Pháp luật việt nam về hoạt động chi trả bảo hiểm nhân thọ của doanh nghiệp bảo hiểm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ HỌAT ĐỘNG CHI TRẢ BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ Giảng viên hướng dẫn: TS NGUYỄN THÀNH ĐỨC Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ THIỆN MỸ MSSV: 1411270758 Lớp: 14DLK11 TP Hồ Chí Minh, năm 2018 LỜI CẢM ƠN Sau bốn năm học tập tìm hiểu vấn đề pháp lý ghế nhà trường em học hỏi nhiều điều từ điều sách vấn đề sống thông qua giảng viên tận tâm nhiệt tình Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp cách tốt em xin cảm ơn ban lãnh đạo nhà trường tạo hội cho em học tập trường, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất thầy cô khoa luật tạo cho em môi trường học tập tốt nhất, em cảm ơn tất thầy cô môn dạy cho chúng em học quý giá làm hành trang cho sống sau Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến thầy Đức người trực tiếp hướng dẫn dạy cho em từ chút một, có lúc em sai thầy la em biết thầy muốn em tốt Em cám ơn thầy nhiều ! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan : Khoá luận tốt nghiệp với đề tài “Pháp luật hoạt động chi trả bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm” cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, không chép c Tơi xin chịu trách nhiệm cơng trình nghiên c ứu riêng Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 08 năm 2018 Người cam đoan Nguyễn Thị Thiện Mỹ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG KHÓA LUẬN Sau từ viết tắt nghĩa tác giả sử dụng khóa luận này: Từ viết tắt Từ đầy đủ PLVN Pháp luật Việt Nam DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm BHNT Bảo hiểm nhân thọ SĐBS Sữa đổi bổ sung ISA Cục quản lý giám sát bảo hiểm BH Bảo hiểm MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên c ứu đề tài 3 Mục tiêu nghiên c ứu khóa luận 4 Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên c ứu Kết cấu khóa luận CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niêm bảo hiểm nhân thọ 1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm nhân thọ 1.1.3 Phân loại bảo hiểm nhân thọ 10 1.2 Khái niêm, điều kiện thành lập phân loại doanh nghiệp bảo hiểm 14 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm 14 1.2.2 Điều kiện thành lập doanh nghiệp bảo hiểm 16 1.2.3 Phân loại doanh nghiệp bảo hiểm 19 1.3 Lịch sữ hình thành, phát tri ển bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm 25 1.3.1 Trên giới 25 1.3.2 Tại Việt Nam 28 1.4 Chi trả bảo hiểm nhân th ọ 29 CHƢƠNG 2: 34 THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN VỀ CHI TRẢ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 34 2.1 Thực tiễn hoạt động chi trả bảo hiểm nhân thọ 34 2.2 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật chi trả bảo hiểm nhân thọ 39 KẾT LUẬN 43 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 44 PHỤ LỤC 48 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xã hội người phải gánh người suy nghĩ, lo lắng từ cơng việc đến gia đình; để phần giảm bớt gánh nặng tâm lý kinh tế người ta suy nghĩ đến hình thức vừa bảo hiểm vừa đầu tư Đáp ứng từ nhu cầu bảo hiểm đời đơn giản bảo hiểm tài sản, thời gian trơi qua người nhận thấy tài sản quý mà người có sức khỏe tính mạng Chính họ suy nghĩ đến việc cần bảo hiểm cho tuổi thọ tính mạng người thân BHNT loại bảo hiểm đám ứng yêu cầu người việc bảo hiểm cho tính mạng tuổi thọ cá nhân Xuất phát điểm bảo hiểm nhân thọ nhằm hỗ trợ giúp đỡ nhau, thực tế việc mua nhận tiền bảo hiểm hai chuyện khác Khơng phải mua bảo hiểm người thụ hưởng nhận tiền bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy ra, có nhiều lý mà việc chi trả bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm không suy nghĩ người mua bảo hiểm, có lý khách quan, có nhũng lý chủ quan từ phía doanh nghiệp bảo hiểm Tại Việt Nam bảo hiểm nhân thọ thời gian gần có nhiều bước phát triển nhìn chung so với nước giới nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chậm Việc chậm so với nước bạn có nhiều nguyên nhân nguyên nhân lo lắng khách hàng việc chi trả bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có kiện bảo hiểm xảy Nhằm làm rõ vấn đề việc chi trả bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam để giúp cho người tham gia bảo hiểm nhân thọ hiểu có lựa chọn đắn tham gia bảo hiểm nhân thọ, đồng thời nói lên vấn đề mà doanh nghiệp bảo hiểm hồn thiện tốt để đưa nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Việt Nam phát triển thị trường giới, đồng thời thúc đẩy kinh tế phát triển Đó lý chọn đề tài “PLVN hoạt động chi trả bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Tình hình nghiên cứu đề tài Mặc dù nghiệp vụ BHNT thị trường Việt Nam so với nước phương tây đề tài bảo hiểm nhân thọ đề tài lạ, nghiên cứu nhiều khóa luận, luận văn, luận án … với khía cạnh khác BHNT như: Một đề tài khoa học cấp Bộ Trường Đại học Ngoại thương: “Thị trường bảo hiểm giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam”, PGS,TS Nguyễn Như Tiến làm chủ nhiệm đề tài, bảo vệ năm 20051 Hai đề tài Luận án tiến sĩ luật học, chuyện nghành luật kinh tế, Trường đại học luật Hà Nội: “Pháp luật Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vấn đề lý luận thực tiễn” Do th.s Trần Vũ Hãi bảo vệ năm 20142 Ba đề tài Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh: “Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế”, Hồ Thủy Tiên bảo vệ năm 20073 Bốn đề tài Luận văn thạc sĩ thương mại, Trường Đại Học Ngoại Thương, Hà Nội “Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam thời kỳ hậu WTO”, Lương Thị Thu Thủy bảo vệ năm 20104 Mục tiêu nghiên cứu khóa luận Trong khóa luận người viết tập chung vào việc nghiên cứu hoạt động chi trả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ DNBH cho người thụ hưởng theo pháp luật Việt Nam Bên cạnh đề tài cịn nêu lên bất cập thực tiễn chi trả quyền lợi bảo hiểm đưa số kiến nghị giúp hoàn thiện hoạt động chi trả quyền lợi bảo hiểm Từ bước thúc đẩy thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày phát triển hội nhập vào thị trường BHNT giới Đối tƣợng nghiên cứu Nếu đề tài nghiên cứu khác tác giả tập chung vào nghiện cứu thị trường BHNT Việt Nam đề tài đề tài Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh: “Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt P G S , T S N gu y ễ n N h T i ế n ( 0 ) T h ị t r n g b ả o h i ể m v c c gi ả i p h p p h t t r i ể n t h ị t r n g b ả o h i ể m V i ệ t N a m t i k h o a h ọ c c ấ p B ộ c ủ a T r n g Đ i h ọ c N go i t h n g Trần Vũ Hãi (2014) Pháp luật Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam v ấ n đ ề l ý l u ậ n v t h ự c t i ễ n Lu ậ n n t i ế n s ĩ l u ậ t h ọ c , c h u yệ n n gh n h l u ậ t k i n h t ế , Trường đại học luật Hà Nội H T h ủ y T i ê n ( 0 ) , P h t t r i ể n t h ị t r n g b ả o h i ể m n h â n t h ọ V i ệ t N a m t r o n g gi a i đ o n h ộ i n h ậ p k i n h t ế q u ố c t ế , Lu ậ n n T i ế n s ĩ k i n h t ế , T r n g Đ i h ọ c K i n h t ế T h n h phố Hồ Chí Minh Lư n g T h ị T h u T h ủ y ( ) P h t t r i ể n t h ị t r n g b ả o h i ể m n h â n t h ọ t i V i ệ t N a m t h i k ỳ h ậ u W T O , L u ậ n v ă n t h c s ĩ t h n g m i , T r n g Đ i H ọ c N go i T h n g, H Nội Nam giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế”5, Hồ Thủy Tiên bảo vệ năm 2007 hay việc tập chung vào nghiên cứu pháp luật kinh doanh bảo hiểm đề tài Luận án tiến sĩ luật học, chuyện nghành luật kinh tế, Trường đại học luật Hà Nội: “Pháp luật Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vấn đề lý luận thực tiễn”6 Do th.s Trần Vũ Hãi bảo vệ năm 2014; đề tài khóa luận người viết tập chung vào nghiên cứu hoạt động chi trả quyền lợi bảo hiểm DNBH Việt Nam theo pháp luật kinh doanh Phạm vi nghiên cứu Trong khóa luận tác giả tập chung nghiên cứu tìm hiểu trường hợp chi trả loại trừ trách nhiệm chi trả DNBH theo pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Phƣơng pháp nghiên cứu Tác giả chủ yếu sử dụng phương pháp diễn dịch, quy nạp, phương pháp nghiên cứu tài liệu, phân tích tổng hợp để thực hoàn thiện đề tài nghiên cứu khóa luận Kết cấu khóa luận: Ngồi lời mở đầu, mục lục phụ lục khóa luận chia làm hai chương: Chương 1: Khái quát lịch sử hình thành doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) bảo hiểm nhân thọ (BHNT) giới Việt Nam; Pháp luật Việt Nam ( PLVN) quy định vấn đề BHNT DNBH Chương 2: Thực tiễn áp dụng pháp luật kiến nghị hoàn thiện chi trả BHNT Đây đề tài có tính lượng kiến thức đề tài rộng lớn kinh nghiệm trình độ thân cịn hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi hạn chế nội dung hình thức Người viết mong nhận đánh giá góp ý quý thầy cô, bạn bè quan tâm đến vấn đề để đề tài nghiên cứu hoàn chỉnh Lư n g T h ị T h u T h ủ y ( ) P h t t r i ể n t h ị t r n g b ả o h i ể m n h â n t h ọ t i V i ệ t N a m t h i k ỳ h ậ u W T O , L u ậ n v ă n t h c s ĩ t h n g m i , T r n g Đ i H ọ c N go i T h n g, H Nội Trần Vũ Hãi (2014) Pháp luật Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam v ấ n đ ề l ý l u ậ n v t h ự c t i ễ n Lu ậ n n t i ế n s ĩ l u ậ t h ọ c , c h u yệ n n gh n h l u ậ t k i n h t ế , Trường đại học luật Hà Nội CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niêm bảo hiểm nhân thọ BHNT xuất từ lâu giới khái niệm có nhiều cách tiếp cận khác tài liệu khoa học Theo Nguyễn Thị Hải Đường (2006) cho rằng: “BHNT hình thức bảo hiểm rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người bảo hiểm”7 ; tương tự quan điểm Nguyễn Văn Định (2008) cho rằng: “BHNT trình bảo hiểm rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người”8 Tuy định nghĩa rộng khái quát, lại gắn chặt nghiệp vụ BHNT với rủi ro, mà chưa đề cập đến tính tiết kiệm sản phẩm BHNT, đồng thời cách hiểu đối tượng BHNT lại có tính trùng lắp sinh mạng, tuổi thọ sống khái niệm chồng chất lên Chính nhà làm luật thống khái niệm BHNT Luật kinh doanh BH năm 2000 sau: “bảo hiểm nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống hay chết”9 quy định Khoản 12 Điều Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Ta hiểu là cam kết cơng ty bảo hiểm hay gọi doanh nghiệp bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm mà cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia người tham gia có kiện định trước người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ thời hạn Từ khái niệm BHNT BHNT không giải pháp để chuyển rủi ro mà cịn kênh đầu tư tài Phần lớn cần bảo hiểm nhân thọ vào thời điểm sống Bởi bảo hiểm nhân thọ thiết lập để đem đến cho gia đình bảo tồn tài trường hợp người vợ, người chồng cha mẹ gặp phải chuyện khơng may Bảo hiểm nhân thọ giúp toán tiền nhà, tiền đại học cho con, giúp bổ sung tiền hưu trí, để lại tài sản, đồng thời yếu tố quan trọng kế hoạch tài sản Nói tóm lại, có người thân cần đến thu nhập mình, nên nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ Ngay N gu yễ n T h ị H ả i Đ n g ( 0 ) , “ M ộ t s ố gi ả i p h p p h t t r i ể n t h ị t r n g b ả o h i ể m n h â n t h ọ V i ệ t N a m ” , Lu ậ n n T i ế n s ỹ k i n h t ế , T r n g Đ H K i n h t ế q u ố c d â n , H N ộ i Trang N gu yễ n V ă n Đ ị n h ( 0 ) , G i o t r ì n h B ả o h i ể m , N x b Đ i h ọ c K i n h t ế Q u ố c d â n , H Nội, trang 432 Khoản 12 Điều Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 40 khoản mà có lẽ khơng giải thích giải thích theo kiểu “cưỡi ngựa xem hoa” người tham gia bảo hiểm nhân thọ ln có nguy rơi vào trường hợp bị trắng tiền Vậy nên cần có điều luật quy định việc đơn giản hợp đồng mẫu công ty bảo hiểm quy định số điều luật tối đa có loại hợp đồng mẫu tương ứng Hợp đồng mẫu hợp đồng dùng chung cho giao kết bảo hiểm nhân thọ Mà đơn giản hợp đồng mẫu cơng ty bảo hiểm nhằm mục đích tạo áp lực cho công ty bảo hiểm soạn thảo hợp đồng bảo hiểm mẫu đưa vấn đề cần thiết vào hợp đồng bỏ vấn đề khơng cần thiết giúp người mua bảo hiểm dể hiểu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Một số điều khoản hợp đồng “sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị đóng phí định kỳ” công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife thể cụ thể phụ lục kèm theo khóa luận Và có quy định cụ thể biện pháp xử lý trường hợp DNBH giải thích hợp đồng bảo hiểm nhân thọ qua loa Tạo khung pháp lý ràng buộc trách nhiệm DNBH mà cụ thể nhân viên trực tiếp tư vấn hợp đồng bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm nhân thọ Chính bên cạnh quy định hợp đồng mẫu, quy định giải thích hợp đồng bảo hiểm cần nên có thêm quy định trách nhiệm cao bên bán bảo hiểm, chí có chế tài nặng, nhẹ tùy vào mức độ hậu hành vi qua loa bên bán bảo hiểm Nhằm ràng buộc trách nhiệm nặng bên bán bảo hiểm để bên bán bảo hiểm thực thi pháp luật cách trung thực Thứ hai thời gian thực nghĩa vụ chi trả bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Pháp luật có quy định chi tiết thời hạn thực việc chi trả bảo hiểm pháp luật ưu tiên thỏa thuận hai bên hợp đồng bảo hiểm khơng có thỏa thuận pháp luật ấn định khoản thời gian cụ thể 15 ngày, kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ yêu cầu trả tiền bảo hiểm91 Nhưng pháp luật chưa có quy định việc chậm chi trả xử lý Vậy nên hôm người viết kiến nghị cần có quy định pháp luật việc xử lý DNBH chậm việc thực nghĩa vụ chi trả cần phải chịu lãi theo thời gian chậm chi trả mức lãi suất mà DNBH phải chịu theo lãi tiền gửi tổ chức tín dụng; bên thỏa thuận theo mức lãi suất tiền gửi tổ chức tín dụng cụ thể ghi rỏ hợp đồng BHNT Do chất BHNT không chuyển giao rủi ro mà cịn đầu tư tài nên việc áp dụng mức lãi suất chậm chi trả BHNT lãi suất tiền gửi tổ chức tín dụng 91 Đ i ề u Lu ậ t K i n h d o a n h b ả o h i ể m n ă m 0 , đ ợ c S Đ B S 41 Bên cạnh việc quy định khung pháp lý chặt chẽ nhằm bảo vệ người mua bảo hiểm tránh khỏi trường hợp DNBH lừa dối, không thực chi trả quyền lợi bảo hiểm; giúp DNBH tránh khỏi trường hợp người mua bảo hiểm nhân thọ mục đích trục lợi bảo hiểm Thì cần có biện pháp cụ thể để cao nhận thức bên tham gia giao kết hợp đồng BHNT, Bởi hầu hết trường hợp DNBH từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng đề đánh vào lý mà người mua bảo hiểm nhân thọ khơng am hiểm tưởng chừng việc đơn giản, kiện bảo hiểm xảy lại lý quan trọng mà DNBH từ chối thực nghĩa vụ Đã khơng biết trường hợp vỡ khóc vỡ cười kéo tịa thiếu kiến thức giao kết hợp đồng BHNT mà người thiệt thồi người mua bảo hiểm người thụ hưởng Vậy cần có biện pháp nâng cao nhận thức bảo hiểm bên sau: Thứ bên bán bảo hiểm Thì nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có đội ngũ nhân viên hùng hậu thực việc giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với khách hàng lại cẩu thả thiếu tính chuyên nghiệp Đa số nhân viên quan tâm đến kết có giao kết hợp đồng bảo hiểm hay khơng quan tâm sau giao kết khách hàng có khả bị từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm điều khoản mơ hồ hợp đồng bảo hiểm DNBH cần có giải pháp để cao ý thức tinh thần trách nhiệm nhân viên trực tiếp giao kết hợp đồng BHNT với khách hàng như: Một cần có lớp học nghiệp vụ bảo hiểm chuyên trách nhiệm nghề nghiệp cho người bán bảo hiểm để hiểu tầm quan trọng việc giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Đặc biệt khách hàng người trực tiếp tham gia bảo hiểm cịn quan trọng Chính thực việc chào mời giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ người bán cần giải thích cụ thể giúp cho người mua hiểu tất điều khoản hợp đồng Bên cạnh người bán cần tư vấn cho người mua trường hợp có khả bị từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm không may kiện bảo hiểm xảy Khi tính trách nhiệm người tham gia vào việc bán bảo hiểm tăng cao việc khách hàng bị rơi vào bẫy hợp đồng giảm xuống Giúp cho khách hàng có niềm tin vào bảo hiểm nhân thọ nói riêng nghiệp vụ bảo hiểm nói chung Hai doanh nghiệp thay tạo chương trình thi đua số lượng hợp đồng giao kết thành công để làm sở tăng thưởng, tăng lương cho nhân viên, DNBH nên tổ chức kết hợp số lượng hợp đồng giao kết thành công số hợp đồng BHNT bị từ chối chi trả quyền lợi có kiện bảo hiểm xảy mà lý 42 việc giao kết hợp đồng không quy định hay sai sót chủ quan bên thực giao kết Nếu hợp đồng bị từ chối chi trả lý cần có biên pháp kỷ luật, hay trừ lương người trực tiếp giao kết hợp đồng nhằm tạo ràng buộc để người tham giao kết tư vấn hợp đồng cho khách khàng có trách nhiệm cao Ba quan nhà nước cần tạo lớp học chuyên cao trách nhiệm đào tạo chuyện môn bổ sung pháp lý cho lãnh đạo DNBH, có lãnh đạo có tính trách nhiệm kỷ luật cao nhân viên thực công việc nghiêm túc trung thực hơn, không thực cách qua loa Vì nghiệp vụ BHNT vốn nghiệp vụ cao nhằm chia sẻ khó khăn với đừng biến nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ nói riêng bảo hiểm nói chung thành kênh kinh doanh mà quên ý nghĩa vốn có bảo hiểm Thứ hai bên mua bảo hiểm Thì bên cạnh việc nâng cao tính trách nhiệm người bán nhận thức người mua bảo hiểm viêc quan trọng người mua bảo hiểm người trực tiếp xác nhận giao kết hợp đồng Vì bảo hiểm đến với nước ta không bao lâu, nên người dân chưa thật hiểu hết bảo hiểm nhân thọ Chính mà giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ người mua bảo hiểm hoàn tồn khơng đủ kiến thức để hiểu hết điều khoản phức tạp hợp đồng bảo hiểm Chính cần có lớp học bảo hiểm để người muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ có kiến thức bảo hiểm, lớp học không cần dạy chuyên sâu bảo hiểm, cần đủ để người mua bảo hiểm hiểu rỏ quyền lợi làm để bảo vệ quền lợi ấy, đối tượng lớp học không giới hạn khách hàng tiềm bảo hiểm nhân thọ mà tất đối tượng có nhu cầu muốn hiểu biết thêm bảo hiểm nhân thọ Trên số thực tiễn áp dụng pháp luật kiến nghị để hoàn thiện pháp luật chi trả BHNT DNBH đánh giá người viết tham khảo số tài liệu tham khảo liệt kê danh mục tài liệu tham khảo để hồn thiện khóa luận tốt Đề tài khóa luận rộng lượng kiến thức rộng lớn nên q trình nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp người đọc để khóa luận hồn thiện đề tài 43 KẾT LUẬN Thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riệng Việt Nam chưa phát triển thị trường châu Âu, châu Mỹ thị trường BHNT Việt Nam phát triển mạnh mẽ ngày tăng cao Chính thu hút nhiều nhà đầu tư DBNH nước đầu tư thành lập DNBH Việt Nam Cái có mặc đơi với phát triển mạnh mẽ trường BHNT cịn có số bất cập thực tiễn hoạt động DNBH nhân thọ mà cụ thể bất cập hoạt động chi trả quyền lợi bảo hiểm Dưới góc nhìn người viết hoạt động chi trả quyền lợi bảo hiểm có số bất cập trình việc giao kết hợp đồng việc cố tình kéo dài thời gian chi trả bảo hiểm cho người thụ hưởng Bên cạnh việc nhìn nhận vấn đề bất cập hoạt động tược tiễn việc chi trả quyền lợi bảo hiểm người viết đề xuất số kiến nghị để phát triển thị trường bảo hiểm khắc phục bất cập thực tiễn cao ý thức người người tham gia bảo hiểm, người tư vấn bảo hiểm, lãnh đạo DNBH; khơng cịn có số kiến nghị hoàn thiện pháp luật khung pháp lý để nhằm đáp ứng nhu cầu thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm 44 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Tài liệu văn pháp luật: Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, sữa đổi, bổ sung năm 2010 Nghị định 73/2016/NĐ-CP hướng dẫn Luật Kinh doanh bảo hiểm Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi ngày 18/ 12/ 1993 Chính phủ nước Cộng hồ XHCN Việt Nam ban hành nghị định 100/ CP kinh doanh bảo hiểm Luật Doanh nghiệp 2014 Nghị định 78/2015/NĐ-CP đăng ký doanh nghiệp phụ lục Luật SĐBS Điều phục lục danh mục, ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện luật Đầu tư 2014 Sách tạp chí: Nguyễn Đức Thắng (2017), Sứ Giả Bình An, NXB Tài Chính PGS.Ts Nguyễn Văn Định (2009), Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB Đại học kinh tế Quốc dân Nhiều tác giả (1998), Đại từ điển kinh tế thị trường, NXB Viện nghiện cứu phổ biến tri thức bách khoa Cục quản lý giám sát bảo hiểm ISA (2018) “Tổng quan thị trường bảo hiểm” Bản tin thị trường bảo hiểm toàn cầu, số (tháng 4/2018), trang 3, 4, 45 Nguyễn Thị Hải Đường (2006), Một số giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Trường ĐH Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Văn Định (2008), Giáo trình Bảo hiểm, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội ThS Phan Phương Nam (2017), Giáo trình Luật chứng khoán kinh doanh bảo hiểm trường Đại học Công nghệ Tp.HCM (Hutech University) Lương Thị Thu Thủy (2010) Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam thời kỳ hậu WTO, Luận văn thạc sỷ thương mại, Trường Đại Học Ngoại Thương, Hà Nội Trần Vũ Hãi (2014) Pháp luật Kinh doanh bảo hiểm nhân thở Việt Nam vấn đề lý luận thực tiễn Luận án tiến sĩ luật học, chuyện nghành luật kinh tế, Trường đại học luật Hà Nội 10 PGS,TS Nguyễn Như Tiến(2005).Thị trường bảo hiểm giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam tài khoa học cấp Bộ Trường Đại học Ngoại thương 11 Hồ Thủy Tiên (2007), Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Các trang web Cục quản lý giám sát bảo hiểm ISA (2017) “Tổng quan thị trường bảo hiểm tháng đầu năm 2017” http://www.mof.gov.vn Ngày12 tháng Hồng Anh - Hoàng Ly (2010) “Một người Việt mua bảo hiểm nhân thọ gần triệu USD” https://vnexpress.net Ngày 14 tháng Thanh Thanh Lan ( 2016) “Mua bảo hiểm, chết không bồi thường sai chữ ký” https://vnexpress.net Ngày tháng Phúc Nguyên (2018) “Cả nước có 561.064 doanh nghiệp hoạt động” http://thoibaotaichinhvietnam.vn Theo trang Baoviet http://www.baoviet.com.vn insurance “ lich sữ hình thành” 46 Theo Tổng công ty BH BIDV “ Liên doanh bảo hiểm Lào-Việt” http://www.bic.vn Theo trang MB Ageas Life (2016) “ MB Ageas Life thức cấp giấy phép thành lập hoạt động” https://mbageas.life Ngày 21 tháng ADMINISTRATOR (2018) “Vốn pháp định & Vốn điều lệ doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ” https://suthatbaohiem.com Ngày 14 tháng Cục quản lý giám sát bảo hiểm ISA (2016) “Website doanh nghiệp bảo hiểm” http://www.mof.gov.vn Ngày 29 tháng 12 10 Theo trang Bảo Minh “Lịch sử hình thành phát triển ngành bảo hiểm” http://www.baominh.com.vn 11 Mai Thi (2018) “Thị trường bảo hiểm nhân thọ tăng trưởng 30%” http://vietnamnet.vn Ngày tháng 12 Theo trang Baoviet insurance “Các nguyên tắc bảo hiểm” http://www.baoviet.com.vn 13 ADMINISTRATOR (2017) “Lịch sử ngành Bảo Hiểm Nhân Thọ” https://suthatbaohiem.com Ngày tháng 14 Paradise_12 Paradise_12 (2013) “Luận văn: Bảo hiểm nhân thọ an sinh giáo dục” https://tailieu.vn Ngày tháng 15 Theo trang baohiemcongty (2017) “Sơ lược lịch sử ngành bảo hiểm nhân thọ” http://www.baohiemcongty.com Ngày 15 tháng 16 Hiễn Phụng “Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ” https://123doc.org 17 Theo trang thông tin bảo hiểm “Bảo hiểm nhân thọ chọn đời-đầu tư tối ưu” http://thongtinbaohiem.net 18 Theo trang thông tin bảo hiểm “Bảo hiểm nhân thọ tử kỳ ?” http://thongtinbaohiem.net 19 Theo trang thông tin bảo hiểm “Bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ” http://thongtinbaohiem.net 20 Theo trang thông tin bảo hiểm “Bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ (niên kim)” http://thongtinbaohiem.net 47 21 Theo trang thông tin bảo hiểm “Bảo hiểm nhân thọ hổn hợp ” http://thongtinbaohiem.net 22 Trường Hoàng (2010) “Rắc rối việc chi trả bảo hiểm” https://nld.com.vn ngày 28 tháng 23 Thanh Thanh Lam(2016) “Mua bảo hiểm, chết khơng bồi thường sai chữ ký” https://kinhdoanh.vnexpress.net Ngày tháng 24 Theo trang điện tử công thương (2018) “Bộ Công Thương Bộ Tài phối hợp liên thơng thủ tục hành việc phê chuẩn sản phẩm, đăng ký hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung bảo hiểm nhân thọ” http://moit.gov.vn Ngày 30 tháng 25 Theo thống kê Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam(2016) “Tổng quan thị trường Bảo hiểm Việt Nam tháng đầu năm 2017” http://www.iav.vn 48 PHỤ LỤC Phụ lục VỀ CÁC DNBH VÀ WEBSITE TRÊN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM (Nguồn: Theo thống kê cổng thơng tin điện tử tài cục quản lý giám sát bảo hiểm ISA) CÔNG TY MÔI GIỚI BẢO HIỂM: 11 Công ty TNHH Aon Việt http://www.aon.com/vietnam/en Nam Công ty cổ phần Môi giới vietquocibc.com.vn bảo hiểm Việt Quốc Công ty cổ phần Môi giới adongbroker.vn bảo hiểm Á Đông Công ty TNHH Môi giới bảo http://www.grassavoyewillis-vn.com hiểm Gras Savoye Willis Việt Nam Công ty TNHH Môi giới bảo www.vietnam.marsh.com hiểm Marsh Việt Nam 49 Công ty cổ phần Mơi giới thaibinhduongco@vnn.vn bảo hiểm Thái Bình Dương Cơng ty cổ phần Môi giới Cimeicogroup.com bảo hiểm Cimeco Công ty cổ phần Môi giới bảo hiểm Sao Việt Công ty TNHH Môi giới bảo www.jltasia.com hiểm Jardine Lloyd Thompson Việt Nam 10 Công ty cổ phần Môi giới www.namabroker.com.vn bảo hiểm Nam Á Công ty TNHH Môi giới bảo 11 hiểm Toyota-Tsusho (Việt Nam) CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM: Tổng công ty cổ phần Tái vinare.com.vn bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VINARE) Tổng công ty cổ phần Tái www.pvire.com.vn bảo hiểm PVI (PVI Re) CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ: 18 Tổng công ty Bảo Việt Nhân www.baovietnhantho.com.vn thọ (Bảo Việt Nhân thọ) Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt www.prudential.com.vn 50 Nam (Prudential) Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) (Manulife) Công ty TNHH Bảo hiểm www.manulife.com.vn www.aia.com.vn nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA) Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Ace (Ace Life) Công ty TNHH Bảo hiểm www.acelife.com.vn www.prevoir.com.vn nhân thọ Prévoir Việt Nam (Prévoir) Công ty TNHH Bảo hiểm www.dai-ichi-life.com.vn nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi) Công ty TNHH Bảo hiểm cathaylife.com.vn nhân thọ Cathay Việt Nam (Cathay life) Công ty TNHH Bảo hiểm fwd.com.vn nhân thọ FWD Việt Nam (FWD) Công ty TNHH Bảo hiểm www.hanwhalife.com.vn 10 nhân thọ Hàn Quốc (Việt Nam) (Hanwha) 11 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank - www.vcli.vn 51 Cardif (VCLI) Công ty TNHH Bảo hiểm https://www.fubon.com/life_vn/index.html 12 nhân thọ Fubon (Việt Nam) (Fubon life) Công ty TNHH Bảo hiểm www.generali-life.com.vn 13 nhân thọ Generali (Việt Nam) (Generali) Công ty TNHH Bảo hiểm vietinaviva.vn 14 nhân thọ Vietinbank - Aviva (Vietinbank - Aviva) 15 Công ty TNHH Bảo hiểm www.sunlife.com.vn nhân thọ Sun Life Việt Nam Công ty cổ phần Bảo hiểm phuhunglife.com 17 nhân thọ Phú Hưng (Phú Hưng life) Công ty TNHH bảo hiểm www.bidvmetlife.com.vn 18 nhân thọ BIDV Metlife (BIDV Metlife) CÔNG TY BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ: 30 Tổng công ty Bảo hiểm Bảo baoviet.com.vn/insurance Việt (Bảo hiểm Bảo Việt) Tổng công ty cổ phần Bảo www.baominh.com.vn Minh (Bảo Minh) Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (Pjico) www.pjico.com.vn 52 Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bảo Long (Bảo Long) Tổng công ty Bảo hiểm PVI www.pvi.com.vn/www.pvionline.com.vn (Bảo hiểm PVI) Công ty TNHH Bảo hiểm http://www.baohiembaolong.vn baoviettokiomarine.com Bảo Việt - Tokio Marine (BVTM) Công ty bảo hiểm Liên hiệp www.uicvn.com (UIC) Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) Công ty TNHH Bảo hiểm www.pti.com.vn www.groupama.vn tổng hợp Groupama Việt Nam (Groupama) Công ty TNHH thành viên vbi.vietinbank.vn 10 Bảo hiểm Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam (VBI) Công ty TNHH Bảo hiểm www.svi.com.vn 11 Samsung Vina (Samsung Vina) 12 Công ty cổ phần Bảo hiểm www.vass.com.vn Viễn Đông (VASS) Tổng công ty cổ phần Bảo 13 hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) www.bic.vn 53 14 15 16 Công ty cổ phần Bảo hiểm www.aaa.com.vn AAA (AAA) Công ty TNHH Bảo hiểm www.aig.com.vn AIG Việt Nam (AIG) Công ty Bảo hiểm QBE Việt www.qbe.com.vn Nam (QBE) Công ty cổ phần Bảo hiểm abic.com.vn 17 Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) 18 19 20 21 22 23 Tổng công ty cổ phần Bảo http://www.gic.com.vn hiểm Tồn Cầu (GIC) Cơng ty cổ phần Bảo hiểm www.pacvn.vn Phú Hưng (PAC) Công ty TNHH Bảo hiểm www.LibertyInsurance.com.vn Liberty (Liberty) Công ty TNHH Bảo hiểm http://www.aceinsurance.com.vn ACE (ACE) Tổng công ty cổ phần Bảo www.mic.vn/www.baohiem247.vn hiểm Quân đội (MIC) Công ty cổ phần Bảo hiểm www.vna-insurance.com Hàng Không (VNI) Tổng công ty cổ phần Bảo www.bshc.com.vn 24 hiểm Sài Gòn - Hà Nội (BSH) 25 Công ty cổ phần Bảo hiểm www.bhv.com.vn 54 Hùng Vương (BHV) Công ty TNHH Bảo hiểm phi http://www.msig.com.vn 26 nhân thọ MSIG Việt Nam (MSIG) 27 Công ty TNHH Bảo hiểm https://www.fubon.com Fubon (Việt Nam) (Fubon) Tổng công ty cổ phần Bảo www.xti.com.vn 28 hiểm Xuân Thành (Xuân Thành) Công ty TNHH Bảo hiểm phi http://www.cathay-ins.com.vn 29 nhân thọ Cathay Việt Nam (Cathay) Chi nhánh Công ty bảo hiểm www.sgic.co.kr 30 bảo lãnh Seoul Hà Nội (SGI Hà Nội) ... kinh doanh bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ, trừ trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khoẻ bảo hiểm tai nạn người bổ trợ cho bảo hiểm nhân thọ? ??32... DỤNG PHÁP LUẬT VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN VỀ CHI TRẢ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 34 2.1 Thực tiễn hoạt động chi trả bảo hiểm nhân thọ 34 2.2 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật chi trả bảo hiểm nhân thọ ... việc chi trả bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam để giúp cho người tham gia bảo hiểm nhân thọ hiểu có lựa chọn đắn tham gia bảo hiểm nhân thọ, đồng thời nói lên vấn đề mà doanh nghiệp