Đang tải... (xem toàn văn)
Mục tiêu nghiên cứu của luận văn này là phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Kim Sơn; đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Kim Sơn.
B ăGIÁOăD CăVÀă ÀOăT O TR NGă IăH CăTH NGăLONG TR NăTI NăTHÀNH - C00922 HUYă NGăV NăT ăKHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăT IăNGỂNăHÀNGă NỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTăTRI NăNỌNGăTHỌNăVI TăNAMăậ CHIăNHÁNHăHUY NăKIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH TịMăT TăLU NăV NăTH CăS ă KINHăDOANHăVÀăQU NăLụ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃăS :ă8340201 NG IăH NGăD NăKHOAăH C:ă PGS.TS L UăTH ăH NG Hà N i - N m 2018 TịMăT TăLU NăV N A-M ă U 1.ăTínhăc păthi tăc aăđ ătƠi K t hình thành, h th ng Ngân hàng t i Vi t Nam đóng vai trị đ c bi t quan tr ng v i ch c n ng huy đ ng phân b v n cho n n kinh t Trong u ki n s l ng ngân hàng m c đ c nh tranh ngày gia t ng nh hi n v th c a ngân hàng đ c đ nh v m t ph n thông qua quy mô v n huy đ ng quy mơ t ng d n có đ c quy mơ t ng d n l n ngân hàng ph i đ m b o có v n huy đ ng l n n đ nh c v k h n c c u N u khơng huy đ ng v n t t ho t đ ng cho vay không th đ t đ c hi u qu cao K t qu huy đ ng v n t t c ng ph n ánh ph n uy tín c a ngân hàng th tr ng, s tín nhi m c a dân c t ch c kinh t vào ngân hàng m t nh ng nhân t quy t đ nh t i s phát tri n hay th t b i c a ngân hàng Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n t ng b c đ i m i c s v t ch t k thu t, m r ng quy mô ho t đ ng, đa d ng hóa s n ph m, nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c Trong k ho ch phát tri n th i gian t i, ban lãnh đ o ngân hàng xác đ nh huy đ ng s d ng v n có hi u qu nhi m v quan tr ng hàng đ u đ t n t i phát tri n, huy đ ng v n y u t tiên quy t đ thúc đ y ho t đ ng khác Th c t th i gian qua, Agribank - Chi nhánh huy n Kim S n n l c huy đ ng v n, đ c bi t huy đ ng v n t khách hàng cá nhân b i đ i t ng khách hàng đông đ o v s l ng d i v ti m n ng V i l ng v n huy đ ng đ c t khách hàng cá nhân, Chi nhánh th c hi n cho vay, đ u t ho t đ ng khác góp ph n phát tri n kinh t xã h i đ a bàn M c dù v y, khơng khó kh n phát sinh huy đ ng v n t khách hàng cá nhân c a Chi nhánh d n đ n s v n huy đ ng đ c ch a đáp ng nhu c u v l ng, k h n Trong c nh tranh gi a t ch c tín d ng huy đ ng v n ngày tr nên gay g t c ng c n ng l c tài chính, đ phát tri n b n v ng, Agribank - Chi nhánh huy n Kim S n c n t p trung h n n a t i huy đ ng v n t khách hàng cá nhân V i mong mu n góp ph n gi i quy t địi h i c a th c ti n l a ch n đ tài lu n v n “ Huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Agribank – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình” 2.ăT ngăquanănghiênăc uăliên quan Ho t đ ng huy đ ng v n nói chung ho t đ ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i ngân hàng th ng m i đ c nhi u tác gi nghiên c u: “ Gi i pháp huy đ ng v n t i Ngân hàng th Á” c a tác gi Nguy n Th Minh Ng c n m 2012 ng m i c ph n B c Trong lu n v n, tác gi phân tích th c tr ng huy đ ng v n t i ngân hàng B c Á th i gian t n m 2008 đ n n m 2011 đ tài tác gi phân tích tình hình huy đ ng v n c a ngân hàng đ i v i t t c đ i t ng, t khách hàng cá nhân đ n khách hàng doanh nghi p … Trong trình phân tích tình hình huy đ ng t i Ngân hàng B c Á, tác gi đ a đ c nh ng h n ch công tác huy đ ng v n t i Ngân hàng Các s n ph m huy đ ng v n c a Ngân hàng B c Á v n ch d ng l i hình th c truy n th ng, ch a có đ c s khác bi t n i tr i so v i ngân hàng th ng m i khác Tính đa d ng phong phú c a hình th c huy đ ng v n m t nhân t không th thi u nh m huy đ ng v n Ho t đ ng Marketing c a ngân hàng ch a th c s đ c tr ng Các ch ng trình qu ng cáo v ngân hàng ph ng ti n thông tin đ i chúng, báo đài ch a đ c ph bi n có m t s ng i dân v n ch a bi t đ n s t n t i c a ngân hàng Trang web ngân hàng c ng ch a đ c đ u t m c, ch a có nhi u thơng tin c ng nh báo cáo v k t qu ho t đ ng c a ngân hàng đ c đ a lên đ m i ng i tham kh o Bên c nh đ nh v v th ng hi u ngân hàng c ng m t y u t c n đ c ngân hàng quan tâm h nn a Tác gi c ng đ a gi i pháp nh m đ y m nh ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng B c Á th i gian t i nh xây d ng t ch c th c hi n sách khách hàng đ c bi t khách hàng Vip; xây d ng v n minh giao ti p khách hàng; Áp d ng ph ng pháp tr l ng d a hi u qu công vi c; Phát tri n công ngh trang b c s v t ch t k thu t hi n đ i… “ T ng c ng công tác huy đ ng v n t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn t nh Qu ng Nam” c a tác gi Nguy n Th H ng Em n m 2011 Lu n v n phân tích th c tr ng huy đ ng v n t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh Qu ng Nam giai đo n 2006-2009, tác gi đ a h n ch công tác huy đ ng v n t i Ngân hàng th i gian qua Các s n ph m huy đ ng v n áp d ng t i Ngân hàng nghèo nàn, đ n u Th ph n huy đ ng v n t i Ngân hàng b thu h p C c u v n theo ngo i t có s chênh l nh l n Ngu n v n huy đ ng b ng ngo i t cịn q th p Cơng tác ti p th , qu ng bá nhi u h n ch , khuy t m th hi n hình th c, ch a đ d ng, phong phú… “ Gi i pháp m r ng huy đ ng v n t dân c t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn t nh k L k” c a tác gi D ng Hi n Tr ng n m 2012 Tác gi c ng nghiên c u ho t đ ng huy đ ng v n t dân c , ph m vi nghiên c u Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn đ a bàn t nh k L k D li u s d ng nghiên c u th i gian n m t n m 2009 đ n n m 2011 Các ch tiêu đánh giá ho t đ ng huy đ ng v n t dân c cịn ít, ch a đánh giá đ c ch t l ng c a ho t đ ng huy đ ng v n Tác gi ch a đ c p đ n ch tiêu phát tri n th ph n, s đa d ng v lo i s n ph m ho t đ ng huy đ ng v n t dân c V i k t qu phân tích c a lu n v n, tác gi nêu đ c nh ng thành t u đ t đ c c ng nh h n ch làm nh h ng đ n quy mô, c c u ngu n v n huy đ ng t dân c “ Gi i pháp huy đ ng v n t dân c t i Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh N ng” c a tác gi V n Nh t n m 2013 BIDV N ng m t Chi nhánh có tr s t i thành ph N ng Chính u này, BIDV N ng t o d ng nh ng l i th th ng hi u, ti m l c tài n n khách hàng c a mình, d i s ch đ o c a BIDV H i s chính, Chi nhánh N ng tri n khai đ ng b nhi u sách linh ho t đ thu hút ngu n ti n g i dân c Nh v y t c đ t ng tr ng đ t đ c n m 2010-2012 t ng đ i t t Chi nhánh c ng t ng b c phát tri n m ng l i v i vi c m thêm m t phòng giao d ch t i Qu n Ng Hành S n, thu hút đ c l ng khách hàng qu n huy n vùng ven, c ng nh thu hút ngu n ti n g i đ a bàn Thu nh p hàng n m c a ho t đ ng huy đ ng v n có s t ng tr ng, n m 2010, 2011 đ t 35 t đ ng Huy đ ng v n dân c góp ph n phát tri n tín d ng, ho t đ ng bán l , hoàn thành ch tiêu đ c giao Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c, qua phân tích đánh giá c ng cho th y, ho t đ ng huy đ ng v n t dân c c a Chi nhánh v n m t s h n ch c n kh c ph c th i gian t i C th , v t c đ t ng tr ng bình quân n m đ t đ c m c nh ng có d u hi u ch ng l i n m 2011, th ph n có d u hi u t t gi m, ngu n v n huy đ ng t p trung k h n ng n thi u n đ nh Tuy nhiên, ch a có nghiên c u c th v huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i đ n v Agribak – Chi nhánh huy n Kim S n đ c th c hi n.Vì v y đ tài “ Huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình” đ c ch n nghiên c u 3.ăM cătiêuănghiênăc u xu t gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình đ đ tđ c th c hi n: c m c đích nghiên c u trên, nh ng nhi m v c th c n - H th ng hóa nh ng v n đ lý lu n c b n v huy đ ng v n t khách hàng cá nhân c a Ngân hàng th ng m i - Phân tích đánh giá th c tr ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n xu t gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n 4.ă it Ngân hàng th iăt ngăvƠăph măviănghiênăc u ng nghiên c u : Huy đ ng v n t khách hàng cá nhân c a ng m i Ph m vi nghiên c u : - Không gian : Nghiên c u huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình - Th i gian : Nghiên c u th c tr ng t n m 2015 đ n n m 2017, gi i pháp đ xu t đ n n m 2020; tài đ c nghiên c u góc đ Chi nhánh, nên ch huy đ ng v n n đ c đ c p 5.ăPh ngăphápănghiênăc u Trên c s tài li u thu th p đ c, tác gi s d ng ph ng pháp th ng kê; Ph ng pháp phân tích t ng h p; Ph ng pháp so sánh; Ph ng pháp di n d ch; Ph ng pháp nghiên c u quy n p đ th y đ c nh ng k t qu đ t đ c h n ch ho t đ ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân Tác gi lu n v n k t h p lý lu n v i th c ti n, đ có th đ a nh ng gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân đ i v i Agirbank – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình 6.ăK tăc uălu năv n đ t đ c m c đích nghiên c u, ph n m đ u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, n i dung c a lu n v n g m ch ng: Ch ng : Nh ng v n đ lý lu n v huy đ ng v n t khách hàng cá nhân c a Ngân hàng th ng m i Ch ng : Th c tr ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình Ch ng : Gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình B - N IăDUNG CH NH NGăV Nă NGă1 ăLụăLU NăV ăHUYă NGăV N T ăKHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăC AăNGỂNăHÀNGăTH 1.1ăHUYă NGăV NăC AăNGỂNăHÀNGăTH 1.1.1 Ho tăđ ngăc ăb năc aăNgơnăhƠngăth NGăM I NGăM I ngăm i Theo lu t t ch c tín d ng: Ngân hàng th ng m i t ch c tín d ng đ c th c hi n toàn b ho t đ ng ngân hàng ho t đ ng kinh doanh khác có liên quan m c tiêu l i nhu n theo quy đ nh c a Lu t t ch c tín d ng quy đ nh khác c a pháp lu t ( Ngh đ nh s 59/2009/N -CP c a Chính ph v t ch c ho t đ ng c a NHTM) Ngân hàng th ng m i m t t ch c kinh doanh ti n t , th c hi n đ ng th i ho t đ ng chính: Ho t đ ng huy đ ng v n; ho t đ ng s d ng v n ho t đ ng khác Ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng th ng m i Ho t đ ng cho vay, đ u t Ho t đ ng đ u t ch ng khoán Ho t đ ng trung gian khác 1.1.2ăHuyăđ ngăv năc aăNgơnăhƠngăth ngăm i Theo tính ch t s h u, v n c a NHTM bao g m VCSH N Do v y, ho t đ ng huy đ ng v n c a NHTM đ c ti p c n theo cách phân lo i này: 1.1.2.1 Huy đ ng v n ch s h u 1.1.2.2 Huy đ ng v n n 1.2ă HUYă NGỂNăHÀNGăTH NGă V Nă T ă KHÁCHă HÀNGă CÁă NHỂNă C Aă NGăM I 1.2.1.ăKháiăni m,ăđ căđi m Huy đ ng v n t khách hàng cá nhân g m ti n g i ti t ki m ti n g i toán ây m t b ph n thu nh p b ng ti n c a t ng l p dân c xã h i g i vào ngân hàng v i m c đích sinh l i ho c ph c v cho m c đích thu n l i tốn 1.2.2.ăHìnhăth căhuyăđ ngă 1.2.2.1 Ti n g i toán 1.2.2.2 Ti n g i ti t ki m 1.2.2.3 Phát hành gi y t có giá 1.2.3 Ch ătiêu đánhăgiáăhuyăđ ngăv năt ăkháchăhƠngăcáănhơnă c aăNgơnăhƠngăth ngăm i 1.2.3.1 Quy mô v n huy đ ng 1.2.3.2 C c u v n huy đ ng 1.2.3.3 Chi phí huy đ ng v n 1.3 CÁCă NHỂNă T ă NHă H NGă T Iă HUYă T ăKHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăC AăNGỂNăHÀNGăTH NGă V Nă NGăM I 1.3.1.ăNhơnăt ăch ăquan 1.3.2.ăNhơnăt ăkháchăquan 1.4.ă KINHă NGHI Mă T NGă C NGă HUYă NGă V Nă T ă KHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăC AăM TăS ăNGỂNăHÀNGăTH NGă M IăVI TăNAMăVÀăBÀIăH CăKINH NGHI MăCHOăAGRIBANKă CHIăNHÁNHăHUY NăKIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH 1.4.1.ăKinhănghi măc aăcácăNgơnăhƠngăth ngăm iăVi tăNam 1.4.2.ă BƠiă h că kinhă nghi mă choă Ngơnă hƠngă Nôngă nghi pă vƠă Phátătri năNơngăthơnăVi tăNamă- Chiănhánhăhuy năKimăS n,ăt nhăNinhă Bình CH NGă2 TH C TR NG HUY NG V N T KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I AGRIBANK – CHI NHÁNH HUY N KIM S N, T NH NINH BÌNH 2.1ă KHÁIă QUÁTă V ă NGỂNă HÀNGă NỌNGă NGHI Pă VÀă PHÁTă TRI Nă NỌNGă THỌNă VI Tă NAMă ậ CHIă NHÁNHă HUY Nă KIM S N,T NHăNINHăBỊNH 2.1.1ăQătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri n Theo đó, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn huy n Kim S n t nh Ninh Bình c ng đ c thành l p th c vào ho t đ ng Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam Chi nhánh huy n Kim S n - T nh Ninh Bình đóng đ a bàn huy n Kim S n có tr s t i Th tr n Phát Di m – Huy n Kim S n – T nh Ninh Bình; ngân hàng ch u s ràng bu c v ngh a v quy n l i v i NHNN&PTNT Chi nhánh Ninh Bình, ch u trách nhi m cu i v ngh a v cam k t ph m vi y quy n T đ n nay, v i ph ng châm “Vì s th nh v ng phát tri n b n v ng c a khách hàng ngân hàng”, NHNN&PTNT Chi nhánh huy n Kim S n - t nh Ninh Bình ln không ng ng n l c, ph n đ u hoàn thành t t nhi m v đ c giao góp ph n phát tri n kinh t đ a ph ng, nh t l nh v c nông nghi p nông thôn 2.1.2ăC ăc uăt ăch c B ngă2.1ăăMơăhìnhăt ăch căAgribankăChiănhánhăhuy năKimăS n 2.1.3 Ho tă đ ngă kinhă doanhă c aă Ngơnă hƠngă nông nghi pă vƠă phátă tri năVi tăNamăậ Chiănhánhăhuy năKimăS n,ăt nhăNinhăBình giaiăđo nă2015 ậ 2017 2.1.3.1 Ho t đ ng huy đ ng v n B ngă2.2ăK tăqu ăhuyăđ ngăv năgiaiăđo nă2015 ậ 2017 n v : t đ ng N mă2015 Ch ătiêu T ă tr ngă % Giá tr T ngăv năhuyăđ ngă N mă2016 Giá tr T ă tr ngă % N mă2017 Giá tr T ă tr ngă % 614 100 706,1 100 825,5 100 598,7 97,5 689,9 97,7 807,3 97,8 15,3 2,5 16,2 2,3 18,2 2,2 Ti n g i dân c 518,8 84,5 599,8 85,9 718,2 87 Ti n g i TCKT 94,6 15,4 98,9 14 99,06 12 Ti n g i TCTD 0,6 0,1 7,4 0,1 8,24 92,7 15,1 80,5 11,4 71,8 8,7 352,4 57,4 430 60,9 521,7 63,2 165,2 26,9 192,1 27,2 227 27,5 3,7 0,6 3,5 0,5 5,0 0,6 Theoălo iăti n N it Ngo i t Theoăđ iăt ng Theoăk ăh n Ti n g i không k h n Ti n g i k h n d i 12 tháng Ti n g i k h n 12-24 tháng Ti n g i k h n 24 tháng (Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2015-2017) 2.1.3.2 Ho t đ ng cho vay, đ u t B ngă2.3ăTình hình choăvayăc aăAgribankăậKimăS n n v : t đ ng Ch ătiêu Doanhăs ăchoăvay Doanhăs ăthuăn D ăn ăcu iăk N m 2015 1.979,66 1.820,06 638,6 N m 2016 2.704,27 2.426,17 916,7 N m 2017 3.987,.52 3.575,02 1.329,2 M căđ ăt ngătr ngă% 2016/2015 +36,6 +33,3 +43,55 2017/2016 +47,45 +47,35 +45,00 (Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2015-2017) B ngă2.4 T ăl ăn ăquáăh n n v : T đ ng Ch ătiêu N mă2015 N mă2016 N mă2017 N ăquáăh n 0,0101 0,0010 0,0004 T ngăd ăn 638,60 916,70 1.329,20 T ăl ăn ăquáăh n 0,002% 0,0001% 0,00003% (Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2015-2017) 10 B ngă2.5 : T ăl N ăx u n v tính : T đ ng Ch ătiêu N mă2015 N mă2016 N mă2017 N ăx u 0,5747 0,4950 0,6646 T ngăd ăn 638,60 916,70 1.329,20 T ăl ăn ăx u 0,09% 0,054% 0,050% (Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2015-2017) K tăqu ăkinhădoanhăc aăAgribankăKimăS n B ngă2.6 K tăqu ăkinhădoanhăc aăAgribank ậ Chiănhánhăhuy năKimăS n n v : t đ ng Ch ătiêu T ngăDoanh thu T ngăChiă phí L iănhu n N mă2015 206,11 187,08 19,03 N mă2016 223,81 201,36 22,45 N mă2017 252,2 223,4 28,8 2016/2015 +8,59 +7,63 +17,79 2017/2016 +12,6 +10,9 +28,2 M căđ ăt ngătr ngă% (Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2015-2017) 2.1.3.3 Các ho t đ ng khác t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình 11 Ho t đ ng tốn qu c t B ngă2.7 :ăDoanhăs ămua,ăbánăngo iăt n v : 1.000 USD 2017 soăv iă2016 2016 soăv iă2015 Ch ătiêu 2015 2016 2017 Tuy tă đ i T ngă đ iă% Tuy tă đ i T ngă đ iă% Doanh s mua ngo i t 210,1 173,7 269,9 96,1 37,7% (36,3) (22,8%) Doanh s bán ngo i t 210,0 173,8 270,1 96,3 37,7% (36,2) (22,8%) ( Ngu n : Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh ngo i h i 2015-2017) 2.2ă TH Că TR NGă HUYă NGă V Nă T ă KHÁCHă HÀNGă CÁă NHỂNă T Iă NGỂNă HÀNGă NỌNGă NGHI Pă VÀă PHÁTă TRI Nă NỌNGăTHỌNăVI TăNAMăậ CHIăNHÁNHăHUY NăKIMăS N 2.2.1 Nh năti năg i 2.2.2ăPhátăhƠnhăch ngăch ăti năg i 2.2.3 C ăc uăv năhuyăđ ngăt ăkháchăhƠngăcáănhơn B ngă2.8 Huyăđ ngăv năt ăkháchăhƠngăcáănhơnă n v : T đ ng N mă2015 Ch ătiêu T ngăv năhuyăđ ngă Giá tr N mă2016 T ă tr ngă % Giá tr T ă tr ngă % N mă2017 Giá tr T ă tr ngă % 614 100 706,1 100 825,5 100 Ti n g i dân c 518,8 84,5 599,8 85,9 718,2 87 Ti n g i TCKT 94,6 15,4 98,9 14 99,06 12 Ti n g i TCTD 0,6 0,1 7,4 8,24 0,1 (Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2015-2017) 12 * C c u v n huy đ ng t khách hàng cá nhân theo lo i ti n B ngă2.9 :ăC ăc uăv n huyăđ ngătheoălo iăti n n v : t đ ng N m S ăti n N iăt Ngo iăt ă(Quyăđ iă VN ) T tr ngă (%) S ăti n T ătr ngă (%) T ng v n huyăđ ng (100%) 2015 505,8 97,5 13,0 2,5 518,8 2016 586,0 97,7 13,8 2,3 599,8 2017 702,4 97,8 15,8 2,2 718,2 (Ngu n: Báo cáo t ng h p tình hình ngu n v n huy đ ng n m 20152017) * Theo k h n huy đ ng B ngă2.10 :C ăc uăv n huyăđ ng theoăk ăh năhuyăđ ng n v : t đ ng TGăkhôngăk ă h n N m S ă ti n T ă tr ngă (%) TGăk ăh năd 12 tháng S ă ti n iă TGăk ăh năt ă12ă ậ 24 tháng T ă tr ngă (%) S ă ti n TGăk ăh nă 24 tháng T ng v n huy đ ng T ă tr ngă (%) S ă ti n T ă tr ngă (%) (100%) 2015 78,3 15,1 297,8 57,4 139,5 26,9 3,2 0,6 518,8 2016 68,3 11,4 365,3 60,9 163,2 27,2 3,0 0,5 599,8 2017 62,4 8,7 453,9 63,2 197,5 27,5 4,4 0,6 718,2 13 (Ngu n: Báo cáo t ng h p tình hình ngu n v n huy đ ng n m 20152017) * Theo đ tu i ng i g i ti n B ng 2.11 C c u v n huy đ ng theo đ tu i g i ti n n v : t đ ng Ch tiêu D N m 2015 T tr ng % N m 2016 i 30 tu i 17,2 3,3 19,2 T 30 đ n 60 tu i 472,4 91,1 556,6 Trên 60 tu i 29,2 5,6 24,0 T ngăc ng 518,8 100 599,8 T tr ng % N m 2017 T tr ng % 3,2 19,4 2,7 92,8 657,9 91,6 4,0 40,9 5,7 100 718,2 100 (Ngu n: Báo cáo t ng h p tình hình ngu n v n huy đ ng n m 20152017) 2.3ă ÁNHă GIÁă TH Că TR NGă HUYă NGă V Nă T ă KHÁCHă HÀNGă CÁă NHỂNă T Iă AGRIBANK ậ CHI NHÁNH HUY NăKIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH 2.3.1ăK tăqu ăđ tăđ c Th nh t: Chi nhánh v n hoàn thành m c tiêu huy đ ng v n đ Th hai: Tri n khai nhi u hình th c huy đ ng v n đa d ng nh ti t ki m, trái phi u, ti t ki m tích lu , tài kho n ti n g i v i nhi u k h n ph ng th c tr lãi nh tr lãi tr c, tr lãi sau, lãi su t b c thang, tr lãi hàng tháng, hàng quý…; Th ba: Công ngh Ngân hàng ph c v ho t đ ng huy đ ng v n ngày đ c c i thi n 2.3.2ăH năch ăvƠănguyênănhơn 2.3.2.1ăH năch 14 Th nh t, c c u huy đ ng v n theo lo i ti n v n ch a th t s phù h p Th hai: Quy mô cho vay khiêm t n Th ba: C s h t ng, cơng ngh thơng tin cịn nhi u h n ch 2.3.2.2 Nguyên nhân Nguyên nhân ch quan Th nh t : Hình th c huy đ ng v n ch a đa d ng Th hai: Lãi su t huy đ ng v n ch a h p lý Th ba : Cơng ngh ngân hàng cịn ch a x ng v i ti m n ng quy mô ho t đ ng c a Ngân hàng Th t : Ch t l ng cho vay ch a đ c tr ng Th n m: Ho t đ ng Marketing ch a chuyên nghi p hi u qu Nguyên nhân khách quan Th nh t : L m phát gia t ng Th hai : Ho t đ ng tốn khơng dùng ti n m t Vi t Nam ch a ph bi n, tâm lý ng i Vi t ch a quen s d ng cơng c tốn khác thay cho ti n m t Th ba : C s h t ng thông tin vi n thông n phát tri n, thi u s đ ng b c Th t : Trên th tr ng hi n xu t hi n nhi u ngân hàng t ch c phi ngân hàng có ch c n ng huy đ ng ti n g i làm cho th ph n c a m i ngân hàng có nguy c b thu h p l i 15 CH NGă3 GI IăPHÁPăT NGăC NGăHUYă NGăV NăT ăKHÁCHăHÀNGă CÁăNHỂNăT IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTăTRI Nă NỌNGăTHỌNăVI TăNAMăậ CHI NHÁNH HUY NăKIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH 3.1ă NHă H NGă HUYă NGă V Nă T ă KHÁCHă HÀNGă CÁă NHỂNă T Iă NGỂNă HÀNGă NỌNGă NGHI Pă VÀă PHÁTă TRI Nă NỌNGăTHỌNăVI TăNAMăậ CHIăNHÁNHăHUY NăKIMăS N 3.1.1 nhă h ngă phát tri nă chungă c aă chi nhánh ngân hàng nôngănghi păvƠăphátătri nănơngăthơnăhuy năKimăS n,ăt nhăNinhăBình 3.1.2ă nhă h ngă huyă đ ngă v nă t ă kháchă hƠngă cáă nhơnă t iă Ngơnă hƠngă Nôngă nghi pă vƠă Phátă tri nă nôngă thônă Vi tă Namă ậ Chi nhánhăhuy năKimăS n,ăt nhăNinhăBình 3.2.ă GI Iă PHÁPă T NGă C NGă HUYă NGă V Nă T ă KHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăT IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀă PHÁTă TRI Nă NỌNGă THỌNă VI Tă NAMă - CHIă NHÁNHă HUY Nă KIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH 3.2.1 a d ng hóa hình th c huy đ ng v n Khách hàng c a ngân hàng có nhi u t ng l p khác nhu c u g i ti n c a h r t đa d ng v y y u t tác đ ng đ n đ ng thái quy t đ nh g i ti n c a h c ng r t phong phú M t s khách hàng cho r ng s ti n l i quan tr ng, s khác quan tâm đ n an toàn đ c bi t quan tâm nh t lãi su t ng tr c nhu c u đa d ng đó, ngân hàng c ng ph i phát tri n cung c p nh ng s n ph m đa d ng t i u nh t có ngh a s n ph m v a đáp ng nhu c u khách hàng v lãi su t, th i gian, không gian v a phù h p v i t ng nhóm đ i t ng khách hàng đ h có u ki n l a ch n Ch ng h n, ngân hàng khác th tính linh ho t tốn tr ng có s n ph m có nhi u c h n, ngân hàng BIDV n u 16 rút tr c h n khách hàng đ ch ng tồn b lãi su t không k h n cho th i gian th c g i, ngân hàng khác có nhi u hình th c huy đ ng nh huy đ ng vàng, ti t ki m tích l y… t ng c ng v n huy đ ng, c nh tranh v i ngân hàng đ a bàn, Agribank – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình c n có sách đa d ng hóa lo i hình huy đ ng, phù h p v i l i ích c a khách hàng 3.2.2 Phát tri n d ch v liên quan đ n huy đ ng v n t khách hàng cá nhân S c m nh c nh tranh n n kinh t th tr kh ng đ nh b i uy tín, ch t l ng ngày đ c ng c a s n ph m d ch v vi c cung c p, tho mãn t i đa nhu c u khách hàng M t ngân hàng có d ch v t t, đa d ng hi n nhiên có nhi u l i th h n ngân hàng có d ch v h n ch Chính th , vi c đ y m nh hi n đ i hố cơng ngh ngân hàng, nâng cao ch t l ng d ch v , đáp ng nhu c u ph c v v i s l ng ngày l n, v i đòi h i ngày cao c a khách hàng ph i công vi c c n th c hi n th ng xuyên c a ngân hàng 3.2.3 y m nh ho t đ ng Marketing Trong u ki n c nh tranh gay g t gi a ngân hàng nh hi n Marketing m t ho t đ ng quan tr ng c n ph i th c hi n đ thu hút đ c khách hàng Marketing Ngân hàng m t h th ng t ch c qu n lý c a đ n v đ đ t đ c m c tiêu c a mình, b ng nh n th c, ti n hành cơng vi c thơng qua k ho ch hố, ki m soát ngu n c a c i v t ch t nh m thích ng v i mơi tr ch n c a khách hàng đ đ t đ ng, th tr ng đ tho mãn nhu c u l a c m c tiêu sinh l i cao nh t V y nên t 17 ch c Marketing ngân hàng không ch làm t ng v n mà làm t ng l i nhu n 3.2.4 T ng c ng c s v t ch t k thu t ph c v công tác huy đ ng v n hi n đ i hoá ho t đ ng ngân hàng, đáp ng yêu c u c a s phát tri n, chi nhánh ph i áp d ng công ngh m i, đ i m i c s v t ch t k thu t Ti n hành trang b thêm máy móc hi n đ i nâng c p ch ng trình cài đ t xác l p h th ng thông tin n i b , hoàn ch nh đ ng b ch ng trình đ ph c v kinh doanh an tồn, hi u qu cung c p thơng tin qu n tr k p th i, xác đ đ a nh ng quy t sách phù h p Các m giao d ch c n khang trang, l ch s , n t yên tâm thu hút đ ng đ t o tâm lý c nhi u khách hàng g i ti n u t có tr ng tâm vào cơng ngh m i hi n đ i đ phát tri n s n ph m d ch v m i, kênh phân ph i m i (ATM, POS, IB/MB) n n công ngh ngân hàng hi n đ i theo h ng chu n hoá s n ph m d ch v theo thông l qu c t , t đ ng hố quy trình nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng T ch c tri n khai có hi u qu đ án c i t o, nâng c p h th ng k thu t c a Agribank, hoàn thi n h th ng tốn an tồn xác cao v i chi phí h p lý u t phát tri n ch ng trình ph n m m: ví n t s d ng cơng ngh th chip th không ti p xúc, công ngh OTP (m t kh u ng u nhiên ch s d ng đ c m t l n) áp d ng s n ph m Internetbanking, d ch v m i v th … Tuy nhiên ph i đ m b o s đ ng b vi c đ u t , s d ng h th ng công ngh thông tin T ng c ng s liên k t, h p 18 tác nghiên c u phát tri n s n ph m d ch v m i, chuy n giao công ngh , cung c p d ch v ngân hàng n t , ngân hàng t đ ng, th toán đáp ng nhu c u đa d ng c a khách hàng c a th tr ng Phát tri n ho t đ ng c ng c , h tr ho t đ ng công ngh thông tin an toàn b o m t, h n ch r i ro Xây d ng quy trình qu n lý v n hành trung tâm d phòng, quy trình v qu n lý phiên b n ph n m m, quy trình v qu n lý tham s h th ng, quy trình qu n lý c p phát quy n truy c p ch ng trình ng d ng Có l trình s m th c hi n u ki n v công ngh cho vi c chuy n đ i th t có tính b o m t th p sang th chip có tính n ng b o m t cao h n, gi m r i ro giao d ch toán th 3.2.5 t o nâng cao trình đ chun mơn giáo d c đ o đ c ngh nghi p cho đ i ng nhân viên S thành công ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng ph thu c r t l n vào trình đ c a đ i ng cán b nhân viên Do đó, cơng tác đào t o ph i đ c đ u t thích đáng, đ c coi nhi m v th ng xuyên c a ngân hàng c bi t đ i v i Chi nhánh đ i ng cán b tr chi m t l l n đ c đào t o c b n song thi u kinh nghi m th c t , trình đ chun mơn nghi p v cịn h n ch , cơng tác đào t o nâng cao ch t l ng đ i ng cán b c n đ c th c hi n c tr ng h n n a Công tác đào t o ph i đ nhi u l nh v c, c p đ khác Nh ng dù l nh v c nghi p v c ng c n quán tri t sâu s c t ng cán b ph i phát huy h t kh n ng, n ng l c c a đóng góp vào ho t đ ng c a ngân hàng M i thành viên c n hi u rõ khách hàng ng i b n đ ng hành c a ngân hàng, c n hi u nhu c u mong mu n c a h t m i th c hi n thành cơng chi n 19 l c khách hàng chi n l c ph i đ c th c hi n th ng xuyên lâu dài 3.2.6 Nâng cao ch t l d ng v n nh m t ng c ng cơng tác k ho ch hố ngu n v n s ng huy đ ng v n Th nh t: công tác huy đ ng v n đ c Ban giám đ c chi nhánh r t quan tâm, giao ch tiêu k ho ch c th t ng quý t i phòng ban Tuy nhiên công tác khen th ng, đ ng viên ch a k p th i nên k t qu đ t đ ch a cao Chi nhánh nên xây d ng quy ch th c ng ph t rõ ràng, c th k p th i đ đ ng viên cá nhân, phịng ban có thành tích su t s c Th hai: Huy đ ng v n ph i g n li n v i yêu c u s d ng có hi u qu ngu n v n, tính hi u qu c a v n không ch b n thân c a vi c huy đ ng mà cịn ph thu c vào q trình s d ng v n Huy đ ng v n s d ng v n nên g n bó v i theo nguyên t c có s t ng ng v k h n, ngh a v n cho vay lo i hình y 3.2.7 Th c hi n t t sách khách hàng nh m t ng c ng huy đ ng v n Công tác huy đ ng v n đ c coi nhi m v tr ng tâm hàng đ u Bên c nh vi c bám sát ch đ o lãi su t u hành c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, di n bi n th tr ng, k t h p nhi u bi n pháp, gi i pháp linh ho t phù h p nh phát huy m i quan h , áp d ng t t sách khách hàng Chi nhánh t n d ng m i quan h c a khách hàng đ i v i b n hàng có ti n nhàn r i đ huy đ ng N n khách hàng m ng, ch a đa d ng chi nhánh c n có chi n 20 l c marketing dài h n đ đ m b o c ng c phát tri n n n khách hàng nh m gi m thi u s ph thu c vào s khách hàng 3.3.ăKI NăNGH 3.3.1.ăKi năngh ăv iăChínhăph 3.3.2 Vi tăNam iăv iăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônă 21 ... t khách hàng cá nhân c a Ngân hàng th ng m i Ch ng : Th c tr ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình. .. v huy đ ng v n t khách hàng cá nhân c a Ngân hàng th ng m i - Phân tích đánh giá th c tr ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh. .. nghi pă vƠă Phát? ?tri n? ?Nông? ?thôn? ?Vi t? ?Nam? ?- Chi? ?nhánh? ?huy n? ?Kim? ?S n,ăt nh? ?Ninh? ? Bình CH NGă2 TH C TR NG HUY NG V N T KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I AGRIBANK – CHI NHÁNH HUY N KIM S N, T NH NINH BÌNH 2.1ă