Nen kinh te Viet Nam da dan dan duge tien te hda, tuy nhien viec sir dung vang va dd la hong thanh toan van cdn phd bien, dae biet thanh toan bang tien mat ngoai he thdng ngan hang [r]
(1)TIEP TUC OOl MQI HE THONG N G A N HANG
Ball: Nhung
con
HUYNH BU'U SON
Tir kill thye iiien cdng cuoc ddi mdi he thdng ngan hang den da 20 nam (hnh tir Phap lenh ngan hang dau tien cd hieu lye (thang 10/1990), he thdng ngan hang Viet Nam da thye hien nhiing budc tien dang ke He thdng ngan hang da cd mdt vai hd quyet djnh viee thuc day kinh te phat hien vao nam 1995, tdng khdi lugng h'n dung toan nganh ciii ehiem 19% GDP, den nam 2009 len den hen 60 % Tren toan qudc da cd 104 djnh che tai ebinh, bao gdm ngan hang qudc doanh, ngan hang chinh sach, 39 ngan hang cd phan, 30 chi nhanh ngan hang nudc ngoai, ngan hang lien doanh va 24 td chuc h'n dung phi
ngan hang Chinh sach tien te cung ed nhung qua nhat djnh, lam phat dugc kiem soat ty gia ddng bac dugc giir vung va tuong ddi dn dinh Tdc tang trudng kinh te tuong ddi kha, hong thdi gian tir nam 1992 -1998, tdc tang binh quan 7%; tir nam 1998 -2002, tde dd tang trudng binh quan la 4,8% dii cd chju it niiieu anh hudng ciia eudc khiing hoang tien te khu vuc nam 1997; tir nam 2003 - 2007, tdc dd tang trudng kinh te binh quan hen 7%; tir nam 2007 den nay, anh hudng khiing hoang tai chinh toan cau, tdc tang tmdng kinh te ciia Viet Nam giam cdn tmng binh khoang 5,5 %, nhung van edn kha hon niiieu so vdi nhung nen kinh te khac hong khu
van de
ton tai
vuc
Ben canh dd, cting cd nhiing van de cdn tdn tai Cac djnh ehe tai chinh qudc te nhu WB, ADB va td chuc UNDP ciia Lien Hgp Qudc ludn khuyen cao phai day nhanh tdc cai each ngan hang Cac chuyen gia Quy Tien Te Qudc Te (IMF) luu y rang cac khoan ng khd ddi ciia cac ngan hang qudc doanh len den tren 23 ngan ty ddng, gap ddi vdn ty cd eiia cac ngan hang qudc doanh, ehiem 15% tdng khdi h'n dung toan he thdng ngan hang va ehiem 5% GDP He thdng ngan hang edn yeu, lye lugng nhan sy edn tiiieu va chua dugc huan luyen day dii Nha nude cdn can tiiiep it nhieu vao cac quyet djnh cho
(2)DIEN DAN I
vay ciia cac ngan hang qudc doanh kiiien eae ngan hang phai sir dung ngudn vdn de tai trg cac dy an dau tu hieu qua kem Tuy Ngan hang Chinh sach da dugc lap nhung ngudn vdn khdng dii de dap iing eae nhu eau vay theo ciiinh sach Tien giai quyet ng khd ddi toan he thdng ngan hang edn cham so vdi yeu cau lanh manh hda he thdng ngan hang Viec xir ly tai san the chap van cdn cham cac bat cap hong he thdng luat va thii tyc td tung, xir ly tai san qua rudm ra, keo dai va piiien toai Cac ngan hang ed phan van cdn non yeu ca ve ngudn vdn lan ve uy tin Mdt tin ddn vu vo eting da suyt lam sup dd mdt ngan hang ed phan hang dau ciia Viet Nam, nhu trudng hgp ACB each day vai nam Nen kinh te Viet Nam da dan dan duge tien te hda, nhien viec sir dung vang va dd la hong toan van cdn phd bien, dae biet toan bang tien mat ngoai he thdng ngan hang tiep tuc phat hien Cac khoan eho vay bang dd la eiia cac ngan hang thuong mai tiem an nhiing riii ro cao nhiing bien ddng hong tuong quan ty gia dd la va ddng Viet Nam, va ciiinh IMF cung da khuyen cao Ngan hang Nha nude nen luu y ban ehe hinh thiic tin dung Hai bd luat ngan hang cd hieu luc Kr thang 10/98 den dii da dugc niiidu lan sira ddi nhung vSn cdn niiieu bat cap, tiiieu sdt dang can bd sung hoan ciiinh
Nhiing khuyet diem viia ndi da ban che cac vai hd can ban ciia he thdng ngan hang ddi vdi nen kinh te nhu: (I) toan, (11) h'n dyng, (111) thu hut va khuyen kliich tiet kiem, (FV) hd trg dau tu - ddng lye tang hudng kinh te
I Vai trd toan:
1 Thanh toan bang tien mat van cdn eiiiem ty le eao hong tdng toan, den hem 40%, hong klii tai cac nudc phat trien sd na.y dudi 10% Thanh todn tien mat ehiem ty le cao
lam cham vdng quay ddng tidn va la mdt nguyen nhan dan den sy giam sut tde dd tang tmdng kinh te Nd cdn kiiien eho ngudn vdn hong toan ciia toan he thdng ngan hang d mirc thap, lam sut giam kha nang tao vdn ciia cac ngan hang, tao mdi trudng thuan lgi cho kinh te ngam, gian lan thue va tham nhung
2 Thanli toan bang dd la va vang van tdn tai va ed ciiieu hudng tiep tuc phat bien Do toan diing tien mat eao, lugng tien mat phat hanh khdng dii va khdng dap ung dugc nhu cau ve toan ciia toan nen kinh te, ngudi dan tiep tuc sir dung cac phuong tien toan bd sung nhu vang, dd la Tinh hang dd la hda nen kinh te vay khdng giam ma cdn cd nguy CO tang Dieu lam anh hudng den tdng khdi giao djch hang hda, djch vu hong nen kinh te mdi kill cd bien ddng ve ty gia hay gia vang, anh hudng khdng nhd den iiieu qua cua ciiinh sach tien te qudc gia
3 Cac phuong thirc toan khdng diing tien mat phat hien cham va chua phd bien Hien cac ngan hang van dang md rdng cac phuong thiie toan hien dai nhu toan the tin dung, the ATM, toan dien tir nhung nhimg phuong thiic toan nhu hen chi ap dung thu
hep ddi vdi mdt tiiieu sd ngudi cd tien, hoac da quen giao dich vdi he thdng ngan hang Dai da sd ngudi dan, dac biet d viing ndng thdn, van cdn rat xa la vdi chiing
4 Tinh hang dy htr hen mat, vang va dd la hong nen kinh te cdn rat Idn, lam giam ty le tiet kiem kha dung hong nen kinh te va he qua la giam dau tu ndi dja, anh hudng hue tiep den tiem nang tang trudng kinh te ciia dat nudc
5 Thanh toan tien mat cao anh hudng den viec that thu cac loai thue, ddng thdi lam sinh cac tieu cue khac ciia xa hdi
II Vai tro tin dung:
1 Ty le ng ngfin han cdn Idn tren tdng khdi h'n dung (hen 70%); Dieu cd nghia la he thdng ngan hang hong nudc chi cd kha nang tai hg cho sy van hanh ciia nen kinh te ma it kha nang tai hg cho sy tang hudng ciia nd Ndi lye chua that sy duge huy ddng va phat huy dung mirc hong he thdng ngan hang
2 ^ suat tien ddng van d mire cao: Dieu se kiiien cho cac doanh nghiep gap khd khan Nam 2010, ti le lam phat dy kien la 7% hong kiii lai suat cho vay tien ddng hien hen thuc te len den gan 18%/nam, lai suat
(3)thye gan 10%/nam Lai suat thye cao se hiit het lgi nhuan doanh nghiep va lam giam kha nang dau tu ciia hg
3 Ng tdn dgng d khu vyc qudc doanh vln rat Idn va chua dugc giai quyet triet de, de dga sy an toan ciia be thdng ngan hang, nhat la cae ngan hang qudc doanh Theo IMF, khoan ng udc tinh hen 40 ngan ty ddng va iiien ed chieu hudng gia tang cho vay vao nhirng dy an khdng hieu qua
4 cac khoan h'n dung bang dd la ed ciiieu hudng gia tang, lai suat dd la thap Day ciing tiem an mdt nguy eo Idn, he thdng ngan hang Viet Nam chua xay dyng dugc cac co che dam bao an toan lien quan den cac khoan tin dung bang ngoai te (tlij trudng nggai te, co che bao hiem riii ro ty gia) Hien nay, mdi ngan hang ty xay dung CO che bao dam ty gia rieng le nham tim sy an toan eho ehinh minh
5 Tin dung ndng thdn cdn thap so vdi yeu cau vay vdn ciia ndng dan (ndng ngiiiep, phi ndng ngiiiep) va chua lanh manh (ng tdn dgng va khd ddi rat Idn)
Chat lugng h'n dung thap ddng ngiila vdi sy kiiiem khuyet hong vai trd tmng gian thu hut va phan phdi cac ngudn lye tai ciiinh eiia he thdng ngan bang nen kinh te thj hxrdng
III V a i t r o t h u h u t v a k h u y e n k h i c h t i e t k i e m :
1 Ty le tien giri tiet kiem ngan ban cdn Idn, ciiinh dieu da kiiien cac ngan hang khdng the cho vay va dai ban Hien NHNN dang cho phep cac ngan hang sir dung tdi da 30% vdn ngan ban de cho vay va dai ban, nhung dd khdng phai la mdt bien phap hgp ly, an toan
2 cae ngan hang dang cd gang da dang hda cae san pham tien giri nham tang cudng tinh khoan ciia cac khoan tiet kiem giiip keo dai thdi ban gui tien va dd khuyen khich ngudi dan giri tien, nhung chua may
cdng NQL
3 Tiet kiem ndng thdn cdn qua thap, mdt phan thu nhap ndng dan thap, phan khac hg ehua quen vdi giao djch ngan hang, mang ludi ngan hang chua phat hien den ndng thdn
4 Co ehe bao hiem tien giri da xay dung nhung van chua md rdng, chua thye sy tao tam ly an toan cho ngudi giri tien mue bao iiiem thap Mat khac, djnh che bao iiiem tien giri chua phat huy day dii nang lye giam sat, phdng ngira va ed the hd chd dya khdng tdt cho nhung ngan hang kinh doanh thieu than trgng
IV V a i t r o h t r o d a u t u - D o n g l u c t h i i c d a y t a n g t r u o n g k i n h t e :
1 cac khoan tin dung van cdn nang ve phan the chap, lam giam vai hd cua ngan hang hong tai trg dy an dau hr Chat xam, mdt ngudn ndi lye Idn chua dugc hd hg diing miic de ddng gdp vao sy nghiep phat trien dat nudc
2 Tin dung dai ban thap tiiieu ngudn huy ddng dai ban Vai trd ciia ngan bang hong nudc viee tai hg eho phat trien edn thap
3 Khu vyc tu chua nhan dugc sy tai trg va dai ban dung mirc, hong kill ciuhh khu vyc moi la ddng lye ciiinh ciia tang trudng
4 Thi tmdng trai piiieu doanh nghiep chua dugc giup dd phat trien
De eho he thdng ngan hang phat huy vai hd tmng gian tai chinh, thuc day tang tmdng kinh te, can phai tie'p tuc ddi mdi he thdng ngan hang dieu kien co che thj trudng dang cang md rdng tren tien trinh hdi nhap qudc te Dd an ddi mdi ngan hang nam 1990 vdi hai phap lenh ngan hang da tao nen mdt budc ddt pha quan hgng, giup he thdng ngan hang di dau cdng cude ddi mdi, can phai tie'p tuc ddi mdi toan dien hon, sau sac hem, khan tmong hon hen eae mat the che, td chirc va quan ly Trong thdi gian qua, he thdng ngan hang eung cd nhimg hen bd hong viec giai quye't ng xau, tang vdn phap djnh, sap xep lai cac ngan hang cd phan, ap dung CO che ty gia linh boat va lai suat thda thuan theo hudng thj tmdng hda Tuy nhien, van cdn nhimg bien phap can thiep ap dat theo kieu hanh chinh, boat ddng kinh doanh ngan bang cdn thieu cdng khai, minh bach, mdi trudng canh hanh cdn chua that sy cdng bang, vai trd dieu tiet eiia NHNN chua bieu qua, nang lye giam sat, Ua edn nbifiu bat cap
(Dgc tiep ky sau)