Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình

Luận văn được nghiên cứu với mục tiêu nhằm góp phần hệ thống hóa cơ sở lí luận về CVTD và phát triển CVTD của ngân hàng thương mại. Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển CVTD tại Chi nhánh Vietinbank - Quảng Bình. Đề xuất những giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietinbank-Quảng Bình.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA HỒNG NỮ HUYỀN TRANG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM–CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2018 Cơngtrìnhđượchồnthànhtại:CƠSỞHỌCVIỆNHÀNHCHÍNHQUỐCGIA Người hướng dẫn khoa học : PGS TS TRẦN VĂN GIAO Phản biện 1:…………………………………………………… Phản biện 2:…………………………………………………… Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Cơ sở Học viện Hành khu vực miền Trung Địa điểm: Phòng họp … , Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Cơ sở Học viện Hành khu vực miền Trung Số: 201, đường Phan Bội Châu, TP Huế, Thừa Thiên Huế Thời gian: vào hồi …… …… tháng …… năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Cơ sở Học viện Hành khu vực miền Trung trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế ngày phát triển, đời sống nhân dân ngày nâng cao, nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống ngày tăng lên Tuy nhiên, phần lớn người tiêu dùng chi trả cho tất nhu cầu mua sắm lúc, đặc biệt vật dụng có giá trị lớn Thực tế phát sinh nhu cầu “vay tiêu dùng” ngân hàng thương mại nơi cung cấp dịch vụ Chỉ thời gian ngắn sau sản phẩm cho vay tiêu dùng đời, số lượng khách hàng tìm tới ngân hàng ngày tăng lên đem lại nguồn lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng Mặc dù so với sản phẩm cho vay khác nay, cho vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng thấp doanh số dư nợ cho vay thực chưa phát huy hết vai trị vốn có Chính vậy, hoạt động cho vay tiêu dùng cần ngân hàng thương mại đẩy mạnh thời gian tới, trở thành kênh kết nối hiệu nguồn vốn huy động với nhu cầu bị giới hạn khả toán người tiêu dùng, từ tạo lợi nhuận cho ngân hàng đóng góp cho phát triển chung toàn xã hội Vay tiêu dùng phát triển mở hội phát triển quy mô kinh doanh Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Vietinbank nói riêng Vietinbank ngân hàng thương mại hàng đầu Ngân hàng thương mại Việt Nam Trong năm qua Vietinbank đạt nhiều thành tựu đáng kể, không ngừng tăng trưởng quy mơ, nâng cao trình độ cơng nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng hiệu hoạt động kinh doanh góp phần phát triển kinh tế xã hội Vietinbank-Quảng Bình đơn vị thành viên Vietinbank, đứng trước khó khăn thách thức bước phát triển sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm cho vay tiêu dùng để nâng cao hiệu kinh doanh đáp ứng yêu cầu cạnh tranh ngày cao… Tất vấn đề cần xem xét, phân tích cách khoa học mặt lý luận, thực tiễn để đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng Vietinbank-Quảng Bình năm tới Thêm vào đó, việc tìm hiểu đánh giá khách hàng chất lượng cho vay tiêu dùng yếu tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng Vietinbank-Quảng Bình chìa khóa quan trọng giúp cho ban lãnh đạo hiểu rõ nhu cầu khách hàng, từ nỗ lực cải thiện nâng cao chất lượng phục vụ tốt Với lý trên, định chọn đề tài: “Cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam–Chi nhánh Quảng Bình” làm luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Phát triển cho vay tiêu dùng” đề tài không nhiều quan tâm nhiều tác giả nghiên cứu nhiều góc độ khác Trong năm gần đây, hoạt động cho vay tiêu dùng trở nên sôi động, nghiên cứu lĩnh vực cho vay tiêu dùng ngày trở nên phong phú, đa dạng Có thể kể đến: - Đỗ Thị Thùy Trang, Đề tài “Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thành phố Đà Nẵng” (2011), Trường Đại học Đà Nẵng, TP Đà Nẵng - Nguyễn Thị Thanh Minh, Đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội” (2014), trường Đại học kinh tế , TP Hà Nội - Triều Mạnh Đức, Đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh 6”(2013), Trường Đại học Kinh tế, TP Hồ Chí Minh - Phạm Thị Lan Hương, Đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Quảng Bình”(2014), Trường Học viện Hành Chính quốc gia, Thừa Thiên Huế - Vũ Quang Huy, Đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên” (2014) , Trường Học viện ngân hàng, Hà Nội - Nguyễn Thành Công, Đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Chi nhánh Thanh Xuân”,(2009) Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Các luận văn cho người đọc có nhìn tổng quan cho vay tiêu dùng phát triển cho vay tiêu dùng, mục tiêu, chiến lược phát triển quan trọng tất ngân hàng giai đoạn theo định hướng ngân hàng bán lẻ giai đoạn Tuy nhiên đề tài chưa sâu nghiên cứu giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng giai đoạn từ năm 2009 đến nay, khoảng thời gian có đổi quản lý cách thức phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Do đó, việc nghiên cứu cách có hệ thống tiêu đánh đánh giá việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng bối cảnh cần thiết Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu tổng quát Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Vietinbank-Quảng Bình, đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Vietinbank-Quảng Bình 3.2 Mục tiêu cụ thể - Góp phần hệ thống hóa sở lí luận CVTD phát triển CVTD ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển CVTD Chi nhánh Vietinbank -Quảng Bình - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Vietinbank-Quảng Bình 4 Đối tượng, phương pháp phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu Hoạt động phát triển CVTD Vietinbank -Quảng Bình 4.2 Phương pháp thu thập số liệu: Được thu thập thông qua báo cáo hoạt động VietinBank Quảng Bình, báo hoạt động ngân hàng địa bàn, ngân hàng nhà nước tỉnh Quảng Bình báo cáo kinh tế xã hội địa phương Bên cạnh đó, số kết nghiên cứu trước đây, số liệu từ tạp chí internet tham khảo sử dụng cho trình phân tích - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình + Phạm vi thời gian: Đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng Vietinbank - Quảng Bình từ năm 2015 đến năm 2017 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn Trong trình thực đề tài này, sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu sau đây: + Phương pháp luận Dựa sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử + Phương pháp nghiên cứu tài liệu Phương pháp sử dụng để nghiên cứu hệ thống hóa cở sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng để xây dựng khung lý thuyết cho đề tài nghiên cứu Ngoài ra, tơi cịn sử dụng phương pháp để nghiên cứu đề tài luận văn báo cáo khoa học hoạt động cho vay tiêu dùng thực để tham khảo học tập kinh nghiệm + Phương pháp thống kê Thống kê số liệu hoạt động cho vay tiêu dùng Vietinbank Quảng Bình từ năm 2015 đến 2017 thơng qua báo cáo tài ngân hàng + Phương pháp so sánh So sánh tiêu, số quy mô, cấu cho vay, so sánh năm để thấy thành đạt hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng + Phương pháp phân tích tổng hợp Trên sở đánh giá kết đạt tồn công tác cho vay tiêu dùng Vietinbank Quảng Bình từ năm 2015 đến nay, đề tài đưa nguyên nhân đề số hướng giải thời gian tới Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn 6.1 Ý nghĩa khoa học Đề tài hệ thống hóa cách ngắn gọn đầy đủ vấn đề lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM dựa nhiều nguồn tài liệu khác Vì vậy, kết đề tài sử dụng tài liệu tham khảo lĩnh vực cho vay tiêu dùng NHTM 6.2.Ý nghĩa thực tiễn Kết đề tài nghiên cứu nguồn thơng tin hữu ích cho nhà quản lý Vietinbank Quảng Bình để đưa định, sách phù hợp nhằm cải thiện hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng tương lai, góp phần đảm bảo phát triển bền vững phát triển thương hiệu Vietinbank địa bàn Quảng Bình Cấu trúc luận văn Ngồi phần mở đầu kết luận, đề tài nghiên cứu chia thành ba chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận cho vay tiêu ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng chi nhánh NHCT Quảng Bình Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh NHCT Quảng Bình Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở Việt Nam, định nghĩa Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà họat động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán [29] Ngân hàng tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế- xã hội gửi tiền ngân hàng Ngân hàng đóng vai trị người thủ quỹ cho toàn xã hội Thu nhập từ ngân hàng nguồn thu nhập quan trọng nhiều hộ gia đình Ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng 2.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Cho vay chức kinh tế hàng đầu NHTM Cho vay việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả gốc lãi khoảng thời gian xác định.: 2.1.2 Phân loại hoạt động cho vay ngân hàng thương mại  Căn vào thời hạn cho vay: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn  Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng: cho vay có tài sản đảm bảo cho vay khơng có tài sản đảm bảo  Căn vào phương thức cho vay:Cho vay theo hạn mức tín dụng; Cho vay theo dự án đầu tư; Cho vay hợp vốn; Cho vay trả góp; Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng; Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng: Cho vay theo hạn mức thấu chi; Cho vay luân chuyển - Căn vào mục đích hoạt động cho vay: Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp:Cho vay tiêu dùng cá nhân; Cho vay bất động sản Cho vay nông nghiệp Cho vay kinh doanh xuất nhập - Căn vào hình thức tài trợ ngân hàng: Cho vay trực tiếp; Cho vay gián tiếp 2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 10  Khái niệm: Cho vay tiêu dùng việc ngân hàng cho vay giao cho khách hàng khoản tiền theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi thời gian định để sử dụng cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt nhu cầu phục vụ đời sống khác  Đặc điểm: theo mục đích; quy mô; lãi suất; rủi ro; lợi nhuận  Phân loại cho vay tiêu dùng: theo thời hạn; mức độ tín nhiệm; hình thức tài trợ; mục đích vay; phương thức cho vay Vai trò: phân chia vai trò theo đối tượng khác nhau: ngân hàng thương mại; người tiêu dùng; kinh tế  Các tiêu thức phản ánh phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng: - Về quy mô hoạt động cho vay tiêu dùng:  Đối tượng cho vay: Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng nhằm tài trợ nguồn tài cho cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu chi tiêu chưa có đủ tài  Danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng  Hạn mức cho vay tiêu dùng  Phạm vi cung ứng sản phẩm cho vay tiêu dùng - Về chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng: thể qua Doanh số cho vay tiêu dùng; Doanh số cho vay tiêu dùng; Dư nợ cho vay tiêu dùng; Nợ hạn cho vay tiêu dùng; Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng 11 - Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng:  Các nhân tố khách quan: Môi trường kinh tế; Môi trường trị; Mơi trường văn hố – xã hội; Mơi trường pháp lý; Môi trường kỹ thuật – công nghệ; Chủ trương sách Nhà nước; Các yếu tố thuộc khách hàng - Các nhân tố chủ quan: Quy mơ vốn ngân hàng; Chính sách tín dụng; Đội ngũ cán nhân viên; Chiến lược marketing 12 Chương THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG QUẢNG BÌNH Khái qt chung chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Quảng Bình 2.1.1 Giới thiệu Vietinbank-Quảng Bình Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam-Chi nhánh Quảng Bình đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam được thành lập vào ngày 05 tháng 02 năm 2004 theo định số 28/HĐQT-NHCT Hội đồng quản trị Ngân hàng Công Thương Việt Nam với tên gọi Ngân hàng cơng thương Quảng Bình Thơng tin chung tổng quan, địa chỉ, tên giao dịch tiêu hiệu, sứ mạnh tầm nhìn tóm tắt bảng sau: Bảng 2.1: Thơng tin tổng quan Vietinbank-Quảng Bình Doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Quảng Bình nghiệp: Tên Tên viết tắt: Vietinbank-Quảng Bình Tên giao dịch Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry quốc tế: and Trade-Quang Binh Branch Địa trụ sở 50 Lý Thường Kiệt, TP Đồng Hới, Tỉnh Quảng chính: Bình Slogan: Nâng giá trị sống Sứ mệnh: Là Ngân hàng thương mại hàng đầu Tỉnh, hoạt 13 động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế nhằm nâng giá trị sống Cùng với tầm nhìn Vietinbank, VietinbankQuảng Bình tâm trở thành ngân hàng Tầm nhìn: đại, hiệu hàng đầu địa bàn Tỉnh góp phần đưa Vietinbank trở thành tập đồn tài hàng đầu nước khu vực Mọi hoạt động hướng tới khách hàng; Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, đại; Người lao động quyền phấn đấu, Giá trị cốt lõi: cống hiến, làm việc hết mình, quyền hưởng thụ với chất lượng, kết cá nhân đóng góp, quyền tơn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi An toàn, hiệu quả, bền vững chuẩn mực quốc tế; Triết lý kinh Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội; Sự doanh: thịnh vượng khách hàng thành công Vietinbank (Nguồn: Sổ tay Văn hóa Doanh nghiệp – Vietinbank Quảng Bình) 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, Chức năng, nhiệm vụ phòng ban nguồn nhân lực Chi nhánh hoạt động theo mơ hình tổ chức gồm Ban Giám đốc phòng/ban nghiệp vụ với chức năng, nhiệm vụ chung 14 tham mưu, hỗ trợ Ban giám đốc chi nhánh quản lý, tổ chức hoạt động kinh doanh quản lý rủi ro chi nhánh phạm vi chức năng, nhiệm vụ giao 2.1.3 Sản phẩm, dịch vụ cung ứng Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Quảng Bình phong phú đa dạng 2.1.4 Đánh giá chung Vietinbank-Quảng Bình so với ngân hàng khác địa bàn Vietinbank, với vị NHTM Nhà nước có quy mơ lợi nhuận dẫn đầu hệ thống Ngân hàng Việt Nam VietinbankQuảng Bình Chi nhánh thành lập sau so với số Ngân hàng địa bàn, quy mô nhỏ, đội ngũ cán nhân viên trẻ, kinh nghiệm nên mức độ cạnh tranh chưa cao Trong chiến lược đến năm 2020, Vietinbank-Quảng Bình trở thành top ngân hàng địa bàn 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank-Quảng Bình thời gian qua Thể qua tiêu:  Về công tác huy động vốn  Về cơng tác tín dụng  Về cơng tác thu dịch vụ 15  Về công tác thẻ  Về công tác ngân quỹ  Về công tác ngân quỹ 2.3 Nguồn lực phục vụ hoạt động cho vay tiêu dùng Vietinbank-Quảng Bình 2.3.1 Cơ sở vật chất: phân thành yếu tố nhỏ sau: phân thành yếu tố nhỏ sau: Mạng lưới hoạt động trụ sở 2.3.2.Nguồn nhân phục vụ cho vay tiêu dùng Vietinbank-Quảng Bình: Hiện nay, tổng số cán nhân viên ngân hàng Vietinbank-Chi nhánh Quảng Bình năm 2017 120 người; nhân cán trẻ, nhiệt huyết với công việc 2.3.3 Khái quát hoạt động cho vay tiêu dùng Việt Nam Sau 20 năm đổi mới, đất nước ta có nhiều đổi thay: Tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định, đời sống vật chất tinh thần người dân nâng lên đáng kể, hàng hóa phong phú, đa dạng, vị đất nước cảI thiện rõ rệt khu vực giới Kinh tế phát triển thúc đẩy hoạt động tiêu dùng người dân phát triển 2.3.3.1 Quy trình cho vay tiêu dùng: sản phẩm cho vay có điều kiện riêng: CMTC, cho vay CBCNV, Cho vay mua xe sửa chữa nhà Các tiêu phản ánh kết đạt hoạt động cho vay tiêu dùng Vietibank QB: 16 Doanh số cho vay tiêu dùng Số lượng khách hàng Dư nợ bình quân khách hàng Cơ cấu cho vay tiêu dùngCơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạnTỷ trọng cho vay tiêu dùng theo thời hạnThị phần cho vay tiêu dungChất lượng cung ứng dịch vụ cho vay tiêu dungKết kiểm sốt rủi ro tín dụng Thu nhập cho vay tiêu dung 2.3 Đánh giá chung Những kết đạt hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Cơng thương - Chi nhánh Quảng Bình NHTMCP Cơng Thương nằm địa bàn đông đúc dân cư, nhiều công ty nên thuận lợi việc huy động vốn cho vay, đặc biệt cho vay khách hàng cá nhân Thứ hai, số lượng khách hàng vay tiêu dùng ổn định, đạt mức 2000 khách hàng điều chứng tỏ dịch vụ cho vay tiêu dùng quan tâm khách hàng 17  Thứ ba, danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng ngày hoàn thiện theo hướng đáp ứng nhu cầu khách hàng  Thứ ba, danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng ngày hoàn thiện theo hướng đáp ứng nhu cầu khách hàng chiếm 95%  Thứ năm, phương pháp quản lý rủi ro tín dụng tiêu dùng Chi nhánh có hiệu nên kiềm chế nợ xấu mức thấp 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Cơng thương - chi nhánh Quảng Bình a) Những hạn chế :7 hạn chế b) Nguyên nhân: Nhóm nguyên nhân khách quan; Nhóm nguyên nhân chủ quan 2.4 Đánh giá chung hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh NHCT Quảng Bình 2.3.1 Những kết đạt CN hoàn thành vượt mức kế hoạch kinh doanh hàng năm hoạt động CVTD đóng góp phần không nhỏ vào kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Bên cạnh việc đem lại thu nhập trực tiếp từ lãi suất CVTD, việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng làm cho dịch vụ khác gia tăng dịch vụ thẻ ATM, nhắc nợ tín dụng, chuyển tiền liên ngân hàng, tốn hóa đơn góp phần nâng cao thu nhập cho chi nhánh 18 a Hạn chế Bên cạnh kết đạt nêu trên, hoạt động CVTD chi nhánh số tồn hạn chế cần khắc phục để hoạt động CVTD ngày ổn định hiệu b Nguyên nhân hạn chế * Nguyên nhân bên Thời gian qua hoạt động nhiều doanh nghiệp địa bàn tỉnh lâm vào tình trạng khó khăn, thu nhập người lao động giảm sút, việc làm, điều có tác động lớn đến hoạt động CVTD * Nguyên nhân bên Công tác truyền thông hoạt động CVTD cịn hạn chế Mặc dù CVTD đóng vai trị không nhỏ hoạt động cho vay đơn vị song cơng tác quảng bá sản phẩm, chăm sóc KH quan tâm Từ trước đến nay, NH hướng tới đối tượng chủ yếu doanh nghiệp KH có số dư lớn nguồn vốn chưa có quan tâm mức đến KH vay cá nhân đặc biệt VTD 19 việc tiếp thị quảng cáo sản phẩm CVTD đến người dân, nhiều KH có nhu cầu VTD song họ chưa biết đến sản phẩm cho vay, đôi lúc KH cịn nhầm tưởng PGD có hoạt động huy động vốn biến địa bàn Tình QB quận phát triển du lịch đánh bắt thủy sản - Với địa bàn trải dài, số lượng cán làm cơng tác tín dụng hạn chế gây tình trạng q tải cơng việc Đây yếu tố hạn chế cơng tác chăm sóc KH kiểm tra giám sát khoản vay Bên cạnh CBTD cịn giao khốn tiêu khác huy động vốn dịch vụ nên phần ảnh hưởng đến công tác phát triển hoạt động CVTD 20 Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG QUẢNG BÌNH 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh Ngân hàng Công thương Quảng Bình 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng thương mại Quảng Bình Trong thời gian tới, chi nhánh NHCT Quảng Bình tiếp tục theo đuổi định hướng xây dựng chi nhánh trở thành Ngân hàng lớn mạnh NHTM chủ lực đại bàn Hà Nội, góp phần phục vụ có hiệu mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Thành phố, nâng cao thị phần hệ thống chi nhánh NHCT Quảng Bình 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh NHCT Quảng Bình định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cụ thể: Tăng tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng; Hồn thiện sách khách hàng; trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống; Đảm bảo chất lượng khoản vay tiêu dùng; Đa dạng hoá sản phẩm hoạt động cho vay tiêu dùng; Đa dạng hoá sản phẩm hoạt động cho vay tiêu dùng; Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo; Xây dựng chi tiết kế hoạch, nội dung để kiểm tra, giám sát khách hàng 21 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Quảng Bình 3.2.1 Hồn thiện thủ tục, quy trình sản phẩm cho vay tiêu dùng 3.2.2 Đa dạng hố hình thức, phương thức đối tượng cho vay tiêu dùng 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng đắn có hiệu 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng đắn có hiệu 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing hoạt động cho vay tiêu dùng 3.2.5 Tăng cường áp dụng công nghệ ngân hàng 3.2.6 Áp dụng sách lãi suất Linh hoạt 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.2.8 Làm tốt công tác quản lý quan hệ khách hàng 3.3 Một số kiến nghị Kiến nghị Nhà nước  Nhà nước cần thực biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô  thực biện pháp nhằm chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng tăng tỷ trọng công nghiệp dịch vụ, giảm tỷ trọng nông nghiệp Chuyển dịch phân bố dân cư theo hướng tăng tỷ lệ dân cư thành thị, giảm tỷ lệ nông thôn Chuyển lao động ngành có suất thấp sang ngành có suất cao, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng mức sống dân cư, từ tạo cầu hàng hoá – dịch vụ 22  Nhà nước cần có văn quy định hướng tới Bộ, Ngành, công ty… việc xác nhận cho cán cơng nhân viên thuộc đơn vị vay vốn NHTM, tránh tình trạng gây khó dễ cho cán công nhân viên dễ dãi để họ xin xác nhận nhiều lần, vay nhiều nơi, gây rủi ro cho ngân hàng  phối hợp với ngân hàng việc đào tạo nguồn nhân lực 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước  Hoàn thiện văn pháp quy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng  Nỗ lực việc phối kết với Bộ, Ngành có liên quan hoạt động cho vay tiêu dùng đời thông tư liên bộ, tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển Phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng  Linh hoạt việc điều hành quản lý cơng cụ sách tiền tệ  Hỗ trợ, tạo điều kiện cho NHTM phát triển hoạt động 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 23 KẾT LUẬN Nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, thu nhập người dân nâng cao, đời sống vật chất tinh thần cải thiện, nhu cầu chi tiêu kinh tế gia tăng khơng ngừng, làm địn bẩy phát triển cho vay tiêu dùng Phát triển cho vay tiêu dùng xu hướng tất yếu khách quan điều kiện kinh tế thị trường, đồng thời chiến lược, mục tiêu thị trường đầy tiềm ngân hàng thương mại Trong năm gần đây, hệ thống NHTM nói chung chi nhánh NHCT Quảng Bình nói riêng, hoạt động cho vay tiêu dùng ngày phát triển thu nhiều kết đáng khích lệ Tuy nhiên bên cạnh cịn tồn nhiều khó khăn Vì việc đưa thực giải pháp để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng yêu cầu cần thiết ngân hàng Sau thời gian nghiên cứu tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh NHCT Quảng Bình, với chun đề tơi tổng hợp số vấn đề hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM; phân tích đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng chi nhánh NHCT Quảng Bình sở đề xuất số giải pháp để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh 24 ... đề tài: ? ?Cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam? ? ?Chi nhánh Quảng Bình? ?? làm luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Phát triển cho vay tiêu. .. cho vay tiêu dùng chi nhánh NHCT Quảng Bình Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Cho. .. hoạt động cho vay tiêu dùng: thể qua Doanh số cho vay tiêu dùng; Doanh số cho vay tiêu dùng; Dư nợ cho vay tiêu dùng; Nợ hạn cho vay tiêu dùng; Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng 11 - Các