thực trạng ngân hàng thương mại Việt Nam 2019 những con số đáng chú ý trong ngành ngân hàng dồn dập chính sách điều chỉnh lãi suất lộ trình siết vốn cho vay ngắn hạn và dài hạn siết cho vay tiêu dùng đưa công nghệ số vào ngân hàng ngân hàng Việt Nam đầu tiên hiện diện tại Mỹ
Những dấu ấn quan trọng ngành Ngân hàng năm 2019 Dồn dập sách điều chỉnh lãi suất Tháng Chín, Ngân hàng Nhà nước “nổ phát súng” định hạ lãi suất điều hành lần đầu kể từ năm 2017 Theo đó, lãi suất tái cấp vốn giảm từ 6,25% xuống 6%/năm, lãi suất tái chiết khấu giảm từ 4,25% xuống 4%/năm Không lâu sau, đến tháng 11, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục có thay đổi trần lãi suất huy động lãi suất cho vay Ngày 18/11, Ngân hàng Nhà nước bất ngờ phát thông báo điều chỉnh lãi suất tối đa áp dụng tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn từ tháng đến tháng giảm từ 5,5%/năm xuống 5%/năm Cùng với đó, lãi suất tối đa áp dụng tiền gửi không kỳ hạn từ tháng đến tháng quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ giảm từ 6% xuống 5,5%/năm Chính sách liên quan đến lãi suất năm 2019 Ngân hàng Nhà nước việc giảm lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng có hiệu lực từ 1/12/2019 Cụ thể, lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc VND 0,8%/năm Lãi suất tiền gửi vượt dự trữ bắt buộc VND 0%/năm Lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc ngoại tệ 0%/năm Lãi suất tiền gửi vượt dự trữ bắt buộc ngoại tệ 0,05%/năm Nhà chức trách quy định mức lãi suất tiền gửi Kho bạc Nhà nước Ngân hàng Nhà nước tiền gửi đồng Việt Nam 1%/năm, ngoại tệ 0,05%/năm Cơng bố lộ trình siết vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn Trong năm 2019, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 22/2019/TTNHNN quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Theo lộ trình Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tổ chức tín dụng giảm dần từ mức 40% xuống 30% năm Cụ thể, từ 1/1/2020 - 30/9/2020 tỷ lệ 40%; 1/10/2020 - 30/9/2020 37%; 1/10/2021 - 30/9/2022 34% kể từ 1/10/2022 giảm xuống 30% Bên cạnh việc giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn, Ngân hàng Nhà nước tăng hệ số rủi ro kinh doanh bất động sản từ 150% lên 200% Những quy định này, phần cho thấy tâm Ngân hàng Nhà nước việc siết tín dụng dành cho lĩnh vực rủi ro bất động sản Liên quan đến vấn đề này, lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước chia sẻ 50% vốn trung, dài hạn cho kinh tế phụ thuộc ngân hàng, tạo rủi ro sức ép lớn cho hệ thống tổ chức tín dụng Do đó, lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước cho cần giảm dần lệ thuộc vào tín dụng ngân hàng, đặc biệt nhu cầu vốn trung, dài hạn việc phát triển kênh huy động vốn khác thị trường chứng khoán Với tác động điều chỉnh sâu rộng đến hoạt động hệ thống, Thông tư 22 xem sách quan trọng để tổ chức tín dụng thị trường bước thích nghi theo lộ trình từ năm 2020 Siết cho vay tiêu dùng Tại Thông tư 18/2019, Ngân hàng Nhà nước quy định lộ trình giảm tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng giải ngân trực tiếp cho khách hàng cơng ty tài so với tổng dư nợ tín dụng tiêu dùng Theo đó, từ 1/1/2021 đến 31/12/2021 tỷ lệ 70% giảm 60% giai đoạn 1/1/2022-31/12/2022 Từ 1/1/2023-31/12/2023, số 50% sau 1/1/2024 30% Hiện nay, thị trường cho vay tiêu dùng tập trung tay công ty FE Credit chiếm tới 47% thị phần, Home Credit (gần 17%), HDSaigon (10%), MCredit (5%), Toyota Finance (5%) Theo đánh giá chuyên gia Công ty Chứng khốn SSI, tác động thơng tư hoạt động cho vay công ty tài nhẹ nhiều so với dự thảo thơng tư trước Việc đưa lộ trình giúp cơng ty tài tái cấu trúc danh mục cho vay, tránh ảnh hưởng đột ngột đến biên lãi ròng lợi nhuận “Tuýt còi” đua lãi suất Cuối tháng Tám, Ngân hàng Nhà nước phát công văn số 6669/NHNN-CSTT “chỉnh đốn” ngân hàng đua lãi suất huy động số kỳ hạn dài Theo quan quản lý, động thái tăng lãi suất làm tiềm ẩn nhiều rủi ro ảnh hưởng đến ổn định phát triển lành mạnh hệ thống ngân hàng, tạo diễn biến tâm lý tiêu cực thị trường, có nguy dẫn đến đua lãi suất huy động tổ chức tín dụng, gây bất ổn thị trường tiền tệ Do đó, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng chấp hành quy định lãi suất tiền gửi khách hàng, tăng cường kiểm soát tín dụng tỷ lệ đảm bảo an tồn, giới hạn cáp tín dụng khách hàng người có liên quan; thực kiểm sốt tốt chất lượng tài sản có, phân loại trích lập dự phịng đầy đủ theo quy định pháp luật Đại diện Ngân hàng Nhà nước cho biết theo dõi sát việc triển khai giải pháp lãi suất tín dụng tổ chức tín dụng có biện pháp xử lý nghiêm trường hợp vi phạm quy định pháp luật đạo quan quản lý, gồm biện pháp thu hẹp tiêu tăng trưởng tín dụng tổ chức ngân hàng vi phạm Cảnh báo có tác động rõ rệt lên thị trường sau khơng cịn thấy mức lãi suất 8% số ngân hàng trước Đưa công nghệ số vào hệ thống ngân hàng Trong năm 2019, ngân hàng đẩy mạnh cải tiến, ứng dụng công nghệ cách mạng 4.0 vào nghiệp vụ hoạt động tín dụng Đó việc chuyển đổi thẻ chip, kết hợp với phát triển ứng dụng di động, hướng đến tốn khơng dùng tiền mặt đẩy mạnh Sự bùng nổ công nghệ kéo theo phát triển doanh nghiệp fintech tham gia vào lĩnh vực tài trung gian tốn, cho vay trực tuyến Bên cạnh đó, đầu tháng 11 Ngân hàng Nhà nước lấy ý kiến dự thảo tiền di động, tốn khơng dùng tiền mặt, ví điện tử Nhiều ví điện tử xuất Smartnet, Moca, PAYTECH, Monpay, Momo, Zalopay chiếm đến 80% thị phần toán Dự thảo quy định, tiền di động (mobile money) loại tiền điện tử tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán kinh doanh dịch vụ viễn thông phát hành định danh khách hàng thông qua sở liệu thuê bao di động Sau Ngân hàng Nhà nước cấp phép dịch vụ mobile money, thuê bao di động Việt Nam tham gia tốn điện tử Ngồi ra, mơ hình cho vay ngang hàng (P2P Lending) phát triển nhanh chưa có hành lang pháp lý khiến thị trường tiềm ẩn nhiều rủi ro người vay, người cho vay Theo đó, Ngân hàng Nhà nước q trình xây dựng hồn thiện dự thảo quy định cho vay ngang hàng Việt Nam Ngân hàng Việt Nam diện Mỹ Ngày 01/11, thành phố New York, Mỹ, Vietcombank thức khai trương hoạt động Văn phòng đại diện Mỹ Đây văn phòng đại diện ngân hàng thương mại Việt Nam thức diện thị trường Chủ tịch Hội đồng quản trị Vietcombank Nghiêm Xuân Thành nhấn mạnh, việc ngân hàng thương mại Việt Nam vượt qua điều kiện khắt khe để quan quản lý Hoa Kỳ cấp phép hoạt động cho thấy hệ thống ngân hàng Việt Nam thực hội nhập đáp ứng nhiều chuẩn mực quốc tế Năm 2019 năm Vietcombank dự kiến đạt lợi nhuận trước thuế gần tỷ USD, thiết lập kỷ lục cho ngành ngân hàng Việt Nam Nhiều cơng ty chứng khốn dự báo, Vietcombank tiến độ trở thành doanh nghiệp niêm yết tiếp cận với mức lợi nhuận trước thuế tỷ USD vào năm 2022 Những số bật ngành ngân hàng năm 2019 1,89% tỷ lệ nợ xấu nội bảng tồn hệ thống tính đến cuối tháng 12/2019 Con số giảm mạnh so với mức 2,46% cuối năm 2016 Tuy không thay đổi so với năm trước (cuối năm 2018), mốc 2% mà Ngân hàng Nhà nước đặt mục tiêu kiểm soát Một chuyển động tích cực thời điểm tại, có 11 ngân hàng thương mại cơng bố tất tốn xong trước hạn nợ xấu bán sang Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) trước 305,7 nghìn tỷ đồng số nợ xấu ước tính tồn hệ thống xử ký xác định theo Nghị 42 (không bao gồm sử dụng dự phòng rủi ro khoản bán nợ cho VAMC thông qua phát hành trái phiếu đặc biệt) khoảng thời gian từ 15/8/2017 đến cuối tháng 12/2019 Tính trung bình, tháng tồn hệ thống xử lý khoảng 10,5 nghìn tỷ đồng, cao mức 4,9 nghìn tỷ đồng so với kết xử lý nợ xấu trung bình từ 2012 – 2017 trước Nghị 42 có hiệu lực 13% tỷ lệ tăng trưởng tín dụng ước tính năm 2019, thấp điểm phần trăm so với tiêu đưa đầu năm 14% Đây năm có tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp kể từ năm 2013 (12,52%) Ứng với mức tăng trưởng trên, tổng dư nợ hệ thống tổ chức tín dụng kinh tế kết năm 2019 mức 8,1 triệu tỷ đồng 13,994 tỷ USD thặng dư cán cân tốn tổng thể tính đến hết quý III/2019 Hiện số quý IV/2019 chưa công bố, nhiên, với việc Ngân hàng Nhà nước liên tục mua vào ngoại tệ quý cuối năm, dự báo 2019 năm cán cân toán tổng thể đạt thặng dư kỷ lục 79 tỷ USD mức dự trữ ngoại hối Việt Nam tính đến cuối năm 2019 Đây mức dự trữ ngoại hối cao từ trước tới Trong đó, riêng năm 2019, Ngân hàng Nhà nước mua vào 20 tỷ USD 0,99% mức tăng bình qn năm 2019 số giá la Mỹ so với năm 2018, theo số liệu Tổng cục Thống kê Đây xem kết bật Ngân hàng Nhà nước điều hành giữ ổn định tỷ giá năm qua 8,48% mức tăng tổng tài sản tổ chức tín dụng tính đến 30/9/2019 so với cuối năm 2018; tổng quy mơ theo vượt 12 triệu tỷ đồng Trong đó, tổng tài sản có khối ngân hàng thương mại nhà nước (gồm Agribank, VietinBank, Vietcombank, BIDV, Ngân hàng Xây dựng, Dầu khí Toàn cầu, ngân hàng Đại Dương) chiếm tỷ trọng lớn (43,4%), đạt 5,2 triệu tỷ đồng Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng tổng tài sản nhóm đạt 7,12%, thấp nhiều so với tốc độ tăng trưởng nhóm ngân hàng thương mại cổ phần 9,06% (đạt gần triệu tỷ đồng) nhóm ngân hàng liên doanh nước ngồi 11,36% (đạt gần 1,3 triệu tỷ đồng) 12,02% tỷ lệ an tồn vốn (CAR) tồn hệ thống tính đến 30/9/2019, tiếp tục giảm so với mức 12,14% hồi cuối năm 2018 Trong đó, CAR nhóm ngân hàng thương mại nhà nước tiếp tục mức thấp nhất, đạt 9,78%, nhích nhẹ so với mức 9,52% hồi cuối năm ngoái https://bizlive.vn/ngan-hang/ngan-hang-viet-nam-2019-qua-nhung-con-so3531700.html https://www.vnba.org.vn/index.php? option=com_k2&view=item&id=12864:nhung-dau-an-quan-trong-cua-nganhngan-hang-nam-2019&Itemid=241&lang=vi ... tổ chức ngân hàng vi phạm Cảnh báo có tác động rõ rệt lên thị trường sau khơng cịn thấy mức lãi suất 8% số ngân hàng trước Đưa công nghệ số vào hệ thống ngân hàng Trong năm 2019, ngân hàng đẩy... Mỹ Đây văn phòng đại diện ngân hàng thương mại Việt Nam thức diện thị trường Chủ tịch Hội đồng quản trị Vietcombank Nghiêm Xuân Thành nhấn mạnh, việc ngân hàng thương mại Việt Nam vượt qua điều... đến 30/9 /2019 so với cuối năm 2018; tổng quy mơ theo vượt 12 triệu tỷ đồng Trong đó, tổng tài sản có khối ngân hàng thương mại nhà nước (gồm Agribank, VietinBank, Vietcombank, BIDV, Ngân hàng Xây