Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh hà tĩnh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐẶNG THỊ PHƢƠNG HOA NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐINH VĂN THÔNG Hà Nội - 2014 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ .ii MỞ ĐẦU Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI 1.1 Tổng quan vốn tín dụng ƣu đãi vai trị vốn tín dụng ƣu đãi kinh tế……………………… ………………………………7 1.1.1 Khái quát chung vốn tín dụng ưu đãi……………… ………… 1.1.2 Đặc điểm nguồn vốn tín dụng ưu đãi ……………………… 1.1.3 Cơ chế quản lý sử dụng vốn tín dụng ưu đãi.………………….10 1.1.4 Vai trị nguồn vốn tín dụng ưu đãi việc đảm bảo an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo, ổn định kinh tế…… ……………….14 1.2 Hiệu sử dụng vốn tín dụng ƣu đãi……………………………….17 1.2.1 Quan niệm hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đã…………… 17 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi … 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội………………… …………… 22 1.3 Kinh nghiệm số nƣớc giới hiệu sử dụng vốn tín dụng ƣu đãi học kinh nghiệm Việt Nam… ………….24 1.3.1 Bangladesh……………………………………………………… 24 1.3.2 Indonesia…………………………………………… ………… 26 1.3.3 Philippines……………………………………………………… 27 1.3.4 Bài học kinh nghiệm có khả vận dụng vào Việt Nam…… 28 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH 2.1 Tổng quan hoạt động hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh……………….………………………………………… 31 2.1.1 Giới thiệu khái quát tỉnh Hà Tĩnh…………………………… 31 2.1.2 Hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Hà Tĩnh……… 36 2.2 Đánh giá hiệu sử dụng vốn tín dụng ƣu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh……………………….…………………… 41 2.2.1 Thực trạng nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh…………… …………….41 2.2.2 Đánh giá hiệu hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh… …………………………50 2.3 Những kết đạt đƣợc mặt hạn chế……… ………56 2.3.1 Những kết đạt được………………………………………… 56 2.3.2 Tồn nguyên nhân …………………………………………58 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH 3.1 Bối cảnh kinh tế xã hội định hƣớng hoạt động NHCSXH Hà Tĩnh 61 3.1.1 Bối cảnh kinh tế xã hội………………………………………… 61 3.1.2 Một số quan điểm vốn tín dụng ưu đãi…… ……………… 62 3.1.3 Định hướng hoạt động sử dụng vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH…64 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ƣu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh…………………………… …67 3.2.1 Tăng tính chủ động nguồn vốn thơng qua việc đa dạng hóa hình thức huy động………………………………………………… …67 3.2.2 Tăng cường công tác kiểm tra giám sát việc xác định đối tượng thụ hưởng………………………………………………… 71 3.2.3 Đổi chế giải ngân, cải tiến quy trình nghiệp vụ………… 72 3.2.4 Phối hợp chặt chẽ ngành, đồn thể, quyền sở với NHCSXH………………………………………………………… 75 3.2.5 Kết hợp nguồn vốn ưu đãi NHCSXH với phương thức cho vay liên doanh liên kết……………………………………………………….77 3.2.6 Một số giải pháp hỗ trợ khác 79 3.3 Một số kiến nghị………………… ………………………………… 84 3.3.1 Đối với cấp Trung ương………………………………………… 84 3.3.2 Đối với cấp ủy quyền địa phương………………………….85 3.3.3 Đối với tổ chức hội, đoàn thể…………………………………86 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Stt Ký hiệu Nguyên Nghĩa ASXH An sinh xã hội GQVL Giải việc làm HĐQT Hội đồng quản trị HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NS&VSMT Nước vệ sinh môi trường TCVM Tài vi mơ TK&VV Tiết kiệm vay vốn 10 UBND Ủy ban nhân dân 11 XĐGN Xóa đói giảm nghèo 12 XKLĐ Xuất lao động DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Ký hiệu Tên bảng biểu, sơ đồ, biểu đồ Trang Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH Hà Tĩnh năm 2007-2013 42 Bảng 2.2 Nguồn vốn cho vay theo đơn vị ủy thác 45 Bảng 2.3 Nguồn vốn cho vay theo chương trình qua năm 45 Kết điều tra khảo sát số tiêu đánh giá hiệu 52 Bảng 2.4 sử dụng vốn vay Bảng 2.5 Một số tiêu hoạt động qua năm 54 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHCSXH Hà Tĩnh 40 Biểu đồ 2.1 Tăng trưởng nguồn vốn qua năm 42 Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng nguồn vốn chương trình năm 2013 46 Biểu đồ 2.3 Doanh số cho vay thu nợ qua năm 56 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ra đời thời điểm đất nước chuyển mạnh sang kinh tế thị trường hội nhập; vấn đề tỷ lệ đói nghèo nhân dân vào mức cao trở thành thách thức lớn cho tổ chức tín dụng đặc thù Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Sự đời NHCSXH thể nỗ lực lớn Chính phủ Việt Nam việc thực chương trình, mục tiêu quốc gia cam kết trước cộng đồng quốc tế xóa đói giảm nghèo tạo điều kiện hội nhập cho Ngân hàng thương mại Nhà nước Có nhiều nguyên nhân dẫn tới đói nghèo, có nguyên nhân quan trọng là: Thiếu vốn sản xuất kinh doanh, Đảng Nhà nước ta xác định tín dụng sách mắt xích khơng thể thiếu hệ thống sách phát triển kinh tế xã hội xóa đói giảm nghèo Việt Nam Thực năm mục tiêu ban đầu xác định thành lập NHCSXH, NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh bước góp phần tập trung nguồn vốn tín dụng ưu đãi Nhà nước vào đầu mối thống nhất, tạo bước đột phá cơng tác xóa đói giảm nghèo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đảm bảo an sinh xã hội Trong 10 năm thực nhiệm vụ, từ 02 chương trình tín dụng ban đầu, đến NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh triển khai thực 12 chương trình tín dụng, có 11 chương trình tín dụng Trung ương 01 chương trình địa phương ủy thác cho vay nguồn vốn ngân sách tỉnh; tốc độ tăng trưởng vốn ngày lớn, quy mơ tín dụng ngày tăng Tuy nhiên thực trạng bên cạnh kết đạt tồn số bất cập đặt cho NHCSXH thách thức lớn: Vẫn xảy tình trạng cho vay khơng đối tượng, quy mơ cấp tín dụng cịn thấp, thời gian chương trình chưa phù hợp, khách hàng vay vốn thiếu kinh nghiệm kiến thức sản xuất kinh doanh… dẫn đến hiệu sử dụng vốn vay thấp Vậy: Làm vừa quản lý nguồn vốn chương trình cho vay an tồn, hiệu quả, vừa đảm bảo đối tượng sách sử dụng vốn vay ưu đãi cách tốt ? Cần có giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn ưu đãi NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh thời gian tới ? Từ lý luận thực tiễn, tác giả chọn đề tài: “Nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ƣu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh” làm đối tượng nghiên cứu đề tài luận văn Tình hình nghiên cứu Ngân hàng Chính sách xã hội thành lập theo định số 131/2002/QĐ-TTg ngày tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo để thực sách tín dụng người nghèo đối tượng sách khác như: Cho vay hộ nghèo; cho vay vốn để giải việc làm; cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn; tổ chức kinh tế hộ sản xuất kinh doanh thuộc Hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi thuộc chương trình phát triển kinh tế xã hội xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu, vùng xa; đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi đối tượng khác có định Thủ tướng Chính phủ Có thể nói vốn tín dụng ưu đãi giúp hộ nghèo, gia đình khó khăn giảm đáng kể gánh nặng tài chính, tạo điều kiện phát triển sản xuất, cải thiện sống, tự vươn lên khẳng định vị xã hội Trước năm 2002, hoạt động phận nhỏ nằm Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chỉ từ Ngân hàng Chính sách xã hội đời phạm vi mở rộng, người nghèo đối tượng sách có điều kiện tiếp cận với dịch vụ tín dụng ưu đãi nhà nước cách nhanh chóng thuận tiện; đồng thời khẳng định chủ trương tập trung nguồn vốn tín dụng có nguồn gốc từ ngân sách nhà nước vào đầu mối, tách tín dụng ưu đãi khỏi hệ thống ngân hàng thương mại phù hợp với tiến trình đổi hội nhập quốc tế nước ta Cho đến có số cơng trình nghiên cứu khoa học đề cập đến đề tài như: - “ Diễn biến mức sống dân cư, phân hóa giàu nghèo giải pháp XĐGN trình chuyển đổi kinh tế Việt Nam nhìn từ thực tiễn thành phố Hồ Chí Minh” tác giả Nguyễn Thị Cành Cơng trình nghiên cứu nêu lên thực tiễn sôi động mức sống dân cư, phân hóa giàu nghèo kinh nghiệm XĐGN thời gian qua Việt Nam thành phố HCM Đặc biệt sách đề cập đến vấn đề hồn thiện giải pháp, sách nhằm giảm thiểu nghèo đói vai trị quan trọng nguồn vốn ưu đãi sách - Dưới nhiều góc độ nghiên cứu khác vốn vay ưu đãi, có số cơng trình nghiên cứu khoa học, viết đăng tải nhiều tạp chí khác như: “ Gian nan đường đưa vốn đến huyện nghèo” Chí Kiên (2013), thời báo Ngân hàng số 91; hay “Tín dụng ngân hàng phục vụ đối tượng sách chương trình kinh tế Chính phủ”, Bùi Hồng Anh, tạp chí Ngân hàng… Các cơng trình nghiên cứu có đóng góp định việc hình thành sở lý luận nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi phục vụ cho mục tiêu phát triển Chính Phủ - Một số đề tài luận văn liên quan đến tình hình vay vốn sử dụng vốn vay “ Đánh giá tác động việc sử dụng vốn vay từ nguồn vốn xóa đói giảm nghèo NHCSXH Việt Nam địa bàn xã Ya Chim, thành phố Kon Tum” Dương Thanh Tùng (2012), luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế, Đại học Đà Nẵng Công trình nghiên cứu chủ yếu nói tác động việc cho vay vốn đến việc cải thiện đời sống hộ dân, chưa đưa tiêu chí đánh giá hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi, luận văn tiếp tục nghiên cứu vấn đề - " Ảnh hưởng tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội đến giảm tỷ lệ nghèo huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang" Nguyễn Văn Châu (2009), luận văn thạc sĩ, trường đại học kinh tế quản trị kinh doanh, đại học Thái Nguyên Đề tài chủ yếu nói mức độ ảnh hưởng sách tín dụng ưu đãi NHCSXH đến tỷ lệ giảm nghèo, chưa đề cập cách cụ thể đến vấn đề sử dụng vốn vay ưu đãi để đạt hiệu tối ưu ngân hàng hộ nghèo - “ Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình ”, Đỗ Ngọc Tân (2012), luận văn thạc sỹ, Trường đại học kinh tế, đại học Quốc gia Hà Nội Cơng trình đưa cách nhìn tổng quan hiệu sử dụng vốn vay cơng tác xóa đói giảm nghèo có đóng góp định việc cung cấp sở lý luận hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH Vấn đề XĐGN nguồn vốn ưu đãi phục vụ công tác XĐGN nghiên cứu phạm vi nước, số địa phương Tuy nhiên tỉnh Hà Tĩnh chưa có cơng trình nghiên cứu độc lập hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Trong trình thực tác giả kế thừa, học tập kết cơng trình nghiên cứu trước tài liệu tham khảo có giá trị định cho việc nghiên cứu hoàn thành luận văn Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nhằm đáp ứng yêu cầu nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh, góp chưa sống chấp nhận Đến nay, tình hình kinh tế nơng nghiệp nơng thơn có xu hướng mới, yêu cầu hợp tác, liên doanh liên kết sản xuất không xuất số nơi, số mang tính tự phát mà yêu cầu tất yếu khách quan tổ chức phát triển sản xuất nông nghiệp nông thôn Chuyển đổi phương thức cho vay theo hộ gia đình sang cho vay hợp tác, liên doanh liên kết vốn tín dụng ưu đãi khơng thể xóa bỏ phương thức thay phương thức khác, nơi loại khơng có điều kiện hợp tác liên doanh liên kết sản xuất phải sử dụng phương thức hộ gia đình, nơi, loại có khả hợp tác, liên doanh liên kết nên áp dụng hình thức góp vốn để nhanh chóng phát triển sản xuất hàng hóa, hướng để thực chương trình giảm nghèo bền vững, yêu cầu đảm bảo chất lượng sử dụng vốn để nâng cao lực hoạt động NHCSXH chiến lược phát triển giai đoạn 2011 – 2020 Để triển khai thực vấn đề chi nhánh cần nhanh chóng bắt tay vào việc điều tra nghiên cứu mơ hình có, xây dựng ban hành chế sử dụng vốn tín dụng ưu đãi theo loại hình cho phù hợp, sau tiến hành rút kinh nghiệm dối với xã, loại thời gian định 3.2.6 Một số giải pháp hỗ trợ khác a Tập trung đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng cao Trong thời đại khoa học kỹ thuật phát triển vũ bão, cạnh tranh nước doanh nghiệp ngày khốc liệt Cuộc cạnh tranh thể tất mặt: cơng nghệ, quản lý, tài chính, chất lượng, giá cả…Nhưng hết, yếu tố đứng đằng sau cạnh tranh người Thực tế rằng: Đối thủ cạnh tranh học làm theo bí doanh nghiệp sản phẩm cơng nghệ…duy có đầu tư vào yếu tố người ngăn chặn đối thủ cạnh tranh chép bí 78 Nhưng nguồn nhân lực đóng vai trị định đáp ứng số lượng chất lượng Đặc biệt NHCSXH hoạt động nhằm thực nhiệm vụ trị quan trọng tập trung nguồn lực tài Nhà nước phát triển sản xuất kinh doanh, giải việc làm, ổn định đời sống bước thoát nghèo vươn lên làm giàu, số lượng khách hàng đơng yếu tố người đề cao Làm đâu để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực toán khó giải đặt cho ban giám đốc chi nhánh Hãy xem xét yếu tố cấu thành chất lượng nguồn nhân lực, có phần nhỏ yếu tố bẩm sinh, di truyền, yếu tố lại môi trường giáo dục mà nên Hiện đội ngũ cán công nhân viên chức chi nhánh hầu hết cán trẻ, có sức khỏe, đào tạo trường đại học, cao đẳng song lại thiếu kinh nghiệm thực tế, lực quản lý kiến thức ngoại ngành Một số có kinh nghiệm hoạt động lâu năm đào tạo hoàn toàn thời kỳ trước tuổi cao không theo kịp tiến khoa học, yếu công nghệ thông tin Đội ngũ cán điều hành cán giỏi nghiệp vụ đưa lên chưa đào tạo sâu quản lý, điều hành lúng túng Vì chi nhánh cần tập trung xây dựng kế hoạch đào tạo cụ thể cho cán để bổ khuyết mặt cịn hạn chế, đảm đương hồn thành nhiệm vụ giao Đồng thời chi nhánh phải phối hợp với hội đoàn thể nhận ủy thác mở lớp tập huấn bồi dưỡng kiến thức cho cán hội đoàn thể, tổ trưởng tổ TK&VV để họ nắm vững quy trình, kiến thức, nội dung ủy thác để NHCSXH Hà Tĩnh khơng chuyển tải vốn tín dụng ưu đãi với hộ nghèo nhanh, kịp thời mà cịn hướng dẫn người vay phương thức, cách thức sử dụng vốn cho hiệu Mặt khác chi nhánh cần quan tâm giáo dục nâng cao đạo đức nghề 79 nghiệp cho cán nhân viên, để họ có đồng cảm với hộ nghèo, quan tâm chia sẻ với hồn cảnh hộ nghèo, tạo dựng lịng tin cho người nghèo vươn lên nghèo hịa nhập với cộng đồng Đương nhiên với nguồn kinh phí thời gian hạn chế, công tác đào tạo thực khóa đào tạo cấp tốc, nặng phổ biến kiến thức chuyên môn theo văn bản, nhẹ phương pháp sư phạm, thực hành, thảo luận kiến thức ngoại ngành dẫn đến triển khai số nơi hiểu chưa nên chưa thể làm tốt b Tập huấn kỹ thuật khuyến nông cho hộ nghèo Chất lượng vốn tín dụng nói chung ngân hàng vốn vay sử dụng với dự án sản xuất kinh doanh có lãi, trả nợ gốc lãi thời hạn, không phát sinh nợ xấu, nợ hạn giới hạn cho phép Để đạt yêu cầu đòi hỏi ngân hàng cho vay phải xét chọn thẩm định dự án khả thi, dự án tốt, khách hàng có tín nhiệm việc vay, trả nợ có truyền thống với ngân hàng Tuy nhiên NHCSXH chất lượng sử dụng vốn tín dụng ưu đãi khơng phải đảm bảo hiệu kinh tế mà phục vụ cho nhiệm vụ trị - xã hội theo chương trình, mục tiêu chương trình Chính phủ, phù hợp với phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ Sử dụng vốn tín dụng ưu đãi có chất lượng ngồi việc phải đưa vốn đến đối tượng, kịp thời vấn đề đặt mà để đối tượng vay sử dụng vốn mang lại lợi ích cho gia đình xã hội để thực mục tiêu giảm nghèo bền vững Chất lượng sử dụng vốn tín dụng ưu đãi đạt vốn tín dụng gắn kết chặt chẽ với cơng tác khuyến nông, khuyến lâm khuyến ngư Hơn thập kỷ nay, nông thôn Việt nam đặc biệt nông thơn Hà Tĩnh vùng khó khăn Nhà nước đầu tư nhiều chương trình dự án kinh tế, văn hóa – xã hội, nhìn chung việc ngành ngành lo Hiện nay, Nhà nước địa phương chưa ban hành chế gắn kết thống 80 để có phối hợp ngành việc thực chương trình lồng ghép phát triển trồng, vật nuôi, hoạt động NHCSXH với hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư chuyển giao công nghệ ngành khác Trong phát triển kinh tế nông – lâm – ngư nghiệp nông dân tự bơi lại thiếu kiến thức, người nghèo khó Vốn vay ngân hàng ít, thời gian lại ngắn, để bà tự xoay xở nghèo tái nghèo sợi mong manh Từ vốn vay ngân hàng bà trồng gì, ni gì, làm nghề để lấy ngắn ni dài có hiệu quả, thoát nghèo bền vững phải nhờ tới cán chuyên môn Kinh nghiệm số huyện nghèo, nhiều nơi cán ngân hàng phải “cầm tay việc” Nhờ cách làm mà nhiều hộ vay vốn huyện Hương Sơn, Hương Khê bỏ tập tục sống du canh, du cư, học trồng ngơ, trồng lúa nước…có ăn, giao đất, giao rừng; NHCSXH cho vay vốn, bà định canh, định cư, xưa phá rừng trồng rừng, giữ rừng, phát triển chăn nuôi, nhiều hộ có thu nhập 50 triệu đồng/năm Nhiều niên bỏ làng làm thuê xa tìm xây dựng nơng thơn mới, sống quê nhà Vì cần giúp cho hộ nghèo nắm vững kiến thức khoa học kỹ thuật, đặc biệt kỹ thuật làm tăng suất lao động để từ tăng hiệu sử dụng vốn vay góp phần tích cực vào giảm nghèo bền vững Ngồi NHCSXH tổ chức nhận ủy thác đóng vai trị quan trọng cơng tác chuyển giao kỹ thuật, khuyến nông thời gian qua thực nhiệm vụ cịn mờ nhạt Ngun nhân phần chưa có tập huấn kỹ từ NHCSXH hỗ trợ kiến thức từ ngành chuyên nghiên cứu phát triển sản xuất nông – lâm – ngư nghiệp Bản thân hộ nghèo, hộ dân vùng khó khăn người hạn chế khả tổ chức sản xuất, kinh doanh, hiểu biết khoa học kỹ thuật nên sử dụng vốn vay chưa hiệu Vì tổ chức cần tăng cường phổ biến kiến thức tiếp 81 thu trình tập huấn kinh nghiệm thực tiễn kỹ thuật mới, chọn giống, cách chăm sóc, phòng trừ sâu bệnh, dịch bệnh cho bà theo giai đoạn mùa vụ Chẳng hạn, chuẩn bị vào vụ, hộ cần hướng dẫn chọn loại giống cách chăm sóc, dịch bệnh phổ biến tổ TK&VV tổ chức hội phối hợp để phổ biến cách phòng trừ sâu bệnh qua buổi sinh hoạt tổ…Bênh cạnh trọng cơng tác giới thiệu hình mẫu hộ gia đình có cách trồng trọt, chăn nuôi, tổ chức làm ăn hiệu tổ để nhân rộng điển hình từ sở c Tăng cường công tác tuyên truyền thông tin Do thời gian đời hoạt động non trẻ nên công tác tuyên truyền chưa quan tâm mức Vì vậy, cần tổ chức tốt hoạt động thông tin, tuyên truyền NHCSXH phương tiện thông tin đại chúng nhằm nâng cao, nhận thức hiểu biết quyền địa phương, ngành, đoàn thể xã hội, tổ chức ngồi nước chủ trương mơ hình đắn, địa tin cậy người nghèo đối tượng sách nhằm tranh thủ ủng hộ nguồn lực tài tổ chức giúp NHCSXH có thêm nguồn vốn cho vay ưu đãi phục vụ cho mục tiêu XĐGN, xây dựng xã hội giàu mạnh, công bằng, dân chủ, văn minh Nguồn vốn nhiều người dân có hội sử dụng vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh, đưa sản phẩm tốt chào bán thị trường nước, HSSV yên tâm học tập, tạo thêm việc làm cho người lao động…Đồng thời cơng tác tun truyền thơng tin cịn giúp cho người dân hiểu rõ hoạt động NHCSXH có vay, có trả hạn giúp hồn vốn tạo điều kiện cho hộ cịn khó khăn chưa tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi có hội vươn lên nghèo gia đình Đây truyền thống tương thân tương ái, đùm bọc lẫn dân tộc Việt Nam 82 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với cấp Trung ƣơng a/ Chính phủ ngành - Điều chỉnh, sửa đổi, bổ sung số nội dụng quy định Nghị định 78/NĐ-CP, điều lệ tổ chức hoạt động NHCSXH cho phù hợp với giai đoạn phát triển Đề nghị với Chính phủ nghiên cứu ban hành chế tạo lập nguồn vốn ổn định, bền vững, chế xử lý rủi ro khách quan thực sách sử dụng vốn tín dụng ưu đãi theo hướng ổn định, đảm bảo thực kế hoạch tăng trưởng phê duyệt hàng năm - Bố trí cấp bổ sung vốn điều lệ hàng năm cho NHCSXH theo nội dung chiến lược phát triển NHCSXH giai đoạn 2011- 2020 Thủ tướng phê duyệt Số đề nghị cấp bổ sung hàng năm tương ứng với tỷ lệ tăng tín dụng năm theo kế hoạch giao Bố trí cấp bổ sung vốn thực theo chương trình ngân sách nhà nước cấp, nhằm đáp ứng đủ vốn cho đối tượng thụ hưởng theo mục tiêu đề chương trình - Tạo điều kiện cho NHCSXH tỉnh tiếp cận với dự án vốn ODA có mục tiêu dự án liên quan tới chương trính tín dụng ưu đãi mà NHCSXH thực như: giảm nghèo, bảo vệ môi trường….để tạo tập nguồn vốn lãi suất thấp lâu dài - Nghiên cứu ban hành sách, chế phù hợp nhằm khuyến khích tổ chức tài chính, tín dụng, tập đồn kinh tế…đóng góp vào nguồn vốn tín dụng ưu đãi thơng qua hình thức như: trì số tiền gửi định NHCSXH, ưu tiên mua trái phiếu NHCSXH Chính phủ bảo lãnh, ủy thác đầu tư cho vay sách, góp vốn khơng hồn lại để tạo nguồn vốn cho vay quay vòng… - Đề nghị Lao động thương binh xã hội hướng dẫn việc điều tra, rà soát để bổ sung kịp thời hộ nghèo, hộ cận nghèo phát sinh thiên tai dịch 83 bệnh rủi ro khác, làm xác định mức vốn vay phù hợp, góp phần giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội - Bộ đạo doanh nghiệp xuất lao động có trách nhiệm phối hợp với NHCSXH việc xử lý khoản nợ hạn chương trình cho vay xuất lao động để có biện pháp thu hồi vốn khơng để thất vốn Nhà nước b/ NHCSXH Việt Nam - NHCSXH nghiên cứu chế khốn tài tăng cường tính chủ động cho đơn vị sở, khuyến khích đơn vị địa bàn khó khăn, quy mơ lớn - Tăng cường sở vật chất trụ sở làm việc, giảm lãi suất xuống mức thấp khu vực miền núi khó khăn - Đề nghị HĐQT kiến nghị với Chính phủ nâng mức cho vay số chương trình, đặc biệt chương trình nước vệ sinh mơi trường từ mức triệu đồng/1 cơng trình lên triệu đồng/1 cơng trình 3.3.2 Đối với cấp ủy quyền địa phƣơng - Hàng năm bổ sung nguồn vốn ngân sách địa phương để chuyển cho NHCSXH thực mục tiêu Chính phủ XĐGN, tạo việc làm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng vốn tín dụng ưu đãi địa phương - Tăng cường đạo cấp ủy Đảng, quyền tổ chức trị xã hội sở phối hợp chặt chẽ với NHCSXH việc nâng cao chất lượng sử dụng vốn tín dụng ưu đãi, lồng ghép có hiệu chương trình khuyến nơng, khuyến cơng, khuyến lâm, khuyến ngư…với vốn tín dụng sách, bồi dưỡng kiến thức sản xuất kinh doanh cho người vay vốn, tăng cường công tác chuyển giao công nghệ khoa học kỹ thuật vào sản xuất - Chỉ đạo làm tốt cơng tác bình xét, xác nhận, phê duyệt danh sách đối tượng sách có đủ điều kiện vay vốn, đảm bảo đối tượng, sách Nhà nước quy điều 27 Nghị định 78/2002/NĐ – CP ngày 84 4/10/2002 Của Chính phủ Khắc phục tượng nể nang, né tránh, gia đình chủ nghĩa tạo kẻ hở thực sách Nhà nước, xử lý dứt điểm tượng vay ké, dẫn đến tham ô tài sản nhà nước Đối với xã có nợ q hạn cao thành lập ban thu hồi nợ hạn xã - Đưa chương trình giảm nghèo vào nội dung báo cáo đạo hoạt động thường xuyên UBND cấp xã, phường; thông báo công khai đài truyền xã, phường, thị trấn, công khai họp dân tồn việc sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Nhà nước, thơng báo danh sách hộ vay nợ hạn phải thực nghĩa vụ người vay vốn tránh tồn đọng vốn làm giảm hiệu sử dụng vốn - Chỉ đạo quan ban ngành huyện, thành phố như: cơng an, tịa án, viện kiểm sốt, thi hành án, tư pháp tham gia hỗ trợ cho quyền cấp việc xử lý khoản nợ xâm tiêu, chiếm dụng, xử lý hộ vay có điều kiện trả nợ cố tình chây ỳ - Đề nghị hội đồng nhân dân, UBND thành phố, huyện tiếp tục dành phần tăng thu tiết kiệm chi ngân sách địa phương hàng năm ủy thác cho NHCSXH vay hộ nghèo đối tượng sách địa bàn tỉnh, góp phần tăng cường nguồn vốn tín dụng giảm nghèo cho địa phương 3.3.3 Đối với tổ chức hội, đoàn thể - Đề nghị tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác tăng cường công tác đạo tổ chức hội cấp thực tốt công đoạn ủy thác, phối hợp chặt chẽ với NHCSXH việc củng cố, nâng cao chất lượng sử dụng vốn tín dụng ưu đãi, đặc biệt huyện có chất lượng sử dụng vốn thấp Chỉ đạo thực tốt việc bình xét cho vay, tăng cường cơng tác đơn đốc, thu hồi nợ đến hạn, nợ hạn đảm bảo dòng vốn luân chuyển kế hoạch làm tăng hiệu sử dụng vốn xã, huyện địa bàn tỉnh 85 - Chỉ đạo tổ chức hội cấp huyện, cấp xã, tổ TK&VV có trách nhiệm tham gia giao ban với NHCSXH tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục khó khăn vướng mắc việc sử dụng vốn hộ vay nhằm nâng cao chất lượng sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Nhà nước - Chỉ đạo tổ TK&VV nêu cao ý thức phục vụ hộ nghèo đối tượng sách khác, khơng xâm tiêu gốc lãi hộ vay hộ nghèo đối tượng sách, khơng thu phí hộ vay; tăng cường công tác kiểm tra giám sát, giám sát từ phát tiền vay đến sử dụng vốn thu hồi nợ; hướng dẫn hộ vay sử sụng vốn có hiệu quả, đưa mơ hình sản xuất hiệu để nhân rộng địa bàn 86 KẾT LUẬN Trong hồn cảnh kinh tế đất nước có nhiều khó khăn, lo đủ nguồn vốn cho vay ưu đãi thành công, thành công NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh liệt nâng cao chất lượng sử dụng nguồn vốn Trước đây, người dân nghèo địa phương Chính phủ hỗ trợ nguồn vốn để cải thiện đời sống họ chưa biết cách làm ăn, nên đồng vốn không sử dụng hiệu quả, khơng nghèo Từ NHCSXH Hà Tĩnh đời phối hợp với tổ chức trị - xã hội tập huấn, trợ giúp kỹ thuật, hướng dẫn người dân cách làm ăn để sử dụng đồng vốn cho hiệu Kết nhiều hộ vay trả nợ đầy đủ, hạn thoát nghèo Việc nghiên cứu đề tài “ Nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh” đưa giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi với cơng XĐGN việc làm có ý nghĩa thiết thực thực tiễn Luận văn trình bày cách có hệ thống vấn đề vốn tín dụng ưu đãi hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH Là ngân hàng hoạt động nhằm thực chương trình mục tiêu quốc gia XĐGN an sinh xã hội Chính phủ nên đánh giá hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH có nét đặc thù riêng, khơng đánh giá hiệu kinh tế mà cịn đánh giá hiệu xã hội Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng sử dụng vốn tín dụng ưu đãi đánh giá hiệu sử dụng nguồn vốn NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2007 – 2013 Qua luận văn rút mặt làm được, mặt tồn tại, hạn chế Các kết luận rút sở để đề giải pháp 87 nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi chi nhánh thời gian tới Trên sở bối cảnh kinh tế, định hướng chiến lược NHCSXH Việt Nam gia đến năm 2020 Từ đề cập đến định hướng hoạt động sử dụng vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh - Đưa số quan điểm vốn tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác NHCSXH Hà Tĩnh - Đề xuất giải pháp số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi chi nhánh NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Hồng Anh (2006), "Tín dụng ngân hàng phục vụ đối tượng sách chương trình kinh tế phủ", Tạp chí ngân hàng, (4), tr 17-26 Lý Hoàng Ánh (2013), "Giải pháp phát triển nguồn nhân lực cấp cao ngành ngân hàng", Tạp chí ngân hàng, (8), tr 12-15 Aidan, Hollis & Arthur Sweetman (2006), Tài vi mơ: Bài học từ khứ - TD vi mô nước, Phòng hợp tác quốc tế NHCSXH Bộ lao động thương binh xã hội (2006), Những giải pháp tăng cường nguồn lực thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo, Hội thảo khoa học thực tiễn, Hà Nội Nguyễn Thị Cành (2003), Diễn biến mức sống dân cư, phân hóa giàu nghèo giải pháp XĐGN trình chuyển đổi kinh tế Việt Nam nhìn từ thực tiễn thành phố Hồ Chí Minh, NXB lao động xã hội Nguyễn Văn Châu (2009), Ảnh hưởng tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội đến giảm tỷ lệ nghèo huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế quản trị kinh doanh, đại học Thái Ngun Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định 78/2002/NĐ-CP tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội Phạm Văn Dược (2008), Phân tích hoạt động kinh doanh, NXB thống kê Nguyễn Đức Hải, Lê Văn Luyện (2013), "Hoàn thiện khung pháp lý hoạt động tài vi mơ Việt Nam", Tạp chí ngân hàng, (12), tr 42-45 10 Đỗ Thanh Hiền (2007), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH thành phố Hà Nội, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học KTQD, Hà Nội 89 11 Trần Hiến (2012), Giải pháp nâng cao hiệu cho vay học sinh sinh viên NHCSXH, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Học viện Tài chính, Hà Nội 12 Nguyễn Mạnh Hùng (2004), Chiến lược – kế hoạch – đầu tư phát triển kinh tế xã hội Việt Nam đến năm 2010, Nxb thống kê, Hà Nội 13 Chí Kiên (2013), "Gian nan đường đưa vốn đến huyện nghèo", Thời báo ngân hàng, (91), tr 13 14 Nguyễn Ninh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB thống kê 15 Luật tổ chức tín dụng (2010), Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội 16 NHCSXH Hà Tĩnh (2013), Báo cáo tổng kết 10 năm(2003-2012) hoạt động NHCSXH, mục tiêu, nhiệm vụ giai đoạn 2013-2020, Hà tĩnh 17 NHCSXH Hà Tĩnh (2013), Báo cáo sơ kết hoạt động năm 2013, Hà Tĩnh 18 NHCSXH Việt Nam, Báo cáo tổng kết năm thực Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ TD HSSV (20072012), Hà Tĩnh 19 NHCSXH Việt Nam, Thông tin Ngân hàng sách xã hội Việt Nam, Hà Nội 20 Rajesh Chakrrabarti (2007), Kinh nghiệm Ấn Độ tài vi mô – Thành tựu thách thức TD vi mô nước , Phòng hợp tác quốc tế NHCSXH 21 Tài liệu nhóm tác giả NHTG (1998), Việt Nam chiến lược hỗ trợ quốc gia nhóm ngân hàng giới giai đoạn 1999 – 2002, NHTG 22 Lê Thanh Tâm (2013), ”Lãi suất cho vay tổ chức tài vi mơ: Kinh nghiệm quốc tế số đề xuất cho Việt Nam", Tạp chí ngân hàng, (15), tr 6-13 90 23 Đỗ Ngọc Tân (2012), Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế, đại học quốc gia Hà nội 24 Hoàng Văn Thành, Nguyễn Văn Chiến (2013), "Một số mơ hình thành cơng Ngân hàng tài vi mơ quốc tế - Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng, (7), tr 29-33 25 Dương Quyết Thắng (2013), "Hồn thiện mơ hình tổ tiết kiệm vay vốn góp phần quản lý tín dụng sách có hiệu quả", Tạp chí ngân hàng, (12), tr 30-33 26 Võ Khắc Thường, Trần Văn Hồn (2013), "Tài vi mô số nước giới học kinh nghiệm nhằm hạn chế đói nghèo Việt Nam", Tạp chí phát triển hội nhập, (9), tr 16-20 27 Nguyễn Văn Tiến (2008), Tài – Tiền tệ ngân hàng, NXB thống kê 28 Duơng Thanh Tùng (2012), Đánh giá tác động việc sử dụng vốn vay từ nguồn vốn xóa đói giảm nghèo NHCSXH Việt Nam địa bàn xã Ya Chim, thành phố Kon Tum,Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế, đại học Đà Nẵng 20 UBND tỉnh Hà Tĩnh, Sở nông nghiệp phát triển nông thôn (2012), Báo cáo rà sốt, đánh giá sách phát triển nông nghiệp, nông thôn, Hà Tĩnh 30 UBND tỉnh Hà Tĩnh, Báo cáo tình hình thực đầu tư địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn, vùng dân tộc thiểu số theo luật đầu tư, Hà Tĩnh Websites: 30 http://vbsp.org.vn 31 http://sbv.gov.vn 91 92 ... hội Hà Tĩnh 2013) 40 2.2 Đánh giá hiệu sử dụng vốn tín dụng ƣu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 2.2.1 Thực trạng nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ƣu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội. .. tỉnh với 30 CHƢƠNG THỰC TRẠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH 2.1 Tổng quan hoạt động hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh. .. pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI 1.1 Tổng quan vốn tín dụng ƣu đãi