MÔN: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
11/8/2013 1 LOGO CHƯƠNG 6 CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOAH NGHIỆP CHƯƠNG 6 CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOAH NGHIỆP 1 Mục đích Đầu tư vào tài sản cố định của doanh nghiệp hoặc đầu tư vào dự án đầu tư Đối với khách hàng: tài trợ vào TSCĐ và đầu tư vào một phần tài sản lưu động thường xuyên Đối với ngân hàng: Một hình thức cấp tín dụng 2 11/8/2013 2 Cho vay theo dự án đầu tư Đối tượng áp dụng Cho vay vốn để khách hàng thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và phục vụ đời sống. NH nơi cho vay cùng khách hàng ký hợp đồng tín dụng và thỏa thuận mức vốn đầu tư duy trì cho cả thời gian đầu tư của dự án, phân định các kỳ hạn trả nợ. Nguồn vốn cho vay được giải ngân theo tiến độ thực hiện dự án 3 Xác định số tiền cho vay Số tiền cho vay = Tổng mức đầu tư của dự án - Vốn chủ sở hữu hoặc vốn tự có tham gia - Nguồn vốn huy động khác 4 11/8/2013 3 Căn cứ để phát tiền vay Hợp đồng tín dụng Hợp đồng và chứng từ cung ứng vật tư, thiết bị, công nghệ, dịch vụ, … Biên bản xác nhận giá trị khối lượng công trình hoàn thành (đã được nghiệm thu từng hạng mục hoặc toàn bộ công trình) hoặc các văn bản xác nhận tiến độ thực hiện dự án. Mỗi lần nhận tiền vay khách hàng phải ký giấy nhận nợ 5 Xác định thời gian ân hạn và định kỳ hạn trả nợ Thời gian ân hạn NH thỏa thuận với khách hàng về thời gian ân hạn của dự án đầu tư. Trường hợp trong quá trình thực hiện XDCB của dự án vì nguyên nhân khách quan khách hàng không thể thực hiện đúng thời gian ân hạn đã thỏa thuận, có thể xem xét và điều chỉnh thời gian ân hạn phù hợp với tình hình thực tế 6 11/8/2013 4 THỜI HẠN CHO VAY Quy trình cho vay 1 Hå s¬ TD 2 ThÈm ®Þnh 3 Phª duyÖt KiÓm tra 6 7 Thu nî Thanh lý H§ 8 4 Ký H§ Gi¶i ng©n 5 ChuÈn bÞ ký H§ Ký H§ Thùc hiÖn H§ 8 11/8/2013 5 Thm nh d ỏn u t Vai trũ i vi NH: Bit c kh nng sinh li ca d ỏn v kh nng thanh toỏn n, t ú quyt nh cỏc hỡnh thc cho vay v mc cho vay i vi nh u t. Bit c tui th ca d ỏn ỏp dng linh hot cỏc chớnh sỏch v lói sut v k hn tr n vay nhm to iu kin thun li cho nh u t thc hin d ỏn 9 THM NH DAT Bc 1: Xem xét tổng thể DAĐT Xem xét, đánh giá sơ bộ theo các nội dung chính của DAĐT Đánh giá tổng quan về nhu cầu sản phẩm DAĐT Đánh giá về cung sản phẩm Thị trờng mục tiêu và khả năng cạnh tranh của sản phẩm. Phơng thức tiêu thụ và mạng lới phân phối 10 11/8/2013 6 Đánh giá, dự kiến khả năng tiêu thụ sản phẩm của phơng án Đánh giá khả năng cung cấp nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào của phơng án Đánh giá, nhận xét các nội dung về phơng tiện kỹ thuật Địa điểm xây dựng Quy mô sản xuất và sản phẩm của dự án Công nghệ, thiết bị Quy mô, giải pháp xây dựng Môi trờng, phòng cháy chữa cháy (PCCC) 11 Đánh giá về phơng diện tổ chức, quản lý thực hiện dự án Thẩm định tổng vốn đầu t và tính khả thi phơng án nguồn vốn Tổng vốn đầu t dự án Xác định nhu cầu vốn đầu t theo tiến độ thực hiện dự án Đánh giá hiệu quả về mặt tài chính của dự án Đánh giá về tính khả thi của nguồn vốn, cơ cấu vốn đầu t: 12 11/8/2013 7 Đánh giá về mặt thị trờng, khả năng tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu ra của dự án và phơng án tiêu thụ sản phẩm sẽ đa vào để tính toán Đánh giá về khả năng cung cấp vật t, nguyên liệu đầu vào cùng với đặc tính của dây chuyền công nghệ để xác định giá thành đơn vị sản phẩm, tổng chi phí sản xuất trực tiếp Xác định nhu cầu vốn lu động, chi phí vốn lu động hàng năm Các chế độ thuế hiện hành, các văn bản u đãi riêng đối với dự án 13 Các bảng tính cơ bản yêu cầu bắt buộc phải thiết lập kèm theo Báo cáo thẩm định gồm: Báo cáo kết quả kinh doanh (báo cáo lãi, lỗ). Dự kiến nguồn, khả năng trả nợ hàng năm và thời gian trả nợ. Nguồn trả nợ của khách hàng về cơ bản đợc huy động từ 3 nguồn chính, gồm có: Lợi nhuận sau thuế để lại (thông thờng tính bằng 50-70%). Khấu hao cơ bản. Các nguồn hợp pháp khác ngoài dự án. 14 11/8/2013 8 Các nhóm chỉ tiêu chính Nhãm chØ tiªu vÒ tû suÊt sinh lêi cña dù ¸n: NPV IRR ROE (®èi víi nh÷ng dù ¸n cã vèn tù cã tham gia) 15 Giá trị hiện tại ròng - NPV 16 11/8/2013 9 Tỷ lệ hoàn vốn nội bộ - IRR 17 Nhãm chØ tiªu vÒ kh¶ n¨ng tr¶ nî. Nguån tr¶ nî hµng n¨m. Thêi gian hoµn tr¶ vèn vay. 18 11/8/2013 10 Phân tích rủi ro dự án Rủi ro về tiến độ thực hiện Rủi ro về thị trờng Rủi ro về môi trờng và xã hội Rủi ro kinh tế vĩ mô 19 Bc 2: D tinh/tính toán hiệu quả tài chính, khả năng trả nợ của DAĐT 20 . hàng. 39 Quy trỡnh cho vay hp vn Bớc 1: Đề xuất cho vay hợp vốn cho một dự án Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định sơ bộ khách hàng vay vốn Mời cho vay hợp vốn: gửi. 19 nh ngha Cho vay hợp vốn: hai hay nhiều TCTD tham gia cho vay đối với một DAĐT hoặc phơng án sản xuất kinh doanh của một KH vay vốn. Bên cho vay hợp vốn: