LỜI MỞ ĐẦU Hòa nhập với phát triển nhanh chóng kinh tế nước khu vực đất nước Lào bước đổi kinh tế để đời sống đại phận dân cư cải thiện tốt Tuy nhiên giống nước phát triển khác, giai đoạn chuyển đổi sang kinh tế thị trường ảnh hưởng trình phát triển kinh tế xã hội không đồng đến tất vùng, nhóm dân cư Vì vậy, phận dân cư Lào nhiều nguyên nhân khác chưa bắt kịp với thay đổi, gặp khó khăn đời sống, sản xuất trở thành người nghèo Xác định rõ tăng trưởng kinh tế phải gắn liền với tiến xã hội khẳng định nghèo đói ảnh hưởng tiêu cực tới ổn định trị, kinh tế môi trường, Đảng Nhà nước Lào coi xố đói giảm nghèo chủ trương lớn, nhiệm vụ quan trọng chiến lược phát triển kinh tế xã hội Xố đói giảm nghèo nội dung trọng tâm xuyên suốt chiến lược phát triển Lào xây dựng chiến lược quốc gia cho tăng trưởng xố đói giảm nghèo Cho đến nhìn chung đạt nhiều thành tựu phát triển kinh tế, tạo đồng thuận xã hội, góp phần ổn định trị, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, tăng trưởng kinh tế đất nước Rất nhiều nỗ lực Chính Phủ, địa phương, tổ chức quốc tế tập trung cho xố đói giảm nghèo Trong tín dụng coi giải pháp Lào nhiều quốc gia phát triển khác thực Trong năm vừa qua, sách tín dụng có tác dụng to lớn việc xố đói giảm nghèo, đại đa số hộ vay vốn cho vốn vay có tác dụng tích cực tới giảm nghèo Nhiều hộ nơng dân khỏi nghèo, có điều kiện mua sắm thêm phương tiện sản xuất tiêu dùng Tỉnh Sayabouli tỉnh mà đại đa số làm nghề nông tỷ lệ hộ nghèo tương đối cao Hoạt động tín dụng, đặc biệt tín dụng cho hộ nơng dân nghèo góp phần khơng nhỏ cho cơng xố đói giảm nghèo Trong Ngân hàng CSXH tổ chức tín dụng thống có vai trị quan trọng đặc biệt tồn hệ thống tín dụng vi mơ cho xố đói giảm nghèo Mặc dù nỗ lực lớn chế ngày hoàn thiện hơn, thủ tục vay vốn ngày thơng thống, đơn giản để người nghèo tiếp cận với đồng vốn dễ dàng Tuy nhiên, cịn có nhiều vấn đề nảy sinh từ phía người cho vay người vay cho vay không đối tượng; mức vốn vay, thời hạn cho vay hạn chế chưa phù hợp với đối tượng, mục đích; hiệu sử dụng vốn vay thấp Vì vậy, kết đạt chưa tương xứng với nguồn lực bỏ ra, tác động vốn tín dụng hộ nghèo thấp Với kỳ vọng cơng cụ tín dụng cho hộ nghèo ngày phát huy mạnh, góp phần nhiều việc thực chiến lược xố đói giảm nghèo nước nói chung, Tỉnh Sayabouli nói riêng, tơi tiến hành nghiên cứu đề tài: "Đẩy mạnh hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Tỉnh Sayabouli" làm luận văn Thạc sĩ kinh doanh quản lý CHƯƠNG TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CĨ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI Trong chương này, Luận văn trình bày số cơng trình khoa học, đề tài nghiên cứu có liên quan tới đề tài nghiên cứu Luận văn Qua đó, Luận văn trình vày vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu dự định nghiên cứu đề tài CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Chương Luận văn, trình bày lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng; hộ nghèo tín dụng hộ nghèo; Ngân hàng sách xã hội đẩy mạnh tín dụng hộ nghèo ngân hàng sách xã hội; nhân tố ảnh hưởng tới đẩy mạnh tín dụng hộ nghèo ngân hàng sách xã hội Trong đó: “Đẩy mạnh tín dụng gia tăng dư nợ tín dụng khối khách hàng chất lượng tín dụng đồng thời đảm bảo phát triển bền vững tổ chức tín dụng Tăng trưởng chất lượng tín dụng đáp ứng ngày tốt nhu cầu vay vốn khách hàng vay, phù hợp với phát triển kinh tế xã hội, phù hợp với khả Ngân hàng; số vốn vay khách hàng vay đưa vào trình sản xuất, kinh doanh dịch vụ … tạo số tiền lớn đảm bảo khả trả nợ gốc lãi cho ngân hàng đủ hạn, đồng thời khách hàng vay trang trải đủ chi phí có lợi nhuận Tăng trưởng dư nợ tăng lên dư nợ tín dụng khách hàng vay vốn so với kì so sánh thời gian, tăng trưởng so kì tháng trước, kì năm trước…” Các tiêu đánh giá đẩy mạnh tín dụng ngân hàng: Chỉ tiêu dư nợ tín dụng; Doanh số cho vay; Doanh số thu nợ; Số lượt hộ nghèo vay vơn ngân hàng; Dư nợ bình quân hộ vay; Chỉ tiêu tỷ lệ hộ nghèo thoát nghèo; Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ nghèo CHƯƠNG THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH SAYABOULI 3.3 Đánh giá hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng CSXH tỉnh Sayabouli 3.1.1 Ưu điểm Hoạt động chi nhánh NHCSXH khẳng định nguồn vốn tín dụng sách giải pháp khơng thể thiếu q trình thực chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội Đảng Nhà nước Về sách: Ngay từ thành lập NHCSXH, văn pháp quy tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ban hành kịp thời, có tính thực tiễn phù hợp với nguyện vọng đơng đảo tầng lớp nhân dân Mơ hình hoạt động NHCSXH, huy động tiềm to lớn trí tuệ, sức người, sức tồn xã hội nghiệp xố đói giảm nghèo xây dựng xã hội công bằng, dân chủ văn minh Đội ngũ CBTD tâm huyết yêu ngành, yêu nghề, vượt qua thách thức khó khăn để hồn thành chương trình mục tiêu quốc gia “Xố đói giảm nghèo” Về chế quản lý phù hợp Hợp đồng uỷ thác, uỷ nhiệm thơng qua tổ chức trị xã hội, tổ TK&VV thực phát huy sức mạnh cộng đồng Việc xác định đối tượng nhóm đối tượng phục vụ NHCSXH phù hợp, thủ tục giấy tờ cho vay đơn giản 3.1.2 Hạn chế Việc phân loại, điều tra cơng nhận hộ nghèo theo tiêu chí cấp xã (phường, thị trấn) nhiều tồn Với mức lãi suất thấp, bình quân khoảng 50% lãi suất cho vay NHTM khoảng cách ưu đãi cao, tạo yếu tố ỷ lại hộ vay, hộ vay thoát nghèo chưa đến hạn trả nợ muốn trì khoản vay, chây ỳ khơng trả nợ Mức cho vay cịn thấp (hiện tối đa triệu kíp) Do đó, hộ nghèo vay vốn mức hạn chế dẫn đến nhiều trường hợp hộ nghèo vay vốn không đủ để thực phương án vay vốn ghi hợp đồng tín dụng Phương thức cho vay chương trình cho vay hộ nghèo thực phương thức cho vay ủy thác phần qua tổ chức trị - xã hội bộc lộ số vấn đề bất cập: Công tác kiểm tra, kiểm sốt trước, sau cho vay cịn hạn chế Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt dừng lại việc kiểm tra sau cho vay mức hạn chế CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NH CSXH TỈNH SAYABOULI Qua phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội tỉnh Sayabouli, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội tỉnh Sayabouli như: Giải pháp hoàn thiện đơn giản thủ tục hoạt động cho vay hộ gia đình nghèo; Đẩy mạnh tín dụng ủy thác thơng qua tổ tiết kiệm vay vốn; Gắn công tác cho vay vốn dịch vụ sau đầu tư để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng KẾT LUẬN Ngân hàng CSXH Tỉnh Sayabouli thành lập năm 2007 Qua năm tổ chức triển khai thực hiện, hoạt động tín dụng NHCSXH tạo dựng lịng tin trước Đảng, quyền cấp, ngành đông đảo quần chúng nhân dân, bước đầu tạo lực cho chi nhánh NHCSXH Tỉnh Sayabouli vững bước lên Với Ban đại diện cấp tỉnh gồm 12 thành viên, cấp huyện gồm 110 thành viên Tính đến 2013 tồn chi nhánh có 100% xã, phường, thị trấn có điểm giao dịch cố định Hoạt động chi nhánh NHCSXH khẳng định nguồn vốn tín dụng sách giải pháp khơng thể thiếu q trình thực chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội Đảng Nhà nước Kết hoạt động năm NHCSXH minh chứng rõ nét định đắn Chính phủ thực tín dụng ưu đãi người nghèo đối tượng sách khác 1 Hoạt động cho vay ưu đãi kế thừa tiếp thu kinh nghiệm có hiệu năm hoạt động Ngân hàng Phục vụ người nghèo Đội ngũ cán tín dụng tâm huyết yêu ngành, u nghề, ln vượt qua thách thức khó khăn để hồn thành chương trình mục tiêu quốc gia “Xố đói giảm nghèo” Hợp đồng uỷ thác, uỷ nhiệm thơng qua tổ chức trị xã hội, tổ TK&VV thực phát huy sức mạnh cộng đồng phát huy hiệu mặt kinh tế xã hội cụ thể mặt nông thôn khởi sắc, tỷ lệ hộ nghèo tệ nạn xã hội giảm dần Việc xác định đối tượng nhóm đối tượng phục vụ NHCSXH phù hợp, thủ tục giấy tờ cho vay đơn giản, lập phương án sản xuất kinh doanh, lãi suất cho vay phù hợp, thấp so với Ngân hàng thương mại, đối tượng vay vốn chấp tài sản (trừ tổ chức kinh tế cho vay giải việc làm, doanh nghiệp vừa nhỏ), giải cho vay sở bình xét tổ vay vốn đạo lãnh đạo cấp hội Vì thể cơng khai hố tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Bên cạnh kết đạt được, hoạt động cho vay đối tượng sách Ngân hàng CSXH Tỉnh Sayabouli năm qua nhiều vấn đề bất cập việc rà sốt đối tượng sách cịn chưa thực đối tượng, quy trình chậm khiến cho chất lượng cho vay đối tượng sách chưa đạt mục tiêu đề Để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối tượng sách cần kết hợp nhiều yếu tố đào tạo đội ngũ cán tín dụng, đẩy nhanh tiến độ giải ngân có biện pháp hỗ trợ đối tượng sách việc nâng cao hiệu sử dụng vốn nhằm đảm bảo khả trả gốc lãi vay đối tượng sách góp phần nâng cao hiệu xóa đói giảm nghèo ... VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Chương Luận văn, trình bày lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng; hộ nghèo tín dụng hộ nghèo; Ngân hàng sách xã hội đẩy mạnh tín dụng hộ nghèo. .. nợ hạn cho vay hộ nghèo CHƯƠNG THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH SAYABOULI 3.3 Đánh giá hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng CSXH tỉnh Sayabouli... nghèo ngân hàng sách xã hội; nhân tố ảnh hưởng tới đẩy mạnh tín dụng hộ nghèo ngân hàng sách xã hội Trong đó: ? ?Đẩy mạnh tín dụng gia tăng dư nợ tín dụng khối khách hàng chất lượng tín dụng đồng