Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàngNông nghiệp và PT Nông thôn CN Tây SG

Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàngNông nghiệp và PT Nông thôn CN Tây SG Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàngNông nghiệp và PT Nông thôn CN Tây SG Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàngNông nghiệp và PT Nông thôn CN Tây SG luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KĨ THUẬT CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH TÂY SÀI GỊN Ngành : KẾ TỐN Chun ngành : KẾ TỐN TÀI CHÍNH Giảng viên hướng dẫn : Th.S Phan Thị Thương Huyền Sinh viên thực : Nguyễn Trần Phi Phúc MSSV: 0954030409 Lớp : 09DKTC1 TP Hồ Chí Minh, năm 2013 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu luận văn tốt nghiệp thực Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Sài Gịn, khơng chép nguồn tài liệu Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Sinh viên Nguyễn Trần Phi Phúc Nguyễn Trần Phi Phúc Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền LỜI CẢM ƠN  Chân thành cảm ơn thầy cô trường Đại học Kỹ Thuật Cơng Nghệ TP.HCM nói chung thầy khoa Kế tốn – Tài – Ngân hàng nói riêng tận tình truyền cho em kiến thức quý báu suốt năm học vừa qua Chính nhờ kiến thức giúp em nhiều tiếp cận với thực tế công việc nơi thực tập hoàn thành luận văn công việc sau Chân thành gửi đến Th.S Phan Thị Thương Huyền lời cảm ơn sâu sắc, hướng dẫn tận tình để em hồn thành luận văn Bên cạnh em xin cảm ơn anh chị phịng Kế tốn Ngân quỹ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Sài Gòn hướng dẫn, bảo tạo điều kiên cho em hoàn thành tốt luận văn Với kiến thức cịn hạn chế mình, đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, em kính mong đóng góp thầy cô để chuyên đề tốt nghiệp em thiết thực Nguyễn Trần Phi Phúc Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền MỤC LỤC Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt v Danh mục bảng biểu vi Danh mục sơ đồ, biểu đồ vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Dự kiến kết nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI – NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Khái niệm, chức năng, vai trò Ngân Hàng Thƣơng Mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu NHTM 10 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 12 1.2.1 Khái niệm vốn NHTM 12 1.2.2 Đặc điểm vốn huy động 13 Nguyễn Trần Phi Phúc i Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền 1.2.3 Vai trò vốn huy động 13 1.2.4 Kết cấu nguồn vốn NHTM 14 1.2.5 Các hình thức huy động vốn NHTM 16 1.2.6 Rủi ro huy động vốn 18 1.3 Các tiêu đánh giá nguồn vốn huy động 19 1.4 Chi phí huy động vốn 19 1.5 Mối tƣơng quan huy động vốn sử dụng vốn 20 1.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn 20 1.6.1 Nhân tố bên 20 1.6.2 Nhân tố bên 21 1.7 Kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng giới 22 1.7.1 Ngân hàng Citibank 22 1.7.2 Ngân hàng Standard Chartered Bank 23 1.7.3 Ngân hàng ANZ 24 Tóm tắt chƣơng I 27 CHƢƠNG 2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TÂY SÀI GÕN 29 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 29 2.1.1 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 29 2.1.2 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh Tây Sài Gịn 30 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh 31 2.1.4 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh 31 2.1.5 Các hình thức huy động vốn Chi nhánh Tây Sài Gòn 34 Nguyễn Trần Phi Phúc ii Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền 2.1.6 Phương hướng phát triển mục tiêu hoạt động Chi nhánh 2013 42 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Sài Gòn 44 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 44 2.2.2 Tình hình huy động vốn Chi nhánh 49 2.2.3 Phân tích cấu nguồn vốn huy động 51 2.2.4 Chi phí huy động vốn 65 2.2.5 Mối tương quan huy động vốn sử dụng vốn 67 2.2.6 Cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động huy động vốn Chi nhánh 68 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Sài Gòn 68 2.3.1 Kết đạt 68 2.3.2 Khó khăn hạn chế cịn vướng mắc 70 2.3.3 Nguyên nhân tồn 71 Tóm tắt chƣơng II 72 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 73 3.1 Nhận xét 73 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Sài Gòn 74 3.2.1 Giải pháp marketing – quan hệ khách hàng 74 3.2.2 Tạo nhiều tiện ích cho người gửi tiết kiệm 75 3.2.3 Đa dạng hóa loại hình tiền gửi tiết kiệm 76 3.2.4 Giá phí dịch vụ lãi suất 76 Nguyễn Trần Phi Phúc iii Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền 3.2.5 Phát triển tăng cường tổ chức, nâng cao trình độ cán đổi công nghệ 77 3.3 Kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước 77 3.3.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 78 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Sài Gịn 79 Tóm tắt chƣơng III 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC 84 Nguyễn Trần Phi Phúc iv Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT  STT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn BHXH Bảo hiểm Xã hội CBNV Cán nhân viên CCTG Chứng tiền gửi Chi nhánh Chi nhánh Tây Sài Gịn KKH Khơng kỳ hạn KH Kỳ hạn KP2 Khu phố NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 11 NHTM Ngân hàng thương mại 12 NHTW Ngân hàng trung ương 13 NXB Nhà xuất 14 QL1A Quốc lộ 1A 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh 17 USD Đơ la Mỹ 18 VNĐ Việt Nam đồng Nguyễn Trần Phi Phúc v Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền DANH MỤC BẢNG BIỂU  Bảng 2.1 : Lãi suất huy động VNĐ cá nhân từ 24/12/2012 41 Bảng 2.2 : Lãi suất huy động VNĐ doanh nghiệp từ 24/12/2012 42 Bảng 2.3 : Hoạt động kinh doanh Chi nhánh Tây Sài Gòn 46 Bảng 2.4 : Số lượng thẻ máy Ngân hàng sử dụng năm 2010-2012 48 Bảng 2.5 : Tình hình huy động vốn Chi nhánh năm 2010 – 2012 49 Bảng 2.6 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 51 Bảng 2.7 : Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo loại tiền 54 Bảng 2.8 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi 56 Bảng 2.9 : Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi 58 Bảng 2.10 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 60 Bảng 2.11 : Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 63 Bảng 2.12 : Chi phí huy động vốn Chi nhánh Tây Sài Gịn 65 Bảng 2.13: Mối tương quan huy động vốn sử dụng vốn 67 Nguyễn Trần Phi Phúc vi Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền DANH MỤC SƠ ĐỒ – BIỂU ĐỒ  Sơ đồ Sơ đồ 1.1: Chức trung gian tín dụng Sơ đồ 1.2: Chức trung gian toán Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Sài Gòn 31 Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 50 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo loại tiền năm 2010 52 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo loại tiền năm 2011 52 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo loại tiền năm 2012 53 Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo loại tiền 54 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi năm 2010 56 Biểu đồ 2.7: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi năm 2011 57 Biểu đồ 2.8: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi năm 2012 57 Biểu đồ 2.9: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi 59 Biểu đồ 2.10: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế năm 2010 61 Biểu đồ 2.11: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế năm 2011 61 Biểu đồ 2.12: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế năm 2012 62 Biểu đồ 2.13: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 64 Nguyễn Trần Phi Phúc vii Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền Những kết đạt được nêu góp phần hoàn thành tốt mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2012, nhiên tồn cần có giải pháp khắc phục hoạt động kinh doanh năm 2013 sau: 2.3.2 Khó khăn hạn chế vướng mắc - Các tiêu kinh doanh năm 2012 đạt vượt mục tiêu đề ra, tốc độ tăng trưởng thấp so với bình qn tồn hệ thống vốn huy động, dư nợ, cụ thể: vốn huy động toàn hệ thống tăng trưởng 21.5%, dư nợ toàn hệ thống tăng trưởng 8.2% so với cuối năm 2011 - Xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, từ đầu năm 2012 Chi nhánh triển khai liệt giải pháp huy động vốn, bám sát diễn biến thị trường, áp dụng linh hoạt lãi suất huy động, xây dựng chế khuyến khích khen thưởng CBNV…nhưng nguồn vốn huy động năm 2012 Chi nhánh không đạt kế hoạch Trung ương giao, số nguyên nhân: + Một số NHTM cổ phần tìm cách để lách vượt trần lãi suất huy động vốn làm cho nguồn vốn Chi nhánh giảm + Quận 12 địa bàn nội thành thực chất vùng ven thành phố; kinh tế hạ tầng có phát triển tốc độ phát triển so với quận nội thành chậm; dân cư chủ yếu dân nhập cư, chưa ổn định, lượng khách hàng có giới hạn + Mạng lưới hoạt động kinh doanh, phịng giao dịch có nghiệp vụ đơn rút gửi tiền tiết kiệm nên thu hút vốn hạn chế + Năm 2012, Chi nhánh vừa tăng cường huy động vốn, vừa phải trả vốn cho BHXH Việt Nam công ty liên doanh Riviera Cove - Do khó khăn chung kinh tế, sức mua giảm, lãi suất cho vay cao, khả hấp thụ vốn doanh nghiệp yếu đồng thời nhu cầu tiêu dùng người dân giảm làm cho dư nợ cho vay Chi nhánh tăng trưởng chưa đạt kế hoạch Nguyễn Trần Phi Phúc 70 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế Các NHTM khác đẩy lãi suất huy động sát mức trần lãi suất cho phép, đồng thời nhiều hình thức khuyến khách hàng làm cho mức độ canh tranh ngày thêm gay gắt, thị phần Chi nhánh Tây Sài Gòn bị chia sẻ nhiều Thị trường bất động sản, giá vàng, tỷ giá đô la Mỹ liên tục biến động bất thường, nhiều khách hàng rút tiền mua vàng làm ảnh hưởng nguồn vốn huy động Chi nhánh Cơ sở vật chất kỹ thuật địa bàn Quận 12 hạn chế, số doanh nghiệp vừa nhỏ không phát triển nhiều tập trung nội thành nên nghiệp vụ tốn quốc tế khơng phát triển mạnh Cơng tác marketing chưa mang tính chun nghiệp cao, chưa áp dụng nhiều cịn mang tính hạn chế thị trường Ngân hàng, chưa sâu vào nhu cầu khách hàng Trình độ, khả tư duy, nghiên cứu kinh tế số cán cịn thấp, chưa tương xứng với mơ hình cơng nghệ đại Tình hình đại hóa - cơng nghiệp Ngân hàng chưa thực phát huy tác dụng, nhân viên cịn chưa thơng thạo việc vận hành sử dụng công nghệ, tiến độ làm việc cịn chậm Hoạt động kiểm tra, kiểm sốt có trọng quan tâm kết sai sót qua kiểm tra nhiều, chưa thực làm tốt cơng tác cảnh báo, dự báo rủi ro xảy hoạt động kinh doanh Dự án đại hóa Ngân hàng kế hoạc khách hàng (IPCAS) triển khai vào hoạt động, nhiên việc ứng dụng khai thác nhiều hạn chế, chưa theo kịp yêu cầu ngang tầm với NHTM địa bàn, khả cạnh tranh thấp Nguyễn Trần Phi Phúc 71 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền TÓM TẮT CHƢƠNG II Chương giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam nói chung Chi nhánh Tây Sài Gịn nói riêng Giới thiệu lịch sử phát triển, cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ, hình thức huy động vốn, kết kinh doanh phương hướng phát triển Chi nhánh Tây Sài Gòn Trong chương 2, kế thừa sở lý luận chương số liệu thu thập thực tế tiến hành sâu phân tích cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh: Phân tích cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền; Phân tích cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi; Phân tích cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế Khi tiến hành phân tích theo thành phần ta nhận thấy: - Số lượng vốn huy động qua năm nghiên cứu tăng tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động giảm - Hiện Chi nhánh huy động với hai loại tiền VNĐ USD Số lượng vốn huy động hai loại tiền tăng qua năm nghiên cứu - Nguồn vốn huy động với kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng cao việc phân tích nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi Tuy nhiên tỷ trọng giảm dần từ năm 2010 đến năm 2012 để nhường chỗ cho nguồn vốn huy động trung dài hạn Điều cho thấy Ngân hàng quan tâm đến việc huy động vốn trung dài hạn để cung cấp chi kinh tế - Đối với nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế nguồn vốn Ngân hàng từ dân cư Đặc biệt tiền gửi từ BHXH năm 2012 giảm mạnh BHXH Việt Nam chuyển tài khoản từ Agribank sang Vietinbank Từ kết phân tích, đánh giá mặt làm chưa làm được công tác huy động vốn Chi nhánh, nguyên nhân tồn để chương tiến hành đưa giải pháp giúp Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Nguyễn Trần Phi Phúc 72 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 3.1 Nhận xét Trải qua 14 năm xây dựng trưởng thành, vượt qua bao khó khăn thử thách, đén NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Sài Gịn có bước tiến vững tất phương diện hoạt động Nhận thức tầm quan trọng vốn phát triển kinh tế, Ngân hàng xác định tăng cường huy động vốn nhiệm vụ quan trọng mục tiêu tăng trưởng hàng năm - Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh không ngừng tăng qua năm tạo điều kiện cho Ngân hàng mở rộng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng từ tăng lợi nhuận cho Ngân hàng - Cơ cấu vốn huy động ngày hợp lý Vốn huy động từ dân cư, từ tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động, cung cấp nguồn vốn lón để Ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tiên tiến Nguồn vốn dài hạn (trên 24 tháng) chưa chiếm tỷ trọng cao đạt tốc độ tăng trưởng bền vững Tạo sở cho Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn cho kinh tế - Phong cách giao dịch CBNV Chi nhánh ngày đổi mới, văn minh lịch giao dịch tạo uy tín với khách hàng Tuy nhiên, số lượng vốn huy động có tăng qua năm nghiên cứu tốc độ tăng lại giảm dần Ngồi việc bị ảnh hưởng kinh tế khó khăn cịn số ngun nhân như: - Cán nhân viên chưa quan tâm đến việc thiết lập trì mối quan hệ với khách hàng - Các sản phẩm dịch vụ Chi nhánh chưa có khác biệt với Ngân hàng khác Nguyễn Trần Phi Phúc 73 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền - Một số CBNV Chi nhánh chưa có trình độ chun mơn cao, cịn bỡ ngỡ trước nhiều nghiệp vụ lạ làm ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng Với nguyên nhân trên, em xin đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Chi nhánh 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn 3.2.1 Giải pháp marketing – quan hệ khách hàng Trong hoạt động Ngân hàng, quan hệ khách hàng xem khâu quan trọng sản phẩm Ngân hàng sản phẩm dịch vụ Do q trình tạo phải có tham gia trực tiếp khách hàng Việc tạo lập trì mối quan hệ mật thiết với khách hàng có ý nghĩa đem lại thành công cho Ngân hàng, Ngân hàng phải chủ động tất quan hệ với khách hàng, chiến lược quan hệ với khách hàng cần tiến hành theo bước sau: - Thu hút khách hàng: để thu hút khách hàng, trước tiên Ngân hàng phải cho người dân biết Ngân hàng hoạt động Bởi hiểu rõ hoạt động Ngân hàng người dân tin tưởng gửi tiền cho Ngân hàng giữ Người dân biết đến Ngân hàng qua hoạt động như: truyền hình ảnh Ngân hàng qua kênh truyền thơng; gửi đến tay người dân tài liệu hoạt động nhận tiền gửi, hình thức tốn với sách ưu đãi lãi suất… - Khởi xướng quan hệ: người dân biết tìm đến Ngân hàng Ngân hàng phải có thái độ lịch giao tiếp Ngân hàng cần cử người có chuyên môn đứng tư vấn cho khách hàng nhằm tạo tin tưởng tuyệt đối lần đầu, tránh sai sót khơng đáng có - Duy trì mối quan hệ: khách hàng gửi tiền Ngân hàng Ngân hàng phải có chiến lược nhằm biến họ thành khách hàng trung thành như: xổ số dự thưởng, quà nhỏ vào dịp lễ, tết, sinh nhật…Đối với khách hàng có số lượng tiền gửi lớn, Ngân hàng nên tổ chức cho họ chuyến du lịch tham quan thơng qua giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nguyễn Trần Phi Phúc 74 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền - Kết thúc quan hệ: Ngân hàng cố gắng giai đoạn kết thúc tốt đẹp, không tạo dư luận xấu Ngân hàng Hơn kết thúc quan hệ gửi tiền Ngân hàng nên trì liên lạc với khách hàng, để cần phục vụ kịp thời khách hàng, khách hàng đỡ thời gian tìm hiểu thủ tục sản phẩm Sau thời gian thực tập Ngân hàng em nhận thấy giai đoạn quan trọng, nhiên thực tế Ngân hàng lại không trọng vào giai đoạn Vì Ngân hàng quản lý theo phương pháp cán quản lý riêng nhóm khách hàng, nên khách hàng đến họ chưa nhận đón tiếp nhiệt tình, thân thiện từ Ngân hàng Điều làm tâm lý tin tưởng vào Ngân hàng họ 3.2.2 Tạo nhiều tiện ích cho người gửi tiết kiệm Ngân hàng phải đảm bảo việc chi trả hạn theo ý muốn người gửi tiền cách thuận lợi, an tồn ln sẵn sàng Ngân hàng làm việc thời gian hành chính, người dân phải làm nên khơng có thời gian đến Ngân hàng giao dịch gửi tiền rút tiền Do Ngân hàng nên để phận giao dịch làm việc theo ca nhằm phục vụ khách hàng tốt Khi khách hàng có nhu cầu rút tiền số lượng lớn mà khơng thể trực tiếp đến Ngân hàng giao dịch qua điện thoại để nhân viên mang chứng từ tiền đến nơi cho khách hàng Khi gửi tiền vào Ngân hàng, tùy theo số lượng tiền gửi mà khách hàng hưởng số quyền lợi như: Ngân hàng miễn phí hoạt động tín dụng thuê mua, thực dịch vụ mua hàng miễn phí giúp khách hàng mua nhà trả góp… - Để thực dịch vụ này, Ngân hàng kí hợp đồng mua hàng với doanh nghiệp mà Ngân hàng cấp tín dụng Với số hàng mua doanh nghiệp, Ngân hàng bán lại cho khách hàng theo điều kiện hưởng lợi khách hàng - Ngoài khách hàng muốn mua nhà mà số tiền gửi vào Ngân hàng chưa đủ Ngân hàng cho khách hàng vay thêm, tùy theo số tiền họ Nguyễn Trần Phi Phúc 75 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền gửi Ngân hàng bao nhiêu, Ngân hàng mức cho vay, thời gian lãi suất phù hợp với khách hàng 3.2.3 Đa dạng hóa loại hình tiền gửi tiết kiệm Để góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế địa bàn, Ngân hàng phải tiếp tục đẩy mạnh việc đa dạng hóa hình thức huy động tiết kiệm Đồng thời tiếp tục trì, bổ sung, điều chỉnh thích hợp hình thức huy động vốn Là Ngân hàng chuyên cho vay nông nghiệp nông thôn, Chi nhánh cần có hình thức tiết kiệm dành cho đối tượng Chẳng hạn: tiết kiệm học đường em hộ làm nông nghiệp Đối với loại tiết kiệm nhằm giúp khách hàng thực dự định học đại học, du học cho em Ngân hàng vào học bạ, bảng điểm … để xem xét mức lãi suất tiền gửi ưu đãi 3.2.4 Giá phí dịch vụ lãi suất Hiện nay, NHNN áp dụng sách trần lãi suất huy động, có hình thức xử phạt nghiêm với Ngân hàng tìm cách vượt trần lãi suất để huy động Do đó, việc cạnh tranh lãi suất Ngân hàng hạn chế Để thu hút khách hàng đến với Ngân hàng mình, Chi nhánh nên giảm phí giao dịch xuống thấp hơn, dù giảm không nhiều khách hàng thấy quan tâm, chia sẻ Ngân hàng với mình, từ tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng Ngoài ra, Ngân hàng nên áp dụng mức lãi suất ưu đãi số trường hợp như: - Áp dụng lãi suất bậc thang kỳ hạn gửi tiền gửi không áp dụng với kỳ hạn gửi - Áp dụng lãi suất cao hình thức tái ký gửi, điều có ý nghĩa khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng đến hạn rút ra, khách hàng khơng rút nên tính lãi cao so với ban đầu Nguyễn Trần Phi Phúc 76 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền - Đối với khách hàng quen thuộc, khách hàng lớn nên áp dụng lãi suất ưu đãi điều giúp giữ mối quan hệ lâu dài 3.2.5 Phát triển tăng cường tổ chức, nâng cao trình độ cán bộ, đổi công nghệ Cần đào tạo đào tạo lại có hệ thống cán theo tiêu chuẩn quy định cán làm công tác tiền gửi phải hiểu biết nhiều mặt nghiệp vụ, có khả xử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, cán cần biết ngoại ngữ, vi tính để đáp ứng nhu cầu công việc Cán cho vay cần nhận thức rõ cho vay thu nợ góp phần tăng cường bảo tồn tăng trưởng vốn Cán Ngân hàng phải tích cực hoạt bát, lịch vui vẻ giao tiếp, không tham ô lợi dụng, chủ động trả lại tiền thừa cho người gửi tiền, cở sở tăng cường tín nhiệm, thắt chặc mối quan hệ bạn hàng lâu năm có lợi Coi trọng củng cố kiếm phương tiện giải nhu cầu toán, chuyển từ hình thức bán tự động sang hình thức tự động hồn tồn số khâu tốn chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên Ngân hàng thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ Ngân hàng nhà, lắp đặt máy rút tiền tự động điểm giao dịch), toán quốc tế qua mạng SWIFT 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước Sự ổn định tiền tệ, tốc độ lạm phát: điều kiện quan trọng cần thiết cho việc thực thi có hiệu giải pháp nhằm huy động vốn Điều chỉnh sách tiền tệ, sách tài khố đồng nhịp nhàng, công cụ lãi suất, tỷ giá phải thực phù hợp với biến động thị trường, tránh gây đột biến cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, Ngân hàng Nguyễn Trần Phi Phúc 77 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền Thiết lập môi trường kinh tế lành mạnh, ổn định giá trị đồng tiền, sách lãi suất hợp lý, kích thích cá nhân tổ chức kinh tế gửi tiền vào Ngân hàng, tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Tạo lập môi trường pháp lý ổn định phù hợp: phủ quan quản lý nhà nước thực đường lối, sách đổi mới, cải tạo hệ thống pháp lý có tác động đến cơng tác huy động vốn Ngân hàng, xây dựng hệ thống luật pháp ổn định, tạo hành lang pháp lý an toàn cho hoạt động kinh doanh Xây dựng chế trị ổn định: chế trị có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng, trị có ổn định, kinh tế có phát triển hoạt động Ngân hàng đạt hiệu cao Các quan quản lý nhà nước địa phương cần có sách thúc đẩy sản xuất kinh doanh địa bàn, mở rộng hoạt động du lịch, xây dựng trung tâm văn hoá, nhà máy chế biến sản phẩm nông nghiệp, phát triển làng nghề thủ công truyền thống, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất địa bàn, từ tạo mơi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Sài Gòn chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng cấp nhằm thực mục tiêu, đường lối, sách, chương trình kinh tế đặt Tuy vậy, Chi nhánh Tây Sài Gòn cần độc lập hoạt động kinh doanh để tận dụng nhiều hội hoạt động kinh doanh Do đó, NHN &PTNT Việt Nam cần tạo điều kiện để mở rộng phạm vi, quyền hạn cho Chi nhánh Tây Sài Gòn Sự hình thành phát triển thị trường vốn: giai đoạn nay, việc phát triển thị trường vốn cần thiết có ý nghĩa quan trọng hoạt động Ngân hàng Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện cho Ngân hàng phát hành chứng khốn, trái phiếu huy động vốn có mệnh giá lớn có thời gian dài, thị trường vốn kênh dẫn dắt vốn có hiệu cao, tạo điều kiện thuận lợi cho việc luân Nguyễn Trần Phi Phúc 78 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền chuyển tiền tệ, thúc đẩy sản xuất phát triển, nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Tạo điều kiện mặt pháp lý tài giúp Chi nhánh Tây Sài Gịn tìm kiếm xây dựng trụ sở giao dịch khang trang đại Tạo điều kiện nhân sự: số lượng, chất lượng đảm bảo cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tăng cường cho Chi nhánh sở vật chất đại nhằm tăng hiệu công tác huy động vốn tăng hiệu kinh doanh toàn Ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Sài Gịn Phải ln trọng mở rộng địa bàn hoạt động, tăng thị phần khách hàng truyền thống, thu hút nhiều khách hàng Tổ chức hội nghị khách hàng, tuyên truyền quảng bá tạo uy vị Tổ chức phân tích tài doanh nghiệp, phân loại khách hàng để có chế ưu đãi phù hợp đồng thời tránh rủi ro kinh doanh Nắm bắt tốt tình hình lãi suất thị trường để điều chỉnh lãi suất huy động cho phù hợp Tăng cường công tác kiểm tra kiểm toán nội Thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ kỹ thuật tay nghề cho cán giao dịch, tăng cường công tác giáo dục nâng cao đạo đức nghề nghiệp quản lý tốt cán bộ, có chế độ khen thưởng, xử phạt nghiêm minh Nguyễn Trần Phi Phúc 79 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền TÓM TẮT CHƢƠNG III Từ kết luận rút từ việc phân tích cấu nguồn vốn huy động chương 2, chương đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Chi nhánh: Giải pháp marketing – quan hệ khách hàng; Tạo nhiều tiện ích cho khách hàng; Đa dạng hóa loại hình tiền gửi tiết kiệm; Giá phí dịch vụ lãi suất; Phát triển tăng cường tổ chức, nâng cao trình độ cán bộ, đổi công nghệ Để đẩy mạnh công tác huy động vốn Chi nhánh cần đến giúp đỡ quan quản lý Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam, ngồi Chi nhánh phải có chế độ khen thưởng, xử phạt nghiêm minh CBNV Với ý kiến mình, em hi vọng giúp Chi nhánh phần đẩy mạnh hiệu hoạt động huy động vốn Nguyễn Trần Phi Phúc 80 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền KẾT LUẬN Một kinh tế phát triển bền vững ổn định mục tiêu tất yếu quốc gia, đặc biệt Việt Nam – quốc gia nèo nàn kinh tế tuột hậu khoa học – cơng nghệ, nhiệm vụ đặt phải thực thành công nghiệp công nghiệp hóa – đại hóa đất nước, đưa nước ta vươn lên trở thành nước công nghiệp sánh vai với nước khu vực giới Tuy nhiên để làm yếu tố khơng thể thiếu vốn Bởi vốn yếu tố có tính chất định tăng trưởng phát triển quốc gia nói chung, đỗi với doanh nghiệp nói riêng Đặc biệt hoạt động kinh doanh NHTM với đặc điểm là: “Đi vay vay” Vì phải tìm giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Sài Gòn cần thiết Toàn nội dung báo cáo hoàn thành mục tiêu đặt cụ thể Thứ nhất: Hệ thống vấn đề có tính lý luận vốn hiệu khả huy động vốn NHTM kinh tế thị trường Thứ hai: Phân tích đánh giá mức tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Sài Gịn nói chung Đặc biệt thực trạng cơng tác huy động vốn Ngân hàng Bài viết đánh giá kết đạt rõ tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Sài Gòn Thứ ba: Trên sở lý luận thực tiễn khoá luận đưa hệ thống giải pháp kiến nghị với Nhà nước ngành có liên quan nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Sài Gòn Cùng với Ngân hàng tồn ngành, Chi nhánh Tây Sài Gịn năm gần thu thành cơng góp phần đáng kể vào phát triển Nguyễn Trần Phi Phúc 81 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền huy động vốn Có thành công phần Ngân hàng có hướng tình hình Tuy nhiên, tình hình kinh tế chung đất nước chưa ổn định, canh tranh gay gắt Ngân hàng nguyên nhân nội người, phương tiện phục vụ…mà việc nâng cao chất lượng huy động vốn hạn chế định Thấy hạn chế đó, với nỗ lực không ngừng khả phát triên Ngân hàng, hồn tồn tin tương lai hoạt động huy động vốn phát triển mạnh góp phần vào phát triển đất nước Nguyễn Trần Phi Phúc 82 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền TÀI LIỆU THAM KHẢO I Văn Luật tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước, 1997 II Sách PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2009), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Đại học Quốc gia TP.Hồ Chí Minh TS Lê Thị Tuyết Hoa & PGS.TS Nguyễn Thị Nhung (2007), “Tiền tệ Ngân hàng”, NXB Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2008), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Lao động – Xã hội Thái Thị Thanh Tân (2010), Công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Định quán thực trạng giải pháp, luận văn tốt nghiệp, Trường Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP HCM, Hồ Chí Minh III Tài liệu Ngân hàng Báo cáo tóm tắt kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng 2010-2012 Tập san chào mừng 25 năm thành lập Agribank (26/3/1998 – 26/3/2013) IV Website http://www.agribank.com.vn http://www.vietnamnet.com.vn Nguyễn Trần Phi Phúc 83 Khóa luận tốt nghiệp Th.S Phan Thị Thương Huyền PHỤ LỤC Nguyễn Trần Phi Phúc 84 ... TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TÂY SÀI GÕN 29 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 29 2.1.1 Ngân hàng Nông nghiệp Phát... soát vốn huy động Ngân hàng Vốn huy động trung dài hạn/Tổng nguồn vốn huy động (%): Ngân hàng huy động vốn trung dài hạn nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu tín dụng dài hạn Nếu Ngân hàng huy động. .. nguồn vốn huy động có vai trị quan trọng hoạt động Ngân hàng - Các hoạt động huy động vốn chủ yếu Ngân hàng: Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi; Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm; Huy