TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU Xu”hướng chung hoạt động của các ngân hàng thương mại hướng đến ngân hàng bán lẻ, tập trung tăng số lượng tỷ trọng khách hàng cá nhân Trước đây, với hoạt động ngân hàng truyền thống tập trung cho vay khách hàng doanh nghiệp cạnh tranh khốc liệt khiến cho mức sinh lời giảm đáng kể, trái lại cho vay khách hàng cá nhân có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ ngày đem lại hiệu cao cho ngân hàng.” Khơng nằm ngồi xu chung đó, Ngân hàng”TMCP Ngoại Thương Việt Nam có định hướng rõ ràng lộ trình phát triển lựa chọn dịch vụ giành cho khách hàng cá nhân làm chiến lược kinh doanh lâu dài Nhất quán mục tiêu phát triển toàn hệ thống, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch tập trung tìm giải pháp để mở rộng cho vay khác hàng cá nhân nhằm chiếm lĩnh thị phần nâng cao hiệu hoạt động Tuy nhiên trước nhu cầu tín dụng cá nhân ngày gia tăng, kèm với cạnh tranh khốc liệt đến từ tổ chức tài khác, sách quy chế cho vay khả mở rộng khách hàng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch tồn đọng vướng mắc gây ảnh hưởng tới khả tăng trưởng tín dụng, việc mở rộng phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch chưa thực chuyển biến mạnh mẽ, tín dụng cá nhân hạn hẹp quy mô, tỷ trọng số sản phẩm cho vay chưa đáp ứng tiềm vốn có, sản phẩm cho vay chưa trọng so với nhiều ngân hàng thương mại khác, tỷ trọng dư nợ khách hàng cá nhân tổng dư nợ tín dụng mức thấp.” Trên sở nhận thức”tầm quan trọng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch nói riêng, với mục tiêu đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay KHCN, xây dựng hệ thống khách hàng ổn định chi nhánh, đề tài “Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch” lựa chọn làm chủ đề nghiên cứu luận văn.” Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm phần sau: Chƣơng 1:”Cơ sở lý luận mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại.” Chƣơng 2:”Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch.” Chƣơng 3:”Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch.” CHƢƠNG 1:”CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.” 1.1 Khái quát”về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại.” 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân Tác giả nêu khái niệm chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân - Chủ thể vay cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngồi - Quy mơ khoản vay: hầu hết khoản cho vay có quy mơ nhỏ - Mục đích cho vay: nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân - Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay thường cao lãi suất khoản cho vay với tổ chức doanh nghiệp kỳ - Hạn mức cho vay khách hàng cá nhân: số tiền tối đa mà ngân hàng cho khách hàng vay, tính tốn dựa phương án sử dụng vốn vay người vay 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Tác giả nêu vai trò hoạt động cho vay KHCN ngân hàng, khách hàng phát triển kinh tế 1.1.4 Phân loại hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tác giả phân loại khác tùy theo yêu cầu khách hàng mục tiêu quản lý ngân hàng 1.2 Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Quan điểm Mở rộng cho vay”KHCN hiểu việc tăng lên tỷ trọng cho vay KHCN tổng tài sản Có Ngân hàng, việc Ngân hàng tăng số lượng khách hàng vay, tăng doanh số dư nợ cho vay, mở rộng quy mô cho vay KHCN đồng thời phải gắn liền với việc tăng chất lượng khoản vay.” 1.2.2 Sự cần thiết Tác”giả đưa lý để mở rộng hoạt động cho vay KHCN như: cho vay KHCN có mức sinh lời ngày tăng, mở rộng hoạt động cho vay KHCN đảm bảo đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho KHCN, mở rộng hoạt động cho vay KHCN đem lại nhiều lợi ích tạo lợi cạnh tranh cho NHTM.” 1.2.3 Các tiêu đánh giá Các”chỉ tiêu đánh giá bao gồm: nhóm tiêu phản ánh doanh số cho vay, nhóm tiêu phản ánh dư nợ cho vay, nhóm tiêu phản ánh hiệu hoạt động cho vay, nhóm tiêu phản ánh số lượng số lượt khách hàng cá nhân vay vốn.” 1.3 Những yếu tố ảnh hƣởng đến việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1 Các nhân tố chủ quan Các nhân tố”chủ quan bao gồm: Quy mô ngân hàng; Mạng lưới hoạt động ngân hàng; Quy trình, sách cấp tín dụng ngân hàng; Chất lượng tính đa dạng hình thức cho vay KHCN; Chất lượng đội ngũ nhân viên; Cơ sở vật chất trình độ cơng nghệ; Chính sách Marketing ngân hàng.” 1.3.2 Các nhân tố khách quan Các”nhân tố khách quan bao gồm Mức độ hài lòng khách hàng cá nhân vay vốn; Đối thủ cạnh tranh; Môi trường pháp lý; Môi trường kinh tế; Môi trường văn hóa xã hội; Mơi trường cơng nghệ.” CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG”MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH, NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM.” 2.1 Khái quát”về Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, chi nhánh Sở Giao dịch.” Tác giả nêu khái quát trình hình thành phát triển, cấu tổ chức kết hoạt động Vietcombank-chi nhánh Sở Giao dịch năm gần 2.2 Thực trạng”việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, chi nhánh Sở Giao dịch.” Trong phần”này tác giả đánh giá khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở Giao dịch phân tích tiêu phản ánh mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Sở giao dịch.” 2.3 Đánh giá”việc mở rộng hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, chi nhánh Sở Giao dịch.” 2.3.1 Những kết đạt Doanh”số dư nợ cho vay KHCN ngày tăng tuyệt đối lẫn tỷ trọng tổng doanh số tổng dư nợ nói chung, VCB- CN SGD quan tâm nhiều đến công tác tiếp thị phát triển khách hàng, đưa tư bán hàng chủ động đến cán bộ, VCB- CN Sở Giao dịch tạo hài lòng với khách hàng cá nhân vay vốn.” 2.3.2 Những hạn chế nguyên ngân - Tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN chậm, hoạt động mở rộng cho vay KHCN chưa thực tốt; - Cơ cấu cho vay KHCN VCB-Sở Giao dịch chưa thực đồng đều; - Tính ổn định dư nợ cho vay KHCN chưa cao, lợi nhuận thu từ cho vay KHCN hạn chế; - Nhiều khách hàng địa bàn chưa biết đến sản phẩm cho vay KHCN VCB-Sở Giao dịch Nguyên nhân hạn chế trên, tác giả thành hai nhóm nguyên nhân khách quan nguyên nhân chủ quan CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP”MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH.” 3.1 Định hƣớng”hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam giai đoan từ 2017 đến hết 2020.” Sau nêu định hướng kinh doanh chung Vietcombank VCB CN SGD giai đoạn tới (2017-2020), luận văn nêu định hướng mở rộng hoạt động cho vay KHCN chi nhánh 3.2 Giải pháp”chính nhằm mở rộng hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, chi nhánh Sở Giao dịch.” Trong phần tác giả nêu nhòm giải pháp bao gồm: Hoàn thiện sản phẩm, đa dạng hóa sản phẩm lãi suất cho vay khách hàng cá nhân; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Cải tiến quy trình, thủ tục cho vay với khách hàng cá nhân; Mở rộng mạng lưới liên kết với đối tác lĩnh vực bán lẻ; Hiện đại hóa cơng nghệ, tăng cường sở vật chất trang thiết bị; Đa dạng hóa khách hàng, thực chiến lược khách hàng hợp lý; Tăng cường công tác kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ, Bộ ngành Chính phủ”cần thực biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô thông qua việc thực biện pháp nhằm ổn định trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cấu kinh tế cách hợp lý nhằm ổn định thị trường, ổn định giá cả, kìm hãm tốc độ lạm phát.” 3.3.2 Kiến nghị quan nhà nước Nâng cao”hiệu hoạt động Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), xây dựng hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm rủi ro.” Nâng cao chất lượng quản lý điều hành, nâng cao vai trò định hướng quản lý tư vấn hoạt động cho vay KHCN cho NHTM 3.3.3 Kiến nghị”với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.” Ban hành”Quy định cho vay KHCN đảm bảo ngun tắc cấp tín dụng nhanh chóng, thuận lợi.” Xây dựng, triển khai”hệ thống chấm điểm, xếp hạng KHCN triển khai sản phẩm cho vay KHCN chuẩn.” Nghiên cứu”phát triển triển khai sản phẩm mới, đẩy mạnh marketting.” Vietcombank tạo điều kiện cho Chi nhánh triển khai, đưa vào áp dụng sản phẩm Với lượng khách hàng lớn, số vay nhiều, nhiều kỳ hạn trả nợ trả hàng tháng, trả hàng quý Trụ sở”chính cần ban hành quy chế luân chuyển cán thực nghiêm túc có ln chuyển cán tạo khơng khí hứng thú với cơng việc, tăng cường cơng tác tự kiểm tra chéo có hiệu quả, tạo tâm lý quen thuộc với thay đổi, đổi mới.” KẾT LUẬN Luận văn hoàn thành số nội dung chủ yếu sau: Hệ thống hoá”những lý luận mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM khẳng định tính tất yếu phải phát triển cho vay cá nhân Ngân hàng.” Qua thực tiễn”triển khai hoạt động cho vay KHCN VCB-Sở Giao dịch kết đạt được, cán nghiên cứu rút thành công, hạn chế tìm nguyên nhân hoạt động Từ đưa giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay KHCN Chi nhánh.” Ngồi”ra, mục đích khác Luận văn nhằm đưa số kiến nghị với quan chức nhà nước có liên quan việc tạo hành lang pháp lý an toàn, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay KHCN NHTM, đáp ứng đòi hỏi ngày cao nhu cầu vốn cho kinh tế ... TRẠNG”MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH, NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM. ” 2.1 Khái quát”về Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, chi nhánh Sở Giao. .. sở lý luận mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại.” Chƣơng 2:”Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh. .. nhánh Sở Giao dịch phân tích tiêu phản ánh mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Sở giao dịch. ” 2.3 Đánh giá”việc mở rộng hoạt động cho vay với