Tăng cường hiệu quả công tác thanh tra tại chỗ của thanh tra ngân hàng nhà nước đối với các ngân hàng thương mại nhà nước (tt)

i MỞ ĐẦU Thời gian qua, Thanh tra Ngân hàng áp dụng hai phương thức tra giám sát từ xa tra chỗ Trên thực tế, phương thức giám sát từ xa thực việc tổng hợp số liệu cung cấp tình hình cách chung hoạt động TCTD, hoạt động Thanh tra Ngân hàng chủ yếu dựa vào phương thức tra chỗ Mặc dù vậy, chất lượng hiệu công tác tra chỗ thời gian qua chưa thực đáp ứng yêu cầu công tác quản lý TCTD điều kiện kinh tế Yêu cầu xúc đặt Thanh tra Ngân hàng phải tìm giải pháp nhằm tăng cường hiệu công tác tra chỗ Chỉ có vậy, Thanh tra Ngân hàng thực tôn đảm bảo an tồn hệ thống TCTD, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Xuất phát từ yêu cầu đòi hỏi thực tế nêu trên, cán công tác ngành Thanh tra Ngân hàng, chọn đề tài "Tăng cường hiệu công tác tra chỗ Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Nhà nước" để hoàn thành luận văn mình, với hy vọng đóng góp phần vào công đổi hoạt động ngành Ngân hàng nói chung hoạt động Thanh tra Ngân hàng nói riêng Ngồi phần Mở đầu, Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương Chương 1: Những vấn đề lý luận hiệu công tác chỗ Thanh tra Ngân hàng tổ chức tín dụng Chương 2: Thực trạng hiệu công tác tra chỗ Thanh tra Ngân hàng Ngân hàng thương mại Nhà nước Chương 3: Giải pháp tăng cường hiệu công tác tra chỗ Thanh tra Ngân hàng Ngân hàng thương mại Nhà nước ii CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 Những vấn đề công tác tra chỗ Thanh tra ngân hàng Trung ương 1.1.1 Khái niệm tra chỗ ngân hàng Trung ương Thanh tra chỗ ngân hàng phương thức tra truyền thống tiến hành cách tổ chức đoàn tra nơi làm việc đối tượng tra tổ chức, cá nhân khách hàng TCTD thông qua việc kiểm tra trực tiếp hồ sơ, tài liệu, sổ sách lĩnh vực cần tra Từ đó, tiến hành kiểm tra đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh TCTD tầm vi mô; kiểm tra, đánh giá việc thực quy chế, quy định ngành; kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp, tính đầy đủ hồ sơ khách hàng… khoảng thời gian định để đưa kết luận, kiến nghị sở chứng cụ thể, nhằm đưa hoạt động TCTD theo mục tiêu quản lý xác định 1.1.2 Phân loại tra chỗ ngân hàng Căn vào yêu cầu đạo công tác tra gồm: Thanh tra định kỳ hay tra theo kế hoạch Thanh tra đột xuất hay tra theo vụ việc Căn vào quy mô phạm vi tra TCTD gồm: Thanh tra pháp nhân TCTD; Thanh tra Trụ sở TCTD Thanh tra chi nhánh, đơn vị phụ thuộc TCTD Căn vào nội dung tra gồm: Thanh tra toàn diện hoạt động; Thanh tra số mặt hoạt động tra theo chuyên đề nghiệp vụ cụ thể Căn vào hình thức tổ chức đoàn gồm: Hoạt động tra hoạt động kiểm tra iii 1.1.3 Sự cần thiết công tác tra chỗ ngân hàng Trung ương hoạt động tổ chức tín dụng * Sự cần thiết công tác tra hoạt động quản lý: Thanh tra công cụ để bảo vệ quyền lợi Nhà nước giai cấp; ba yếu tố, ba khâu hoạt động quản lý nhà nước; Thanh tra góp phần tăng cường pháp chế kỷ cương xã hội * Sự cần thiết công tác tra chỗ ngân hàng Trung ương: Thanh tra ngân hàng, đặc biệt công tác tra chỗ công cụ để NHTƯ kiểm soát hoạt động TCTD Đặc thù kinh doanh ngân hàng cần phải có tổ chức tra chuyên ngành lĩnh vực để quản lý vĩ mơ hoạt động TCTD Từ đó, qua tra giúp cho TCTD hoạt động theo kỷ cương pháp luật 1.1.4 Vai trị cơng tác tra chỗ ngân hàng Trung ương Qua công tác tra, Thanh tra Ngân hàng thực việc xử lý theo phạm vi thẩm quyền phép, kiến nghị với cấp có thẩm quyền xử lý sai phạm tiền tệ, tín dụng ngân hàng TCTD Qua giúp TCTD hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn cho hệ thống, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Góp phần hồn thiện chế, quy chế hoạt động kinh doanh ngân hàng TCTD, chế quản lý Nhà nước, NHTƯ TCTD 1.1.5 Các nguyên tắc hoạt động tra chỗ ngân hàng Hoạt động tra chỗ ngành ngân hàng phải đảm bảo theo ba nguyên tắc sau: Nguyên tắc tuân theo pháp luật, chịu trách nhiệm cá nhân trước pháp luật; Nguyên tắc bảo đảm xác, khách quan, cơng khai, dân chủ, kịp thời; Không quan, tổ chức cá nhân can thiệp trái pháp luật vào hoạt động Thanh tra Ngân hàng iv 1.1.6 Mục tiêu hoạt động tra chỗ ngân hàngTrung ương Các mục tiêu hoạt động tra chỗ ngân hàng Trung ương bao gồm: Đảm bảo tính an tồn hệ thống TCTD, đảm bảo cho TCTD hoạt động kỷ cương pháp luật Nhà nước; Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền; Thực chức quản lý nhà nước NHTƯ tiền tệ hoạt động ngân hàng góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, ổn định tiền tệ 1.1.7 Nội dung công tác tra chỗ ngân hàng Trung ương Công tác tra chỗ Thanh tra ngân hàng Trung ương gồm nội dung sau: Kiểm tra, đánh giá công tác điều hành lãnh đạo TCTD (Đánh giá hoạt động Hội đồng quản trị Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc); Đánh giá tổ chức hoạt động phận kiểm tra, kiểm toán nội bộ) Kiểm tra kế tốn phân tích tài sản; Kiểm tra vốn tổ chức tín dụng; Kiểm tra, đánh giá chất lượng tài sản “Có” (gồm khoản cho vay; hoạt động chứng khoán; ngân quỹ; đối chiếu tài khoản Nostro, Vostro; khoản vốn, mua cổ phần tài sản “Có” khác); Kiểm tra cam kết ngoại bảng; hoạt độmg kinh doanh ngoại tệ lĩnh vực tài kế tốn 1.1.8 Quy trình tra chỗ Thanh tra ngân hàng Quy trình tra chỗ ngân hàng gồm ba giai đoạn: Chuẩn bị tra; Tiến hành tra Kết thúc tra Bắt đầu từ việc chuẩn bị nội dung tra lực lượng tham gia Đoàn tra; Ban hành văn bản, thủ tục pháp lý cần thiết, thu thập tài liệu có liên quan tình hình đơn vị tra tài liệu nghiệp vụ; Tổ chức tập huấn nghiệp vụ; Lập kế hoạch tra… Sau họp triển khai với đối tượng tra để công bố Quyết định tra, thống chương trình kế hoạch triển khai tra với đối tượng tra; Nhận tiến hành kiểm tra trực tiếp hồ sơ, tài liệu có liên quan; Chất vấn đối tượng có liên quan để làm rõ v nội dung tra, đồng thời kiểm tra xác minh bên để củng cố có thêm đánh giá kết luận nội dung tra Cuối cùng, báo cáo Đoàn viên, Trưởng Đoàn tra tổng hợp toàn kết tra dự thảo kết luận tra thực công việc kết thúc Đồn tra 1.1.9 Cơng tác xử lý sau tra Công tác xử lý sau tra Cơ quan Thanh tra, giám sát thực gồm nội dung sau: Đơn đốc, theo dõi tình hình tiếp thu thực theo kiến nghị tra TCTD tra, chi nhánh TCTD tra Qua thực biện pháp quản lý phạm vi thẩm quyền để chấn chỉnh, xử lý, buộc đối tượng tra đối tượng có liên quan phải thực nghiêm túc kiến nghị Thanh tra Báo cáo tham mưu cho cấp có thẩm quyền thực biện pháp chấn chỉnh hoạt động đối tượng tra Cuối báo cáo đề xuất với cấp có thẩm quyền thực việc chỉnh sửa, bổ sung ban hành chế, quy chế cịn thiếu, khơng phù hợp phát q trình tra nhằm hồn thiện chế quản lý Nhà nước, NHTƯ, ngành cấp liên quan thân TCTD 1.2 Hiệu công tác tra chỗ ngân hàng Trung ương 1.2.1 Quan niệm hiệu công tác tra chỗ Các hoạt động TCTD phải chịu kiểm tra, kiểm soát Thanh tra Ngân hàng Công tác tra chỗ TCTD nhằm mục đích chủ yếu giúp đỡ tổ chức hoạt động pháp luật, phát hành vi vi phạm TCTD để yêu cầu TCTD sửa chữa, bổ sung, hồn thiện sở để chỉnh sửa, bổ sung hồn thiện chế quản lý Do đó, công tác tra chỗ đạt hiệu trình tiến hành tra TCTD, Thanh tra Ngân hàng kịp thời ngăn chặn, phát vi xử lý hành vi vi phạm pháp luật; phát sơ hở chế quản lý, sách, pháp luật để kiến nghị với quan nhà nước có thẩm quyền biện pháp khắc phục; góp phần nâng cao hiệu quản lý nhà nước 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu công tác tra chỗ Hiệu tra khơng tính giá trị vật thu sau tra mà biện pháp chấn chỉnh, sửa chữa ngăn ngừa sai phạm quản lý đơn vị, tác động tích cực đến quản lý vĩ mơ, bổ sung, sửa đổi ban hành chế quản lý có giá trị ứng dụng, góp phần nâng cao hiệu kinh tế xã hội quản lý vĩ mô Để công tác tra chỗ đạt hiệu cao phải nâng cao hiệu lực tra Hiệu lực tra trước hết kết luận, kiến nghị, định xử lý giải pháp sửa chữa tra đề đối tượng tra nghiêm chỉnh chấp hành Mặt khác, hiệu lực tra thể chỗ quan chức chấp thuận để tiến hành xử lý theo thẩm quyền cách triệt để, nghiêm túc Từ đó, quan quản lý cấp rút từ kết luận tra để có biện pháp điều chỉnh, bổ sung, sửa đổi quản lý vĩ mô Do vậy, để đánh giá xác hiệu cơng tác tra chỗ cần vào tiêu sau: Thứ nhất, Kết luận rõ ưu điểm, khuyết điểm, sai phạm, với chứng xác, đảm bảo tính hợp lý, hợp pháp Thứ hai, Quy rõ nguyên nhân, trách nhiệm cá nhân, tập thể vi phạm có rõ ràng Thứ ba, Quyết định xử lý kiến nghị xử lý giải pháp sửa chữa sai phạm nhằm nâng cao hiệu quản lý Nhà nước vii 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cơng tác tra chỗ - Nhóm nhân tố chủ quan gồm: Năng lực, trình độ nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ tra ý thức đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán Thanh tra Ngân hàng, đặc biệt cán làm Trưởng Đoàn tra; Lực lượng cán tình hình biên chế cán cho Đồn tra; Cách thức tổ chức, phương pháp tiến hành tra; Nội dung tra, khối lượng công việc Đồn tra có cân xứng với thời gian tiến hành lực lượng tham gia Đoàn tra hay không; Chất lượng công tác xử lý sau tra Thanh tra Ngân hàng - Nhóm nhân tố khách quan gồm: Ý thức tuân thủ TCTD việc thực kết luận kiến nghị tra; Quy định luật pháp việc yêu cầu đối tượng tra thực theo kiến nghị Đoàn tra, kiểm tra nào, có chế tài bắt buộc hay khơng; Quy trình tra chỗ, Sổ tay tra chỗ để hướng dẫn Đoàn tra thống thực viii CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 2.1 Khái quát tổ chức hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam * Tổ chức Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Cơ cấu tổ chức hệ thống Thanh tra NHNN: Theo quy định văn nêu trên, cấu tổ chức hệ thống Thanh tra Ngân hàng Nhà nước gồm: Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Thanh tra chi nhánh NHNN * Hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg, ngày 27/5/2009 Chính phủ quy định rõ hoạt động Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, nêu cụ thể đối tượng nội dung công tác tra ngân hàng 2.2 Khái quát tình hình Ngân hàng thương mại Nhà nước thời gian qua Đến năm 2009 hệ thống NHTM Nhà nước Việt Nam NHNN giám sát, quản lý gồm có 06 NHTM: Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam; Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam; Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam; Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam; Ngân hàng Phát triển nhà Đồng sơng Cửu Long; Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Nhìn chung, hệ thống NHTM Nhà nước số lượng quy mô doanh số hoạt động lớn, phạm vi hoạt động rộng, kinh doanh mang tính đa năng, tổng hợp, mà cơng tác tra Thanh tra Ngân hàng NHTM Nhà nước có khó khăn, phức tạp nhiều so với việc tra NHTM khác, đặc biệt việc thực tra theo pháp nhân NHTM Nhà nước ix 2.3 Thực trạng hiệu công tác tra chỗ Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2.3.1 Tình hình chung Hoạt động tra chỗ tiến hành định kỳ, dựa theo nội dung kế hoạch tra lập, hoạt động tra chỗ tiến hành đơn vị cụ thể Nhìn chung tra tiến hành theo trình tự, thủ tục quy định Chất lượng tra ngày cải thiện; phát nhiều sai phạm TCTD; kết luận tra dần nâng cao chất lượng, ban hành có sở, pháp lý; xác định trách nhiệm cá nhân, tập thể sai phạm TCTD; từ đưa kiến nghị cụ thể, xác đáng Sau tra, đánh giá mặt tích cực q trình thực chế TCTD Đồng thời phát khơng thiếu sót, tồn việc thực quy chế bất hợp lý quy chế hay việc TCTD chậm trễ ban hành văn hướng dẫn quy trình, nghiệp vụ Trên sở giúp TCTD điều chỉnh, bổ sung hồn thiện 2.3.2 Kết tra chỗ Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đánh giá kết tra chỗ Thanh tra NHNN nội dung sau: xây dựng thực kế hoạch tra chỗ hàng năm; xác định nội dung tra chỗ; sai phạm phát qua tra chỗ; tình hình hoạt động Đồn tra; cơng tác xử lý sau tra Qua tổng hợp tình hình kết tra giám sát ba năm (từ năm 2006 – 2008) cho thấy số lượng tra Thanh tra Ngân hàng tiến hành tăng lên đáng kể Qua tra, kiểm tra, Thanh tra Ngân hàng phát kịp thời kiến nghị NHTM Nhà nước kịp thời chấn chỉnh Sang năm 2009 Thanh tra NHNN xây dựng chương trình kế hoạch tra mang tính tổng thể khối thống NHTM Nhà nước để đạo toàn hệ thống Thanh tra Ngân hàng thực Theo kế hoạch này, x năm 2009, toàn hệ thống Thanh tra Ngân hàng tập trung vào tra sở rủi ro theo pháp nhân hai NHTM Nhà nước NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Trong năm gần việc xác định nội dung tra Thanh tra NHNN đảm bảo bao quát kiểm sốt tồn mặt hoạt động NHTM Nhà nước Tuy nhiên, việc xác định nội dung tra tra rộng, chưa phù hợp với thời gian phép tiến hành tra Qua tra chỗ từ năm 2006 -2008, Thanh tra Ngân hàng phát nhiều sai phạm, tồn NHTM Nhà nước để từ yêu cầu NHTM khắc phục, sửa đổi đưa biện pháp xử lý, thu hồi, xử phạt vi phạm hành NHTM, đồng thời kiến nghị với quan có thẩm quyền ban hành, bổ sung, sửa đổi văn liên quan đến hoạt động ngân hàng cho phù hợp với thực tế Nhìn chung thời gian từ 2006 đến 2008, hoạt động Thanh tra Ngân hàng có nhiều chuyển biến đổi cách thức làm việc chất lượng công tác Tuy nhiên, trình triển khai kế hoạch cơng tác cịn tồn khiến cơng tác tra chỗ ngành ngân hàng chưa thực phát huy vai trị quản lý vĩ mơ NHTM Nhà nước Thời gian qua, toàn hệ thống Thanh tra Ngân hàng đầu tư nhiều thời gian, lực lượng vào việc tra NHTM Nhà nước, hiệu công tác tra chỗ Thanh tra Ngân hàng chưa cao, chưa đáp ứng yêu cầu công tác quản lý Vì cần tìm nguyên nhân gây ảnh hưởng để có giải pháp khắc phục kịp thời nhằm nâng cao hiệu công tác tra chỗ NHTM Nhà nước xi 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động tra chỗ Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2.4.1 Kết đạt Đến nay, Thanh tra Ngân hàng xây dựng chương trình, kế hoạch công tác tra hàng năm; Xây dựng đề cương hướng dẫn cơng tác tra; Hồn thiện hoạt động Đoàn tra, nâng cao trách nhiệm Đồn tra; Cơng tác xử lý sau tra trọng 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế Hiện nay, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chưa hồn thiện quy trình tra chỗ sổ tay tra chỗ riêng cho ngành ngân hàng; Các NHTM Nhà nước chưa thực nghiêm túc kiến nghị Thanh tra Ngân hàng; Thời hạn tra quy định cho tra chưa phù hợp; Chưa coi trọng mức công tác xử lý sau tra; Nội dung tra chưa cân xứng với thời gian lực lượng tham gia Đồn tra; Chưa có phối kết hợp cách chặt chẽ thường xuyên phận, cấp nội tổ chức Thanh tra Ngân hàng, với tổ chức, quan có liên quan bên ngồi; Lực lượng tra cịn mỏng so với quy mơ hoạt động NHTM Nhà nước; Năng lực, trình độ cán Thanh tra Ngân hàng hạn chế, thiếu đội ngũ cán tra viên giỏi nghiệp vụ; Thiếu đội ngũ cán tra viên làm trưởng Đoàn tra; Đa số Kết luận tra chưa kết rõ ràng, xác, cụ thể hành vi vi phạm theo điều khoản nào, nguyên nhân, tính chất, mức độ vi phạm chưa đáp ứng mục đích, u cầu tra xii CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 3.1 Định hướng tăng cường hiệu công tác tra chỗ Thanh tra Ngân hàng Nhà nước thời gian tới Trong thời gian tới, dựa sở máy Thanh tra NHNN có tham khảo mơ hình tra, giám sát; tiếp thu kinh nghiệm nước tiên tiến để xây dựng quy trình tra chỗ hiệu nhằm nâng cao chất lượng công tác tra chỗ Ưu tiên đổi mơ hình, tổ chức hoạt động Thanh tra Ngân hàng theo hướng nâng cao tính độc lập, thống Hồn thiện khn khổ quy định pháp luật hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng đảm bảo để chế giám sát an toàn hoạt động ngân hàng có đủ quyền lực cần thiết trình thực nhiệm vụ giám sát an toàn hệ thống ngân hàng việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động TCTD Đồng thời, tiếp tục thực nội dung đạo Thống đốc NHNN việc tăng cường công tác tra, kiểm tra chỗ ngành ngân hàng 3.2 Giải pháp tăng cường hiệu công tác tra chỗ Thanh tra Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng quy trình tra chỗ sổ tay tra chỗ: Quy trình tra Thanh tra Ngân hàng phải đảm bảo tuân thủ theo quy định Chính phủ công tác tra, kiểm tra doanh nghiệp Nghị định số 61/1998/NĐ-CP quy định Thanh tra Nhà nước quy chế hoạt động Đoàn tra ban hành theo định 2151/2006/QĐ-TTCP ngày 10/11/2006 Đồng thời, quy trình tra Thanh tra Ngân hàng phải dựa sở đúc rút từ kinh nghiệm thực tế xiii công tác tra chỗ thời gian qua Đồng thời có tham khảo, học tập kinh nghiệm quy trình tra Thanh tra Ngân hàng nước tiên tiến giới phù hợp với thực tiễn hoạt động TCTD Việt Nam - Chuyển đổi sang phương pháp tra sở rủi ro: Kết tra sở rủi ro cho tranh đầy đủ, xác tình hình TCTD, hồn chỉnh việc xếp hạng ngân hàng TCTD, giúp cho Cơ quan Thanh tra, giám sát áp dụng xác, đắn biện pháp xử lý phù hợp với mức độ an toàn hoạt động TCTD - Đổi công tác đạo, điều hành hoạt động tra chỗ Ngân hàng thương mại Nhà nước: Thanh tra Ngân hàng cần tổng kết, đánh giá để rút học kinh nghiệm công tác đạo, điều hành, nội dung phương pháp tra chỗ NHTM Nhà nước, sở thực đổi hoạt động nội dung - Xây dựng nội dung phương pháp tra chỗ phù hợp với Ngân hàng thương mại Nhà nước: để tra đảm bảo hiệu tra, cần xác định nội dung tra phù hợp, cân xứng với thời gian lực lượng tham gia Đoàn tra Đồng thời, tăng cường thực tra pháp nhân Ngân hàng thương mại Nhà nước để qua đó, Thanh tra Ngân hàng ngân hàng đánh giá cách toàn diện sâu sắc tình hình hoạt động NHTM Nhà nước, rút kết luận, đề xuất kiến nghị mang tính tổng thể, sát thực, giúp cho NHTM Nhà nước thấy rõ thực trạng hoạt động, có biện pháp chấn chỉnh, xử lý nhằm hạn chế rủi ro, hoạt động kinh doanh luật, giữ an toàn hệ thống - Kiện toàn tăng cường đội ngũ cán Thanh tra Ngân hàng: Phải đảm bảo cho đội ngũ cán Thanh tra Ngân hàng có đủ kiến thức nghiệp vụ ngân hàng, kiến thức nghiệp vụ tra kiến thức tổng hợp kinh tế xiv thị trường để đáp ứng yêu cầu công tác Thanh tra Ngân hàng Đồng thời quan tâm đảm bảo quyền lợi cán làm công tác tra - Phát triển hệ thống công nghệ thông tin xây dựng chế độ thơng tin, báo cáo đầy đủ, xác, kịp thời để phục vụ công tác tra, giám sát hoạt động ngân hàng - Áp dụng biện pháp buộc đối tượng tra chấp hành nghiêm túc kiến nghị Thanh tra Việc không thực nghiêm túc kiến nghị xem vi phạm phải xử lý - Hoàn thiện nâng cao chất lượng công tác giám sát từ xa cảnh báo sớm: Giám sát từ xa tra chỗ hai phương thức hoạt động chủ yếu công nghệ tra ngân hàng đại Hai phương thức có mối quan hệ gắn bó hữu với nhau, thực tốt công tác giám sát từ xa có tác dụng nâng cao chất lượng hiệu công tác tra chỗ ngược lại - Đảm bảo yêu cầu quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh NHTM Nhà nước đảm bảo môi trường kinh doanh lành mạnh cho NHTM Nhà nước hoạt động - Thực tốt việc phối kết hợp Thanh tra Ngân hàng, Kiểm tra, kiểm tốn nội tổ chức tín dụng, Kiểm tốn độc lập quan luật pháp có liên quan qua tạo kênh thơng tin quan trọng, giúp cho quan, phận nêu nắm bắt nhanh nhạy, kịp thời tình hình TCTD Mặt khác việc phối kết hợp hoạt động giúp cho chất lượng hoạt động quan, phận nâng cao hiệu công tác theo chức năng, nhiệm vụ quan 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, Chỉ đạo Vụ, Cục chức thuộc NHTƯ tham mưu cho cấp có thẩm quyền sớm ban hành đồng văn quy phạm pháp luật xv Thứ hai, Quan tâm xây dựng sách đãi ngộ hợp lý người làm công tác tra Thứ ba, Tăng cường công tác đào tạo nhằm nâng cao trình độ, nghiệp vụ cán tra ngân hàng Thứ tư, Tuyển chọn thêm cán giỏi tăng cường cho Thanh tra Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Thanh tra Nhà nước Để có sở pháp lý yêu cầu đối tượng tra thực nghiêm túc kiến nghị xử lý Đoàn tra, đề nghị Tổng Thanh tra Nhà nước xem xét trình Thủ tướng Chính phủ ban hành quy định buộc đơn vị tra phải chấp hành nghiêm kiến nghị Đoàn tra Việc không thực nghiêm túc kiến nghị xem vi phạm phải xử lý Đối với lĩnh vực ngân hàng, trước mắt cần đưa nội dung vào quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng sửa đổi bổ sung Nghị định số 202/2004/NĐ-CP 3.3.3 Kiến nghị Quốc hội Chính phủ Thứ nhất, Hồn thiện khung pháp lý tra, giám sát ngân hàng nội dung đổi Thanh tra Ngân hàng Thứ hai, Chính phủ cần xem xét điều chỉnh lại quy định thời hạn tiến hành tra, quy định Nghị định số 61/1998/ NĐ-CP cho phù hợp với thực tế Thứ ba, Sửa đổi quy định Luật Thanh tra Nghị định số 91/1999/NĐ-CP việc người định tra TCTD người ký Kết luận tra TCTD chịu trách nhiệm nội dung Kết luận  ... cầu tra xii CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 3.1 Định hướng tăng cường hiệu công. .. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 2.1 Khái quát tổ chức hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt... việc tăng cường công tác tra, kiểm tra chỗ ngành ngân hàng 3.2 Giải pháp tăng cường hiệu công tác tra chỗ Thanh tra Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng quy trình tra chỗ sổ tay tra chỗ: Quy trình tra Thanh