Với mục tiêu tập trung giải quyết những vấn đề khó khăn, từng bước cải thiện và nâng cao điều kiện sống cho hộ dân tộc thiểu số nghèo, giảm dần chênh lệch trong phát triển giữa vùng dâ[r]
(1)Hiệu tín dụng sách cho đồng bào dân tộc thiểu số qua chương trình Ngân hàng Chính sách xã hội
CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH- TIỀN TỆ
Đỗ Thị Kim Hảo Chu Khánh Lân Trần Huy Tùng
Ngày nhận: 15/01/2019 Ngày nhận sửa: 22/01/2019 Ngày duyệt đăng: 29/01/2019
Với mục tiêu tập trung giải vấn đề khó khăn, bước cải thiện nâng cao điều kiện sống cho hộ dân tộc thiểu số nghèo, giảm dần chênh lệch phát triển vùng dân tộc thiểu số miền núi với vùng khác nước, Chính phủ Việt Nam có sách tín dụng ưu đãi đồng bào dân tộc thiểu số (DTTS), thực thông qua chương trình tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Bằng liệu thứ cấp sơ cấp thu qua khảo sát hộ đồng bào DTTS cán tín dụng tỉnh Yên Bái, Lâm Đồng, Trà Vinh Hà Giang, viết đánh giá hiệu chương trình tín dụng sách cho đồng bào DTTS Việt Nam đưa số khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng cho đồng bào DTTS NHCSXH tương lai. Từ khóa: tín dụng sách, đồng bào DTTS, NHCSXH
1 Tín dụng sách cho đồng bào dân tộc thiểu số
ới mục tiêu tập trung giải vấn đề khó khăn, xúc đời sống, sản xuất; bước cải thiện nâng cao
nghèo; góp phần giảm nghèo bền vững, giảm dần chênh lệch phát triển vùng DTTS miền núi với vùng khác nước, Chính phủ có sách tín dụng ưu đãi đồng bào DTTS Tính đến hết 30/6/2018, số 33 chương trình, dự án tín dụng
có chương trình tập trung dành riêng cho hộ DTTS chương trình cho hộ DTTS đối tượng khác
(2)CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ
Bảng Chương trình tín dụng cho hộ DTTS NHCSXH TT Chương trình Căn
pháp lý Đối tượng Mức cho vay tối đa Kỳ hạn tối đa Lãi suất
1 Cho vay vốn phát triển sản xuất hộ DTTS đặc biệt khó khăn
Quyết định số 54/2012/QĐ-TTg (thay Quyết định 32/2007/QĐ-TTg)
Hộ DTTS đặc biệt khó khăn sống vùng khó khăn
8 triệu đồng/hộ (cao mức cũ: triệu đồng/hộ)
5 năm 1,2%/
năm
2 Cho vay hỗ trợ giải đất ở, giải việc làm cho hộ đồng bào DTTS nghèo, đời sống khó khăn Đồng sơng Cửu Long
Quyết định số 29/2013/QĐ-TTg (thay Quyết định 74/2008/QĐ-TTg)
Hộ DTTS nghèo, đời sống khó khăn vùng Đồng sơng Cửu Long
Học nghề:
1,5 triệu đồng/tháng 7,2%/năm Xuất lao động:
tối đa chi phí người vay phải đóng góp theo thị trường
3,6%/
năm
Phát triển sản xuất kinh doanh: triệu đồng/hộ
5 năm 1,2%/
năm
3 Cho vay hỗ trợ đất ở, đất sản xuất, nước sinh hoạt cho hộ đồng bào DTTS nghèo hộ nghèo xã, thơn, đặc biệt khó khăn
Quyết định số 1592/2009/QĐ-TTg, Quyết định 755/2013/ QĐ-TTg
Hộ DTTS
nghèo Tạo đất sản xuất chuyển đổi nghề: 15 triệu đồng/hộ
1,2%/
năm Xuất lao động:
tối đa chi phí người vay phải đóng góp theo thị trường
3,6%/
năm
4 Cho vay bảo vệ phát triển rừng, gắn với sách giảm nghèo nhanh, bền vững hỗ trợ đồng bào DTTS giai đoạn 2015-2020
Nghị định 75/2015/
NĐ-CP Hộ DTTS; Hộ người Kinh nghèo sinh sống xã điều kiện kinh tế khó khăn (khu vực II, III) thuộc vùng dân tộc miền núi
Trồng rừng: 15 triệu
đồng/ha 20 năm 1,2%/năm
Phát triển chăn nuôi:
50 triệu đồng/hộ 10 năm
5 Cho vay theo sách đặc thù hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội vùng đồng bào DTTS miền núi giai đoạn 2017-2020
Quyết định
2085/2016/QĐ-TTg Hộ DTTS nghèo; Hộ nghèo xã khu vực III, thôn, đặc biệt khó khăn
50 triệu đồng/hộ 10 năm 50% lãi suất cho vay hộ nghèo
(3)CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ
với đối tượng tăng dần với mức cho vay tối đa hộ nghèo 50 triệu đồng/hộ Kỳ hạn cho vay tối đa lên thành 10 năm, riêng cho vay trồng rừng lên tới 20 năm Lãi suất cho vay bình quân cho hộ nghèo vùng DTTS khoảng 20% lãi suất cho vay hộ nghèo vùng đồng Tính tới 30/6/2018, chương trình tín dụng dành riêng cho hộ DTTS có doanh số cho
Bảng Kết chương trình cho vay có hộ dân tộc thiểu số tại Ngân hàng Chính sách xã hội, 30/6/2018
Đơn vị: tỷ đồng, hộ
Chương trình Thời gian
thực Doanh số tích lũy từ 01/01/2003 Tổng Dư nợ
Số lượt hộ vay
vốn
Nợ Cho
vay Thu nợ Xóa nợ Quá hạn Khoanh Cho vay vốn phát triển sản xuất
đối với hộ DTTS đặc biệt khó khăn
2008 – 2012
2013 – 2016 1.419 642 7,3 770 225.221 5,3 2,6 Cho vay hỗ trợ giải đất ở,
giải việc làm cho hộ đồng bào DTTS nghèo, đặc biệt khó khăn Đồng Bằng Sông Cửu Long
2009 – 2013
2014 – 2016 655 275 35 344 66.884 73 79
Cho vay hỗ trợ đất ở, đất sản xuất, nước sinh hoạt cho hộ đồng bào DTTS nghèo hộ nghèo xã, thôn, đặc biệt khó khăn
2010 – 2012
2014 – 2016 839 88 0,405 749 56.737 0,041 0,822
Tổng chương trình dành
riêng cho hộ DTTS 2.913 1.005 42,705 1.863 348.842 78,341 82,422
Cho vay theo Nghị định số
75/2015/NĐ-CP (*) 2015 - 2020 176 172 4.082 0 Cho vay theo Quyết định số
2085/2016/QĐ-TTg (*) 2017 – 2020 177 176 4.425 0 Tổng chương trình dành
cho hộ DTTS đối tượng khác
3.266 1.010 42,705 2.211 357.349 78.341 82.442 Nguồn: NHCSXH, 2018 (*) Số liệu bao gồm hộ DTTS đối tượng khác chương trình
được thể Hình Hình Theo đó, tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân đạt khoảng 32% giai đoạn 2008- 2017 Năm 2012 2013 năm ban hành Quyết định thay thế, chuyển tiếp chương trình cũ thực từ năm 2008 nên tăng trưởng dư nợ doanh số cho vay giảm thời gian
Về chất lượng dư nợ, tỷ lệ nợ hạn giảm xuống từ số thu nợ đạt 1.005 tỷ đồng;
doanh số xóa nợ khoảng 42,7 tỷ đồng , chiếm 2,29% tổng dư nợ; số lượt hộ tiếp cận vốn vay lên tới 348.842 hộ (NHCSXH, 2018)
(4)CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ
Hình Dư nợ tỷ lệ nợ hạn chương trình tín dụng sách (*) cho
hộ DTTS, 2008- 2017
Hình Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ và Khách hàng dư nợ hàng năm
chương trình tín dụng sách (*) cho
hộ DTTS, 2008- 2017
Nguồn: NHCSXH, 2018 (*): Khơng bao gồm chương trình cho vay theo Nghị định 75/2015 Quyết định 2085/2016
xuống 91% năm 2017 Việc suy giảm chất lượng tín dụng đến chủ yếu từ chương trình cho vay hỗ trợ giải đất ở, giải việc làm cho hộ đồng bào DTTS nghèo, đặc biệt khó khăn Đồng sơng Cửu Long Theo đó, Chương trình tính tới 30/6/2018, tỷ lệ nợ hạn nợ khoanh chiếm tỷ lệ cao so với tổng dư nợ, xấp xỉ 21% Nếu phân theo đối tượng dân tộc thụ hưởng, DTTS thụ hưởng nhiều tín dụng NHCSXH xét theo tiêu chí doanh số cho vay, tổng dư nợ số hộ có dư nợ, theo thứ tự gồm có: Tày, Thái, Mường Về chất lượng dư nợ, năm 2014 dân tộc Hmông dẫn đầu tỷ lệ nợ hạn so với dư nợ (khoảng 0,11%, chiếm 18,8% dư nợ hạn tồn DTTS) năm 2017 vị trí thuộc dân tộc Khơ-me với số khoảng 4,7% (chiếm đến 67,5% tổng số dư nợ
quá hạn tất DTTS) Chất lượng dư nợ dân tộc Hmông cải thiện nhờ nỗ lực NHCSXH công tác thu hồi nợ thông qua tích cực phối hợp với quyền xã tổ chức trị xã hội Hơn nữa, thân người Hmơng có thiện chí trả nợ tốt, cộng thêm việc họ sang Trung Quốc để kiếm việc làm thêm sử dụng làm nguồn trả nợ vay ngân hàng Ngược lại, dân tộc Khơ-me sinh sống khu vực giáp biên giới Campuchia, điều kiện vượt biên làm ăn khó khăn so với dân tộc Hmông sinh sống khu vực biên giới với Trung Quốc
Chất lượng dư nợ DTTS ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng tín dụng cho đồng bào DTTS địa phương nơi chủ yếu có dân tộc sinh sống Nếu năm 2014, dư nợ hạn Hà Giang cao tới năm 2017 vị trí thuộc
Sóc Trăng, An Giang (nơi có nhiều đồng bào dân tộc Khơ-me) Xét quy mơ tín dụng khách hàng thụ hưởng tín dụng, tỉnh phía bắc tiếp cận với nhiều tín dụng sách NHCSXH 2 Hiệu tín dụng chính sách đồng bào dân tộc thiểu số
2.1 Phân tích từ liệu thứ cấp
(5)CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ
Bảng Cơ cấu theo dân tộc doanh số cho vay, tổng dư nợ, dư nợ hạn số hộ dư nợ tại Ngân hàng Chính sách xã hội
Đơn vị tính: %
TT Dân tộc Doanh 2014 2017
số cho vay Dư nợ quá hạnDư nợ dư nợSố hộ Doanh số cho vay Dư nợ Dư nợ hạn dư nợSố hộ Cơ-ho 1,2 1,2 0,0 1,3 1,2 1,2 0,2 1,3 Khơ-me 5,8 5,7 9,6 9,3 4,7 6,2 67,5 10,3
3 Chăm 0,9 0,9 1,3 1,2 1,4 1,3 1,4 1,5
4 Ê-đê 1,6 1,6 0,4 1,9 2,0 2,0 0,4 2,4
5 Sán Dìu 0,9 0,9 0,0 0,9 0,9 0,9 0,3 0,8 Ra-glai 1,1 1,0 0,0 1,3 1,1 1,1 0,2 1,3 Gia-rai 4,1 3,9 2,2 4,2 3,9 3,3 0,3 3,5
8 Tày 23,3 23,7 25,3 21,4 20,3 20,8 7,8 17,6
9 Ba-na 1,8 1,7 0,2 1,9 2,0 1,7 0,3 1,9 10 Mnông 1,0 1,0 0,0 1,1 1,4 1,3 0,3 1,3 11 Sán Chay 1,0 1,0 0,0 1,0 1,0 1,0 0,8 1,0 12 Bru-Vân Kiều 0,9 0,8 0,0 0,8 0,8 0,9 0,3 0,9 13 Hmông 6,3 6,3 18,8 5,9 7,6 7,6 4,4 7,6
14 Dao 6,4 6,3 4,7 5,5 6,9 6,5 1,6 5,6
15 Hrê 1,3 1,2 1,1 1,1 1,1 1,4 0,2 1,3
16 Mường 9,9 10,2 8,3 10,8 10,1 10,0 2,1 10,1
17 Nùng 7,9 7,7 5,2 6,7 6,9 6,6 1,4 5,8
18 Hoa 0,9 0,9 1,5 1,0 NA NA NA NA
19 Xơ-đăng 1,5 1,5 0,6 1,4 1,9 1,8 1,6 1,8
20 Thái 15,6 16,0 11,9 14,8 17,4 16,9 4,5 15,8
21 Dân tộc khác 6,3 6,2 8,9 6,5 6,3 6,6 4,4 7,2 Nguồn: NHCSXH, 2018 Bảng Xếp hạng tỉnh theo doanh số cho vay, dư nợ, dư nợ hạn số hộ dư nợ cho hộ
dân tộc thiểu số Ngân hàng Chính sách xã hội Xếp
hạng
Năm 2014 Năm 2017
Doanh số
cho vay Dư nợ Dư nợ hạn dư nợSố hộ Doanh số cho vay Dư nợ quá hạnDư nợ dư nợSố hộ Lạng Sơn Lạng Sơn Hà Giang Sơn La Sơn La Sơn La Sóc Trăng Sơn La
2 Sơn La Sơn La Thanh Hóa Lạng Sơn Hịa Bình Lạng Sơn An Giang Hịa Bình
3 Cao Bằng Cao Bằng Bắc Kạn Hịa Bình Hà Giang Hịa Bình Nghệ An Hà Giang
(6)CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ
năm giảm 3- 4%, nhanh tỷ lệ giảm nghèo chung nước Trong đó, số hộ nghèo vùng DTTS nước tăng liên tiếp năm gần Nếu năm 2015, tổng số hộ nghèo DTTS vào khoảng 15.000 hộ tính đến tháng 5/2017, số hộ DTTS nghèo lên tới 61.000
Hình Số hộ tỷ trọng dân tộc thiểu số thoát nghèo vùng
Nguồn: NHCSXH, 2017.
Bảng Số phiếu thu thập hộ gia đình phân bố theo địa phương TT Tỉnh Huyện Số phiếu hộ gia đình Thời gian khảo sát
Yên Bái
Lục Yên 19 13/06/2018
Yên Bình 20 14/06/2018
Trấn Yên 20 15/06/2018
Tổng 59
2 Trà Vinh 11 – 18/06/2018
3 Lâm Đồng
Bảo Lâm 11/06/2018 – 18/06/2018 Đơn Dương
Di Linh
Đam Rông
Tổng 13
Tổng tỉnh 80
Nguồn: Tổng hợp nhóm tác giả hộ Vùng Tây Nam Bộ có tỷ
lệ hộ thoát nghèo tăng nhanh nước Trong năm từ 2010- 2016, có 1,8 triệu người DTTS Việt Nam thoát nghèo, khiến số người DTTS nghèo giảm từ 8,4 triệu năm 2010 xuống 6,6 triệu người năm 2016 (WB, 2018) Đây mức giảm lớn thập niên vừa qua,
góp phần gia tăng hội nâng cao chất lượng sống, phát triển kinh tế hộ DTTS giảm bất bình đẳng kéo dài cho đối tượng
2.2 Phân tích từ liệu sơ cấp
(7)CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ
Hình Kết khảo sát đánh giá hộ tác động tín dụng tới tình hình tài chính, điều kiện sống, đời sống văn hóa tinh thần hộ
Nguồn: Kết khảo sát hộ gia đình, 2018 Hình Kết khảo sát khó khăn hộ gia đình đồng bào dân tộc
thiểu số thường gặp phải trình sử dụng vốn vay
Nguồn: Kết khảo sát hộ gia đình, 2018 gia đình đồng bào DTTS qua
các chương trình triển khai NHCSXH, nhóm tác giả thực điều tra khảo sát thông qua bảng hỏi hộ gia đình DTTS tham gia vay vốn NHCSXH tỉnh Yên Bái, Lâm Đồng Trà Vinh Ngoại trừ Yên Bái tỉnh mà nhóm tác giả trực tiếp thực vấn qua bảng hỏi hộ gia đình, tỉnh Lâm Đồng Trà Vinh, bảng hỏi gửi tới NHCSXH, tiếp cán tín dụng NHCSXH huyện
tiếp hộ gia đình nhà buổi phát vốn gửi lại nhóm tác giả theo đường bưu điện Kết quả, tổng số phiếu thu 80, phân bố theo tỉnh Yên Bái, Trà Vinh Lâm Đồng 59, 13
Để có thêm sở đề xuất khuyến nghị phù hợp qua nâng cao hiệu tín dụng sách hộ đồng bào dân tộc thiểu số, nhóm tác giả thực khảo sát cán tín dụng cơng tác NHCSXH tỉnh Yên Bái,
cách gửi bảng hỏi qua email tới cán tín dụng NHCSXH Số phiếu khảo sát cán tín dụng thu thập 31 phân bố theo địa phương Yên Bái, Lâm Đồng Trà Vinh 3, 16 13 Thời gian gửi phiếu nhận phiếu khảo sát trùng thời điểm với khảo sát hộ gia đình thông qua bảng hỏi
