Ôn thi pháp luật tài chính ngân hàng đại học kinh tế đại học quốc gia hà nội

Câu 3: Pháp luật cho vay tổ chức tín dụng Trả lời: Nêu rõ khái niệm cho vay tổ chức tín dụng (các yếu tố cấu thành bản, dấu hiệu có tính đặc thù); Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác đị nh thời gian đị nh theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi - Các dấu hiệu đặc thù:  Quan hệ tín dụng thiết lập sở tin tưởng tín nhiệm  Chủ thể tham gia vào quan hệ gồm bên: bên cho vay bên vay  Tín dụng quan hệ chuyển giao để sử dụng có thời hạn  Hình thức pháp lý hoạt động vay mượn bên thể thông qua hợp đồng vay tài sản,  Đối tượng quan hệ tín dụng vốn tiền tệ tài sản (tín dụng thuê mua) Nêu rõ hình thức cho vay tổ chức tín dụng: o Căn vào thời hạn sử dụng vốn;  Dựa theo thời hạn tín dụng, tín dụng phân biệt thành tín dụng ngắn hạn, trung hạn dài hạn  -Thời hạn tín dụng hiểu khoảng thời gian từ thời điểm người vay nhận vốn vay để sử dụng vào mục đích vay thời hạn phải trả nợcả vốn lẫn lãi theo hợp đồng tín dụng  -Thời hạn tín dụng bao gồm:  • Ngắn hạn tối đa 12 tháng  •Trung hạn 12 tháng-5 năm  • Dài hạn: năm o Căn vào tính chất có bảo đảm khoản vay; Dựa vào tính chất quan hệ vay mượn, hoạt động tín dụng phân biệt thành: tín dụng ngân hàng, tín dụng nhà nước, tín dụng quốc tế, tín dụng thương mại (tín dụng hàng hóa) o Căn vào mục đích sử dụng vốn; o Căn vào phương thức cho vay Nêu rõ Chủ thể tham gia giao dị ch cho vay tổ chức tín dụng với khách hàng: CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt o Bên cho vay: •Ln TCTD Có thể ngân hàng TCTD phi ngân hàng •Có thể nhiều TCTD (trường hợp cho vay hợp vốn) thỏa mãn điều kiện: + Được thành lập hoạt động theo Luật TCTD pháp luật liên quan + Có chức hoạt động, kinh doanh tín dụng o Bên vay + Nhóm khách hàng thứ nhất: Các pháp nhân: • Doanh nghiệp nhà nước, • Hợp tác xã • Cơng ty trách nhiệm hữu hạn • Cơng ty cổ phần, • Cơng ty hợp danh + Nhóm khách hàng thứ hai: • Cá nhân; • Hộ gia đình; • Doanh nghiệp tư nhân; + Nhóm khách hàng thứ ba: Các pháp nhân cá nhân nước ngồi Hợp tín dụng – hình thức pháp lí quan hệ cho vay tổ chức tín dụng với khách hàng: o Khái niệm hợp đồng  Hợp đồng tín dụng ghi nhận thỏa thuận hai hay nhiều bên làm:  phát sinh,  thay đổi,  chấm dứt  Hợp đồng tín dụng thỏa thuận văn TCTD (bên cho vay) với tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện luật đị nh (bên vay)  TCTD chuyển giao số tiền cho bên vay sử dụng thời hạn đị nh, với điều kiện hoàn trả gốc lãi CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt  HĐTD phải có nội dụng điều kiện vay, mục đích sửdụng vốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay, lãi suất, thời hạn cho vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ cam kết khác bên thoả thuận Đặc điểm hợp đồng:  - HĐTD ngân hàng luôn lập thành văn  - HĐTD ngân hàng đa phần hợp đồng theo mẫu Tên gọi là: Hợp đồng tín dụng; Hợp đồng vay; Khế ước vay vốn; phụ thuộc vào thời hạn vay, mục đích vay, hợp đồng có thêm cụm từ: “ngắn hạn”; “trung hạn”; “dài hạn”; “đồng Việt Nam”; “ngoại tệ”; “tiêu dùng”; “đầu tư”…  -HĐTD ngân hàng có đối tượng khoản vốn thể hình thức tiền tệ  -HĐTD ngân hàng hợp đồng song vụ HĐTD công chứng, chứng thực phụ thuộc vào thỏa thuận bên o Hình thức hợp đồng tín dụng o Nội dung hợp đồng tín dụng HĐTD phải đảm bảo nội dung về: - Điều khoản điều kiện vay vốn - Điều khoản đối tượng hợp đồng, số tiền vay; - Điều khoản phương thức cho vay, - Điều khoản thời hạn sử dụng vốn vay - Điều khoản lãi suất - Điều khoản mục đích sử dụng vốn vay - Điều khoản phương thức toán tiền vay vốn lãi - Điều khoản giải tranh chấp hợp đồng o Giao kết hợp đồng tín dụng Về mặt hình thức, HĐTD ký trực tiếp gián tiếp • Trực tiếp: bên cử người tham gia đàm phán k{ kết trực tiếp • Internet, Fax phương tiện khác o Hiệu lực hợp đồng tín dụng: điều kiện; thời điểm phát sinh; vô hiệu hợp đồng… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt o Quyền nghĩa vụ bên tham gia: bên cho vay; bên vay Khác hàng cho vay có quyền: + Từ chối yêu cầu TCTD không với thoả thuận HĐTD; + Khiếu nại, khởi kiện việc vi phạm hợp đồng tín dụng theo quy đị nh pháp luật; Khách hàng cho vay có nghĩa vụ:  +Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chị u trách nhiệm tính xác thông tin, tài liệu cung cấp;  +Sử dụng vốn vay mục đích, thực nội dung thoả thuận HĐTD cam kết khác;  + Trả nợ gốc lãi vốn vay theo thoả thuận HĐTD;  + Chị u trách nhiệm trước pháp luật không thực thoả thuận việc trả nợ vay thực nghĩa vụ bảo đảm nợ vay cam kết HĐTD Tổ chức tín dụng có quyền: + Yêu cầu KH cung cấp tài liệu chứng minh dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dị ch vụ dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi, khả tài người bảo lãnh trước đị nh cho vay; + Từ chối yêu cầu vay vốn KH thấy không đủ điều kiện vay vốn, dự án vay vốn phương án vay vốn hiệu quả, khơng phù hợp với quy đị nh Pháp luật TCTD khơng có đủ nguồn vốn vay + Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ KH; + Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn phát KH cung cấp thông tin sai thật, vi phạm HĐTD; +Khởi kiện KH vi phạm HĐTD người bảo lãnh theo quy đị nh pháp luật + Xử lý tài sản bảo đảm vốn vay theo thoả thuận hợp đồng để thu hồi nợ theo quy đị nh pháp luật yêu cầu người bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh trường hợp KH bảo lãnh vay vốn; + Miễn, giảm lãi vốn vay, gia hạn nợ, điều nh kz hạn nợ; mua bán nợ theo quy đị nh NHNN thực việc đảo nợ, khoanh nợ, xoá nợ theo quy đị nh CP hướng dẫn NHNN Tổ chức tín dụng có nghĩa vụ: + Thực thoả thuận HĐTD; + Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy đị nh pháp luật o Thực hợp đồng trách nhiệm pháp lí vi phạm hợp đồng tín dụng o Tranh chấp phát sinh từ hợp đồng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt o Các loại hợp đồng tín dụng: có tài sản đảm bảo, khơng có tài sản đảm bảo (Luật TCTD số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2016) CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Câu 1: Vấn đề tạo lập, quản lý, sử dụng phân phối lợi nhuận doanh nghiệp thuộc loại hình cơng ty TNHH theo Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11 Trả lời: Căn theo điều quy đị nh chương 3, Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11 VBPL có liên quan vấn đề tạo lập, quản lý, sử dụng vốn doanh nghiệp MỤC I CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN HAI THÀNH VIÊN TRỞLÊN Điều 41 Quyền thành viên d) Được chia lợi nhuận tương ứng với phần vốn góp sau cơng ty nộp đủ thuế hoàn thành nghĩa vụ tài khác theo quy đị nh pháp luật; Điều 47 Hội đồng thành viên g) Thông qua báo cáo tài năm, phương án sử dụng phân chia lợi nhuận phương án xử lý lỗ công ty; Điều 55 Giám đốc Tổng giám đốc i) Kiến nghị phương án sử dụng lợi nhuận xử lý lỗ kinh doanh; Điều 61 Điều kiện để chia lợi nhuận Công ty chia lợi nhuận cho thành viên công ty kinh doanh có lãi, hồn thành nghĩa vụ thuế nghĩa vụ tài khác theo quy đị nh pháp luật; đồng thời phải bảo đảm toán đủ khoản nợ nghĩa vụ tài sản đến hạn trả khác sau chia lợi nhuận Điều 62 Thu hồi phần vốn góp hồn trả lợi nhuận chia Trường hợp hoàn trả phần vốn góp giảm vốn điều lệ trái với quy đị nh khoản khoản Điều 60 Luật chia lợi nhuận cho thành viên trái với quy đị nh Điều 61 Luật thành viên phải hồn trả cho công ty số tiền, tài sản khác nhận phải liên đới chị u trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác công ty thành viên hoàn trả đủ số tiền, tài sản khác nhận tương đương với phần vốn giảm lợi nhuận chia MỤC II CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN Điều 64 Quyền chủ sở hữu công ty l) Quyết đị nh việc sử dụng lợi nhuận sau hoàn thành nghĩa vụ thuế nghĩa vụ tài khác cơng ty; d) Quyết đị nh việc sử dụng lợi nhuận sau hoàn thành nghĩa vụ thuế nghĩa vụ tài khác công ty; CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Điều 66 Hạn chế quyền chủ sở hữu công ty Chủ sở hữu công ty không rút lợi nhuận cơng ty khơng tốn đủ khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác đến hạn Điều 70 Giám đốc Tổng giám đốc i) Kiến nghị phương án sử dụng lợi nhuận xử lý lỗ kinh doanh -Điều 39 Thực góp vốn cấp giấy chứng nhận phần vốn góp Thành viên phải góp vốn đầy đủ hạn loại tài sản góp vốn cam kết Trường hợp thành viên thay đổi loại tài sản góp vốn cam kết phải trí thành viên cịn lại; cơng ty thơng báo văn nội dung thay đổi đến quan đăng k{ kinh doanh thời hạn bảy ngày làm việc, kể từ ngày chấp thuận thay đổi Người đại diện theo pháp luật công ty phải thơng báo văn tiến độ góp vốn đăng k{ đến quan đăng k{ kinh doanh thời hạn mười lăm ngày, kể từ ngày cam kết góp vốn phải chị u trách nhiệm cá nhân thiệt hại cho công ty người khác thơng báo chậm trễ thơng báo khơng xác, không trung thực, không đầy đủ Trường hợp có thành viên khơng góp đủ hạn số vốn cam kết số vốn chưa góp coi nợ thành viên cơng ty; thành viên phải chị u trách nhiệm bồi thường thiệt hại phát sinh khơng góp đủ hạn số vốn cam kết Sau thời hạn cam kết lần cuối mà có thành viên chưa góp đủ số vốn cam kết số vốn chưa góp xử lý theo cách sau đây: a) Một số thành viên nhận góp đủ số vốn chưa góp; b) Huy động người khác góp vốn vào cơng ty; c) Các thành viên cịn lại góp đủ số vốn chưa góp theo tỷ lệ phần vốn góp họ vốn điều lệ công ty CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Sau số vốn cịn lại góp đủ theo quy đị nh khoản này, thành viên chưa góp vốn theo cam kết đương nhiên khơng cịn thành viên cơng ty công ty phải đăng k{ thay đổi nội dung đăng k{ kinh doanh theo quy đị nh Luật Tại thời điểm góp đủ giá trị phần vốn góp, thành viên cơng ty cấp giấy chứng nhận phần vốn góp Giấy chứng nhận phần vốn góp có nội dung chủ yếu sau đây: a) Tên, đị a trụ sở cơng ty; b) Số ngày cấp Giấy chứng nhận đăng k{ kinh doanh; c) Vốn điều lệ công ty; d) Họ, tên, đị a thường trú, quốc tị ch, số Giấy chứng minh nhân dân, Hộ chiếu chứng thực cá nhân hợp pháp khác thành viên cá nhân; tên, đị a thường trú, quốc tị ch, số đị nh thành lập số đăng k{ kinh doanh thành viên tổ chức; đ) Phần vốn góp, giá trị vốn góp thành viên; e) Số ngày cấp giấy chứng nhận phần vốn góp; g) Họ, tên, chữ ký người đại diện theo pháp luật công ty Trường hợp giấy chứng nhận phần vốn góp bị mất, bị rách, bị cháy bị tiêu huỷ hình thức khác, thành viên công ty cấp lại giấy chứng nhận phần vốn góp Điều 46 Cơ cấu tổ chức quản lý công ty Công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có Hội đồng thành viên, Chủ tị ch Hội đồng thành viên, Giám đốc Tổng giám đốc Cơng ty trách nhiệm hữu hạn có từ mười thành viên trở lên phải thành lập Ban kiểm sốt; trường hợp có mười thành viên, thành lập Ban kiểm sốt phù hợp với yêu cầu quản trị công ty Quyền, nghĩa vụ, tiêu chuẩn, điều kiện chế độ làm việc Ban kiểm soát, Trưởng ban kiểm soát Điều lệ công ty quy đị nh Chủ tị ch Hội đồng thành viên Giám đốc Tổng giám đốc người đại diện theo pháp luật công ty theo quy đị nh Điều lệ công ty Người đại diện theo pháp luật công ty phải thường trú Việt Nam; trường hợp vắng mặt Việt Nam ba mươi ngày phải uỷ quyền văn cho người khác theo quy đị nh Điều lệ công ty để thực quyền nghĩa vụ người đại diện theo pháp luật công ty Điều 58 Thù lao, tiền lương thưởng thành viên Hội đồng thành viên, Giám đốc Tổng giám đốc CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Cơng ty có quyền trả thù lao, tiền lương thưởng cho thành viên Hội đồng thành viên, Giám đốc Tổng giám đốc người quản lý khác theo kết hiệu kinh doanh Thù lao, tiền lương thành viên Hội đồng thành viên, Giám đốc Tổng giám đốc người quản lý khác tính vào chi phí kinh doanh theo quy đị nh pháp luật thuế thu nhập doanh nghiệp, pháp luật có liên quan phải thể thành mục riêng báo cáo tài hàng năm cơng ty CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Câu 3: Pháp luật hoạt động đầu tư tổ chức tín dụng Trả lời: Nêu rõ quy đị nh hoạt động góp vốn, mua cổ phần NHTM Nêu rõ quy đị nh hoạt động góp vốn, mua cổ phần Cơng ty tài cơng ty cho th tài (nếu có) Góp vốn, mua cổ phần công ty con, công ty liên kết, cơng ty kiểm sốt khái niệm công ty con, công ty trực thuộc, công ty lien doanh, cơng ty liên kết tổ chức tín dụng - Mua đầu tư vào tài sản cố đị nh - Giới hạn góp vốn, mua cổ phần (Luật TCTD số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2016; Thông tư số13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010; Thông tư số 19/2010/TT-NHNN, số 22/2010/TT-NHNN) hoạt động đàu tư TCTD khơng kd bất động sản Đầu tư tài chính, đầu tư vào lĩnh vực kd chứng khoán bảo hiểm, đầu tư vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh góp vốn, tham gia thành lập công ty CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Câu 1: Vấn đề tạo lập, quản lý, sử dụng phân phối lợi nhuận doanh nghiệp thuộc loại hình cơng ty Cổ phần theo Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11 Trả lời: Căn theo điều quy đị nh chương 4, Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11 VBPL có liên quan vấn đề tạo lập, quản lý, sử dụng vốn doanh nghiệp Điều 77 Công ty cổ phần Cơng ty cổ phần doanh nghiệp, đó: a) Vốn điều lệ chia thành nhiều phần gọi cổ phần; b) Cổ đơng tổ chức, cá nhân; số lượng cổ đông tối thiểu ba không hạn chế số lượng tối đa; c) Cổ đông chị u trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác doanh nghiệp phạm vi số vốn góp vào doanh nghiệp; d) Cổ đơng có quyền tự chuyển nhượng cổ phần cho người khác, trừ trường hợp quy đị nh khoản Điều 81 khoản Điều 84 Luật Công ty cổ phần có tư cách pháp nhân kể từ ngày cấp Giấy chứng nhận đăng k{ kinh doanh Công ty cổ phần có quyền phát hành chứng khốn loại để huy động vốn Điều 95 Cơ cấu tổ chức quản lý công ty cổ phần Công ty cổ phần có Đại hội đồng cổ đơng, Hội đồng quản trị Giám đốc Tổng giám đốc; cơng ty cổ phần có mười cổ đơng cá nhân có cổ đơng tổ chức sở hữu 50% tổng số cổ phần công ty phải có Ban kiểm sốt Chủ tị ch Hội đồng quản trị Giám đốc Tổng giám đốc người đại diện theo pháp luật công ty quy đị nh Điều lệ công ty Người đại diện theo pháp luật công ty phải thường trú Việt Nam; trường hợp vắng mặt ba mươi ngày Việt Nam phải uỷ quyền văn cho người khác theo quy đị nh Điều lệ công ty để thực quyền nhiệm vụ người đại diện theo pháp luật công ty Điều 93 Trả cổ tức Cổ tức trả cho cổ phần ưu đãi thực theo điều kiện áp dụng riêng cho loại cổ phần ưu đãi Cổ tức trả cho cổ phần phổ thông xác đị nh vào số lợi nhuận ròng thực khoản chi trả cổ tức trích từ nguồn lợi nhuận giữ lại công ty Công ty cổ phần trả cổ tức cho cổ đơng cơng ty hồn thành nghĩa vụ thuế nghĩa vụ tài khác theo quy đị nh pháp luật; trích lập quỹ công ty bù đắp đủ lỗ trước theo quy đị nh pháp luật Điều lệ công ty; sau trả hết số cổ tức đị nh, công ty phải bảo đảm toán đủ khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác đến hạn Cổ tức chi trả tiền mặt, cổ phần công ty tài sản khác quy đị nh Điều lệ cơng ty Nếu chi trả tiền mặt phải thực đồng Việt Nam toán séc lệnh trả tiền gửi bưu điện đến đị a thường trú cổ đơng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Cổ tức tốn chuyển khoản qua ngân hàng cơng ty có đủ chi tiết ngân hàng cổ đơng để chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng cổ đông Nếu công ty chuyển khoản theo thông tin chi tiết ngân hàng thơng báo cổ đơng công ty không chị u trách nhiệm thiệt hại phát sinh từ việc chuyển khoản Hội đồng quản trị phải lập danh sách cổ đông nhận cổ tức, xác đị nh mức cổ tức trả cổ phần, thời hạn hình thức trả chậm ba mươi ngày trước lần trả cổ tức Thông báo trả cổ tức phải gửi phương thức bảo đảm đến đị a đăng k{ tất cổ đông chậm mười lăm ngày trước thực trả cổ tức Thông báo phải ghi rõ tên công ty; họ, tên, đị a thường trú, quốc tị ch, số Giấy chứng minh nhân dân, Hộ chiếu chứng thực cá nhân hợp pháp khác cổ đông cá nhân; tên, đị a thường trú, quốc tị ch, số đị nh thành lập số đăng k{ kinh doanh cổ đông tổ chức; số lượng cổ phần loại cổ đông; mức cổ tức cổ phần tổng số cổ tức mà cổ đơng nhận, thời điểm phương thức trả cổ tức; họ, tên, chữ ký Chủ tị ch hội đồng quản trị người đại diện theo pháp luật công ty Trường hợp cổ đông chuyển nhượng cổ phần thời gian thời điểm kết thúc lập danh sách cổ đông thời điểm trả cổ tức người chuyển nhượng người nhận cổ tức từ công ty Điều 117 Thù lao, tiền lương lợi ích khác thành viên Hội đồng quản trị , Giám đốc Tổng giám đốc Cơng ty có quyền trả thù lao, tiền lương cho thành viên Hội đồng quản trị , Giám đốc Tổng giám đốc người quản lý khác theo kết hiệu kinh doanh Trong trường hợp Điều lệ cơng ty khơng có quy đị nh khác thù lao, tiền lương lợi ích khác thành viên Hội đồng quản trị , Giám đốc Tổng giám đốc trả theo quy đị nh sau đây: a) Thành viên Hội đồng quản trị hưởng thù lao công việc tiền thưởng Thù lao cơng việc tính theo số ngày cơng cần thiết hoàn thành nhiệm vụ thành viên Hội đồng quản trị mức thù lao ngày Hội đồng quản trị dự tính mức thù lao cho thành viên theo nguyên tắc trí Tổng mức thù lao Hội đồng quản trị Đại hội đồng cổ đông đị nh họp thường niên; b) Thành viên Hội đồng quản trị có quyền tốn chi phí ăn, ở, lại chi phí hợp lý khác mà họ chi trả thực nhiệm vụ giao; c) Giám đốc Tổng giám đốc trả lương tiền thưởng Tiền lương Giám đốc Tổng giám đốc Hội đồng quản trị đị nh Thù lao thành viên Hội đồng quản trị tiền lương Giám đốc Tổng giám đốc người quản l{ khác tính vào chi phí kinh doanh cơng ty theo quy đị nh pháp luật thuế thu nhập doanh nghiệp phải thể thành mục riêng báo cáo tài hàng năm cơng ty, phải báo cáo Đại hội đồng cổ đông họp thường niên CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Câu 3: Phân tích mối quan hệ giao dị ch đảm bảo hợp đồng tín dụng hoạt động cho vay tổ chức tín dụng (10 điểm) Trả lời: + Giao dị ch bảo đảm phát sinh từ giao dị ch cho vay Quan hệ giao dị ch bảo đảm giao dị ch cho vay quan hệ hợp đồng hợp đồng phụ + Nếu hợp đồng tín dụng bị vơ hiệu mà bên chưa thực quyền nghĩa vụ giao dị ch bảo đảm chấm dứt Nếu hợp đồng tín dụng thực phần (ví dụ, tổ chức tín dụng cấp phần tiền vay theo thỏa thuận hợp đồng) tồn bộ, giao dị ch đảm bảo không chấm dứt, trừu trường hợp bên có thỏa thuận khác + Nếu hợp đơng tín dụng có hiệu lực mà thỏa thuận bảo đảm vơ hiệu, bị hủy bỏ đươn phương chấm dứt khơng ảnh hưởng đến hiệu lực hợp đồng tín dụng, trừ trường hợp bên thỏa thuận giao dị ch bảo đảm điều kiện phát sinh hiệu lực hợp đồng tín dụng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Câu 2: Khái niệm, phân loại tổ chức tín dụng quy chế kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng (15 điểm) Trả lời: Nêu rõ khái niệm tổ chức tín dụng theo luật tổ chức tín dụng 2010 Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân - Phân loại tổ chức tín dụng: o Căn vào nội dụng, phạm vi hoạt động; a Ngân hàng: + Ngân hang thương mại + Ngân hang sách + Ngân hang hợp tác xã b Tổ chức tín dụng phi ngân hang: + Cơng ty tài + Cơng ty cho th tài + Tổ chức tài vi mơ + Quỹ tín dụng nhân dân o Căn vào hình thức tổ chức; Theo mơ hình doanh nghiệp: a Tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần b Tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn c Tổ chức tín dụng hợp tác xã o Các loại tổ chức tín dụng theo pháp luật hành: NHTM, NH sách, Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tín dụng phi ngân hang (cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính), Tổ chức tài vi mơ - Quy chế kiểm soát đặc biệt: o Khái niệm: Kiểm soát đặc biệt việc tổ chức tín dụng bị đặt kiểm soát trực tiếp Ngân hàng Nhà nước có nguy khả chi trả, khả toán CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt o Đối tượng bi đặt tình trạng kiểm sốt đặc biệt:  Có nguy khả chi trả;  Nợ khơng có khả thu hồi có nguy dẫn đến khả toán;  Số lỗ lũy kế > 50% gt thực vốn điều lệ+ quỹ dự trữ  Hai năm liên tục bị xếp loại yếu  năm liên tụcKo trì tỷ lệ an toàn vốn ≤ 8%  06 tháng liên tục ko đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn < 4% o Trình tự tiến hành kiểm sốt đặc biệt  NHNNVN  QĐthành lập Ban kiểm soát đặc biệt: -Chỉ đạo HĐQT, TGĐ TCTD XD+ thông qua + giám sát + triển khai p/án củng cố tổ chức, hđ -Đình /tạm đình  HĐQT,BKS, TGĐ TCTDtrường hợp cần thiết -YcHĐQT,GĐ miễn nhiệm/đình  người VPPL/ko chấp hành p/án củng cố tổ chức/hđ -Đình hđ ko phù hợp p/án củng cố tổ chức.hđ -Báo cáo tình hình hđ/kquả p/án củng cốKiến nghị Thống đốc NHNNVNkhoản vay đặc biệt/gia hạn/chấm dứt tình trạng kiểm sốt ĐB -Yc TCTD nộp đơn Tịa án mở thủ tục phá sản (Luật TCTD số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010) CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Câu 1: Phân loại tổ chức tín dụng theo Luật tổ chức tín dụng 2010 (15 điểm): Theo hoạt động ngân hàng: a Ngân hàng: + Ngân hang thương mại + Ngân hang sách + Ngân hang hợp tác xã b Tổ chức tín dụng phi ngân hang: + Cơng ty tài + Cơng ty cho th tài + Tổ chức tài vi mơ + Quỹ tín dụng nhân dân Theo mơ hình doanh nghiệp: a Tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần b Tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn c Tổ chức tín dụng hợp tác xã CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Ngân hàng thương mại góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực sau đây: a) Bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao tốn, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dị ch vụ trung gian tốn, thơng tin tín dụng; b) Lĩnh vực khác khơng quy đị nh điểm a khoản CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... ngân hàng công ty có đủ chi tiết ngân hàng cổ đơng để chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng cổ đông Nếu công ty chuyển khoản theo thông tin chi tiết ngân hàng thơng báo cổ đơng cơng ty không... theo Luật tổ chức tín dụng 2010 (15 điểm): Theo hoạt động ngân hàng: a Ngân hàng: + Ngân hang thương mại + Ngân hang sách + Ngân hang hợp tác xã b Tổ chức tín dụng phi ngân hang: + Cơng ty tài. .. dụng theo luật tổ chức tín dụng 2010 Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ