Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát đối với hoạt động công nghệ trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, kinh nghiệm quốc tế và một số kiến nghị cho việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM BÙI DUY HƯNG CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CƠNG NGHỆ TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG, KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC TP Hồ Chí Minh – Năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM BÙI DUY HƯNG CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CƠNG NGHỆ TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG, KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Hướng đào tạo: Nghiên cứu Mã số: 8380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Thị Anh TP Hồ Chí Minh – Năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi tên BÙI DUY HƯNG – học viên lớp Cao học Khóa 28 chuyên ngành Luật kinh tế, Khoa Luật, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, tác giả Luận văn thạc sĩ luật học với đề tài “Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động công nghệ lĩnh vực tài – ngân hàng, kinh nghiệm quốc tế số kiến nghị cho Việt Nam” (Sau gọi tắt “Luận văn”) Tôi xin cam đoan tất nội dung trình bày Luận văn kết nghiên cứu độc lập cá nhân hướng dẫn người hướng dẫn khoa học Trong Luận văn có sử dụng, trích dẫn số ý kiến, quan điểm khoa học số tác giả Các thơng tin trích dẫn nguồn cụ thể, xác kiểm chứng Các số liệu, thông tin sử dụng Luận văn hoàn toàn khách quan trung thực Học viên thực BÙI DUY HƯNG MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TÓM TẮT LUẬN VĂN - ABSTRACT LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ PHÁP LÝ LIÊN QUAN 13 1.1 SƠ LƯỢC VỀ CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT 13 1.1.1 Lịch sử hình thành khái niệm 13 1.1.2 Vai trò lợi ích chế thử nghiệm có kiểm soát 17 1.1.3 Lý Việt Nam cần nhanh chóng áp dụng chế thử nghiệm có kiểm sốt sốt hoạt động cơng nghệ lĩnh vực tài – ngân hàng 23 1.2 CÁC NỘI DUNG CHÍNH CỦA CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT 26 1.2.1 Mục tiêu nguyên tắc hoạt động 27 1.2.2 Điều kiện áp dụng 29 1.2.3 Đối tượng số lượng tham gia thử nghiệm 30 1.2.4 Không gian, thời gian thử nghiệm 32 1.2.5 Các yếu tố kiểm soát chế biện pháp giảm thiểu ảnh hưởng thử nghiệm thất bại 34 1.3 PHÂN BIỆT CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT VỚI MƠ HÌNH THÍ ĐIỂM 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ÁP DỤNG CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CÓ KIỂM SỐT ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CƠNG NGHỆ TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HIỆN NAY 40 2.1 THỰC TRẠNG CỦA CÁC QUY ĐỊNH ĐIỀU CHỈNH CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY 40 2.2 THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG CÔNG NGHỆ TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY 47 2.2.1 Thực trạng chung công tác quản lý hoạt động công nghệ 47 2.2.2 Thực trạng hoạt động cơng nghệ lĩnh vực tài – ngân hàng Việt Nam 52 2.3 KHUNG PHÁP LÝ HIỆN HÀNH CỦA VIỆT NAM ĐIỀU CHỈNH TIỀN ĐIỆN TỬ VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VANG NGANG HÀNG 57 2.3.1 Đối với tiền điện tử 57 2.3.2 Đối với hoạt động cho vay ngang hàng 59 CHƯƠNG 3: KINH NGHIỆM QUỐC TẾ, NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT CHO VIỆT NAM TRONG VIỆC XÂY DỰNG CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT CHO HOẠT ĐỘNG CƠNG NGHỆ TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 62 3.1 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ 62 3.1.1 Kinh nghiệm Singapore 62 3.1.2 Kinh nghiệm Malaysia 71 3.2 NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM 81 3.2.1 Một số hạn chế cần lưu ý chế thử nghiệm có kiểm sốt 81 3.2.2 Một số nguyên tắc phải chấp nhận Việt Nam định áp dụng chế thử nghiệm có kiểm soát 83 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT 84 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Sandbox : Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt Fintech : Cơng nghệ tài Hướng dẫn : Hướng dẫn Khung pháp lý thử nghiệm cho ngành tài Singapore (FinTech Regulatory Sandbox Guidelines) Khn khổ : Khuôn khổ Sandbox lĩnh vực Fintech Malaysia Dự thảo : Dự thảo Đề nghị xây dựng Nghị định Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài lĩnh vực ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TÓM TẮT LUẬN VĂN Dưới tác động ngày lớn cách mạng công nghiệp 4.0, quan quản lý Nhà nước đứng trước thách thức định việc quản lý mơ hình, sản phẩm kinh tế xuất hiện, lĩnh vực tài – ngân hàng vốn có nhiều nhạy cảm Học hỏi từ kinh nghiệm quốc gia phát triển giới, Sandbox giải pháp cho vấn đề tạo mơi trường thử nghiệm có kiểm sốt, hạn chế rủi ro, thất bại xảy mà đảm bảo quan điểm Nhà nước công tác quản lý Tuy nhiên, việc xây dựng Sandbox hiệu khó khăn, dễ xảy sai lầm dẫn đến độc quyền sách, tạo lỗ hỏng cho doanh nghiệp bất lợi dụng… Chính vậy, cơng tác nghiên cứu để lưu ý việc xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt chuyên biệt hoạt động công nghệ lĩnh vực tài – ngân hàng cho Việt Nam cần thiết phải tiến hành cách nhanh chóng TỪ KHĨA: Regulatory Sandbox; Sandbox; Fintech; Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt; Lĩnh vực tài – ngân hàng ABSTRACT Under the growing impact of the industrial revolution 4.0, State management agencies are facing certain challenges in the management of emerging economic models and products, especially in the field The financial and banking sector is inherently sensitive Learning from the experience of developed countries around the world, Sandbox is the solution to the above problem when it is possible to create a controlled testing environment, limit risks, and failures can occur and still ensure the State's views in management However, building an effective Sandbox is very difficult, easy to make mistakes leading to monopoly policies, creating losses for nefarious businesses to take advantage of Therefore, the research works to indicate Notes in the development of a specialized controlled testing mechanism for technology activities in the banking and finance sector for Vietnam are necessary and must be conducted quickly KEY WORD: Regulatory Sandbox; Sandbox; Fintech; Technology; Finance – Banking sector LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Khi nhìn vào kinh tế quốc gia phát triển Anh Singapore, dễ bắt gặp khái niệm kinh tế chia sẻ (sharing economy), kinh tế tạm thời (gig economy), fintech, ICO1, STO2… Trong tiến trình hội nhập mình, Việt Nam khơng đứng ngồi “cuộc chơi lớn” kinh tế giới thực tế chứng minh, khái niệm nêu bắt đầu xuất Việt Nam với nhiều mục đích khác Nhiệm vụ đặt cho quan quản lý Nhà nước phải tạo hành lang pháp lý phù hợp để khái niệm định hình vận hành mục đích phục vụ cho kinh tế phát triển mà không bị lợi dụng để chuộc lợi cho riêng cá nhân, tổ chức Có thể giả sử sách, quy phạm pháp luật “phần mềm giả lập” “nhà làm luật” lập trình viên ln cố gắng để tạo phần mềm phù hợp với người dùng điều kiện thực tế kinh tế – xã hội, thuận lợi để người dùng tạo giá trị môi trường vận hành, kiểm soát phần mềm Xem xét lĩnh vực công nghệ thông tin, phương pháp Agile (phương pháp phát triển phần mềm linh hoạt) phương pháp phổ biến nhiều doanh nghiệp phần mềm áp dụng Phương pháp trọng vào việc tương tác khách hàng nhà cung cấp sản phẩm với quy trình cụ thể bao gồm (1) tạo lập – phát triển, (2) thử nghiệm (3) cải tiến lặp lặp lại liên tục giúp cho nhà cung cấp nắm bắt tình hình hoạt động phần mềm, đưa giải pháp tối ưu, sâu sát với nhu cầu khách hàng xuất khuyết điểm việc điều chỉnh trở nên nhanh chóng Quy trình nêu giúp khách hàng (những người trực tiếp tham gia vào mơi trường vận hành, kiểm sốt phần mềm) có hội nhìn nhận lại nhu cầu điều chỉnh sớm Vì vậy, sản phẩm phần mềm đưa vào triển khai thực tế, trục trặc, sai sót xảy Initial Coin Offering – Phát hành tiền điện tử Securities Token Offering – Cổ phiếu kỹ thuật số 87 giảm thời gian xét duyệt đề án đề án xếp theo mục tiêu quản lý, quan quản lý cần xem xét khả đáp ứng tính khả thi đề án so với mục tiêu quản lý mà đề Thứ sáu, việc thông báo kết ứng tuyển phải hướng đến việc giúp doanh nghiệp hoạt động phát triển Theo đó, hồ sơ doanh nghiệp không đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn đưa ra, doanh nghiệp nên có quyền ứng cử lại sau bổ sung hồ sơ, tránh tình trạng “bỏ rơi” từ lần thất bại Bên cạnh đó, lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp hợp pháp theo quy định hành khơng có vướng mắc mặt pháp lý hoạt động, quan xét duyệt phải thơng báo (bằng văn bản) cho doanh nghiệp tính hợp pháp mơ hình kinh doanh doanh nghiệp Điều giúp doanh nghiệp tự tin hiểu rõ thêm quy định pháp luật, yên tâm hoạt động đầu tư phát triển Thứ bảy, cho phép việc điều chỉnh thực Việc cho phép doanh nghiệp điều chỉnh nội dung đề án thử nghiệm hồn tồn hợp lý trải qua thực nghiệm, sản phẩm, dịch vụ giải pháp đề xuất thử nghiệm bộc lộ khiếm khuyết Việc cho phép, sau trình xem xét, thống với quan quản lý, giúp đối tượng tiến hành thử nghiệm phát triển cách phù hợp Bên cạnh đó, yếu tố “điều chỉnh” sử dụng việc xem xét cách linh hoạt phép kéo dài rút ngắn khung phạm vị (phạm vi, thời gian thử nghiệm) để doanh nghiệp thử nghiệm thuận lợi trình hoạt động Cuối cùng, việc cho phép thu hồi phê duyệt thử nghiệm Sandbox Malaysia đáng xem xét Sandbox tạo với mục tiêu lành mạnh hóa thị trường với ý nghĩa tích cực Tuy nhiên, cơng ty thử nghiệm có ý đồ xuất, có hành vi vụ lợi, khơng tn thủ theo tiêu chuẩn, quy tắc trách nhiệm cam kết việc Nhà nước thu hồi phê duyệt loại bỏ công ty khỏi Sandbox hoàn toàn hợp lý Các trường hợp thu hồi phê duyệt tham gia Khn khổ Sandbox lĩnh vực Fintech Malaysia 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG Bài học kinh nghiệm từ Singapore Malaysia có tính chất tham khảo cao để Việt Nam học tập hai quốc gia thuộc châu Á mang nhiều đặc điểm gần giống với thị trường Việt Nam Để xây dựng nên Sandbox hoàn chỉnh, Việt Nam buộc phải chấp nhận thất bại xảy cho phép vài quan thay đổi pháp luật cách nhanh chóng Tất nhiên nhìn nhận từ thực tiễn Singapore Malaysia, chấp nhận nêu không hoàn toàn làm chất quản lý xã hội Nhà nước mà buộc Nhà nước phải nâng cao trình độ quản lý mình, đề quy định chặt chẽ để vận hành Sandbox hiệu Theo tác giả, yếu tố quan trọng cần quan tâm tiêu chuẩn thẩm định hồ sơ ứng tuyển tham gia Sandbox Việt Nam tham khảo Hướng dẫn Khung pháp lý thử nghiệm cho ngành tài Singapore quy định theo hướng vừa bao gồm quy định “cứng” (như u cầu tính sáng tạo, phịng chống rửa tiền, đảm bảo an toàn cho khách hàng kinh tế, tính phù hợp đắn đối tượng tiến hành thử nghiệm) quy định linh hoạt thay đổi theo loại Sandbox tình hình thực tiễn Quy định tốt hệ thống tiêu chuẩn, Việt Nam giải tốn khó số lượng cơng ty tham gia Sandbox có sở để kiểm sốt hoạt động cơng ty bên Sandbox nhằm tránh tình trạng chệch hướng lợi dụng để độc quyền sách Với 08 lưu ý mang tính chất tham khảo tác giả liệt kê mục 3.3, “các nhà làm luật” có quan tâm đắn việc xây dựng Sandbox chuyên biệt cho Việt Nam Theo đó, khía cạnh nhắc đến có tính liên kết với nhau; Sandbox thường nghiên cứu, triển khai theo lĩnh vực, Sandbox lại cho phép số hoạt động lĩnh vực phép thử nghiệm nên văn quy phạm pháp luật thường quy định chung yếu tố lớn, cụ thể việc vận hành Sandbox thực quan vận hành Sandbox, mà quan đóng vai trị quan trọng việc xem xét toàn diện khía cạnh (vốn có tính liên kết với nhau) cần thiết 89 Như vậy, tất thành công hay thất bại việc triển khai, vận hành Sandbox xuất phát từ quy định thiết lập hay hiểu nơm na khung giới hạn kiểm sốt Nhà nước đặt cho Sandbox quan vận hành Sandbox chủ thể đóng vai trị quan trọng định Mục tiêu Sandbox giúp đổi sáng tạo kinh tế phát triển, khung pháp lý hành có phù hợp định Nhà nước phải có phản hồi để đổi sáng tạo phát triển phù hợp, ngược lại phải gấp rút tạo Sandbox để tránh tình trạng đổi sáng tạo bị giết chết “giai đoạn phơi thai” 90 KẾT LUẬN Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn học hỏi kinh nghiệm từ quốc gia phát triển, Sandbox công cụ thiếu “các nhà làm luật” xây dựng hệ thống quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội nhằm bắt kịp với phát triển thực tiễn kinh tế – xã hội chịu tác động không ngừng từ cách mạng công nghiệp 4.0 Dù chủ trương có, thời điểm nay, Sandbox dừng lại việc tồn Dự thảo Đề nghị xây dựng Nghị định Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài lĩnh vực ngân hàng, mà chưa định hình cách cụ thể Đứng trước thực trạng đó, việc nghiên cứu để lưu ý cần quan tâm việc xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt chun biệt hoạt động cơng nghệ lĩnh vực tài – cơng nghệ cho Việt Nam (mục tiêu nghiên cứu) hoàn toàn cần thiết cấp bách Q trình nghiên cứu, phân tích nhiều hạn chế tồn mặt nội dung Sandbox quy định Dự thảo nêu Từ đó, cách học hỏi kinh nghiệm từ quốc gia phát triển, tác giả đề xuất kiến nghị có tính chất tham khảo, tập trung vào hai vấn đề bao gồm (1) cần thiết lập quan điều hành chuyên trách dành riêng cho Sandbox (2) nghiên cứu điều chỉnh nội dung Sandbox quy định Dự thảo (dựa kinh nghiệm Singapore Malaysia) cho phù hợp với thực tiễn Việt Nam hạn chế sai sót, khuyết điểm luận văn Sandbox động lực, nơi ươm mầm cho sáng tạo phát triển, dễ xảy tình trạng tiêu cực khơng có quản lý, điều hành đắn, chặt chẽ Vì vậy, Việt Nam nên cân nhắc lưu tâm đến rủi ro áp dụng Sandbox để hạn chế quan trọng nhất, thực hóa Sandbox nhằm phục vụ cho mục tiêu phát triển lành mạnh kinh tế DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt: Chu Thị Hoa (2019) Sandbox – Cơ chế thử nghiệm áp dụng phạm vi hạn chế - kinh nghiệm quốc tế số gợi ý cho Việt Nam Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, số 16, trang 391 [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Đặng Vân Phúc (2019) Một số gợi ý xây dựng sandbox cho Việt Nam Tạp chí Thơng tin Truyền thơng Kỳ – Bưu Viễn thơng CNTT tháng 8/2019 [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Đình Sơn (2020) TP.HCM thí điểm cho xây dựng tạm đất nông nghiệp Báo Thanh Niên [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] GS.TS Nguyễn Thanh Tuyền, MBA Nguyễn Lê Anh (2015) Mối quan hệ hữu thể chế, chế, sách, chế điều hành hành vi ứng xử Tạp chí Phát triển & Hội nhập, số 22, trang 32 [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Hạ Thị Thiều Dao & Trần Nguyễn Minh Hải (2019) Đề xuất mơ hình bảo đảm an ninh mạng lĩnh vực ngân hàng Việt Nam: Cách tiếp cận bên liên quan Tạp chí Ngân hàng, số 19, Tháng 10/2019, tr 18-23 Hoàng Ngọc Giao (2016) Quy trình xây dựng sách dựa chứng quy trình lập pháp thực trạng Tạp chí Nghiên cứu lập pháp, số 5, trang 309 [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Hồng Hạnh (2020) Grab khơng có “cửa” né mức thuế Báo Giao thông – Bộ Giao thông Vận tải [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Hữu Tuấn (2019) Khung pháp lý cho sandbox để ngăn việc “xé rào” Báo Đầu tư điện tử – Bộ Kế hoạch Đầu tư [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Hữu Tuấn (2019) Thí điểm Grab theo mơ hình sandbox: Ngổn ngang nhiều dấu hỏi Báo Đầu tư điện tử – Bộ Kế hoạch Đầu tư [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 10 Huyền Anh (2020) “Dẹp loạn” cho vay ngang hàng sandbox Tạp chí điện tử Tài – Bộ Tài Chính [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 11 Khánh Giang (2020) Thị trường tám tỷ USD cần “bệ đỡ” Báo điện tử Nhân dân – Đảng Cộng sản Việt Nam [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 12 Lê Hương Giang (2017) Xây dựng pháp luật hoạt động gọi vốn cộng đồng Tạp chí Nghiên cứu lập pháp, số 1+2(329+330) [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 13 Lưu Quý (2020) Sợ lộ liệu cá nhân xác thực ví điện tử VN Express [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 14 Minh Thùy (2019) Thực giai đoạn Đề án thí điểm chuyển giao nhiệm vụ, dịch vụ hành cơng Báo Đồng Tháp online [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 15 Minh Tuyết (2015) Mobile marketing forum on way Vietnam Economic Times 16 Nghiêm Thanh Sơn (2019) Fintech Việt Nam: Nắm bắt xu hướng để “chuyển mình” phát triển Thời báo Ngân hàng – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 17 Nguyễn Hải (2017) Uber thua kiện Anh: tài xế coi nhân viên thức, đảm bảo thu nhập tối thiểu, có quyền lợi làm thêm Trí thức trẻ [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 18 Nguyễn Kim Anh (2017) Fintech – Xu hướng phát triển khuyến nghị NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 19 Nguyễn Thị Cành đồng tác giả (2013) Chính quyền thị Việt Nam: Nghiên cứu tình từ thành phố Hồ Chí Minh Đà Nẵng [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 20 Phong Đỗ (2021) Apple chấp nhận toán Bitcoin Báo Thanh niên Online [Ngày truy cập: 14 tháng 02 năm 2021] 21 Phạm Hải Nguyên (2019) Về đâu mô hình thí điểm? Báo Cà Mau Online [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 22 Phạm Xuân Hòe đồng tác giả (2017) Start-up Fintech, hội hợp tác thách thức cạnh tranh với ngân hàng Tạp chí Ngân hàng, số 14 23 Phong Du (2020) Bài 1: Thay đổi tư luật pháp để bắt kịp thực tế khởi nghiệp Tạp chí Điện tử Viettimes – Hội Truyền thông số Việt Nam [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 24 Thành Dương (2020) Grab giữ số thị phần gọi xe công nghệ Việt Chuyên trang Startup – Báo điện tử VnExpress [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 25 Thoa Lê (2019) Phát triển Fintech bền vững nhằm thúc đẩy đổi sáng tạo, tăng khả tiếp cận tài Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 26 Trần Nguyễn Minh Hải (2019) Kinh nghiệm phát triển Fintech lĩnh vực ngân hàng từ chế thử nghiệm Sandbox Malaysia Tạp chí Thị trường Tài – Tiền tệ [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 27 Trần Nguyễn Minh Hải (2020) Phát triển Fintech lĩnh vực tốn Việt Nam Tạp chí Thị trường Tài – Tiền tệ, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 28 Trần Phi Tuấn (2019) Bạn biết đồng tiền Libra Facebook? Báo Tuổi trẻ online [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 29 Trần Thị Hiền Dung (2014) Nghiên cứu hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP dầu khí tồn cầu Luận văn Thạc sĩ, Đại học Kinh tế Đà Nẵng 30 Trần Thị Quang Hồng (2020) Tác động cách mạng công nghiệp lần thứ đến quy trình lập pháp Việt Nam nhìn từ kinh nghiệm quốc tế Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, số 01, trang 401 [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 31 Trương Trọng Hiểu (2020) Ai lợi Grab tăng giá để bù thuế? Thời báo Kinh tế Sài Gòn Online [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 32 Tuệ Nguyễn (2017) Những đề án thí điểm giáo dục dở dang Báo Thanh Niên [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 33 Viễn Thông (2020) Nguồn 'sóng gió' tài xế, Grab quan thuế VN Express [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 34 Vũ Thị Vân, ThS Vũ Hải Thúy (2020) Thực trạng hoạt động doanh nghiệp khởi nghiệp số kiến nghị Tạp chí Tài chính, Kỳ – Tháng 6/2020 [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] II Tài liệu tiếng Anh: Aziz, M R A (2019) Malaysia Regulatory Sandbox: Use case from particiapant perspective Fintech Association of Malaysia Available at: [Accessed 28 December 2020] Buckley, Douglas W Arner, Robin Veidt, Dirk A Zetzsche (2020) Building FinTech Ecosystems: Regulatory Sandboxes, Innovation Hubs and Beyond Washington University Journal of Law and Policy, Vol 61, 2020 Available at: [Accessed 28 December 2020] CB Insights (2020) The Complete List Of Unicorn Companies Website CB Insights Available at: [Accessed 28 December 2020] CGap (2020) How to Build a Regulatory Sandbox: A Practical Guide for Policy Makers Website CGap Available at: [Accessed 28 December 2020] Consumer Financial Protection Bureau – CFPB (2019) Project Catalyst collaboration to improve understanding of financial well-being Website CFPB Available at: [Accessed 28 December 2020] Financial Conduct Authority – FCA (2017) Regulatory sandbox lessons learned report Website FCA Available at: [Accessed 28 December 2020] Fintechnews.sg (2019) Singapore Welcomes STO Player to its Fintech Sandbox Website Fintechnews.sg Available at: [Accessed 28 December 2020] FTEG (2016) Financial Technology Regulatory Sandbox Framework Website FTEG Available at: [Accessed 28 December 2020] Kagermann, H., Helbig, J., Hellinger, A., & Wahlster, W (2013) Recommendations for implementing the strategic initiative INDUSTRIE 4.0: Securing the future of German manufacturing industry; final report of the Industrie 4.0 Working Group Forschungsunion 10 LATTICE80 (2019) What is LATTICE80? Website LATTICE80 Available at: [Accessed 28 December 2020] 11 Lev Bromberg, Andrew Godwin Ian Ramsay (2017) Fintech Sandboxes: Achieving a Balance between Regulation and Innovation Journal of Banking and Finance Law and Practice, Vol.28, No 4, pp 314-336 Available at: [Accessed 28 December 2020] 12 MAS (2016) MAS Issues “Regulatory Sandbox” Guidelines for FinTech Experiments Website MAS Available at: [Accessed 28 December 2020] 13 MAS (2017) A Guide to Digital Token Offerings Website MAS Available at: [Accessed 28 December 2020] 14 MAS (2018) Response to feedback received – Sandbox Express Website MAS Available at: < https://www.mas.gov.sg/-/media/MAS/Smart-FinancialCentre/Sandbox-Express/Response-to-Feedback-Received-7-Aug.pdf?la=en&hash= E681A2F72DD5BEB66A4A3C5FEA8E8F6804173796> [Accessed 28 December 2020] 15 MAS (2020) Sandbox Express Website MAS Available at: [Accessed 28 December 2020] 16 Mittal, V (2019) Malaysia FinTech Landscape Available at: [Accessed 28 December 2020] 17 Modato (2019) Regulatory sandboxes: worthwhile in developing countries? Website Modato Available at: [Accessed 28 December 2020] 18 Monetary Authority of Singapore – MAS (2019) Overview of Regulatory Sandbox Website MAS Available at: [Accessed 28 December 2020] 19 Theo Jenik, I & Lauer, K (2017) Regulatory Sandboxes and Financial Inclusion Website CGap Available at: [Accessed 28 December 2020] 20 Yamadera, S T (2019) Understanding Technology in Payment System SBV, Ha Noi III Danh mục Website: Cổng thông tin Cục phát triển thị trường doanh nghiệp – Bộ Khoa học Công nghệ (2017) Doanh nghiệp khởi nghiệp sáng tạo: cải thiện số lượng chất lượng Website Cổng thông tin [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Cổng thông tin hỗ trợ khởi nghiệp đổi sáng tạo Hải Phòng (2020) Hệ sinh thái khởi nghiệp sáng tạo Việt Nam 2019 (P1) Website Cổng thông tin [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Lender.vn (2020) Cập nhật danh sách công ty cho vay ngang hàng hoạt động Việt Nam Website Lender [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Tạp chí điện tử Hội Khoa học Kinh tế Việt Nam – VnEconomy (2019) Tinh thần khởi nghiệp cao, sống sót Website tạp chí [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Tạp chí điện tử Tài – Bộ Tài (2019) Cho vay ngang hàng giới thực tiễn Việt Nam Website tạp chí [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Vietnamnet (2018) Hàn Quốc: Các công ty Fintech miễn số quy tắc pháp lý theo “regulatory sandbox” Website Vietnamnet [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] Vov.vn (2016) Lộ trình thí điểm liên kết phát triển kinh tế – xã hội vùng ĐBSCL Báo Tuyên Quang online [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] IV Danh mục văn bản: Bộ luật Dân năm 2015 Bộ luật Hình năm 2015, sửa đổi, bổ sung năm 2017 Hiến pháp 2013 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Luật Đầu tư năm 2014, sửa đổi, bổ sung năm 2017 Luật Giao dịch điện tử năm 2015 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2012 Pháp lệnh Ngoại hối năm 2005 10 Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt 11 Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 12 Nghị số 52-NQ/TW ngày 27/9/2019 Bộ Chính trị số chủ trương, sách chủ động tham gia Cách mạng công nghiệp lần thứ tư 13 Quyết định số 844/QĐ-TTg ngày 18/5/2016 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Đề án “Hỗ trợ hệ sinh thái khởi nghiệp đổi sáng tạo quốc gia đến 2025” 14 Chỉ thị số 16/CT-TTg ngày 04/5/2017 Thủ tướng Chính phủ việc tăng cường lực tiếp cận cách mạng công nghiệp lần thứ 15 Dự thảo Đề nghị xây dựng Nghị định Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài lĩnh vực ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 16 Hướng dẫn Khung pháp lý thử nghiệm cho ngành tài (FinTech Regulatory Sandbox Guidelines) Singapore Xem chi tiết tại: [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 17 Khuôn khổ Sandbox lĩnh vực Fintech Malaysia Xem chi tiết tại: [Ngày truy cập: 28 tháng 12 năm 2020] 18 Văn trả lời Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) Công văn số 3887/NHNN-TT ngày 28/05/2020 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc đề nghị góp ý Dự thảo Đề nghị xây dựng Nghị định Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài lĩnh vực ngân hàng ... VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM BÙI DUY HƯNG CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CƠNG NGHỆ TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG, KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ CHO. .. chí Thị trường tài – tiền tệ (năm 2019)… Đề tài ? ?Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ lĩnh vực tài – ngân hàng, kinh nghiệm quốc tế số kiến nghị cho Việt Nam? ?? xem cơng trình chun... hợp với điều kiện kinh tế – xã hội Việt Nam việc làm cần thiết có ý nghĩa; lý đó, tơi định chọn đề tài ? ?Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ lĩnh vực tài – ngân hàng, kinh nghiệm quốc