Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh thành phố hà nội (tt)

MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ kinh tế nghèo nàn lạc hậu vào năm cuối kỷ 20, với cải cách theo định hướng kinh tế thị trường xã hội chủ nghĩa, trải qua nhiều giai đoạn khủng hoảng với kinh tế giới, kinh tế Việt Nam ngày phát triển, hội nhập sâu rộng vào kinh tế toàn cầu Tốc độ tăng trưởng GDP năm 2015 đạt 6,2% cao năm qua minh chứng cho phát triển thần kỳ Việt Nam “Với xuất phát điểm thấp, để tránh nguy tụt hậu ngày xa so với nước khác Việt Nam lựa chọn hướng đẩy mạnh cơng cơng nghiệp hố - đại hố đất nước, ưu tiên đầu tư chiều sâu, đặc biệt cần bổ sung lượng vốn đáng kể để đầu tư vào dự án có khả “đi tắt, đón đầu” khoa học cơng nghệ Tuy nhiên khả vốn doanh nghiệp hạn chế, việc huy động vốn doanh nghiệp qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu khó khăn thị trường chứng khoán nước ta năm qua có phần chìm lắng” “Với vai trị trung tâm tài tiền tệ kinh tế, NHTM trung gian bên có vốn bên cần vốn nhằm hỗ trợ cho cá nhân, doanh nghiệp có nguồn vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.Do bên cạnh hoạt động ngắn hạn truyền thống hệ thống NHTM Việt Nam chủ trương đẩy mạnh hoạt động tín dụng trung, dài hạn” cách cho vay theo DAĐT, hoạt động dịch vụ đa dạng khác đáp ứng nhu cầu kinh tế đại Riêng hoạt động cho vay DAĐT hoạt động đem lại lợi nhuận lớn, nhiên lại tiềm ẩn nhiều rủi ro cho ngân hàng Chính vậy, vai trị cơng tác thẩm định tín dụng DAĐT, đặc biệt thẩm định tài DAĐT vơ to lớn “Hơn nữa, u cầu có tính nguyên tắc Ngân hàng hoạt động đầu tư tín dụng phải xem xét, lựa chọn DAĐT thực có hiệu vừa mang lại lợi ích cho kinh tế, vừa phải đảm bảo lợi nhuận Ngân hàng, đồng thời hạn chế thấp rủi ro nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tư” Với ý nghĩa việc thẩm định DAĐT góp phần quan trọng thành bại hoạt động kinh doanh Ngân hàng tính bền vững phát triển kinh tế quốc gia Vietinbank Chi nhánh TP Hà Nội chi nhánh lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Trong năm qua hoạt động cho vay DAĐT Chi nhánh đạt thành tựu đáng ghi nhận, trở thành hoạt động chính, góp phần tăng trưởng dư nợ lợi nhuận cho Chi nhánh Tuy nhiên, hạn chế chất lượng thẩm định DAĐT Vietinbank CNTP Hà Nội Vì vậy, việc thường xuyên nghiên cứu, tìm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định DAĐT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội điều cần thiết Trong khuôn khổ luận văn, tác giả xin sâu nghiên cứu “Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài DAĐT Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội” Mục đích nghiên cứu  “Hệ thống hóa lý luận chất lượng thẩm định DAĐT nói chung thẩm định tài DAĐT nói riêng Ngân hàng Thương mại”  Đánh giá thực trạng chất lượng thẩm định tài DAĐT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội  Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài DAĐT Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu  “Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu chất lượng thẩm định tài DAĐT Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – CN TP Hà Nội”  Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu chất lượng thẩm định tài DAĐT trung dài hạn ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn từ 2013 đến 2015 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp nhằm đánh giá thực trạng đưa giải pháp phù hợp Kết cấu luận văn Đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài DAĐT Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội” bao gồm ba chương: Chương 1: Tổng quan chất lượng thẩm định tài DAĐT NHTM Chương 2: Thực trạng chất lượng thẩm định tài DAĐT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Thành Phố Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài DAĐT ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành Phố Hà Nội CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH DAĐT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Thẩm định DAĐT Ngân hàng Thƣơng Mại 1.1.1 Khái niệm DAĐT “DAĐT tập hồ sơ tài liệu trình bày cách chi tiết, đầy đủ, khoa học toàn diện dự kiến đầu tư tương lai Đây phương tiện chủ yếu mà chủ đầu tư sử dụng để thuyết phục nhằm nhận ủng hộ mặt tài từ phía phủ, ngân hàng, tổ chức tài nhà đầu tư khác” 1.1.2 Hoạt động cho vay DAĐT - Vốn đầu tư lớn, thời hạn cho vay dài, thu hồi vốn chậm độ rủi ro cao - Khách hàng tham gia vốn vào dự án - Thời hạn giải ngân dài - Lãi suất cho vay cao - Tài sản đảm bảo đa phần tài sản hình thành từ vốn vay 1.1.3 Thẩm định tài DAĐT “Thẩm định dự án DAĐT việc Ngân hàng tổ chức, xem xét, phân tích cách khách quan toàn diện, độc lập nội dung DAĐT đồng thời đánh giá xác nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến tính khả thi dự án nhằm đưa định cho vay cách hiệu quả, an toàn” 1.2 Chất lƣợng thẩm định tài DAĐT nhân tố ảnh hƣởng 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng thẩm định tài DAĐT Chất lượng thẩm định tài DAĐT tiêu tổng hợp phản ánh mức độ xác, khoa học nội dung kết thẩm định điều kiện thời gian định, từ sở để ngân hàng lựa chọn dự án có tính khả thi, hiệu tài cao, khả hồn trả vốn lãi hạn, giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng, đem đến hài lòng cho khách hàng 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lƣợng thẩm định tài DAĐT  Chất lượng công tác tổ chức quản lý thẩm định  Quy trình, nội dung thẩm định  Chất lượng thông tin phục vụ công tác thẩm định  Thời gian thẩm định  Tỷ lệ nợ hạn cho vay DAĐT  Tỷ lệ nợ xấu cho vay DAĐT  Chỉ tiêu mức sinh lời cho vay DAĐT 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài DAĐT 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan  Trình độ, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp cán thẩm định  Cơ sở vật chất phục vụ công tác thẩm định  Mối quan hệ tín dụng chủ dự án ngân hàng 1.2.3.2 Nhân tố khách quan  Môi trường pháp lý  Mơi trường kinh tế  Trình độ lập dự án trung thực chủ dự án  Mức độ cạnh tranh lĩnh vực cho vay theo dự án CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DAĐT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Ngân hàng công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh thành phố Hà Nội “Từ ngày 01/07/2009, Sở giao dịch I đổi tên thành Chi nhánh Thành phố Hà Nội theo Quyết định 496/QĐ-HĐQT NHCT1 Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đến nay, Chi nhánh Thành phố Hà Nội trì chi nhánh lớn nhất, đầu tàu toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam” “Năm 2013 lợi nhuận Vietinbank CN TP Hà Nội đạt 1,400 tỷ đồng, tăng 100 tỷ tương đương với 7.69% so với năm 2012 Năm 2014, có tăng trưởng nguồn vốn dư nợ số chi phí khác hoạt động kinh doanh nên lợi nhuận chi nhánh đạt 1,385 tỷ đồng, giảm 15 tỷ (giảm 7.14%) so với năm 2014 Không để tình trạng lợi nhuận giảm so với năm trước, năm 2015 Vietinbank Hà Nội nỗ lực không ngừng tất lĩnh vực kinh doanh đạt mục tiêu lợi nhuận 1,514 tỷ đồng, tăng 129 tỷ đồng (tăng 9.31%) so với năm 2014” 2.2 Thực trạng cơng tác thẩm định tài DAĐT Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh TP Hà Nội 2.2.1 Quy trình, nội dung thẩm định tài DAĐT NHCT Chi nhánh TP Hà Nội Để thấy cụ thể quy trình thẩm định DAĐT ngân hàng TMCP Công Thương CN Thành phố Hà nội, tác giả xin đưa ví dụ cụ thể thẩm định dự án phần Phụ lục luận văn Tên dự án: Đầu tư giai đoạn DAĐT xây dựng cơng trình khai thác mỏ đá vôi làm vật liệu xây dựng thông thường núi Thung Dầu, xã Thanh Tân, huyện Thanh Liêm, Hà Nam Doanh nghiệp thực dự án: Công ty CP đầu tư vật liệu xây dựng Hồng Hà 2.2.2 Thực trạng chất lƣợng thẩm định tài DAĐT - Chất lƣợng công tác tổ chức quản lý thẩm định Vietinbank thực mơ hình tập trung PGD thực xử lý vay khách hàng cá nhân doanh nghiệp siêu vi mô Các vay trung dài hạn DAĐT chủ đầu tư doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xử lý hội sở chi nhánh phải thơng qua khối KHDN thuộc trụ sở - Quy trình, nội dung thẩm định Quá trình thẩm định tài Chi nhánh tuyệt đối tuân thủ quy trình, quy định thẩm định NHNN nói chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói riêng - Chất lƣợng thơng tin phục vụ cơng tác thẩm định Cán thẩm định tra cứu thơng tin lịch sử tín dụng chủ đầu tư CIC, danh sách khách hàng đen để có nhìn khách quan uy tín khách hàng - Thời gian thẩm định Thời gian thẩm định dự án Chi nhánh phải tuân theo mức giới hạn định đưa thống toàn hệ thống - Tỷ lệ nợ xấu cho vay DAĐT Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu cho vay DAĐT Vietinbank chi nhánh TP Hà Nội Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Nợ xấu 176 182 189 Tỷ lệ nợ xấu 0.4% 0.12% 0.10% Dư nợ cho vay DAĐT 23,681 28,537 32,145 Nợ xấu cho vay DAĐT 67.28 45.26 31.21 Tỷ lệ nợ xấy cho vay DAĐT/ dư nợ cho vay DAĐT 0.28% 0.16% 0.10% 38.23 24.87 16.51 Tỷ lệ nợ xấu cho vay DAĐT/ tổng nợ xấu % % % (Nguồn: Báo cáo KQKD Vietinbank chi nhánh TP Hà Nội 2013-2015) - Chỉ tiêu lợi nhuận cho vay DAĐT Bảng 2.6: Lợi nhuận cho vay DAĐT Vietinbank chi nhánh TP Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DAĐT 982.94 998.2 1,114.32 Tổng lợi nhuận 1,400 1,385 1,514 70.21% 72.07% 73.60% Tỷ trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/ tổng lợi nhuận (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Vietinbank CN Hà Nội 2013-2015) 2.3 Đánh giá chất lƣợng thẩm định tài dự án đầu tƣ Vietinbank chi nhánh TP Hà Nội 2.3.1 Những kết đạt Thứ nhất, quy trình thẩm định dự án Chi nhánh tương đối toàn diện Thứ hai, thời gian thẩm định dự án Chi nhánh bước rút ngắn Thứ ba, kết thẩm định dự án nói chung thẩm định tài dự án nói riêng đánh giá điểm hiệu dự án 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân  “Những hạn chế q trình thẩm định tài DAĐT Thứ nhất, Nội dung thẩm định DAĐT Chi nhánh tương đối toàn diện sâu vào nội dung nhiều điểm bất cập Thứ hai, Chi phí Chi nhánh cho việc thu thập thơng tin phục vụ thẩm định khơng có Các nguồn thông tin chủ yếu lấy từ khách hàng nguồn có sẵn miễn phí nên độ xác khơng cao, độ tin cậy mức thấp Thứ ba, Chi nhánh tập trung nhìn nhận giá trị tài sản đảm bảo khơng tập trung nhiều đến tính hiệu khả thi DAĐT  Nguyên nhân Nguyên nhân chủ quan - Lực lượng cán thẩm định thiếu khối lượng dự án nhiều, mức độ phức tạp cao - Nguồn thông tin phục vụ công tác tác thẩm định chưa thực đáng tin cậy - Phần mềm thẩm định chưa hỗ trợ đắc lực cho công tác thẩm định - Việc thẩm định DAĐT đơi cịn mang tính chủ quan, kết thẩm định hay định cho vay đơi cịn phụ thuộc nhiều vào mối quan hệ Chi nhánh khách hàng - Công tác tổ chức điều hành hoạt động thẩm định dự án nhiều bất cập Chi nhánh chưa có phối hợp chặt chẽ phận liên quan việc thẩm định DAĐT nhằm đảm bảo kết thẩm định khách quan, xác Nguyên nhân khách quan - Trình độ lập dự án trung thực chủ dự án thấp - Mơi trường pháp lý cịn nhiều bất cập: Hệ thống pháp luật Việt nam lĩnh vực kinh tế cịn thiếu tính đồng bộ, chồng chéo - Môi trường kinh tế biến động theo chiều hướng không thuận lợi năm gần đây, kinh tế bắt đầu vào phục hồi dư âm khủng hoảng kinh tế lớn, lạm phát tăng cao, giá lãi suất thị trường biến động không ngừng” CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DAĐT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt NamChi nhánh TP Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội vạch định hướng hoạt động từ năm 2015 đến năm 2018 - Trong công tác huy động vốn: Tăng cường biện pháp tích cực, tập trung thu hút nguồn tiền gửi đảm bảo tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình qn 15%/năm - Trong cơng tác tín dụng: Tập trung nguồn lực, rà soát, bám sát hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng hữu Tập trung tăng trưởng dư nợ vào ngành nghề đầu tư theo định hường NHCTVN - Trong hoạt động dịch vụ: Phát triển mạnh hoạt động dịch vụ, đặc biệt cần nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần, cung ứng dịch vụ khách hàng đối tác chiến lược, khách hàng đã, có quan hệ với Vietinbank 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng thẩm định tài DAĐT hoạt động cho vay Vietinbank chi nhánh TP Hà Nội - Nâng cao chất lượng thu thập xử lý thông tin - Hoàn thiện nội dung thẩm định - Chú trọng công tác tổ chức, đào tạo đội ngũ cán ngân hàng thực thẩm định dự án - Xây dựng hệ thống trang thiết bị công nghệ thông tin tiên tiến, đại - Thực tốt quy định bảo đảm tiền vay - Phát huy vai trò tư vấn Chi nhánh Chủ đầu tư 3.3 Một số kiến nghị ... TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt NamChi nhánh TP Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội. .. DAĐT Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội  Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài DAĐT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh. .. LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DAĐT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Ngân hàng công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh