Nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắm tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hoàn kiếm (tt)

TĨM TẮT NỘI DUNG LUẬN VĂN Trong cơng phát triển kinh tế đất nước, công đổi công nghiệp hóa, đại hóa, nước ta xác định cấu kinh tế Doanh nghiệp Xây lắp đóng vai trị đặc biệt quan trọng Các doanh nghiệp thực thi công, xây dựng sở hạ tầng phục vụ cho kinh tế đóng góp tỷ trọng đáng kể cấu GDP nước ta hàng năm Bên cạnh đó, Doanh nghiệp Xây lắp thường doanh nghiệp lớn với nhu cầu vốn cao, NHTM ln dành quan tâm ý tới Doanh nghiệp Xây lắp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp thực tốt chức đồng thời nâng dư nợ, nâng cao doanh thu lợi nhuận cho thân ngân hàng Một u cầu có tính ngun tắc ngân hàng hoạt động đầu tư tín dụng cho Doanh nghiệp Xây lắp vừa phải mở rộng quy mơ tín dụng, đồng thời hạn chế thấp rủi ro nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tư BIDV Hoàn Kiếm Chi nhánh thành lập từ năm 2010, có lượng lớn khách hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp, thực tế cho thấy chất lượng tín dụng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp ngân hàng cịn chưa an tồn, ảnh hưởng đáng kể đến hiệu hoạt động ngân hàng Trong bối cảnh vậy, tác giả chọn đề tài “Nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm” để nghiên cứu nhằm đóng góp phần để giải vấn đề Đối tượng nghiên cứu Luận văn Chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp BIDV Hoàn Kiếm Phạm vi nghiên cứu: Tại BIDV Hoàn Kiếm từ năm 2012 đến năm 2014 Luận văn nghiên cứu dựa sở phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử, phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh để làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu CHƢƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NHTM ĐỐI VỚI DNXL 1.1 Quản lý rủi ro tín dụng DNXL NHTM 1.1.1 Rủi ro tín dụng NHTM Theo thơng tư 02: “Rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổn thất có khả xảy nợ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng khơng thực khơng có khả thực phần tồn nghĩa vụ theo cam kết” Để xem xét RRTD tín dụng người ta thường xếp phân loại chúng vào hoạt động, nghiệp vụ điều hành NHTM Qua đó, RRTD phân loại theo khâu quy trình tín dụng theo ngun nhân rủi ro tín dụng Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng phân thành nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan Trong đó, nguyên nhân chủ quan gồm: nguyên nhân từ phía khách hàng nguyên nhân từ thân ngân hàng; nguyên nhân khách quan gồm: trị, kinh tế, xã hội công nghệ Rủi ro cho vay dự án đầu tư xảy dù mức độ gây ảnh hưởng tới phát triển ngân hàng nói riêng tăng trưởng kinh tế nói chung Rõ ràng, rủi ro tín dụng gây thiệt hại to lớn, không lường trước kinh tế-xã hội quốc gia Vì vậy, quản lý rủi ro cho dự án đầu tư vay vốn không trách nhiệm riêng ngân hàng mà toàn kinh tế 1.1.2 Quản lý rủi ro tín dụng NHTM Dựa khái niệm khác nhau, tác giả rút khái niệm chung quản lý rủi ro tín dụng sau: Quản lý rủi ro tín dụng việc phịng ngừa, kiểm sốt, tìm ngun nhân xử lý tình xảy rủi ro tín dụng nhằm giảm thiểu tổn thất rủi ro tín dụng gây Về mặt lý thuyết, quy trình quản lý rủi ro tín dụng nói riêng loại rủi ro khác nói chung gồm sáu bước sau: Xác định mục tiêu quản lý rủi ro; Xác định rủi ro; Đánh giá rủi ro; Kiểm sốt rủi ro thơng qua ngăn chặn rủi ro, tối thiểu hóa tổn thất; Lựa chọn cơng cụ để đối phó với rủi ro Đánh giá kết 1.1.3 Khái niệm Doanh nghiệp Xây lắp Doanh nghiệp Xây lắp doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thành lập theo quy định pháp luật, có đăng ký ngành nghề kinh doanh lĩnh vực thi công, xây lắp DNXL có hai lĩnh vực hoạt động chủ yếu hoạt động tìm kiếm hợp đồng xây dựng hoạt động bàn giao cơng trình hồn thành tốn hợp đồng xây dựng với chủ đầu tư cơng trình 1.1.4 Đặc điểm Doanh nghiệp Xây lắp So với ngành sản xuất khác, ngành xây lắp có đặc điểm kinh tế - kỹ thuật riêng biệt, thể rõ nét sản phẩm xây lắp trình tạo sản phẩm ngành Nhu cầu vốn lưu động thường chiếm tỷ trọng lớn tổng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, tốc độ chu chuyển vốn DNXL thường không cao khả tự chủ tài thấp 1.1.5 Cho vay Doanh nghiệp Xây lắp Đối tượng cho vay vốn lưu động phục vụ thi cơng xây lắp chi phí trực tiếp liên quan phục vụ cho doanh nghiệp thực Hợp đồng thi công xây lắp Ngân hàng thường phải thực cho vay theo cơng trình, đánh giá hiệu kinh doanh, khả trả nợ cơng trình để đưa định cho vay hay khơng Vì đặc điểm ngành xây lắp thời gian thi cơng, nghiệm thu, tốn tốn cơng trình thường kéo dài, vịng quay vốn lưu động Doanh nghiệp Xây lắp thường lâu vòng quay vốn lưu động doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực khác Ngoài DNXL, ngân hàng phải tăng cường mối liên hệ Chủ đầu tư, thường xuyên tiến hành đối chiếu công nợ Chủ đầu tư Nhà thầu để biết nguồn thu Cơng trình Chất lượng cho vay DNXL phụ thuộc lớn vào nguồn vốn xây dựng chủ đầu tư toán cho nhà thầu thi cơng chất lượng cơng trình, phương thức nghiệm thu toán chủ đầu tư, tiến độ xây dựng 1.2 Chất lƣợng quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp Từ khái niệm Quản lý rủi ro tín dụng đưa ra, xây dựng khái niệm Chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp sau: Chất lƣợng quản lý rủi ro tín dụng DNXL NHTM thuật ngữ phản ánh mức độ xác việc phịng ngừa, kiểm sốt, tìm ngun nhân xử lý tình xảy rủi ro tín dụng nhằm giảm thiểu tổn thất rủi ro tín dụng gây từ phía Doanh nghiệp Xây lắp mang lại cho ngân hàng Các khoản cho vay không bị giảm khơng có dấu hiệu bất thường báo trước Chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp đánh giá thơng qua tiêu định tính định lượng Theo đó, để việc đánh giá xác thuyết phục, tiêu định lượng sau có ý nghĩa đặc biệt quan trọng: Nhóm tiêu doanh số, dư nợ kết cấu dư nợ; Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng; Nhóm tiêu nợ xấu tỷ lệ nợ xấu; Chỉ tiêu dự phòng hàng năm; Mức độ tập trung tín dụng Nhóm tiêu tài sản bảo đảm 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp ngân hàng thƣơng mại Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp chịu tác động đồng thời nhân tố khách quan nhân tố chủ quan, cụ thể sau: - Nhân tố chủ quan: Đội ngũ cán yếu tố quan trọng, định trực tiếp tới chất lượng cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Việc lựa chọn phương pháp phù hợp có ảnh hưởng quan trọng đến cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp Thông tin nguyên liệu đầu vào q trình quản lý rủi ro tín dụng Trong q trình quản lý rủi ro tín dụng, cán phải tiến hành đánh giá, phân tích nhiều yếu tố khác Quy trình quản lý rủi ro tín dụng rõ ràng phận dễ thực - Nhân tố khách quan: Cơ chế sách quản lý sách vĩ mơ đồng hiệu quả, với chiến lược phát triển, quy hoạch tổng thể ổn định điều kiện để đánh giá khía cạnh liên quan đến hiệu cho vay Doanh nghiệp Xây lắp, từ ảnh hưởng đến cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Trình độ lập kế hoạch phịng ngừa rủi ro trung thực, lành mạnh việc cung cấp thông tin DNXL ảnh hưởng tới kết cơng tác quản lý rủi ro tín dụng CHƢƠNG II THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNXL TẠI BIDV HOÀN KIẾM 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – CN Hoàn Kiếm BIDV Hoàn Kiếm thành lập vào tháng 07/2010, Chi nhánh cấp trực thuộc BIDV Trong năm qua, Chi nhánh Hoàn Kiếm tuân thủ theo định hướng hoạt động Ban lãnh đạo xác định Chi nhánh kinh doanh hỗn hợp, trọng cơng tác bán lẻ BIDV Hoàn Kiếm đạt kết tích cực giai đoạn 2010-2014: Tốc độ tăng trường bình qn huy động vốn đạt 42%, tín dụng đạt 51%, thu dịch vụ đạt 215%, lơi nhuận trước thuế năm 2014 đạt 140,1 tỷ đồng Chi nhánh tăng trưởng quy mô hiệu hoạt động, kèm theo độ rủi ro hoạt động Chi nhánh tăng lên, tiềm ẩn nợ xấu hoạt động năm 2.2 Thực trạng cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – CN Hoàn Kiếm Số lượng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp chiếm tỷ lệ tỷ trọng dư nợ không nhỏ, như: Công ty cổ phần xây dựng V.L.C Việt Nam, Công ty cổ phần Đại Dương, Công ty cổ phần xây lắp 319, Công ty cổ phần thương mại Việt Hồng… tương lai, DNXL có quan hệ tín dụng với Chi nhánh cịn tiếp tục tăng số lượng dư nợ Dư nợ cho vay xây lắp BIDV Hoàn Kiếm tăng nhanh qua năm Cụ thể dư nợ năm 2011, 2012 2013 đạt 302.457 triệu đồng, 800.893 triệu đồng 1.288.659 triệu đồng Kết thúc năm 2014, dư nợ cho vay DNXL BIDV Hoàn Kiếm đạt 1.746.897 triệu đồng, tăng 36% so với thời điểm cuối năm 2013 Tỷ trọng dư nợ cho vay xây lắp so với tổng dư nợ cho vay có tăng mạnh qua năm: năm 2011 20,36%; năm 2012 42,02%; năm 2013 45,74% đến năm 2014 40,4% Hoạt động thu nợ Chi nhánh thực tương đối tốt Doanh số thu nợ có tăng trưởng qua năm tương ứng với doanh số cho vay năm 2012 tăng so với 2011 174% giai đoạn tảng DNXL Chi nhánh chưa nhiều Doanh nghiệp tốt, trình thu nợ diễn hạn Sang năm 2014, tốc độ tăng trưởng thu nợ đạt 67,4% Qua tình hình vịng quay vốn tín dụng DNXL Chi nhánh cho thấy: Các khoản vay trung dài hạn Chi nhánh có độ an tồn ổn định, khoản vay thường năm đối tượng cấp tín dụng trung dài hạn DNXL lớn, có uy tín thị trường tự lâu bảo lãnh từ phía tổ chức lớn Trong đó, vịng quay khoản vay ngắn hạn có xu hướng ngày tăng, điều cho thấy công tác quản lý cho vay Chi nhánh có dấu hiệu phát triển tích cực, đồng thời cơng tác thu hồi nợ hạn khoản vay ngắn hạn đạt hiệu Nợ xấu DNXL ngày tăng, nợ xấu nhóm khơng phát sinh nhiều, giảm từ 75 tỷ đồng năm 2013 xuống 68 tỷ đồng năm 2014, nhiên việc nợ xấu nhóm giảm khơng đến nhiều từ việc thu nợ xấu mà lại giảm có số khoản nợ xấu chuyển từ nhóm năm 2013 lên nhóm năm 2014 Dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm BIDV Hồn Kiếm DNXL có xu hướng giảm dần qua năm: từ 86,75% năm 2011 xuống 33,32% năm 2014 Chi nhánh tập trung vào khách hàng lớn, xếp hạng cao Vì vậy, tỷ lệ tài sản u cầu khơng cao, điều tạo điều kiện thu hút khách hàng đánh đổi lại rủi ro ngày tăng cho Chi nhánh Một số trường hợp Chi nhánh chưa mạnh dạn xử lý tài sản làm hội bán tài sản thu hồi nợ Mặt khác, Chi nhánh tiếp tục gặp khó khăn việc yêu cầu đơn vị bổ sung tài sản chấp, cầm cố 2.3 Đánh giá chất lƣợng quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – CN Hoàn Kiếm 2.3.1 Những kết đạt đƣợc Quy mô cho vay DNXL tăng trưởng qua năm, đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao DNXL, sở góp phần mở rộng thị phần ngân hàng Cơ cấu tín dụng ngày điều chỉnh theo hướng phù hợp hơn, tỷ trọng dư nợ cho vay DNXL quốc doanh ngày giảm dần, tỷ trọng dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo tăng dần Tình trạng nợ hạn nợ xấu bước kiểm soát, tốc độ tăng chậm dần qua năm Hoạt động tín dụng hoạt động đem lại thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng có phần đóng góp khơng nhỏ hoạt động tín dụng DNXL vào gia tăng thu nhập Ngân hàng 2.3.2 Hạn chế Nợ hạn nợ xấu tiềm ẩn cao: Mặc dù tỷ lệ nợ hạn nợ xấu DNXL bước kiềm chế, song nhìn chung tỷ lệ mức cao so với tỷ lệ nợ hạn nợ xấu chung ngân hàng Các tiêu nợ hạn, nợ xấu số tuyệt đối không ngừng tăng lên Cơ cấu dư nợ cho vay DNXL chưa hợp lý: Hiện phần lớn dư nợ cho vay DNXL BIDV tập trung vào nhóm khách hàng Doanh nghiệp Nhà nước, lại dư nợ cho vay DNXL Doanh nghiệp ngồi quốc doanh Tỷ lệ dư nợ có tài sản bảo đảm chưa tương xứng với chất lượng cho vay DNXL: Tỷ lệ nợ xấu (nợ từ nhóm III đến nhóm V) DNXL cao, giá trị tài sản bảo đảm DNXL lại thấp, dẫn đến ngân hàng phải trích lập dự phịng rủi ro nhiều Điều ảnh hưởng trực tiếp đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Lãi treo DNXL lớn: Nguồn vốn cho vay DNXL ngân hàng phải huy động từ dân cư, doanh nghiệp lãi treo cho vay DNXL lớn có nguy khơng thu ảnh hưởng không tốt đến kết kinh doanh BIDV Hồn Kiếm 2.3.3 Ngun nhân Ngun nhân từ phía ngân hàng như: Chính sách cho vay DNXL chưa hồn thiện, Chưa có quy trình tín dụng riêng dành cho DNXL, Trình độ cán tín dụng cịn bất cập, Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt cịn yếu, Công nghệ ngân hàng chưa đáp ứng đầy đủ Hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro chưa thực phát huy hiệu Nguyên nhân đến từ phía DNXL: Tình hình tài phần lớn DNXL yếu Khi DNXL hoạt động đa lĩnh vực, việc thẩm định, đánh giá phương án SXKD/dự án đầu tư, giám sát mục đích sử dụng vốn vay, kiểm sốt dịng tiền tốn Ngân hàng khách hàng phức tạp Báo cáo tài nhiều đơn vị chưa phản ánh thực trạng tài hiệu hoạt động DNXL DNXL thường hoạt động nhiều địa bàn, việc nắm bắt thơng tin gặp khó khăn Việc tốn thường chậm so với thỏa thuận gây khó khăn cho DNXL việc trả nợ ngân hàng Ngồi ra, cịn số ngun nhân sau: Hệ thống thơng tin tín dụng hệ thống ngân hàng Việt Nam nhiều hạn chế, Cơng tác giải phóng mặt vướng mắc quản lý đầu tư xây dựng, Tình trạng đầu tư dàn trải, nguồn vốn cho XDCB không cân đối dẫn đến nhiều cơng trình thi cơng xong phải “nằm” chờ vốn, Trong thời gian gần đây, vấn đề lạm phát, biến động giá vật liệu xây dựng thị trường xi măng, sắt, thép, xăng dầu Những biến động rủi ro bất khả kháng có ảnh hưởng không nhỏ đến kết kinh doanh DNXL CHƢƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNXL TẠI BIDV HỒN KIẾM 3.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – CN Hoàn Kiếm Xây dựng quy trình quản lý rủi ro tín dụng cụ thể hoạt động cho vay DNXL Gắn tăng trưởng với kiểm soát chất lượng quản lý rủi ro tín dụng đảm bảo tỷ trọng cho vay hợp lý lĩnh vực xây lắp, tiếp tục nâng cao chất lượng cho vay đồng thời đảm bảo tính an tồn hiệu vốn vay Đẩy mạnh phát triển công nghệ nhằm nâng cao hiệu hoạt động giảm thiểu rủi ro, đồng thời tạo mạng lưới hoạt động rộng lớn cho Chi nhánh Một định hướng quan trọng thời gian tới Chi nhánh nâng cao trình độ quản lý rủi ro tín dụng cho cán tham gia q trình cấp tín dụng Thiết lập hệ thống thơng tin khách hàng với Chi nhánh, thiết lập hệ thống thang điểm phân loại khách hàng; thực phân tích tình hình tài chính, kinh doanh khách hang thường xuyên định kỳ Đối với khách hàng lớn có ảnh hưởng trực tiếp đến khoản Chi nhánh cần có cam kết ràng buộc chặt chẽ dòng tiền, báo cáo phản hồi, báo cáo kiểm tra định kỳ tránh gây biến động lớn đến hoạt động quản lý Công việc quản lý lãi suất cần làm thường xuyên lập báo cáo chi tiết rủi ro lãi suất để có sở phịng ngừa rủi ro lãi suất toàn ngành Tuân thủ pháp luật, đảm bảo an toàn hệ thống, tiếp tục bổ sung hoàn thiện hệ thống quản lý, kiểm tra giám sát, quản trị điều hành, mơ hình tổ chức, chế, quy trình nghiệp vụ 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – CN Hoàn Kiếm Thứ nhất, hồn thiện sách quản lý sử dụng vốn vay phải kèm củng cố quan hệ khách hàng, lấy mục tiêu tạo dựng mối quan hệ bền chặt, lâu dài với doanh nghiệp làm trọng tâm Để từ hiểu rõ khách hàng phục vụ tốt hơn, đồng thời nắm bắt kịp thay đổi, biến động doanh nghiệp nhằm phục vụ công tác quản trị rủi ro cách hiệu Thứ hai, xây dựng quy trình riêng dành cho DNXL để đảm bảo an tồn, hiệu Bên cạnh cần tiến hành đầy đủ quy trình chung, quy chế, chế độ ngành pháp luật liên quan tới hoạt động cho vay DNXL Thứ ba, tăng cường công tác đào tạo cán bộ: nâng cao trình độ chuyên mơn đạo đức cán tín dụng quản lý rủi ro tín dụng Thứ tư, nâng cao hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm sốt: cơng tác kiểm tra, kiểm sốt có ý nghĩa quan trọng, giúp cho Chi nhánh tránh khoản nợ hạn, nợ xấu phát sinh từ góp phần đảm bảo cho hoạt động tín dụng đạt hiệu cao Thứ năm, khoa học kỹ thuật ngày phát triển đòi hỏi ngành kinh tế phải áp dụng tiến công nghệ vào hoạt động, nhằm tăng cường khả cạnh tranh, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Thứ sáu, nâng cao hiệu hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro: Để phát huy mạnh mình, Chi nhánh cần nghiên cứu phương pháp thẩm định tài đại áp dụng nước phát triển giới, từ đưa phương pháp thẩm định tài dự án phù hợp Chi nhánh Thứ bảy, để đảm bảo tính xác thông tin cán thẩm định rủi ro phải xác minh lại, yêu cầu báo cáo kết kinh doanh, bảng cân đối kế toán doanh nghiệp phải kiểm tốn đầy đủ Bên cạnh đó, đưa giải pháp hỗ trợ khác tạo hệ thống giải pháp toàn diện sau: nâng cao chất lượng phân tích đánh giá khách hàng, sử dụng công cụ bảo đảm tiền vay, nâng cao công tác xử lý rủi ro 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Kiến nghị Chính phủ cần sớm hoàn thiện quy chế để thành lập trung tâm thơng tin tín dụng tư nhân, đặc biệt nơi tập trung đối tượng khách hàng Chính phủ cần sớm giao cho Bộ Tài ban hành khuôn khổ pháp lý cho hoạt động Công ty xếp hạng tín nhiệm Chính phủ cần hồn thiện quy định thuế, chế độ kế toán, báo cáo tài chính, chế độ hố đơn để giúp doanh nghiệp tuân thủ đầy đủ, nâng cao tính xác báo cáo tài doanh nghiệp,vừa tạo nguồn thu ngân sách, giúp tăng cường công tác quản lý số liệu thống kê doanh nghiệp, đồng thời vừa tạo điều kiện giám sát, đánh giá hoạt động khách hàng, tình hình tài chính, giúp việc xem xét cho vay ngân hàng có sở thuận lợi Xây dựng hệ thống thông tin thống khách hàng giúp cho trình hậu kiểm hoạt động khách hàng sau đăng ký kinh doanh, cung cấp thông tin cho nhà tài trợ, quan quản lý Phối hợp Cơ quan Nhà nuớc có liên quan: tịa án, thi hành án, bộ, ngành, quan địa phương tạo điều kiện, chế hỗ trợ trình thực biện pháp xử lý nợ tồn đọng cho ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN cần phát triển hệ thống thơng tin tín dụng cách nhanh chóng, xác phong phú theo hướng: cung cấp đánh giá xếp loại doanh nghiệp dựa theo nhiều tiêu thức khác như: quy mô, khả tốn, quan hệ tín dụng, hiệu sản xuất kinh doanh Tăng cường hiệu tra giám sát hoạt động tín dụng tới ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Giám sát kỷ luật hạch toán việc cán tuân thủ quy định tín dụng 3.3.3 Kiến nghị với BIDV BIDV cần triển khai nhanh nghiêm túc thay đổi chế, sách Ngân hàng Nhà nước yêu cầu đặt toàn hệ thống, đảm bảo cho Chi nhánh thực tốt kịp thời theo đạo cấp BIDV cần xây dựng cho sách tín dụng cụ thể loại hình khách hàng BIDV cần tiếp tục nghiên cứu để có chỉnh sửa kịp thời ban hành văn hướng dẫn cụ thể quy trình tác nghiệp cách thức làm việc phận có liên quan, đặc biệt cần lưu ý tới đối tượng khách hàng DNXL BIDV cần thường xuyên tổ chức khoá đào tạo lĩnh vực chuyên mơn cung cấp tảng kiến thức tồn diện cho cán tín dụng  ... quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp Từ khái niệm Quản lý rủi ro tín dụng đưa ra, xây dựng khái niệm Chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp sau: Chất lƣợng quản lý rủi ro. .. TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNXL TẠI BIDV HỒN KIẾM 3.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng Doanh nghiệp Xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – CN Hoàn Kiếm Xây dựng quy trình quản lý rủi ro tín dụng. .. CHẤT LƢỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNXL TẠI BIDV HOÀN KIẾM 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – CN Hoàn Kiếm BIDV Hoàn Kiếm thành lập vào tháng 07/2010, Chi nhánh cấp