Trong dd viec ap dung CP ehe lai sua^t trong diiu h a n h cua NHNN va trong kinh doanh (gida TCTD vdi khach hang) da cd nhdng dieu ehinh, sda ddi theo hudng linh boat va phu hpp vdi[r]
(1)II CONG NGHE NGAN HANG
HOAT OONG NGAN HANG NAM 2011 TAG O O N G V A XU HUCING PHAT TRIEN
N g u y e n Dufc L e n h N H N N - TP Ho Chi Minh
Nhu'ng tac d o n g v a x u hxidng p h a t t r i e n Tinh hinh kinh te the gidi
Nam 2011, mac du la nam hau khung hoang kinh te tai chinh toan cau, song nhdng he qua tii khung hoang va td'c dp phue hdi cham cua mpt sd nen kinh te ldn nhU My, dac biet la khung hoang np eong tai chau Au; diln bien phdc tap td thi trudng vang, thi trudng dau Ida bat dn chinh tri d Trung Ddng, Bae Phi da ed tae dpng anh hudng true tiep den thi trudng tai ehinh nude, den gia vang, ty gia va tac dpng gian tiep den lai sua't mdi lien he he qua: gia vang - ty gia - lai sua't Dieu cd anh hudng nha't dinh den n i n kinh te, den thi trudng tai chinh tien te va boat dpng ngan hang
Tinh hinh kinh te niidc
Sau khung hoang kinh te tai chinh toan eau, kinh te Viet Nam tie'p tuc chiu tac dpng anh hudng nha't dinh Mpt sd van de kinh te vi mo phat sinh nhU lam phat, nhap sieu, ty gia, gia vang dac biet la van d l lam phat Hien tai, Chinh phu da ban h a n h Nghi quyet 11/NQ-CP 24/02/2011 v l mpt sd giai phap chu ye'u tap trung k i l m ehe lam phat, dn dinh kinh te vi md, bao dam an sinh xa hpi; Ngan hang Nha nude (NHNN) da ed ehi thi 01/CT-NHNN 01/03/2011 va td chdc hpi nghi vao 04/03/2011 n h a m trien khai nghi quye't Theo dinh hudng sap tdi, nganh ngan hang phai gdp phan vao viec k i l m che lam phat, dn dinh ty gia, cung vdn kip thdi eho san xua't thiet yeu va gid vdng khoan ca he thdng De thUc hien dieu nay, NHNN se ap dung chinh saeh t h a t chat tien te, hudng ddng tien vao hoat dpng san xua't bang eae edng eu khac eua ehinh saeh tien te; tinh hinh se tae dpng manh nha't den boat dpng ngan hang nam 2011
Nhiing quy dinh mdi linh viic ngdn hdng
• 2011 - Ndm hgi nhap hodn todn cho ngdn hdng nudc ngodi (NHNNg): theo cam ket vdi Td
chdc ThUPng mai The gidi 01/01/2011, cac ehi nhanh NHNNg, ngan hang 100% vd'n nUdc ngoai dupe ddi xd qude gia dd cac NHNNg se dupe nhan tien gi3ri bang VND td cac ea nhan Viet Nam ma ngan hang khdng cd quan he tin dung, khong edn bi han che theo ty le tren mdc vd'n dupe cap eua ehi nhanh
Ve mat ly thuyet, viec binh dang boat dpng nghiep vu se ed nhdng thay ddi, tac dpng va tang canh tranh hoat dpng huy dpng vd'n, thay ddi CP ca'u thi trudng (phan tieh theo thi phan huy dpng vdn, thi phan tin dung), bdi cae NHNNg, ehi nhanh NHNNg ed lpi the ve chat lupng dieh vu, ve san pham dieh vu va ed chien lUpc kinh doanh hieu qua Day se la ap luc r a t ldn ddi vdi cac ngan hang thUPng mai (NHTM) nUde qua trinh canh tranh dai ban Tuy nhien ngan han, viee thUc hien cam ket ve phat trien dich vu, v l huy dpng
nghengan hang
l o n g
(2)CONG NGHE NGAN HANG II
vd'n tien ddng tren thuc te ehUa cd anh hudng n h i l u den thi phan, de'n boat dpng buy dpng vd^n cua cae NHTM nude Danh gia gan l i l n vdi 03 nhan dinh sau:
-I- Quy md v l mang ludi boat dpng va van hda giao dich (mang ban sac rieng eua ngUdi Viet Nam) eua cac NHTM nUdc - se luon la yeu td n i n tang, la lpi the rieng co canh tranh cua eae ngan hang nUdc Theo dd vdi han 1.700 don vi to chdc tin dung (TCTD) bao gdm hpi sd, ehi nhanh, phdng giao dieh, quy tiet kiem boat dpng rpng khap tren dia ban phd' va cac tinh thanh, tao diiu kien td't nha't cho khach hang, dan cU tiep can vdn, dich vu ngan hang; ddng thdi eung la dieu kien tdt de eae ngan hang nUdc thu hut ngudn vdn tien gdi td dan cu
+ Trong CP ca'u ngudn vd'n va sd dung vdn cua cac ngan hang, ehi nhanh NHNNg, vo'n ngoai te ludn chiem ty trpng ldn hPn 53,6% ddi vdi tdng huy dpng vd'n va 72,8% ddi vdi dU np tin dung cua khdi nay, ddi tUpng khach hang cua eae ngan hang ehu yeu la cac doanh nghiep cd vdn dau tu nude ngoai, doanh nghiep hoat dpng khu edng nghiep, khu ehe xua't
Ben canh dd, viee ngan bang, ehi nhanh NHNNg dupe thUe hien nghiep vu huy dpng vdn t i l n ddng nhu cac ngan hang nUdc, chu ye'u md rpng dd'i tupng la cae the nhan (ca nhan, dan cu), tac dpng den bp phan t i l n gdi ea nhan, tien gdi tiet kiem Trong dd ddi tupng khach hang ehu yeu dupe thu hut bdi lai sua't bap dfin hPn la quan tam chat lupng dich vu, phue vu Vi vay ngan han, viee thu hut t i l n gdi ea nhan, lam thay ddi thi phan eua eae NHNNg, ehi nhanh NHNNg la khdng ldn
-t- Nhu cau vd'n VND dd'i vdi NHTM nUdc ngoai la de eae ngan hang thUc hien cae boat dpng tin dung khach hang ca nhan va doanh nghiep nhd va vda Tuy nhien mac du thuan lpi va chuyen nghiep quy trinh tin dung, boat dpng tin dung, vdi san pham tin dung tieu dung (phUPng thdc cho vay tra gdp) rat ndi bat; song cae dieu kien de dap dng khoan vay eung nhu lai sua't eua cac NHNNg la it canh t r a n h hpn, vay ddi tupng khach hang hep hPn, chu yeu thupc ddi tupng khach hang cd thu nhap cao (vay tieu dung, mua nha, xe )
• Ludt NHNN vd Ludt cdc TCTD thuc su di vdo
cuoc sdng: Luat NHNN va Luat cae TCTD mdi
(thay the hai luat eu trUde day) vdi nhilu diem mdi se tao dieu kien eho tbi trudng t i l n te va
boat ddng ngan hang phat trien dieu kien hpi nhap kinh te qudc te Trong dd viec ap dung CP ehe lai sua^t diiu h a n h cua NHNN va kinh doanh (gida TCTD vdi khach hang) da cd nhdng dieu ehinh, sda ddi theo hudng linh boat va phu hpp vdi cP ehe thi trUdng, tao sU chu dpng va linh boat cho cac TCTD boat dpng kinh doanh
Ro rang thUc hien lai sua't thda thuan, theo lai sua't thi trudng la hpp ly va phu hpp vdi n i n kinh te tbi trudng Tuy nhien ngan ban se cd nhdng anh hudng nha't dinh den thi trudng, neu viec canh tranh khong lanh manh, ed the day lai suat eao ho'n Vi vay, viee ddng thuan eua cac vien hiep hpi ngan hang se tiep tuc la yeu to' quan trpng de giam dan lai sua't, dieu kien cP ehe lai suat thda thuan dupe thUc bien theo dung Luat NHNN Ngoai ra, Dieu 12, Luat NHNN cd npi dung "kbi thi trUdng t i l n te diln bien bat thudng, NHNN se quy dinh co che diiu hanh lai suat ap dung quan he gida cae TCTD khae va vdi khach hang, cae quan he tin dung khac" Day la van de cac ngan hang can dae biet quan tam quye't dinh thay ddi lai sua't
Mot so' gdi y cho h o a t d o n g cua cac NHTM
Trong bdi canh diln bien thi trUdng tien te vfin cdn t i l m an cac yeu to tae dpng khdng tich cUe (nhu lai sua't cdn d mdc eao va canh tranh khdng lanh manh v l lai sua't, chenh lech ty gia he thdng ngan hang va thi trUdng tU edn eao, gia vang tiep tue diln bien phdc tap theo gia
Congng nganhang
(3)Ill CONG NGHE NGAN HANG
vang the gidi ) Cac TCTD tren dia ban can quan tam, chu dpng cd cac giai phap kinh doanh hieu qua de tang trudng va phat trien an toan, dap dng td't nha't nhu cau vdn, dich vu cho nen kinh te n a m 2011, chu dpng phat trien va md rpng cae boat dpng dich vu, canh tranh hieu qua nen kinh te hpi nhap, eae dinh ehe tai ehinh nudc ngoai bat dau dupe thue hien day du bun cac nghiep vu va dupe ddi xd binh dang nhu cac ngan hang nUde Cu the can luu y cae van d l sau:
• Tang trudng phai dam bao chat lupng: nam 2010, mac du cd nhieu bien dpng ket qua kinh doanh eua eae ngan hang van dam bao bu dap chi phi va ed lai Day la ket qua dinh lupng quan trpng dd'i vdi sU dn dinh va phat trien eua boat dpng ngan hang, dam bao thue hien td't vai trd cua dinh ehe tai ehinh trung gian n i n kinh te, dae biet diiu kien sau khung hoang, eae kenh dau tu edn nhilu bien dpng Trong nam 2011, cac thi trudng ba't dpng san, chdng khoan mac du da va dang dan dn dinh hpn, song ehua tang trudng va phat trien trd lai binh thudng nhu giai doan trUde khung hoang Vi vay, de dam bao tang trudng b i n vdng va chat lupng, eae TCTD tren dia ban can tap trung cae giai phap de nang eao chat lupng tin dung, han che np xau phat sinh va xd ly np xa'u, dam bao tang trUdng b i n vdng Thuc hien tdt giai phap khdng chi dam bao cho eae TCTD tren dia ban boat dpng hieu qua, ma edn tae dpng tieh cUe ddi vdi thi trudng t i l n te, ddi vdi lai sua't thi trudng, nhd nang cao hieu qua cua qua trinh tuan hoan va chu chuyen vdn
• Tdn trpng day du nguyen tae tin dung, tiep tuc xay dung va hoan thien quy trinh tin dung khoa hpe chat che, nang eao chat lupng tham dinh tin dung, nang cao dao ddc nghe nghiep nham ban che tha'p nha^t rui ro yeu td ngUdi tao Mpt vai vu an lien quan den hoat dpng tin dung thdi gian gan day - tiep tuc la bai hpe kinh nghiem v l quan ly, kiem soat tin dung, cdng tac tham dinh, kiem tra, kiem soat npi bp • Khai thae va sd dung vd'n hpp ly, dam bao can ddi ngudn vdn va sd dung vd'n bang ngoai te; dam bao can ddi gida ngudn vdn trung dai han va cho vay vdn trung dai ban Han che tdi da rui ro cP ca'u, rui ro ky ban cd the gay nhdng tac dpng khdng tich cUc dd'i vdi thi trudng tien te, thi trudng ngoai hoi, day la dieu ma cae TCTD can dac biet quan tam d l dam bao sU tang trUdng hpp ly, dn dinh va ben vdng vi thUc te hien lai sua't huy dpng diu d cung mpt mdc dd'i vdi ta't ca cae ky ban, dfin den viec dai bp phan ngudi
gdi t i l n ehi gdi loai ky ban ngan du np tin dung trung dai han van tang trUdng deu
• Trong nam 2010, nganh ngan hang da eo nhufng budc tien dai viec nang cao chat lupng dieh vu dae biet viee thuc day toan khdng dung t i l n mat vdi viet ket ndi ba lien minh the, ket ndi he thdng POS, tang nhanh ty le dpn vi hudng lUPng td ngan sach thUc hien chi tra lUPng qua tai khoan Trong nam 2011, cac ngan hang can tie'p tuc nang cao chat lupng dich vu, chat lupng phue vu nham thu hut khach hang va ban ehe td'i da canh tranh bang gia, phi vi canh tranh bang gia, phi ludn tao nhdng bat lpi cho ehinh TCTD va tae dpng xao trpn thi trudng Khi thi trudng bien ddng va tdn tai kieu tin ddn se ludn gay bat lpi eho eae TCTD, cho thi trudng tien te va boat dpng ngan hang Cd lam dupc nhu vay, ngan hang nUde mdi cd the canh tranh dupc vdi cac NHNNg*
Tai lieu tham khao
1 Chi thi so 011CTNHNN-CSTT ngdy 01/03/2011 cua Thdng ddc Ngdn hdng Nhd nuac ve thuc hi^n giai phdp tiin te vd hoat ddng ngdn hdng nhdm kiim sodt lam phdt, dn dinh kinh te vi mo vd ddm bdo an sinh xd hgi
2 Nghi quyet sd 11 /NQ-CP ngdy 24/02/2011 cua Thu tudng Chinh phu vi nhdng gidi phdp chd yiu tdp trung kiin chi lam phdt, dn dinh kinh te vi mg, bdo ddm an sinh xd hdi 3 Thdng tu 02/2011/TT-NHNN vi quy dinh mdc ldi sudt huy dgng vdn tdi da bdng ddng Viit Nam
4 "Viet Nam gia nhdp WTO - Bdo cdo cda ban cdng tdc vi viec Viet Nam gia nhap WTO", trang www.mot.gov.vn, truy cap ngdy 25108/07
5 Nguyin Hodi (2010), 2011 ndm thd Ida cua chinh sdch tiin ti, trang, http:/ /vneconomy vn/20110301112123849P0C6/2011-nam-thu-lua-cua-chinh-sach-tien-te.htm
nganhang
www.mot.gov.vn,