Mục tiêu nghiên cứu của đề tài nhằm đóng góp những luận cứ khoa học, đề khẳng định vị trí của ngân hàng Chính sách xã hội , đánh giá thực trạng hoạt động của ngân hàng Chính sách xã hội , đồng thời đề xuất các quan điểm và các giải pháp để nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng đối với học sinh sinh viên có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn của chi nhánh ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ.
B TR GIÁO D CăVÀă ÀOăT O NGă I H CăTH NGăLONG LÊă ÌNHăTH O - C00753 GI I PHÁP NÂNG CAO CH TăL NG CHO VAY H C SINH SINH VIÊN T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I T NH PHÚ TH LU NăV NăTH CăS ăKINHăDOANHăVÀăQU N LÝ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã s : 8340201 NG IH NG D N KHOA H C: TS Ngô Th Quyên Hà N i - N mă2018 L IăM ă U LỦădoăch năđ ătƠi 1.1 M t s nét khái quát th c tr ng v v t ch t ph c v h c t p c a h c sinh sinh viên có hồn c nh khóăkh năt i Vi t Nam i u ki n t i khu v c l p h c, gi ng đ a) ng: Khu v c t p trung nhi u h c sinh sinh viên có hồn c nh khó kh n th ng khu v c nông thôn vùng sâu vùng xa C s v t ch t tr ng h c khu v c thi u th n, phịng th c hành nh phịng thí nghi m v t lý, sinh h c, phòng tin h c, ch a đ c m nhi u Vi c phát tri n tính sáng t o m t cách toàn di n b h n ch h n Khu v c gi ng đ trung h c chuyên nghi p th l th ng nhi u tr ng đ i h c cao đ ng ng thi u th n đ a m d y h c s ng sinh viên n sinh vào ngày nhi u Các b n ng ph i h c nh đ a m c a tr ng khác ho c c a trung tâm khác Có nh ng đ a m khơng đ t tiêu chu n nh thuê vùng đông dân n nh ng khơng có cách âm, đ a m t m b Trong nh ng n m g n đây,chính ph đư quan tâm r t nhi u công tác giáo d c nên m t s tình tr ng k đư đ thi n r t nhi u Nhi u tr đ c trang b t i tân h n, ng đư c i thi n r t nhi u nh tr vùng sâu vùng xa nhà n cc i ng c có sách đưi ng t t cho nh ng giáo viên tr lên gi ng d y, xây d ng c s h t ng nh ng vùng khó kh n, Chính ph t quy t đ nh xây d ng m r ng tr ng đ i h c cao đ ng nh xây d ng tr ng Kinh t v i nhà 19 t ng, đ i h c xây d ng 17 t ng, Tuy nhiên v n ngân sách chi cho giáo d c r t nhi u bu c em ph i đóng thêm h c phí đ gánh b t ph n b i chi ngân sách Các em h c sinh sinh viên th ng ph i ch u m c t ng h c phí th nhi u b n có hồn c nh khó kh n có nh h ng xuyên iv i ng không nh b)V cu c s ng sinh ho t c a em: Nhi u em có gia đình có hồn c nh khó kh n, em khơng đ c chun tâm vào q trình h c t p c a Ngồi th i gian h c tr ng em ph i làm thêm ph giúp cho gia đình Các em vùng q làm nh ng cơng vi c nh c t c ch n trâu, làm đ ng Nh ng b n khu v c thành ph th ng ph cha m bán vé s , bán hàng rong, Nhi u gia đình khó kh n vi c mua sách giáo khoa, mua v cho h c c ng c m t v n đ , ch a k vi c trang tr i kho n h c phí h c thêm hàng tháng Nhi u em h c t p nh ng nh ng lý gia đình nh th mà ph i b h c gi a ch ng, ph i làm thuê đ ph giúp gia đình Nhi u em m cơi cha ho c m , b m m đau, t t nguy n em v a ph i h c v a ph i gánh vác cơng vi c gia đình, tr c t gia đình, mà em v n có th v hồn c nh đ h c t t h n V hồn c nh khó kh n b t qua ng c vào gi ng đ chuyên nghi p Các b n th t qua ng c a c p ba, nhi u b n có ng đ i h c cao đ ng trung h c ng ph i b t đ u m t cu c s ng t l p v i nh ng n i lo m i Vi c trang tr i cho cu c s ng c a m t sinh viên h c xa nhà nh ti n phòng tr , ti n n n c, ti n sinh ho t phí nh ng kho n phí khác n a v n đ đau đ u cho b n Các b n th ng tìm t i nh ng cơng vi c làm thêm đ ph vào nh nh ng công vi c gia s , làm b i bàn, làm ti p th , Nhi u b n túng qu n sa vào đ ng t i l i nh làm gái g i, b o kê Do đó, b n v a ph i làm v a ph i h c nên v n đ chuyên tâm cho h c t p khó kh n K t qu h c t p c a b n s không th hi n đ ch t th c l c c a b n 1.2 Nh ng nguyên nhân gây th c t trên: Có th nói th c tr ng nhi u nguyên nhân: Nguyên nhân khách quan cho tình tr ng nhi u vùng đ tn c nhìn chung v n nghèo u t cho giáo d c nh ng n m g n nhi u nên đ gánh b t đ c ph n b i chi ngân sách bu c ph i t ng h c phí M t nguyên nhân c ng tác đ ng t i m t s t n t i di n bi n kinh t th tr ng ph c t p Nhi u công ty b phá s n đ t kh ng ho ng k nh t n nhi u ng th t nghi p- th i ng nh ng tr c t gia đình b n có hồn c nh khó kh n khu v c thành ph Thu nh p c a gia đình b n đư b p bênh mà chi phí cho sinh ho t t ng lên L m phát m c cao, giá c leo thang n nhi u b n sinh viên ph i ch ng ch i v i vi c phí sinh ho t m i ngày lên cao h n g p 3-4 l n Vi c chu c p nhà có h n nên b n ph i làm thêm đ ph giúp gia đình Ngun nhân ch quan t phía gia đình b n là: Nhi u nhà nh n th c cho vi c cho h c r t h ch suy ngh đ l i tr c m t mà khơng tính đ c l i lâu dài t c ng lai c a em h nên vi c cho h c h khơng khuy n khích l m Vi c đ u t cho vi c h c hành c a không đ c coi tr ng m c dù h h c t p r t t t Nhi u gia đình có hồn c nh khó kh n nh b m m y u t t nguy n vi c em v a h c v a ph i đ đ n gia đình u t t y u 1.3 S c n thi t ph i h tr đ iăt ng h c sinh sinh viên có hồn c nhă đ c bi tă khóă kh nă vƠă hìnhă thƠnhă kênhă tínă d ng sách ph c v choăđ iăt ng V i nh ng phân tích đư nói cho ta th y nhi u h c sinh sinh viên có hồn c nh khó kh n đ t n c c n đ c giúp đ Chính v y ph đư đ nhi u sách nh m t o u ki n cho vi c h c t p c a em nh : H tr h c phí cho em h nghèo,h đói, tài tr ho c kêu g i doanh nghi p tài tr nhi u su t h c b ng cho em nghèo v t khó,chính sách cho vay h c sinh sinh viên có hồn c nh khó kh n, Vi c h tr đ i t ng h c sinh sinh viên có hồn c nh khó kh n đư đ ng viên em h c t p, giúp em c g ng nhi u h n, phát huy h t n ng l c c a mình.Ch t l ng ngu n nhân l c đ c nâng cao, h n ch t n n xã h i góp ph n phát tri n kinh t xã h i, đ m b o an sinh xã h i M t nh ng sách c t lõi đ u t cho giáo d c h tr h c sinh sinh viên có hồn c nh khó kh n Có th nói m t sách c n thi t ch tr ng c a ng Nhà n c Qua nhi u l n s a đ i sách đư d n thi t th c phù h p h n v i u ki n c a n c ta C th : Tháng n m 1998 ph đư ký quy t đ nh s 51/1998/Q - TTg v vi c thành l p Qu tín d ng đào t o v i m c đích cho vay v i lãi su t u đưi cho sinh viên, h c sinh theo h c tr ng i h c , cao đ ng, trung h c chuyên nghi p d y ngh Giao cho Ngân hàng công th th c hi n ch ng Vi t nam t ch c tri n khai ng trình Ngồi ph ban hành Ngh đ nh s 78/2002/N -CP v tín d ng đ i v i h nghèo đ i t ng sách khác, bao g m c đ i t theo h c t i tr ng ng h c sinh sinh viên i h c cao đ ng trung h c chuyên nghi p h c ngh , giao cho NHCSXH qu n lý Ti p sau vi c ban hành quy t đ nh s 107/2006/Q -TTg thay th quy t đ nh s 51/1998/Q - TTg thay đ i sách u ki n vay v n Vào tháng 9/2007 ph l i quy t đ nh 157/2007/Q TTg thay th quy t đ nh 107/2006/Q -TTg nh m t o u ki n h n cho em h c sinh sinh viên có hồn c nh khó kh n đ m b o cho vi c trang tr i nhu c u t i thi u nh : u ch nh m c cho vay hàng n m, đ i t ng th i gian cho vay đ gi m xu ng 0.65% Tr 50%, thay đ i ph n đ c m r ng, lãi su t cho vay ng h p tr n tr c h n đ c gi m ng th c cho vay, th i h n cho vay thu h i c kéo dài G n nh t ph l i cho quy t đ nh s : 751/Q -TTg, ngày 30 tháng n m 2017 v vi c u ch nh nâng m c cho đ i v i h c sinh, sinh viên 1.500.000 đ ng/tháng/HSSV Chính sách tín d ng u đưi đ i v i h c sinh sinh viên có hồn c nh khó kh n đ theo h c đ i h c cao đ ng h c ngh m t sách r t có ý ngh a c v kinh t c v tr xã h i đ u t đ phát tri n ngu n nhân l c, nh t c c u ngu n nhân l c cho vùng nơng thơn,vùng khó kh n, t o c h i cho h c sinh sinh viên gia đình nghèo c n nghèo ho c gia đình g p khó kh n v tài đ c vay v n đ trang tr i kho n chi phí ti p t c h c đ i h c, cao đ ng trung c p h c ngh cho đ t n c, t o s bình đ ng mơi tr ng h c t p đ b n có th yên tâm h c t p phát huy t i đa kh n ng sáng t o Trong qúa trình th c hi n tri n khai Quy t đ nh s quy t đ nh 157/2007/Q -TTg c a Th t ng ph cho vay H c sinh sinh viên th i gian qua cho th y n i lên v n đ hi u qu v n tín d ng cho vay HSSV cịn th p làm nh h d ng Vì v y, làm th đ ch t l ng đ n ch t l ng tín d ng đ ng tín c nâng cao nh m b o đ m cho s phát tri n b n v ng c a ngu n v n tín d ng HSSV đ ng th i ng i vay nh n đ c s d ng có hi u qu v n vay ; m t s v n đ đư n y sinh c t phía ng vay nh cho vay không đ i t i cho vay ng i ng; m c v n vay, th i h n cho vay h n ch ch a phù h p v i t ng đ i t ng, t ng m c đích; hi u qu s d ng v n vay th p, làm th đ t ng c ng kh n ng ngu n v n đáp ng cho vay c a Ngân hàng CSXH giai đo n ti p theo… Tuy đư có m t vài nghiên c u v chuyên đ song th y r ng vi c gi i quy t v n đ ch a th a đáng c n ph i b sung cho hoàn thi n.V i nh ng n i dung nêu trên, đ nâng cao hi u qu cơng c tín d ng cho vay HSSV ngày phát huy th m nh chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th xin m nh d n l a ch n đ tài : “Gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng cho vay h c sinh sinh viên c a chi nhánh Ngân hàng Chính sách T nh Phú Th ” Nh m nghiên c u đ xu t m t s gi i pháp gi i quy t v n đ ho t đ ng cho vay HSSV có hồn c nh đ c bi t khó kh n M c tiêu nghiên c u M c tiêu nghiên c u c a đ tài nh m đóng góp nh ng lu n c khoa h c, đ kh ng đ nh v trí c a NHCSXH, đánh giá th c tr ng ho t đ ng c a NHCSXH, đ ng th i đ xu t quan m gi i pháp đ nâng cao h n n a ch t l ng tín d ng đ i v i HSSV có hồn c nh đ c bi t khó kh n c a chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th Th c ti n cho th y sách tín d ng cho vay HSSV có hi u qu thi t th c, góp ph n n đ nh phát tri n kinh t xã h i, kh ng đ nh ch tr ng, sách đ n c a ng Nhà n c v ch ng trình cho vay HSSV có hồn c nh đ c bi t khó kh n it - it ng ph m vi nghiên c u ng nghiên c u: Ngân hàng Chính sách xã h i đ thành l p đ th c hi n sách tín d ng đ i v i ng đ i t c i nghèo ng sách khác nh : Cho vay h nghèo; cho vay v n đ gi i quy t vi c làm; cho vay đ i v i h c sinh sinh viên có hồn c nh khó kh n; t ch c kinh t h s n xu t kinh doanh thu c H i đ o; thu c khu v c II, III mi n núi thu c Ch ng trình Phát tri n kinh t xã h i xư đ c bi t khó kh n mi n núi, vùng sâu, vùng xa; đ i t ngoài; đ i t ng sách lao đ ng có th i h n ng khác có quy t đ nh c a Th t n c ng Chính ph Do h n ch v th i gian ch t p trung nghiên c u cho vay H c sinh sinh viên có hồn c nh đ c bi t khó kh n t i chi nhánh Ngân hàng CSXH t nh Phú th , t p trung vào môt s n i dung ch y u: + Tình hình s d ng v n vay + Hi u qu s d ng v n vay: Thu nh p c a h gia đình tr c sau vay v n, lao đ ng vi c làm - Ph m vi nghiên c u : Ngân hàng sách xã h i chi nhánh t nh Phú Th - Th i gian nghiên c u : t 2015 đ n n m 2017 đ nh h ng đ n 2023 Ph ng pháp nghiên c u D a c s ph ng pháp lu n v t bi n ch ng, v t l ch s , lu n v n s d ng ph ng pháp nghiên c u kh o sát, th ng kê, so sánh, phân tích tài li u, ph ng v n khách hàng tr c ti p vay v n u đưi t i Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Phú Th , t c s lý thuy t đ n th c ti n ho t đ ng nh m gi i quy t làm sáng t m c đích đ t lu n v n B c c c a lu n v n Ngoài ph n m đ u k t lu n b n chuyên đ đ thành ch ng: ck tc u Ch ngă1 C ăS ăLụăLU NăCH TăL NG CHO VAY HSSV C AăNHCS 1.1 Khái quát chung v Ngân hàng CSXH 1.1.1 Khái ni m Ngân hàng Chính sách xã h i (tên giao d ch ti ng Anh: Vietnam Bank for Social Policies, vi t t t: VBSP) t ch c tín d ng thu c Chính ph Vi t Nam, đ c thành l p theo Quy t đ nh 131/2002/Q -TTg ngày tháng 10 n m 2002 c a Th t ph đ cho vay h nghèo đ i t v i ngân hàng th ng Chính ng sách khác Khác ng m i, Ngân hàng Chính sách xã h i ho t đ ng khơng m c đích l i nhu n, đ c Chính ph Vi t Nam b o đ m kh n ng toán; t l d tr b t bu c c a ngân hàng 0%; Ngân hàng không ph i tham gia b o hi m ti n g i, đ kho n ph i n p ngân sách nhà n c mi n thu c 1.1.2 Vai trò - Th nh t, NHCSXH đư tang c ng kh n ng ti p c n tín d ng sách cho h nghèo đ i t ng sách khác - Th hai, đ thúc đ y tài tồn di n, góp ph n gi m nghèo phát tri n kinh t b n v ng, NHCSXH đư tri n khai th c hi n nhi u ch ng trình tín d ng sách v i nhi u m c tiêu khác - Th ba, NHCSXH đư tang c ng ng d ng công ngh thông tin vào qu n lý hi u qu tín d ng sách, b o v quy n l i c a khách hang vay v n t o thu n l i cho đ i t ng y u th xư h i ti p c n tài tồn di n 1.1.3 Các ho t đ ng c a NHCSXH Th nh t, c p quy n đ a ph ng 63 t nh thành đư t o u ki n đ hình thành chi nhánh NHCSXH, đư thành l p phòng giao d ch c p huy n kh p c n c Hi n nay, toàn h th ng có 629 Phịng giao d ch c p huy n n 31 tháng 12 n m 2016, NHCSXH đư đ t 10.931 xư, ph i m giao d ch c p xư t ng s 11.165 ng, th tr n c n c Th hai, ho t đ ng tín d ng đư huy đ ng đ c s tham gia c a c h th ng tr v i vi c cho vay dành cho h nghèo đ i t ng sách, NHCSXH đư thông qua b n t ch c đồn th tr - xư h i H i nông dân, H i liên hi p ph n , H i c u chi n binh, oàn niên c ng s n H Chí Minh Th ba, NHCSXH đư th c hi n t t công tác qu n tr , b o trì ph n m m ng d ng toàn h th ng, h gi i đáp v ng d n v n hành, ng m c, ti p nh n x lý l i phát sinh trình v n hành h th ng Intellect; xây d ng c p nh t đ y đ ch trình ph n m m đ m b o ch ng ng trình ph n m m ho t đ ng hi u qu , th ng nh t toàn h th ng x lý đ y đ k p th i yêu c u nghi p v phát sinh Th t , công tác đào t o nghiên c u khoa h c NHCSXH đ c quan tâm có s tham gia c a đông đ o cán b c a ngân hàng Th n m, t p th cán b , viên ch c tồn h th ng NHCSXH ln đồn k t, đ ng lòng ph c v c ng đ ng v i m c tiêu b o toàn v n cho nhà n c t i ngân hàng giúp đ đ i t 10 ng sách th c hi n m c tiêu gi m xóa nghèo nh m v cu c s ng đ th c hi n đa m c tiêu: dân giàu, n n lên c m nh, dân ch , công b ng v n minh 1.2 Ho t đ ng cho vay HSSV c a NHCSXH 1.2.1 Khái ni m cho vay HSSV Cho vay cho HSSV quan h cho vay gi a NHCSXH HSSV có HCKK, đ HSSV chi tr chi phí h c t p sinh ho t; cơng c tài Nhà n cđ c s d ng đ h tr ng t p góp ph n phát tri n ngu n nhân l c ch t l i nghèo h c ng cao 1.2.2 Vai trò c a Cho vay HSSV 1.2.2.1 Cho vay cho h c sinh, sinh viên có hồn c nh khó kh n giúp gi m b t khó kh n v tài q trình h c t p, đào t o 1.2.2.2 Cho vay cho h c sinh, sinh viên công c đ Nhà n c th c hi n m c tiêu phát tri n ngu n nhân l c ch t l ng cao 1.2.2.3 Góp ph n gi m b t b t bình đ ng giáo d c đào t o, th c hi n sách xóa đói gi m nghèo, đ m b o an sinh xã h i căđi m c a cho vay HSSV 1.2.2 - M c tiêu phi l i nhu n làm cho vay đ i v i HSSV ph thu c vào sách c a nhà n c, t đ i t ng vay, m c cho vay, lãi su t cho vay, th i gian tr n … 1.3 Ch tăl ng cho vay HSSV t i Ngân hàng sách 1.3.1 Khái ni m v ch tăl - Ch t l ng cho vay HSSV ng cho vay h c sinh sinh viên đ c hi u kh n ng Ngân hàng đáp ng nhu c u vay v n c a HSSV đ 11 c HSSV s d ng vào m c đích đóng h c phí, mua s m ph ng ti n h c t p chi phí khác đ ph c v cho vi c h c t p t i tr ng 1.3.2 S c n thi t nâng cao ch tăl - i v i ngân hàng sách xã h i - i v i HSSV - i v i xã h i 1.3.3 Ch tiêuăđánhăgiáăch tăl ng cho vay HSSV ng cho vay HSSV + Chính sách cho vay + Quy trình cho vay + Ki m soát n i b + Qu n lý r i ro tín d ng Bên c nh đó, đ đánh giá đ nh tính ch t l ng tín d ng c n thu th p nh ng ph n h i qua ý ki n kh o sát c a nh ng ng i ti p nh n ngu n v n N u nh ng ph n h i ti p nh n ngu n v n t t nh : s d ng v n m c đích, tâm lý c a nh ng HSSV vay v n giúp em yên tâm h n h c t p, nh ng ý ki n phát bi u c a h vay v n tín d ng s hài lòng tin t l i ho t đ ng c a đ ng, Nhà n c a NHCSXH hi u qu Ng ng vào đ ng c ch ng t ho t đ ng tín d ng c l i, v n cho vay th ng không s d ng m c đích nh h c sinh, sinh viên dùng ti n đ y đ n ch i, tiêu xài không tâm cho vi c h c hành mà ph i ngh h c, ngu n v n chu c p khơng có hi u qu 1.4 Các nhân t nhăh ngăđ n ch tăl ng tín d ng HSSV 1.4.1 Nhân t ch quan - Ti m l c n ng l c c a ngân hàng sách xã h i 12 - Các nhân t thu c b n thân gia đình h c sinh, sinh viên có hồn c nh khó kh n 1.4.2 Nhân t khách quan - C ch , sách c a nhà n c v tín d ng cho h c sinh, sinh viên có hồn c nh khó kh n - Cơng c h tr c a Nhà n c: môi tr ng pháp lý, môi tr ng kinh t - xã h i 13 Ch ngă2 TH C TR NG CH TăL NG CHO VAY HSSV T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I T NH PHÚ TH 2.1 T ng quan v Chi nhánh Ngân hàng sách xã h i t nh Phú Th 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a Chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th 2.1.2 Ch ng,ănhi m v c a Chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th • Ch că n ngă c aă Chiă nhanhă Ngơnă hƠngă CSXHă T nhă Phúă Th • Nhi măv ăc aăNgơnăhƠngăCSXHăT nhăPhúăTh 2.1.3 Tình hình ho tăđ ng c a Chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th 2.2 Ch tă l ng tín d ng HSSV t i Chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th 2.2.1 Th c tr ng ho tăđ ng tín d ng HSSV t i Chi nhánh Ngân hàng sách xã h i t nh Phú Th giaiăđo n 2015ậ 2017 2.2.1.1 C ch cho vay HSSV C ch cho vay HSSV t i chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th tuân th theo Quy t đ nh 157/2007/Q -TTg c a Th t đó: - Ph m vi áp d ng - it ng đ c vay v n 14 ng Theo - Ph ng th c cho vay - i u ki n vay v n - M c cho vay - Th i h n cho vay - Lãi su t cho vay - H s vay v n, trình t th t c cho vay, tr n - Tr n g c lãi ti n vay - u đưi lưi su t tr ng h p tr n tr c h n - i u ch nh k h n tr n , gia h n tr n chuy n n h n - Th t c vay v n sinh viên 2.2.1.2 Doanh s cho vay HSSV giai đo n 2015 – 2017 2.2.1.3 Doanh s thu n HSSV giai đo n 2015 – 2017 2.2.1.4 T ng d n HSSV giai đo n 2015 – 2017 - Th nh t, v t ng d n chung c a ch ng trình cho vay HSSV - Th hai, v d n theo vùng mi n - Th ba, v d n cho vay theo đ i t ng sách - Th t , v d n cho vay theo trình đ đào t o - Th n m, v t c đ t ng tr ng cho vay c a ch ng trình cho vay HSSV - Th sáu, v t tr ng d n cho vay HSSV 2.2.2 Ch tăl ng tín d ng HSSV t i Chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th th i k 2015 - 2017 15 2.2.2.1 Các ch tiêu đánh giá đ nh tính ch t l ng tín d ng HSSV t i Chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th - Th nh t, Ch ng trình tín d ng HSSV đư nhanh chóng vào cu c s ng phát huy hi u qu , m c đ hài lòng, s c hút c a ch ng trình r t l n - Th hai, th t c cho vay HSSV đư đ c th c hi n đ n gi n nhanh chóng h n - Th ba, vi c cho vay đ i v i HSSV đư đ m b o tính cơng khai, minh b ch, cơng b ng - Th t , cho vay cho HSSV tác đ ng m nh m đ i v i đ i s ng v t ch t, tinh th n c a ng i vay v n 2.2.2.2 Các ch tiêu đ nh l ng ch t l ng tín d ng HSSV t i Chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th - Ch tiêu h s thu n - Ch tiêu t l n h n - Ch tiêu v vịng quay v n tín d ng c a ch ng trình tín d ng HSSV - Ch tiêu v t l h c sinh đ c vay v n - Ch tiêu t l HSSV vay v n thoát kh i khó kh n 2.3 ánhăgiáăth c tr ng ch tăl ng cho vay HSSV t i Chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th 2.3.1 K t qu đ tăđ c - Th nh t, doanh s thu n cho vay đ i v i HSSV t ng nhanh - Th hai, hi u qu ch ng trình tín d ng HSSV giai đo n v a qua c ng t ng tr ng t t 16 - Th ba, đ i t ng tham gia c a ch ng trình ngày t ng - Th t , ch ng trình tín d ng HSSV đư th hi n s quan tâm c a toàn xã h i v i s nghi p giáo d c đào t o, góp ph n đ m b o an sinh xã h i, thúc đ y s phát tri n kinh t - xã h i đ a bàn - Th n m, nâng cao hi u qu ho t đ ng c a chi nhánh 2.3.2 H n ch nguyên nhân 2.3.2.1 H n ch Bên c nh k t qu đ t đ c v n cịn t n t i h n ch c n kh c ph c đ nâng cao hi u qu ch ng trình tín d ng HSSV nh sau: - Th nh t, vòng quay v n h s thu n th p - Th hai, m t cân đ i gi a đ i t ng trình đ - Th ba, v lưi su t m c vay - Th t , v th i gian gi i ngân - Th n m, công tác thông tin tuyên truy n - Th sáu, công tác t ch c th c hi n b c l nhi u h n ch gây khó kh n cho cơng tác tín d ng gi m hi u qu c a ch ng trình - Th b y, tiêu chí bình xét h nghèo ch a phù h p v i tình hình hi n c a t nh Phú Th 2.3.2.2 Nguyên nhân c a h n ch a Nguyên nhân ch quan - Th nh t, ch ng trình cho vay HSSV m t ch ng trình cho vay tâm c a NHCSXH m c dù v y NHCSXH ch a th c s ch đ ng đ c ngu n v n vay - Th hai, công tác ki m tra s d ng v n vay, đ i chi u phân tích n phân k tr n cho vay HSSV ch a ch t ch phù h p 17 -Th ba, công tác t ch c cho vay qu n lý n đ i v i h c sinh, sinh viên ch a th t s h p lý - Th t , th t c hành v n m t s b t c p - Th n m, công tác đào t o phát tri n nhân l c c a NHCSXH v n h n ch b Nguyên nhân khách quan - Th nh t, sách tín d ng HSSV Th t ng Chính ph ban hànhkèm theo Quy t đ nh s 157/2007/Q -TTg, ngày 27 tháng n m 2007 m t s n i dung ch a phù h p v i th c t - Th hai, s ph i h p gi a NHCSXH Vi t Nam v i các B GD& T, c s đào t o, t ch c tr - xư h i, quy n đ a ph ng c p vi c t ch c cho vay, qu n lý vay, thu n , thu lưi cho vay HSSV ch a th t s t t - Th ba, v n m t t l không nh HSSV nh n th c ch a đ y đ v ch ng trình cho vay HSSV c a NHCSXH 3.2 Gi i pháp nâng cao ch tăl ng tín d ng HSSV t i Chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th 3.2.1.ăT ngăc ng ho tăđ ng nh n u thác c a H iăđoƠnăth c p vi c tri năkhaiăcácăch ngătrìnhăcho vay HSSV Các t ch c h i nh n y thác c a NHCSXH cho vay h nghèo c n có ch ng trình ki m tra, giám sát đ i v i t ch c tr - xã h i c p c s vi c th c hi n h p đ ng d ch v t t h n n a công tác đào t o ngh nghi p; ph ch ng trình kinh t , v n hóa xã h i v i ch y thác Làm ng th c l ng ghép ng trình tín d ng; t ch c t ng h p thông tin ngành d c, s k t, t ng k t phong trào đ 18 đ ng viên k p th i g ng ng i t t vi c t t có gi i pháp ch đ o đ m nh, giáo d c, r n đe nh ng vi c làm c ý xâm tiêu v n tín d ng 3.2.2 T ngăc ngăch tăl ngăho tăđ ngăc aăcácăT ăTK&VV i v i T TK&VV c n thay đ i ph ng pháp thành l p t : Do T TK &VV m t t ch c đ c thù c c u t ch c c a NHCSXH Hi u qu ho t đ ng c a T TK&VV có nh h NHCSXH có cho vay đ i t ng hay không; ch t l ng đ n: ng giám sát m c đích s d ng v n vay HSSV sau gi i ngân; T l thu n h n cho vay HSSV 3.2.3 T pă trungă đ y m nh công tác tuyên truy nă ch ngă trình cho vay HSSV Ph i h p t t quy n đ a ph th c p c ng nh ph ng, Ban, Ngành, H i đồn ng ti n thơng tin đ i chúng: truy n hình, báo, đài, đ c bi t t n d ng th m nh c a h th ng phát loa, đài ph ng, ch c n ng tuyên truy n c a h i doàn th đ đ y m nh công tác tuyên truy n, chuy n t i n i dung thơng tin v ch ng trình cho vay h c sinh sinh viên , nh t n i dung quy t đ nh 157 c a Th t ng ph t i m i ng i dân đ a bàn t nh Phú Th 3.2.4 Nâng cao hi u qu phát tri n ngu n nhân l c, công tácăđƠoăt o, t p hu n cán b 3.2.4.1 Xây d ng chu nătrìnhăđ cán b nhân viên Ch “ T ng c ng trình m c tiêu qu c gia v Xóa đói gi m nghèo nêu rõ ng c s l ng ch t l ng cán b cho vay c a NHCSXH Vi t Nam, nh t vùng sâu, vùng xa Nâng cao k n ng 19 ti p c n c ng đ ng cung c p d ch v tài vi mơ cho ng i nghèo cán b cho vay” 3.2.4.2ăCôngătácăđƠoăt oăcánăb ăchoăvay T p trung nâng cao ch t l ng cán b thông qua k ho ch đào t o đào t o l i đ i ng cán b nhân viên h th ng, đ c bi t ý đ n vi c đào t o, b i d ng nâng cao n ng l c làm vi c cho đ i ng Cán b cho vay 3.2.4.3ăNơngăcaoăh năn aăn ngăl căvƠăhi uăqu ăho tăđ ngă c aătrungătơmăđƠoăt o Các trung tâm đào t o NHCSXH đ i đư có nhi u đóng góp vi c nâng cao trình đ , t ng n ng su t hi u qu làm vi c cho cán b nhân viên nâng cao h n n a n ng su t hi u qu làm vi c c a cán b nhân viên giai đo n m i, NHCSXH c n: - D a chu n trình đ cán b nhân viên cho t ng v trí - Có c ch sách t t h n đ thu hút thêm nh ng nhân s gi i, nâng cao n ng l c đào t o cho trung tâm - Nghiên c u xây d ng thêm các c s đào t o - Xây d ng ch ng trình đào t o, t p hu n nghi p v cho t ch c h i, đoàn th , cán b T TK&VV 3.2.3 T ngăc ng công tác ki m tra, giám sát 3.2.5.1ăChúătr ngăcôngătácăki mătra,ăgiámăsátăn iăb Quy đ nh rõ công vi c, g n trách nhi m c th c a t ng cá nhân, t p th th c hi n công vi c ki m tra, ki m soát ho t đ ng cho vay HSSV Th c hi n ki m tra, ki m soát theo chuyên đ , t ng c ng vi c ki m tra đ t xu t k p th i phát hi n sai sót, gian l n t khâu 20 bình xét, k t n p t viên T TK&VV, khâu l p danh sách HSSV thu c di n đ c vay v n ôn đ c t ch c h i, đoàn th nh n y thác cho vay th c hi n ki m tra, giám sát trình s d ng v n vay c a H gia đình có HSSV vay v n 3.2.5.2ăChúătr ngăcơngătácăgiámăsátăch tăl ngăho tăđ ngă c aăt ăch căchínhătr ă- xưăh iănh nă yăthácăchoăvayăHSSV Chi nhánh NHCSXH c p t nh Phòng giao d ch c p huy n c n ph i h p ch t ch v i quy n đ a ph tr - xã h i nh n y thác, t ng c ng t ch c ng công tác ki m tra, giám sát n vay đôn đ c thu h i n h n C n xây d ng quy trình cho vay chi ti t, thi t l p phân chia nhi m v , quy n h n, trách nhi m t ng công đo n cho vay, g n trách nhi m ngh a v c a t ch c tr -xã h i nh n y thác 3.2.6 T ngăc ng công tác qu n tr r i ro - G i thông báo n đ n h n, h n , thơng báo tr n thay v gia đình h c sinh sinh viên vay v n đ đôn đ c, nh c nh ng i vay có trách nhi m hoàn tr v n - Ph i h p v i NHCSXH t nh vi c đ i chi u h gia đình h c sinh sinh viên vay v n, nh t đ i v i nh ng tr ng h p đ a ch gia đình khơng rõ ràng ho c chuy n n i khác sinh s ng 3.3 Ki n ngh 3.3.1 V iăNhƠăn c, b ngành liên quan - V i Nhà n c: 21 Nhà n c c n ban hành Lu t v tín d ng sách nh m lu t pháp hóa ho t đ ng liên quan v tín d ng sách, đ ng th i th hi n h n n a tính cơng khai minh b ch tín d ng sách, xư h i hóa cao ho t đ ng c a NHCSXH Chính ph c n ti p t c trì ti n g i tốn đ i v i t t c t ch c tín d ng, khơng phân bi t thành ph n kinh t Ti p t c tháo g nh ng khó kh n, v v n cho vay c a Ch ng trình theo h ng m c đ t o l p ngu n ng n đ nh b n v ng i u ch nh m c cho vay phù h p v i tình hình m i đ c bi t hai thành ph Hà N i H Chí Minh - V i B , ngành: Ngân hàng Nhà n c c n t o u ki n cho NHCSXH th c hi n huy đ ng ti n g i theo lưi su t th tr t ng đ cho vay đ i ng sách có nhu c u thêm v v n theo lưi th tr đưi v th t c, ph ng, có u ng th c cho vay, u ki n cho vay B Tài ti p t c đ i m i c ch qu n lý tài đ i v i NHCSXH B Giáo d c đ ng - Th t o, B Thông tin tuyên truy n, B Lao ng binh Xư h i NHCSXH v i t cách c quan qu n lý nhà n c, c n có quy ho ch phân lu ng qu n lý đào t o phù h p v i nhu c u s d ng lao đ ng m i th i k Bên c nh đó, Nhà n c t ng c ng sách khuy n khích HSSV vay v n v làm vi c t i vùng núi, vùng xa, vùng nơng thơn, dân t c ng i Có sách khuy n khích HSSV h c ngh , đ c bi t ngh mà xư h i thi u 3.3.2 V i Ngân hàng sách xã h i Vi t Nam 22 Ti p t c nghiên c u hoàn thi n c ch sách v tín d ng đ i v i HSSV, hồn thi n quy trình t ch c xác nh n vay v n c a nhà tr ng UBND c p xư, ph ng cho đ i t ng đ c vay, nghiên c u b sung quy đ nh liên quan đ n ch tài x ph t đ i v i tr ng h p vi ph m Ph i h p ch t ch chia s thông tin gi a CS T, NHCSXH, quy n đ a ph ng đ th c hi n đ n gi n, g n nh th t c vay thu n l i cho vi c giám sát s d ng v n vay tín d ng đào t o c a HSSV C n ph i tích c c đ i m i, v n hành có hi u qu trang website vay v n h c Th ng nh t ban hành m u gi y cam k t c a HSSV cam k t v i gia đình tr n vay tín d ng lưi sau tr ng có vi c làm Xây d ng c ch qu n lý u hành công tác cho vay thu n theo h ng c t gi m th t c hành phù h p v i tình hình th c t đ a ph ng, t o s thơng thống vi c tri n khai th c hi n, lo i b nh ng c n tr , phi n hà ho t đ ng cho vay Ban hành quy ch qu n lý phân đ nh trách nhi m rõ ràng đ i v i t ng b ph n t ng cá nhân quy ch v ph i k t h p gi a cá nhân b ph n, gi a b ph n đ n v vi c qu n lý ngu n v n cho vay xóa đói gi m nghèo Liên k t v i doanh nghi p đ a bàn có trách nhi m vi c huy đ ng v n, t o u ki n cho HSSV vay v n v làm vi c t i doanh nghi p, đ ng th i đôn đ c HSSV tr n v n vay cho NHCSXH t o l p v n cho vi c quay vòng cho HSSV ti p theo 23 K T LU N tài “Gi i pháp nâng cao ch t l ng cho vay H c sinh sinh viên t i Chi nhánh Ngân hàng sách xã h i t nh Phú Th ” có nh ng đóng góp sau đây: Th nh t, lu n v n đư h th ng đ c m t s lý lu n c b n v cho vay HSSV, ch tiêu đánh giá ch t l nhân t nh h ng đ n ch t l ng cho vay HSSV, ng cho vay HSSV c a NHCSXH Th hai, lu n v n phân tích th c tr ng k t qu , ch t l ch ng ng trình cho vay HSSV c a NHCSXH, c s đó, lu n v n đánh giá nh ng thành t u đ t đ c đ ng th i ch nh ng h n ch , t n t i c ng nh nguyên nhân c a nh ng h n ch , t n t i làm nh h ng đ n ch t l ng cho vay ch ng trình HSSV Th ba, lu n v n đư đ a nh ng nhóm gi i pháp nh m nâng cao ch t l ng cho vay ch ng trình HSSV th i gian t i Th t , lu n v n đ a m t s ki n ngh v i Chính ph , B , c s đào t o đ th c hi n hi u qu nh t gi i pháp đ V i nh ng n i dung c b n trên, lu n v n đư hoàn thành m c tiêu nghiên c u đ Vi c nghiên c u lu n v n v i đ tài nêu nên có ý ngh a quan tr ng vi c nâng cao ch t l ng cho vay HSSV c a NHCSXH Tuy nhiên, l nh v c nghiên c u c a đ tài m i m , nh t b i c nh c ch , sách v tín d ng sách Vi t Nam ch a n đ nh Vì v y, lu n v n không tránh kh i nh ng thi u sót nh t đ nh Nghiên c u sinh mong nh n đ c ý ki n đóng góp c a th y cô, nhà khoa h c, b n đ c đ ng nghi p g n xa đ lu n án đ c hoàn thi n h n 24 ... 157/2007/Q -TTg c a Th t đó: - Ph m vi áp d ng - it ng đ c vay v n 14 ng Theo - Ph ng th c cho vay - i u ki n vay v n - M c cho vay - Th i h n cho vay - Lãi su t cho vay - H s vay v n, trình t th t c cho. .. c n thi t nâng cao ch tăl - i v i ngân hàng sách xã h i - i v i HSSV - i v i xã h i 1.3.3 Ch tiêuăđánhăgiáăch tăl ng cho vay HSSV ng cho vay HSSV + Chính sách cho vay + Quy trình cho vay + Ki... cho vay HSSV ngày phát huy th m nh chi nhánh NHCSXH t nh Phú Th xin m nh d n l a ch n đ tài : “Gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng cho vay h c sinh sinh viên c a chi nhánh Ngân hàng Chính sách