Giải pháp phát triển hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam (tt)

MỤC LỤC Lời cam đoan Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, sơ đồ Tóm tắt luận văn LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƢ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM .Error! Bookmark not defined 1.1 Sự đời phát triển Bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh Bảo hiểmError! Bookmark not defined 1.3 Các hoạt động công ty bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.3.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.3.2 Hoạt động đầu tư Error! Bookmark not defined 1.3.3 Các hoạt động khác Error! Bookmark not defined 1.4 Hoạt động đầu tƣ công ty bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.4.1 Vai trị hoạt động đầu tư cơng ty bảo hiểmError! Bookmark not defined 1.4.2 Các nguyên tắc đầu tư Công ty bảo hiểmError! Bookmark not defined 1.4.3 Nguồn vốn đầu tư công ty bảo hiểmError! Bookmark not defined 1.4.4 Các hình thức đầu tư cơng ty bảo hiểmError! Bookmark defined 1.4.5 Các tiêu đánh giá hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.4.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động đầu tư công ty bảo hiểmError! Bookmark not defined not CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƢ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAMError! Bookmark not defined 2.1 Giới thiệu chung công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tƣ phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanhError! Bookmark not defined 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined 2.2 Quy định pháp lý hoạt động đầu tƣ Công ty bảo hiểm Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng hoạt động đầu tƣ Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.3.1 Tổ chức hoạt động đầu tư Error! Bookmark not defined 2.3.2 Nguồn vốn đầu tư Error! Bookmark not defined 2.3.3 Cơ cấu danh mục đầu tư Error! Bookmark not defined 2.3.4 Đánh giá kết hiệu hoạt động đầu tư BIC Error! Bookmark not defined 2.3.5 Những tồn nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƢ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ .Error! Bookmark not defined PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh BICError! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động đầu tƣ BICError! Bookmark not defined 3.2.1 Tăng quy mô vốn đầu tư Error! Bookmark not defined 3.2.3 Xây dựng cấu đầu tư phù hợp với tính chất nguồn vốn Error! Bookmark not defined 3.2.4 Đa dạng hoá danh mục đầu tư Error! Bookmark not defined 3.2.5 Hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động đầu tưError! Bookmark not defined 3.2.6 Xây dựng đào tạo đội ngũ cán đầu tư có lực Error! Bookmark not defined 3.2.7 Hồn thiện đổi phương pháp thu thập lưu trữ thông tinError! Bookmark not defined 3.2.8 Tăng cường khai thác, ứng dụng công nghệ đạiError! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN .Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN Dưới áp lực cạnh tranh ngày cao, phí bảo hiểm giảm, chi phí bồi thường có xu hướng tăng, cơng ty bảo hiểm Việt Nam có lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm Hoạt động đầu tư trở thành nguồn lợi nhuận cho cơng ty bảo hiểm Tuy nhiên hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Việt Nam chưa quan tâm cách thoả đáng Chỉ trừ số công ty bảo hiểm lớn Bảo Việt, Prudential… hoạt động đầu tư thực cách bản, cịn phần lớn cơng ty bảo hiểm khác, đặc biệt công ty bảo hiểm phi nhân thọ có Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, hoạt động đầu tư dừng lại đầu tư tiền gửi có kỳ hạn kinh doanh cổ phiếu, trái phiếu, góp vốn nên hiệu đầu tư chưa cao khơng bền vững Vì vậy, phát triển hoạt động đầu tư cần thiết tất công ty bảo hiểm, có Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Do đó, tác giả luận văn chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động đầu tƣ Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam” để nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài nghiên cứu hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm, nghiên cứu thực trạng hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam từ đề xuất giải pháp phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đối tƣợng nghiên cứu hoạt động đầu tư công ty Bảo hiểm Phạm vi nghiên cứu hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2006-2009 Các phương pháp nghiên cứu luận văn sử dụng bao gồm: phương pháp luận vật biện chứng, vật lịch sử từ lý luận đến thực tiễn, phương pháp thống kê để phân tích, tổng hợp, so sánh số liệu, hệ thống hoá…trên sở tài liệu, số liệu thống kê kinh tế số liệu thống kê Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn chia thành chương sau: Chương 1: Tổng quan hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Chương 2: Thực trạng hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Trong chương 1, Tác giả trình bày sơ lược nội dung tổng quan hoạt động đầu tư cơng ty bảo hiểm nói chung, bao gồm: Sự đời phát triển bảo hiểm, đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, hoạt dộng công ty bảo hiểm sâu nghiên cứu hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Do đặc điểm kinh doanh bảo hiểm phí bảo hiểm thu trước trách nhiệm giao kết hợp đồng thực sau, cơng ty bảo hiểm có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi lớn khoảng thời gian định từ lúc thu phí bảo hiểm đến lúc thực nghĩa vụ toán với khách hàng Đấy điều kiện tiền đề cho công ty bảo hiểm thực hoạt động đầu tư Hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm bao gồm việc quản lý quỹ đầu tư hình thành từ vốn chủ sở hữu quỹ dự phòng nghiệp vụ cho thu chi nguyên tắc, hợp lý mang lại hiệu cao mà đảm bảo an tồn tài khả tốn cơng ty Một cơng ty bảo hiểm thực đầu tư vào lĩnh vực đa dạng trái phiếu, cổ phiếu, đầu tư bất động sản, cho vay, góp vốn liên doanh… theo quy định pháp luật Việc đầu tư vốn nhàn rỗi vừa quyền lợi vừa trách nhiệm công ty bảo hiểm Thực tế cho thấy, phần lớn lợi nhuận cơng ty bảo hiểm hình thành từ hoạt động đầu tư Có thể nói hoạt động đầu tư có tầm quan trọng sống cịn hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Trong chương 2, tác giả trình bày khái quát lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức hoạt động kinh doanh BIC Tác giả đưa kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm giai đoạn từ 2006 đến 2009 Công ty bảo hiểm định chế tài có nguồn vốn đầu tư lớn, đứng thứ hai sau ngân hàng thương mại nên hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm có ảnh hưởng lớn tới phát triển kinh tế quốc dân Vì vậy, để đảm bảo mục tiêu kinh tế, trị, xã hội bảo đảm quyền lợi khách hàng tham gia bảo hiểm, phủ kiểm sốt chặt chẽ hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Do đó, mơi trường pháp lý nhân tố ảnh hưởng lớn tới hoạt động đầu tư cơng ty Tác giả trình bày quy định pháp lý hoạt động đầu tư Công ty bảo hiểm Việt Nam Tiếp theo, tác giả tập trung phân tích thực trạng hoạt động đầu tư BIC nội dung chính: Tổ chức hoạt động đầu tư, nguồn vốn đầu tư, cấu danh mục đầu tư Tác giả đánh giá kết hiệu hoạt động đầu tư BIC từ đưa tồn cần khắc phục nguyên nhân Hoạt động đầu tư BIC thực Phòng Đầu tư trực thuộc Trụ sở cơng ty Nguồn vốn đầu tư BIC gồm nguồn sau: Vốn điều lệ thực cấp; Nguồn vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm Việc đầu tư vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ tiến hành lãnh thổ Việt Nam tuân theo quy định Luật kinh doanh bảo hiểm; văn hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm; Lợi nhuận chưa phân phối quỹ hình thành từ lợi nhuận để lại phép sử dụng cho hoạt động đầu tư; Nguồn vốn khấu hao TSCĐ chưa sử dụng; Vốn nhận uỷ thác từ tổ chức, cá nhân nước theo quy định pháp luật; Vốn khác theo quy định pháp luật Để đảm bảo an toàn vốn phân tán rủi ro, BIC thực đầu tư vào lĩnh vực cụ thể sau: Đầu tư chứng khốn: mua Cơng trái, Trái phiếu Chính phủ; mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán cơng ty khác; Góp vốn, liên doanh liên kết với đơn vị nước; mua bán doanh nghiệp; đầu tư thành lập công ty theo luật định; Cho vay ủy thác đầu tư qua tổ chức tín dụng theo Luật tổ chức tín dụng; Gửi tiền tổ chức tín dụng, Ngân hàng Phát triển; Đầu tư kinh doanh bất động sản; Các loại hình đầu tư khác theo quy định pháp luật Trải qua năm hoạt động BIC tìm cách nâng cao hiệu hoạt động đầu tư Danh mục đầu tư BIC không ngừng mở rộng, doanh thu lợi nhuận từ hoạt động đầu tư không ngừng gia tăng Thông qua hoạt động đầu tư, uy tín BIC ngày củng cố Tuy nhiên so với mục tiêu tiềm hoạt động đầu tư BIC nhiều hạn chế cần khắc phục Tác giả đưa dẫn chứng số liệu đồng thời nhận xét cụ thể vấn đề về: Cơ cấu xu hƣớng đầu tƣ: Tại BIC đầu tư hình thức gửi tiền cịn chiếm tỷ lệ cao, tỷ trọng nguồn vốn đầu tư ngắn hạn tổng vốn đầu tư cao Xét theo tỷ trọng hình thức đầu tư hình thức đầu tư tiền gửi có kỳ hạn tổ chức tín dụng ln chiếm tỷ trọng cao nhằm đảm bảo an toàn vốn đáp ứng nhu cầu khoản Tuy nhiên, nhằm tăng cường khả sinh lợi cần phải giảm dần tỷ trọng để tăng dần tỷ trọng khoản mục đầu tư theo hình thức khác đầu tư vào cổ phiếu, góp vốn…Vốn chủ sở hữu BIC lớn so với tổng nguồn vốn đầu tư, sử dụng để đầu tư vào dự án dài hạn có khả sinh lời cao hầu hết sử dụng để đầu tư ngắn hạn Năm 2009 tỷ trọng cấu đầu tư ngắn hạn tổng nguồn vốn đầu tư cịn thấp Ngun nhân cơng ty chưa có sách phân định vốn đầu tư sử dụng vốn hợp lý theo tính chất nguồn vốn Chính BIC cần có sách phân định vốn đầu tư sử dụng vốn hợp lý theo tính chất nguồn vốn Quy mơ vốn hiệu đầu tƣ So với công ty bảo hiểm lớn thị trường quy mơ vốn đầu tư BIC thấp, chủ yếu cơng ty thành lập nên chưa có thời gian tích lũy, quỹ dự phịng nghiệp vụ nhỏ Vì vậy, BIC bị hạn chế thực hình thức đầu tư cần nhiều vốn đầu tư bất động sản, đầu tư trực tiếp… Hiệu đầu tư khiêm tốn DNBH đầu tư chủ yếu hình thức gián tiếp gửi tiền ngân hàng Vì thời gian tới, BIC cần có biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động đầu tư Hoạt động tiền gửi lãi từ hoạt động đầu tư tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn Tỷ trọng đầu tư vào cổ phiếu thấp tiền gửi doanh thu từ hoạt động kinh doanh cổ phiếu cao Về trình độ chuyên môn lĩnh vực đầu tƣ : Chưa chuyên môn hóa cao đầu tư, chưa đánh giá vai trị to lớn cơng tác đầu tư bảo hiểm Trên sở phân tích thực trạng, tác giả đưa nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan để từ đề xuất giải pháp phát triển hoạt động đầu tư BIC chương Thực mục tiêu điều kiện thị trường bảo hiểm Việt Nam cạnh tranh ngày gay gắt với tham gia nhiều cơng ty bảo hiểm ngồi nước, đặc biệt tập đoàn bảo hiểm lớn giới với kinh nghiệm hoạt động lâu năm tiềm lực tài hùng mạnh địi hỏi BIC phải nỗ lực không ngừng thời gian tới để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động đầu tư Tác giả đưa giải pháp cụ thể sau: Tăng quy mô vốn đầu tư, Nâng cao hiệu huy động vốn, Xây dựng cấu đầu tư phù hợp với tính chất nguồn vốn, Đa dạng hóa danh mục đầu tư, Hồn thiện cấu tổ chức hoạt động đầu tư, Xây dựng đào tạo đội ngũ cán đầu tư có lực, Hoàn thiện đổi phương pháp thu thập lưu trữ thông tin, Tăng cường khai thác, ứng dụng cơng nghệ đại Ngồi giải pháp đưa nhằm mục đích phát triển hoạt động đầu tư BIC thời gian tới, tác giả đưa số kiến nghị nhỏ nhằm thúc đẩy hoạt động đầu tư cơng ty bảo hiểm nói chung, địi hỏi nhà nước cần tiếp tục thực biện pháp; sách thiết thực nhằm tạo điều kiện cho hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm  ... Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam từ đề xuất giải pháp phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đối tƣợng nghiên cứu hoạt động đầu tư công ty. .. vậy, phát triển hoạt động đầu tư cần thiết tất công ty bảo hiểm, có Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Do đó, tác giả luận văn chọn đề tài: ? ?Giải pháp phát triển hoạt động đầu. .. Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Trong chương 1, Tác giả trình bày sơ lược nội dung tổng quan hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm