Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP kiên long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG Ngành: KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN Giảng viên hướng dẫn : TH.S CHÂU VĂN THƯỞNG Sinh viên thực :TRẦN THỊ PHƯƠNG QUẾ MSSV: 107403181 Lớp: 07DKT1 TP Hồ Chí Minh, 2011 Khoa: Kế Tốn – Tài Chính – Ngân hàng PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Họ tên :Trần Thị Phương Quế MSSV: 107403181 Lớp: 07DKT1 Ngành : Kế Toán – Kiểm Toán Chuyên ngành : Kế Toán Tên đề tài : Các liệu ban đầu : Các yêu cầu chủ yếu : Kết tối thiểu phải có: 1) 2) 3) 4) Ngày giao đề tài: ………………… Ngày nộp báo cáo: ……………………… TP HCM, ngày … tháng … năm ……… Chủ nhiệm ngành Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Lời Cam Đoan Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu báo cáo thực tập tốt nghiệp thực Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long, PGD Ngô Gia Tự, không chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng năm 2011 Tác giả Lời Cảm Ơn Thực tập trình cần thiết giúp ích nhiều cho sinh viên để chúng em tiếp cận với mơi trường thực tế chúng em học trường Vì vậy, em xin chân thành cám ơn ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long tạo hội tốt để em hiểu rõ thực tế hoạt động ngân hàng – đặc biệt nghiệp vụ huy động vốn Bên cạnh đó, anh chị ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn, giúp em học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tế q giá từ anh chị hồn thành chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cám ơn q thầy trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ TP HCM, đặc biệt thầy Châu Văn Thưởng tận tình bảo hướng dẫn để em hồn thành tốt chun đề tốt nghiệp Sau cùng, em kính chúc q thầy anh chị làm việc ngân hàng TMCP Kiên Long có thật nhiều sức khỏe, hồn thành tốt cơng việc thành công sống Em xin chân thành cám ơn! MỤC LỤC TRANG Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Dự kiến kết nghiên cứu Bố cục đề tài Chương I: Cơ sở lý luận vốn nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.1.Những hoạt động NHTM 1.1.1 Định nghĩa NHTM 1.1.2 Vai trò NHTM 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường 1.1.2.3 NHTM công cụ để NN điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia tài quốc tế 1.1.3 Chức NHTM i 1.1.3.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.3.2 Chức trung gian toán 1.1.3.3 Chức tạo tiền 1.1.4 Những nghiệp vụ NHTM 1.1.4.1 Nghiệp vụ nhận tiền gửi 1.1.4.2 Nghiệp vụ tín dụng NH 10 1.1.4.3 Đầu tư 10 1.1.4.4 Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại 10 1.1.4.5 Các hoạt động dịch vụ khác NH 10 1.2 Vai trò vốn NHTM 11 1.2.1 Vốn NHTM 11 1.2.1.1 Khái niệm vốn 11 1.2.1.2 Cơ cấu vốn NHTM 11 1.2.2 Vai trò vốn NHTM 15 1.2.2.1 Là sở để NH tiến hành thực kinh doanh 15 1.2.2.2 Ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô HĐ NHTM 16 1.2.2.3 Giúp NH chủ động kinh doanh 16 1.2.2.4 Giúp NH định lực tốn& đảm bảo uy tín 17 1.2.2.5 Giúp NH định lực cạnh tranh 17 1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 18 ii 1.3.1 Các hình thức huy động tiền gửi NHTM 18 1.3.1.1 Phân loại tiền gửi theo tiêu thức kì hạn 18 1.3.1.2 Phân loại tiền gửi theo tiêu thức nguồn hình thành 19 1.3.1.3 Phân loại tiền gửi theo tiêu thức mục đích sử dụng 19 1.3.1.4 Phân loại tiền gửi theo tiêu thức loại tiền gửi 20 1.3.2 Chứng tiền gửi 20 1.3.3 Vay Ngân hàng Trung Ương 21 1.3.4 Vay ngắn hạn thông qua hợp đồng mua lại 22 1.3.5 Vay ngắn hạn giấy nợ phụ 23 1.3.6 Các khoản vay từ công ty mẹ 24 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn NHTM 25 1.4.1 Các nhân tố bên 25 1.4.1.1 Chu kỳ phát triển kinh tế 25 1.4.1.2 Môi trường pháp lý 25 1.4.1.3 Môi trường cạnh tranh 26 1.4.1.4 Yếu tố tiết kiệm dân cư 27 1.4.2 Các nhân tố thuộc NH 27 1.4.2.1 Chiến lược kinh doanh NH 27 1.4.2.2 Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ 28 1.4.2.3 Chính sách lãi suất 29 iii 1.4.2.4 Đổi công nghệ NH 30 1.4.2.5 Hoạt động Marketing NH 31 1.4.2.6 Mức độ thâm niên uy tín NH 35 1.5 Các tiêu đánh giá hiệu HĐV NHTM 35 1.5.1 Chỉ tiêu Quy mơ huy động/ Chi phí vốn huy động 35 1.5.2 Chỉ tiêu Chênh lệch thu chi lãi / Chi phí trả lãi 36 1.5.3 Chỉ tiêu LDR 36 1.5.4 Chỉ tiêu CAR 37 Chương II: Thực trạng tình hình huy động vốn NH TMCP Kiên Long 40 2.1 Giới thiệu chung NH TMCP Kiên Long 40 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NH TMCP Kiên Long 40 2.1.1.1 Giới thiệu tổng quát 40 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức 42 2.1.1.3 Mạng lưới hoạt động NH 43 2.1.1.4 Chức nhiệm vụ 46 2.1.1.5 Các sản phẩm dịch vụ 46 2.1.1.6 Đào tạo nhân lực 47 2.1.1.7 Thành tích giải thưởng 48 2.1.1.8 Các hoạt động xã hội 49 2.1.2 Tình hình hoạt động NH TMCP Kiên Long từ 2006-2010 49 iv 2.1.2.1 Một số tiêu hoạt động 49 2.1.2.2 Chỉ tiêu LDR NH Kiên Long 52 2.1.2.3 Hệ số an toàn vốn tối thiểu NH Kiên Long 53 2.1.2.4 Kết hoạt động NH Kiên Long từ 2006-2010 54 2.1.3 Những thuận lợi khó khăn NH TMCP Kiên Long 56 2.1.3.1 Thuận lợi 56 2.1.3.2 Khó khăn 58 2.1.4 Định hướng phát triển NH Kiên Long năm 2011 & tương lai 60 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn NH TMCP Kiên Long 62 2.2.1 Tình hình chung huy động vốn NH TMCP Kiên Long 62 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 64 2.2.2.1 Phân theo thành phần kinh tế 64 2.2.2.2 Phân theo thời hạn huy động 68 2.2.2.3 Phân theo đồng tiền gửi 70 2.2.3 Thông tin lãi suất huy động sản phẩm 71 2.3 Đánh giá hoạt động HĐV NH TMCP Kiên Long 73 2.3.1 So sánh tình hình tăng trưởng HĐV NHKL Ngành 73 2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu công tác HĐV 74 2.3.2.1 Chỉ tiêu: Quy mô vốn huy động / Chi phí vốn huy động 74 2.3.2.2 Chênh lệch thu chi lãi / Chi phí trả lãi 75 v 2.3.3 Mối quan hệ HĐV sử dụng vốn theo kì hạn 76 2.3.3.1 Tình hình HĐV & sử dụng vốn Trung – Dài hạn 77 2.3.3.2 Tình hình HĐV & sử dụng vốn Ngắn hạn 78 2.3.4 Những kết đạt 79 2.3.5 Hạn chế nguyên nhân 81 2.3.5.1 Hạn chế 81 2.3.5.2 Nguyên nhân 82 Chương III: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động HĐV NH TMCP Kiên Long 85 3.1.Mục tiêu phương hướng hoạt động NH Kiên Long năm tới 85 3.1.1 Những ưu nhược điểm NH TMCP Kiên Long 85 3.1.1.1 Ưu điểm 85 3.1.1.2 Nhược điểm 86 3.1.2 Mục tiêu 87 3.1.3 Phương hướng hoạt động 87 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động HĐV NH TMCP Kiên Long 89 3.2.1 Mở rộng hình thức huy động 89 3.2.2 Chính sách lãi suất linh hoạt 91 3.2.3 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến HĐV 93 3.2.4 Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý HĐV 95 3.2.5 Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán 98 vi SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng hối đối… Do đó, NH TMCP Kiên Long cần nhanh chóng nghiên cứu chuẩn bị điều kiện cần thiết cho việc ứng dụng để cung cấp cho thị trường sản phẩm dịch vụ đa dạng 3.2.4 Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý huy động vốn Ý nghĩa giải pháp: NHTM hoạt động linh hoạt chế thị trường đòi hỏi phải thường xuyên đổi để thích ứng với điều kiện động từ tìm kiếm hội để tăng trưởng phát triển Với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận khơng ngừng tăng trưởng tài sản, đơn vị kinh doanh quyền sử dụng tiền, NHTM CP Kiên Long cần nhận thức rằng, ngày khách hàng trở thành vấn đề quan tâm hàng đầu ngân hàng, cạnh tranh ngày gay gắt phạm vi rộng phát triển lĩnh vực khoa học, công nghệ, thông tin Chính vậy, ngân hàng nên xây dựng chiến lược khách hàng để tạo gắn bó với số lượng lớn khách hàng sở đáp ứng cách tốt nhu cầu cho vay, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài khách hàng Kế hoạch thực Bước 1: Tăng cường nghiên cứu thị trường tiếp thị Bộ phận chịu trách nhiệm chính: Hoạt động nghiên cứu thị trường thực thường xun, mơ hình tổ chức, phịng Kinh doanh nguồn vốn phịng Tín dụng ngân hàng phận trực tiếp nghiên cứu, xác định tiêu cân đối kế hoạch, tham mưu cho Ban Lãnh Đạo đạo điều hành hoạt động kinh doanh ngân hàng Cách thức thực Để thực nghiên cứu, phận phải tiếp cận, khảo sát thị trường Với hệ thống mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch, thơng tin báo cáo hàng ngày ngân hàng để phịng ban phân tích tình hình Do tình hình kinh Trang 103 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng tế xã hội ảnh hưởng sâu sắc đến sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, hộ sản xuất tầng lớp dân cư bạn hàng NH TMCP Kiên Long, nên việc nghiên cứu tình hình kinh tế xã hội, diễn biến thị trường quan trọng xác định qui mô, cấu thời hạn lãi suất huy động cho chi nhánh, đồng thời công tác dự báo tương lai, xu hướng phát triển thị trường khách hàng Từ việc nghiên cứu thị trường tiếp thị có kết quả, độ tin cậy dự báo cáo ngân hàng tìm kiếm hội kinh doanh đồng thời hạn chế rủi ro có Bước : Xây dựng chiến lược khách hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng người gửi tiền Bộ phận chịu trách nhiệm: Trong mô hình tổ chức ngân hàng khối mạng lưới bán hàng chịu trách nhiệm thu thập thông tin loại khách hàng, loại tiền gửi Để từ Phịng kinh doanh phân tích đánh giá để xây dựng chiến lược khách hàng Cách thức thực Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhiều lý do, có lý đảm bảo an toàn tài sản, tăng giá trị tiền lãi chưa có nhu cầu khác thực quy định giao dịch với ngân hàng kể nhu cầu cho vay vốn tương lai Để lựa chọn hình thức, số lượng thời hạn gửi tiền, khách hàng cân nhắc thơng qua nghiên cứu sách, thơng tin huy động vốn khả năng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì vậy, vào số liệu thu thập được, phòng kinh doanh nghiên cứu nhóm đối tượng khách hàng động cơ, thói quen hoạt động kinh doanh, thói quen tiêu dùng họ để đáp ứng cao yêu cầu Niềm tin người gửi tiền ngân hàng thể nhiều mặt từ trụ sở giao dịch, bề dày hoạt động đến trình độ nghiệp vụ, tác phong thái độ người phục vụ Do vậy, xây dựng sách khách hàng phải đảm bảo yêu cầu sau: Trang 104 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng + Về kỹ thuật nghiệp vụ thể quy định, quy trình cần gọn nhẹ, đơn giản hiệu Khi khách hàng cần đến dịch vụ điều quan tâm trước hết chất lượng dịch vụ giá + Chất lượng dịch vụ hoạt động ngân hàng nên thể tính xác, kịp thời, an tồn tiện lợi + Giá dịch vụ lãi suất huy động vốn, phí dịch vụ Trên sở hiểu rõ điều khách hàng cần ngân hàng, NH TMCP Kiên Long bước tăng cường sở vật chất kỹ thuật việc xây dựng, cải tạo, nâng cấp mở rộng hệ thống trụ sở chi nhánh, trang thiết bị máy tính đại, thường xuyên thực hiên công tác tổ chức cán đào tạo niềm tin khách hàng Không quan tâm tới số lượng, hình thức sản phẩm dịch vụ cung cấp mà quan tâm đến việc nâng cao chất lượng chúng hoạt động toán, chuyển tiền, lưu trữ hồ sơ, quản lý tài sản khách hàng cách khoa học an toàn Ví dụ : Đối với phận kinh doanh có tiền nhàn rỗi dài ngày cơng việc kinh doanh họ thường xuyên quan tâm đến tiện lợi dịch vụ việc gửi lĩnh tiền từ ngân hàng dàng hay khơng lãi suất Để phục vụ đối tượng này, ngân hàng bố trí tổ nhóm cơng tác để thu nhận chi trả kịp thời phận kinh doanh họ họ có nhu cầu Việc làm làm gia tăng chi phí mức độ định đổi lại ngân hàng thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch Cùng với thời gian công việc trở nên phổ biến số lượng khách hàng tăng lên, số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng lên nhanh chóng với chi phí bình quân ngày giảm dần, kết dự đốn đồng thời giúp ngân hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng nhà Hay khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích lũy dần cho cơng việc thời điểm xác định tương lai ngân hàng hướng họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cho khách hàng Việc làm cịn thể tận tình cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng Trang 105 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng đại phận cán công chức người có nhiều dự định thu nhập tức thời không lớn 3.2.5 Thường xuyên đào tạo , nâng cao chất lượng đội ngũ cán Ý nghĩa giải pháp: Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp Đối với NHTM yếu tố người quan trọng Muốn cho nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển , hoạt động quản lý kinh doanh chiến lược khách hàng tiến hành thuận lợi, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp; khâu tuyển dụng, xếp, bố trí cơng tác, thực đào tạo cà đào tạo lại cán để bắt kịp với thay đổi Kế hoạch thực Bộ phận chịu trách nhiệm : Phịng Nhân hành liên kết với trường đại học chuyên ngành tài – ngân hàng tiến hành đào tạo Cách thức thực Ngân hàng thường xuyên tiến hành kiểm tra trình độ nhân viên để tiến hàng hình thức đào tạo sau: + Đào tạo nâng cao: nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa họckinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ, đồng thời có khả tư vấn cho khách hàng + Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng: để cán theo nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, kỹ thuật thao tác nghiệp vụ Những cán đào tạo qui trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ mối quan hệ với nghiệp vụ khác + Trang bị kiến thức, lý luận Marketing cho thành viên, tạo điều kiện cho họ trở thành mắt xích thu thập thơng tin, xử lý thơng tin kịp thời để góp Trang 106 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng phần đáp ứng nhu cầu khách hàng nâng cao kỹ giao tiếp, tuyên truyền sản phẩm ngân hàng, ứng dụng kiến thức vào thị trường việc quan trọng đặc biệt thị trường cá nhân riêng lẻ động khách hàng đa dạng Vì vậy, phải phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, đặc điểm định mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ có phương pháp tiếp cận, thuyết phục có hiệu 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng Ý nghĩa giải pháp :Là ngân hàng có quy mơ cịn nhỏ so với ngân hàng tên tuổi khác thị trường tài Vì vậy, để mở rộng hoạt động hoạt động Marketing việc làm cần thiết Ngân hàng phải làm cho người dân biết hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Cách thức thực Hoạt động quảng cáo: Trong hoạt động huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung vào số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích mà khách hàng nhận gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm Những sản phẩm mà ngân hàng cung ứng Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn để huy động vốn thời gian ngắn cho hoạt động kinh doanh không người dân hưởng ứng Nguyên nhân phần lớn người dân thông tin này, ngoại trừ khách hàng thường xuyên liên hệ với ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên số phương tiện thơng tin đại chúng truyền hình, đài phát thanh, báo chí Đặc biệt, áp dụng hình thức huy động cần tuyên truyền cách thường xun lợi ích Tuy nhiên ngân hàng không nên tới đợt huy động quảng cáo rầm rộ gây tốn mà nên có chuẩn bị từ trước nhằm tiết kiệm chi phí khơng cần thiết Một hình thức quảng cáo có chi phí thấp dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch, quỹ tiết kiệm ngân hàng Tham gia tài trợ cho hoạt động cơng ích xã hội, hoạt động mang tính từ Trang 107 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng thiện cao, để thương hiệu Kiên Long ý nghĩa Song song với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp ngân hàng đẩy mạnh hoạt động quảng cáo thu hút vốn cho ngân hàng Hình thức khuyến đa dạng tạo sức thu hút khách hàng ngân hàng 3.2.7 Xây dựng hình ảnh thương hiệu Ngân hàng Ý nghĩa giải pháp: Một ngân hàng thương mại có hình ảnh tốt thương hiệu mạnh góp phần đáng kể việc thu hút khách hàng đến gửi tiền thực sản phẩm huy động khác ngân hàng Điều này, xuất phát từ đặc thù hoat động ngân hàng dựa tảng niềm tin cơng chúng Hình ảnh thương hiệu mạnh mang lại cho niềm tin công chúng khiến họ không ngần ngại định thực sản phẩm dịch vụ ngân hàng Cách thức thực Trong năm gần đây, ngân hàng Kiên Long bắt đầu ý nhiều đến việc xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng Khi ngân hàng có hình ảnh thương hiệu mạnh tạo cho ngân hàng lợi cạnh tranh lớn so với ngân hàng khác tình hình cạnh tranh ngày gay gắt trình độ quản trị ngày nâng cao dần Ngân hàng Kiên Long xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng cách sử dụng kiện hình thức tài trợ như: trao tặng học bổng vượt khó học giỏi trường đại học, trung học phổ thông; tài trợ chương trình truyền hình nhằm hỗ trợ cho người có hồn cảnh khó khăn chương trình “chấp cách ước mơ”; trợ cho bóng đá – ngân hàng Kiên Long tài trợ cho đội bóng đá tỉnh Kiên Giang để quảng bá hình ảnh thương hiệu ngân hàng Ngân hàng Kiên Long sức để tạo dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng Ngồi ra, ngân hàng đưa nhân viên nước để đào tạo bản, trao dồi thêm kinh nghiệm nghiệp vụ học hỏi nghiệp vụ ngân Trang 108 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng hàng nước thực tốt ngân hàng nước Điều này, hoàn toàn tốt đáng khich lệ Xây dựng thương hiệu ngân hàng phải ý đến việc nhỏ nhặt Vì đơi chuyện tưởng chừng nhỏ nhặt lại tàn phá hình ảnh giá trị thương hiệu mà ngân hàng tốt khơng để xây dựng nên như: thực tốt dịch vụ chăm sóc khách hàng khách hàng đến giao dịch – khách hàng đến giao dịch nhân viên bảo vệ phải tỏ lịch giữ xe miễn phí cho họ, thực kiện hướng cộng đồng: tổ chức ngày hội từ thiện đón Xuân cho trẻ mồ côi người già nhỡ dịp tết cổ truyền; tham gia cứu trợ cho đồng bào gặp thiên tai hoạn nạn; bảo trợ mái ấm tình thương nhiều chương trình xã hội mang tính nhân văn khác thơng qua chương trình hoạt động cộng đồng 3.3 Một số kiến nghị Trên số phương hướng phát triển giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long Để giải pháp mang tính khả thi áp dụng thực tiễn, ngân hàng cần đến hỗ trợ tích cực, giúp đỡ đồng ngành, cấp từ Trung ương đến địa phương Sau số kiến nghị với NH TMCP Kiên Long, NH Nhà Nước Chính phủ sau: 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Kiên Long Đối với chiến lược huy động vốn, xem chiến lược quan trọng cấu thành nên chiến lược nguồn vốn Ngân hàng Cho nên xây dựng, điều chỉnh chiến lược này, việc xác định tiêu cụ thể, khoa học, đòi hỏi ngân hàng phải đề biện pháp thực chặt chẽ, hữu hiệu, động đảm bảo đáp ứng đầy đủ nguyên tắc, tức phải bám sát vào tình hình ngân hàng, chi nhánh, phòng giao dịch vào yếu tố thị trường Mặt khác, chiến lược huy động vốn phải thể thống chiến lược cấu thành lên nó, liên quan hệ thống với chiến lược phát triển Trang 109 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng ngân hàng tất mặt, chịu quy định chiến lược phát triển chung Có hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy dộng vốn nói riêng Ngân hàng đạt hiệu cao Đi đôi với việc xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý mang tính lâu dài dựa sở tảng khả tài chính, lực cán công nhân viên , thời gian tới, Ngân hàng cần thiết phải có biện pháp đẩy mạnh phát triển mạng lưới chi nhánh, PGD nhằm tạo cấu hợp lý toàn hệ thống Ngoài hoạt động chủ yếu huy động vốn tín dụng, Ngân hàng nên phát triển mạnh phong phú dịch vụ khác : bao toán, toán quốc tế, tài trợ xuất - nhập khẩu… để vừa tạo nguồn vốn cho Ngân hàng vừa khẳng định chỗ đứng lòng khách hàng đẩy mạnh thương hiệu Kienlong Bank vươn xa 3.3.2 Kiến nghị Nhà nước Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây khơng khó khăn, cản trở cơng tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách như: sách tài khố, sách tiền tệ, sách đối ngoại đó, sách tiền tệ có vai trị quan trọng ngân hàng Đối với kinh tế nay, nội dung việc tạo lập kinh tế vĩ mơ việc: chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Thực tế chứng tỏ rằng, Nhà nước ngành đó, trước hết NHNN thành cơng việc tạo lập trì ổn định tiền tệ NHNN bắt đầu sử dụng công cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ có hiệu quả, tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Trong giai đoạn tới, Trang 110 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định, bền vững Đồng thời, điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng thu hẹp khối lượng tiền cung ứng cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế Tạo môi trường pháp lý Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng mà quy định, khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản suất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân tiết kiệm trước hết quan nhà nước phải người đầu công tác Ngày nay, tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế này, doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống NHTM Các NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do đó, quan Nhà nước khơng nên can thiệp sâu vào hoạt động NHTM mà cần tạo điều kiện để NHTM hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế, đó, giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hài hoà, ổn định điều kiện cần thiết Vì vậy, Nhà nước cần ban hành hệ thống quy định hoạt động NHTM cánh thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải đầy đủ thống nhất, không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hiện nay, hệ thống pháp luật nước ta sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế cịn nhiều hạn chế Các văn pháp luật chồng chéo, có nhiều hành vi Trang 111 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng nhiều luật điều chỉnh có hành vi chưa pháp luật điều chỉnh Mặt khác, văn pháp quy nước ta thiếu thay đổi thường xuyên phát sinh tranh chấp, vấn đề trước chưa có Do đó, việc làm cần thiết Nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, đạt hiệu cao 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Chính sách lãi suất Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động vốn có dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực việc huy động vốn điều kiện kinh tế ổn định, giá biến động Sử dụng sách lãi suất hợp lý thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, kích thích tổ chức kinh tế sử dụng nguồn vốn có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất phải xây dựng sở kế hoạch thực tiễn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ Để giúp cho ngân hàng có lãi suất hợp lý, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền lưu thông, NHNN phải sử dụng linh hoạt sách lãi suất quản lý hoạt động kinh doanh NHTM, chuẩn bị điều kiện để áp dụng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM Chính sách tỷ giá Khi tỷ giá biến động nhanh lãi suất ngoại tệ có hạ xuống lãi suất nội tệ mức cao nguồn huy động VNĐ không tăng trưởng đáng kể Trong điều kiện đó, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lại chuộng nội tệ Điều gây áp lực lớn lên thị trường làm cho việc khan nội tệ thêm Trang 112 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng căng thẳng Cũng tỷ giá biến động nhanh khiến cho ngân hàng tối đa hóa trạng thái ngoại hối Và doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân dè dặt việc chuyển đổi ngoại tệ họ thành nội tệ, đó, gây khó khăn cho NHTM huy động nội tệ trừ Chính phủ có sách bình ổn tỷ giá Nếu tỷ giá ổn định NHTM huy động nhiều nội tệ mà khơng phải tăng lãi suất Hồn thiện phát triển thị trường vốn Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang chế thị trường có điều tiết vĩ mơ, việc hình thành phát triển thị trường vốn có ý nghĩa lớn NHTM Sự hình thành phát triển thị trường vốn yếu tố thúc đẩy phát triển thị trường hàng hoá Nền kinh tế nước ta có chuyển biến tích cực, tăng trưởng ngày cao đòi hỏi nhu cầu vốn ngày tăng nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cung cấp vốn người có nhu cầu vốn, qua tập trung nguồn vốn phân tán với khối lượng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu tư có hiệu mang lại lợi ích to lớn góp phần khơng nhỏ vào cơng đưa đất nước ngày tiến lên Vì vậy, NHNN cần xúc tiến tác động để thị trường vốn ngày phát triển mở rộng Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hệ thống NHTM vào nề nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi Trang 113 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng Trong chế thị trường, việc lỗ lãi hoạt động kinh doanh tất yếu Nếu ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có lãi có nhiều khách hàng gửi tiền Ngược lại, ngân hàng làm ăn không tốt gặp rủi ro, bất trắc hoạt động kinh doanh, điều ảnh hưởng đến việc gửi tiền rút tiền ngân hàng Do đó, để người gửi tiền thực yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, NHNN nên có sách bảo hiểm tiền gửi giống sách bảo hiểm tài sản khác Như vậy, giúp khách hàng an tâm gửi tiền ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Trang 114 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng KẾT LUẬN Ngày nay, tăng trưởng kinh tế đất nước mối quan tâm hàng đầu nhà lãnh đạo quốc gia Do nhu cầu vốn kinh tế mối quan tâm hàng đầu nhà kinh tế, trị gia giới Một kênh truyền vốn quan trọng nhất, hiệu thông qua hệ thống ngân hàng thương mại Trong đó, huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại Quy mô, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng ảnh hưởng đến cung ứng vốn cho kinh tế Ở Việt Nam nhu cầu vốn cho q trình cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước lớn, thị trường chứng khốn chưa phát triển Trong tình vậy, công tác huy động vốn NHTM cần chấn chỉnh, mở rộng tăng cường nhằm thu gom tối đa lượng tiền nhàn rỗi kinh tế Trong thời gian thực tập PGD Ngô Gia Tự - NH TMCP Kiên Long em tìm hiểu kỹ công tác huy động vốn với tham khảo tài liệu liên quan, em hoàn thành chuyên đề Chuyên đề nêu lên hình thức lý thuyết vào phân tích thực trạng huy động vốn NH TMCP Kiên Long, thành đạt được, khó khăn cịn vướng mắc Từ đưa số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn cho ngân hàng Trên toàn chuyên đề em thời gian thực tập tốt nghiệp PGD Ngơ Gia Tự Do trình độ thực tế cịn bị hạn chế, thời gian thực tập khơng dài nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý thầy cô quan tâm đến vấn đề Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo,Thạc sĩ Châu Văn Thưởng, tận tình bảo chú, anh chị công tác PGD Ngô Gia Tự - NH Kiên Long cán nhân viên khác ngân hàng giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Rất chân thành cảm ơn Sinh viên thực : Trần Thị Phương Quế Trang 115 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải, TP.Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, TP.Hồ Chí Minh Hướng dẫn, quy trình, quy chế hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Kiên Long Kỷ yếu, Báo Cáo Thường Niên Ngân hàng TMCP Kiên Long năm 2007 đến năm 2009 Các trang web: - http://www.kienlongbank.com.vn - http://www.thesaigontimes.vn - http://www.tapchiketoan.com - http://nganhangonline.com - http://www.vneconomy.vn Trang 116 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng Trang 117 ... trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long nói riêng, em lựa chọn đề tài “ Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt. .. luận vốn nghiệp vụ huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long Chương III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long Trang SVTH:... đầu tư ngân hàng (ngân hàng cho vay dự án lớn, thời hạn dài ngân hàng có nguồn vốn lớn) Điều phụ thuộc vào hoạt động huy động vốn ngân hàng Với tiềm vốn khả huy động vốn lớn, ngân hàng hoạt động