Phân tích ảnh hưởng của lãi suất cơ bản đến tình hình huy động vốn tại ngân hàng TMCP sài gòn chi nhánh an giang năm 2010

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ DIỄM MI PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA LÃI SUẤT CƠ BẢN ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH AN GIANG NĂM 2010 Chuyên ngành : Tài Chính Ngân Hàng CHUYÊN ĐỀ NĂM An Giang, 07/2011 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ NĂM PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA LÃI SUẤT CƠ BẢN ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH AN GIANG NĂM 2010 Chuyên ngành : Tài Chính Ngân Hàng Sinh viên thực : NGUYỄN THỊ DIỄM MI Lớp : DH9NH1 Mã số SV : DNH083184 Giảng viên hướng dẫn : TRẦN MINH HIẾU An Giang, 07/2011 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 MỤC LỤC Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU BẢNG ii PHẦN 1: PHẦN MỞ ĐẦU Chương 1: Giới thiệu tổng quan 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu PHẦN 2: PHẦN NỘI DUNG CHÍNH Chương 2: Cơ sở lý thuyết 2.1 Khái niệm ngân hàng nhà nước 2.2 Khái quát NHTM 2.2.1 Khái niệm NHTM 2.2.2 Bản chất NHTM 2.2.3 Chức NHTM 2.2.4 Khái quát huy động vốn NHTM 2.2.4.1 Nguồn vốn NHTM 2.2.4.2 Tầm quan trọng huy động vốn 2.2.4.3 Chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn 2.3 Khái niệm doanh số huy động 2.4 Những vấn đề lãi suất 2.4.1 Khái niệm lãi suất 2.4.2 Phân loại lãi suất 2.4.3 Mối quan hệ lãi suất lãi suất kinh doanh Chương 3: Giới thiệu tổng quan SCB – chi nhánh An Giang 3.1 Giới thiệu chung SCB – chi nhánh An Giang 3.2 Điểm bật SCB – chi nhánh An Giang 3.3 Sản phẩm có SCB – chi nhánh An Giang 10 3.4 Cơ cấu tổ chức SCB – chi nhánh An Giang 10 3.5 Kết hoạt động kinh doanh SCB – chi nhánh An Giang từ năm 2008 đến năm 2010 12 Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 3.6 Mục tiêu - định hướng hoạt động SCB – chi nhánh An Giang năm 2011 14 3.6.1 Mục tiêu 14 3.6.2 Định hướng 14 Chương 4: Phân tích tác động lãi suất đến tình hình huy động vốn SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 16 4.1 Thực trạng lãi suất năm 2010 16 4.2 Thực trạng LSHĐ DSHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 17 4.2.1 Thực trạng LSHD kỳ hạn tháng SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 17 4.2.2 SDHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 18 4.3 Phân tích tác động LSCB đến LSHĐ DSHĐ 18 4.4 Phân tích tình hình huy động vốn theo cấu nguồn vốn SCB – chi nhánh An Giang năm 2008, 2009, 2010 21 PHẦN 3: PHẦN KẾT LUẬN 23 Chương 5: Kết luận 23 TÀI LIỂU THAM KHẢO 24 Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 2.1: Sơ đồ NHTM Sơ đồ 2.2: Sơ đồ chức trung gian tín dụng NHTM Sơ đồ 2.2: Sơ đồ chức trung gian toán NHTM Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức SCB – chi nhánh An Giang 12 DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ năm 2008 đến năm 2010 12 Bảng 4.1: Biểu LSCB năm 2010 16 Bảng 4.2: Biểu LSHĐ kỳ hạn tháng tiền gửi tiết kiệm VNĐ năm 2010 17 Bảng 4.3: SDHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB - chi nhánh An Giang năm 2010 18 Bảng 4.4 Bảng tổng hợp LSCB – LSHD SDHD tiền gửi tiết kiệm VND SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 18 Bảng 4.5: Tổng nguồn vốn SCB – chi nhánh An Giang từ năm 2008 đến năm 2010 21 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 3.1: Biểu đồ thể kết hoạt động kinh doanh qua năm 2008, 2009, 2010 SCB - chi nhánh An Giang 13 Biểu đồ 4.1: Biểu đồ thể LSCB LSHĐ SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 19 Biểu dồ 4.2: Biểu đồ biểu mối quan hệ LSHĐ SDHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ 20 Biểu đồ 4.3 Biểu đồ biểu cấu nguồn vốn SCB – chi nhánh An Giang 22 Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang ii Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LNST: Lợi nhuận sau thuế LNTT: Lợi nhuận trước thuế LSHĐ: Lãi suất huy động NHTM: Ngân hàng thương mại NHTW: Ngân hàng trung ương SCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn SDHĐ: Số dư huy động TMCP: Thương mại cổ phần TNV: Tổng nguồn vốn VHĐ: Vốn huy động NĐ: Việt Nam Đồng Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang i Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang i Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 PHẦN 1: PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN 1.1 Cơ sở hình thành đề tài Khi Việt Nam gia nhập kinh tế giới nhiều tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp… đẩy mạnh đầu tư, sản xuất Khi hệ thống ngân hàng người bạn đồng hành đáp ứng nhu cầu vốn cho tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp nói Có thể nói hệ thống ngân hàng mạch máu, cầu nối nơi thiếu vốn nơi thừa vốn Các ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn ngày lớn kinh tế Tình hình cạnh tranh diễn mạnh mẽ hệ thống ngân hàng Việt Nam Muốn nâng cao chất lượng uy tín, ngân hàng cần nâng cao cách đồng tất hoạt động Trong hoạt động huy động vốn hoạt động có tính chất quan trọng NHTM nào, hoạt động tạo nguồn vốn chủ yếu cho NHTM Nguồn vốn tảng cho phát triển ngân hàng, đóng vai trị định ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Có nhiều yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn, yếu tố LSCB ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn LSCB ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn làm sở để tổ chức tín dụng xác định mức lãi suất kinh doanh cụ thể Để tồn phát triển ngân hàng phải nổ lực hết sức, phải không ngừng nâng cao chất lượng, uy tín Trong ngân hàng TMCP Sài Gịn ngân hàng không ngừng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tiếp tục khẳng định uy tín khách hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã, cố gắng để góp phần nâng cao vị hệ thống ngân hàng Việt Nam Để thấy LSCB ảnh hưởng đến họat động huy động vốn chọn đề tài: “Phân tích ảnh hưởng LSCB đến tình hình huy động vốn SCB – chi nhánh An Giang năm 2010” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Phân tích tác động LSCB đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB – chi nhánh An Giang 1.3 Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn, nghiên cứu thay đổi lãi suất ảnh hưởng LSCB đến hoạt động huy động vốn năm 2010 Trong hoạt động huy động vốn ngân hàng có nhiều hình thức: tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng từ có giá,… giới hạn phạm vi nghiên cứu đề tài tập trung phân tích hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm VNĐ 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: Khảo cứu lý thuyết vấn đề như: LSCB, nghiệp vụ huy động vốn, doanh số huy động… NHTM Thu thập số liệu thứ cấp thông qua báo cáo tài chính, số dư huy động SCB – chi nhánh An Giang mức LSCB thay đổi năm 2010 Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 Dựa vào tiêu như: VHĐ/ tổng nguồn vốn để phân tích so sánh số liệu qua thời kì qua đánh giá hiệu huy động vốn với tác động mức LSCB tương ứng Tham khảo nguồn tài liệu khác từ sách, tạp chí, internet đề tài anh chị khóa trước Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 PHẦN 2: PHẦN NỘI DUNG CHÍNH CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái niệm Ngân hàng Nhà nƣớc (Theo Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) “Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, ngân hàng trung ương (NHTW) Nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối, thực chức NHTW phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ” 2.2 Khái quát NHTM 2.2.1 Khái niệm NHTM (Nguyễn Đăng Dờn 2009.Trang 8) “NHTM (NHTM) loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân, cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, sử dụng số vốn vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện toán cung ứng dịch vụ ngân hàng cho đối tượng nói trên” Sơ đồ 2.1: Sơ đồ NHTM Chủ thể có nhu cầu gửi tiền Huy động vốn Cấp tín dụng NHTM Chủ thể có nhu cầu sử dụng vốn 2.2.2 Bản chất NHTM (Nguyễn Đăng Dờn 2009 Trang 14:15) - NHTM loại hình doanh nghiệp đặc biệt tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh ngành dịch vụ tài ngân hàng + Là đơn vị kinh tế + Có cấu, tổ chức, máy doanh nghiệp + Bình đẳng quan hệ kinh tế với doanh nghiệp khác + Tự chủ kinh tế có nghĩa vụ đóng thuế cho nhà nước - Hoạt động NHTM hoạt động kinh doanh (phải có vốn kinh doanh, tự chủ tài chính), kinh doanh đạt đến lợi nhuận cách hợp pháp - Hoạt động kinh doanh NHTM hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, vừa hữu hình vừa vơ hình Đây lĩnh vực kinh doanh “đặc biệt” liên quan đến mặt đời sống kinh tế xã hội Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 3.3 Sản phẩm có SCB – chi nhánh An Giang Bảng 3.1: Sản phẩm có SCB – chi nhánh An Giang Khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp + Tiền gửi tiết kiệm +Tiền gửi có kì hạn + Tiền gửi tốn + Tiền gửi tốn +Phát hành giấy tờ có giá + Kinh doanh ngoại tệ - vàng + Huy động nguồn vốn vàng + Cho vay – đầu tư + Cho vay + Phát hành giấy tờ có giá + Chuyển tiền + Bao toán + Giao dịch ngoại tệ - vàng + Bảo lãnh + Dịch vụ chứng minh lực tài + Dịch vụ ngân quỹ + Dịch vụ ngân quỹ + Thanh toán quốc tế + Dịch vụ thẻ + Dịch vụ tư vấn, lập chứng từ xuất – nhập + Dịch vụ nhờ thu Sec nước + Dịch vụ toán Sec SCB cung ứng + Dịch vụ tốn tự động hóa đơn nước + Dịch vụ E- banking + Nhận ủy thác cho vay, đồng tài trợ quản lý tài khoản cho nhà đầu tư chứng khoán + Dịch vụ nhờ thu Sec nước + Dịch vụ toán Sec SCB cung ứng + Dịch vụ tốn tự động hóa đơn nước + Dịch vụ E- banking + Nhận ủy thác cho vay, đồng tài trợ quản lý tài khoản cho nhà đầu tư chứng khốn ( nguồn: Phịng giao dịch ngân quỹ - SCB chi nhánh An Giang ) 3.4 Cơ cấu tổ chức SCB – chi nhánh An Giang Ban giám đốc : Gồm Giám đốc Phó Giám đốc Giám đốc quản lý hoạt động chi nhánh, hướng dẫn đạo thực chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động cấp giao Ban giám đốc nơi xét duyệt, xử lý kiến nghị với cấp có thẩm quyền xử lý vi phạm chế độ tiền tệ, tín dụng tốn chi nhánh, đề chiến lược hoạt động kinh doanh đồng thời chịu trách nhiệm hoạt động chi nhánh Phòng giao dịch ngân quỹ: Gồm người + Kiểm tra thực thu, thực chi cho chứng từ kế toán + Cân đối khoản, điều chỉnh vốn + Kinh doanh vàng bạc đá quý thu đổi ngoại tệ Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 10 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn – chi nhánh An Giang năm 2010 + Chịu trách nhiệm bảo quản tiền, vàng loại ấn quan trọng toàn hồ sơ chấp, cầm cố (bản chính) khách hàng Phịng kế tốn: Gồm người + Thực nguyên tắc chế độ kế toán thống kê, nơi tiếp nhận chứng từ trực tiếp từ khách hàng, lưu trữ số liệu làm sở cho hoạt động ngân hàng + Thực toán liên ngân hàng + Kiểm tra kinh doanh vàng bạc đá quý + Thực nghiệp vụ toán thu chi theo yêu cầu khách hàng, tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, hạch toán, chuyển khoản ngân hàng với khách hàng, phát hành loại Séc làm dịch vụ toán khác Tổng hợp lập biểu mẫu, báo cáo, bảng cân đối kế toán, làm việc với quan thuế + Quản lý mạng vi tính chương trình phần mềm ứng dụng khác chi nhánh Phịng tín dụng toán quốc tế: Gồm 20 người + Đây nơi giao dịch kinh doanh ngân hàng tạo thành nguồn thu lớn cho ngân hàng + Thẩm định xét duyệt kiểm tra hồ sơ cho khách hàng vay + Phối hợp với phòng chức để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng + Thực vai trò tham mưu Ban giám đốc kế hoạch phát triển, tiếp nhận hồ sơ có quan hệ tốn quốc tế Phịng hành nhân sự: gồm người + Tuyển dụng nhân viên thực hợp đồng lao động theo kế hoạch Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Hội sở) + Lập kế hoạch chương trình đào tạo cán cơng nhân viên quan hệ với trung tâm đào tạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Hội sở) + Soạn thảo văn bản, định, công văn… tiếp nhận công văn từ Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Hội sở), Ngân hàng Nhà nước, nơi khác gửi đến Gửi công văn từ phòng ban đến quan lưu trữ văn thư Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 11 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức SCB – chi nhánh An Giang Ban giám đốc Ban tín dụng Ban xử lý nợ Kiểm sốt nội Phịng giao dịch ngân quỹ Phịng kế tốn Phịng tín dụng tốn quốc tế Phịng hành nhân ( nguồn: Phịng hành nhân ) 3.5 Kết hoạt động kinh doanh SCB – chi nhánh An Giang từ năm 2008 đến năm 2010 Bảng 3.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ năm 2008 đến năm 2010 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh thu Chi phí LNTT Thuế LNST Năm Chênh lệch 2008/2009 Chênh lệch 2009/2010 Tƣơng đối 41,20 % Tuyệt đối 12.564,00 Tuyệt đối 23.982,00 3.666,00 11.418,00 Tƣơng đối 90,88 % 5.243,00 7.368,00 13.342,00 2.125,00 40,53 % 5.974,00 81,08 % 3.655,00 5.196,00 10.640,00 1.541,00 42,16 % 5.444,00 104,77 % 914,00 1.299,00 2.660,00 385,25 42,16 % 1.361,00 104,77 % 2.741,00 3.897,00 7.980,00 1.155,75 42,16 % 4.083,00 104,77 % 2008 2009 8.898,00 2010 (Nguồn: Phịng kế tốn SCB – chi nhánh An Giang) Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 12 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 Tình hình hoạt động ngân hàng có chiều hướng gia tăng, điều thể qua số liệu doanh thu ngân hàng qua năm Cụ thể năm 2008 đạt 8.898 triệu đồng, đến năm 2009 thu nhập tăng cao 12.564 triệu đồng, tăng so với 2008 41,20%, đến năm 2010 thu nhập tăng cao đến 23.982 triệu đồng, tăng đến 90.88% so với năm 2009 Nguyên nhân việc thu nhập tăng nhanh ngân hàng thu hút nhiều khách hàng, lượng khách hàng đến giao dịch ngày nhiều, thu hút thêm nhiều khách hàng đến vay vốn Ngoài Các sản phẩm cho vay Ngân hàng cải thiện phát triển, mở rộng thêm cho nhiều đối tượng vay Về dịch vụ Ngân hàng có thêm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng hình thức bảo lãnh, bảo hiểm…tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ Ngân hàng tăng Vì vậy, góp phần làm cho thu nhập Ngân hàng ngày tăng, việc cho thấy uy tín ngân hàng ngày tăng lên Với gia tăng thu nhập chi phí tăng qua năm Chi phí năm 2009 tăng lên so với năm 2008 5.243 triệu đồng tương ứng 40,5% Đến năm 2010 chi phí tăng lên 13.342 triệu đồng so với năm 2009 Nguyên nhân việc chi phí tăng cao năm 2010 ngân hàng tăng chi phí quảng cáo tiếp thị, chi phí hoạt động kinh doanh ngân hàng tăng,chi phí mở thêm phịng giao dịch,tuyển thêm nhân viên đáp ứng nhu cầu nhân lực tốn chi phí đào tạo … Lợi nhuận rịng tăng qua năm, năm 2008 2.741 triệu đồng, năm 2009 3.897 triệu đồng, đến năm 2010 7.980triệu đồng Qua bảng số liệu cho thấy ngân hàng hoạt động ổn định, có hiệu Nhìn chung với kết đạt nói thành công Ngân hàng hoạt động cung cấp vốn dịch vụ cho khách hàng Đạt kết Ngân hàng xác định chiến lược mục tiêu kinh doanh Ngồi ra, Ngân hàng cịn có đội ngũ cán nhiệt tình, ln nổ lực phấn đấu cơng việc, góp phần làm tăng lợi nhuận Ngân hàng Kết hoạt động kinh doanh thể qua biểu đồ sau: Biểu đồ 3.3: Biểu đồ thể kết hoạt động kinh doanh qua năm 2008, 2009, 2010 SCB - chi nhánh An Giang Triệu đồng 30.000 23.982 25.000 20.000 15.000 10.000 5.000 13.342 12.564 8.898 5.243 2.741 7.980 7.368 3.897 2.008 2.009 Doanh thu Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Chi phí 2.010 Năm LNST Trang 13 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 3.6 Mục tiêu định hƣớng hoạt động SCB – chi nhánh An Giang năm 2011 3.6.1 Mục tiêu Hài hịa lợi ích Xã hội – Khách hàng – Người lao động, đảm bảo giá trị cổ đông: Mọi hoạt động SCB hướng đến việc phát triển cách hài hoà bền vững, thịnh vượng chung cộng đồng nâng cao giá trị cho cổ đông, khách hàng, cán nhân viên SCB tạo điều kiện để họ phát huy tối đa lực, sáng tạo để từ đạt suất cao từ nguồn lực sẵn có Đến nay, SCB Ngân hàng TMCP hoạt động có hiệu hệ thống tài Việt Nam Với sách linh hoạt sản phẩm dịch vụ toàn diện, đáp ứng yêu cầu đa dạng khách hàng sở vững để SCB đạt kết hiệu kinh doanh ngày cao người bạn đồng hành đáng tin cậy khách hàng, theo phương châm “Hồn thiện khách hàng” Hiện đại hóa phương tiện kiểm sốt hoạt động ngân hàng, ứng dụng hệ thống phần mềm quản lý ngân hàng đại, có đủ khả quản lý hoạt động ngân hàng xử lý thông tin trực tuyến (online) theo quy định Ngân hàng Nhà nước Đầu tư xây dựng phát triển mạng lưới dịch vụ như: cho thuê tài chính, cho vay lĩnh vực chứng khốn Mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng đơn vị trực thuộc, đặc biệt chi nhánh, phòng giao dịch thành lập tỉnh vùng Đồng sông Cửu Long 3.6.2 Định hƣớng hoạt động Quyết tâm trở thành ngân hàng hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng Việt Nam Một số phương hướng hoạt động khác bao gồm: Đối với khách hàng: Luôn sẵn sàng đáp ứng nhu cầu gia tăng giá trị đem lại cho khách hàng Đối với cổ đông: Luôn mang lại giá trị hiệu cao cho quý nhà đầu tư lâu dài bền vững Đối với nhân viên: Luôn môi trường để phát triển nghiệp gắn bó lâu dài đại gia đình SCB Đối với cộng đồng: Luôn chia sẻ tham gia đóng góp cơng tác xã hội Định hướng SCB phát triển kèm với bền vững, xây dựng SCB thành NHTM đa năng, tiện ích, dịch vụ đạt tiêu chuẩn đại, đa chất lượng dịch vụ khách hàng đánh giá tốt, mở rộng loại hình hoạt động kinh doanh, với mục tiêu đến năm 2012, SCB trở thành tập đồn tài vững mạnh thị trường nước, bước vươn khu vực giới Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 14 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 Phát triển ổn định, đảm bảo an toàn hiệu mục tiêu hoạt động SCB Đó yêu cầu định hướng chiến lược SCB quan hệ với đối tượng khách hàng, đối tác ngồi nước ( nguồn: Phịng hành nhân ) Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 15 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT CƠ BẢN ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI SCB – CHI NHÁNH AN GIANG NĂM 2010 4.1 Thực trạng LSCB năm 2010 Bảng 4.1: Biểu LSCB năn 2010 Lãi suất (%) Văn định Ngày áp dụng 2665/QĐ - NHNN 25/11/2009 1/12/2009 134/QĐ - NHNN 25/01/2010 1/2/2010 353/QĐ - NHNN 25/02/2010 1/3/2010 618/QĐ - NHNN 25/3/2010 1/4/2010 1011/QĐ - NHNN 27/4/2010 1/5/2010 1311/QĐ - NHNN 31/5/2010 1/6/2010 1565/QĐ - NHNN 24/6/2010 1/7/2010 1819/QĐ - NHNN 27/7/2010 1/8/2010 2024/QĐ - NHNN 25/8/2010 1/9/2010 2281/QĐ - NHNN 27/9/2010 1/10/2010 2561/QĐ - NHNN 27/10/2010 1/11/2010 2619/QĐ - NHNN 05/11/2010 5/11/2010 2868/QĐ - NHNN 29/11/2010 1/12/2010 ( Nguồn: www sbv gov ) Tình hình LSCB từ tháng 1/2010 đến đầu tháng 11/2010 ổn định mức 8%/năm, LSCB tháng 11/2010 có biến động giữ mức 8%/ năm đến ngày 5/11/2010 Sau theo định số 2619/QĐ – NHNN 05/11/2010 Ngân hàng Nhà nước ban hành LSCB tăng lên mức 9%/năm Vì Chính phủ u cầu NHTM giảm lãi suất kinh doanh, đến tháng 11/2010 tình hình thay đổi, nên Ngân hàng Nhà nước tăng mức LSCB lên 9%/năm Theo tính tốn tăng trưởng GDP năm 2010 đạt vượt kế hoạch, CPI có nguy tăng Nếu trì lãi suất VNĐ thấp đồng USD lại có giá so với VNĐ Vì vậy, Thường trực Chính phủ định không đặt vấn đề giảm lãi suất VNĐ nữa, mà để NHTM tự điều chỉnh lãi suất theo thị trường ( Nguồn: www sggp org.vn ) Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 16 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 4.2 Thực trạng LSHD SDHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 4.2.1 Thực trạng LSHD kỳ hạn tháng SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 Bảng 4.2: Biểu LSHĐ kỳ hạn tháng tiền gửi tiết kiệm VNĐ năm 2010 Tháng Lãi suất %/năm Lãi suất bình quân theo quý (%) Ngày áp dụng 11,40 11,70 11,80 03/03/2010 10,50 19/04/2010 10,50 11,20 07/06/2010 11,20 05/07/2010 11,18 10,98 23/08/2010 10 12,00 09/09/2010 11 13,30 12 13,80 10/01/2010 Quý Quý Quý Quý 11,63 10.73 11,12 13,03 08/02/2010 12/05/2010 02/08/2010 18/10/2010 08/11/2010 ( Phịng hành nhân SCB – chi nhánh An Giang ) LSHĐ SCB – chi nhánh An Giang có biến đổi qua kỳ, lãi suất đặc biệt biến đổi quý năm 2010 Cuối quý 10,98%/năm, đến quý tăng lên 12%/năm vào tháng 10, tháng 11 13,3%/năm, tháng 12 13,8%/năm Có thay đổi mức LSCB tháng 11 dã tăng lên 9%/năm Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 17 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 4.2.2 SDHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 Bảng 4.3: SDHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Quý - Tiền gửi tiết kiệm Quý Quý 590.054 712.225 728.250 639.577 3.275 5.170 3.130 3.553 586.779 707.055 725.120 636.024 + Dƣới 12 tháng + Từ 12 tháng trở lên Quý Nguồn VHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB – chi nhánh An Giang tăng lên quý đầu năm 2010 đến quý năm 2010 giảm lại; mặt dù LSHĐ quý năm 2010 tăng lên 13%/năm Do vào cuối năm tổ chức, cá nhân cần sử dụng lượng tiền mặt để toán cho khoản hoạt động năm, SDHĐ tiền gửi tiết kiệm quý giảm so với quý 4.3 Phân tích tác động LSCB đến LSHD VÀ SDHĐ Bảng 4.4 Bảng tổng hợp LSCB – LSHD DSHD tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 Quý Tháng LSCB (%) LSHD (%) 2 8 8 8 8 10 11 12 9 11,40 11,70 11,80 10,50 10,50 11,20 11,20 11,18 10,98 12,00 13,30 13,80 SDHĐ (Triệu đồng) 590.054 712.225 729.250 639.577 - LSCB thay đổi ảnh hưởng đến LSHĐ: LSCB thay đổi ảnh hưởng đến LSHĐ NHTM Khi LSCB tăng lên LSHĐ có xu hướng tăng lên, ngân hàng lúc tăng LSHĐ để huy động thêm nguồn vốn phục vụ cho hoạt động tín dụng ngân hàng LSCB tăng lên NHTM dễ dàng thay đổi lãi suât huy động lãi suất cho vay để tăng tính cạnh tranh thị trường tài Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 18 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 Việc thay đổi lãi suất kinh doanh cho phù hợp với tình hình thị trường làm tăng khả cạnh tranh NHTM Tại SCB – chi nhánh An Giang LSHĐ thay đổi lớn quý năm 2010 có biến đổi tháng 11/2010 Ngân hàng Nhà nước tăng mức LSCB lên 9%/năm Sự thay đổi LSHĐ SCB – chi nhánh An Giang thay đổi dựa sở thay đổi LSCB LSCB năm 2010 giữ ổn định suốt 10 tháng 8%/năm lúc LSHĐ SCB giao động từ 10.5 %/năm đến 12%/năm đến tháng 11 có biến động LSCB tăng lên 9%/năm, lúc LSHĐ tăng lên 13%/năm Biểu đồ 4.1: Biểu đồ biểu LSCB LSHĐ SCB chi nhánh An Giang năm 2010 % 16 14 13,3 12 12 11,8 11,4 11,7 10,5 10,5 10 11,2 11,2 11,18 10,98 8 8 13,8 8 8 8 2 LSCB 10 11 12 Tháng LSHD Qua biểu đồ 4.1 cho thấy LSHĐ SCB – chi nhánh An Giang biến đổi phụ thuộc vào biến đổi LSCB Cuối năm 2010 Ngân hàng Nhà Nước nâng mức LSCB lên 9%/năm, nên LSHĐ tăng lên Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 19 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 Biểu dồ 4.2: Biểu đồ biểu mối quan hệ LSCB - LSHĐ SDHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ Triệu đồng % 800.000 700.000 14,00 11,63 712.225 728.250 13,03 12,00 11,12 639.577 600.000 590.054 10,73 10,00 500.000 9,00 400.000 8,00 8,00 8,00 8,00 6,00 300.000 4,00 200.000 100.000 2,00 0,00 SDHĐ tiền gửi tiết kiệm VNĐ LSHD Qúy LSCB - LSHĐ thay đổi từ dẫn đến thay đổi SDHĐ nào? Thu nhập NHTM chủ yếu nguồn thu từ hoạt động cho vay Mà nguồn vốn để NHTM cho vay từ nguồn huy động từ khách hàng, lượng tiền nhàn rỗi ngân hàng tạm thời sử dụng Để nâng cao lợi nhuận ngân hàng cần nâng cao hoạt động huy động vốn nhằm tạo nguồn vốn lớn để ngân hàng hoạt động, đáp ứng nhu cầu vốn tổ chức cá nhân kinh tế Muốn thực tốt công tác huy động vốn ngân hàng cần nâng cao đồng nhằm nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng, yếu tố tác động đến hoạt động yếu tố LSHĐ mang tính cạnh tranh chủ yếu Doanh số huy động tiền gửi tiết kiệm VNĐ quý tăng lên so với qúy 16.025 triệu đồng, có nhiều yếu tố tác động, có yếu tố LSHĐ, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng họ quan tâm tính an toàn yếu lãi suất ngân hàng Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 20 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 4.4 Phân tích tình hình huy động vốn theo cấu nguồn vốn SCB – chi nhánh An Giang năm 2008, 2009, 2010 Bảng 4.5: Tổng nguồn vốn SCB – chi nhánh An Giang từ năm 2008 đến năm 2010 ĐVT: Triệu đồng So sánh Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 2009/2008 2010/2006 Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối (%) (%) VHĐ 845.233 965.300 1.205.600 120.067 Vốn điều hòa 413.223 343.200 210.500 -70.023 1.258.456 1.308.500 1.416.100 50.044 Tổng cộng So sánh 14,21 240.300 24,89 -16,95 -132.700 -38,67 39,77 107.600 8,22 (Phịng kế tốn SCB – chi nhánh An Giang) Nguồn vốn ngân hàng qua năm tăng Trong VHĐ ln chiếm tỉ trọng lớn tổng nguồn vốn Lượng vốn điều hòa chuyển từ ngân hàng Hội sở có xu hướng giảm mạnh cho thấy nguồn VHĐ từ thành phần kinh tế có bước tiến triển tích cực Để làm điều phần tâm lý gửi tiền vào ngân hàng tầng lớp dân cư cải thiện Họ chuyển sang gửi tiền vào ngân hàng theo kỳ hạn khác thay cho thói quen cất trữ tiền nhà trước Mặt khác thời gian qua SCB – chi nhánh An Giang có sách đắn nâng cao uy tín, lịng tin khách hàng Tốc độ tăng trưởng VHĐ cao qua năm: năm 2008 845.233 triệu đồng, năm 2009 965.300 triệu đồng năm 2010 1.205.600 triệu đồng Điều cho thấy SCB–chi nhánh An Giang có bước tiến đáng kể, ngày mở rộng đối tượng phục vụ loại hình dịch vụ nhằm tận dụng hết tiềm lực vốn dân cư Từ giúp ngân hàng chủ động việc kinh doanh, khơng phụ thuộc nhiều vào vốn điều hịa SCB (Hội sở) hổ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng hoạt động Tốc độ tăng VHĐ năm 2010 so với năm 2009 (là 24,98%) cao nhiều so với tốc độ gia tăng VHĐ năm 2009 so với năm 2008 (là 14,21%), tín hiệu đáng mừng q trình hoạt động ngân hàng Sở dĩ tốc độ tăng VHĐ năm 2010 so với năm 2009 cao năm 2009 năm 2010 ngân hàng đưa kỳ hạn tiền gửi linh hoạt, đẩy mạnh quảng bá hình ảnh địa phương, mở thêm phòng giao dịch để tiếp cận lượng tiền nhàn rỗi dân cư… Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 21 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 Tỷ trọng VHĐ cấu tổng nguồn vốn biểu biểu đồ sau: Biểu đồ 4.3 Biểu đồ biểu cấu nguồn vốn SCB – chi nhánh An Giang Triệu đồng 1.400.000 1.205.600 1.200.000 1.000.000 965.300 845.233 800.000 600.000 413.223 400.000 343.200 210.500 200.000 2008 Vốn huy động 2009 2010 Năm Vốn điều hịa Tóm lại Trong phạm vi nghiên cứu đề tài ảnh hưởng LSCB đến tình hình huy động vốn năm 2010 tiền gửi tiết kiệm VNĐ SCB – chi nhánh An Giang thấy LSCB tác động nhiều đến hoạt động ngân hàng Do tình hình cạnh tranh NHTM nên việc kinh doanh ngân hàng gặp nhiều khó khăn Nhưng qua phân tích tình hình huy động vốn SCB – chi nhánh An Giang năm 2010 cho thấy ngân hàng bước thích nghi với biến đổi thị trường, LSCB có nhiều biến động năm 2010 Nhìn chung giai đoạn 2008–2010, SCB – chi nhánh An Giang gặt hái nhiều thành công hoạt động kinh doanh tiền tệ Lợi nhuận không ngừng tăng lên qua năm nhờ vào hoạt động huy động vốn vay Ngoài ngân hàng ngày chủ động nguồn vốn hoạt động chi nhánh không phụ thuộc vào nguồn vốn điều hịa từ (Hội sở) hổ trợ Thành cơng chi nhánh nhờ vào lãnh đạo đắn ban giám đốc, tinh thần làm việc cán cơng nhân viên chi nhánh…Qua phân tích cho thấy SCB – chi nhánh An Giang ngày khẳng định vị hệ thống ngân hàng địa phương Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 22 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 PHẦN 3: PHẦN KẾT LUẬN Chƣơng 5: Kết luận SCB - Chi nhánh An giang thức hoạt động vào tháng 06 năm 2006 Sau thời gian hoạt động SCB - chi nhánh An giang nhận thấy ngành kinh tế then chốt An Giang thuỷ sản, xây dựng nông nghiệp, bên cạnh cơng ty hoạt động với quy mơ lớn doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm tỷ lệ cao An Giang tỉnh có nhiều ngân hàng quỹ tín dụng hoạt động Do sức ép cạnh tranh từ lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi diễn gay gắt, nên Chi nhánh gặp nhiều khó khăn cơng tác huy động tiền gửi cho vay, việc lơi kéo khách hàng SCB vấn đề đáng quan tâm Khách hàng tiền gửi có nhiều khách hàng tiềm gửi tiền lúc ngân hàng … để lôi kéo khách hàng tập trung SCB – chi nhánh An Giang phải nhờ vào uy tín ngân hàng khách hàng, bên cạnh lãi suất sách ưu đãi điều họ quan tâm tính an toàn ngân hàng nơi họ gửi tiền vào Bên cạnh khó khăn SCB - chi nhánh An Giang có thuận lợi nhận quan tâm ủng hộ nhiều quan ban ngành địa phương, hỗ trợ sâu sắc ban lãnh đạo toàn thể hệ thống đơn vị trực thuộc SCB Điều giúp cho SCB - chi nhánh An Giang ngày khẳng định vị trí nói riêng SCB nói chung tỉnh An Giang Từ kết đạt làm cho Ngân hàng ln có lợi nhuận tăng trưởng qua kỳ Điều cho thấy hiệu hoạt động Ngân hàng ngày phát triển cịn nhiều khó khăn Tóm lại, giai đoạn từ 2008 đến 2010 SCB gặt hái đuợc nhiều thành quan trọng, quy mô hoạt động ngày tăng trưởng ln trì tốc độ cao SCB – chi nhánh An Giang ngày phát triển tự khẳng định kinh tế địa phương Đặc biệt năm 2010 có khó khăn hoạt động chi nhánh, có yếu tố LSCB, bước SCB – chi nhánh An Giang thích ứng thay đổi, phù hợp với tình hình hoạt động chi nhánh tình hình cạnh tranh hệ thống ngân hàng địa phương Để đảm bảo phát triển bền vững, hướng đến việc xây dựng ngân hàng đa tương lai, SCB phải tiếp tục tăng quy mô nâng cao hiệu hoạt động theo định hướng “ An toàn - hiệu - ổn định - bền vững” phủ thơng qua việc tăng cường lực tài chính, nâng cao chất lượng quản trị điều hành, kiểm soát rủi ro, mở rộng mạng lưới, phát triển sản phẩm mới, nâng cao chất lượng chăm sóc, phục vụ khách hàng….Vì vậy, địi hỏi SCB phải ln tự hồn thiện mình, khơng ngừng phấn đấu vươn lên nội lực tâm cao để phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, tạo dựng uy tín khẳng định vị SCB ngày tự tin vững bước giai đoạn đất nước đường hội nhập khu vực giới Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 23 Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách tham khảo - Nguyễn Đăng Dờn 2009 Nghiệp Vụ NHTM NXB Đại Học Quốc Gia Thành Phố Hồ Chí Minh - GS.TS Lê Văn Tư 2005 Quản Trị NHTM NXB Tài Chính - TS Nguyễn Thị Phương Liên 2003 Tiền tệ Ngân Hàng NXB Thống Kê - Bảng cáo bạch SCB – chi nhánh An Giang - Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Luật số 42/2010/QH12 Một số trang web tham khảo www scb com.vn www sbv gov.vn www tailieu Vn www sggp ogr Sinh viên: NGUYỄN THỊ DIỄM MI Trang 24 ... HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ NĂM PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA LÃI SUẤT CƠ BẢN ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH AN GIANG NĂM 2010 Chuyên... DIỄM MI Trang Phân tích ảnh hưởng lãi suất đến tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 2.2.4.2 Tầm quan trọng huy động vốn (Nguyễn Đăng Dờn 2009 Trang 46) Nghiệp... Gòn – chi nhánh An Giang năm 2010 4.4 Phân tích tình hình huy động vốn theo cấu nguồn vốn SCB – chi nhánh An Giang năm 2008, 2009, 2010 Bảng 4.5: Tổng nguồn vốn SCB – chi nhánh An Giang từ năm