Phân tích hoạt động cho vay hộ nghèo tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh an giang giai đoạn 2013 2015

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2013 -2015 DƯƠNG THỊ KIM HAI An Giang, Tháng Năm 2016 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI AN GIANG GIAI ĐOẠN 2013 -2015 DƯƠNG THỊ KIM HAI MÃ SỐ SV: DNH 127310 ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG An Giang, Tháng Năm 2016 LỜI CẢM TẠ Qua năm học tập trƣờng Đại học An Giang với tận tình hƣớng dẫn, dạy thầy cô môn giúp cho em có thêm kiến thức quý báu áp dụng vào thực tế Từ kiến thức mà chúng em học đƣợc thầy cô hành trang giúp em phát huy tốt nghiệp sau Và em gửi lời cảm ơn sâu sắc quý thầy cô trƣờng Đại học An Giang nói chung thầy Khoa kinh tế - quản trị kinh doanh trƣờng nói riêng nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện tốt để chúng em học tập suốt thời gian vừa qua Em xin chân thành cảm ơn giáo viên hƣớng dẫn Đặng Thị Hồng Nhung nhiệt tình hƣớng dẫn, tạo điều kiện tốt giúp đỡ em suốt thời gian em làm chuyên đề tốt nghiệp Chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên cán chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình thực tập Trong đặc biệt anh chị phịng nghiệp vụ tín dụng nhiệt tình giúp đỡ để thân hoàn thành tốt thời gian thực tập quan, đơn vị bổ sung thêm kiến thức vào kinh nghiệm thực tế Cuối chúc ngƣời thật nhiều sức khỏe, thành đạt sống nhƣ đƣờng nghiệp gặp thật nhiều may mắn tƣơng lai Chân thành cảm ơn! i TÓM TẮT Nội dung chuyên đề tốt nghiệp Đại học “Phân tích hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang giai đoạn 2013 – 2015” bao gồm phần nhƣ: Phần thứ nhất: Giới thiệu sơ lƣợc lý chọn đề tài, phạm vi nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu ý nghĩa Phần thứ hai: Khái quát hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang nguyên tắc, đối tƣợng cho vay số tiêu đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo Phần thứ ba: Giới thiệu tổng quan chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang quy định cho vay hộ nghèo kết hoạt động chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang Phần thứ tƣ: phân tích hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang DSC hộ nghèo, DSTN hộ nghèo, DNCV hộ nghèo, NQH hộ nghèo năm 2013 – 2015 Phần thứ năm: Kết luận, kiến nghị chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang UBND ii LỜI CAM KẾT Tôi cam kết số liệu tơi nghiên cứu riêng tơi trích nguồn từ chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang tơi thực Các số liệu thông tin nghiên cứu có nguồn gốc xuất xứ trích dẫn rõ ràng An Giang, ngày…… tháng năm 2016 Ngƣời thực iii MỤC LỤC Trang Lời cảm tạ i Tóm tắt ii Lới cam kết iii Mục lục iv Danh sách bảng viii Danh mục sơ đồ biểu đồ ix Danh từ viết tắt x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 1.4.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 1.5 CẤU TRÚC ĐỀ TÀI 1.6 Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO 2.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NH 2.1.1 Khái niệm tín dụng iv 2.1.2 Chức tín dụng 2.1.2.1 Tập trung phân phối vốn điều lệ 2.1.2.2 Tiết kiệm tiền mặt chi phí lƣu thơng cho xã hội 2.1.2.3 Kiểm sốt hoạt động 2.2 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH AN GIANG 2.2.1 Hệ số thu nợ 2.2.2 Tỷ lệ dƣ nợ vốn huy động 2.2.3 Tỷ lệ nợ hạn 2.2.4 Vòng quay vốn tín dụng 2.3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY HN 2.3.1 Khái niệm vai trị tín dụng cho ngƣời nghèo 2.3.1.1 Khái niệm tín dụng ngƣời nghèo 2.3.1.2 Vai trị hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang 2.3.2 Những quy định chung vay vốn hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang 2.3.2.1 Nguyên tắc cho vay hộ nghèo 2.3.2.2 Đối tƣợng cho vay 2.3.2.3 Phƣơng thức cho vay 10 2.3.2.4 Điều kiện cho vay 10 2.3.2.5 Mức vốn cho vay 10 2.3.2.6 Thủ tục cho vay 10 2.3.2.7 Quy trình cho vay 11 2.3.2.8 Thời hạn cho vay 14 v 2.3.2.9 Lãi suất cho vay 14 2.3.2.10 Tổ chức giải ngân 15 2.3.2.11 Định kỳ trả nợ, thu nợ, thu lãi 15 2.3.2.12 Quy trình thu lãi, thu tiết kiệm thông qua tổ tiết kiệm vay vốn 16 2.3.2.12 Gia hạn nợ, chuyển nợ hạn 17 CHƢƠNG 3: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHCSXH AN GIANG 18 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NHCSXHVN 18 3.1.1 Qúa trình hình thành phát triển 18 3.1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC 20 3.1.3 Mục tiêu hoạt động 20 3.1.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 21 3.2 CÁC SẢN PHẨM CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI AN GIANG 22 3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH AN GIANG 22 3.4 PHƢƠNG HƢỚNG VÀ NHIỆM VỤ NĂM 2016 24 CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH CHI NHÁNH AN GIANG 26 4.1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH 26 4.1.1 Doanh số cho vay 26 4.1.2 Doanh số cho vay hộ nghèo theo địa bàn 28 4.1.3 Doanh số thu nợ 30 4.1.4 Doanh số thu nợ hộ nghèo theo địa bàn 33 vi 4.1.5 Dƣ nợ cho vay hộ nghèo 35 4.1.6 Dƣ nợ cho vay hộ nghèo theo địa bàn 37 4.1.7 Nợ hạn chƣơng trình cho vay hộ nghèo 39 4.1.8 Nợ hạn hộ nghèo theo địa bàn 41 4.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH AN GIANG 43 4.2.1 Đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo 43 4.2.2 Thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay HN 47 4.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CHƢƠNG TRÌNH HỘ NGHÈO 48 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 50 5.1 KẾT LUẬN 50 5.2 KIẾN NGHỊ 51 5.2.1 Đối với Ngân hàng 51 5.2.2 Đối với UBND quan ban ngành liên quan 51 TÀI LIỆU THAM KHẢO vii DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 1: Chuẩn hộ nghèo Bảng 2: kết hoạt động chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang giai đoạn 2013 – 2015 23 Bảng 3: DSCV hộ nghèo tổng DSCV (2013 – 2015) 26 Bảng 4: DSCV hộ nghèo theo địa bàn chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang (2013 – 2015) 29 Bảng 5: DSTN hộ nghèo tổng DSTN (2013 – 2015) 30 Bảng 6: DSTN hộ nghèo theo địa bàn chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang (2013 – 2015) 33 Bảng 7: DNCV hộ nghèo tổng DNCV (2013 – 2105) 35 Bảng 8: DNCV hộ nghèo theo địa bàn chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang (2013 – 2015) 37 Bảng 9: NQH hộ nghèo tổng NQH (2013 – 2015) 39 Bảng 10: NQH hộ nghèo theo địa bàn chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang (2013 – 2015) 41 Bảng 11: Đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo (2013 – 2015) viii 43 Đơn vị tính: Triệu đồng 50000 45000 40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 Long Xuyên Châu Thành Châu Phú Năm 2013 Thoại Sơn Chợ Mới Phú Tân Năm 2014 Tân Châu An Phú Tịnh Biên Tri Tôn Châu Đốc Năm 2015 Biểu đồ 7: Dƣ nợ cho vay hộ nghèo theo địa bàn chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang Khu vực Đồng năm 2014 DNCV hộ nghèo Thoại Sơn đạt 41.164 triệu đồng tăng 937 triệu đồng, tức tăng 2,44% so với năm 2013, năm 2015 DNCV hộ nghèo Châu Thành đạt 41.033 tăng 2.326 triệu đồng, tức tăng 6,01% so với năm 2014 Đây địa bàn có DNCV hộ nghèo cao năm Khu vực Cù Lao năm 2014 DNCV hộ nghèo An Phú đạt 49.590 triệu đồng tăng 1.384 triệu đồng, tức tăng 2,87% so với năm 2013, năm 2015 DNCV hộ nghèo Chợ Mới đạt 47.093 triệu đồng tăng 975 triệu đồng, tức tăng 2,11% so với năm 2014 Đây địa bàn có DNCV hộ nghèo cao năm Khu vực Miền núi DNCV hộ nghèo năm 2014 Tịnh Biên đạt 43.857 triệu đồng, tăng 964 triệu đồng, tức tăng 2,25% so với năm 2013, năm 2015 38 DNCV hộ nghèo Tri Tôn đạt 44.333 triệu đồng tăng 1.054 triệu đồng, tức tăng 2,44% so với năm 2014 Qua bảng cho thấy DNCV hộ nghèo tăng giảm không đồng đều, việc thu nợ hộ vay chưa đạt kết việc kinh doanh không đạt nên khả trả nợ phần ý thức vần đề trả nợ hộ vay hạn chế chưa hiểu hết quy định vay vốn phục vụ cho nhu cầu 4.1.4 Nợ hạn chƣơng trình cho vay hộ nghèo Bảng 9: NQH hộ nghèo tổng NQH (2013 – 2015) Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 ChỈ tiêu Số tiền NQH hộ nghèo NQH chương trình khác Tổng NQH % Số tiền % Số tiền % 42.678 59,58 9.076 43,68 6.826 39,03 28.950 40,42 11.701 56,32 10.665 60,97 71.628 100 20.777 100 17.491 100 (Nguồn: Báo cáo kết cho vay hộ nghèo đối tượng sách 2013 - 2015) 39 Năm 2014 Năm 2014 43.68% 43.68% 56.32% 56.32% Năm 2015 39.03% 60.97% NQH HN NQH chương trình khác Biều đồ 8: NQH hộ nghèo tổng NQH (2013 – 2015) NQH cho vay hộ nghèo có chiều hướng giảm năm 2013 đạt 42.678 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 59,58% tổng NQH, năm 2014 NQH hộ nghèo đạt 9.076 triệu đồng chiếm tỷ trọng 43,68% tổng NQH, năm 2015 NQH hộ nghèo đạt 6.826 triệu đồng chiếm tỷ trọng 39,03% tổng NQH Qua bảng cho thấy NQH hộ nghèo có chiều hướng giảm qua năm thể việc sử dụng vốn hộ nghèo vay vốn co hiệu quả, tỷ trọng NQH hộ vay giảm rõ rệt Bên cạnh ngồi việc hỗ trợ vốn giúp hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang tạo điều kiện cho nhiều hộ có hồn cảnh đặc biệt khó khăn tiếp cận nguồn vốn ưu đãi tham gia sản xuất, nhằm hạn chế tình trạng rơi nghèo hộ Tuy nhiên tồn số rủi ro cần thiên tai, lũ lụt, hạn hán thiên nhiên , dịch bệnh chăn 40 nuôi… Những nguyên nhân gây rủi ro ảnh hưởng đến kinh tế hộ vay vốn từ góp phần ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ từ hộ vay chi nhánh NHCSXH tình An Giang 4.1.6 NQH cho vay hộ nghèo theo địa bàn Bảng 10: NQH cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang 2013 - 2105 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Địa bàn Chênh lệch 2013 2014 2015 2014/2013 Số tiền Số tiền Số tiền Khu vực Đồng 16.457 2.334 2.309 -14.123 -85,8 -25 -1,1 Long Xuyên 3.960 698 582 -3.262 -82,4 -116 -16,6 Châu Thành 3.064 920 1.031 -2.144 -70,0 111 12,1 Châu Phú 5.965 392 260 -5.573 -93,4 -132 -33,7 Thoại Sơn 3.468 324 436 -3.144 -90,7 112 34,6 Khu vực Cù lao 16.677 4.212 2.705 -12.465 -74,7 -1.507 -35,8 Chợ Mới 1.304 254 327 -1.050 -80,5 73 28,7 Phú Tân 3.830 1.525 505 -2.305 -60,2 -1.020 -66,9 Tân Châu 4.823 918 596 -3.905 -81,0 -322 -35,1 An Phú 6.720 1.515 1.277 -5.205 -77,5 -238 -15,7 Khu vực Miền núi 9.544 2.532 1.812 -7.012 -73,5 -720 -28,4 Tịnh Biên 2.281 569 281 -1.712 -75,1 -288 -50,6 Tri Tôn 6.472 1.375 1.423 -5.097 -78,8 48 3,5 Châu Đốc 791 588 108 -203 -25,7 -480 -81,6 Tổng cộng 42.678 9.078 6.826 -33.600 -78,7 -2.252 -24,8 Số tiền % 2015/2014 Số tiền % (Nguồn: Báo cáo kết cho vay hộ nghèo đối tượng sách 2013 - 2015) 41 Đơn vị tính: Triệu đồng 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 Long Châu Xuyên Thành Châu Phú Thoại Sơn Năm 2013 Chợ Mới Phú Tân Năm 2014 Tân An Phú Châu Tịnh Tri Tôn Châu Biên Đốc Năm 2015 Biểu đồ 9: NQH cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang 2013 – 2105 Khu vực Đồng NQH hộ nghèo Châu Phú năm 2014 đạt 392 triệu đồng giảm 5.573 triệu đồng, tức giảm 93,4% so với năm 2013, việc sử dụng vốn vay cc1 hộ vay địa bàn Châu Phú có chuyển bến tốt, sản xuất kinh doanh mang lại lợi nhuận hạn chế tình trạng NQH hộ nghèo Năm 2015 NQH hộ nghèo rại Thoại Sơn đạt 436 triệu đồng tăng 112 triệu đồng, tức tăng 34,6% so với năm 2014 địa bàn có mức tăng nợ NQH cao năm Khu vực Cù Lao năm 2013 NQH hộ nghèo Tân Châu NQH hộ nghèo giảm 918 triệu đồng giảm 3.905 triệu đồng, tức giảm 81% so với năm 2013 Năm 2015 NQH hộ nghèo đạt 327 triệu đồng tăng 73 triệu đồng, tức tăng 28,7% so với năm 2014 địa bàn có mức tăng NQH cai năm 42 Khu vực Miền núi năm 2014 NQH hộ nghèo Tri Tôn đạt 1.375 triệu đồng giảm 5.097 triệu đồng tức giảm 78,8% so với năm 2013, năm 2015 NQH hộ nghèo Châu Đốc đạt 108 triệu đồng giảm 480 triệu đồng, tức giảm 81,6% so với năm 2014 Đây địa bàn có mức giảm NQH hộ nghèo cao năm Từ kết cho thấy NQH hộ nghèo giảm dần qua năm thể việc sử dụng hộ vay mang lại lợi nhuân tốt cho hộ vay, ý thức trả nợ hộ vay nâng lên phần điều kiện thiên nhiên tốt nên việc sản xuất kinh doanh mang lại hiệu mong muốn 4.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH AN GIANG 4.2.1 Đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo Bảng 11: Đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo (2013 – 2015) Đơn vị tính: triệu đồng Khoản mục Tổng nguồn vốn Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 1.983.731 2.174.559 2.447.635 Doanh số cho vay 103.793 119.673 95.241 Doanh số thu nợ 62.186 13.870 86.615 Tổng dư nợ 456.855 562.658 571.284 Dư nợ bình quân 439.026 509.757 566.971 Nợ hạn 42678 9076 6826 Dư nợ nguồn vốn % 23,03 25,87 23,34 Hệ số thu nợ % 59,91 11,59 90,94 Vịng quay tín dụng (vịng) 14,16 2,72 15,28 9,34 1,61 1,19 Nợ hạn tổng dư nợ % (Nguồn: Báo cáo kết cho vay hộ nghèo đối tượng sách 2013 - 2015) 43 + Hệ số thu nợ 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 90.94 59.91 11.59 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Biểu đồ 10: Thể hệ số thu nợ năm 2013 – 2015 Từ biểu đồ hệ số thu nợ tiêu thể rõ mối quan hệ doanh số cho vay doanh số thu nợ Đồng thời thể rõ biến động hệ số thu nợ tăng giảm qua năm Năm 2014 hệ số thu nợ 11,59%, giảm 48,32% so với năm 2013 Nhưng đến năm 2015 hệ số thu nợ cho vay hộ nghèo đạt 90,94% cho thấy thay đổi hệ số thu nợ tăng cao 79,35% so với năm 2014 Do doanh số thu nợ cho vay hộ nghèo năm 2015 đạt 86615 triệu đồng, tăng 72745 triệu đồng so với năm 2014 doanh số cho vay hộ nghèo năm 2015 đạt 95241 triệu đồng giảm 24432 triệu đồng so với năm 2014 Từ kết đạt cho ta thấy hiệu đầu tư tín dụng vào hộ nghèo ngày nâng cao cho thấy ngân hàng đẩy mạnh công tác thu nợ đảm bảo nguồn vốn cho vay tốt 44 + Vòng quay tín dụng 15.28 16 14.16 14 12 10 2.72 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Biểu đồ 11: Vịng quay tín dụng từ năm 2013 – 2015 Qua biểu đồ vịng quay tín dụng cho thấy tốc độ luân chuyển vốn tín dụng Ngân hàng phản ánh việc thu hồi nợ Ngân hàng đạt kết nhanh hay chậm việc sử dụng vốn sản xuất hoạt động kinh doanh thời gian vay vốn Qua năm ta thấy tốc độ tăng trưởng vịng quay tín dụng tăng giảm khơng như: năm 2013 vịng quay tín dụng 14,16 vịng đến năm 2014 cịn 2,72 vịng giảm 11,44 vịng, năm 2015 vịng quay tín dụng tăng vọt lên 15,28 vòng, tăng 12,56 vòng Từ số liệu vịng vay tín dụng cho thấy ngân hàng muốn tăng vịng quay vốn tín dụng hộ nghèo cần tăng tốc độ xử lý thu hồi nợ hạn, có biện pháp thúc đẩy hộ vay để thực trả nợ quy định phải tiến hành kiểm tra đối chiếu nợ hộ vay vận động hộ vay hạn tìm biện pháp xử lý nhằm thu hồi nợ theo quy định 45 + Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 10 9.34 1.61 1.19 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Biểu đồ 12: Tỷ lệ nợ hạn tổng dƣ nợ từ năm 2013 – 2015 Tình hình hoạt động nợ hạn chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang có chiều hướng giảm dần, cho thấy chất lượng thu hồi nợ NHCSXH tiến triển tốt Năm 2014 đạt 1,61% giảm mạnh 7,73% so với năm 2013, năm 2015 đạt 1,19% giảm 0,42% so với năm 2014, qua kết cho thấy nổ lực cán chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang việc xử lý nợ hạn quy định đôn đốc, nhắc nhở hộ vay trả nợ hạn để giảm thiểu nợ hạn mức thấp có thể, hiệu tín dụng ngày cải thiện nâng cao 46 + Tỷ lệ dư nợ nguồn vốn 25.87 26 25.5 25 24.5 24 23.34 23.5 23.03 23 22.5 22 21.5 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Biểu đồ 13: Dƣ nợ nguồn vốn từ năm 2013 – 2015 Từ dư nợ nguồn vốn 2013 – 2015 cho thấy tỷ lệ dư nợ nguồn vốn tăng giảm không qua năm, năm 2014 tỷ lệ dư nợ nguồn vốn đạt 25,87%, tăng 2,84% so với năm 2013 đến năm 2015 dư nợ nguồn vốn 23,34% giảm 2,53% so với nạm 2014 Từ tỷ lệ dư nợ nguồn vốn hàng năm thể nổ lực cán tín dụng NHCSXH thực tốt cơng tác thu hồi nợ cho vay hộ nghèo, từ thể rõ nguồn vốn với lãi suất ưu đãi mà NHCSXH hỗ trợ đến hộ nghèo mang lại phần lợi nhuận cho đối tượng hộ nghèo tham gia sản xuất phát triển kinh tế, đồng thời đảm bào công tác kinh doanh sản xuất hộ nghèo có chiều hướng phát triển mục đích cho vay NHCSXH xóa đói giảm nghèo dần mang lại hiệu 4.2.2 Thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay hộ nghèo + Thuận lợi Trong thời gian hoạt động từ năm 2013 – 2015 NHCSXH giúp đỡ Đảng cấp quyền hết lịng ủng hộ tạo điều kiện thuận lợi để chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang thuận lợi thời gian 47 hoạt động Bên cạnh đó, cơng xóa đói giảm nghèo Đảng Nhà nước quan tâm đạt lên hàng đầu Ngân hàng có mạng lưới dày đặc khắp nơi tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nghèo dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn vay ưu đãi để hộ nghèo vay vốn tham gia sản xuất phát triển kinh tế vươn lên thoát nghèo Sau thời gian hoạt động chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang có nhiều phát triển sở vật chất đội ngũ cán toàn hệ thống NHCSXH trình độ chun mơn, lực… + Khó Khăn Bên cạnh thuận lợi tồn số khó khăn cần khắc phục như: + Nguồn vốn không đủ đáp ứng nhu cầu hộ nghèo có nhu cầu vốn cho cac hộ tham gia sản xuất chăn nuôi + Nhận thức trả nợ hộ vay cịn yếu kém, cịn mang tính ỉ lại gây ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ vay dẫn đến nợ hạn ngày tăng cao qua năm + Đôi phương án vay vốn hộ nghèo chưa phát triển tốt, chưa mang lại hiệu mong muốn 4.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO Trước phê duyệt hồ sơ cần xem xét tình hình hoạt động nhu cầu vốn vay trước vay vốn, đồng thời cần tìm hiểu thêm nguồn vay vốn bên ngồi hộ nghèo, vay vốn với lãi suất rẻ hộ vay mang tính ỉ lại, thiếu quan tâm đến vay ngân hàng Cần phối hợp với đồn thể kiểm tra tình hình hoạt động sử dụng vốn vay hộ nghèo như: kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột suất… nhằm phát sai sót, kịp thời đưa biện pháp xử lý 48 Ngồi ra, ngân hàng cịn đưa phương thức trả nợ theo thời kỳ, tạo điều kiện cho hộ nghèo trả nợ phương thức phù hợp với khả thu hồi vốn hộ vay Cần cơng khai tình hình nợ q hạn số hộ nợ hạn buổi giao dịch để đoàn thể tổ trưởng nắm nhằm quan tâm đến công tác thu hồi nợ phường, xã Ngoài ra, hội đoàn thể tổ trưởng quan tâm nhiều đến tình hình thu hồi nợ hạn, thực tốt công tác thu hồi nợ, chi nhánh nên phát động phong trao thi đua việc thu hồi nợ hạn nhằm giảm tỷ lệ nợ hạn vào dịp cuối năm hội đoàn thể, tổ trưởng Cần tổ chức tập huấn công tác chuyên môn cho tổ trưởng tổ TK$VV biểu mẫu, quy định NHCSXH tình An Giang 49 CHƢƠNG KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Trong thời gian hoạt động cho vay hộ nghèo năm (2013 – 2015) chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang tiến hành giải ngân cho hàng trăm hộ nghèo có nhu cầu vốn để làm ăn, chăn ni vươn lên nghèo cách bền vững, từ hỗ trợ hết minh nguồn vốn ưu đãi góp phần giúp đỡ cho hộ nghèo tiếp cận với nguồn vốn đơn giản để tham gia sản xuất, phát triển kinh kinh tế cải thiện đời sống gia đình Bên cạnh hiệu nhờ lãnh đạo kịp thời đắn Ban giám đốc, đồng thời nổ lực, tinh thần, trách nhiệm đoàn thể đội ngũ cán Ngân hàng phối kết hợp nhịp nhàng đoàn thể phường xã nổ lực tổ trưởng tổ TK&VV làm cho hoạt động cho vay hộ nghèo ngày hiệu quả, đồng thời điều kiện cho nghèo vươn lên thoát nghèo Tuy nhiên NHCSXH cịn tồn số khó khăn gặp phải như: công tác thu nợ tăng giảm không đồng như: năm 2013 doanh số thu nợ hộ nghèo đạt 62.186 triệu đồng đến năm 2014 doanh số thu nợ đạt 13.870 triệu đồng giảm 48.315 triệu đồng so với năm 2013, năm 2015 doanh số thu nợ hộ nghèo 86.615 tăng 72.745 triệu đồng so với năm 2014 Việc thu nợ qua năm tăng giảm không số nguyên nhân khách quang từ thiên nhiên như: thiên tai, dịch bệnh, lũ lụt … ảnh hưởng đến việc chăn nuôi, kinh doanh người dân, hộ nghèo vay vốn Tuy gặp phải ảnh hưởng NHCSXH nổ lực để khắc phục hạn chế rủi ro tạo điều để giúp đỡ hộ nghèo tham gia hoạt động kinh tế gia đình ổn định sống 50 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Đối với chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang Cần mở lớp tập huấn cho Hội đoàn thể nắm rỏ thêm quy định hội công tác phối kết hợp với chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang Quan tâm đến vấn đề sủ dụng vốn vay hộ vay để kịp thời nắm bắt thơng tin tìm cách xử lý 5.2.2 Đối với UBND quan ban ngành liên quan Cần quan tâm đến hộ vay vốn, khơng nên chạy theo thành tích , cầb kiểm tra xác nguồn vay hộ có nhu cầu vay Cần đơn đốc hội đồn thể nâng cao vai trị trách nhiệm có quan tâm đến địa bàn quản lý, nắm bắt khó khăn tổ TK$VV kịp thời tìm giải pháp xử lý Cần tuyên truyền đến nhận thức người dân việc trả nợ kỳ quy định Rà soát lại đối tượng hộ nghèo, cận nghèo hay hộ thoát nghèo, thoát cận nghèo nhằm đảm bảo cho vay đối tượng 51 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn (2005) Tín dụng Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất thống kê Lê Thị Thanh Tiền (2013) Phân tích hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội - chi nhánh tỉnh An Giang Luận Văn tốt nghiệp Đại học trường Địa học Cần Thơ Tăng Nguyễn Bảo Lan (2014) Báo cáo tốt nghiệp “Phân tích tình hình hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH chi nhánh tỉnh An Giang” Nghị định Chính phủ số 78/2002/NĐ-CP, ngày tháng 10 năm 2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Quyết định việc ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015 Luật số 47/2010/QH12 Luật tổ chức tín dụng hoạt động tín dụng Hướng dẫn số 316/NHCS-KH, ngày 02 tháng năm 2003 nghiệp vụ cho vay hộ nghèo Báo cáo hoạt động Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH tỉnh An Giang tháng đầu năm phương hướng nhiệm vụ tháng cuối năm 2016 ... PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH AN GIANG 4.1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH AN GIANG 4.1.1 Doanh số cho vay + Tổng doanh số cho vay hộ. .. thiệu tổng quan Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh An Giang Chương 4: Phân tích hoạt động cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh An Giang giai đoạn 2013 - 2015 Chương 5: Kết luận... tỉnh An Giang quy định cho vay hộ nghèo kết hoạt động chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang Phần thứ tƣ: phân tích hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh An Giang DSC hộ nghèo, DSTN hộ nghèo,