THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN VỤ BẢN TỈNH NAM ĐỊNH

Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh nhno&ptnt huyện vụ bản tỉnh nam định 2.1 Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản là chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Nam Định. Đợc thành lập và đi vào hoạt động ngày 26/3/1998. Trớc đây là một chi nhánh trực thuộc NHNN tỉnh Hà Nam Ninh, sau đó trực thuộc NHNN tỉnh Nam Hà và đến năm 1997 cho đến nay là một chi nhánh thuộc NHNo&PTNT tỉnh Nam Định. NHNo&PTNT huyện Vụ Bản là chi nhánh NHTM quốc doanh duy nhất trên địa bàn huyện có mạng lới ngân hàng cấp 4 đợc phân bố rộng khắp huyện với chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng trên mặt trận nông nghiệp và nông thôn và các thành phần kinh ttế khác trong huyện. NHNo&PTNT huyện Vụ Bản đã và đang giữ vai trò chủ đạo trên thị trờng tài chính, tín dụng ở nông thôn. Từ một chi hánh có rất nhiều khó khăn từ khi mới thành lập : thiếu vốn, chi phí kinh doanh cao, cơ sở vật chất, công nghệ lạc hậu Nhng nhờ kiên trì khắc phục khó khăn, quyết tâm đổi mới cùng với sự giúp đỡ của các cấp uỷ đảng, chính quyền địa phơng, sự quan tâm của NHNo&PTNT tỉnh Nam Định, chi nhánh Vụ Bản không những đã khẳng định đợc mình mà còn vơn lên tong cơ chế thị trờng thực sự là một chi nhánh làm ăn có hiệu quả cao . Nhờ hoạt động có hiệu quả, uy tín của NHNo&PTNT huyện Vụ Bản ngày càng đợc nâng cao và trở thành ngời bạn không thể thiếu của nhà nông. 2.1.2 Cơ cấu bộ máy Ngân hàng Vụ Bản là chi nhánh NHTM quốc doanh duy nhất đóng trên địa bàn huyện Vụ Bản hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nhiệp và nông thôn. Bên cạnh thực hiện có hiệu quả các chiến lợc kinh doanh ngân hàng hết sức quan tâm đến công tác tổ chức cán bộ tạo điều kiện thu gọn bộ máy cán bộ, giảm chi phí quản lý, góp phần thực hiện kế hoạch của ngân hàng. -Ban lãnh đạo gồm 3 đồng chí: giám đốc chỉ đạo chung trực tiếp phụ trách tổ chức cán bộ , thi đua , khen thởng, kỷluật, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ .và 2 phó giám đốc giúp việc cho giám đốc. -Thực hiện quy chế tổ chức và hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Ngân hàng Vụ Bản có cơ cấu các phàng ban nh sau: + Ngân hàng trung tâm chia làm 3 phòng: - Phòng kế toán- ngân quỹ - Phòng hành chính - Phòng tín dụng +Chi nhánh ngân hàng cấp 4 chia làm 2 phòng: - Phòng kế toán ngân quỹ - Phòng tín dụng 2.1.3 Đặc điểm hoạt động của NHNo&PTNT huyện Vụ Bản Vụ Bản là huyện đồng bằng chiêm trũng của đồng bằng châu thổ sông Hồng Thuộc phía tây bắc của tỉnh Nam Định, có gần 32000 họ với dân số 125000 ngời có 18 xã, thị trấn, canh tác trên diện tích đất nông nghiệp trên 8000 ha bình quân 1.76sào/ ngời. Là huyên thuần nông, ngời dân ở đây chủ yếu là ngề trồng lúa, chăn nuôi và một số nghề khác. Đảng và chính quyền địa phơng xác định đây là huyện nông nghiệp mũi nhọn cho nên tập trung phát triển sản xuất nông nghiệp, nâng cao năng suất cây trồng tạo thế đi vững chắc cho địa phơng. NHNo&PTNT huyện Vụ Bản là ngân hàng cấp 3 trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ trong địa bàn và phục vụ nhiệm vụ chính trị, phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế địa phơng. Với những đặc điểm về kinh tế và xã hội nêu trên NHNo&PTNT huyện Vụ Bản có nhiều cơ hội để phát triển xong cũng gặp rất nhiều khó khăn, thử thách. 2.1.3.1 Thuận lợi - Tình hình chính trị, kinh tế xã hội trên địa bàn ổn định giúp cho ngời dân có cơ hội đầu t, có cơ hội phát triển sản xuất tạo điều kiện thuận để ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay và huy động vốn. - Chính sách của Đảng, Nhà nớc về cho vay hộ nông dân, ng dân đã đợc đổi mới, quy định ngời vay đến 10.000.000 đồng không phải thế chấp tài sản đã tạo điều kiện cho ngời dân vay vốn ngân hàng. - Dới sự lãnh đạo của NHNo&PTNT tỉnh, huyện uỷ, UBND huyện Vụ Bản để tiếp tục thực hiện quyết định 67/TTg của thủ tớng chính phủ, NHNo huyện Vụ Bản đã phối hợp với các xã triển khai sâu rộng chủ trơng của Đảng và Nhà nớc về vay vốn ngân hàng, tổ chức họp dân và thành lập đợc 224 tổ vay vốn nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc giải ngân và đôn đốc hu nợ đến hạn, giảm nợ quá hạn, thu lãi. - Sau nhiều năm đợc mùa, giá cả ổn định nhân dân đã phấn khởi và chủ động vay vốn ngân hàng. - Lãi suất cho vay phù hợp đã khuyến khích ngời dân mạnh dạn vay vốn đầu t vào sản xuất kinh doanh, phát triển ngành nghề. - Phong cách tiếp khách của ngân hàng đã đợc đổi mới làm cho ngời đân gần gũi hơn với ngân hàng hơn kể cả ngời vay tiền và ngời gửi tiền - Là chi nhánh ngân hàng thơng mại quốc doanh duy nhất nên NHNo&PTNT Vụ Bản không phải cạnh tranh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn 2.1.3.2 Khó khăn - Là một huyện thuần nông, kinh tế có phát triển xong chủ yếu là tự sản, tự tiêu, sản phẩm sản xuất ra khó tiêu thụ. Cụ thể nh hiện nay ứ đọng khá nhiều vì vậy việc đầu t cho ngời nông dân vay vốn cũng gặp không ít khó khăn. - Địa bàn nhỏ, diện tích đất tự nhiên có hạn, dân số ít, nghành nghề không phát triển nên thị trờng cho vay và huy động vốn bị hạn chế. - Thiên tai, bệnh dịch thờng xuyên xảy ra tuy chỉ ở mức cục bộ nhng cũng gây khó khăn cho việc thu nợ và làm phát sinh nợ quá hạn. - Giá cả thực phẩm, nông sản thấp, ứ đọng nhiều không bán đợc làm ảnh h- ởng đến sản xuất kinh doanh của dân khiến họ không giám mạnh dạn vay vốn mở rộng nghành nghề . - Ngời dân cha có thói quen gửi tiền vào ngân hàng, món vay nhỏ, lẻ tẻ làm cho chi phí giao dịch cao . 2.2 Tình hình kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Vụ Bản 2.2 1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Vụ Bản luôn xác định chức năng của ngân hàng thơng mại là đi vay để cho vay vì thế ngân hàng Vụ Bản luôn coi trọng công tác huy động vốn và coi đây là công tác chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Từ quan điểm muốn mở rộng cho vay thì phải đảm bảo đủ nguồn vốn mà chủ yếu là nguồn vốn huy động tại địa phơng, bằng các hình thức huy động phong phú phù hợp với mọi tầng lớp dân c, mở rộng mạng lới huy động nh : thành lập các ngân hàng cấp 4, đổi mới phong cách làm việc tạo uy tín và sự tin cậy của khách hàng. Đối với Vụ Bản là một huyện có dân số ít, kinh tế còn chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, đời sống nhân dân cha khá giả. Song bản chất ngời dân Vụ Bản là cần cù, chịu khó, tiết kiệm. Mặt khác ở nớc ta trong những năm gần đây đồng tiền khá ổn định, lạm phát ở mức thấp là nguyên nhân cơ bản góp phần vào sự thành công của kết quả huy động vốn của NHNo&PTNT huyện Vụ Bản, năm sau cao hơn năm trớc, tạo lập đợc nguồn vốn ổn định phục vụ cho quá trình tái đầu t nền kinh tế địa phơng. Nhờ làm tốt công tác huy động vốn nên những năm vừa qua ngân hàng Vụ Bản luôn đáp ứng đủ nhu câù vốn cho hoạt động của mình. Kết quả huy động vốn những năm gần đây nh sau: Biểu 1 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2000 2001 2002 2003 ST % ST % ST % ST % 1. Tiền gửi của TCKT 2. Tiền gửi của dân c - không kỳ hạn - có kỳ hạn 3. Phát hành giấy tờ có giá 5914 23679 3487 20192 1091 19.3 77.2 3.5 22679 30339 5045 25294 3739 40 53.4 6.6 23085 36336 6336 30000 3508 36.7 57.7 5.6 36336 50707 9976 40731 2504 33.1 63.7 3.2 Tổng 30684 100 56847 100 62929 100 79544 100 Nhìn vào biểu 1 ta thấy tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng liên tục tăng qua các năm. Năm 2001 tăng so với năm 2000 là 26163 triệu đồng tơng đơng với 85.5%, năm 2002 tăng 6055 triệu đồng so với năm 2001 tơng đơng với 10.6%, năm 2003 tăng so với năm 2002 là 16165 triệu đồng tơng đơng với 25.6%. Có đợc kết quả về huy động vốn trong những năm vừa qua là do ngân hàng đã xác định đợc tầm quan trọng của vốn huy động, ngân hàng đã tổ chức, triển khai nhiều biện pháp huy động vốn nh : tuyên truyền, quảng cáo để nhân dân biết, khai thác đợc những điều kiện thuận lợi, tiềm năng d thừa trong dân, trng bày các biển quảng cáo ở trụ sở ngân hàng trung tâm và các ngân hàng khu vực, ở một số tuyến đờng xã tập trung đông dân c, huy động qua tổ vay vốn, vận động mọi ngời tham gia gửi tiền tiết kiệm, tạo dựng thói quen tiết kiệm trong nhân dân, tạo điều kiện cho mọi công dân có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi cá nhân và thanh toán giao dịch qua ngân hàng. Có thể nói công tác huy động vốn trong những năm gần đây đạt đợc kết quả đáng khích lệ góp phần vào ổn định lu thông tièn tệ trên địa bàn, tạo lập đợc đủ nguồn vốn đáp ứng mở rộng đầu t cho các thàng phần kinh tế trên địa bàn và tăng ttrởng tín dụng 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn, ngân hàng Vụ Bản đặc biệt coi trọng công tác sử dụng vốn vì đây là hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Mặt khác nếu làm tốt công tác sử dụng vốn có thể tác động trở lại thúc đẩy hoạt động huy động vốn. Do bám sát định hớng phát triển kinh tế địa phơng, định hớng kinh doanh của nghành Ngân hàng Vụ Bản đã đa ra chính sách hợp lý nhằm tăng d nợ, đáp ứng nhu cầu vốn trên địa bàn và góp phần thúc đẩy kinh tế địa phơng phát triển. Là một huyện nông nghiệp cho nên công tác tín dụng chủ yếu là cho vay hộ sản xuất. Những năm trớc cho vay trực tiếp kinh tế hộ năm sau tăng trởng cao hơn năm trớc nhng chủ yếu là thực hiện cho vay từ phía khách hàng. Từ khi có quyết định 67/TTg của thủ tớng chính phủ về một số chính sách tín dụng đối với nông nghiệp và nông thôn, đợc sự chỉ đạo của Ngân hàng tỉnh Ngân hàng Vụ Bản đã thực hiện triển khai có hiệu quả việc cho vay theo tổ, nhóm tới mọi hộ nhân dân trong huyện biết và tháo gỡ những khó khăn, vớng mắc về thủ tục, hồ sơ tạo điều kiện cho khách hàng đợc vay vốn nhanh chóng, thuận lợi. Những kết quả đạt đợc về công tác sử dụng vốn những năm qua nh sau: Biểu 2 ` Đơn vị: triệu đồng Năm 2000 2001 2002 2003 D nợ 43291 45558 55542 67402 Nhìn vào biểu 2 ta thấy tổng d nợ của ngân hàng những năm qua liên tục tăng: Năm 2001 tăng 2267 trđ so với năm 2000 tơng đơng với 5.2% Năm 2002 tăng 9984 trđ so với năm 2001 tơng đơng với 21.9% Năm 2003 tăng 11860 trđ so với năm 2002 tơng đơng với 17.5% Một số kết quả cho vay năm 2003: -Doanh số cho vay: 101687 trđ - Doanh số thu nợ : 34285 - D nợ cuối năm : 67402 trđ tăng so với năm 2002 là 9984 =17.5% Trong đó: + D nợ hộ sản xuất: 93552.04 trđ=92% + Cho vay tiêu dùng: 8134.96 trđ= 8% + Nợ quá hạn: 202.206 trđ =0.3% Năm 2003 hoạt động tín dụng tiếp tục phát triển cả về quy mô, doanh số cho vay và doanh số thu nợ, d nợ đều tăng hàng tháng. Vòng quay vốn tín dụng đạt 0.9 vòng, đây là kết quả phản ánh hiệu quả đầu t vốn cho vay và thu hồi vốn kịp thời, đúng thời hạn, quan hệ tín dụng lành mạnh. Nợ quá hạn ở tỷ lệ thấp các món nợ quá hạn phát sinh đợc sử lý kịp thời. Có đợc kết quả trên là do ngân hàng Vụ Bản đẫ đa ra và áp dụng triệt để các biện pháp: - Ngân hàng kết hợp với hội phụ nữ , hội nông dân, hội cựu chiến binh thành lập các tổ vay vốn đạt hiệu quả cao. - Tổ chức điều tra, khảo sát nhu cầu vay vốn đến hộ sản xuất để nắm bắt đ- ợc nhu cầu của họ và để đáp ứng kịp thời nhu cầu đó. - Tiến hành phân loại khách hàng, phân tích chất lợng tín dụng, xử lý rủi ro , nâng cao chất lợng tín dụng . 2.3 thực trạng công tác huy động vốn tại Nhno&ptnt huyện vụ bản. 2.3.1 Những kết quả đạt đợc. 2.3.1.1 Kết quả đạt đợc về các loại nguồn vốn Đối với NHTM, nguồn vốn huy động tại địa phơng là nguồn vốn quan trọng nhất và luôn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn. Việc các NHTM đảm bảo huy động đủ nguồn vốn cho công tác sử dụng vốn vừa đảm bảo thu hút đợc nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội vào công cuộc xây dựng và phát triển đất nớc, vừa đảm bảo cho hoạt động của NHTM đợc ổn định và đạt đợc hiệu quả cao. Không giống các loại hình doanh nghiệp khác trong nền kinh tế hoạt động của NHTM chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động. Nguồn vốn tự có tuy rất quan trọng nhng chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ và chủ yếu để đầu t vào cơ sở vật chất, tạo uy tín với khách hàng. Ngài ra các NHTM còn có một số nguồn vốn khác nh : vốn đi vay, vốn trong thanh toán, vốn uỷ thác đầu t những nguồn vốn này cũng chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Nhận thức đợc điều này ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản đã tập trung mọi nỗ lực và coi đây là nhiệm vụ trọng tâm của toàn chi nhánh nên trong những năm gần đây vốn huy động dã tăng lên cả về số lợng và chất lợng. Các hình thức huy động chủ yếu đợc áp dụng tại Ngân hàng Vụ Bản trong thời gian qua là: - Nhận tiền gửi của tổ chức kinh tế - Nhận tiền gửi tiết kiệm của dân c - Phát hành giấy tờ có giá Trong những năm qua Ngân hàng huyện Vụ Bản luôn luôn chú trọng áp dụng các biện pháp nhằm tăng trởng vốn huy động nh: Mở rộng mạng lới, tuyên truyền, quảng cáo, tạo mọi điều kiện cho khách hàng, linh hoạt điều chỉnh lãi suất trong phạm vi cho phép . chính nhờ tăng cờng công tác huy động vốn nên trong những năm qua hoạt động huy động vốn của chi nhánh luôn phát triển khá ổn định. Năm 2001 tổng nguồn vốn đạt 70542 trđ tăng 14124 trđ so với năm 2000= 17.8% Năm 2002 tổng nguồn vốn đạt 80648 trđ tăng 10106 trđ so với năm 2001=14.3% Năm 2003 tổng nguồn vốn đạt 95634 trđ tăng 14986trđ so với năm 2002 =18.6% Và tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn các năm là: - Năm 2000 nguồn vốn huy động chiếm 83% tổng nguồn vốn. - Năm 2001 nguồn vốn huy động chiếm 81% tổng nguồn vốn. - Năm 2002 nguồn vốn huy động chiếm 84% tổng nguồn vốn. - Năm 2003 nguồn vốn huy động chiếm 85.5% tổng nguồn vốn. Nhờ duy trì đợc tỷ trọng cao của vốn huy động trong tổng nguồn vốn giúp ngân hàng Vụ Bản luôn luôn chủ động trong công tác sử dụng vốn, đáp ứng đợc tốt nhất nhu cầu vốn của khách hàng và tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Để đánh giá chính xác về kết quả huy động vốn của ngân hàng Vụ Bản trong những năm gần đây chúng ta xem xét cơ cấu nguồn vốn huy động. Biểu 3 Đơn vi : triệu đồng Chỉ tiêu 2000 2001 2002 2003 ST % ST % ST % ST % 1. Tiền gửi của TCKT 2. Tiền gửi của dân c 3. Phát hành giấy tờ có giá 5914 23697 1091 19.3 77.2 3.5 22679 30339 3739 40 53.4 6.6 23085 36336 3508 36.7 57.7 5.6 26336 50707 2504 33.1 63.7 3.2 Tổng 30684 100 56874 100 62929 100 79544 100 Nhìn vào biểu 3 ta thấy cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng Vụ Bản gồm: tiền gửi của tổ chức kinh tế, tiền gửi của dân c và phát hành giấy tờ có giá. Trong đó nguồn tiền gửi của dân c luôn chiếm tỷ trọng cao nhất. Trong nguồn tiền gửi của dân c nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm phần lớn (95%), đây là nguồn vốn quan trọng, có tính ổn định cao tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong quá trình sử dụng vốn. Ngân hàng cần duy trì tỷ trọng cao của nguồn vốn này và không ngừng phát triển nguồn vốn này về số tuyệt đối. Nguồn tiền gửi của tổ chức kinh tế luôn chiếm một vị chí quan trọng trong tổng nguồn vốn vì đây là nguồn vốn có chi phí thấp tạo điều kiện cho ngân hàng giảm chi phí và tăng sức cạnh tranh trên thị trờng. Trong những năm gần đây tỷ trọng của nguồn vốn này lại có xu hớng giảm mặc dù vẫn tăng về số tuyệt đối. Ngân hàng cần chú ý tăng tỷ trọng của nguồn vốn này. Nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá của Ngân hàng Vụ Bản chiếm tỷ trọng rất nhỏ mặc dù đây là nguồn vốn có chi phí cao nhng nó là nguồn vốn mà ngân hàng có thể chủ động về lãi suất, số lợng, thời hạn, ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn này cho đầu t trung và dài hạn. Vì vậy ngân hàng nên chú trọng phát triển nguồn vốn này để có thể chủ động trong đầu t trung và dài hạn, đáp ứng nhu cầu vốn trung, dài hạn tại địa phơng. Để hiểu rõ hơn về cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng chúng ta đi xem xét kỹ từng thành phần của vốn huy động: a) Tiền gửi của các tổ chức kinh tế Tiền gửi của các tổ chức kinh tế là khoản tièn các tổ chức kinh tế gửi vào ngân hàng để thực hiện thanh toán, chi trả tiền nguyên vật liệu, hàng hoá, dịch vụ và vốn tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất kinh doanh. Các tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng với mục đích là an toàn và hởng các dịch vụ mà ngân hàng cung ứng. Tiền gửi của tỏ chức kinh tế chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn. Đối với các NHTM do thời gian và khối lợng các khoản thanh toán không giống nhau là do luôn có những khoản tiền vào và ra ngân hàng nên luôn tồn tại một khoản tiền ổn định và ngân hàng có thể sử dụng cho các doanh nghiệp thiếu vốn vay trong ngắn hạn. Nh vậy các ngân hàng có thể bù đắp đợc các chi phí bỏ ra khi thực hiện quản lý các tài khoản của khách hàng. Và việc nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng từ đó mở rộng quan hệ tín dụng với các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế. Trong những năm gần đây, nguồn vốn tiền gửi của các tổ chức kinh tế luôn tăng . Điều đó cho thấy ngân hàng ngày càng có nhiều quan hệ với các tổ chức kinh tế, mở ra cho ngân hàng nguồn huy động dồi dào trong tơng lai. [...]... vụ Bản có rất nhiều kêt quả đáng khích lệ nhng hoạt động huy động vốn cũng không thể tránh khỏi nhng hạn chế, tồn tại đó là: 2.3.2.1 Nguồn vốn huy động của ngân hàng Vụ Bản tăng trởng chậm * Trong nhng năm qua tổng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT huy n Vụ Bản luôn tăng nhng tăng rất chậm Năm 2002 nguồn vốn huy động tăng so với năm 2001 là 10,6%, năm 2003 tăng so với năm 2002 là 25,65 Mặc dù chi nhánh. .. cờng huy động nguồn vốn trung và dài hạn vì nguồn vốn này giúp ngân hàng chủ động trong đàu t trung và dài hạn, đảm bảo an toàn cho ngân hàng khi sử dụng nguồn vốn này để đầu t trung và dài hạn, giúp cho công tác sử dụng vốn đạt hiệu quả cao 2.3.2 Những tồn tại về công tác huy động vốn tại ngân hàng No&PTNT huy n Vụ Bản và nguyên nhân của những tồn tại này Trong quá trình hoạt động, mặc dù ngân hàng vụ. .. nghiệp vụ chuyên môn của mình với các phần cơ bản là huy động vốn và sử dụng vốn Huy động vốn và sử dụng vốn là hai vấn đề có liên quan mật thiết với nhau Ngân hàng không chỉ huy động thật nhiều vốn mà còn phải nơi đầu t và cho vay có hiệu quả Nếu ngân hàng chỉ chú trọng tới huy động vốn mà không cho vay hoặc đầu t thì sẽ bị ứ động vốn làm giảm lợi nhuận của ngân hàng Còn nếu không huy động đủ vốn để... 2001 chi m 40%, năm 2002 chi m 36.7%, năm 2003 chi m 33.1% Đây là một trong những bất lợi lớn của chi nhánh vì nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế là nguồn vốn có chi phí thấp giúp ngân hàng giảm chi phí huy động vốn và tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ nh: thanh toán, chuyển tiền do đó chi nhánh nên đẩy mạnh công tác tiếp thị, công tác khách hàng để tăng khả năng huy động vốn từ các tổ chức kinh... kịp thời thì ngân hàng sẽ rơi vào tình trạng thiếu vốn cho hoạt động kinh doanh * Nguyên nhân - Trong những năm qua kể từ năm 2001 chi nhánh Ngân hàng Vụ Bản không sử dụng hết nguồn vốn huy động nên chi nhánh cha thực sự quan tâm đến công tác huy động vốn Các hình thức huy động vốn không đợc đổi mới, cải thiện, thời gian giao dịch của chi nhánh trùng với thời gian làm việc của các tổ chức kinh tế, doanh... khách hàng gửi tiền - Hiện nay chi nhánh cha xác định đợc một quy trình huy động vốn thống nhất, hợp lý Do đó cha đa ra đợc chính sách huy động đối với từng khách hàng - Chi nhánh cha làm tốt công tác tuyên truyền, quảng cáo mặc dù đã áp dụng một số biện pháp nh: Quảng cáo trên báo, đặt biển quảng cáo xong vẫn cha có hiệu quả - Chi nhánh cha chủ động trong công tác huy động vốn Hiện nay ngân hàng vẫn chỉ... lãi suất thay đổi theo chi u hớng tăng rất dễ dẫn đến rủi ro Trong những năm qua, với những cố gắng trong công tác huy động vốn Ngân hàng Vụ Bản đã chủ động đợc nguồn vốn để cho vay, đảm bảo đủ nguồn vốn đáp ứng cho nhu cầu cho vay và đầu t của ngân hàng góp phần quan trọng trong sự thành công về cho vay của ngân hàng Biểu 6 Cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn của NHNo&PTNT huy n Vụ Bản Đơn vị: trđ Chỉ... lợng vốn, lãi suất và thời hạn Nhng nguồn vốn này thờng có chi phí cao hơn các nguồn vốn khác Trong những năm qua Ngân hàng Vụ Bản đều phát hành giấy tờ có giá tuy tỷ trọng chỉ chi m một phần nhỏ nhng đã góp phần đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn tại địa phơng Năm 2001 ngân hàng Vụ Bản phát hành đợc 1091 trđ chi m 3.5% tổng nguồn vốn huy động, năm 2001 phát hành đợc 3739 trđ chi m 6.6% vốn huy động, ... dụng vốn trong hoạt động của mình đạt kết quả cao 2.3.2.2 Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng cha thực sự hợp lý Sự bất hợp lý trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng thể hiện ở các đặc điểm sau: a) Trong tổng nguồn vốn huy động tỷ trọng của các nguồn vốn cha hợp lý - Trong tổng nguồn vốn huy động tỷ trọng của tiền gửi tổ chức kinh tế chi m tỷ trọng nhỏ: năm 2000 chi m 19.35 tổng nguồn vốn huy động, năm 2001 chi m... hành giấy tờ có giá để giảm bớt chi phí huy động từ đó đạt đợc hiệu quả sử dụng vốn cao hơn Nhng trong tơng lai ngân hàng cần chú trọng phát triển nguồn vốn này vì nhu cầu sử dụng vốn trung và dài hạn sẽ tăng lên đáng kể trong các năm tới 2.3.1.2 Tình hình quản lý và sử dụng vốn của NHNo&PTNT huy n Vụ Bản * Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn Để thực hiện nhiệm vụ là trung gian tài chính trong . Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh nhno&ptnt huy n vụ bản tỉnh nam định 2.1 Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT huy n Vụ Bản 2.1.1. 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn, ngân hàng Vụ Bản đặc biệt coi trọng công tác sử dụng vốn vì đây là hoạt động chủ