Quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn tại agribank thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HỮU VŨ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG THƠN TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HỮU VŨ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG THÔN TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn: TS Phạm Cơng Tồn THÁI NGUN - 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết nội dung luận văn chƣa đƣợc nộp cho chƣơng trình cấp cao học nào, nhƣ chƣơng trình đào tạo cấp khác Tôi xin cam kết thêm luận văn nỗ lực cá nhân Các kết quả, phân tích, kết luận luận văn (ngồi phần đƣợc trích dẫn) kết làm việc cá nhân Ngƣời cam đoan Nguyễn Hữu Vũ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn hƣớng dẫn nhiệt tình trách nhiệm giảng viên - TS Phạm Cơng Tồn Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên - Đại Học Thái Nguyên, hƣớng dẫn, tạo điều kiện tốt cho tơi q trình nghiên cứu để hồn thành luận văn Trân trọng cảm ơn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên tạo điều kiện cung cấp tài liệu, thông tin trình khảo sát, nghiên cứu đề tài Chân thành cảm ơn lớp QLKT K8b đoàn kết, hỗ trợ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến toàn thể giảng viên, cán nhân viên tham gia cơng tác giảng dạy, phục vụ khố đào tạo QLKT K8b giúp tơi hồn thành tốt khố học Học viên Nguyễn Hữu Vũ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN vi DANH MỤC CÁC BẢNG .vii DANH MỤC CÁC HÌNH vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề tín dụng nơng nghiệp nông thôn 1.1.1 Một số khái niệm nông nghiệp nông thôn 1.1.2 Một số sách tín dụng nơng nghiệp nơng thơn 1.1.3 Một số khái niệm tín dụng ngân hàng thƣơng mại, vai trị tín dụng thƣơng mại nông nghiệp nông thôn 11 1.1.4 Phân loại tín dụng 17 1.1.5 Chủ thể nhận vốn tín dụng khu vực kinh tế nông nghiệp nông thôn 18 1.1.6 Các nguyên tắc điều kiện cấp tín dụng 18 1.1.7 Quy trình cấp tín dụng hệ thống NHTM .20 1.1.8 Đặc điểm quản lý vốn tín dụng nơng nghiệp nông thôn nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý vốn tín dụng nơng nghiệp nơng thơn 22 1.2 Các học kinh nghiệm quản lý cho vay hộ gia đình nơng nghiệp nơng thôn 26 1.2.1 Kinh nghiệm giới 26 1.2.2 Bài học rút việc cho vay hộ sản xuất Việt Nam 28 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.2.3 Kinh nghiệm nƣớc quản lý vốn tín dụng nơng nghiệp nông thôn NHTM .29 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN 32 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu đặt 32 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu .32 2.2.1 Chọn điểm nghiên cứu: tỉnh Thái Nguyên Agribank Thái Nguyên 32 2.2.2 Phƣơng pháp tiếp cận 33 2.2.3 Thu thập thông tin thứ cấp 34 2.2.4 Tổng hợp, phân tích thơng tin .34 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 Chƣơng 3: QUẢN LÝ VỐN ĐẦU TƢ CHO NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN 39 3.1 Khái quát thị trƣờng tiền tệ địa bàn tỉnh Thái Nguyên 39 3.2 Khái quát Agribank Agribank chi nhánh Thái Nguyên .44 3.2.1 Khái quát trình hình thành phát triển Agribank 44 3.2.2 Khái quát trình hình thành phát triển Agribank Thái Nguyên 46 3.3 Kết hoạt động kinh doanh thực trạng quản lý vốn cho nông nghiệp nông thôn giai đoạn 2010 - 2012 48 3.3.1 Kết hoạt động kinh doanh chung giai đoạn 2010 - 2012 48 3.3.2 Kết đầu tƣ quản lý tín dụng cho nông nghiệp nông thôn giai đoạn 2010 - 2012 .61 3.3.3 Các tiêu quản lý, đánh giá chất lƣợng tín dụng nơng nghiệp nơng thơn 72 3.3.4 Cơng cụ quản lý liệu .77 3.4 Một số kết luận quản lý vốn cho nông nghiệp nông thôn Agribank Thái Nguyên 78 3.4.1 Những mặt đạt đƣợc 78 3.4.2 Những tồn hạn chế, nguyên nhân 81 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHU VỰC NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN 83 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 4.1 Mục tiêu phát triển Kinh tế - Xã hội tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2011 - 2015, định hƣớng phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020 83 4.1.1 Mục tiêu chung 83 4.1.2 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội khu vực Nông thôn năm 2015 định hƣớng đến năm 2020 84 4.2 Mục tiêu Agribank, Agribank Thái Nguyên đến năm 2015 định hƣớng đến năm 2020 85 4.2.1 Mục tiêu Agribank 85 4.2.2 Mục tiêu Agribank Thái Nguyên đến năm 2015 định hƣớng đến năm 2020 85 4.3 Các giải pháp quản lý vốn cho nông nghiệp nông thôn Agribank Thái Nguyên 86 4.3.1 Cơ sở để hình thành đề xuất giải pháp 86 4.3.2 Mục đích giải pháp 87 4.3.3 Nội dung giải pháp 87 4.3.4 Quy trình thực giải pháp 94 4.3.5 Điều kiện thực giải pháp 95 4.3.6 Dự kiến kết đạt đƣợc 100 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN Viết đầy đủ Viết tắt Chƣơng trình phần mềm tin học hệ thống toán kế toán khách hàng Agribank Cán tín dụng CBTD Doanh nghiệp DN Ngân hàng nhà nƣớc NHNN Ngân hàng sách - xã hội NHCS-XH Ngân hàng thƣơng mại NHTM Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thái Nguyên Nông nghiệp nơng thơn Trung tâm thơng tin tín dụng Tổ chức tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu IPCAS Agribank Agribank Thái Nguyên NoNT CIC TCTD http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động Ngân hàng địa bàn đến 31/12/212 43 Bảng 3.2 Kết huy động nguồn vốn 48 Bảng 3.3 Nguồn vốn phân theo thời hạn 49 Bảng 3.4: Doanh số cho vay - thu nợ - dƣ nợ giai đoạn 2010-2012 51 Bảng 3.5: Phân loại dƣ nợ theo loại tiền tệ 52 Bảng 3.6: Phân loại dƣ nợ theo loại cho vay 53 Bảng 3.7 Dƣ nợ phân theo thành phần kinh tế 55 Bảng 3.8 Dƣ nợ phân theo nguồn vốn cho vay 57 Bảng 3.9 Dƣ nợ phân theo đối tƣợng vay 58 Bảng 3.10: Kết thu dịch vụ ngồi tín dụng 59 Bảng 3.11: Kết tài Agribank Thái Nguyên 2010-2012 60 Bảng 3.12: Doanh số cho vay -thu nợ - dƣ nợ nông nghiệp nông thôn 61 Bảng 3.13: Dƣ nợ quản lý theo loại tiền tệ 63 Bảng 3.14: Dƣ nợ quản lý theo loại cho vay 63 Bảng 3.15 Bảng dƣ nợ quản lý theo thành phần kinh tế 65 Bảng 3.16 Bảng dƣ nợ quản lý theo đối tƣợng vay vốn 66 Bảng 3.17: Bảng quản lý dƣ nợ theo hình thức chuyển tải vốn 67 Bảng 3.18: Bảng dƣ nợ quản lý theo chi nhánh trực thuộc 69 Bảng 3.19: Bảng dƣ nợ quản lý theo cán tín dụng 71 Bảng 3.20: Doanh số cho vay bình quân khách hàng 72 Bảng 3.21: Vòng quay vốn tín dụng 73 Bảng 3.22: Tỷ lệ thu nợ NoNT 74 Bảng 3.23: Tỷ lệ dƣ nợ cho vay trung dài hạn/tổng dƣ nợ NoNT 75 Bảng 3.24: Tốc độ tăng trƣởng tín dụng NoNT qua năm 76 Bảng 3.25: Tỷ lệ nợ xấu NoNT/tổng dƣ nợ NoNT 77 Bảng 3.26: So sánh tỷ lệ nợ xấu NoNT với tỷ lệ nợ xấu/tổng dƣ nợ 79 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1: Quy trình cấp tín dụng hệ thống NHTM Việt Nam 20 Hình 3.1 Thị phần huy động vốn năm 2012 41 Hình 3.2 Thị phần dƣ nợ năm 2012 41 Hình 3.3 Tỷ trọng dƣ nợ nông nghiệp nông thôn tổng dƣ nợ năm 2012 42 Hình 3.4 Tỷ trọng khách hàng phân theo ngành kinh tế khu vực NoNT 43 Hình 3.5 Số liệu vốn điều lệ, tổng tài sản nguồn vốn, dƣ nợ năm 2012 45 Hình 3.6 Mơ hình tổ chức Agribank Thái Nguyên 47 Hình 3.7 Tỷ trọng nguồn vốn phân theo tính chất 51 Hình 3.8: Tỷ trọng dƣ nợ theo thời gian 55 Hình 3.9: Tỷ trọng dƣ nợ theo thành phần kinh tế 57 Hình 3.10: Kết tài Agribank Thái Nguyên 2010 – 2012 61 Hình 3.11 Dƣ nợ theo loại cho vay qua năm 64 Hình 4.1 Quy trình thực giải pháp đồng quản lý vốn cho Argibank Thái Nguyên 95 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 93 phân tích đánh giá xây dựng chiến lƣợc kinh doanh, nhƣ quản lý, phân tích đến khoản vay cụ thể Chín là, tăng cường kiểm tra giám sát, nâng cao hiệu công tác kiểm tra: Trong hoạt động tín dụng, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt vơ quan trọng, thơng qua hoạt động kiểm tra phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót q trình thực nghiệp vụ tín dụng Bên cạnh hoạt động kiểm tra phát hiện, ngăn chặn rủi ro đạo đức cán tín dụng gây Vì Agribank Thái Ngun cần phải trọng tăng cƣờng công tác kiểm tra, nhiều hình thức biện pháp: - Kiểm tra trƣớc, sau cho vay cán tín dụng: Qua cơng tác kiểm tra trƣớc đặc biệt sau cho vay phát đƣợc sai sót q trình thẩm định cho vay, thiết lập hồ sơ tín dụng việc sử dụng vốn vay khách hàng, từ có biện pháp chỉnh sửa xử lý kịp thời - Tăng cƣờng kiểm tra lãnh đạo cấp: Kiểm tra cơng tác tín dụng lãnh đạo việc cần làm thƣờng xuyên cần thiết, lãnh đạo cấp phải kiểm tra sát hoạt động tín dụng, vừa ngăn chặn tiêu cực cơng tác tín dụng, vừa phát kịp thời rủi ro để có biện pháp phù hợp - Củng cố tăng cƣờng hoạt động Phòng kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: bố trí ngƣời làm cơng tác kiểm sốt cần chọn ngƣời có đủ trình độ nghiệp vụ tín dụng, có trình độ tin học, có kiến thức, hiểu biết chung pháp luật, quản trị kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng, có khả thu thập, phân tích, đánh giá tổng hợp thơng tin; có kiến thức, kỹ kiểm tốn nội bộ, có phẩm chất đạo đức tốt có tinh thần trách nhiệm cao - Thƣờng xuyên quan tâm đến việc đào tạo cho cán kiểm soát nghiệp vụ chun mơn, kiến thức pháp luật.Vì cịn có cán kiểm sốt chƣa có kinh nghiệm làm tín dụng, chƣa đủ khả kiểm sốt tín dụng Mười là, tăng cường mối quan hệ Ngân hàng với quyền địa phương, ngành, tổ chức trị xã hội: Hoạt động kinh doanh Agribank chủ yếu địa bàn nông nghiệp nơng thơn, gắn bó khăng khít với cấp ủy quyền địa phƣơng, ngành, tổ chức đồn thể trị - xã hội Nơi Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 94 có quan tâm nhu cầu vốn ngƣời dân ln đƣợc đáp ứng kịp thời, đồng thời chất lƣợng tín dụng ln đƣợc giữ vững Do việc xây dựng tốt mối quan hệ cần thiết quan trọng Nó giúp cho ngân hàng có đƣợc thơng tin cần thiết khách hàng vay, kế hoạch phát triển kinh tế xã hội, quy hoạch vùng sản xuất… địa phƣơng để phục vụ cho công tác xây dựng kế hoạch, công tác thẩm định, định cho vay, phƣơng án xử lý nợ; đồng thời cung cấp cho ngƣời vay thông tin thị trƣờng, tiến khoa học kỹ thuật Khi doanh nghiệp, cá nhân hộ gia đình sản xuất kinh doanh phát triển hồn trả đƣợc nợ ngân hàng thực tốt nghĩa vụ với ngân sách nhà nƣớc 4.3.4 Quy trình thực giải pháp Định hƣớng NH cấp trên, chƣơng trình phát triển KT-XH địa phƣơng; KHKD đƣợc giao Triển khai chế sách NH cấp đến CBCNV; Tham gia bổ sung chỉnh sửa chế NH cấp Tổ chức điều tra khảo sát, xây hồ sơ kinh tế địa bàn; sƣu tầm định mức kinh tế kỹ thuật ngành, chu kỳ sinh trƣởng vật nuôi Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát, nâng cao hiệu công tác kiểm tra Huy động vốn địa phƣơng Huy động vốn tổ chức Quốc tế Đa dạng hóa hình thức cấp tín dụng Cho vay thơng qua tổ chức trịxã hội Cho vay trực tiếp Agribank Thái Nguyên Không ngừng nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán sở vật chất, trang thiết bị phục vụ cho công tác cho vay, thu nợ, quản lý dƣ nợ Số hóa Trung tâm Học liệu Tăng cƣờng mối quan hệ ngân hàng với Triển khai công tác huy động vốn Thực tốt sách lãi suất, có lãi suất cho vay nơng nghiệp nơng thơn Nâng cao chất lƣợng thu thập, đăng ký thông tin đầu vào http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Tổ chức Làm tốt Xây dựng sở vật chất, trang Thực luân 95 Hình 4.1 Quy trình thực giải pháp đồng quản lý vốn cho Argibank Thái Nguyên (Nguồn: Tác giả tổng hợp xây dựng) 4.3.5 Điều kiện thực giải pháp Đối với giải pháp thứ nhất: Bám sát đạo NHNN, Hội đồng Thành viên, Tổng Giám đốc Agribank, chương trình phát triển kinh tế- xã hội địa phương để để tổ chức điều hành hoạt động kinh doanh: Để thực tốt giải pháp địi hỏi NHNN phải có sách tín dụng, Agribank có hƣớng dẫn thực cách phù hợp với thực tế UBND tỉnh Thái Ngun, quyền cấp có chƣơng trình phát triển kinh tế xã hội, quy hoạch vùng sản xuất Trên sở Agribank Thái Nguyên xây dựng kế hoạch kinh doanh mình, đề biện pháp, giải pháp cụ thể tổ chức hoạt động kinh doanh phù hợp với nội dung cách thiết thực hiệu Đối với giải pháp thứ hai: Triển khai kịp thời chế sách hoạt động ngân hàng nói chung cơng tác tín dụng nói riêng, đồng thời tiếp tục nghiên cứu tham gia hồn thiện chế tín dụng: Trên sở chế sách đƣợc ban hành để đảm bảo triển khai kịp thời, thƣờng xuyên quy định đến cán quản lý, cán nghiệp vụ để thống thực cần có: - Có quy định dành quỹ thời gian tối thiểu cho cán để đƣợc học tập nghiên cứu, tập huấn năm - Có mơi trƣờng nghiên cứu đào tạo, đào tạo tập trung trƣờng đào tạo cán Agribank, Agribank Thái Ngun chi nhánh thơng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 96 qua hệ thống tiểu giáo viên, truyền đạt phổ biến Lãnh đạo, chuyên viên chuyên sâu - Có bố trí kinh phí đáp ứng cho việc trang bị tài liệu, bồi dƣỡng học tập giảng dạy Đối với giải pháp thứ ba: Tập trung huy động vốn để đáp ứng vốn cho nông nghiệp nông thôn: - Việc gửi tiền khách hàng vào ngân hàng sở niềm tin Để có đƣợc niềm tin cần phải tạo dựng đƣợc thƣơng hiệu, xây dựng uy tín quảng bá đƣợc hình ảnh, thƣơng hiệu đến với khách hàng Do cần phải xây dựng đƣợc màng lƣới, sở vật chất đƣợc xây dựng cách khang trang, có sản phẩm dịch vụ tốt, có phong cách phục vụ đáp ứng đƣợc yêu cầu kinh doanh, có hệ thống cơng nghệ đại; thông tin khách hàng phải đƣợc đảm bảo bí mật an tồn, số tiền gửi khách hàng phải đƣợc mua bảo hiểm… Ngân hàng phải có khả khoản cao, tiền gửi khách hàng phải đƣợc toán cách đầy đủ kịp thời - Trong điều kiện cạnh tranh cao nhƣ việc trì đƣợc mơi trƣờng cạnh tranh lành mạnh quan trọng Đối với Agribank Thái Nguyên để có đƣợc lãi suất cho vay hợp lý nơng nghiệp nơng thơn cần thiết phải có thị trƣờng cạnh tranh lành mạnh để huy động vốn Nếu khơng khơng thể có đƣợc lãi suất hợp lý vay nông nghiệp nông thôn Đối với việc huy động, sử dụng nguồn vốn tổ chức quốc tế thông qua việc tổ chức ủy thác trực tiếp qua Agribank, qua Chính phủ, NHNN Agribank cần nghiêm chỉnh chấp hành quy định, cam kết ký nhà tài trợ với bên nhận tài trợ Đối với giải pháp thứ tƣ: Thực tốt sách lãi suất, có lãi suất cho vay nơng nghiệp nơng thơn: Nhƣ trình bày để có lãi suất cho vay nơng nghiệp nơng thơn hợp lý đảm bảo đƣợc kết kinh doanh ngân hàng cấn có thị trƣờng cạnh tranh lành mạnh để trì lãi suất đầu vào hợp lý Mặt khác lãi suất cho vay nông nghiệp nông thôn giai đoạn NHNN quy định nên dù có trì đƣợc lãi suất huy động hợp lý kết tài Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 97 Agribank Thái Nguyên hạn chế chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay thấp, chi phí cho vay lĩnh vực cao Do NHNN cần bổ sung nguồn vốn tái cấp vốn có lãi suất thấp lãi suất huy động cho Agribank để cân đối cho chi nhánh Đối với giải pháp thứ năm: Để có đƣợc sở để đầu tƣ cần có hồ sơ kinh tế địa bàn, cho phép Agribank đánh giá tiềm địa bàn, khách hàng để xây dựng kế hoạch đầu tƣ Sƣu tầm định mức kinh tế kỹ thuật ngành để đầu tƣ cho phù hợp với nhu cầu Để thực đƣợc giải pháp cần: - Có tiêu chí thống để thống kê, xây dựng hồ sơ kinh tế địa bàn - Dành quỹ thời gian kinh phí phục vụ cho việc điều tra, khảo sát sƣu tầm định mức kinh tế kỹ thuật - Sự vào quyền địa phƣơng cấp việc cung cấp thông tin địa bàn - Sự phối hợp ngành việc cung cấp định mức kinh tế kỹ thuật Đối với giải pháp thứ sáu: Đa dạng hóa hình thức cấp tín dụng kênh chuyển tải vốn: Cùng với việc cho vay trực tiếp đến khách hàng Agribank, việc đa dạng hóa hình thức cấp tín dụng, kênh chuyển tải vốn giúp cho vốn Agribank đến với khách hàng thuận tiện, kịp thời hơn, để thực đƣợc giải pháp cần: - Bổ sung thêm sản phẩm cấp tín dụng phù hợp với thời gian sử dụng vốn, tính chất kinh doanh khách hàng nhằm đảm bảo khách hàng rút tiền vay đơn giản, kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn nhu cầu vốn thời vụ nhƣ sản xuất nông nghiệp nông thôn - Cần bố trí kinh phí hợp lý để với tổ chức Hội: Nông dân, Phụ Nữ thƣờng xuyên tập huấn nghiệp vụ công tác Hội kết hợp kiến thức quản lý tổ vay vốn, sách tín dụng liên quan cho cán hội cấp để tuyên truyền đôn đốc tổ viên sử dụng tiền vay mục đích, trả nợ gốc lãi tiền vay; cần phối hợp ngân hàng với tổ chức hội thƣờng xuyên đạo hoạt động kiểm tra hoạt động Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 98 tổ tín chấp vay vốn tránh tình trạng xâm tiêu, lợi dụng vay ké tổ trƣởng tổ viên tổ viên lẫn Đối với giải pháp thứ bảy: Không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ cán sở vật chất, trang thiết bị phục vụ cho công tác cho vay, thu nợ, quản lý dư nợ: Trong hoạt động yếu tố ngƣời yếu tố quan trọng Đối với hoạt động tín dụng yếu tố ngƣời lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất lƣợng tín dụng, chất lƣợng dịch vụ hình ảnh ngân hàng, từ định đến hiệu tín dụng ngân hàng Để có đƣợc nguồn nhân lực tốt cần: - Có bảng tiêu chuẩn loại cán nghiệp vụ để từ rà sốt đánh giá lại đội ngũ cán có kế hoạch đào tạo, đào tạo lại cho đáp ứng đƣợc yêu cầu - Có chế độ khuyến khích cán cơng nhân viên tự học, tự rèn để nâng cao trình độ nghiệp, kỹ làm việc - Có tiêu chuẩn, quy trình nhằm tuyển dụng đội ngũ cán đƣợc đào tạo có khả đáp ứng yêu cầu cao công việc - Cơ chế thƣởng phạt nghiêm minh để khuyến khích cán làm việc có suất lao động cao, có đạo đức nghề nghiệp sáng xử lý nghiêm trƣờng hợp cán có lực yếu có hành vi tiêu cực ảnh hƣởng đến uy tín, thƣơng hiệu Agribank - Thực luân chuyển địa bàn xếp lại đội ngũ cán tín dụng theo đạo Agribank, đồng thời quan tâm đến khả năng, điều kiện, hồn cảnh cán để bố trí cho phù hợp nhằm thúc đẩy tinh thần làm việc cán công nhân viên - Về sở vật chất: Việc xây dựng sở vật chất, trang bị máy móc thiết bị cần thiết, xong nguồn vốn phải đƣợc phân bổ từ trụ sở nên cần đƣợc quan tâm từ trụ sở chính, vàchính quyền địa phƣơng địa điểm, mặt Đối với giải pháp thứ tám: Tiếp tục nâng cao chất lượng thu thập, đăng ký thông tin đầu vào: Để việc thu thập, đăng ký thông tin đầu vào hệ thống IPCAS đƣợc tốt cần đòi hỏi từ phía ngân hàng khách hàng Việc cung cấp cần có chi tiết, xác khối lƣợng cung cấp thông tin lớn nên cần hợp tác từ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 99 phía khách hàng Cùng với khả thu thập thông tin, đăng ký thông tin thu thập đƣợc lên hệ thống cán ngân hàng, đòi hỏi phải xác, phản ánh tính chất khách hàng, phù hợp loại hình hệ thống Đối với giải pháp thứ chín: Tăng cường kiểm tra giám sát, nâng cao hiệu công tác kiểm tra: Trong hoạt động tín dụng, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt vơ quan trọng, thơng qua hoạt động kiểm tra phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót q trình thực nghiệp vụ tín dụng Bên cạnh hoạt động kiểm tra phát hiện, ngăn chặn rủi ro đạo đức cán tín dụng gây Để thực tốt điều Agribank Thái Nguyên cần: - Nâng cao trình độ nghiệp, phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng nhằm làm tốt cơng tác kiểm tra, trƣớc, sau cho vay - Có kế hoạch kiểm tra thƣờng xuyên, đột xuất cán quản lý phòng chuyên đề nhằm phát ngăn chặn kịp thời sai sót, tiêu cực cơng tác tín dụng, hạn chế thấp rủi ro - Củng cố tăng cƣờng hoạt động Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: bố trí ngƣời làm cơng tác kiểm sốt có đủ trình độ nghiệp vụ tín dụng, có trình độ tin học, có kiến thức, hiểu biết chung pháp luật, quản trị kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng, có khả thu thập, phân tích, đánh giá tổng hợp thơng tin; có kiến thức, kỹ kiểm tốn nội bộ, có phẩm chất đạo đức tốt có tinh thần trách nhiệm cao - Thƣờng xuyên quan tâm đến việc đào tạo cho cán kiểm sốt nghiệp vụ chun mơn, kiến thức pháp luật Đối với giải pháp thứ mƣời: Tăng cường mối quan hệ Ngân hàng với quyền địa phương, ngành, tổ chức trị xã hội: Để tăng cƣờng mối quan hệ Agribank Thái Nguyên với cấp ủy, quyền địa phƣơng cấp, ngành, tổ chức trị xã hội Agribank Thái Nguyên cần: - Nắm vững chƣơng trình phát triển kinh tế - xã hội địa phƣơng để đầu tƣ phục vụ có hiệu quả, góp phần hồn tốt mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa phƣơng thời kỳ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 100 - Luôn chấp hành tốt chủ trƣơng đƣờng lối Đảng, địa phƣơng, tích cực tham gia xây dựng địa phƣơng - Phối hợp tạo điều kiện lẫn việc thực nhiệm vụ đƣợc giao với ngành, tổ chức trị xã hội - Xây dựng thƣơng hiệu, uy tín Agribank việc thực văn hóa doanh nghiệp, làm tốt công tác từ thiện xã hội, gắn hoạt động với hoạt động chung cộng đồng địa phƣơng, phát triển chung địa phƣơng 4.3.6 Dự kiến kết đạt - Về mặt tổng thể: Agribank Thái Nguyên có đội ngũ cán có phẩm chất trị tốt, có trình độ cao, có tác phong làm việc khoa học làm chủ đƣợc công nghệ để xây dựng Agribank tỉnh Thái Nguyên thành Ngân hàng đại, phát triển an tồn, bền vững có khả cạnh tranh cao, giữ vững bƣớc mở rộng thị phần, phục vụ tốt nhiệm vụ phát triển Kinh tế - Xã hội địa phƣơng Đảm bảo việc làm, ổn định sống tăng thu nhập cho ngƣời lao động Làm tốt công tác từ thiện, xã hội nhân đạo - Về tiêu cụ thể: + Nguồn vốn tăng tối thiểu 18%/năm, nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng 20% trở lên + Dƣ nợ tín dụng tăng 15%/năm trở lên, dƣ nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng 40%/tổng dƣ nợ + Nợ xấu