GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT BÁCH KHOA

1 LuËn v¨n tèt nghiÖp 1 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT BÁCH KHOA Ph¹m Lan H¬ng Líp tµi chÝnh doanh nghiÖp 46Q 2 LuËn v¨n tèt nghiÖp 2 3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn của Chi nhánh 3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Thứ nhất: Tập trung đa dạng hóa hình thức huy động vốn, đặc biệt là nguồn vốn huy động từ dân cư, các tổ chức kinh tế và tổ chức xã hội khác. Chú trọng huy động nguổn vốn trung và dài hạn cả nội tệ và ngoại tệ vì mục tiêu phát triển và lợi ích giữa doanh nghiệp và ngân hàng. Thứ hai: Thực hiện chủ trương các chi nhánh muốn mở rộng kinh doanh đếu phải tăng trưởng thêm nguồn vốn, thông qua việc thực hiện có hiệu quả đề án chiến lược huy động tại địa phương, thực hiện giao dịch một cửa, chủ động mở thêm mạng lưới phòng giao dịch, đa dạng các hình thức huy động vốn theo cơ chế mới như tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang, tiết kiệm bằng vàng,…. Thứ ba: Thực hiện chính sách khách hàng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam tiếp tục triển khai tiếp cận với các khách hàng là các Tổng Công ty 90, 91 để khai thác tiền gửi thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác. Đa dạng các tiện ích ngân hàng cho doanh nghiệp như kết nối mạng với doanh nghiệp, chi trả tiền lương cho cán bộ nhân viên kết hợp với cho vay tiêu dùng. Thứ tư: Khuyến khích các Chi nhánh tập trung huy động vốn trung và dài hạn và ngoại tệ được hưởng tỷ lệ sử dụng ưu đãi theo quy định. Thứ năm: Ban hành các cơ chế khuyến khích về tài chính trong công tác huy động vốn. Ph¹m Lan H¬ng Líp tµi chÝnh doanh nghiÖp 46Q 3 LuËn v¨n tèt nghiÖp 3 Thứ sáu: Lập chương trình phần mềm thực hiện việc gửi và rút bất kỳ trong hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam đối với tiền gửi không kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn, chứng chỉ có giá dài hạn vô danh và trái phiếu vô danh. 3.1.2.Mục tiêu cụ thể. • Kế hoạch đến 2010 1. Nguồn vốn : Tốc độ tăng trưởng 96 % - Nội tệ đạt 48% chiếm 85% tổng nguồn vốn - Ngoại tệ đạt 30% chiếm 15% tổng nguồn vốn Trong đó huy động từ dân cư đạt 40,5% tổng nguồn vốn huy động, tốc độ tăng trưởng đạt 40% 2. Dư nợ: Tốc độ tăng trưởng 130% Trong đó: - Ngắn hạn tăng 45% chiếm 55% tổng dư nợ - Trung hạn tăng 27% chiếm 55% tổng dư nợ - Dài hạn chiếm 38% tổng dư nợ Dư nợ nội tệ chiếm 70% tổng dư nợ Dư nợ ngoại tệ 30% tổng dư nợ 3. Tỷ lệ nợ xấu: < 2%/ Tổng dư nợ 4. Tăng thu dịch vụ: Phấn đấu đạt 10%/Tổng thu nhập ròng 5. Kế hoạch tài chính: Đạt tốc độ tăng trưởng 20% • Giải pháp thực hiện kế hoạch nguồn vốn - Tiếp cận một số dự án mới, phục vụ giải ngân đối với các dự án nước ngoài của một số bộ, ngành quản lý. Ph¹m Lan H¬ng Líp tµi chÝnh doanh nghiÖp 46Q 4 Luận văn tốt nghiệp 4 - a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng vn theo quy nh, phỏt trin sn phm, gi vng th phn v ngun vn t dõn c trờn a bn. - T chc nhn v chi tr ti nh, ti ni chi tr n bự, theo nhu cu ca khỏch hng i vi s d tin gi ln. - B trớ cỏn b chm súc v tip th ti nhng n v cỏ nhõn cú ngun vn. - Thng xuyờn theo dừi bin ng lói sut xõy dng biu lói sut ca Chi nhỏnh phự hp vi bin ng ca th trng. - Thc hin tt cụng tỏc thanh toỏn trong nc v quc t, m bo thanh toỏn kp thi, chớnh xỏc, an ton, hn ch thiu sút. - Tip cn vi cỏc n v, t chc kinh t m ti khon thanh toỏn, tr lng qua th, tin ti thanh toỏn tin in, nc qua NH. 3.2 Gii phỏp tng cng huy ng vn Chi nhỏnh NHNo&PTNT Bỏch Khoa l mt NHNN cú u th trong cụng tỏc huy ng vn, nht l huy ng vn bng ng Vit Nam. Cỏc hỡnh thc huy ng vn m Chi nhỏnh ó v ang ỏp dng u l nhng hỡnh thc truyn thng, c in. Tuy nhiờn, nú cng ó phỏt huy c nhng tỏc dng nht nh trong hot ng huy ng vn ca chi nhỏnh. Chớnh vỡ vy, vic nõng cao cht lng ca cụng tỏc ny l iu cn thit v quan trng. thc hin cụng tỏc trờn, NH cn cú chin lc v nhng gii phỏp c th. 3.2.1 a dng hoỏ cỏc phng thc huy ng. Phạm Lan Hơng Lớp tài chính doanh nghiệp 46Q 5 Luận văn tốt nghiệp 5 a dng hoỏ cỏc phng thc huy ng chớnh l vic a ra cỏc sn phm dch v mi, hay hon thin cỏc sn phm dch v hin cú trờn th trng bng vic b sung nhng tớnh nng mi, u vit hay phự hp hn vi iu kin ca khỏch hng. õy l mt gii phỏp lõu di cn c quan tõm. Cỏc phng thc huy ng hin ti cng phn no ỏp ng c nhu cu ca dõn c v cỏc t chc quc t. Tuy nhiờn, khi trỡnh ca nn kinh t nc ta ngy cng c nõng cao thỡ nhu cu v cỏc sn phm mi vi nhng tin ớch mi ca khỏch hng ngy cng tng lờn. Ngoi cỏc hỡnh thc huy ng truyn thng ca Chi nhỏnh nh: huy ng t tin gi thanh toỏn; tin gi cú k hn ca doanh nghip; tin gi khụng k hn v cú k hn ca dõn c, cỏc t chc kinh t; cỏc khon huy ng n gin bng ni t thỡ Chi nhỏnh nờn trin khai nhiu hỡnh thc huy ng kt hp vi thng, khuyn mi hay cỏc dch v khỏc i kốm. Mt l, tng cng huy ng vn bng cỏch phỏt hnh k phiu, trỏi phiu i vay trờn th trng; c bit l th trng vn, k c trong v ngoi nc nhm ỏp ng nhu cu vn trung v di hn u t cho cỏc d ỏn ln. Bn thõn Chi nhỏnh cng ó to c uy tớn t khi cũn l phũng giao dch, khụng ch trờn a bn m cũn c nhng vựng lõn cn. Do vy, nu Chi nhỏnh ch ng i vay bng cỏch phỏt hnh k phiu, trỏi phiu hay chng ch tin gi thỡ s cú rt nhiu thun li. Nhng Chi nhỏnh cng cn phi tng tớnh hp dn ca cỏc phng thc ny bng cỏch b sung cỏc tin ớch a dng nh: tr lói trc, lói gp gc tr cui kNgoi ra, NH cng cú th huy ng k phiu, trỏi phiu vi thi gian ngn hn, phự hp vi cỏc d ỏn u t. Phạm Lan Hơng Lớp tài chính doanh nghiệp 46Q 6 LuËn v¨n tèt nghiÖp 6 Hai là, hình thức tiết kiệm gửi góp. Là hình thức tiết kiệm có kỳ hạn mà khách hàng có thể gửi theo mức thoả thuận nhiều lần vào một sổ tiết kiệm theo kỳ hạn nhất định đã đăng kí với NH. Định kỳ nếu khách hàng không đến gửi tiền theo hợp đồng thì phải gửi bù vào kỳ tiếp theo, nếu quá 2 lần không gửi đúng kỳ thì toàn bộ số tiền của khách hàng NH sẽ chuyển sang tiền gửi không kỳ hạn. Hình thức này áp dụng cho những khoản tích luỹ thường xuyên, những khoản nhỏ, thích hợp với cá nhân (công nhân viên chức, cán bộ, lao động thu nhập cao trong môi trường nguy hiểm hay độc hại) hay các doanh nghiệp quan tâm đến việc đào tạo, bồi dưỡng lao động. Do vậy, hình thức này có thể áp dụng rộng rãi cho các tầng lớp dân cư. Ba là, hình thức gửi hẹn rút. Đối với NH, không phải khách hàng nào cũng dự tính được việc sử dụng khoản tiền của mình. Nếu NH có thể tạo ra sản phẩm mà khách hàng có thể chủ động ngày rút tiền với lãi suất cao hơn lãi suất không kỳ hạn thì sẽ có thể thu hút được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ của Chi nhánh hơn. Bốn là, hình thức gửi một lần, rút nhiều lần. Đây là hình thức các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội rất ưa chuộng, vì tiền để đầu tư vào các dự án thường không được sử dụng một lần. Hình thức này cũng rất phù hợp đối với địa bàn Hà Nội, nơi có nhiều các dự án đầu tư đang được tiến hành. Ph¹m Lan H¬ng Líp tµi chÝnh doanh nghiÖp 46Q 7 Luận văn tốt nghiệp 7 Nm l, hỡnh thc tit kim thu nhp. Hỡnh thc ny mi ch bc u c trin khai, v hu nh ch ỏp dng cho khi t chc kinh t vi phng thc s dng sec. Nhng trong tng lai, NH cng cn ỏp dng nhiu nhng thnh tu khoa hc cụng ngh hin i ngi dõn cú th thanh toỏn cỏc h thng dch v thụng qua h thng ti khon. Ngoi ra, NH cng cú th phỏt trin thờm cỏc phng thc huy ng khỏc phự hp vi iu kin ca NH nh: kt hp huy ng v cho vay, tit kim bo an, tit kim nhõn th m cỏc NHTM khỏc ó v ang s dng. 3.2.2 C cu li ngun vn huy ng ci thin c c cu ngun vn huy ng, nõng dn t trng ngun vn trung-di hn v ngoi t, ng thi thu hỳt c ti a ngun vn nhn ri trong dõn c m rng quy mụ ngun vn kinh doanh Chi nhỏnh cng cn cú 1 s gii phỏp: Mt l, a dng hoỏ k hn gi tin. Hin nay, Chi nhỏnh mi ch huy ng bng loi hỡnh tit kim 3, 6, 9, 12, 24 v 36 thỏng. Vỡ th, Chi nhỏnh cú th a dng húa cỏc sn phm cú k hn 5 n 10 nm nhm phỏt trin ngun vn huy ng, c bit l ngun vn trung v di hn. Hai l, NH cn phi tng trng ngun vn huy ng ca mỡnh bng cỏch huy ng ngun tit kim ngoi t. Cn phi a dng hoỏ cỏc loi tin cng nh ti sn huy ng nh: vng, USD, JPN Phạm Lan Hơng Lớp tài chính doanh nghiệp 46Q 8 Luận văn tốt nghiệp 8 Hin nay, tuy th trng chng khoỏn cú nhng bin ng bt n nhng i vi tt c cỏc nn kinh t thỡ th trng chng khoỏn thc s tr thnh kờnh huy ng vn trung v di hn tớch cc ca cỏc NH. Do ú, Chi nhỏnh cú th tham gia vo cỏc hot ng nh: phỏt hnh, i lý phỏt hnh chng khoỏn, trung gian mụi gii hoc trc tip u t chng khoỏn. Ngoi ra, Chi nhỏnh cú th cho vay bng cỏch cm c, bo qun hay thc hin thanh toỏn theo yờu cu ca khỏch hng mt cỏch nhanh chúng, thun li. Chuyn tin kiu hi l ngun thu ngoi t v ngun tin gi ln. Chớnh vỡ vy, Chi nhỏnh nờn tớch cc y mnh cụng tỏc chuyn tin kiu hi ny bng nhiu hỡnh thc khỏc nhau nh : ban hnh biu phớ kiu hi cnh tranh, gim phớ chuyn tin. Bn l, NH cng cú th thc hin a dng hoỏ cỏc i tng khỏch hng, c bit l cỏc t chc kinh t gi tin ti NH t ú a dng hoỏ ngun vn huy ng. Thụng qua a dng hoỏ cỏc i tng khỏch hng, mt mt chi nhỏnh cú th tng kh nng huy ng vn, ng thi cú th nm bt thờm cỏc nhu cu dch v vn a dng ỏp ng nhu cu ca khỏch hng. 3.2.3 iu chnh lói sut linh hot Phạm Lan Hơng Lớp tài chính doanh nghiệp 46Q 9 LuËn v¨n tèt nghiÖp 9 Trong nền kinh tế hiện nay, lãi suất có tác động khá lớn đến hoạt động của NH. Đối với các NH lãi suất là chi phí huy động, còn đối với khách hàng, lãi suất lại là khoản lợi tức mà họ kì vọng khi gửi tiền vào NH. Kỳ vọng này càng cao càng kích thích khách hàng gửi tiền. Ngược lại , các NH cũng mong muốn tìm được nguồn vốn với chi phí thấp, tạo thuận lợi mở rộng kinh doanh. Sự mâu thuẫn về lợi ích này khiến các NH phải tìm cách hợp lý quy mô, cơ cấu, đặc biệt là lãi suất để vừa duy trì nguồn vốn huy động ổn định, vừa thoả mãn nhu cầu của khách hàng. Chính sách lãi suất phải được xây dựng dựa trên việc phân tích, đánh giá đúng thị trường, đối tượng, phải có sự khác biệt với từng đối tượng khách hàng, theo quy mô, kỳ hạn của từng khoản tiền. Có như vậy NH mới đặt ra được các mức lãi suất thích đáng, đặc biệt, lợi ích của khách hàng lại không làm giảm hiệu quả huy động vốn. Với biểu lãi suất thay đổi từng thời kỳ có thể vận dụng mức lãi suất tối đa cho loại tiền gửi có kỳ hạn mà Chi nhánh muốn tăng tỷ trọng. Khi đó, các tiền gửi có kỳ hạn khác không nhất thiết áp dụng mức lãi suất cao, nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao. Thông qua việc áp dụng lãi suất huy động cho từng loại tiền gửi, chúng ta có thể điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cho phù hợp với danh mục tài sản nhằm tạo cơ hội phát triển doanh lợi. Thực hiện việc áp dụng lãi suất linh hoạt, có tính cạnh tranh cao có thể làm tăng chi phí nguồn vốn nhưng kết quả là quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cơ cấu hợp lý và sự ổn định cao hơn, Chi nhánh có thể hạn chế một số rủi ro như rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất. Ph¹m Lan H¬ng Líp tµi chÝnh doanh nghiÖp 46Q 10 LuËn v¨n tèt nghiÖp 10 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Hoạt động marketing nói chung và hoạt động marketing ngân hàng nói riêng là hoạt động không thể thiếu, là một trong những chiến lược của mọi doanh nghiệp, vì thế hoạt động này được các ngân hàng rất chú trọng. Việc phát triển hoạt động này đem lại nhiều hiệu quả cho ngân hàng, gây dựng hình ảnh của ngân hàng với khách hàng, làm cho đông đảo khách hàng biết tới các sản phẩm và dịch vụ mới, có tính vượt trội trên thị trường, đồng thời tăng tính cạnh tranh cho ngân hàng. Giải pháp chính vẫn là tiếp thị tờ rơi, băng rôn, áp phích tại trụ sở Chi nhánh, các điểm giao dịch hay nơi công cộng tập trung đông người để giữ chân khách hàng truyền thống và tiếp cận khách hàng mới. Tuy nhiên những hoạt động đó NH nào cũng đã làm nên tính hiệu quả của các hoạt động này kém phát huy. Vì vậy tìm kiếm và áp dụng các hình thức mới là cần thiết: Chi nhánh có thể cân nhắc và lựa chọn cũng như thiết kế chương trình Marketing phù hợp tạo ra sự đa dạng trong hoạt động Marketing, thu hút được nhiều khách hàng đến với ngân hàng như: Quảng cáo qua Internet, báo, tạp chí, truyền hình, pano, áp phích…. Gặp gỡ, trao đổi, thuyết phục khách hàng thông qua giao dịch trên. Tuyên truyền thông qua hoạt động xã hội: hội thảo, thuyết trình, tuyên truyền tại nơi đông dân, hội chợ, các trường đại học,… Ph¹m Lan H¬ng Líp tµi chÝnh doanh nghiÖp 46Q [...]...11 Luận văn tốt nghiệp 11 Thc hin cỏc hot ng khuyn mói: u ói cho sinh viờn, min phớ m TK, qu tng, gim giỏ cho khỏch hng Chi nhỏnh cn kt hp cỏc kờnh huy ng truyn thng l chi nhỏnh, Phũng giao dch, quy tit kim, vi cỏc kờnh huy ng hin i nh giao dch giao dch qua mng, qua in thoi v giao dch qua mỏy rỳt tin t ng Chi nhỏnh cng nờn thnh lp b phn Marketing cú th chuyờn mụn hoỏ cụng tỏc v khỏch hng, th trng,... chớnh, cỏc Chi nhỏnh thc hin linh hot trong phm vi quy nh 3.3.4 Kin ngh vi NHNo Lỏng H Tip tc duy trỡ nhng bin phỏp huy ng vn vi cỏc hỡnh thc ó cú, ng thi ci tin v m rng cỏc hỡnh thc huy ng mi ỏp ng vn cho nhu cu sn xut kinh doanh ca cỏc thnh phn kinh t c bit Ngõn hng cn y mnh vic huy ng vn t dõn c NHNo&PTNT Lỏng H cn to iu kin thun li cho cỏc chi nhỏnh hon thnh tt nhim v ca mỡnh C th: - NHNo&PTNT. .. nhm tng cng huy ng vn ti Chi nhỏnh NHNo&PTNT Bỏch Khoa Cỏc gii phỏp ú ch phỏt huy tỏc dng khi c s dng kt hp vi s u t thớch ỏng v, nhõn lc ca Ngõn hng cng nh s h tr tớch cc ca Nh nc m trc ht l to lp mt mụi trng kinh doanh n nh cho hot ng Ngõn hng v c bit l s h tr ca NHNo&PTNT Lỏng H Phạm Lan Hơng Lớp tài chính doanh nghiệp 46Q 27 Luận văn tốt nghiệp 27 KT LUN Vn cú vai trũ rt quan trng Nú chi phi ton... hng Vai trũ to vn ca ngnh Ngõn hng c coi l hot ng then cht Hot ng huy ng vn ó, ang v s l mt trong nhng hot ng cú tm quan trng hng u ca cỏc NHTM núi chung v Chi nhỏnh NHNo&PTNT Bỏch Khoa Vn huy ng chim t trng ln trong tng ngun vn ca NHTM v nú úng vai trũ quan trng i vi mi hot ng NH Ngy nay, cỏc NH cnh tranh nhau gay gt trong cụng tỏc huy ng vn iu ny ũi hi cỏc NHTM núi riờng v h thng Ngõn hng nc ta... Luận văn tốt nghiệp 28 Mc dự vn cũn nhng hn ch nht nh trong cụng tỏc huy ng vn song chi nhỏnh NHNo&PTNT Bỏch Khoa s gt hỏi c nhng thnh cụng trong cụng tỏc huy ng vn trong mt tng lai gn Trong nhng nm qua ó khụng ngng i mi hot ng kinh doanh phự hp vi yờu cu ca nn kinh t th trng, nht l trong cụng tỏc huy ng vn nờn s lng v quy mụ cỏc ngun vn huy ng nm sau bao gi cng cao hn nm trc, ỏp ng nhu cu phỏt trin kinh... ti chớnh n tng chi nhỏnh Ngõn hng qun - Trang cp kp thi nhng phng tin kinh doanh c xem l tt yu ca chi nhỏnh nh: Mỏy vi tớnh, mỏy rỳt tin t ng ATM - Cú c ch chớnh sỏch hp lý v vt cht v tinh thn khuyn khớch ng viờn cỏn b cụng nhõn viờn hon thnh tt cụng vic - NHNo&PTNT Lỏng H cn cho phộp cỏc chi nhỏnh t quyt nh hot ng kinh doanh ca mỡnh trong mt chng mc no ú Ngõn hng nờn cho phộp cỏc chi nhỏnh tu thuc... dng húa cỏc hỡnh thc huy ng vn, chỳ trng cụng tỏc huy ng vn t dõn c, mc huy ng vn t dõn c phi chim ti thiu 50% trong tng ngun vn - y mnh cụng tỏc thanh toỏn in t, ni mng thanh toỏn thu hỳt vn t cỏc n v t chc kinh t, t chc ti chớnh - Gi nhiu cỏn b tr, cú nng lc i hc tp ti nc ngoi, c bit l nhng nc cú cụng ngh ngõn hng tiờn tin nh Nht Bn, M, Thu S, nõng cao trỡnh qun lý v nghip v chuyờn mụn, t ú rỳt... trng ngy cng gay gt, mng li Chi nhỏnh úng vai trũ ht sc quan trng trong vic m rng quy mụ quy ng vn Chi nhỏnh cn phi thc hin m rng mng li cỏc phũng giao dch ti cỏc ni ụng dõn c, khu vc kinh t trng im nhm khai thỏc trit cỏc ngun vn tm thi nhn ri, tin tớch lu Mng li to iu kin m rng th trng v cung ng dch v nhm tip cn c khỏch hng Nhiu chi nhỏnh, Phũng giao dch v qu tit kim giỳp Chi nhỏnh cú th khai thỏc... khụng ch gúp phn nõng cao hiu qu huy ng m cũn to s phỏt trin bn vng cho ngõn hng Do ú, cụng tỏc o to v o to li cỏn b phi c u t thớch ỏng, c coi l nhim v thng xuyờn ca ngõn hng c bit i vi i ng cỏn b tr chim t l ụng o, nhng cũn thiu kinh nghim thc t, trỡnh chuyờn mụn nghip v cũn hn ch, cho nờn cụng tỏc o to nõng cao cht lng i ng cỏn b cn c chỳ trng hn na Tng cỏn b phi phỏt huy ht kh nng, nng lc ca mỡnh... hnh ca ngõn hng, cn tỡm hiu nhu cu v mong mun ca h t ú mi thc hin thnh cụng chin lc khỏch hng Chi nhỏnh cng cn m rng cỏc hỡnh thc o to c ngn hn v di hn, c o to bờn ngoi v o to ti ch i vi mi nhu cu khỏc nhau, vi v trớ a lý v c thự hot ng ca mi lnh vc khỏc nhau Chi nhỏnh nờn t chc o to cỏn b nhm b tỳc kin thc v th trng, cỏc lnh vc khoa hc kinh t xó hi, phng phỏp nghiờn cu, phõn tớch d ỏn, hot ng kinh doanh . hoạt động huy động vốn của Chi nhánh 3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Thứ nhất: Tập trung đa dạng hóa hình thức huy động vốn, . 1 LuËn v¨n tèt nghiÖp 1 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT BÁCH KHOA Ph¹m Lan H¬ng Líp tµi chÝnh doanh nghiÖp