Hoàn thiện hoạt động phân tích tín tài chính tại công ty cổ phần bao bì sabeco sông lam (tt)

TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Trong hình thành hoạt động Ngân hàng nói chung, khơng thể phủ nhận vai trị ngày lớn hoạt động toán qua Ngân hàng mà đặc biệt hình thức tốn thẻ Thẻ sử dụng để rút tiền, chuyển khoản, tốn hàng hóa dịch vụ Kinh doanh dịch vụ thẻ mở lĩnh vực hoạt động kinh doanh dịch vụ tài chính, mang lại nguồn thu nhập khơng nhỏ cho Ngân hàng Chính dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại nhìn nhận lợi cạnh tranh quan trọng đua nhắm tới thị trường ngân hàng bán lẻ Nhận thức vai trị lợi ích mà hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ đem lại, thời gian qua Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam tích cực triển khai sản phẩm dịch vụ thẻ nhằm phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy vậy, phát triển dịch vụ toán thẻ BIDV nhiều vấn đề bất cập nên kết đạt chưa tương xứng với tiềm Ngân hàng Những vấn đề cần phải giải để hoạt động kinh doanh thẻ thực trở thành lợi cạnh tranh BIDV – vấn đề đặt Ngân hàng Chính tơi lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ toán Thẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ” đề tài nghiên cứu Nội dung chương Luận văn đề cập vấn đề sở lý luận phát triển dịch vụ toán thẻ NHTM Dịch vụ thẻ đời phát triển từ năm đầu kỷ 20 Vào năm 1950, Diners Club phát hành thẻ tín dụng làm chất liệu Plastic Năm 1966, Thẻ ngân hàng Bank of American thực chấp nhận toàn cầu thay tên BankAmerican, tên thẻ Visa đời với màu sắc đặc trưng xanh lam, trắng vàng Cũng vào năm 1966, nhóm ngân hàng lớn phía đơng nước Mỹ định hợp tác thành lập tập đồn kinh doanh tín dụng riêng, có tên Interbank Card Association (ICA ) Sau ICA đổi thành MasterCard - Theo quan điểm NHNN Việt Nam thể qua quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ Ngân hàng ban hành theo Quyết định 371/1999/QĐ-NHNN1 ngày 19/10/1999 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xét theo mục đích sử dụng: Thẻ Ngân hàng phương tiện toán tiền hàng hố, dịch vụ khơng dùng tiền mặt mà chủ thẻ sử dụng để rút tiền tốn chi phí mua hàng hố, dịch vụ điểm chấp nhận Thẻ phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau: Cấu tạo vật lý phương thức quản lý giao dịch, nghiệp vụ Ngân hàng, phạm vi lãnh thổ, Có nhiều chủ thể tham gia dịch vụ thẻ - Chủ thẻ :Chủ thẻ cá nhân người uỷ quyền ngân hàng phát hành thẻ, có tên in thẻ sử dụng thẻ theo điều khoản, điều kiện ngân hàng quy định - Ngân hàng phát hành/tổ chức phát hành thẻ:là Ngân hàng, tổ chức Ngân hàng Trung ương cho phép thực nghiệp vụ phát hành thẻ, cấp thẻ - Ngân hàng toán: ngân hàng chấp nhận loại thẻ phương tiện tốn thơng qua việc ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với điểm cung ứng hàng hoá dịch vụ địa bàn - Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) đơn vị cung ứng hàng hoá dịch vụ ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ phương tiện toán - Tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT) tổ chức cung cấp hệ thống tốn thẻ tồn cầu, gắn với thương hiệu thẻ độc quyền hiệp hội tổ chức tín dụng lập - Trung tâm chuyển mạch: đầu mối kết nối hệ thống thẻ Ngân hàng tổ chức toán thẻ khác Các hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ gồm Hoạt động phát hành thẻ: Hoạt động phát hành Ngân hàng bao gồm từ việc bắt đầu đưa sản phẩm tới khách hàng đến trình triển khai phát hành sản phẩm thẻ, sử dụng thu nợ khách hàng sử dụng Hoạt động tốn: đóng vai trị định đến phát triển dịch vụ thẻ Việc triển khai hoạt động tốn thẻ ngân hàng khơng thu lợi nhuận từ nguồn phí chiết khấu tính giá trị giao dịch toán thẻ từ ĐVCNT mà mong muốn cung cấp cho khách hàng dịch vụ hoàn chỉnh, tạo sở thuận lợi cho việc sử dụng thẻ Quy trình tốn Ngân hàng phát hành TC toán thẻ (7) (8) (6) Ngân hàng toán (5) (4) (8) (2) (1) ATM/POS (9) (9) (4) (3) Chủ thẻ (10) (10) ĐVCNT (3) Nghiệp vụ tra soát thẻ Lý tra soát, khiếu nại bồi hoàn là: giao dịch qua thư điện thoại chưa đựơc cung ứng, số tiền giao dịch khơng đúng, giao dịch bị địi lần Hoặc NHPH phát thấy giao dịch xử lý không quy định, vi phạm luật lệ toán quốc tế Phát triển dịch vụ toán thẻ Dịch vụ toán thẻ phận dịch vụ ngân hàng, mang đặc điểm dịch vụ ngân hàng nói chung Ngồi ra, cịn mang đặc điểm riêng loại dịch vụ thông qua công cụ thẻ, cho phép khách hang thực gia dịch toán, rút tiền, chuyển khoản, vấn tin tài khoản,….mà không cần phải đến ngân hàng Phát triển dịch vụ toán thẻ nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn thẻ, góp phần vào việc tăng tỷ trọng thu cho ngân hàng, thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng Dịch vụ tốn thẻ có vai trò quan với chủ thể Đối với Ngân hàng Góp phần thu hút khách hàng: Nhờ vào tiện ích mà thẻ Ngân hàng mang lại cho khách hàng mà dịch vụ có vai trị quan trọng việc thu hút, giữ chân khách hàng Góp phần tạo lợi nhuận cho Ngân hàng từ khoản: Lãi cho vay, chiết khấu thương mại, lệ phí thường niên, phí phát hành, phí đại lý tốn, khoản phí dịch vụ khác Góp phần cải thiện cơng tác toán: Hoạt động kinh doanh hệ thống Ngân hàng thương mại tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại khách hàng tự động hoá giao dịch, đẩy nhanh tốc độ toán, nâng cấp chất lượng dịch vụ Hoạt động kinh doanh thẻ trực tiếp tác động đến việc mở rộng cho Ngân hàng Làm tăng lượng vốn cho Ngân hàng thông qua việc mở trì tài khoản cho khách hàng góp phần tạo lượng vốn cho Ngân hàng Đa dạng hố hoạt động kinh doanh Ngân hàng góp phần phân tán rủi ro Đối với kinh tế - Góp phần giảm khối lượng tiền mặt lưu thơng , tiết giảm chi phí xã hội - Tăng nhanh khối lượng vốn chu chuyển, toán kinh tế.Tốc độ chu chuyển toán nhanh nhờ việc thực qua hệ thống máy móc thiết bị điện tử tốn trực tuyến - Thực sách quản lý vĩ mô kinh tế nhà nước: Thanh toán qua thẻ tạo điều kiện cho ngân hàng kiểm sốt nguồn tiền lưu thơng, kiểm sốt nguồn tiền lưu thơng giúp tăng vai trị ngân hàng, thực sách quản lý vĩ mơ nhà nước - Đáp ứng thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế Đối với chủ thẻ - An tồn tốn, sử dụng: sử dụng thẻ toán, chủ thẻ tránh rủi ro dùng tiền mặt, - Quản lý chi tiêu hiệu quả: Chủ thẻ chủ động chi tiêu, kiểm soát chi tiêu tốt tăng hiệu sử dụng tiền - Được hưởng dịch vụ đại kèm Đối với ĐVCNT - Tăng doanh số bán hàng, thu hút khách hang: Sử dụng dịch vụ tốn qua thẻ giúp q trình tốn diễn nhanh chóng, thn lợi cho chủ thẻ ĐVCNT - Tiết kiệm chi phí bán hàng, tăng tốc độ quay vịng vốn, an tồn quản lý Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ toán thẻ Chỉ tiêu định tính - Tính nhanh chóng - Tính thuận tiện - Tính an tồn, đáng tin cậy Chỉ tiêu định lượng - Số lượng thẻ phát hành - Mạng lưới ATM, đơn vị chấp nhận thẻ - Doanh số toán thẻ - Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ thẻ - Thị phần Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tốn thẻ - Thói quen tiêu dùng người dân: Thói quen tiêu dung người dân tạo mơi trường mở cho việc sử dụng tốn thẻ - Trình độ dân trí :Trình độ dân trí thể thông qua nhận thức, hiểu biết người dân thẻ, phương tiện toán đa tiện ích - Thu nhập người tiêu dùng thẻ Nhu cầu người không đơn mua hàng hoá mà phải mua bán với độ thoả mãn tối đa.Thẻ toán phương tiện hữu hiệu đáp ứng nhu cầu họ - Trình độ ứng dụng tiến kỹ thuật công nghệ cuả Ngân hàng - Mơi trường trị - pháp luật - Khả hệ thống ngân hàng: thể vốn đầu tư, sở hạ tầng công nghệ, khả trình độ quản lý điều hành, trình độ chuyên môn kỹ thuật, khả nắm bắt nhu cầu phát triển thị trường Kinh nghiệm phát triển dịch vụ toán thẻ - Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank): Là Ngân hàng tiên phong lĩnh vực phát triển dịch vụ thẻ toán đến ngân hàng có dịch vụ thẻ phát triển vào top đầu ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương có mạng lưới ĐVCNT 14762 POS (năm 2010) phục vụ chủ yếu cho chủ thẻ quốc tế Hệ thống máy giao dịch tự động ATM Ngân hàng Ngoại thương phát triển mạnh với 1530 máy ATM (năm 2010) phục vụ khách hàng chủ yếu chủ thẻ Connect 24 Ngân hàng Ngoại thương trọng phát triển dịch vụ thẻ dịch vụ cầu nối để phát triển tảng khách hàng cá nhân, tạo điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác - Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB): Là Ngân hàng thương mại cổ phần ACB có dịch vụ thẻ phát triển sớm mạnh Thị phần phát hành thẻ ACB tăng nhanh ngân hàng có biện pháp phát triển thị trường linh hoạt ACB có hướng đắn phát triển thẻ tín dụng/ghi nợ quốc tế trước tập trung vào thị trường nội địa để thu hút đối tượng khách hàng thường xuyên nước ngoài, đối tượng học sinh du học Bên cạnh đó, ACB tập trung phát triển mạng lưới POS từ sớm để chiếm lĩnh điểm đặt tốt khách sạn sang trọng, nhà hàng, cửa hàng lớn với gần 1998 điểm (năm 2010) Bài học kinh nghiệm - Đa dạng hóa sản phẩm thẻ sở ln đổi hồn thiện tính thẻ phù hợp với nhu cầu đối tượng khách hàng - Chú trọng việc mở rộng mạng lưới CSCNT phát triển kênh phân phối sản phẩm ngân hàng - Tăng cường hợp tác với tổ chức thẻ quốc tế khu vực, trung tâm chuyển mạch quốc gia - Chú trọng công tác marketing, quảng bá xây dựng thương hiệu thẻ Ngân hàng Nội dung chương Luận văn phân tích thực trạng phát triển dịch vụ toán thẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Lịch sử phát triển NHĐT&PTVN - NHĐT&PTVN thành lập theo Nghị định số 177/TTg ngày 26/04/1957 Thủ tướng Chính phủ Trong q trình 50 năm xây dựng phát triển NHĐT&PTVN với tên gọi khác nhau: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ Tài chính) từ ngày 26/04/1957, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam (trực thuộc NHNN) từ ngày 24/06/1981, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) từ ngày 14/11/1990 đến Mơ hình máy tổ chức Cơ cấu tổ chức NHĐT&PTVN NHĐT&PTVN Ngân hàng hình thành Việt Nam nên hệ thống lớn, nhiều phòng ban, chi nhánh mở tỉnh đất nước Toàn hệ thống có 16000 CBNV, tăng gấp 1,5lần so với năm 2006, Giới thiệu trung tâm thẻ NHĐT&PTVN Tháng 6/2006 Trung tâm thẻ NHĐT&PTVN thành lập trực thuộc hội sở Hiện tại, trung tâm thẻ NHĐT&PTVN cấu gồm phòng: Phòng Phát triển kinh doanh, phòng Nghiệp vụ, phòng Quản lý rủi ro theo mơ hình: Khái qt hoạt động kinh doanh NHĐT&PTVN Các tiêu quy mô tiếp tục giữ tăng trưởng từ năm trước: Tổng tài sản cuối kỳ tăng 24%: theo VAS đạt 366.268 tỷ đồng, theo IFRS đạt 361.954 tỷ đồng; Tổng vốn chủ sở hữu theo VAS đạt 24.220 tỷ đồng tăng 37%, theo IFRS đạt 20.582 tỷ đồng tăng 47%; Huy động vốn tăng trưởng 24%, cho vay khách hàng tăng 23% Các tiêu hiệu kinh doanh :Tổng thu nhập từ hoạt động theo VAS đạt 11.488 tỷ, tăng 13%; theo IFRS đạt 11.752 tỷ, tăng 19% Chênh lệch thu chi trước DPRR (gồm TNNB) theo VAS đạt 5.942 tỷ tăng 6%, theo IFRS đạt 5.790 tỷ tăng 22% Đặc biệt, lợi nhuận trước thuế theo VAS đạt 4.626 tỷ tăng 28% hoàn thành 101%kế hoạch, theo IFRS đạt 3.879 tỷ tăng 21% Cơ cấu thu nhập từ hoạt động cải thiện: thu nhập lãi đóng góp 77,4% theo VAS, tiếp đến dịch vụ đóng góp 17,5%, kinh doanh ngoại hối 2,8% Thu nợ hạch toán ngoại bảng đến 1020 4,2% tổng thu nhập (năm 2009 5,7%) Chỉ tiêu khả sinh lời đạt mức đáng khích lệ: ROA: đạt kế hoạch đề cải thiện dần qua cá năm, tăng từ 1,04% năm 2009 lên 1,13% năm 2010 với tốc độ tăng LNST (~28%) lớn tốc độ tăng Tổng tài sản (~24%) ROE có sụt giảm nhẹ so với năm 2009 chủ yếu Ngân hàng cấp bổ sung vốn điều lệ 4.101 tỷ đồng, nâng tổng số vốn điều lệ cuối năm lên 14.600 tỷ (tăng 39%) Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa NHĐT&PTVN Các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa NHĐT&PTVN Hiện tại, NHĐT&PTVN cung cấp sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa BIDV eTrans (eTrans vip – eTrans phổ thơng – Liên kết sinh viên), Moving, Harmony Quy trình phát hành thẻ ghi nợ nội địa: Tại Chi nhánh phát hành thực hiện: tiếp nhận, kiểm tra phê duyệt hồ sơ phát hành khách hàng, nhập kiểm sốt thơng tin khách hàng vào chương trình Tại trung tâm thẻ: Tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ, thực phát hành Pin, gia cơng thẻ, kiểm sốt phong bì thẻ Pin, gửi Chi nhánh phát hành để trả khách hàng Hoạt động phát hành thẻ thẻ ghi nợ nội địa Theo báo cáo Hội thẻ Ngân hàng, tổng số lượng thẻ BIDV so với tổng số lượng thẻ toàn hàng năm 2009 chiếm 9%, năm 2010 chiếm 8,6%, đứng vị trí thứ năm năm gần Hoạt động tốn thẻ ghi nợ nội địa: NHĐT&PTVN khơng ngừng nỗ lực đầu tư hoạt động phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa nhờ doanh số toán thẻ nội địa NHĐT&PTVN tăng dần qua năm Năm 2010 doanh số toán thẻ đạt 27,913 triệu VNĐ chiếm 1,5% so với tổng doanh số Ngân hàng hiệp hội thẻ, tăng 51% so với năm 2009 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế NHĐT&PTVN Thẻ Flexi: thẻ tín dụng tích hợp nhiều tiện ích vượt trội, với công nghệ bảo mật Chip theo chuẩn EMV Thẻ Precious:là thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng Vàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển BIDV thức giới thiệu tới khách hàng từ tháng 3/2009 Quy trình phát hành :Tại Chi nhánh phát hành thực hiện: tiếp nhận, kiểm tra phê duyệt hồ sơ phát hành khách hàng, nhập kiểm sốt thơng tin khách hàng vào chương trình Tại trung tâm thẻ: Tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ, thực phát hành Pin, gia cơng thẻ, kiểm sốt phong bì thẻ Pin, gửi Chi nhánh phát hành để trả khách hàng Hoạt động phát hành: So với tổng lượng thẻ tín dụng quốc tế tồn thị trường số lượng thẻ BIDV phát hành tương đối nhỏ, xem xét tăng trưởng năm 2010 so với năm 2009 so với gia tăng thành viên gia tăng mạnh số lượng thẻ tín dụng quốc tế Năm 2010 tăng 285% so với năm 2009 ( tương đương với 12,393 thẻ), thẻ Flexi card tăng 110% , thẻ Precious tăng 64% Hoạt động toán: Năm 2009, thẻ Flexi card phát hành 3000 thẻ mang lại doanh số 3.32 triệu USD chiếm 33% doanh số thẻ tín dụng Trong đó, thẻ Precious phát hành 3700 thẻ mang lại doanh số 6.70 triệu USD chiếm 64% doanh số thẻ tín dụng Năm 2010, thẻ Flexi phát hành 6,320 mang lại doanh số 10.25triệu USD chiếm 44%, thẻ Precious phát hành 6,073 thẻ mang lại doanh số 13.5 triệu USD chiếm 56% Thực trạng phát triển dịch vụ toán thẻ NHĐT&PTVN Đa dạng hóa sản phẩm: Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa NHĐT&PTVN hấp dẫn khách hàng nhiều yếu tố đa dạng BIDV không ngừng cải tiến sản phẩm thẻ mình, thường xuyên làm sản phẩm việc cho đời sản phẩm thẻ với tính năng, tiện ích khác bổ sung thay cho sản phẩm có Thị phần: Số lượng thẻ ghi nợ nội địa đứng thứ năm 2010 Với phát triển mạnh mẽ mạng lứoi ATM/POS đưa Ngân hàng đứng thứ toàn hàng lượng máy POS, đưa BIDV trở thành Ngân hàng đứng thứ toàn hàng số lượng ATM Tần suất giao dịch:Theo số liệu năm 2010 NHĐT&PTVN, tần suất giao dịch qua máy ATM đạt mức khoảng 30000 - 35000 giao dịch/ngày Mạng lưới ATM, POS: Tính đến cuối năm 2010, số lượng máy ATM đạt 1094 máy, tăng 10% so với cuối năm 2009, năm 2009 tăng 23% so với năm 2008, năm 2008 tăng 15% so với năm 2007 Năm 2008 số lượng POS chi tăng 60% so với năm 2007, năm 2009 tăng 38% so với năm 2008, sang năm 2010 mức tăng trưởng lên tới 288% so với năm 2009 ( tương đương với 3,163 POS) Những kết đạt - Ứng dụng kỹ thuật công nghệ đem lại hiêu qủa cao cho dịch vụ thẻ - Số lượng thẻ phát hành tăng nhanh chóng - Mạng lưới ATM/POS bao phủ rộng khắp - Thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa đa dạng với nhiều tính - Dịch vụ giá trị gia tăng góp phần tăng doanh thu dịch vụ thẻ - Công tác quản lý rủi ro, phòng chống gian lận thẻ tăng cường - Cơng tác tra sốt, khiếu nại trọng Những tồn hạn chế Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế chưa đa dạng Ảnh hưởng liên quan hệ thống phần mềm quản lý phát hành thẻ tới hoạt động dịch vụ thẻ Chính sách phí lãi cuả dịch vụ thẻ cịn cao, thiếu tính linh hoạt Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan Một là, khó khăn phát triển mạng lưới POS cho thẻ nội địa Hai, thu nhập người dân Việt Nam đánh giá chuyển từ nhóm nghèo sang thu nhập nước trung bình thấp, nhu cầu chi tiêu không lớn so với việc bỏ chi phí tiêu dùng thẻ lợi ích mà thẻ mang lại Ba, không hợp tác đơn vị kinh doanh hàng hố, dịch vụ Bốn là, tình trạng cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng Năm là, cơng tác quản lý rủi ro, phịng chống tội phạm thẻ Sáu là, hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ cịn thiêú Bảy là, khó khăn liên quan công tác tuyên truyền, quảng bá cho dịch vụ thẻ: Nguyên nhân chủ quan Khó khăn hiệu đầu tư cho phát triển hệ thống ATM thấp Khó khăn nguồn tiền mặt phục vụ cho hoạt động mạng lưới ATM Hoạt động marketing, tiếp thị sản phẩm chưa đem lại hiệu cao Ít có sách khuyếch trương, quảng bá thương hiệu thẻ BIDV Dịch vụ chăm sóc, hỗ trợ khách hàng cịn tồn số vấn đề: Chất lượng phục vụ hệ thống ATM chưa thực đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng Hiệu hoạt động POS/EDC ĐVCNT chưa quan tâm chặt chẽ Chưa quan tâm mức đến việc cảnh báo cho khách hàng gia tăng nguy rủi ro thẻ Chất lượng dịch vụ thẻ chưa quan tâm mức Trình độ, chuyên môn nghiệp vụ cán nhân viên BIDV nhiều bất cập, chưa đồng đều, chưa đào tạo chuyên gia nghiệp vụ thẻ Nhận thức dịch vụ thẻ chưa cao chưa đồng Nội dung chương Luận văn đề cập số giải pháp kiến nghị phát triển dịch vụ toán thẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam Phát triển dịch vụ ngân hàng gắn liền với tăng cường lực cung cấp dịch vụ ngân hàng sở đổi toàn diện đồng hệ thống ngân hàng Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống, đồng thời chủ động mở rộng dịch vụ ngân hàng Định hướng phát triển dịch vụ toán thẻ NHĐT&PTVN Mục tiêu cho hoạt động kinh doanh thẻ - Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ chiều sâu lẫn chiều rộng - Nâng cao chất lượng hiệu kinh, tăng trưởng bền vững - Phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ theo hướng chuyên nghiệp hoá, tự động hoá để trở thành sản phẩm chủ chốt - Đẩy mạnh phát triển mạnh mẽ mạng lưới kênh phân phối sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tự động, nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần thị trường - Cơ cấu nguồn nhân lực đảm bảo cho đội ngũ cán chun gia có trình độ cao, nhiều kinh nghiệp phục vụ hoạt động kinh doanh thẻ - Cấu trúc hợp lý cho hoạt động dịch vụ với hiệu cao - Tập trung bán bn cho khách hàng lớn trọn gói đồng bộ; chi tiêu tài khoản, tốn trong, ngồi nước, quản lý tiền mặt - Tăng cường hoạt động kinh doanh hoạt động thẻ xu hội nhập, giảm thiểu tối da dùng tiền mặt, nâng cao trình độ dân trí, văn minh cơng chúng - Liên kết sâu với Hiệp hội thẻ quốc tế Việt nam Một số tiêu định lượng + Thẻ ghi nợ nội địa: 3,5 – triệu Thẻ + Thẻ tín dụng quốc tế: 30,000 Thẻ + Mạng lưới ATM: 1,200 máy + Mạng lưới POS: 6,000 máy + Về sản phẩm thẻ:mở rộng phạm vi khách hàng sản phẩm thẻ Master card + Về dịch vụ, tiện ích sử dụng như: Mobilebanking, internetbanking… + Đối với thẻ ghi nợ nội địa: 53,823 triệu VNĐ + Đối với thẻ tín dụng quốc tế: 30.30 triệu USD Giải pháp phát triển dịch vụ toán thẻ NHĐT&PTVN Mở rộng, nâng cao hiệu hoạt động Marketing dịch vụ chăm sóc khách hàng Cần có sách Marketing Nâng cao hiệu chất lượng hoạt động marketing đòi hỏi phát huy tổng hợp biện pháp: Phát triển mạng lưới kênh phân phối: Hiện đại hoá sở vật chất, ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tăng cường cơng tác quản lý phịng ngừa rủi ro, gian lận thẻ Phát triển, mở rộng mối quan hệ tổ chức kinh tế - tài chính: Một số kiến nghị Đối với Chính phủ Bộ ngành liên quan - Chính phủ đạo Bộ ngành cung ứng dịch vụ phối hợp với Ngân hàng để đẩy mạnh việc chấp nhận thẻ - Cần xây dựng hệ thống toán đại dựa tảng CNTT - Nhà nước cần áp dụng biện pháp mạnh, có quy định cụ thể tổ chức cá nhân phép toán tiền mặt - Nâng cấp phát triển hệ thống sở hạ tầng, mạng lưới viễn thông quốc gia - Có sách ưu đãi thuế nhập thiết bị, nguyên vật liệu cho hoạt động phát hành, sử dụng toán thẻ mà nước chưa sản xuất - Có sách đãi ngộ thuế cho đối tượng toán thẻ hỗ trợ việc phát triển cung ứng dịch vụ toán thẻ Đối với Ngân hàng Nhà nước - Cần xây dựng chế sách tốn cách đồng bộ, quán, phù hợp với tình hình phát triển kinh tế xã hội CNTT - Cải tiến thủ tục, quy trình tốn phương tiện truyền thống, phát triển phương tiện toán đại - Đưa định hướng lộ trình phát triển hội nhập chung nghiệp vụ thẻ - Phối hợp với Ngân hàng thương mại Việt Nam với tổ chức thẻ quốc tế việc thúc hoạt động toán phát hành - Cần phối hợp chặt chẽ với Các ngành có liên quan để nghiên cứu ban hành văn pháp quy hướng dẫn xử lý gian lận sử dụng thẻ, tranh chấp, rủi ro thẻ - Có biện pháp xử phạt hành vi vi phạm quy chế hoạt động thẻ Đối với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam - Cần quan tâm việc tham mưu cho NHNN xây dựng chế chung, môi trường pháp lý chặt chẽ, ổn định - Thực kết nối ngân hàng thành viên tham gia phát hành toán thẻ - Tăng cường truyền thơng tin tốn thẻ nước quốc tế tới thành viên - Tổ chức đào tạo cho ngân hàng thành viên kịp thời có thay đổi sách quy định TCTQT Kết luận Để góp phần phát triển kinh tế đất nước, dịch vụ toán điện tử tiên tiến giúp cho chu chuyển vốn thị trường nước tăng nhanh đáp ứng tốt nhu cầu toán kinh tế Nắm bắt vai trò to lớn hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam không ngừng nỗ lực đưa sản phẩm vào hoạt động kinh doanh bán lẻ Bước đầu, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thu kết đầy triển Tuy nhiên, so với tiềm lực ngân hàng lĩnh vực kinh doanh dịch vụ thẻ thị trường tiềm cần đầu tư phát triển Để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ cách hiệu cần khắc phục tồn Giải tồn hoạt động kinh doanh thẻ cần thực hiệu giải pháp sách phát triển sản phẩm, sách nguồn nhân lực, dịch vụ chăm sóc khách hàng, tăng cường mối quan hệ với tổ chức kinh tế - xã hội nước…trên sở điều kiện tình hình cụ thể NHĐT&PTVN  ... hội tổ chức tín dụng lập - Trung tâm chuyển mạch: đầu mối kết nối hệ thống thẻ Ngân hàng tổ chức toán thẻ khác Các hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ gồm Hoạt động phát hành thẻ: Hoạt động phát... thẻ, tăng 51% so với năm 2009 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế NHĐT&PTVN Thẻ Flexi: thẻ tín dụng tích hợp nhiều tiện ích vượt trội, với cơng... đa dạng Ảnh hưởng liên quan hệ thống phần mềm quản lý phát hành thẻ tới hoạt động dịch vụ thẻ Chính sách phí lãi cuả dịch vụ thẻ cịn cao, thiếu tính linh hoạt Ngun nhân Ngun nhân khách quan Một