Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh hà tây

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRỊNH THỊ TRANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRỊNH THỊ TRANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HÀ TÂY Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG KHẮC LỊCH XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN TS HOÀNG KHẮC LỊCH PGS.TS TRỊNH THỊ HOA MAI Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây” kết trình học tập nghiên cứu em Em xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực không trùng lặp với đề tài khác Các số liệu, tài liệu sử dụng luận văn hồn tồn đƣợc thu thập ban đầu trích dẫn từ nguồn tin cậy, bảo đảm tính xác, rõ ràng; việc xử lý, phân tích đánh giá số liệu đƣợc thực cách trung thực, khách quan Hà Nội, ngày… tháng năm 2018 Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn trân trọng tới Ban giám hiệu Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến q thầy Khoa Tài - Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành luận văn Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến TS Hoàng Khắc Lịch, thầy nhiệt tình hƣớng dẫn, giúp đỡ kiến thức, phƣơng pháp nghiên cứu, phƣơng pháp trình bày để em hồn thiện nội dung hình thức luận văn Cuối cùng, em xin dành lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ em suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài luận văn Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày… tháng năm 2018 Tác giả luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ iv LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu nước: 1.1.2 Các công trình nghiên cứu nước ngồi 1.2 TTKDTM ngân hàng thƣơng mại vai trò TTKDTM kinh tế .8 1.2.1 Khái niệm TTKDTM 1.2.2 Vai trò TT KDTM 1.2.3 Các loại hình TT KDTM 12 1.3 Phát triển dịch vụ TT KDTM 19 1.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ TT KDTM 19 1.4.1 Nhóm tiêu chí định lượng 19 1.4.2 Nhóm tiêu chí định tính 22 1.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến việc phát triển dịch vụ TT KDTM 24 1.5.1.Nhân tố chủ quan 24 1.5.2 Nhân tố khách quan 26 1.6 Những học kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số NHTM nƣớc nƣớc ngoàiError! defined Bookmark not 1.6.1 Kinh nghiệm thực tiễn phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số NHTM nước nước ngoàiError! Bookmark not defined 1.6.2 Bài học rút cho Agribank chi nhánh Hà Tây .28 Tóm tắt chƣơng 29 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN .30 2.1 Khung phân tích .30 2.2 Phƣơng pháp phân tích 30 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 30 2.2.2 Phương pháp thống kê mô tả 34 CHƢƠNG THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH HÀ TÂY GIAI ĐOẠN 2015-2017 .35 3.1 Khái quát Agribank Chi nhánh Hà Tây 35 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh .36 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2015 – 2017 .37 3.2.1 Hoạt động huy động vốn 37 3.2.2 Hoạt động cho vay 38 3.2.3 Hoạt động toán .40 3.2.4 Hoạt động khác Error! Bookmark not defined 3.2.5 Kết kinh doanh năm ( 2015-2017) 41 3.3 Thực trạng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank chi nhánh Hà Tây giai đoạn từ 2015 – 2017 43 3.3.1 Quy mô mạng lưới giao dịch Chi nhánh 43 3.3.2 Quy mô tăng trưởng tỷ trọng doanh số TT KDTM 44 3.3.3.Cơ cấu doanh số TTKDTM Agribank chi nhánh Hà Tây 46 3.3.4 Quy mô tăng trưởng số lượng tài khoản phát hành sử dụng dịch vụ TTKDT 52 3.3.5 Chi phí giao dịch TTKDTM 54 3.3.6 Doanh thu từ dịch vụ TTKDTM .54 3.4 Đánh giá chung dịch vụ toán không dùng tiền mặt NHNo & PTNT chi nhánh Hà Tây .58 3.4.1 Những kết đạt 58 3.4.2 Những mặt hạn chế tồn cần khắc phục .59 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế tồn 61 Tóm tắt chƣơng 65 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY 66 4.1 Định hƣớng hoạt động chi nhánh năm 2018 66 4.1.1 Định hướng hoạt động chung Error! Bookmark not defined 4.1.2 Định hướng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt .67 4.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHNo &PTNT chi nhánh Hà Tây 69 4.2.1 Tiếp tục phát triển hoàn thiện mạng lưới giao dịch địa bàn .69 4.2.2.Đa dạng hóa nâng cao chất lượng tiện ích loại hình dịch vụ TTKDTM 70 4.2.3 Hồn thiện quy trình TTKDTM tiết giảm chi phí TTKDTM .70 4.2.4 Chú trọng sách khuyến khích cá nhân mở tài khoản toán qua ngân hàng 72 4.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing để phát triển thị trường, quảng bá thương hiệu sản phẩm dịch vụ Ngân Hàng 73 4.2.6 Nâng cao lực quản trị điều hành, quản lý rủi ro, kiểm tra - kiểm soát nội 74 4.2.7 Hoàn thiện cấu tổ chức nâng cao chất lượng đội ngũ CBCNV làm cơng tác tốn 75 4.2.8 Tăng cường nâng cấp thiết bị ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 77 4.3 Một số kiến nghị 78 4.3.1 Đối với ngân hàng NHNo & PTNT Việt Nam 78 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 79 4.3.3 Kiến nghị với Agribank Chi nhánh Hà TâyError! Bookmark not defined KẾT LUẬN .82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Nội dung đầy đủ Chữ viết tắt Ngân hàng Nông nghiệp phát Agribank NHNo & PTNT CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại PGD Phòng giao dịch 10 SXKD Sản xuất kinh doanh 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TK Tài khoản 13 TT Thanh tốn 14 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 15 UNC Uỷ nhiệm chi 16 UNT Uỷ nhiệm thu triển nông thôn i DANH MỤC BẢNG TT S Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Số mẫu điều tra điểm nghiên cứu 34 Bảng 2.2 Số mẫu cá nhân điều tra tiêu chí giới tính, độ tuổi 34 Bảng 2.3 Số mẫu cá nhân điều tra theo tiêu chí thu nhập 34 Bảng 2.4 Số mẫu cá nhân điều tra theo tiêu chí nghề nghiệp 35 Bảng 2.5 Số mẫu cá nhân điều tra theo tiêu chí thời gian sử dụng 35 Bảng 2.6 Số mẫu cá nhân điều tra theo tiêu chí hình thức giao dịch 35 Bảng 2.7 Số mẫu cá nhân điều tra theo tiêu chí kênh phân phối 35 Bảng 3.1 Bảng 3.2 10 Bảng 3.3 11 Bảng 3.4 12 Bảng 3.5 Kết HĐKD Agribank CN Hà Tây (2015-2017) 13 Bảng 3.6 14 Bảng 3.7 15 Bảng 3.8 16 Bảng 3.9 Quy mô tăng trƣởng cấu vốn huy động Agribank Hà Tây (2015-2017) Quy mô tăng trƣởng cấu dƣ nơ Agribank CN Hà Tây (2015-2017) Quy mô tăng trƣởng cấu hoạt động toán Agribank CN Hà Tây (2015-2017) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Agribank CN Hà Tây (2015-2017) Quy mô tăng trƣởng tỷ trọng doanh số TT KDTM Agribank CN Hà Tây (2015-2017) Quy mơ tăng trƣởng tỷ trọng loại hình TT KDTM Agribank CN Hà Tây (2015-2017) Quy mô tăng trƣởng số lƣợng tài khoản phát hành sử dụng dịch vụ TTKDTM Agribank CN Hà Tây(2015-2017) Chi phí bình qn cho 1000 đ giá trị giao dịch TTKDTM Agribank CN Hà Tây (2015-2017) ii 39 41 42 43 45 47 50 55 57 ... toán khơng dùng tiền mặt gì? Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng? Tình hình phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Tây. .. nhánh Hà Tây, chọn đề tài: ? ?Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - Chi nhánh Hà Tây? ?? cho Luận văn cao học Câu hỏi nghiên cứu Phát triển dịch vụ. .. HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRỊNH THỊ TRANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên