GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀNG MAI

Báo cáo tốt nghiệp “LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI, MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI” Ket-noi.com kho tai lieu mien phi MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI, MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân Hàng Thương mại 1.1.1 khái niệm NHTM 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.3.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.3.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường 1.1.3.3 NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.4 Các hoạt động NHTM 10 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 10 1.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 12 1.1.4.3 Ngân hàng thực dịch vụ tài trung gian 14 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm vốn vai trò vốn hoạt động ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.2.2.1 Huy động vốn chủ sở hữu 20 1.2.2.2 Huy động vốn nợ 20 1.2.2.3 Huy động qua phát hành lạo giấy tờ có giá 21 1.2.2.4 Huy động qua tiền gửi tổ chức kinh tế 22 1.2.2.5 Huy động qua tiền gửi hộ gia đình 23 1.2.2.6 Các Quỹ 23 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀNG MAI 25 2.1 Tổng quan ngân hàng công thương 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietinbank 25 2.1.2 chức năng, nhiệm vụ 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Vietinbank 26 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Hoàng Mai 30 2.2.1 Thực trạng nguồn vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Cơng Thương chi nhánh Hồng Mai 30 2.2.2 Thực trạng hệu huy dộng vốn Ngân Hàng thương mại cổ phần cơng thương Hồng Mai 31 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động vốn ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Hồng Mai 34 2.3.1 Kết sử dụng vốn 34 a) số dịnh hướng: 34 2.3.3 Những nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu hoạt động vốn 43 2.3.2.1 Nguyên nhân chủ quan: 43 2.3.2.2 Nguyên nhân chủ quan: 45 CHƯƠNG III 49 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH HỒNG MAI 49 3.1 Vài nét ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương chi nhánh Hồng Mai 49 3.1.1 Kết hoạt động kinh doanh 06 tháng đầu năm 51 Ket-noi.com kho tai lieu mien phi 3.1.2 Cơng tác tín dụng 52 3.1.3 Định hướng phát triển ngân hàng công thương chi nhánh Hoàng Mai 53 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Vietinbank chi nhánh Hoàng Mai 55 3.2.1 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch 55 3.2.2 Đổi hình thức quản lý cho phù hợp hiệu 55 3.2.3 Nâng cao dịch vụ ngân hàng 56 3.2.4 Tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên 57 3.2.5 Hồn thiện cơng nghệ Ngân Hàng 58 3.2.6 Thực sách lãi suất linh hoạt 59 3.3 Một số kiến nghị với quan cấp 60 3.3.1 Kiến nghị với phủ 60 3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 62 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam 63 KẾT LUẬN 66 LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần hoạt động thị trường tài diễn sơi động, vai trị Ngân Hàng Thương mại vô quan trọng thời gian vừa qua tơi có thực tập Ngân Hàng thương mại cổ phần cơng thương chi nhánh Hồng Mai, thấy đòi hỏi cần thiết doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, cụ thể hoạt động dẫn vốn từ người có vốn nhàn rỗi đến người có nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh Việc cho người, doanh nghiệp vay vốn u cầu doanh nghiệp phải chứng minh họ có đủ khả trả đủ gốc lẫn lãi cho ngân hàng cho họ vay vốn thời hạn Vì hoạt động thẩm định cho vay vốn dự án hay cho vay vốn trung dài hạn hoạt động thiếu loạt hoạt động phong phú đa dạng ngân hàng Do tính cấp thiết tơi thực nghiên cứu đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Cơng Thương chi nhánh Hồng Mai” Đề tài thực tập tốt nghiệp chia làm chương sau: Chương I : Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam Chương II: Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương chi nhánh hồng mai Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh hoàng mai Ket-noi.com kho tai lieu mien phi CHƯƠNG I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI, MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân Hàng Thương mại 1.1.1 khái niệm NHTM Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, Ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng Ngân hàng Ngân hàng thương mại có q trình phát triển lâu dài từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp Khi đời, tổ chức nhiệm vụ hoạt động đơn giản sau theo đà phát triển kinh tế hàng hoá, tổ chức Ngân hàng nhiệm vụ ngày phát triển hồn thiện Ngân hàng thương mại tổ chức tài trung gian mà hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại tiếp nhận khoản tiền nhàn rỗi kinh tế với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nhiệm vụ chiết khấu làm phương tiện toán cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp, tư nhân, hộ gia đình, nhà xuất nhập Đa số nhà kinh tế học cho Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Ngân hàng thương mại có đặc điểm sau: Ngân hàng thương mại giống tổ chức kinh doanh khác hoạt động mục đích thu lợi nhuận tổ chức đặc biệt đối tượng kinh doanh tiền tệ, hoạt động tín dụng đặc trưng chủ yếu thực chủ yếu cách thu hút vốn tiền tệ xã hội vay Nguồn vốn phục vụ hoạt động kinh doanh: Nguồn vốn phần lớn tiền gửi tổ chức kinh tế kinh tế Đặc điểm bật Ngân hàng thương mại không sử dụng nguồn vốn sở hữu vào hoạt động kinh doanh cho vay, mua bán chứng khoán Hơn nguồn vốn sở hữu Ngân hàng thương mại chiếm phần nhỏ tổng nguồn vốn Ngân hàng thương mại Trong loại hình kinh tế khác lại sử dụng chủ yếu nguồn vồn sở hữu vào hoạt động kinh doanh Sự khác biệt Ngân hàng thương mại với định chế tài khác Ngân hàng thương mại có quyền huy động tiền gửi kinh tế cân vốn để tiến hành hoạt động kinh doanh Cơng ty tài hoạt động chủ yếu nguồn vốn sở hữu mình, thiếu cơng ty tài vay thị trường công ty cổ phần, muốn tăng nguồn vốn huy động phát hành cổ phiếu trái phiếu Khơng có định chế tài ngồi Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi từ tổ chức cá nhân tổ chức kinh tế Khách hàng Ngân hàng thương mại người đóng vai trò hai mặt Ngân hàng Thứ nhất, họ người cung cấp điều kiện để Ngân hàng hoạt động Họ người tạo nguồn vốn cho Ngân hàng Thứ hai, họ khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng, cho vay, sử dụng dịch vụ Ngân hàng Phần lớn, khách hàng này, lại sử dụng đồng tiền mà họ gửi vào Vì vậy, khách hàng người cung cấp đầu vào cho Ngân hàng họ người sử dụng sản phẩm đầu Ngân hàng 1.1.2 Sự đời phát triển ngân hàng thương mại Ket-noi.com kho tai lieu mien phi Ngay từ xa xưa người ta biết dùng tiền làm phương tiện tốn, làm trung gian trao đổi hàng hố Thơng qua tiền, việc trao đổi hàng hoá tiến hành cách thuận lợi, dễ dàng nhiều Chính kích thích sản xuất, đưa xã hội lồi người ngày phát triển Xã hội ngày phát triển vai trị tiền tệ ngày đươc phát huy.Thương mại phát triển, tầng lớp thương nhân giàu có đời họ cần có nơi an toàn để gửi tiền Những người nhận tiền gửi chủ yếu chủ tiệm vàng, họ nhận thấy: ln có lượng lớn tiền vàng nhàn rỗi tiền vàng người ta gửi vào nhiều tiền rút Mặt khác lại tồn nhu cầu vay mượn để chi tiêu, đầu tư kinh doanh Và người giữ hộ tài sản nghĩ đến việc sử dụng số tiền nhàn rỗi vay kiếm lời Và thay thu phí giữ hộ người ta trả khoản lãi cho người có tài sản đem gửi Bên cạnh người giữ hộ tiền cho vay để toán cho người cách ghi nợ cho người vay tiền ghi tăng tài sản cho người toán Và lúc nghiệp vụ hình thành lúc ngân hàng xuất 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.3.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh…mà nhu cầu vốn doanh nghiệp, cá nhân ln ln lớn vốn tự có cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên ngồi Mặt khác lại có lượng vốn nhàn rỗi trình tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác NHTM chủ thể đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sử dụng nguồn vốn huy động cấp vốn cho kinh tế thơng qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhờ có hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc cơng nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển 1.1.3.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp chụi tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường phương diện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà đòi hỏi thoả mãn phương diện thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trường doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện cấu kinh tế, chế độ hạch tốn kinh tế mà cịn phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa cơng nghệ vào sản xuất, tìm tịi sử dụng ngun vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp Những hoạt động địi hỏi phải có lượng vốn đầu tư lớn, nhiều vượt khả doanh nghiệp Do để giải khó khăn doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thoả mãn nhu cầu đầu tư mình.Thơng qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng việc nâng cao chất lượng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh 1.1.3.3 NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu thực công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Ket-noi.com kho tai lieu mien phi Thơng qua hoạt dộng tốn ngân hàng hệ thống, NHTM góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông Thông qua việc cấp tín dụng cho kinh tế NHTM thực việc dẫn dắt nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn thị trường, điều khiển chúng cách hiệu thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô Cùng với quan khác, Ngân hàng sử dụng công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nước muốn phát triển nghành hay vùng kinh tế với việc sử dụng cơng cụ khác để khuyến khích NHTM ln sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách ưu đãi đầu tư, sử dụng vốn : giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho lĩnh vực định.Khi kinh tế tăng trưởng mức nhà nước thơng qua NHTƯ thực sách tiền tệ như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả tạo tiền từ giảm khả cấp tín dụng cho kinh tế để kinh tế phát triển ổn định vững Việc điều tiết vĩ mô kinh tế thông qua hệ thống NHTM thườmg đạt hiệu thời gian ngắn nên thường nhà nước sử dụng 1.1.4 Các hoạt động NHTM 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng kinh doanh ngoại tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Hoạt động vay - hoạt động tạo nguồn vốn cho Ngân hàng thương mại - đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động Ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn hoạt động thường xuyên Ngân hàng thương mại Một Ngân hàng thương mại bắt đầu hoạt động việc huy động nguồn vốn Đối tượng huy động Ngân hàng thương mại nguồn tiền nhàn rỗi ban lãnh đạo phòng ban ngân hàng công thương Việt Nam Ban lãnh đạo chi nhánh Ngân Hàng Cơng Thương Hồng Mai toàn thể cán nhân viên tâm hoàn thành tốt kế hoạch đề 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Vietinbank chi nhánh Hoàng Mai 3.2.1 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập thêm quỹ tiết kiệm, thêm phòng giao dịch Hiện với 11 quỹ tiết kiệm địa bàn quận Hoàng Mai cho thấy hoạt động ngân hàng mạnh Tuy nhiên chưa đáp ứng nhu cầu cần thiết lượng khách đông, nhiều người gửi tiền người rút tiền phải chờ đợi lâu họ đến ngân hàng có tiền gửi, đến hạn rút mà họ hành chính, ngân hàng làm việc thời gian quy dịnh Chính nhiều quỹ đơng khách khơng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng cần mở thêm quỹ tiết kiệm nơi đông dân cư nên mở thêm thời gian giao dịch hành thêm ca từ 17h đến 20h, giao dịch thêm vào ngày nghỉ ngày lễ Như đáp ứng tốt cho khách hàng khơng có thời gian đến giao dịch với ngân hàng vào ngày tuần hành (NHNN & PTNT thực có hiệu ) Đưa thêm hình thức quỹ tiết kiệm lưu động mà trước hết đến phường, xã, định kỳ lần từ đến hai lần, phối hợp với quyền địa phương tuyên truyền, quảng cáo, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục nhận tiền gửi chi trả 3.2.2 Đổi hình thức quản lý cho phù hợp hiệu Trong quan khâu tổ chức quan trọng Các phận, phòng ban quan phận thể Vấn đề đặt làm để phận phối hợp hoạt động cách nhịp Ket-noi.com kho tai lieu mien phi nhàng, cân đối, đạt hiệu cao chi phí thấp Ngân hàng cơng thương Hồng Mai chi nhánh ngân hàng thương mại quốc doanh Do chuyển đổi cấu kinh tế, cịn mang chút thời bao cấp Tính động, thích nghi với điều kiện, yếu tố kinh tế thị trường không cao ngân hàng thương mại cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước Do thuộc sở hữu Nhà nước, thực chức ngân hàng thương mại, Ngân hàng phải thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu phủ mà trực tiếp Ngân hàng công thương Việt Nam Đây yếu tố góp phần làm giảm tính chủ động cho chi nhánh Các quỹ tiết kiệm nơi tiếp xúc với khách hàng Tuy nhiên, ta thấy đâu đó, nhân viên quỹ tiết kiệm thờ ơ, không lịch giao tiếp với khách hàng Đó bóng dáng người thời kỳ cũ, cần phải loại trừ Phải quán triệt cho đội ngũ nhân viên việc thực hành tiết kiệm, chống lãng phí điện, nước, giấy, bút Nói chung, ngân hàng đại tương lai phải có máy gọn nhẹ, xếp có tính khoa học cao Ngân hàng cơng thương Hồng Mai nên lấy tiêu chí việc tổ chức, quản lý, hoạt động 3.2.3 Nâng cao dịch vụ ngân hàng Bước vào kỷ 21, mức độ cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam ngày phát triển đối thủ Ngân hàng cơng thương Hồng Mai ngày nhiều đa dạng Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng không đơn cần chỗ để cất giữ giá trị kiếm lời Họ mong muốn chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ tổng hợp yếu tố: - Người chuyên nghiệp - Cơng nghệ đại - Quy trình nhanh gọn - Khung cảnh giao dịch ấn tượng - Sản phẩm trọn gói Nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ, Ngân hàng cơng thương Hồng Mai không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với loại hình tinh xảo hơn, chất lượng cao phong cách kỹ đạt têu chuẩn quốc tế Ngoài việc đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kể khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hoàn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ “Home banking” ,dịch vụ ngân hàng điện thoại, dịch vụ Internet, hệ thống phân phối tự động hay hệ thống phân phối không người địa bàn trung tâm, có nhiều người nước ngồi sinh sống, ngân hàng nên đẩy mạnh phát huy dịch vụ đổi tiền Ngân hàng bố trí đội ngũ nhân viên có trình độ ngoại ngữ để vào phận Nâng cao chất lượng dịch vụ biện pháp tốt để thực phương châm, chiến lược ngân hàng cơng thương Hồng Mai : “ Phát triển – An toàn – Hiệu quả” 3.2.4 Tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Trong xu phát triển, máy móc thay người Tuy nhiên, hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Nhận thức tầm quan trọng yếu tố người q trình phát triển, ngân hàng cơng thương Hồng Mai tổ chức nhiều khoá học, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ Bước sang năm 2009, hoạt động cần đẩy mạnh Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh Ngân hàng cơng thương Hồng Mai nhân viên làm việc có chất lượng cao Đó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà nhân viên ngân hàng cơng thương Hồng Mai hướng tới : Ket-noi.com kho tai lieu mien phi - Hiểu biết khách hàng - Hiểu biết nghiệp vụ - Hiểu biết quy trình - Hoàn thiện phong cách phục vụ Trong năm tới ngân hàng nên mạnh dạn đề bạt cán trẻ, có trình độ, động phẩm chất đạo đức tốt lên nắm chức vụ quan trọng Ngân hàng nên rà soát, đánh giá lại lực cán để xếp, bố trí, đề bạt với khả năng, sở trường cán Bên cạnh đó, ngân hàng cơng thương Hồng Mai phải có chế độ thưởng, phạt rõ ràng Đối với nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp, có hành vi gian lận ngân hàng phải xử lý theo chế độ: trừ lương, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức Đồng thời với nhân viên có thành tích tốt cơng tác, chấp hành nội quy, có đóng góp đặc biệt ngân hàng nên có chế độ khen thưởng kịp thời, tương xứng với đóng góp Chế độ thi đua khen thưởng phải thực cách cơng tồn nhân viên, khơng thiên vị, định kiến Thực tốt tạo động lực làm việc cho cán công nhân viên ngân hàng cơng thương Hồng Mai hồn thành hồn thành vượt mức tiêu kinh doanh năm 2009 năm sau 3.2.5 Hồn thiện cơng nghệ Ngân Hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thông tin, có hệ thống tốn đại…Hiện nay, ngành ngân hàng sử dụng công nghệ tin học rộng rãi với nhiều loại máy đại, có đội ngũ cán chun gia máy tính đơng đảo, tạo hội sử dụng tối ưu nguồn vốn huy động ngày nhiều nguồn Để bắt kịp với nhịp độ đó, Chi nhánh NHCT Hồng Mai cần coi trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu tốn; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hoàn toàn số khâu toán chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng điện tử; tăng cường cung cấp dịch vụ thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, lắp đặt máy rút tiền tự động điểm giao dịch), toán quốc tế qua mạng SWIFT, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Sẽ làm cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh thực ngày tốt hơn, từ thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân cư mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ toán chi nhánh Mặt khác, với việc làm tốt cơng tác tốn tạo thuận lợi lớn cho hoạt động tín dụng thơng qua việc thu hút nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ đầu tư cho vay, phục vụ phát triển kinh tế Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến cho ngày đơn giản dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc tốn nhanh chóng, hiệu đảm bảo tính an tồn, đầy đủ, tiết kiệm thời gian cho khách hàng lẫn ngân hàng Như vậy, để tăng khả cạnh tranh kinh doanh có hiệu chi nhánh cần khơng ngừng đại hố cơng nghệ ngân hàng, đổi trang thiết bị, hoàn thiện chế toán nội ngân hàng, ứng dụng công nghệ tin học để quản lý chặt chẽ nghiệp vụ, sở giúp cho chi nhánh sớm hịa nhập vào mạng lưới tốn đại 3.2.6 Thực sách lãi suất linh hoạt Với tư cách giá vốn, lãi suất có tác động điều tiết trực tiếp đến hoạt động tín dụng, cho vay huy động vốn ngân hàng, tác động đến lợi nhuận Ket-noi.com kho tai lieu mien phi xem xét kết kinh doanh, tính tốn lãi suất chênh lệch đầu đầu vào Khi lãi suất thay đổi theo diễn biến quan hệ cung cầu vốn thị trường tiền tệ, phản ánh tín hiệu thị trường, điều khiến ngân hàng phải tìm kiếm, hoạch định mức lãi suất phù hợp cho Trong trường hợp lãi suất biến động tác động yếu tố phi vật chất (yếu tố tâm lí, yếu tố cạnh tranh khơng lành mạnh ) có tác động bất lợi hoạt động tín dụng ngân hàng Đây khó khăn ngân hàng thương mại có quy mơ hoạt động nhỏ, vốn tự có khả tài thấp Trong trường hợp viêc tăng lãi suất huy động, tác động hiệu ứng toàn hệ thống, buộc ngân hàng khác phải tăng lãi suất để giữ khách hàng gửi tiền khơng thực có khó khăn nguồn vốn Trong kinh tế thị trường, tượng kinh tế thường có diễn biến, thay đổi nhanh Lãi suất yếu tố nhạy cảm thường xuyên thay đổi, gắn liền với thay đổi quan hệ cung cầu vốn Vì vậy, ngân hàng thương mại q trình hoạt động cần có theo dõi sát biến động để có giải pháp ứng phó kịp thời nhằm ổn định tình hình kinh doanh 3.3 Một số kiến nghị với quan cấp 3.3.1 Kiến nghị với phủ Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn chi nhánh NHCT Hồng Mai thực tốt điều kiện kinh tế - xã hội môi trường pháp lý ổn định, khẳng định vai trị to lớn Nhà nước Chính phủ hoạt động ngân hàng Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, sách tỷ giá Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn ngân hàng nói riêng Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ Nhà nước cần có việc làm cụ thể sau: Phối hợp với quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế phát triển ổn định, tránh đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền, đặc biệt khoản tiền gửi ngân hàng, dù hình thức Thơng qua việc kiểm sốt tốc độ lạm phát, Nhà nước góp phần bảo đảm sức mua đồng tiền không bị suy giảm, nghĩa giá trị thực tế ổn định làm cho người dân tin tưởng vào đồng tiền, người khơng ngần ngại gửi tiền vào ngân hàng họ tin tưởng sau thời gian định thu khoản tiền có giá trị cao so với giá trị gửi trước Mặt khác, thông qua việc xác định tỷ giá hợp lý giảm thiểu tượng đầu ngoại tệ thu hẹp phạm vi hoạt động ngoại tệ, mở rộng phạm vi lưu hành VND góp phần vào việc kiềm chế lạm phát cách hiệu xác, xây dựng lãi suất phù hợp giữ vững ổn định tiền tệ Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu điều chỉnh hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng; Đòi hỏi Nhà nước phối hợp chặt chẽ với quan chức xây dựng môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ người gửi tiền, nghĩa điều khoản Luật, Bộ luật liên quan, văn pháp quy ngang luật hành phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng bảo toàn tăng trưởng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng người tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất, kinh doanh hay gửi tiền vào ngân hàng Ket-noi.com kho tai lieu mien phi Đối với nước ta nay, việc huy động vốn ngân hàng bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ, dường với họ an toàn hơn, tiện dụng cần tiền họ sẵn sàng bán nhanh chóng cịn gửi ngân hàng rút khơng tiện số thủ tục, giấy tờ khơng có lợi rút trước hạn Chính Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng, nên có định bắt buộc cán thuộc quan Nhà nước phải mở tài khoản trả lương qua tài khoản để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng Bên cạnh đó, Nhà Nước cần có sách phát triển kinh tế đắn, từ đó, nâng cao đời sống thu nhập người dân để họ tăng tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều 3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do Ngân hàng Nhà nước cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền khơng biến động lớn kiểm sốt được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền vào ngân hàng với tâm lý thoải mái, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời Mặt khác, Ngân hàng Nhà nước cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có vậy, làm góp phần làm kinh tế phát triển, nâng cao mức sống người dân người dân có nhiều tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho người tâm lý yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng Bên cạnh cần thường xuyên tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai áp dụng tương lai 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Thứ nhất, có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt: Lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Bởi hầu hết người có tiền tâm lý muốn đem gửi ngân hàng, trước hết họ so sánh lãi suất huy động mà ngân hàng đưa xem nơi hơn, vấn đề an toàn tiền gửi cho họ dịch vụ tiện ích mà họ hưởng Nếu khách hàng đánh giá ngân hàng có cung hệ số an tồn dịch vụ tiện ích nhau, họ chọn ngân hàng trả cho họ lãi suất cao Điều họ dễ dàng tìm hiểu nắm bắt phương tiện thông tin đại chúng ngày trở nên thông dụng phổ biến nước ta (điện thoại, báo chí, thơng tin kinh tế truyền hình…) Để thực chế lãi suất huy động cạnh tranh, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất địa bàn hoạt động để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng Ngân hàng cần Ket-noi.com kho tai lieu mien phi quan tâm đến lãi suất tín phiếu kho bạc thực tế kho bạc thường phát hành tín phiếu trả lãi cao lãi suất huy động ngân hàng thương mại kho bạc có thuận lợi khơng bị khống chế lãi suất trần Thứ hai, ngân hàng cần đa dạng kì hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác Các nguồn tiền nhàn rỗi, tiền để dành người dân đa dạng, ngân hàng huy động với kì hạn 3-6-9-12 tháng… với khoảng thời gian nhàn rỗi đồng tiền không khớp với kì hạn huy động ngân hàng khơng khuyến khích khách hàng dến giao dịch với ngân hàng, Chẳng hạn người có tiền nhàn rỗi tháng ngân hàng huy động kì hạn tối thiểu tháng, khách hàng khơng gửi kì hạn Mặc dù khàch hàng chọn cách gửi khơng kì hạn lãi suất khơng kì hạn thấp lãi suất kì hạn nên tạo bất lợi cho khách hàng Thứ ba, đa dạng hóa hình thức tốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người mục đích an tồn, có người chủ yếu để lấy lãi tiêu xài hàng tháng đối tượng cán hưu trí, sinh viên…có người dư dả gửi tiền để đồng vốn ngày sinh sơi, nảy nở Vì họ chọn cách tính lãi cuối kì, lãi suất cao rút lãi trước rút lãi hàng tháng Hiện đa số ngân hàng áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kì lý theo ngân hàng để đơn giản cho công tác huy động vốn, ổn định vốn hoạt động, sở ngân hàng dễ cân đối kế hoạch huy động sử dụng vốn Tuy nhiên phải thấy rằng, mục tiêu ngân hàng tranh thủ, thu hút khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, kể với số lượng nhỏ Do thời gian tới, cần trì thường xuyên hình thức trả lãi hàng tháng làm trước để thõa mãn nhiều mục đích người gửi tiền qua đố thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Thứ tư, định kì quảng cáo niêm yết công khai đầy đủ lãi suất, thể lệ gửi tiền tiết kiệm Việc quảng cáo có tác dụng gây ý cho khách hàng hình ảnh ngân hàng để họ có so sánh chọn lựa Mặt khác, am tường hết thủ tục, thể lệ gửi tiền sách khuyến khích, ưu đãi mà họ hưởng Nhất với khách hàng trình độ học vấn chưa cao với khách hàng lần đầu đến gửi tiền ngân hàng Bảng niêm yết đầy đủ, công khai tiện ích, dễ hiểu tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu đơn giản thủ tục gửi tiền, giúp cho khách hàng tìn thấy hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà ngân hàng khác khơng có Trụ sở khang trang, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng nhân tố định đến thành công kinh doanh ngân hàng Trong thời buổi cạnh tranh nay, ngân hàng giải tốt mặt có lợi việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Ket-noi.com kho tai lieu mien phi KẾT LUẬN Trong xu hướng tồn cầu hóa kinh tế nói chung hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Và Vietinbank cung ứng cách toàn diện sản phẩm dịch vụ NH có chất lượng cao sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu mong muốn đối tượng khách hàng Hoạt động thẩm định Vietinbank thu nhiều kết đáng thuyết phục góp phần làm tăng lợi nhuận cho Vietinbank năm qua Đồng thời hoạt động thẩm định cho vay điểm chưa hồn thiện,chưa hồn thiện quy trình, nội dung, phương pháp thẩm định nội dung khác Để hồn thiên cơng tác thẩm định cho vay trung dài hạn tai Vietinbank, thời gian tới Ngân hàng cần phải khơng ngừng hồn thiện mặt,đặc biệt thời đại việc liên kết học tập công tác thẩm định ngân hàng quốc tế việc làm cần thiết,điều làm nâng cao khả cạnh tranh Vietinbank thương trường Vietinbank tuân thủ nghiêm túc quy định chế độ, thể lệ, chế huy động điều hành vốn, kịp thời phát bất hợp lý bất cập để đề xuất chỉnh sửa cho phù hợp Như đạt yêu cầu vừa đảm bảo quy định an toàn hoạt động kinh doanh, vừa phục vụ tốt giữ khach hàng Ngân hàng cơng thương Hồng Mai kể từ bước vào kinh doanh thực mục tiêu lợi nhuận, trở thành ngân hàng phát triển mạnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, góp phần quan trọng nghiệp cơng nghiệp hoá đại hoá đất nước TÀI LIỆU THAM KHẢO - Giáo trình Quản Trin Ngân Hàng thương mại PGS.TS Phan Thị Thu Hà - Quản trị Ngân Hàng Thương mại Peter S.Rose - Tạp chí ngân hàng, tạp chí tài chính, thời báo kinh tế Việt Nam năm - Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ nxb ĐHKTQD - Báo cáo kết qủa kinh doanh ngân hàng cơng thương chi nhánh Hịang Mai Ket-noi.com kho tai lieu mien phi CÁC DANH TỪ VIẾT TẮT KQKD : Kết kinh doanh NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NH TW : Ngân hàng trung ương SV: Lương Nguyễn Ngọc Hải Lớp: Tài cơng 48 SV: Lương Nguyễn Ngọc Hải Lớp: Tài cơng 48 ... 49 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH HỒNG MAI 49 3.1 Vài nét ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương chi nhánh Hồng Mai. .. trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Hoàng Mai 2.2.1 Thực trạng nguồn vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Cơng Thương chi nhánh Hồng Mai Kể từ thành lập ngân hàng. .. ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam Chương II: Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương chi nhánh hồng mai Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động