Bài viết này trình bày kinh nghiệm của một số nước trên thế giới như Thụy Điển, một số nước Châu Á và các nước khác nhằm tổng kết, đánh giá và rút ra bài học kinh nghiệm cho sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay.
KINH NGHIÏÅM - THÛÅC TIÏỴN PHẤT TRIÏÍN BÏÌN VÛÄNG HÏÅTTHƯËNG NAM - NG KINH NGHIÏÅM T SÖË TÛÂ QUÖËC MÖÅ GIA TRÏN THÏË TRÊÌN THÕ KIM LIÏN - TRÊÌN ÀỊNH VÊN* Ngây nhêån:22/8/2018 Ngây phẫn biïån: 20/9/2018 Ngây duåt àùng: 28/9/2018 Tốm tùỉt: Trûúác nhûäng àôi hỗi ngây câng cao ca u cêìu ưín àõnh kinh tïë vơ mư, tùng trûúãng b tûå do hốa tâi chđnh vâ hưåi nhêåp qëc tïë, hïå thưëng ngên hâng thûúng mẩi (NHTM) Viïåt Nam quẫn l núå xêëu, àôn bêíy tâi chđnh cao, lúåi nhån st giẫm Vị vêåy, phất triïín bïìn vûäng hïå cẩnh tranh, lânh mẩnh hốa hïå thưëng ngên hâng lâ hïët sûác cêìn thiïët. Bâi viïët àûa ra kinh nghiïåm nhû Thy Àiïín, mưåt sưë nûúác Chêu Ấ vâ cấc qëc gia khấc àïí cố thïí nhịn nhêån, àấnh giấ v tiïu phất triïín bïìn vûäng hïå thưëng NHTM úã Viïåt Nam trong bưëi cẫnh hiïån nay Tûâ khốa: kinh nghiïåm, phất triïín bïìn vûäng, ngên hâng thûúng mẩi SUSTAINABLE DEVELOPMENT OF COMMERCIAL BANKING SYSTEM OF VIETNAM COUNTRIES IN THE WORLD Abstract: Given the increasing demands of the macroeconomic stability, sustainable growth as well as financial liberalization and international integration, weaknesses of the commercial banking system in Viet as bad debt management, high financial leverage, profit declining Therefore, the sustainable developmen banking system in Vietnam to ensure the competitiveness and healthy banking system is very necessary. Th experiences of several countries in the world, such as Sweden, some Asian countries and other countries evaluate and draw lessons for sustainable development of the commercial banking system in Vietnam now Keywords: experiences, sustainable development, commercial bank Kinh nghiùồm vùỡ phaỏt triùớn bùỡn vỷọng hùồ bỷỳỏcbựỗngcaỏchphuồchửỡi,cuóngcửởhùồthửởngngờn thửởng ngờn hâng thûúng mẩi tûâ mưåt sưë qëc hâng c thưng qua viïåc tấi cêëp vưën, cú cêëu lẩi thïí gia trïn thïë giúái chïë ca cấc ngên hâng hiïån cố àïí phc hưìi cấc ngên 1.1 Kinh nghiïåm ca cấc nïìn kinh tùở ang haõngnaõy.ỷỳõnglửởinaõythỷỳõngỷỳồcaỏpduồngnhựỗm chuyùớn ửới vaõ hửồi nhờồp cỷỏuvỳỏtcaỏcngờnhaõnglỳỏn,tuynhiùncuọngseọkhửng caỏcnùỡnkinhtùởangchuyùớnửới,chủnhsaỏch giuỏpgũchoviùồccaóithiùồnchờởtlỷỳồngvaõhiùồuquaó caóicaỏchngờnhaõngrờởtadaồng,songnhũnchungcoỏ hoaồtửồngcuóahùồthửởngNHTM.TheoStijin(1997), haihỷỳỏngnhỷsau:(1)Cờởpmỳỏi;(2)Phuồchửỡi.ỷỳõng viùồccaỏcquửởcgialỷồachoồnỷỳõnglửởicờởpmỳỏihay hỷỳỏngthỷỏnhờởtuónghửồcửngcuửồctỷồdohoỏataõichủnhphuồchửỡiphuồthuửồcvaõoiùỡukiùồnthùớchùở,mửitrỷỳõng bựỗngcaỏchphaỏttriùớnửỡngthỳõihùồthửởngtaõichủnh phaỏttriùớnkinhtùởvụmửvaõựồcbiùồtlaõiùỡukiùồnban mỳỏibùncaồnhhùồthửởngtaõichủnhbanờỡu(Claessens, ờỡucuóaquaỏtrũnhchuyùớnửới.Vỳỏilyỏdooỏ,phỷỳng 1998). Nhû vêåy, àûúâng lưëi nây cho phếp thânh lêåp phấp cêëp múái àûúåc ấp dng úã cấc nûúác cố ngìn múái cấc ngên hâng vâ àống cûãa cấc ngên hâng hoẩt thu ngên sấch hẩn chïë nïn chđnh ph båc phẫi tûå àưång ëu kếm. Xu hûúáng nây phưí biïën úã cấc nûúácdo hốa lơnh vûåc ngên hâng. Ngûúåc lẩi, phûúng phấp múái àưåc lêåp (NIS) nhû Nga vâ Estonia. Lúåi đch ca phc hưìi ph húåp vúái cấc qëc gia cố ngìn ngên àûúâng lưëi nây lâ gip thânh phêìn kinh tïë tû nhên sấch tûúng àưëi lúán nïn chđnh ph cố thïí tấi cêëp vưën àûúåc kinh doanh trong lơnh vûåc ngên hâng, tûâ àố sệ cho hïå thưëng ngên hâng. Tuy nhiïn trïn thûåc tïë, tẩo sûå cẩnh tranh nêng cao chêët lûúång dõch v ngên hâng. Àûúâng hûúáng thûá hai ng hưå tûå do hốa tûâng* Trûúâng Àẩi hổc Cưng àoân 71 cưng àoâ Tẩp chđ Nghiïn cûáu khoa hổc Sưë 13 thấng 9/2018 KINH NGHIẽM - THC TIẽẻN ỷỳõnglửởicờởpmỳỏigiuỏpcaỏcngờnhaõngphaỏttriùớngiỳỏikhoaóng500tyóUSD.Nguyùnnhờnỷỳồccholaõ nhanhhỳnlaõtheoỷỳõnglửởiphuồchửỡi.Vủduồnhỷ dờợnùởnkhuónghoaóngbaogửỡm: thửngquaỷỳõnglửởicờởpmỳỏicaóithiùồnthùớchùởcuóa (i) Nïìn tẫng kinh tïë vơ mư ëu kếm. Thấi Lan vâ hïå thưëng ngên hâng, tûâ àố àậ gip cấc ngên hâng úãmưåt sưë nûúác Àưng Nam Ấ àậ cưë gùỉng thûåc hiïån cấi ÊËn Àưå vâ Trung Qëc giẫi quët àûúåc vêën àïì núå mâ cấc nhâ kinh tïë gổi lâ “Bưå ba chđnh sấch bêët khẫ xêëu vâ nêng cao chêët lûúång ca cấc khoẫn vay vâo thi”. Hổ vûâa cưë àõnh giấ trõ àưìng tiïìn ca mịnh vâo nùm 2001. Bïn cẩnh àố, viïåc triïín khai àûúâng lưëi dollar M, vûâa cho phếp tûå do lûu chuín vưën. Kinh nây cng gùåp khưng đt ri ro. Tẩi Nga, sau khi chiïën tïë Àưng Nam Ấ tùng trûúãng nhanh trong thêåp niïn lûúåc cêëp múái àûúåc triïín khai, sưë lûúång cấc ngên 1980 vâ nûãa àêìu thêåp niïn 1990 àậ tẩo sûác ếp tùng hâng àûúåc cêëp giêëy phếp hoẩt àưång àậ tùng lïn rêët giấ àưìng nưåi tïå. Àïí bẫo vïå t giấ cưë àõnh cấc ngên nhiïìu, chó tđnh tûâ nùm 1989 àïën nùm 1995 sưë ngên hâng trung ûúng cấc nûúác Àưng Nam Ấ àậ thûåc hâng àậ tùng lïn túái 2.500 ngên hâng. Tuy nhiïn hiïån chđnh sấch tiïìn tïå núái lỗng gêy ra sûác ếp lïn quy mư ca cấc ngên hâng nây quấ nhỗ, àiïìu nây lẩm phất aọlaõmchohoaồtửồngcuóacaỏcngờnhaõngnaõykhửng (ii)Caỏcdoõngvửởnnỷỳỏcngoaõikeỏovaõo.Caỏcnhaõ hiùồuquaó ờỡutỷỳócaỏctrungtờmtiùỡntùồlỳỏnnhỷMyọ,Chờuấu, Nhỷvờồy,kinhnghiùồmcaóicaỏchvaõphaỏttriùớnhùồ NhờồtBaóntũmcaỏchthayửớidanhmuồctaõisaónbựỗng thửởngngờnhaõngthỷỳngmaồicuóacaỏcnùỡnkinhtùở caỏchchuyùớnvửởnờỡutỷnỷỳỏcngoaõilaõmchodoõng angchuyùớnửớivaõhửồinhờồpthùớhiùồnỳóhaihỷỳỏnglaõ vửởnchaóyửỡaồtvaõocaỏcnỷỳỏcchờuA cêëp múái vâ phc hưìi, song thûåc tïë cố thïí nhêån thêëy (iii) Têën cưng àêìu cú vâ rt vưën ưì ẩt khỗi cấc àûúâng lưëi cêëp múái tỗ ra hûäu hiïåu hún cho chiïën lûúåcnûúác chêu Ấ. Khi phất hiïån nhûäng dêëu hiïåu suy thoấi phc hưìi vâ phất triïín hïå thưëng ngên hâng. Song ca hïå thưëng ngên hâng- tâi chđnh khu vûåc, nhiïìu hûúáng ài nây cng àùåt cấc nïìn kinh tïë àang chuín nhâ àêìu cú nûúác ngoâi tùng cûúâng hoẩt àưång àêìu àưíi vâ hưåi nhêåp àưëi mùåt vúái ri ro khi sưë lûúång ngên cú tiïìn tïå, àưìng thúâi cấc nhâ àêìu tû nûúác ngoâi rt hâng múái thânh lêåp, quy mư nhỗ, hoẩt àưång kếm vưën hâng loẩt hiïåu quẫ ưì ẩt tùng lïn. Tûâ thûåc tïë nây, nhịn chung Nhû vêy, trong cấc ngun nhên trïn, ngun cố thïí khùèng àõnh d theo hûúáng cêëp múái hay hûúáng nhên trûåc tiïëp lâ chđnh ph, ngên hâng trung ûúng phc hưìi thị giẫi phấp cưët lội vêỵn lâ tẩo sûå cẩnh khưng quẫn l àûúåc ngìn vưën nûúác ngoâi chẫy vâo tranh, kiïím soất vâ xûã l núå xêëu, nêng cao chêët lûúång cấc qëc gia vâ sûå suy thoấi ca hïå thưëng tâi chđnh hoẩt àưång ngên hâng ngên hâng. Àiïìu àố àôi hỗi cấc qëc gia Chêu Ấ 1.2 Kinh nghiïåm tấi cêëu trc ngên hâng ca phẫi cố biïån phấp cẫi tưí lẩi cấc àõnh chïë tâi chđnh mưåt sưë qëc gia Chêu Ấ cåc khng hoẫng nây. Do vêåy, sau khng hoẫng, hâng loẩt qëc gia tâi chđnh 1997 - 1998 nhû Indonesia, Hân Qëc, Thấi Lan vâ Malaysia àậ Khng hoẫng tâi chđnh Chêu Ấ bùỉt àêìu tûâ thấng thỷồchiùồntaỏicờởutruỏcngờnhaõngbựỗngnhiùỡubiùồn 7nựm1997taồiThaỏiLanrửỡiaónhhỷỳóngùởncaỏcthừ phaỏpkhaỏcnhau: trỷỳõngchỷỏngkhoaỏn,trungtờmtiùỡntùồlỳỏncuóanhiùỡu -Thỷỏnhờởt,thaõnhlờồpcaỏccỳquanthỷồchiùồnquaỏ quửởcgiavaõvuõnglaọnhthửớựồcbiùồtlaõcaỏcnỷỳỏcửngtrũnhtaỏicờởutruỏcvỳỏicaỏcchỷỏcnựngcuồthùớnhỷtaỏi A.Caỏcquửởcgiabừaónhhỷỳóngnhiùỡunhờởtphaóikùớcờởpvửởnchongờnhaõng,xỷólyỏnỳồ ùởnHaõnQuửởc,ThaỏiLanvaõIndonesia.HửỡngKửng, Malaysialaõmửồttrongnhỷọngnỷỳỏctrongkhuvỷồc Laõo,Philippine,Malaysiabừaónhhỷỳóngỳómỷỏcửồ cố cưng cåc cẫi tưí cấc ngên hâng mẩnh mệ vâ khấ nhể. Nhêåt Bẫn, Àâi Loan, Trung Qëc, Singapore thânh cưng. C thïí, Malaysia àậ thânh lêåp cấc cú vâ Viïåt Nam àûúåc coi lâ khưng bõ ẫnh hûúãng quan chun biïåt xûã l cấc khoẫn núå tưìn àổng hay Khng hoẫng àậ gêy ra nhûäng ẫnh hûúãng nghiïm quẫn l viïåc tấi cêëp vưën cho cấc ngên hâng cố khẫ trổng nhû lâm mêët giấ tiïìn tïå, thõ trûúâng chûáng khoấnnùng duy trị hoẩt àưång. Theo àố hai tưí chûác àûúåc sp àưí, giẫm giấ tâi sẫn úã mưåt sưë nûúác Chêu Ấ. Cấc thânh lêåp lâ Cưng ty nhâ nûúác Danahatar vâ doanh nghiïåp bõ phấ sẫn khiïën hâng triïåu ngûúâi bõ Danamodal ờớyvaõocuửồcsửởngngheõokhoỏ.Theoỷỳỏctủnh,cuửồc NhiùồmvuồcuóaDanahatarlaõquaónlyỏnhỷọngtaõi khuónghoaóngaọgờythiùồthaồichocaỏcnỷỳỏcChờuA saóncoỏvờởnùỡtỷõcaỏcngờnhaõngvaõthuhửỡicaỏckhoaón ủtnhờởtlaõ300tyóUSD,bựỗngkhoaóng20%GDPcuóa nỳồcoỏvờởnùỡỳócaỏcngờnhaõngmaõkhửngcờỡnùởnsỷồ caỏcnỷỳỏcbừkhuónghoaóngvaõlaõmthiùồthaồichothùởửỡngyỏcuóangỷỳõiivay.ThờồmchủDanahatarcoỏthùớ 72 Taồp chủ Nghiïn cûáu khoa hổc cưng àoân Sưë 13 thấng 9/2018 KINH NGHIÏÅM - THÛÅC TIÏỴN chó àõnh ngûúâi vâo kiïím soất vâ quẫn l hoẩt àưångIndonesia tùng tđnh hiïåu quẫ trong cấc quët àõnh ca cấc doanh nghiïåp ài vay cho àïën khi cố phûúng àiïìu hânh, tûâ àố nêng cao chêët lûúång hoẩt àưång ca ấn giẫi quët cấc ngên hâng Côn Danamodal cố nhiïåm v xem xết nhûäng àõnh Nhû vêåy, tûâ kinh nghiïåm tấi cêëu trc ngên hâng chïë tâi chđnh cố khẫ nùng duy trị hoẩt àưång vâ tấica mưåt sưë qëc gia Chêu Ấ trong khng hoẫng tâi cêëp vưën cho cấc àõnh chïë nây tûâ ngìn ngên sấch chđnh 1997 - 1998 nưíi bêåt lïn bưën giẫi phấp cú bẫn Tuy nhiïn àïí nhêån àûúåc sûå tấi cêëp vưën ca Cấc giẫi phấp trong cưng cåc tấi cêëu trc hïå thưëng Danamodal, cấc ngên hâng phẫi cố kïë hoẩch giẫi ngên hâng nây àậ gip hïå thưëng ngên hâng ca cấc quët cấc khoẫn núå xêëu, lêåp kïë hoẩch tấi cêëp vưën vúái qëc gia kïí trïn hoẩt àưång hiïåu quẫ hún, phc hưìi nhiïìu biïån phấp khấc nhau vâ hûúáng túái phất triïín bïìn vûäng trong bưëi cẫnh hêåu Nhû vêåy, cưng cåc cú cêëu lẩi cấc NHTM ca khng hoẫng tâi chđnh Malaysia àậ têåp trung trấch nhiïåm cng nhû sûå 1.3 Kinh nghiïåm cẫi cấch hïå thưëng ngên phưëi húåp cố hiïåu quẫ ca cấc tưí chûác do Chđnh phhâng thûúng mẩi ca Thy Àiïín thânh lêåp ra Àêìu nhûäng nùm 1990, khi nïìn kinh tïë bõ tấc àưång - Thûá hai, nhâ nûúác mua lẩi vâ sấp nhêåp nhûäng búãi mưåt vâi c sưëc bïn ngoâi khiïën cấc doanh nghiïåp tưí chûác tâi chđnh ëu kếm, thêåm chđ lâ ấp dng biïån àưí vúä, thõ trûúâng bêët àưång sẫn vâ thõ trûúâng chûáng phấp àống ca cấc tưí chûác nây khoấn xị húi. Hêåu quẫ lâ t lïå núå xêëu trong hïå thưëng Àiïín hịnh úã Thấi Lan, àậ tưí chûác bấn àêëu giấ tâi ngên hâng tùng mẩnh àêíy cấc ngên hâng àïën búâ sẫn ca 58 cưng ty tâi chđnh bõ àống cûãa vâ thu vûåc phấ sẫn, nïìn kinh tïë phẫi àưëi mùåt vúái nguy cú àûúåc gêìn 200 t bath (toân bưå viïåc àêëu giấ do ykhng hoẫng. Àêy chđnh lâ bûác tranh xấm xõt ca ban cú cêëu lẩi tâi sẫn ca Thấi Lan àẫm nhiïåm) nïìn kinh tïë Thy Àiïín cëi nhûäng nùm 1980, àêìu Bïn cẩnh àố, chiïën lûúåc sấp nhêåp, húåp nhêët cấc nhûäng nùm 1990 àõnh chïë tâi chđnh cng àûúåc tiïën hânh vâ kïët quẫ lâ Mùåc d, àậ trẫi qua gêìn 30 nùm nhûng cố lệ Bank Thai ra àúâi trïn cú súã sûå húåp nhêët ca 13 cưng hoân cẫnh kinh tïë tâi chđnh ca Viïåt Nam trong vâi ty tâi chđnh vâ Unionbank nùm qua cố nhiïìu nết tûúng àưìng vúái nïìn kinh tïë - Thûá ba, xûã l núå khưng hiïåu quẫ thưng qua cấc Thy Àiïín. Àưëi mùåt vúái nguy cú khng hoẫng àố, biïån phấp khấc nhau trong hai nùm 1992 - 1993, Thy Àiïín àậ thûåc hiïån Àưëi vúái Thấi Lan, viïåc xûã l núå xêëu tiïën hânh cåc cẫi cấch hïå thưëng ngên hâng ngoẩn mc. Àêy bựỗngcaỏchphờnloaồicaỏckhoaónnỳồkhửnghoaồtửồng ỷỳồccoilaõcuửồccaóicaỏchthaõnhcửngnhờởttronglừch vaõtaỏchchuỏngrakhoóibaóngcờnửởitaõisaóncuóaNHTMsỷóngờnhaõnghiùồnaồi,aọgiuỏpnùỡnkinhtùởThuồy sauoỏmangrabaỏnờởugiaỏ.ùớlaõmỷỳồciùỡunaõy, iùớn tựng trỷỳóng ờởn tỷỳồng nhỷọng nùm sau àố Thấi Lan àậ thânh lêåp y ban Tấi cú cêëu khu vûåc tâi Ngun l cú bẫn nhêët ca cåc cẫi cấch nây lâ Chđnh chđnh vâ Cưng ty quẫn l tâi sẫn vâo thấng 10/1997 ph tiïëp quẫn cấc ngên hâng ëu kếm, bẫn chêët lâ Côn àưëi vúái Chđnh ph Hân Qëc, àïí giẫi quëtqëc hûäu hốa, thanh lổc, lâm lânh mẩnh nhûäng ngên àûúåc cấc khoẫn núå xêëu ca cấc ngên hâng, Chđnh hâng nây sau àố tû nhên hốa ph àậ thânh lêåp Cưng ty Quẫn l núå xêëu Hân Qëc Àưëi mùåt vúái sûå àưí vúä ngên hâng, àêìu nùm 1992, (KAMCO) àïí mua lẩi cấc khoẫn núå xêëu tûâ cấc TưíChđnh ph Thy Àiïín tun bưë bẫo àẫm toân bưå sưë chûác tđn dng (TCTD) cố kïë hoẩch sấp nhêåp vâ húåpvưën ca ngûúâi dên, doanh nghiïåp gûãi hóåc àêìu tû nhêët. Tđnh àïën cëi thấng 3 nùm 1999, KAMCO àậ trong hïå thưëng ngên hâng, ngoẩi trûâ vưën ca giúái chi ra 20.000 won àïí mua cấc khoẫn núå xêëu trõ giấ ch ngên hâng. Àêy chđnh lâ giẫi phấp àïí ngùn ngûâa 44 t won ca cấc ngên hâng sûå sp àưí dêy chuìn úã Thy Àiïín thúâi àiïím àố -Thỷỏtỷ,ửớimỳỏiquaóntrừvaõquaónlyỏtrongcaỏcSaukhitrờởnanthừtrỷỳõngbựỗngviùồcbaóoaómtoaõn NHTM bửồsửởvửởn,ChủnhphuóThuồyiùớnaọtiùởnhaõnhquửởc Indonesia aọ thaõnh lờồp Hửồi ửỡng quẫn trõhûäu hốa hai ngên hâng Gotabanken vâ Nordbanken (HÀQT) àưåc lêåp bïn ngoâi. Àưìng thúâi àậ cố nhûäng Chđnh ph kiïn quët loẩi bỗ cấc cưí àưng hiïån hûäu chđnh sấch àậi ngưå dûåa trïn kïët quẫ cưng viïåc vâ ca hai ngên hâng nây, giûä vûäng ngun tùỉc ch cấc ngên hâng trong nûúác àậ thụ chun gia nûúác ngên hâng phẫi chõu mêët vưën khi ngên hâng thua lưỵ ngoâi. Têët cẫ nhûäng thay àưíi trïn, àùåc biïåt lâ viïåc Nhúâ biïån phấp nây àậ khiïën cấc ngên hâng thûúng thânh lêåp HÀQT àưåc lêåp àậ gip cấc ngên hâng úãmẩi khấc nhanh chống tùng vưën ch súã hûäu, giẫm 73 cưng àoâ Tẩp chđ Nghiïn cûáu khoa hổc Sưë 13 thấng 9/2018 KINH NGHIÏÅM - THÛÅC TIÏỴN búát ri ro cho toân bưå hïå thưëng ngên hâng. Riïng viïåc tấi cêëu trc gưìm cấc thânh viïn ca cú quan àưëi vúái hai ngên hâng bõ qëc hûäu hốa, Thy Àiïín quẫn l nhâ nûúác thûåc hiïån tấch phêìn tâi sẫn xêëu ra khỗi bẫng cên àưëi Thûá ba, ëu tưë rêët quan trổng cố tấc àưång túái sûå tâi sẫn vâ giao cho hai cưng ty quẫn l tâi sẫn (AMC) thânh cưng ca quấ trịnh tấi cêëu trc àố lâ tđnh kõp quẫn l riïng. Hai AMC nây hoẩt àưång nhû mưåt dẩng thúâi, sûå nhanh nhẩy vâ cấc hânh àưång quët àoấn qu àêìu tû, cêëp vưën vâ quẫn l nhûäng doanh nghiïåp Khi cấc hïå thưëng ngên hâng cố dêëu hiïåu ëu kếm, côn khẫ nùng sinh lúâi, àưìng thúâi lûåa chổn thúâi àiïímChđnh ph cêìn cố kïë hoẩch chêën chónh ngay. Nhûäng vâ khấch hâng thđch húåp àïí thanh l nhûäng phêìn tâi qëc gia thânh cưng trong viïåc tấi cêëu trc àïìu lâ sẫn côn lẩi. Àïën nùm 1997, hai AMC àậ hoân thânh nhûäng qëc gia thûåc hiïån kïë hoẩch hânh àưång trong cú bẫn nhiïåm v vâ àûúåc giẫi thïí. Ngên hâng khoẫng mưåt nùm ngay khi cấc ëu kếm ngên hâng Nordbanken cng dêìn àûúåc tû nhên hốa vâ àưíi tïn àûúåc bưåc lưå thânh ngên hâng Nordea. Toân bưå chi phđ cho viïåc Thûá tû, àïí quấ trịnh tấi cêëu trc thânh cưng, cêìn cẫi tưí hïå thưëng ngên hâng ca Thy Àiïín chiïëm xêy dûång mưåt hïå thưëng kđch thđch theo ngun tùỉc khoẫng 4% GDP. Tuy nhiïn, sau khi tû nhên hốa thõ trûúâng. Àêy chđnh lâ hïå thưëng thûúãng - phẩt mâ ngên hâng Nordbanken vâ giẫi thïí hai AMC, ngên khi tham gia thõ trûúâng hổ nhêån àûúåc hóåc bõ phẩt sấch Thy àiïín àậ thu lẩi àûúåc gêìn hïët sưë tiïìn bỗ ra Vđ d nhû Ngên hâng Trung ûúng (NHTW) àûa ra Nhịn chung, kinh nghiïåm cẫi cấch hïå thưëng ngên cấc quy àõnh vïì t lïå àẫm bẫo an toân vưën, chêët hâng thûúng mẩi ca Thy Àiïín têåp trung vâo quy lûúång tâi sẫn, t lïå cho vay lơnh vûåc tiïìm êín nguy cú trịnh: (1) qëc hûäu hốa, (2) lânh mẩnh hốa vâ (3) tû ri ro cao , àưìng thúâi nêng cao vai trô giấm sất ca nhên hốa kïët húåp vúái xûã l tâi sẫn xêëu ca ngên cấc cú quan quẫn l Nhâ nûúác mâ àùåc biïåt lâ vai trô hâng ëu kếm. Àêy àûúåc àấnh giấ lâ cåc cẫi cấchca NHTW thânh cưng nhêët lõch sûã ngên hâng hiïån àẩi, thc Thûá nùm, cêìn cố quët têm chđnh trõ cao cng àêíy kinh tïë tùng trûúãng mẩnh, nhanh chống thu hưìi vúái sûå ng hưå ca toân xậ hưåi. Àiïìu nây sệ gip bẫo toân bưå chi phđ cẫi tưí hïå thưëng ngên hâng àẫm niïìm tin vâo hïå thưëng trong quấ trịnh tấi cêëu Mưåt sưë bâi hổc kinh nghiïåm cho Viïåt Nam trc vâ gip cho quấ trịnh tấi cêëu trc àûúåc thûåc hiïån vïì phất triïín bïìn vỷọng hùồ thửởng ngờn haõng mửồtcaỏchtriùồtùớ,nhờởtquaỏn thỷỳng maồi Nhỷvờồy,kinhnghiùồmquửởctùởchothờởyùớhùồ Kinhnghiùồmtrùnthùởgiỳỏiaọchúrarựỗngmuửởn thưëng ngên hâng phất triïín bïìn vûäng, trûúác hïët quấ phất triïín bïìn vûäng hïå thưëng ngên hâng viïåc trûúác trịnh tấi cêëu trc hïå thưëng phẫi àûúåc thûåc hiïån mưåt tiïn cêìn thûåc hiïån tấi cêëu trc hïå thưëng nây thưng cấch ch àưång, cố lưå trịnh tûâ quấ trịnh phên bưí lẩi qua mưåt sưë bâi hổc sau: ngìn lûåc nhû tâi chđnh, thïí chïë (khung khưí låt, Thûá nhêët, cấc qëc gia thânh cưng trong quấ quẫn trõ, giấm sất) àïën cêëu trc (súã hûäu, tâi sẫn) trịnh tấi cêëu trc àïìu àấnh giấ àng thûåc trẩng, bẫn chêët vâ mûác àưå nghiïm trổng trong hïå thưëng ngên Tâi liïåu tham khẫo hâng, tûâ àố xấc àõnh àng ngun nhên vâ àûa ra Lï Hưìng Giang (2012),“Tấi cú cêëu hïå thưëng ngên hâng: Bâi chûúng trịnh tấi cêëu trc vúái lưå trịnh ph húåp vâ chi hổc ca Thy Àiïín”, Thúâi bấo Kinh tïë Sâi Gôn Online phđ húåp l. Àiïín hịnh phẫi kïí àïën Hân Qëc. Ngay (www.thesaigontimes.vn/71812/Tai-co-cau-he-thong-nganhang-Bai-hoc-cua-Thuy-Dien.html), truy cêåp ngây 10/7/2018 sau khi cåc khng hoẫng tâi chđnh ngên hâng xẫy Lï V Tng Giang, Nguỵn Thanh Xn (2012), “Kinh nghiïåm ra, Chđnh ph Hân Qëc àậ ngay lêåp tûác xêy dûång lưå tấi cú cêëu ngên hâng ca mưåt sưë qëc Tẩp gia”, chđ Tâi chđnh trịnh thûá tûå thûåc hiïån tấi cêëu trc nhû àấnh giấ, (8), tr.57-59 phên loẩi ngên hâng thânh cấc nhốm àïí thûåc hiïån “Ngên hâng 2018: Hûúáng túái phất triïín bïìn vûäng”, website Tẩp chđ Tâi chđnh (http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/ngansấp nhêåp, húåp nhêët Thûá hai, cêìn kïët húåp nhiïìu biïån phấp tấi cêëu trc hang-2018-huong-toi-phat-trien-ben-vung-140829.html), truy vâ thûåc thi mưåt cấch tưíng thïí, linh hoẩt. Àùåc biïåt cú cêåp ngây 10/7/2018 Nguỵn Hưìng Sún (2012), “Tấi cêëu trc hïå thưng ngên hâng: quan thûåc hiïån tấi cêëu trc vâ viïåc tưí chûác tấi cêëu Nhûäng vêën àïì l lån, kinh nghiïåm mưåt sưë nûúác Chêu Ấ vâ trc àống vai trô rêët quan trổng. Tẩi Thấi Lan, àậ hâm cho Viïåt Nam”, Tẩp chđ Nghiïn cûáu Kinh tïë (7), tr.15-26 thânh lêåp ra y ban Tû vêën tấi cêëu trc tâi chđnh àïí5 Nguỵn Hưìng Sún, Trõnh Thõ Mai Hoa, Trêìn Thõ Thanh T (2015), ban hânh cấc hûúáng dêỵn cên thiïët hay nhû Indonexia, Phất triïín bïìn vûäng hïå thưëng Ngên hâng thûúng mẩi ,Viïåt Nam cú quan tấi cêëu trc ngên hâng nûúác nây chó àẩo NXB Chđnh trõ Qëc gia, Hâ Nưåi 74 Tẩp chđ Nghiïn cûáu khoa hổc cưng àoân Sưë 13 thaáng 9/2018 ... tranh, kiïím soất vâ xûã l núå xêëu, nêng cao chêët lûúång cấc qëc? ?gia? ?vâ sûå suy thoấi ca hïå thưëng tâi chđnh hoẩt àưång ngên hâng ngên hâng. Àiïìu àố àôi hỗi cấc qëc? ?gia? ?Chêu Ấ 1.2 Kinh nghiïåm tấi cêëu trc ngên hâng ca... cấc ngên hâng Côn Danamodal cố nhiïåm v xem xết nhûäng àõnh Nhû vêåy, tûâ? ?kinh? ?nghiïåm tấi cêëu trc ngên hâng chïë tâi chđnh cố khẫ nùng duy trị hoẩt àưång vâ tấica mưåt sưë qëc? ?gia? ?Chêu Ấ trong khng hoẫng tâi... Bank Thai ra àúâi trïn cú súã sûå húåp nhêët ca 13 cưng hoaõncaónhkinhtùởtaõichủnhcuóaViùồtNamtrongvaõi tytaõichủnhvaõUnionbank nựmquacoỏnhiùỡuneỏttỷỳngửỡngvỳỏinùỡnkinhtùở -Thỷỏba,xỷólyỏnỳồkhửnghiùồuquaóthửngquacaỏc