NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ

NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ I. SƠ LƯỢC VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ TRÊN THẾ GIỚI VÀ TẠI VIỆT NAM Nếu như so với các nghiệp vụ phi nhân thọ khác như BH hàng hải, BH cháy… thì BH TBĐT là một nghiệp vụ ra đời muộn nhất và cho đến nay còn khá mới mẻ, đặc biệt là đối với các nước đang phát triển, khi mà TBĐT được ứng dụng chưa lâu và BH TBĐT mới được triển khai như Việt Nam. Hợp đồng BH TBĐT đầu tiên trên thế giới xuất hiện vào những năm đầu tiên của thế kỷ XX. Ban đầu, nó được coi là phân bổ sung cho các hợp đồng thuê và bảo trì TBĐT. Công ty chuyên BH TBĐT đầu tiên trên thế giới được chính thức thành lập vào năm 1921. Tại Đức, vào những năm 20 của thế kỷ XX, loại hình BH chuyên biệt cho thiết bị điện thoại đã hình thành với cái tên là “bảo hiểm điện áp thấp” với mục đích là bảo vệ các công ty cho thuê bao điện thoại chống lại áp lực tài chính do những tổn thất đối với thiết bị điện thoại gây ra. Sau đó, vào những năm 30 cùng thế kỷ đó, người ta đã mở rộng phạm vi các thiết bị được BH bao gồm cả các hệ thống tín hiệu ánh sáng (như hệ thống đèn biển), hệ thống loa chuyên dùng và hệ thống báo cháy, các thiết bị viễn thông (điện thoai, điện báo…) rồi đến các máy tính điện tử. Cũng tại Đức, vào năm 1941, công nghệ máy tính đã phát triển và hoàn chỉnh bởi KONZADZNSE. Vào thời gian đó, tại Mỹ cũng đã hình thành chuỗi máy tính điêu khiển tự động, bước tiếp theo là sử dụng hệ thống các ống điện tử cho việc tính toán. ENIAC, một máy tính khổng lồ sử dụng 18.000 ống điện tử, 15.000 thiết bị ngoại vi khác và tiêu thụ với công suất 150KW được hoàn thành. Sau đó là một chương trình ghi nhớ được phát triển bởi nhà toán học John Newman trong năm 1948. Vào những năm 1950, người ta đã phát minh ra thiết bị bán dẫn và từ đây có sự thay thế trandiot và diot cho các ống điện tử này. Đến năm 1960, một bước ngoặt đáng kể cho sự phát triển của ngành điện tử đó là sáng kiến về vi mạch điện tử. Sáng kiến này đã thực sự mở đường cho “Cách mạng công nghiệp” lần thứ III. Kể từ đó, nhiều rủi ro mới đã xuất hiện và nhu cầu cho loại hình BH TBĐT ngày càng lớn. Hợp đồng BH TBĐT trở thành hợp đồng BH được yêu cầu nhiều nhất trong lĩnh vực BH kỹ thuật vào những năm 80 của thế kỷ XX. Riêng tại Đức, vào năm 1992, BH TBĐT đã tạo ra doanh thu phí hơn 450.000.000 USD, chiếm gần 33% tổng doanh thu phí BH kỹ thuật. Sang thế kỷ XXI, với sự bùng nổ thông tin cũng như công nghệ thông tin; hệ thống máy tính được sử dụng rộng rãi không chỉ trong các công sở, cơ quan, các công ty mà ngay tại gia đình; các thiết bị cũng như nhu cầu Viễn thông tăng mạnh mẽ… thị trườngbh TBĐT được giới chuyên gia đánh giá là thị trường còn đầy tiềm năng. Tại Việt Nam, BH TBĐT là một loại hình BH phi nhân thọ mới nhất và còn khá mới mẻ đối với cả các công ty BH lẫn khách hàng BH. Nghiệp vụ này mới được Tổng công ty BH Việt Nam (Bảo Việt) nghiên cứu, triển khai từ cuối năm 1996, đầu năm 1997. Thị phần lớn nhất đối với nghiệp vụ này vào thời gian đó là các công ty: Bảo Việt, Bảo Minh,Pjico. Tuy nhiên, sau đó, vào năm 1998, PTI- công ty cổ phần BH với cổ đông lớn nhất là Tổng công ty Bưu chính Viễn thông Việt Nam (VNTP)- ra đời, với ưu thế lớn là kinh nghiệm cũng như là nguồn dịch vụ về TBĐT hết sức dồi dào nhận được từ VNPT, đã nhanh chóng chiếm được vị trí số 1 về nghiệp vụ BH TBĐT. II. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ 1. Sự cần thiết của bảo hiểm thiết bị điện tử TBĐT là các loại thiết bị có chứa linh kiện bán dẫn và các mạch điện tử. Chúng không phải thực hiện bất cứ một hoạt động cơ học nào mà hoạt động của chúng chỉa thực hiện qua các linh kiện điện tử, các mạch và vi mạch… như truyền và lưu trữ thông tin, điều khiển, thử nghiệm, thẩm định hay báo động… TBĐT có thể được nối với các thiết bị cơ học khác để thực hiện các hoạt động cơ học. TBĐT có khả năng thực hiện công việc cực nhanh và chính xác bởi tốc độ lan truyền tín hiệu qua các linh kiện điện tử là tốc độ của các hạt điện tử. Hơn thế nữa, nó còn có ưu điểm rất lớn nữa là kích cỡ của các linh kiện điện tử là rất nhỏ, thậm chí là siêu nhỏ. Người ta từng biết đến những Robot có khả năng “thám hiểm” cơ thể người để tìm ra các mầm bệnh bằng cách chuyển động cùng dòng máu lưu thông trong cơ thể. Ngày nay,với sự phát triển của ngành Bưu chính viễn thông, truyền thanh, truyền hình, y tế, khoa học về vũ trụ… những ngành cần rất nhiều TBĐT hiện đại, và bản thân ngành điện tử với việc cải tiến, thu nhỏ kích cỡ của TBĐT mà vai trò của TBĐT ngày càng trở lên quan trọng trong cuộc sống hiện đại. Không chỉ quan trọng đối với các ngành khoa học, chúng còn giúp cho cuộc sống hàng ngày của con người thêm dễ chịu và năng động hơn. Ngồi ở nhà, bên cạnh một máy tính điện tử được nối mạng, chúng ta có thể biết được tình hình kinh tế – xã hội của một nơi trên thế giới cách ta nửa vòng trái đất, hoặc có thể mua bán, trao đổi thư từ thông qua mạng. Ta cũng có thể chỉ cần mở TV và tuỳ ý lựa chọn chương trình giải trí hay đón nhận tin tức thời sự ma mình thích hoặc có thể nghe được tiếng nói thậm chí nhìn thấy hình ảnh của người mình đang nói chuyện cùng qua điện thoại truyền hình… Tất cả những tiện dụng này đều có được nhờ vào các TBĐT. TBĐT cũng giúp tăng năng suất lao động. Một người công nhân giờ đây có thể chỉ huy được một giàn máy cồng kềnh mà trước đây có thể phải cần đến ba, bốn người. Việc kiểm tra chất lượng sản phẩm cũng có thể được thực hiện hoàn toàn tự động bằng TBĐT, vừa nhanh, vừa chính xác. TBĐT rất đa dạng và phong phú, mỗi một loại lại phục vụ cho một nhu cầu hay một lĩnh vực khác nhau. Người ta chia chúng ra thành các loại sau: - Các thiết bị EDP (Electronic Data Processing) và các TBĐT dùng trong văn phòng (máy vi tính, máy in, máy chiếu, máy Fax, máy photocopy…) - Các thiết bị viễn thông: thiết bị thu, nhận tín hiệu, thiết bị chụp ảnh từ xa, máy sao bản từ xa, các thiết bị liên quan tới tín hiệu điện thoại… - Thiết bị truyền dẫn và phát tín hiệu: các hệ thống báo động, hệ thống đồnh hồ đo, hệ thống dò tìm và các hệ thống liên lạc bên trong. - Thiết bị y tế: thiết bị tia X dùng trong chẩn đoán bệnh, thiết bị bức xạ đẳng hướng dùng để trị liệu, thiết bị phân tích thử nghiệm dùng trong các phòng thí nghiệm y học. - Thiết bị thu phát thanh, truyền hình, điện ảnh, các thiết bị dùng trong phòng thu. - Thiết bị chiếu sáng và thiết bị hàng hải: đèn chiếu, đèn pha, hải đăng, đèn huỳnh quang, các hệ thống vô tuyền điện thoại, thiết bị hàng hải bằng điện tử khác. Nhu cầu gia tăng đối với TBĐT cũng như sự phát triển của nó dẫn tới một nhu cầu khác rất cần thiết đó là nhu cầu đảm bảo sự vận hành an toàn, liên tục của TBĐT. Có nhiều phương pháp bảo đảm song BH TBĐT được coi là biện pháp hiệu quả hơn cả. Nguyên nhân là: - Các TBĐT đều liên quan đến việc lưu trữ hay truyền dữ liệu. Xã hội càng văn minh, cuộc sống càng hiện đại thì thông tin lưu trữ và truyền đi ngày càng nhiều và quan trọng. Do đó, một khi có sự hỏng hóc đối với TBĐT thì sẽ gây ảnh hưởng lớn tới người sử dụng. - Các TBĐT thường hoạt động trong một hệ thống có mối liên hệ mật thiết với nhau, có thể là giữa các TBĐT với nhau hoặc giữa TBĐT với các thiết bị ngoại vi. Do đó, một khi xảy ra sự cố đối với một thiết bị nào đó sẽ gây nên sự đình trệ trong toàn hệ thống. - Rủi ro mà các TBĐT có thể gặp phải rất đa dạng, từ các rủi ro thiên tai như: mưa, bão, lũ, lụt, hoả hoạn, sự thay đổi về nhiệt độ, độ ẩm,… cho tới các rủi ro do con người gây ra như sơ suất và bất cẩn của nhân viên vận hành, hành động ác ý, trộm cắp,… - Do đặc tính nhỏ gọn nên trong một phạm vi nhỏ hẹp có thể tập trung một khối lượng TBĐT có giá trị rất cao. Khi xảy ra tổn thất thì giá trị thường rất lớn. - Chi phí cho việc khôi phục, tạo lập lại những chương trình dữ liệu rất cao, đặc biệt là đối với những thiết bị vừa được tung ra thị trường hoặc những thiết bị phục vụ cho một mục đích chuyên biệt nào đó mà rất khó mua được thiết bị thay thế mới - Để có thể tự chủ về mặt tài chính trong cơ chế thị trường, mỗi một doanh nghiệp phải có cách khắc phục những tổn thất xảy ra. Mỗi một sự cố xảy ra đối với TBĐT đều dẫn đến những tổn thất lớn cho doanh nghiệp bởi giá trị rất lớn của cả TBĐT lẫn dữ liệu chứa trong nó. Bằng cách đóng một sô phí nhỏ cho công ty BH, doanh nghiệp có thể yên tâm sản xuất kinh doanh và có thể tự chủ tài chính khi có sự cố xảy ra. - Do TBĐT là loại thiết bị có hàm lượng công nghệ cao nên nó đòi hỏi người sử dụng phải có trình độ cao về khoa học kỹ thuật cũng như tính cẩn thận. Trong thực tế, không phải người sử dụng nào cũng đáp ứng được yêu câu này nếu như không có sự tư vấn của các nhân viên của công ty BH. Vì vậy, việc tham gia BH TBĐT lại càng trở nên cần thiết hơn. Khi tham gia BH TBĐT, người được BH sẽ được tư vấn các biện pháp đề phòng rủi ro cũng như ngăn ngừa tổn thất xảy ra thêm, từ đó mà nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, đảm bảo an toàn cho công việc của mình. 2. Đặc điểm của BH TBĐT Do những đặc điểm riêng của TBĐT như đã nêu trong phần 1 về sự cần thiết của BH TBĐT mà BH TBĐT cũng có những đặc điểm riêng khác biệt ngoài những đặc điểm chung của các loại hình BH tài sản là: hình thức tự nguyện, áp dụng nguyên tắc thế quyền hợp pháp,… Dưới đây là các đặc điểm riêng đó. - Một là, đơn BH TBĐT có phạm vi rất rộng, thông thường là dạng đơn BH “mọi rủi ro”. Dựa trên đơn BH mọi rủi ro với rất ít các điều kiện loại trừ, nó bảo đảm việc bồi thường sau khi có tổn thất xảy ra thậm chí cả trong các trường hợp không đáng quan tâm hoặc không quan trọng đối với các tài sản khác, ví dụ như: việc vận hành thiếu chuyên môn, dao động điện áp, ám khói, ẩm ướt và nổ đèn chân không. Tuy nhiên, các hiểm hoạ ấy đã gây ra một rủi ro rất lớn, nghiêm trọng cho TBĐT có độ nhạy cảm cao cả về tần số cũng như tính khốc liệt. Tương tự như vậy, một nguyên nhân tương đối nhỏ cũng có thể gây ảnh hưởng lớn về tài chính do sự đình trệ trong kinh doanh bởi vì hoạt động này có thể hoàn toàn phụ thuộc vào tình trạng của TBĐT. - Hai là, điều khoản chuẩn trong đơn BH TBĐT có đưa ra điều khoản hoàn trả tiền trên cơ sở giá trị thay thế mới. Điều này đặt người được BH vào vị trí có sẵn nguồn tiền đầy đủ để thay thế ngay lập tức mà không có sự khấu trừ nào theo điều kiện “mới thay thế cũ”. - Ba là, trong BH TBĐT không nhận BH dưới giá trị thay thế mới đầy đủ của nó và người được BH phải điểu chỉnh lại số tiền BH trong trường hợp có bất kỳ biến động lớn nào về tiền lương hoặc giá cả. - Bốn là, BH TBĐT mở rộng cả với thiệt hại đối với mọi lĩnh vực phần mềm và sự ứng dụng của nó. Ngày nay, dữ liệu gốc và dữ liệu giao dịch được lưu trữ vào máy tính là nguồn thông tin chủ yếu của mỗi công ty. Do đó, cả phần mềm dữ liệu là tài sản có giá trị lớn đối với mọi doanh nghiệp. Sự tồn tại và tính chính xác của chúng bị đe doạ bởi rất nhiều rủi ro và hiểm hoạ, các hoạt động có thể bị gián đoạn cho tới khi việc khôi phục đầy đủ thông tin được hoàn thành. - Năm là, do đặc tính kỹ thuật nhỏ gọn, trong một đơn vị diện tích có thể tập trung nhiều TBĐT có giá trị lớn, khi xảy ra tổn thất thì hậu quả sẽ nghiêm trọng. 3. Đối tượng bảo hiểm trong bảo hiểm thiết bị điện tử Đối tượng BH TBĐT được chia thành các loại thiết bị sau: - Hệ thống và thiết bị xử lý dữ liệu điện tử như: các hệ thống EDP, các thiết bị ngoại vi, các máy tính xử lý, bộ đếm, máy đếm thời gian dùng trong các cuộc thi thể thao. - Thiết bị thu phát thanh, truyền hình, điện ảnh, và thiết bị thu phát âm bao gồm: thiết bị thu phát (như các hệ thống phát vô tuyến định hướng, thiết bị Rađa, trạm vệ tinh mặt đất, Anten ngoài trời, Anten khối, các bộ phận kính thiên văn, bộ phản xạ vô tuyến); thiết bị phát thanh như: thiết bị ghi và tạo âm, phòng phát âm, thiết bị phát âm tại các trường học và các trung tâm hội họp bao gồm các phương tiện thu và phân phối; thiết bị truyền hình như: Camera, thiết bị ghi hình, phòng quay truyền hình, phòng ghi và sao Video, thiết bị sao, ghi và kiểm tra truyền hình…; thiết bị điện ảnh; thiết bị dùng trong các xe phát thanh lưu động. - Thiết bị chiếu sáng và thiết bị hàng hải: thiết bị chiếu sáng, các hệ thống tín hiệu, các hệ thống vô tuyến điện thoại và thiết bị hàng hải bằng điện tử. - Thiết bị nghiên cứu và thử vật liệu: các hệ thống nghiên cứu loại lớn như máy gia tốc hạt…, thiết bị thử vật liệu, thiết bị quang điện, thiết bị thí nghiệm. - Thiết bị viễn thông bao gồm thiết bị điện thoại, thiết bị truyền xa, thiết bị chụp ảnh từ xa, máy sao bản từ xa. - Thiết bị y tế bằng điện tử: thiết bị tia X dùng tron chẩn đoán bệnh, thiết bị bức xạ đẳng hướng dùng để trị liệu, thiết bị y tế sử dụng hạt nhân, thiết bị phân tích dùng trong y học, thiết bị y học vật lý và các thiết bị y tế điện tử khác. - Các bộ truyền dẫn tín hiệu: các hệ thống báo động, các hệ thống đồng hồ đo, máy dò tìm nhân viên và các hệ thống liên lạc bên trong. - Máy móc thiết bị dùng trong văn phòng, các bộ phận vẽ và sao chép dữ liệu: thiết bị tạo khuôn in tự động để minh hoạ, thiết bị điện, điện tử dùng trong văn phòng. - Bộ ghi và kiểm tra: hệ thống đo lường và điều khiển, hệ thống thử động cơ, thiết bị tự động hoá bằng máy tính, máy ghi bằng tín hiệu điện. 4. Phạm vi bảo hiểm Phạm vi BH TBĐT được quy định cho 3 phần. Người tham gia BH có thể tham gia một hoặc cả ba phần này, và khi đó, mức phí và quyền lợi của người được BH sẽ phụ thuộc tương ứng vào cách lựa chọn các phần này. Phần I: Tổn thất vật chất đối với TBĐT Công ty BH sẽ bồi thường cho người được BH những thiệt hại vật chất bất ngờ không lường trước xảy ra đối với TBĐT do các nguyên nhân như: cháy, sét đánh trực tiếp hoặc gián tiếp, đoản mạch, nước, sơ suất của người sử dụng và các sự cố ngẫu nhiên khác không bị loại trừ theo các điều kiện của đơn BH. Nếu các TBĐT đã được BH theo phần I nói trên thì người được BH có thể mua thêm cho các phần II và III như đề cập dưới đây: Phần II: phương tiện lưu trữ bên ngoài Công ty BH sẽ bồi thường cho người được BH những chi phí để sửa chữa hoặc thay thế các phương tiện lưu trữ bên ngoài trong trường hợp chúng bị tổn thất do các rủi ro được BH như quy định ở phần I gây ra và các chi phí để khôi phục lại những thông tin đã mất. Phần II chỉ có hiệu lực khi người được BH tham gia cả phần i của đơn BH này. Phần III: chi phí gia tăng Nếu hệ thống xử lý dữ liệu (EDP) bị tổn thất thuộc phạm vi BH I, công ty BH sẽ bồi thường cho người được BH các chi phí cho việc tạm thời thuê mướn các thiết bị thay thế cũng như các chi phí về nhân viên và các chi phí gia tăng khác theo quy định của đơn BH nhằm đảm bảo cho các hoạt động kinh doanh hoặc nghề nghiệp của người được BH không bị gián đoạn khi tổn thất xảy ra. 5. Những điểm loại trừ Nếu như phạm vi BH quy định các rủi ro có thể được BH thì ngược lại, những điểm loại trừ lại quy định các rủi ro mà khi xảy ra, công ty BH sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường. BH TBĐT có quy định những điểm loại trừ chung và các điểm loại trừ riêng áp dụng tương ứng cho 3 phần nêu trên. 5.1. Điểm loại trừ chung: Công ty BH không bồi thường những thiệt hại là hậu quả trực tiếp của sự hao mòn hay hư hỏng dần theo thời gian, chiến tranh, bạo lực, hành động ác ý hoặc có chủ ý của người được BH, phản ứng hạt nhân và nhiễm phóng xạ, lập trình sai, các chi phí để thực hiện công tác bảo dưỡng nhằm mục đích hạn chế và ngăn ngừa tổn thất và đảm bảo cho các TBĐT hoạt động an toàn. 5.2. Các điểm loại trừ riêng 5.2.1. Đối với tổn thất vật chất của TBĐT Công ty BH sẽ không chịu trách nhiệm với: - Mức khấu trừ theo quy định trong bản tóm tắt điều kiện BH mà người được BH phải chịu trong mọi sự cố. Tuy nhiên, nếu trong một sự cố có từ hai hạng mục trở lên thì người được BH chỉ phải chịu mức khấu trừ cao nhất trong các mức khấu trừ áp dụng cho các hạng mục bị tổn thất đó. - Tổn thất trực tiếp hay gián tiếp gây nên bởi núi lửa hay động đất, sóng thần, gió xoáy và bão mạnh từ cấp 8 trở lên. - Tổn thất mà hậu quả của nó là tác động của sự hao mòn, nứt vỡ, ăn mòn kim loại, mài mòn, đóng cặn, hư hỏng theo thời gian do các yếu tố bên ngoài tác động. - Tổn thất trực tiếp hay gián tiếp do các dịch vụ hoặc nguồn cung cấp, ví dụ: điện, nước, khí ga bị hỏng,… - Tổn thất do sư sai sót trong đơn BH tại thời điểm có hiệu lực mà người được BH nhận ra điều đó cho dù công ty BH có nhận ra hay không. - Tổn thất thuộc trách nhiệm của các nhà chế tạo hoặc các nhà cung cấp các hạng mục thiết bị được BH theo quy định của pháp luật hoặc theo hợp đồng. - Bất cứ khoản phát sinh nào có liên quan đến việc bảo dưỡng cho các hạng mục được BH. - Bất cứ các chi phí nào bỏ ra có liên quan tới việc khắc phục những trục trặc về các chức năng hoạt động trừ khi các hạng mục đó là do một tổn thất có thể được bồi thường theo đơn BH đó gây ra. - Tổn thất đối với các thiết bị cho thuê hay được thuê mà người chủ các thiết bị đó phải có trách nhiệm theo luật định hoặc theo một thoả thuận thuê mướn, bảo dưỡng nào đó. - Tất cả các tổn thất có tính chất hậu quả. - Tổn thất đối với các bộ phận như: bóng đèn, đèn điện tử, ống điện tử, ruy băng, cầu chì, vòng điện kín, dây đai, dây dẫn hoặc dây thép, xích, lốp cao su, các dụng cụ có thể thay đổi được, xilanh, các vật bằng thuỷ tinh, gốm,sứ, lưới lọc hoặc lưới thép hay bất kỳ chất liệu sử dụng nào (ví dụ như dầu bôi trơn, nhiên liệu, các loại hoá chất). - Các khuyết tật ảnh hưởng tới thẩm mỹ như: các vết tì xước trên bề mặt đã được đánh bóng, sơn hoặc tráng men. 5.2.2. Đối với phương tiện lưu trữ dữ liệu bên ngoài Công ty BH sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường đối với: - Mức khấu trừ quy định trong bảng tóm tắt điều kiện BH mà người được BH phái chịu trong mọi sự cố (giống như được quy định trong 5.2.1.) - Các chi phí phát sinh do lập chương trình, đục lỗ ghi nhãn hoặc chèn thông tin sai, xoá thông tin do nhầm lẫn hoặc loại bỏ (không dùng) các phương tiện chứa dữ liệu hoặc mất thông tin do tác động của từ trường. - Tất cả các loại tổn thất có tính chất hậu quả dưới bất kỳ hình thức nào. 5.2.3. Đối với chi phí gia tăng Công ty BH sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường cho bất cứ chi phí gi tăng nào phát sinh do: - Có những quy định về hạn chế, do các nhà chức trách ban hành, liên quan đến việc thiết kế, chế tạo lại thiết bị EDP được BH hoặc hoạt động của các thiết bị đó. - Người được BH không có sẵn các quỹ cần thiết nhằm đáp ứng kịp thời việc sửa chữa hoặc thay thế các thiết bị hư hại hay phá huỷ. . NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ I. SƠ LƯỢC VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ TRÊN THẾ. tượng bảo hiểm trong bảo hiểm thiết bị điện tử Đối tượng BH TBĐT được chia thành các loại thiết bị sau: - Hệ thống và thiết bị xử lý dữ liệu điện tử như: