Tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh đền hùng

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HỒ THỊ HẢI VÂN TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN, 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HỒ THỊ HẢI VÂN TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Hoàng Ngọc Huấn THÁI NGUYÊN, 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Thái Nguyên, tháng 12 năm 2013 Tác giả luận văn Hồ Thị Hải Vân Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng”, nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin đƣợc bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trƣờng, Phòng Quản lý Đào tạo Khoa sau Đại học, khoa, phòng Trƣờ ế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hƣớng dẫn TS Hồng Ngọc Huấn Tơi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà khoa học, thầy, cô giáo Trƣờ ế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Ngun Trong q trình thực đề tài, tơi đƣợc giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành nghiên cứu Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp tơi thực luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii Chƣơng 1: ại vai trò Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Chức ngân hàng thƣơng mại 1.2 Hoạt độ ại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 1.2.2 Vai trò huy động vốn 1.2.3 Các hình thức huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 10 1.2.4 Tăng cƣờng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động huy động vốn NHTM 24 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thời gian qua 30 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng ANZ 30 1.3.2 Hệ thống Ngân hàng Hàn Quốc 32 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Đền Hùng 32 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 34 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 34 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 34 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 34 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.2.2 Phƣơng pháp chọn mẫunghiên cứu 35 2.2.3 Phƣơng pháp tổng hợp thông tin .36 2.2.4 Phƣơng pháp phân tích thông tin 36 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu .38 Chƣơng 3: 41 3.1 Một số nét bả - 41 ệt Nam – Chi nhánh Đền Hùng .41 ứ ệt Nam – Chi nhánh Đền Hùng .42 3.1.3 Tình hình trang bị sở vật chất kỹ thuật lao động chi nhánh 44 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM CP Công thƣơng – CN Đền Hùng 45 3.2 Công tác huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 – 2012 51 3.2.1 Các sách huy động vốn 51 3.3.2 Cơ cấu vốn huy động Ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam giai đoạn 2010 -2012 57 3.2.3 Chi phí huy động vốn 62 3.2.4 Hệ số sử dụng vốn huy động 64 3.2.5 Khả sinh lời vốn huy động .66 3.2.6 Thị phần mạng lƣới huy động Ngân hàng TMCP Công thƣơng thị trƣờng Phú Thọ 67 3.3 Đánh giá khách hàng vấn đề liên quan đến công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 69 3.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Đền Hùng 72 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.4.1 Những kết đạt đƣợc 72 3.4.2 Những mặt hạn chế 74 3.4.3 Các yếu tố ảnh hƣởng tới hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng .75 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETTINBANK - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG 80 4.1 Định hƣớng tăng cƣờng hoạt động huy động vốn ngân hàng Viettinbank – Chi nhánh Đền Hùng 80 4.1.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam giai đoạn tới .80 4.1.2 Định hƣớng mục tiêu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP công thƣơng – chi nhánh Đền Hùng 81 4.2 Giải pháp nhằm nâng cao công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Công thƣơng - Chi nhánh Đền Hùng 82 4.2.1 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 82 4.2.2 Xây dựng chiến lƣợc khách hàng hợp lý huy động vốn 84 4.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lƣợng dịch vụ Ngân hàng .86 4.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 87 4.2.5 Tăng cƣờng hoạt động Marketing ngân hàng 87 4.2.6 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 89 4.3 Một số kiến nghị 91 4.3.1 Đối với ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 91 4.3.2 Đối với Chính phủ 93 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung ATM Máy giao dịch tự động GDP Tổng sản phẩm quốc nội KH Khách hàng NH Ngân hàng NVHĐ Nguồn vốn huy động NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ƣơng NN Nhà nƣớc Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Vietinbank Đền Hùng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Quy mô mẫu .36 Bảng 2.2 Thang đánh giá Likert 38 Bảng 3.1.Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 - 2012 46 Bảng 3.2 Kết dƣ nợ cho vay giai đoạn 2010 - 2012 47 Bảng 3.3 Chỉ số hiệu kinh doanh bình quân năm 2010 – 2012 49 Bảng 3.4 Biến động huy động vốn theo cấu khách hàng qua năm 2010 – 2012 .58 Bảng 3.5 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 59 Bảng 3.6 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùnggiai đoạn 2010 – 2012 61 Bảng 3.7 Chi phí huy động vốn bình quân từ năm 2010 - 2012 63 Bảng 3.8 Hệ số sử dụng vốn huy động 64 Bảng 3.9 Hệ số sử dụng vốn theo thời hạn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010-2012 65 Bảng 3.10 Khả sinh lời vốn huy động giai đoạn 2010-2012 66 Bảng 3.11 Nguồn vốn huy động NHTM TCTD tỉnh Phú Thọ 68 Bảng 3.12 Đánh giá khách hàng sách lãi suất 69 Bảng 3.13 Đánh giá khách hàng đội ngũ nhân viên ngân hàng 70 Bảng 3.14 Đánh giá khách hàng sản phấm mạng lƣới phân phối 70 Bảng 3.15 Đánh giá khách hàng công nghệ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng .71 Bảng 3.16 Đánh giá khách hàng công tác marketing Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 72 Bảng 4.1 Tổng hợp phƣơng tiện quảng cáo .88 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 3.1 So sánh lãi suất huy động FTP thời điểm 31/12/2012 .57 Biểu đồ 3.2 Cơ cấu huy động vốn theo thời gian năm 2010 - 2012 60 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng theo loại tiền .62 Biểu đồ 3.4 So sánh vốn huy động vốn cho vay, đầu tƣ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 2012 65 Biểu đồ 3.5 Thị phần huy động vốn năm 2012 68 Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 44 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 86 thu hút đƣợc lƣợng vốn rẻ tiền gửi giao dịch Cùng với thời gian công việc trở nên phổ biến số lƣợng khách hàng tăng lên, số dƣ tiền gửi không kỳ hạn tăng lên nhanh chóng với chi phí bình quân ngày giảm dần, kết dự đoán đƣợc đồng thời giúp ngân hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng nhà Hay khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích luỹ dần cho cơng việc thời điểm xác định tƣơng lai ngân hàng hƣớng họ chuyển đổi kỳ hạn tài thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cho khách hàng.Việc làm cịn thể tận tình cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán cơng chức ngƣời có nhiều dự định nhƣng thu nhập tức thời không lớn 4.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Xu cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực chất lƣợng, tiện ích dịch vụ, đa dạng sản phẩm Dịch vụ sản phẩm Ngân hàng cung cấp cho khách hàng, nên Ngân hàng cần phải quan tâm nhiều đến loại hình Qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, Ngân hàng nắm bắt đƣợc nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Phát triển mở rộng dịch vụ Ngân hàng nhƣ trả lƣơng ATM cho doanh nghiệp, tổ chức, thực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành sản phẩm, cơng trình, mở LC nhập cho doanh nghiệp, tái bảo lãnh Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm cho số đối tƣợng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ… Cơ hội để phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng nói riêng lớn nhờ việc mở rộng phạm vi hoạt động cho NHTM, nhờ đời hoàn thiện thị trƣờng chứng khoán, thị trƣờng hối đoái.v.v Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng cần nhanh chóng nghiên cứu Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 87 chuẩn bị điều kiện cần thiết cho việc ứng dụng để cung cấp cho thị trƣờng sản phẩm dịch vụ đa dạng 4.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Việc Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng mở rộng hình thức huy động vốn sản phẩm huy động việc làm cần thiết, xã hội phát triển nhƣ nhu cầu ngƣời dân ngày phát triển họ có nhiều lựa chọn để đầu tƣ vào đâu để mang lại lợi ích nhiều cho họ Việc mở rộng đa dạng hố hình thức sản phẩm huy động giúp ngân hàng khai thác nhu cầu khách hàng Và khách hàng có nhiều lựa chọn để đạt đƣợc hai mục tiêu an toàn sinh lời khách hàng lựa chọn đầu tƣ vào lĩnh vực khác có độ rủi ro cao Ngồi hình thức sản phẩm huy động truyền thống ngân hàng tăng cƣờng huy động hình thức huy động ngoại tệ vàng: - Trong cấu nguồn huy động ngân hàng phát triển mạnh vốn huy động nội tệ Trong ngƣời dân chuộng hình thức cất giữ tài sản vàng ngoại tệ Vì giá trị chúng biến động đồng nội tệ Không thế, ngày đời sống ngƣời dân ngày đƣợc nâng cao có nhiều ngƣời có ngƣời thân làm việc sinh sống nƣớc ngồi, mà lƣợng ngoại tệ chuyển nƣớc tăng cao Bởi thế, thời gian tới ngân hàng cần quan tâm đa dạng hoá sản phẩm huy động ngoại tệ với lãi suất cao với hình thức khuyến tặng quà đặc biệt, cung cấp dịch vụ tiện ích cho khách hàng - Đa dạng hố sản phẩm tiền gửi với nhiều kỳ hạn khác nhau, phát hành thêm giấy tờ có giá ngắn hạn nhằm hấp dẫn khách hàng Ngoài ngân hàng nên sử dụng có hiệu cơng cụ thị trƣờng vốn nhƣ kỳ phiếu trái phiếu Hiện nhiều ngân hàng có kỳ phiếu có kỳ hạn 12, 13 tháng, lãi suất kỳ phiếu thay đổi tuỳ thời kỳ nhƣng cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm trả trƣớc, nhìn chung nguồn từ kỳ phiếu có tính ổn định cao nhƣng việc huy động tuỳ thuộc vào nhu cầu vốn thời kỳ 4.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Hoạt động Marketing đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng nhƣ hoạt động huy động vốn Vì vậy, Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng cần xây dựng cho chiến lƣợc marketing, cụ Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 88 thể nhƣ sau: +) Xây dựng chiến lƣợc kế hoạch ngân sách Marketing: Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch ngân sách tổng hợp cho năm chi tiết cho khoản mục chi phí phục vụ cho chiến lƣợc marketing, đặc biệt chi phí để truyền thơng, quảng bá thƣơng hiệu +) Tăng cƣờng quan hệ công chúng hay giao tiếp cộng đồng để tạo dựng giữ gìn hình ảnh đẹp Các chƣơng trình hoạt động xã hội phải đƣợc thực thƣờng xuyên Chi nhánh tổ chức kiện nhƣ hội thảo chuyên đề, chia sẻ kinh nghiệm.v.v.để thu hút quan tâm công chúng đến sản phẩm cho vay cá nhân, hay chi nhánh tài trợ cho hoạt động thể thao quận lồng ghép băng rôn quảng cáo cho ngân hàng Dƣới số phân tích, đánh giá phƣơng tiện truyền thông mà chi nhánh áp dụng thực hiện: Bảng 4.1 Tổng hợp phƣơng tiện quảng cáo Phƣơng tiện Báo chí Ƣu điểm Hạn chế Linh động, lúc, phạm vi rộng, Thời gian trì ngắn độ tin cậy cao Truyền hình Kết hợp âm thanh, hình ảnh- kích Chi phí tốn kém, chọn thích ý cao lọc khán giả Gửi thƣ trực tiếp Chọn lọc khách hàng, có tác dụng Chi phí tƣơng đối cao cho khách hàng tác động trực tiếp đến đối tƣợng đòi hỏi tốn thời khách hàng gửi thƣ gian, nhân lực Quảng cáo ngồi Chi phí khơng q cao, tạo hình ảnh Có hạn chế khơng trời lặp lặp lại khách hàng Điện thoại Có hội tiếp xúc cá nhân, nói Chi phí tƣơng đối cao chuyện trực tiếp với khách hàng gian phụ thuộc nhiều vào ikinh nghiệm, khả thuyết phục, khai thác thơng tin nhân viên Internet Chi phí thấp, tính chọn lọc cao Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Hạn chế mặt phổ cập http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 89 sử dụng internet Ngoài ra, chi nhánh sử dụng cơng cụ khuyến mại khách hàng: +) Giảm lãi suất cho vay cá nhân thấp đối thủ cạnh tranh +) Quà tặng: kèm theo quà tặng cho khách hàng nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng +) Các giải thƣởng: tạo hội cho khách hàng tham gia sử dụng sản phẩm, ví dụ bốc thăm trúng thƣởng hay thẻ cào trúng thƣởng +) Khuyến kết hợp: ví dụ kết hợp sản phẩm cho vay cá nhân sản phẩm bảo hiểm.v.v Bên cạnh cần xây dựng thông tin nội chi nhánh tốt: phổ biến thông tin sản phẩm, dịch vụ, định hƣớng phát triển chi nhánh tới toàn thể cán nhân viên Bởi hết, cán nhân viên ngƣời trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng- kênh truyền tải thông điệp từ ngân hàng đến với khách hàng thông qua mối quan hệ nhân viên có điều kiện tiếp xúc trực tiếp với khách hàng hiệu Hơn hiểu biết sâu sắc sản phẩm, dịch vụ nhƣ nhiệm vụ phát triển chi nhánh làm cho nhân viên ý thƣc đƣợc trách nhiệm cơng việc, đồng thời mang lại hiệu cao việc tƣ vấn, giới thiệu sản phẩm 4.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhân lực luôn vấn đề then chốt cho phát triển Hơn ngân hàng ngành dịch vụ có đặc điểm nhƣ sau: */ Tính vơ hình: Khách hàng khơng thể cảm nhận đƣợc chất lƣợng dịch vụ trƣớc sử dụng mà họ phải tin vào lời hứa mà ngân hàng đƣa quảng cáo hay qua cách truyền đạt thông tin khác nhƣ qua bạn bè, ngƣời thân hay cán ngân hàng */ Tính hữu hình: Chất lƣợng dịch vụ ngân hàng mà khách hàng cảm nhận đƣợc phụ thuộc nhiều vào yếu tố ngƣời mơi trƣờng (ví dụ nhƣ thái độ quan tâm nhân viên tín dụng hay cảm nhận khách hàng ngân hàng) yếu tố khơng đƣợc trì để có chuẩn mực nhƣ cho khách hàng, nơi thời điểm nên khách hàng khơng có cảm nhận nhƣ Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 90 thời điểm họ đƣợc dịch vụ Do hai đặc tính dịch vụ ngân hàng nên thời điểm mà khách hàng tiếp hay gián tiếp đƣa nhu cầu phải đƣợc ngân hàng coi quan trọng thái độ phục vụ niềm nở, ân cần, chu đáo, điều để lại ấn tƣợng tốt đẹp cho khách hàng chất lƣợng phục vụ ngân hàng, kéo họ lại với ngân hàng, trở thành khách hàng truyền thống ngân hàng Có thể khái quát yếu tố, điều kiện cần thiết chuyên viên quan hệ khách hàng nhƣ sau: - Có lực chuyên môn nghiệp vụ tốt để giải vấn đề liên quan đến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Có lực dự đốn vấn đề kinh tế, triển vọng phát triển huy động vốn - Có uy tín quan hệ cộng đồng, có tƣ cách, đạo đức tốt Điều quan trọng, cán ngân hàng có tƣ cách đạo đức khơng tốt lợi ích cá nhân mà đem lại khoản nợ xấu cho ngân hàng, làm lịng tin khách hàng - Có tinh thần ham học hỏi cầu tiến Hiện nhiều cán tín dụng có trình độ học vấn tốt, đam mê công việc, mà họ thiếu kinh nghiệm, mà điều địi hỏi cần có thời gian, ham học hỏi giúp họ rút ngắn đƣợc thời gian tích lũy kinh nghiệm ban đầu Để có đƣợc nguồn nhân lực tốt cần quan tâm đến vấn đề sau đây: Thứ nhất: đào tạo nghiệp vụ chuyên môn, kỹ giao tiếp, tƣ vấn, chăm sóc khách hàng nhằm tạo đƣợc đội ngũ nhân viên ngày đáp ứng đƣợc yêu cầu công việc tốt Đồng thời, cần trau dồi đạo đức nghề nghiệp nhằm phát triển nguồn nhân lực mang tính tồn diện bền vững Trong thời gian dài, nhân viên ngân hàng truyền thống thụ động việc bán hàng họ trở thành nhân viên bán hàng động với đầy đủ kỹ bán hàng cần thiết Nhân viên ngân hàng ngƣời tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, họ đại diện cho ngân hàng cầu nối cung cấp liên kết ngân hàng thị trƣờng, đƣợc Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 91 coi phần sản phẩm ngân hàng Về chất, chất lƣợng dịch vụ ngân hàng cung cấp tách rời chất lƣợng ngƣời cung cấp dịch vụ- nhân viên ngân hàng Thứ hai: Xây dựng môi trƣờng nội lành mạnh với hệ thống khuyến khích có hiệu Cải thiện mơi trƣờng làm việc tốt cách tạo điều kiện cho nhân viên phát triển khả cá nhân, có hội thăng tiến, có thái độ tích cực động lực làm việc cao, động lực để ngƣời lao động ngày gắn bó với ngân hàng sẵn sàng đón nhận thử thách cơng việc góp phần nâng cao vị thế, hình ảnh ngân hàng thị trƣờng Tổ chức thi bán hàng, tiếp thị khách hàng nhằm tạo khơng khí thi đua đội ngũ nhân viên, tăng hiệu làm việc Thứ ba: Cần phải có sách đãi ngộ sử dụng ngƣời hợp lý, giúp quy tụ đƣợc nhân tài với ngân hàng cách đánh giá lực trình độ cá nhân để bố trí cơng việc hợp lý, trọng dụng ngƣời có lực Cần có chế độ tiền lƣơng hợp lý đảm bảo sống cho nhân viên tránh trƣờng hợp cán quan liêu, tiêu cực.v.v 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà Nƣớc ngân hàng ngân hàng Mọi định hành động NHNN ảnh hƣởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Khi môi trƣờng kinh tế vĩ mô môi trƣờng pháp lý ổn định hiệu huy động vốn cong phụ thuộc vào thân ngành ngân hàng NHNN thực hoạch định, tổ chức, kiểm sốt điều tiết sách tiền tệ quốc gia đảm bảo, tạo điều kiện cho hoạt động hệ thống ngân hàng diễn thuận lợi phù hợp với yêu cầu kinh tế qua biện pháp sau: - Hoàn thiện văn hƣớng dẫn dƣới Luật Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiếp tục bổ sung hoàn thiện quy định pháp lý theo hƣớng khuyến khích NHTM tăng cƣờng huy động vốn nói chung huy động vốn dân cƣ nói riêng để góp phần phát triển kinh tế xã hội Luật Tổ chức tín dụng 2010 có hiệu lực từ đầu 2011, cần hồn thiện văn hƣớng dẫn dƣới luật nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh, ứng dụng thông lệ, chuẩn mực Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 92 quốc tế lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, qui định rõ phạm vi hoạt động nhƣ loại hình sản phẩm huy động vốn ngân hàng mà TCTD đƣợc phép thực cung ứng cho kinh tế - Áp dụng lãi suất thoả thuận huy động vốn từ dân cƣ Vốn hàng hoá đặc biệt, giá hàng hoá lãi suất Sự biến động lãi suất phụ thuộc vào cung cầu thị trƣờng Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nƣớc quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa Từ khiến cho NHTM khó khăn việc huy động vốn lãi suất chƣa thực dƣơng xuất hiện tƣợng cạnh tranh không lành mạnh huy động vốn Ngoài việc Ngân hàng Nhà nƣớc nhƣ quy định lãi suất tối đa rút trƣớc hạn khiến cho NHTM khó khăn việc thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Vì vậy, kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc nên để lãi suất huy động đƣợc vận động theo chế thị trƣờng, can thiệp Ngân hàng Nhà nƣớc thực công cụ gián tiếp nhƣ nghiệp vụ thị trƣờng mở, tái chiết khấu… - Điều chỉnh mức dự trữ bắt buộc phù hợp tổ chức tín dụng Theo quy định Điểm b, Khoản 1, Điề - Ngân hàng Nhà nƣớ Hiện tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam áp dụng cho ngân hàng Agribank Quỹ tín dụng nhân dân Trung ƣơng 1% NH thƣơng mại 3% kỳ hạn gửi dƣới 12 tháng 1% kỳ hạn gửi 12 tháng Gần đây, có TCTD bao gồ (LienVietPostBank) đƣợc giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam Độ chênh lệch lớn khiến ảnh hƣởng đến NHTM phải dự trữ mức 3% khiến giảm sức cạnh tranh so NHTM dự trữ 1% Do đó, kiến nghị điều chỉnh mức phù hợp, khơng q chênh lệch nhóm NHTM Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 93 4.3.2 Đối với Chính phủ Chính phủ cần quản lý tốt kinh tế vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức hợp lý để không làm ảnh hƣởng đến khả hoạt động thành phần kinh tế nhƣ khả kiểm sốt phủ hoạt động ngân hàng Nếu có đƣợc ổn định kinh tế khơng có lạm phát, khủng hoảng làm cho doanh nghiệp làm ăn hiệu thu nhập ngƣời dân ổn định hơn, từ hoạt động huy động vốn ngân hàng đạt đƣợc hiệu cao Cần tạo nên thị trƣờng vốn có quy mơ hoạt động có hiệu để tập trung đƣợc nguồn vốn nhỏ lẻ phân tán nhƣ nƣớc ta Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn hiệu để giảm bớt rủi ro cho NHTM Và thƣờng xuyên kiểm tra giám sát để thực kịp thời rút vốn đầu tƣ khỏi doanh nghiệp không thuộc ngành nghề xƣơng sống kinh tế Chính phủ cần hồn thiện sách thuế thật chặt chẽ để đem lại thu nhập cho nhà nƣớc tạo nên công thúc đẩy hoạt động doanh nghiệp kinh tế Bởi tồn ngân hàng phụ thuộc lớn vào hƣng thịnh kinh tế Chính phủ cần có sách khuyến khích phát triển sử dụng nhiều sách ƣu đãi cho ngành sản xuất sản phẩm tiêu dùng Từ tạo nên điều kiện giảm dần giá sản phẩm hàng hoá thiết yếu để nâng cao đời sống thu nhập ngƣời dân Đây sở quan trọng để ngân hàng thu hút vốn từ dân cƣ, có nhiều tiềm chƣa đƣợc khai thác triệt để Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 94 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 95 KẾT LUẬN Việc nghiên cứu giải pháp tăng cƣờng hoạt động huy động vốn NHTM có ý nghĩa to lớn vốn yếu tố thiếu đƣợc hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vốn nhân tố để Ngân hàng giúp khách hàng đầu tƣ, mở rộng sản xuất kinh doanh, góp phần vào phát triển doanh nghiệp phát triển kinh tế, đồng thời tạo nên phát triển Ngân hàng Vì vậy, việc nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng thực có ý nghĩa lý luận thực tiễn NHTMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng bƣớc nâng cao cơng tác huy động vốn, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh đóng góp vào phát triển kinh tế địa bàn nƣớc Tuy nhiên, để giải hoàn chỉnh vấn đề liên quan tới hiệu huy động vốn địi hỏi khơng nỗ lực thân Chi nhánh mà cần có hợp tác quan, ban ngành khác kinh tế Trong phạm vi nghiên cứu, luận văn đƣa vấn đề lý luận huy động vốn, hiệu hoạt động huy động vốn, làm sở cho việc nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng nhƣ đề xuất giải pháp tăng cƣờng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ (2012), Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2011, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Frederic S Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế tốn ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội ISO (2005), ISO9000:2005 Quality management systems, Fundamentals and vocabulary 3rd Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo thƣờng niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, Chi nhánh Đền Hùng (2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Phú Thọ Lƣu Văn Nghiêm (2008), Giáo trình Marketing dịch vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 10.Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại - Commercial bank management (Xuất lần thứ tƣ), Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 11.Quốc hội Nƣớc Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 12.Quốc hội Nƣớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 13 Nguyễn Quang Thái (2011), “Vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ”, Doanh nhân Sài Gòn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 97 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 98 PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Chúng tiến hành nghiên cứu đề tài: “Tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng” Kết nghiên cứu đóng góp hình thành mơ hình lập kế hoạch phát triển chiến lƣợc nâng cao lực huy động hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam nói chung, chi nhánh Đền Hùng nói riêng Mọi thơng tin ngƣời đƣợc xin ý kiến đánh giá đƣợc giữ kín tuyệt đối I – THƠNG TIN CHUNG VỀ NGƢỜI TRẢ LỜI PHỎNG VẤN 1- Họ tên………………………………… Giới tính:  Nam  Nữ 2- Tuổi: Dƣới 25 ( ) Từ 25- 40 ( ) Từ 40 – 60 ( ) Trên 60 ( ) 3- Nghề nghiệp: Công, viên chức ( ) Hộ gia đình ( ) Cán bộ, nhân viên doanh nghiệp ( ) Khác ( ) 4- Vị trí cơng tác: Lãnh đạo ( ), Nhân viên ( ) 5- Trình độ: Thạc sĩ, tiến sĩ ( ) Cao đẳng ( ) Đại học ( ) Trung cấp ( ) Khác ( ) Thời gian có quan hệ giao dịch với ngân hàng: Dƣới năm ( ) Từ 1- năm ( ) Trên năm ( ) II – ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Đề nghị dùng mức độ sau để đánh giá thực trạng yếu tố tác động đến lực công tác huy động vốn mà Ông/ Bà cảm nhận đƣợc, Đánh dấu (x) vào cột điểm số mà Ông/ Bà lựa chọn theo mức đƣợc đƣa dƣới đây: Điểm Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 99 Điểm Chỉ tiêu Cơ chế, sách tín dụng 1.1 Thông tin lãi suất rõ rang 1.2 Lãi suất tiền gửi đƣợc điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.3 Lãi suất cạnh tranh 1.4 Thủ tục giao dịch thuận lợi 1.5.Thời gian giao dịch nhanh 1.6 Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 1.7 Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.8 Việc đáp ứng nhu cầu vốn trƣớc hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trƣớc hạn, vay cầm cố chiết khấu) Đội ngũ nhân viên ngân hàng 2.1 Nhân viên có tƣ vấn, hƣớng dẫn giải thích rõ ràng cho KH 2.2 Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi KH 2.3 Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thƣờng quan tâm ý đến khách hàng 2.4 Nhân viên hiểu đƣợc nhu cầu đặc biệt khách hàng 2.5 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ 2.6 Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt 2.7.Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch Công nghệ 3.1.Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại 3.2 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 3.3 Tính bảo mật tuyệt đối Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 100 Điểm Chỉ tiêu 3.4 Các ứng dụng sản phẩm dùng cộng nghệ đại, xác Sản phẩm mạng lƣới phân phối 4.1 Sản phẩm đa dạng 4.2 Nhiều chúng loại tín dụng 4.3 Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm đối tƣợng 4.4 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 4.5 Địa điểm giao dịch thuận tiện 4.6 Mạng lƣới giao dịch hợp lý rộng khắp Cơng tác marketing 5.1 Hình ảnh , uy tín ngân hàng ln đƣợc trọng 5.2 Các chƣơng trình khuyến mại hấp dẫn 5.3 Cơng tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 5.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 5.5 Những khiếu nại đƣợc giải nhanh chóng, hợp lý 5.6 Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 5.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ơng/Bà! Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng + Đề xuất giải pháp nhằm tăng cƣờng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đền. .. tới hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng .75 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETTINBANK - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG... trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng nào? - Những nhân tố ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng?