Câu hỏi pháp luật tài chính ngân hàng

Câu Pháp luật cho vay TCTD Khái niệm: Căn điều 16, khoản 4, Luậ TCTD năm 2010, cho vay đc hiểu là: cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao hoạc cam kết giao cho khách hàng khoản tienf để sử dụng vào mục đích xác định khoảng thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Nguyên tắc cho vay - Sử dụng vốn mục đích đa thỏa thuận hợp đồng tín dụng có hiệu kinh tế - Vốn vay phải dc hoàn trả đầy đủ vốn gốc lãi theo thời hạn cam kết HĐTD - Việc bảo đảm tiền vay phải thực theo quy định Chính phủ Các hình thức cho vay - Căn thời hạn sử dụng vốn: Theo điều 8, QĐ số 1627/2011/QĐ – NHNN ngày 31/12/2001: Cho vay ngắn hạn: thời hạn đến 12 tháng Cho vay trung hạn: Thời hạn từ 12 – 60 tháng (từ – năm) Cho vay dài hạn: Thời hạn 60 tháng (trên năm) - Căn vào mục đích sử dụng vốn: Cho vay kinh doanh Cho vay tiêu dùng - Căn vào tính chất có bảo đảm khoản vay Cho vay có bảo đảm tài sản: Cho vay có bảo đảm TS chấp; Cho vay có bảo đảm TS cầm cố; Cho vay có bảo đảm từ TS hình thành từ vốn vay; Cho vay hình thức bảo lãnh Cho vay khơng có bảo đảm tài sản - Căn vào phương thức cho vay Cho vay lần Cho vay theo hạn mức tín dụng Cho vay theo dự án đầu tư Cho vay hợp vốn Cho vay trả góp Cho vay tho hạn mức tín dụng dự phịng Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng Cho vay thwo hạn mức thấu chi Các chủ thể tham gia giao dịch - Bên cho vay: Ln TCTD, ngân hàng, TCTD phi ngan hàng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Có thể nhiều TCTD (trường hợp cho vay hợp vốn) thỏa mãn điều kiện: (i) Được thành lập hoạt động theo Luật TCTD pháp luật liên quan; (ii) Có chức hoạt động, kinh doanh tín dụng - Bên vay: Nhóm KH thứ nhất: Các pháp nhân: DN nhà nước; Hợp tác xã; công ty TNHH; CT cổ phần; CT hợp danh Nhóm KH thứ 2: Cá nhân; hộ GĐ; Cty hợp danh Nhóm KH thứ 3: Các pháp nhân cá nhân nước Bên vay phải thỏa mãn ĐK liên qua đến: Năng lực chủ thể; Mục đích sử dụng vốn vay; Khả thah tốn khoản vay Hợp đồng tín dụng: Hình thức pháp lý quan hệ cho vay TCTD với khách hàng - Khái niệm: Hợp đồng tín dụng hợp đồng cho vay, theo ngân hàng bên cho vay giao cho bên vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời hạn định theo thoả thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi Cịn hoạt động cấp tín dụng khác bảo lãnh, cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá gọi chung hợp đồng cấp tín dụng - Hình thức: Hợp đồng tín dụng đượ ký trực tiếp gián tiếp: Trực tiếp: Các bên cử người tham gia đàm phán ký kết trực tiếp Gián tiếp: Qua Internet, Fax phương tiện khác - Nội dung hợp đồng TD: hợp đồng TD phải đảm bảo nội dung về: Điều khoản điều kiện vay vốn Điều khoản đối tượng hợp đồng, số tiền vay; Điều khoản phương thức cho vay, Điều khoản thời hạn sử dụng vốn vay Điều khoản lãi suất Điều khoản mục đích sử dụng vốn vay Điều khoản phương thức toán tiền vay vốn lãi Điều khoản giải tranh chấp hợp đồng - Quyền ngĩa vụ bên tham gia: Khách hàng có quyền: Từ chối yêu cầu TCTD không với thoả thuận HĐTD;Khiếu nại, khởi kiện việc vi phạm hợp đồng tín dụng theo quy định pháp luật Khách hàng có nghĩa vụ: Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm tính xác thơng tin, tài liệu cung cấp;Sử dụng vốn vay CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt mục đích, thực nội dung thoả thuận HĐTD cam kết khác;Trả nợ gốc lãi vốn vay theo thoả thuận HĐTD; Chịu trách nhiệm trước pháp luật không thực thoả thuận việc trả nợ vay thực nghĩa vụ bảo đảm nợ vay cam kết HĐTD TCTD có quyền: Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn phát KH cung cấp thông tin sai thật, vi phạm HĐTD;Khởi kiện KH vi phạm HĐTD người bảo lãnh theo quy định pháp luật; Xử lý tài sản bảo đảm vốn vay theo thoả thuận hợp đồng để thu hồi nợ theo quy định pháp luật yêu cầu người bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh trường hợp KH bảo lãnh vay vốn;Miễn, giảm lãi vốn vay, gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ; mua bán nợ theo quy định NHNN thực việc đảo nợ, khoanh nợ, xoá nợ theo quy định CP hướng dẫn NHNN; Yêu cầu KH cung cấp tài liệu chứng minh dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi, khả tài người bảo lãnh trước định cho vay;Từ chối yêu cầu vay vốn KH thấy không đủ điều kiện vay vốn, dự án vay vốn phương án vay vốn khơng có hiệu quả, không phù hợp với quy định Pháp luật TCTD khơng có đủ nguồn vốn vay; Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ KH; TCTD có nghĩa vụ: Thực thoả thuận HĐTD; Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Câu Phân tích mối quan hệ giao dịch đảm bảo hợp đồng tín dụng hoạt động cho vay tổ chức tín dụng (10 điểm) Trả lời: + Giao dịch bảo đảm phát sinh từ giao dịch cho vay Quan hệ giao dịch bảo đảm giao dịch cho vay quan hệ hợp đồng hợp đồng phụ + Nếu hợp đồng tín dụng bị vơ hiệu mà bên chưa thực quyền nghĩa vụ giao dịch bảo đảm chấm dứt Nếu hợp đồng tín dụng thực phần (ví dụ, tổ chức tín dụng cấp phần tiền vay theo thỏa thuận hợp đồng) tồn bộ, giao dịch đảm bảo khơng chấm dứt, trừu trường hợp bên có thỏa thuận khác + Nếu hợp đơng tín dụng có hiệu lực mà thỏa thuận bảo đảm vô hiệu, bị hủy bỏ đươn phương chấm dứt khơng ảnh hưởng đến hiệu lực hợp CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt đồng tín dụng, trừ trường hợp bên thỏa thuận giao dịch bảo đảm điều kiện phát sinh hiệu lực hợp đồng tín dụng Câu Pháp luật hoạt động đầu tư tổ chức tín dụng - Quy định hoạt động góp vốn, mua cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định khoản 2, 3, Điều Ngân hàng thương mại phải thành lập mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hoạt động kinh doanh sau đây: a) Bảo lãnh phát hành chứng khốn, mơi giới chứng khốn; quản lý, phân phối chứng quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư chứng khoán mua, bán cổ phiếu; b) Cho thuê tài chính; c) Bảo hiểm Ngân hàng thương mại thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động lĩnh vực quản lý tài sản bảo đảm, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian tốn, thơng tin tín dụng Ngân hàng thương mại góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực sau đây: a) Bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao tốn, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian tốn, thơng tin tín dụng; b) Lĩnh vực khác khơng quy định điểm a khoản Việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết theo quy định khoản khoản Điều việc góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại theo quy định điểm b khoản Điều phải chấp thuận trước văn Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận Điều kiện, thủ tục trình tự thành lập công ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại thực theo quy định pháp luật có liên quan CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Ngân hàng thương mại, công ty ngân hàng thương mại mua, nắm giữ cổ phiếu tổ chức tín dụng khác với điều kiện giới hạn quy định Ngân hàng Nhà nước - Góp vốn, mua cp cơng ty tài Cơng ty tài dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định khoản khoản Điều Cơng ty tài góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp, quỹ đầu tư Công ty tài thành lập, mua lại cơng ty con, công ty liên kết hoạt động lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý tài sản bảo đảm sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc thành lập công ty con, công ty liên kết cơng ty tài quy định khoản Điều Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập công ty con, công ty liên kết công ty tài thực theo quy định pháp luật có liên quan - Góp vốn, mua cp ty cho th tài Cơng ty cho th tài khơng góp vốn, mua cổ phần, thành lập công ty con, công ty liên kết hình thức Câu Khái niệm, phân loại tổ chức tín dụng quy chế kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng (15 điểm) a Khái niệm: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân (Căn Điều 4, Luật tổ chức tín dụng, ngày 16/06/2010) b Phân loại TCTD: - Căn nội dung, phạm vi hoạt động: TCTD ngân hàng: NHTM, NH sách, NH hợp tác xã TCTD phi ngân hàng: Cty tài chính; cty cho th tài - Căn hình thức tổ chức: Cty cổ phần Cty TNHH CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - Các loại tổ chức tín dụng theo pháp luật hành: NHTM; NH sách; Quỹ tín dụng nhân dân; Tổ chức tín dụng phi ngân hàng; Tổ chức tài vi mơ c Quy chế kiểm sốt đặc biệt TCTD - Khái niệm: Kiểm soát đặc biệt việc tổ chức tín dụng bị đặt kiểm soát trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) có nguy khả chi trả, khả toán vi phạm nghiêm trọng pháp luật dẫn đến nguy an toàn hoạt động - Đối tượng áp dụng: Có nguy khả chi trả; Nợ khơng có khả thu hồi có nguy dẫn đến khả toán; Số lỗ lũy kế > 50% gt thực vốn điều lệ+ quỹ dự trữ Hai năm liên tục bị xếp loại yếu năm liên tụcKo trì tỷ lệ an toàn vốn ≤ 8% 06 tháng liên tục ko đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn < 4% - Trình tự tiến hành: NHNNVN  QĐthành lập Ban kiểm soát đặc biệt: Chỉ đạo HĐQT, TGĐ TCTD XD+ thông qua + giám sát + triển khai p/án củng cố tổ chức, hđ Đình chỉ/tạm đình chỉ HĐQT,BKS, TGĐ TCTDtrường hợp cần thiết YcHĐQT,GĐ miễn nhiệm/đình  người VPPL/ko chấp hành p/án củng cố tổ chức/hđ Đình chỉhđ ko phù hợp p/án củng cố tổ chức.hđ Báo cáo tình hình hđ/kquả p/án củng cốKiến nghị Thống đốc NHNNVNkhoản vay đặc biệt/gia hạn/chấm dứt tình trạng kiểm sốt ĐB Yc TCTD nộp đơn Tịa án mở thủ tục phá sản Câu Phân loại tổ chức tín dụng theo Luật tổ chức tín dụng 2010 Theo hoạt động ngân hàng: a Ngân hàng: + Ngân hang thương mại + Ngân hang sách + Ngân hang hợp tác xã b Tổ chức tín dụng phi ngân hang: + Cơng ty tài CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt + Cơng ty cho th tài + Tổ chức tài vi mơ + Quỹ tín dụng nhân dân Theo mơ hình doanh nghiệp: a Tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần b Tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn c Tổ chức tín dụng hợp tác xã Câu Vấn đề tạo lập, quản lý, sử dụng vốn doanh nghiệp thuộc loại hình cơng ty Cổ phần theo Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11 (15 điểm) - Khái niệm CTCP: Căn Luật doanh DN năm 2005:Công ty cổ phần doanh nghiệp, đó: a) Vốn điều lệ chia thành nhiều phần gọi cổ phần; b) Cổ đơng tổ chức, cá nhân; số lượng cổ đông tối thiểu ba không hạn chế số lượng tối đa; c) Cổ đông chịu trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác doanh nghiệp phạm vi số vốn góp vào doanh nghiệp; d) Cổ đơng có quyền tự chuyển nhượng cổ phần cho người khác, trừ trường hợp quy định khoản Điều 81 khoản Điều 84 Luật - Vấn đề tạo lập vốn: Góp vốn việc đưa tài sản vào công ty để trở thành chủ sở hữu chủ sở hữu chung cơng ty Tài sản góp vốn tiền Việt Nam, ngoại tệ tự chuyển đổi, vàng, giá trị quyền sử dụng đất, giá trị quyền sở hữu trí tuệ, cơng nghệ, bí kỹ thuật, tài sản khác ghi Điều lệ công ty thành viên góp để tạo thành vốn cơng ty Theo Luật Doanh Nghiệp 2005 vốn điều lệ công ty cổ phần cổ đông sáng lập tự thỏa thuận ghi vào điều lệ công ty Nhưng cổ đơng sáng lập mua khơng mua hết vốn điều lệ cần góp 20% cổ phần phổ thơng thời điểm Đăng ký kinh doanh 80% lại cổ phần chào bán (phát hành) dùng để huy động vốn thời hạn 03 năm Đây đặc trưng cơng ty Cổ Phần trước mà người ta cịn hay gọi công ty mở CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - Vấn đề quản lý vốn: Công ty cổ phần phải có cổ phần phổ thơng Người sở hữu cổ phần phổ thông cổ đông phổ thông Công ty cổ phần có cổ phần ưu đãi Người sở hữu cổ phần ưu đãi gọi cổ đông ưu đãi Cổ phần ưu đãi gồm loại sau đây: a) Cổ phần ưu đãi biểu quyết; b) Cổ phần ưu đãi cổ tức; c) Cổ phần ưu đãi hoàn lại; d) Cổ phần ưu đãi khác Điều lệ cơng ty quy định Chỉ có tổ chức Chính phủ uỷ quyền cổ đơng sáng lập quyền nắm giữ cổ phần ưu đãi biểu Ưu đãi biểu cổ đông sáng lập có hiệu lực ba năm, kể từ ngày công ty cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Sau thời hạn đó, cổ phần ưu đãi biểu cổ đông sáng lập chuyển đổi thành cổ phần phổ thông Người quyền mua cổ phần ưu đãi cổ tức, cổ phần ưu đãi hoàn lại cổ phần ưu đãi khác Điều lệ công ty quy định Đại hội đồng cổ đông định Mỗi cổ phần loại tạo cho người sở hữu quyền, nghĩa vụ lợi ích ngang Cổ phần phổ thông chuyển đổi thành cổ phần ưu đãi Cổ phần ưu đãi chuyển đổi thành cổ phần phổ thông theo định Đại hội đồng cổ đông - Vấn đề sử dụng vốn: CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... sản Câu Phân loại tổ chức tín dụng theo Luật tổ chức tín dụng 2010 Theo hoạt động ngân hàng: a Ngân hàng: + Ngân hang thương mại + Ngân hang sách + Ngân hang hợp tác xã b Tổ chức tín dụng phi ngân. .. nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân (Căn Điều 4, Luật tổ chức tín dụng, ngày 16/06/2010)... con, công ty liên kết ngân hàng thương mại thực theo quy định pháp luật có liên quan CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Ngân hàng thương mại, công ty ngân hàng thương mại mua,