Phát triển hoạt động cung cấp thông tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân tại trung tâm thông tin tín dụng quốc gia việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o BÙI THỊ THÚY HỒNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG VAY THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội - 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o BÙI THỊ THÚY HỒNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG VAY THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Chuyên ngành:Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN THỊ THÁI HÀ Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập thân với giúp đỡ giáo viên hướng dẫn Các số liệu đưa Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Quý Thầy Cô trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội thời gian qua dìu dắt truyền đạt cho kiến thức, kinh nghiệm vô quý báu để tơi có kết ngày hơm Xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Trần Thị Thái Hà - người hướng dẫn khoa học luận văn, tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi mặt để hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn Quý Khách hàng vay thể nhân nhiệt tình tham gia trình khảo sát; đồng nghiệp Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam tạo điều kiện giúp tài liệu tham khảo; bạn lớp Cao học TCNH1- K26 động viên, tư vấn, hỗ trợ vở, luận văn tốt nghiệp Mặc dù cố gắng khơng thể tránh khỏi sai sót, hạn chế q trình nghiên cứu Kính mong nhận nhận xét, góp ý Q Thầy Cơ giáo bạn đọc để tiếp tục khắc phục thiếu sót Tơi xin chân thành cảm ơn! TĨM TẮT Luận văn với đề tài: “ Phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam” bao gồm bốn chương với nội dung sau: Chương 1: Luận văn trình bày vấn đề chung tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trong đó, xây dựng khung lý thuyết nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Bên cạnh đó, luận văn khái quát trình nghiên cứu tác giả trước tính kế thừa từ luận văn Chương 2: Luận văn nêu rõ phương pháp nghiên cứu mà luận văn thực đồng thời thiết kế mơ hình nghiên cứu theo bước để giải vấn đề đặt Chương 3: Luận văn nêu thực trạng phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Chương : Luận văn đưa số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG i DANH MỤC CÁC HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG VAY THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Những vấn đề hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng 11 1.2.1 Khái quát Trung tâm thông tin tín dụng 11 1.2.2 Các hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng 13 1.3 Phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng 19 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng 19 1.3.2 Tiêu chí đánh giá hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thông tin tín dụng 22 1.3.3 Các nguyên tắc chung hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng 24 1.4 Các nhân tố tác động đến phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng 25 1.4.1 Nhân tố chủ quan 25 1.4.2 Nhân tố khách quan 27 1.5 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân số nước giới học kinh nghiệm rút cho Trung tâm thơng tin tín dụng 30 1.5.1 Thực tiễn hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân số nước giới 30 1.5.2 Một số học rút cho Trung tâm thơng tin tín dụng 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ 34 LUẬN VĂN 34 2.1 Quy trình nghiên cứu luận văn 34 2.2 Phương pháp thu thập phân tích liệu 36 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 36 2.2.2 Phương pháp tổng hợp, phân tích xử lý thơng tin 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG VAY THỂ NHÂN 44 TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 44 3.1 Giới thiệu sơ lược Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 44 3.1.1 Lịch sử phát triển Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam44 3.1.2 Mơ hình tổ chức Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 49 3.1.3 Khái quát kết hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 50 3.2 Thực trạng phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 54 3.2.1 Giới thiệu hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 54 3.2.2 Phân tích mức độ phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thông qua tiêu 63 3.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 73 3.3.1 Những kết đạt 73 3.3.2 Những tồn hạn chế 73 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 74 3.3.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG VAY THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 83 4.1 Định hướng phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 83 4.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 84 4.2.1 Tập trung tăng cường chất lượng kho liệu thông tin tín dụng đảm bảo sẵn sàng cho hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân 84 4.2.2 Chú trọng phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin 85 4.2.3 Tập trung đầu tư có chất lượng nguồn nhân lực 87 4.2.4 Thu phí khai thác tin 91 4.3 Kiến nghị 92 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 92 4.3.2 Kiến nghị với NHNN 94 KẾT LUẬN CHƯƠNG 96 PHẦN KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt Nguyên nghĩa CIC Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp HSKH Hồ sơ khách hàng KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương QTRR Quản trị rủi ro 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TMCP Thương mại cổ phần 12 TT TTTD Trung tâm thông tin tín dụng 13 TTTD Thơng tin tín dụng 14 XLTD Xử lý tín dụng i ... PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG VAY THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 4.1 Định hướng phát triển hoạt động cung cấp thông tin tín dụng. .. hàng vay thể nhân Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 54 3.2.2 Phân tích mức độ phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân Trung tâm thơng tin tín. .. PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG VAY THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 83 4.1 Định hướng phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín