Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mê kông chi nhánh long xuyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI THỊ BÍCH TUYỀN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN Chuyên ngành: Tài Ngân hàng CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 05 năm 2012 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ P HẦN P HÁT TRIỂN MÊ K ÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN Chuyên ngành: Tài Ngân hàng CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tên : Bùi Thị Bích Tuyền Lớp : DT4NH MSSV: DNH089356 GVHD: Ths Trần Công Dũ Long Xuyên, tháng 05 năm 2012 LỜI CẢM ƠN!  Trước hết em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ngân hàng Thương mại cổ phần phát triển Mê Kông chi nhánh Long Xuyên, đặc biệt Ban lãnh đạo Ngân hàng tạo điều kiện cho em vò thực tập nhiệt tình giúp đỡ anh chị cán Phòng kinh doanh thời gian thực tập cung cấp số liệu cần thiết để em hồn thành tốt chun đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo Khoa Kinh Tế - Quản trị kinh doanh truyền đạt cho em kiến thức vơ q báu, đăc biệt thầy Trần Công Dũ trực tiếp hướng dẫn, dạy tận tình giúp đỡ em nhiều suốt thời gian thực tập để em thực tốt viết hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Trong trình thực tập thời gian có hạn nên nghiên cứu chưa sâu, kiến thức cịn hạn chế, kinh nghiệm thực tế chưa có nên khơng tránh khỏi sai sót Em kính mong đóng góp bảo chân tình thầy, cô giáo Ban lãnh đạo với cán Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát triển Mêkông chi nhánh Long Xuyên để đề tài hồn thiện Em xin kính chúc thầy, cô giáo trường Đại học An Giang, Ban Giám Đốc anh chị ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông chi nhánh Long Xuyên dồi sức khỏe, thành đạt hạnh phúc Kính chúc ngân hàng ngày lớn mạnh phát triển bền vững Xin chân thành cảm ơn! NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP DANH MỤC BẢNG  STT Bảng 3.1 Bảng 4.1 Bảng 4.2 Bảng 4.3 Tên bảng Kết hoạt động kinh doanh MDB – Long Xuyên ba năm 2009 – 2011 Cơ cấu nguồn vốn MDB – chi nhánh Long Xuyên ba năm 2009 – 2011 Bảng số liệu tình hình huy động vốn theo hình thức tiền gửi ngân hàng ba năm 2009 – 2011 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn MDB ba năm 2009 – 2011 Trang 17 21 24 29 DANH MỤC BIỂU ĐỒ  STT Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 4.1 Biểu đồ 4.2 Biểu đồ 4.3 Biểu đồ 4.4 Biểu đồ 4.5 Tên bảng Biểu đồ kết hoạt động kinh doanh MDB – Long Xuyên ba năm 2009 – 2011 Tỷ trọng nguồn vốn MDB – Long Xuyên năm 2009 – 2011 Cơ cấu vốn huy động phân loại theo loại tiền gửi MDB – Long Xuyên ba năm 2009 – 2011 Cơ cấu vốn huy động phân loại theo thời gian MDB – Long Xuyên ba năm 2009 – 2011 Cơ cấu vốn huy động phân loại theo hình thức MDB – Long Xuyên ba năm 2009 – 2011 Cơ cấu nguồn vốn phân loại theo đối tượng khách hàng MDB – Long Xuyên ba năm 2009 – 2011 Trang 18 22 25 25 27 28 Biểu đồ 4.6 Chỉ tiêu vốn huy động / Tổng nguồn vốn 29 Biểu đồ 4.7 Chỉ tiêu VHĐ có kỳ hạn / Tổng VHĐ 30 Biểu đồ 4.8 Chỉ tiêu VHĐ không kỳ hạn / Tổng VHĐ 31 Biểu đồ 4.9 Chỉ tiêu Tổng dư nợ / Tổng VHĐ 32 DANH MỤC SƠ ĐỒ  STT Sơ đồ 3.1 Tên bảng Sơ đồ tổ chức MDB Chi nhánh Long Xuyên Trang 14 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  Viết Giải thích CBNV Cán nhân viên CBCNV Cán công nhân viên ĐBSCL Đồng sông Cửu Long ĐH Đại học GDP Bình quân đầu người HĐDV Hoạt động dịch vụ HĐND Hội đồng nhân dân HĐTD Hoạt động tín dụng MDB Ngân hàng Phát triển MêKơng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NV Nguồn vốn PCCC Phòng cháy chữa cháy TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTT Tiền gửi toán TMCP Thương mại cổ phần USD Đô la Mỹ VĐL Vốn điều lệ VHĐ Vốn huy động VHĐKKH Vốn huy động không kỳ hạn MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Chức ngân hàng thương mại 2.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 2.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 2.3 Những vấn đề chung nghiệp vụ huy động vốn 2.3.1 Khái niệm vốn huy động 2.3.2 Phân loại vốn huy động 2.3.3 Vai trò huy động vốn NHTM kinh tế 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 2.5.1 Lãi suất 2.5.2 Chất lượng dịch vụ ngân hàng 2.5.3 Chính sách khách hàng 10 2.5.4 Các nhân tố khách quan 10 2.6 Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM 10 2.6.1 Vốn huy động tổng nguồn vốn 10 2.6.2 Vốn huy động không kỳ hạn tổng vốn huy động 10 2.6.3 Vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động 10 2.6.4 Dư nợ vốn huy động 11 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN 12 3.1 Khái quát ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh An Giang 12 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 12 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 14 3.2 Các sản phẩm huy động vốn ngân hàng Mê Kông - Long Xuyên 16 3.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển Mê Kông – Long Xuyên thời gian qua 17 3.4 Những thuận lợi khó khăn q trình hoạt động MDB 19 3.4.1 Thuận lợi 19 3.4.2 Khó khăn 19 3.5 Phương hướng hoạt động MDB Long Xuyên năm 2012 19 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN 21 4.1 Khái quát tình hình nguồn vốn ngân hàng thời gian qua 21 4.2 Tình hình lãi suất huy động Việt Nam 22 4.3 Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên 24 4.4 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn MDB 29 4.5 Những mặt đạt hạn chế huy động vốn MDB 32 4.5.1 Các mặt đạt 32 4.5.2 Hạn chế 33 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG 35 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 45 6.1 Kết luận 45 6.2 Kiến nghị 45 6.2.1 Kiến nghị phủ 45 6.2.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 46 6.2.3 Kiến nghị ngân hàng phát triển Mê Kông 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 48 Phụ lục I 49 Phụ lục II 50 Phụ lục III 51 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài Đồng sông Cửu Long (ĐBSCL) đồng lớn, phì nhiêu Đơng Nam Á giới, vùng sản xuất, xuất lương thực, vùng ăn trái nhiệt đới lớn Việt Nam ĐBSCL vùng đất quan trọng Nam Bộ nước phát triển kinh tế, hợp tác đầu tư giao thương với nước khu vực giới Nói riêng An Giang, vùng kinh tế giàu tiềm năng, dân cư đông đúc, đất đai phù sa màu mở, phát triển nhiều ngành nghề tiếng, bật trung tâm sản xuất lúa gạo nước Thế mạnh An Giang sản xuất kinh doanh mặt hàng nông nghiệp, thủy hải sản… Kết thúc năm 2011, tốc độ tăng trưởng GDP An Giang đạt 11,07%, thấp so với Nghị HĐND tỉnh cao gần gấp đôi so với bình quân nước Phát huy thành tựu to lớn 10 năm thực Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội (2001 – 2010) 25 năm đổi mới, năm 2012 này, An Giang phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng 12,5%, tương đương với giá trị thực tế khoảng 72,851 tỷ đồng, GDP bình quân đầu người đạt 33,8 triệu đồng, kim ngạch xuất 880 triệu USD, tăng 6% so với năm 2011 Tuy nhiên, kinh tế An Giang phát triển chưa xứng với tiềm mình, nguyên nhân chủ yếu nguồn vốn Vì lý đó, ngân hàng thương mại đời nhằm đáp ứng nhu cầu nguồn vốn cho dân cư tổ chức kinh tế khác địa bàn NHTM thơng qua nghiệp vụ để thực chức trung gian toán, trung gian tài dịch vụ khác nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển Hoạt động NHTM khơng mang tính chất kinh doanh mà cịn góp phần điều tiết kinh tế hình thức huy động vốn kinh doanh nguồn vốn hình thức cho vay, phân bổ vốn hợp lý thành phần kinh tế, cầu nối cho phát triển thương mại quốc tế Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn NHTM ngồi phần vốn tự có phải trang bị cho trụ sở làm việc, phương tiện làm việc… lớn vốn huy động nguồn vốn khơng thể thiếu cho việc kinh doanh ngân hàng Vì vậy, hoạt động huy động vốn có ý nghĩa ngân hàng để mở rộng nhiều hình thức cho vay, tăng cường vốn cho kinh tế mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên việc huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ chủ thể khác kinh tế tiến hành hoạt động huy động vốn: ngân hàng khác, công ty bảo hiểm, bưu điện… Điều này, làm cho công tác huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển Mê Kơng ln mở rộng nhiều hình thức huy động vốn, không ngừng cải tiến công nghệ nâng cao chất lượng phục vụ Do đó, tơi tiến hành nghiên cứu đề tài“ Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh Long Xuyên”, để thấy trạng huy động vốn ngân hàng tìm giải pháp khắc phục nhằm nâng cao vốn huy động 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng thời gian qua - Đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động vốn ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh Long Xuyên SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Cơng Dũ Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên dịch mà không bị áp lực thời gian, đồng thời họ vận dụng tốt thời gian rãnh rỗi  Phát huy hiệu chiến lược Marketing ngân hàng Một công tác không phần quan trọng chiến lược huy động vốn ngân hàng sách Marketing, bật hoạt động quảng cáo, tuyên truyền thông tin Đây việc ngân hàng đương nhiên phải thực để đứng vững phát triển thị trường cạnh tranh gay gắt việc cung ứng sản phẩm tài Ngồi việc mở rộng phạm vi hoạt động truyền tải thông tin ngân hàng; quảng cáo huy động vốn có ý nghĩa tuyên truyền ý thức tiết kiệm cho người dân, tạo sở tập trung nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Trong thời gian qua, ngân hàng ý thức rõ vai trò to lớn cơng tác Marketing nói chung hoạt động tun truyền, quảng cáo nói riêng nên khơng ngừng đẩy mạnh công tác này, nghiên cứu áp dụng vào thực tế biện pháp quảng cáo phù hợp với tâm lý sở thích người dân Tuy nhiên, kinh tế mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt, bên cạnh việc không ngứng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, đầu tư sinh lời, ngân hàng cần phải coi trọng sách quảng cáo – phận quang trọng chiến lược Marketing Cụ thể: - Ngân hàng thường xuyên cung chính, báo cáo tài kiểm tốn,… hình để dân chúng biết cụ thể hàng lợi ích mà đem lại cấp thơng tin tình hình hoạt động tài thơng qua ấn phẩm, truyền thanh, truyền khả hoạt động dịch vụ ngân cho khách hàng - Để khách hàng khách hàng tiềm biết thêm thông tin cách thực tế hơn, ngân hàng nên khuyến khích họ tham gia vào buổi thuyết trình giới thiệu hoạt động ngân hàng, đặc biệt sản phẩm huy động vốn quan, trường học hay đưa lên phương tiện thông tin đại chúng… - Tuy nhiên tuyên truyền, quảng cáo khơng đủ, muốn tạo lịng tin dân phải chứng minh thực tế ưu điểm ngân hàng dịch vụ ngân hàng Tịa địa bàn hoạt động mới, nơi người dân chưa quen với việc mở tài khoản ngân hàng, ngân hàng nên tiến hành việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân số quan, xí nghiệp; Khuyến khích số quan mở tài khoản cá nhân cho cán trả lương qua tài khoản cách miễn phí  Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, chi phối, hỗ trợ lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay có lợi nhuận Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên nhờ ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn - Thường xuyên trao đổi gặp gỡ khách hàng, lắng nghe ý kiến đề xuất từ đơn vị, nắm bắt sách khách hàng tố chức tín dụng khác địa bàn, từ SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Công Dũ 37 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên chỉnh sữa kịp thời kiến nghị khách hàng quan điểm bình đẳng, hiệu an toàn kinh doanh - Tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể - Đối mới, nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân hàng, đại hóa thơng tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trường từ Phịng kinh doanh đưa chiến lược sử dụng vốn phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh - Thường xuyên, tăng cường làm tốt công tác kiểm tra, kiểm sốt, bồi dưỡng nghiệp vụ chun mơn cán tín dụng, giáo dục phẩm chất, đạo đức, phong cách cán bộ, đồng thời bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chuyên môn, sở thích người, qn triệt ngun tắc an tồn kinh doanh Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần tăng cường quy mô chất lượng nguồn vốn huy động  Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Bên cạnh hình thức huy động vốn nhận tiền gửi từ tổ chức kinh tế cá nhân mà MDB Long Xuyên áp dụng thời gian qua, để tăng cường nghiệp vụ huy động cải thiện cấu vốn chưa hợp lý ngân hàng nên xem xét áp dụng hình thức huy động sau: - Hiện nay, MDB Long Xuyên khách hàng gửi có kỳ hạn muốn rút trước hạn phải rút tồn số tiền gửi hưởng lãi suất không kỳ hạn, gặp khó khăn cho khách hàng cần tiền trước hạn khách hàng chia nhỏ số tiền gửi nhiều lần ngân hàng tốn chi phí thủ tục, ngân hàng khơng huy động lượng vốn lớn Do đó, áp dụng hình thức thuận tiện cho khách hàng giảm chi phí, tăng lượng tiền gửi ngân hàng - Mở rộng loại hình gửi tiết kiệm như: mua nhà, xe máy với giá rẻ, có chất lượng Để kích thích người dân gửi tiền theo hình thức ngân hàng cần phải phối hợp với nhà cung cấp, tổ chức kinh doanh địa ốc xe máy để đặt hàng với già rẻ có chất lượng, bên cạnh ngân hàng thực việc chuyển giao quyền sở hữu tài sản cho khách hàng Thực loại hình ngân hàng vừa đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng vừa mở rộng giao dịch với nhà sản xuất lớn Với vị nằm địa bàn thành phố, nơi có nhiều CBCNVC có thu nhập ổn định nên nhu cầu tiết kiệm lớn Do đó, thực loại hình ngân hàng huy động lượng tiền nhàn rỗi lớn dân cư - Tự chuyển đổi tiền gửi khơng kỳ hạn sang tiền gửi có kỳ hạn Đối với khoản tiền khách hàng gửi không kỳ hạn ngân hàng từ hai ba tháng trở lên ngân hàng tự động chuyển sang có kỳ hạn nhằm giúp cho khách hàng hưởng quyền lợi tiền gửi có kỳ hạn Đây hình thức hấp dẫn khách hàng gửi không kỳ hạn nhằm cải thiện tý trọng thấp vốn không kỳ hạn tổng vốn huy động ngân hàng thời gian qua SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Cơng Dũ 38 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên  Cải tiến đổi công nghệ ngân hàng Hiện thời gian giao dịch bị kéo dài khoản tiền gửi lớn, khâu phân loại đếm tiền Vì bên cạnh nhân viên hỗ trợ, hướng dẫn cho khách hàng nhanh chóng kê loại tiền ngân hàng cần phải trang bị máy đếm tiền đại, có khả phát tiền giả cao đồng thời đếm tiền củ lẫn tiền cách xác tuyệt đối Như giao dịch rút ngắn không tạo căng thẳng cho khách hàng đến gửi tiền khoản tiền lớn - Lắp đặt thêm hệ thống thông tin đa chức chẳng hạn hệ thống mạng lưới nội bộ, internet làm sở cho việc cung cấp, thu thập khai thác thơng tin kịp thời xác có chất lượng cho khách hàng họ cần cần vào máy biết cách chi tiết tiền giao dịch khách hàng Thực gửi tiền nơi rút nhiều nơi dịch vụ khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh tốt hiệu - Trang bị hồn chỉnh hệ thống máy tính nội hội sở với tất điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm để đáp áp dụng đồng quy trình rút, gửi tiền tiế kiệm tức thời, tức thời đễ đáp ứng trước yêu cầu hội nhập kinh tế nước ta  Nâng cao chất lượng phục vụ, tạo uy tín cho ngân hàng - Uy tín quan trọng NHTM, định đến thành cơng ngân hàng Ngân hàng có uy tín tạo lịng tin khách hàng, từ thu hút nguồn vốn từ khách hàng Mã uy tín thể chất lượng phục vụ ngân hàng như: chất lượng dịch vụ, thời gian thái độ phục vụ cán ngân hàng… - Do để tạo uy tín ngân hàng phải ln giữ chữ tín khách hàng; thực tốt quy trình nghiệp vụ, khơng để xảy sai xót ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng, có sai xót phải có biện pháp giải thỏa đáng tránh phiền lòng khách hàng Đồng thời, thường xuyên cử nhân viên ngân hàng đảm bảo có đủ kiến thức để giải đáp thắc mắc tư vấn cho khách hàng hướng đầu tư có lợi nhằm tạo hài lịng cho khách hàng - Ngoài ra, thái độ phục vụ nhân viên quan trọng việc thu hút khách hàng, thái độ không niềm nở nhân viên khiến khách hàng khó chịu bất mãn không muốn trở lại giao dịch với ngân hàng Do đó, nhân viên phải có thái độ niềm nở, nhiệt tình lịch khách hàng tạo cho khách hàng cảm giác vui vẻ an toán để trở lại giao dịch với ngân hàng lần sau  Đa dạng khách hàng Đa dạng khách hàng giúp ngân hàng phân tán rủi ro Bởi nhóm khách hàng có mục đích chung nguồn vốn thị trường biến động họ có phản ứng giống nhau, trì tỷ lệ khách hàng cao dễ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng  Đối với khách hàng tổ chức kinh tế: Trong thời gian vừa qua, nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế MDB Long Xuyên chiếm tỷ trọng thấp tổng vốn huy động Đây đối tượng khách hàng có tiềm với lượng tiền gửi không kỳ hạn cao nhằm sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng để phục vụ cho nhu cầu toán chi trả cho sản SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Cơng Dũ 39 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kơng – Long Xun phẩm hàng hóa dịch vụ Do đó, thời gian tới ngân hàng cần thực nhiều biện pháp để tăng cường nguồn vốn huy động - Đa dạng hóa nâng cao sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đảm bảo hoạt động tốn nhanh, xác, rút ngắn thời gian giao dịch tạo lòng tin cho khách hàng, giúp ngân hàng nâng cao uy tín - Khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản tốn qua ngân hàng Hiện nay, số lượng doanh nghiệp địa bàn Thành phố Long Xuyên lớn Do đó, để huy động nguồn vốn từ doanh nghiệp ngân hàng cần phải có giải pháp phù hợp: Cử cán đến trực tiếp doanh nghiệp để giới thiệu loại tài khoản tiện ích chúng, đồng thời có sách ưu đãi để khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản tốn qua ngân hàng - Bên cạnh đó, ngân hàng ưu tiên cho vay vốn tài trợ cho doanh nghiệp có số dư tài khoản lớn thường xuyên ngân hàng  Đối với khách hàng cá nhân Trong nguồn vốn MDB Long Xuyên huy động lượng tiền gửi cá nhân ln cao có tính ổn định Tuy nhiên, nguồn vốn huy động chưa đáp ứng nhu cầu cho vay ngân hàng cần tăng cường huy động vốn từ đối tượng - Mở tài khoản tiền gửi cá nhân cho khách hàng vừa giúp ngân hàng thu hút lượng tiền nhàn rỗi với chi phí thấp, có thêm nguồn vốn cho vay góp phần vào tăng trưởng ngân hàng vừa góp phần đại hóa hoạt động tốn qua ngân hàng; giảm lượng tiền mặt nên kinh tế; giảm chi phí in ấn, vận chuyển bảo quản tiền mặt Tuy nhiên, thói quen phần lớn dân cư thường sử dụng tiền mặt toán, lãi suất huy động loại tiền gửi tương đối thấp ngược lại với lãi suất mong muốn cao nhu cầu người dân Do đó, vấn đề dặt cho ngân hàng phải có tác động tích cực để khuyến khích người dân mở tài khoản, cụ thể là: + Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá loại tài khoản để người dân thấy lợi ích chúng thông qua phương tiện truyền thông trực tiếp địa bàn + Giúp cho khách hàng hiểu mục đích khách hàng mở tài khoản tiền gửi cá nhân sử dụng dịch vụ hưởng lãi + Ngân hàng liên kết với kho bạc trả lương cho CBCNVC qua ngân hàng Đối với nhóm khách hàng trình độ dân trí cao nên khả thích ứng với dịch vụ nhanh Qua đó, giúp người dân hịa nhập vào mạng lưới toán quốc tế, theo xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế  Quản lý nguồn vốn theo phương pháp, mục tiêu Để huy động vốn hiệu quả, phòng giao dịch cần có phương pháp quản lý nguồn vốn hợp lý Cụ thể quản lý nguồn vốn mặt: Cơ cấu nguồn vốn thời kì mối quan hệ thành phần, chi phí huy động vốn, tính khoản khoản nợ - Quản lý vi mơ, cấu nguồn vốn phịng giao dịch SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Cơng Dũ 40 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên - Thống kê đầy đủ, kịp thời thay đổi loại nguồn, tốc độ quay vòng loại, so sánh tốc độ tăng trưởng nguồn qua năm để thấy thay đổi Từ tím nguyên nhân để có điều chỉnh kịp thời - Phân tích kĩ lưỡng nhân tố gắn liền với thay đổi - Lập kế hoạch nguồn cho giai đoạn phù hợp với yêu cầu mục tiêu sử dụng nguồn Quản lý chi phí huy động vốn: bao gốm quản lý lãi suất huy động vốn chi phí huy động vốn phi lãi suất Quản lý lãi suất huy động vốn xác định lãi suất chi trả phù hợp cho loại nguồn, đồng thời xác định khả chi trả lãi chi nhánh cho khách hàng mối quan hệ với lãi thu từ hoạt động cho vay Quản lý tính khoản khoản nợ ( vốn huy động) Đây việc xác định kỳ hạn nguồn phù hợp với yêu cầu kỳ hạn sử dụng đồng thời tạo ổn định nguồn Phòng giao dịch nên nghiên cứu phát triển sản phẩm có kỳ hạn mới, sản phẩm để chuyển đối kỳ hạn thỏa mãn nhu cầu khách hàng  Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu - Khi tiến hành đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, Phòng giao dịch cần phải đồng thời xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Đây cơng việc có ý nghĩa định tới thành công chiến lược huy động vốn, có tác dụng lâu dài hoạt động huy động vốn Phòng giao dịch - Dựa việc phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng chi nhánh xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý Khi tung sản phẩm huy động vốn điều quan trọng phải có chương trình tuyên truyền, quảng cáo ấn tượng để khách hàng biết tham gia Khơng quảng cáo sản phẩm phương tiện thông tin đại chúng mà cần phải gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng, để họ tìm hiểu kỹ sản phẩm ngân hàng - Bên cạnh đó, Phịng giao dịch ln có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt sâu thông tin sản phẩm để kích thích nhu cầu khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm quan trọng Nó làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp Phòng giao dịch tương lai Tuy nhiên công việc chưa ý mức khơng ngân hàng mà cịn nhiều ngân hàng Việt Nam Nguyên nhân họ chưa ý thức tầm quan trọng việc làm hoạt động Marketing Phòng giao dịch phần lượng khách hàng Phòng giao dịch q đơng Điển hình: + Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, Phòng giao dịch nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, ngân hàng nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn… Nhưng việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng + Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới… Phịng giao dịch nên có tun truyền rộng rãi khơng trụ sở, Phịng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi tới tay khách hàng Bên cạnh việc điều tra thăm dó ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ điều nên làm ( phát câu hỏi đến tận tay khách hàng quầy giao dịch để khách hàng điền vào) SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Cơng Dũ 41 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên + Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm Phòng giao dịch khách hàng Để làm việc Phòng giao dịch nên đẩy mạnh hoạt động phận Marketing đầu tư vào nhân Phịng giao dịch có nhân viên Marketing  Thực tốt cơng tác phân tích thị trường huy động vốn Thị trường huy động vốn thị trường có cạnh trnh gay gắt ngân hàng tổ chức tài khác Trước phát triển triển khai sản phẩm huy động vốn mới, ngân hàng phải tiến hành công tác phân tích thị trường huy động vốn Phân tích thị trường huy động vốn phân tích mối trường hoạt động Phòng giao dịch nhằm xác định nhu cầu thị trường, sản phẩm huy động vốn đối thủ cạnh tranh để thay đối phương hướng hoạt động ngân hàng cho phù hợp với biến đổi thị trường - Nghiên cứu cầu thị trường: Tức phân tích quy mơ cấu vận động thị trường để xác định tiềm thị trường Phòng giao dịch, từ có sở đưa định sản phẩm trình với Hội sở Đây việc nghiên cứu tập tính, thói quen, nhu cầu khách hàng sản phẩm huy động vốn khách hàng Phịng giao dịch tiến hành công việc cách điều tra nhu cầu khách hàng địa bàn, phân laoị khách hàng theo nhóm đánh giá nhằm tìm nhóm khách hàng triển vọng sản phẩm huy động vốn ngân hàng Chú ý tới khách hàng truyền thống mặt: thay đổi nhu cầu, thay đổi số lượng khách hàng… để có sở dự báo nhu cầu tương lai phát triển sản phẩm phù hợp - Nghiên cứu cung: Đây việc nghiên cứu khả cung ứng loại sản phẩm huy động vốn ngân hàng khả cung ứng đối thủ cạnh trnh Trước hết khả cung ứng loại sản phẩm huy động vốn ngân hàng Hiện sản phẩm huy động vốn sản phẩm có số lượng đa dạng, thu hút nhiều khách hàng Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn cách gia tăng tiện ích tính chất Để tăng cường thu hút vốn, ngân hàng cần phải đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn nhằm hấp dẫn thỏa mãn nhu cầu khách hàng lựa chọn sản phẩm gửi tiền Mỗi loại sản phẩm huy động vốn có tính chất hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng Các sản phẩm ngân hàng nói riêng sản phẩm huy động vốn nói chung dễ bắt chước Hiện ngân hàng địa bàn An Giang có sản phẩm huy động vốn có chất giống như: tiền gửi toán, tiền gửi kỳ hạn, tiết kiệm… Để thu hút khách hàng, ngân hàng thêm vào sản phẩm truyền thống tính chất, đặc điểm, tiện ích nhằm tạo nét riêng độc đáo - Tạo linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống: đa dạng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng tạo nhiều lựa chọn cho khách hàng Tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi kỳ hạn dễ dàng hơn, cho phép khách hàng rút gốc phần cần thiết SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Cơng Dũ 42 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên - Phát triển loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa phân loại thu nhập, tuổi tác, giới tính…việc thực giải pháp tốn nhiều chi phí thời gian song tạo sức hấp dẫn, tạo điểm nhấn hoạt động sản phẩm huy động vốn đa dạng ngân hàng Chẳng hạn: vào dịp kỷ niệm ngày phụ nữ (20/10, 08/03), chi nhánh triển khai loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm kết hợp với việc tặng quà khuyến mãi, dự thưởng dành riêng cho phụ nữ với tiện ích hấp dẫn  Thiết lập sách cạnh tranh huy động hữu hiệu Thu thập, nghiên cứu, tìm hiểu chiến lược sản phẩm, giá cả, sách Marketing, mạng lưới…của đối thủ cạnh tranh Tiến hành tổng hợp thông tin để thấy rõ điểm mạnh, điểm yếu đối thủ cạnh tranh từ triển khai chiến lược hợp lý phát triển sản phẩm, dịch vụ, nâng cao lợi cạnh tranh công tác huy động vốn ngân hàng Các sản phẩm phải đảm bảo đủ khả cạnh tranh, tạo khác biệt khác biệt với sản phẩm cạnh tranh Đồng thời phải phù hợp với thị hiếu tạo lòng tin cho khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ Cho khách hàng thấy hình ảnh bên vị ngân hàng Các nhân viên giao tiếp phải ln đổi phong cách, ln tận tình chu đáo, tháo gỡ thắc mắc ngân hàng Luôn tôn trọng lựa chọn khách hàng, thực tốt văn hóa kinh doanh  Xây dựng tổ chức thực sách khách hàng Thường xuyên thực tốt công tác khách hàng tự đưa sách tiếp thị Khuyến cách phù hợp với đối tượng khách hàng, nhằm mục tiêu giữ vững tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Tìm hiểu nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi sang ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng Chủ động nắm bắt khoản tiền lớn trước đáo hạn để đến tận nhà khách hàng vận động, thiết phục gửi tiền phản ánh kịp thời NHNN tỉnh với yêu cầu đáng khách hàng Từng chi nhánh toàn chi nhánh phải phân nhóm khách hàng tiền gửi lớn, khách hàng thân chủ để có chiến lược khách hàng, sách lược khuyến ưu đãi hạn chế đến mức thấp khách hàng Khảo sát, đánh giá tiềm nhóm khách hàng để có sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác Triển khai sản phẩm dịch vụ, cung cấp sản phẩm trọn gói cho khách hàng Giao dịch cửa giảm thiểu thủ tục hành gây phiền hà cho khách hàng Cử cán nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Thành lập tổ chuyên trách giúp lãnh đạo Ngân hàng đáp ứng yêu cầu chăm sóc, tiếp thị phục vụ nhóm khách hàng  Quan tâm tới đội ngũ cán làm cơng tác huy động vốn Có kế hoạch phát triển, quy hoạch, đào tạo cán chuyên sâu, chuyên nghiệp kỹ nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu đại, hội nhập, tác phong giao dịch, nghiêm túc, văn minh, đại, hướng dẫn chu đáo khách hàng Khơng ngừng nâng SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Công Dũ 43 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên cao trình độ nghiệp vụ cho độ ngũ cán Thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho đội ngũ cán Kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh thường xuyên thái độ, đánh giá chất lượng phục vụ khách hàng cán ngân hàng Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn cho cán giao dịch, cán phải đủ lực, có trách nhiệm để đáp ứng Ngân hàng nên rà soát, đánh giá lại lực cán để xếp, bố trí với khả sở trường cán Phải có chế độ thưởng, phạt rõ ràng, nhân viên hay nghỉ việc, làm việc sai giấc, bị khách hàng phàn nàn thái độ phục vụ ngân hàng phải xử lý với quy định Đồng thời với nhân viên có thành tích tốt cơng tác, đạt tiêu cho ngân hàng giao nên khen thưởng, động viên, làm gương cho nhân viên khác SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Cơng Dũ 44 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận Qua phân tích ta nhận thấy công tác huy động vốn ngân hàng phát triển mạnh, vốn huy động năm sau cao năm trước, đến năm 2011 vốn huy động triệu đồng Vốn huy động năm qua có tăng lên đáng kể kết nổ lực toàn thể Ban lãnh đạo nhân viên ngân hàng; đa dạng phong phú hình thức, phương thức huy động, áp dụng lãi suất huy động vốn linh hoạt; tích cực quảng bá hình ảnh ngân hàng đến với khách hàng… Mặc dù có tăng trưởng khả quan nhìn chung tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động MDB có phần chưa hợp lý Ngân hàng huy động nguồn vốn tiết kiệm từ dân cư chưa cao, khoản vốn có ổn định lớn kinh tế Vì chi phí huy động vốn ngân hàng cao, ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khan, cạnh tranh gay gắt đó, MDB vượt qua có thành cơng định khẳng định vị trí Ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình, tổ chức tín dụng… để bổ sung nguồn vốn đầu tư cho cá nhân, thành phần kinh tế khác Thu hút lượng lớn tiền nhàn rỗi từ khu vực dân cư góp phần đáng kể cho nguồn vốn huy động, để bổ sung cho nguồn vốn hoạt động ngân hàng Việc đem nguồn vốn từ nơi thừa để cung cấp cho nơi thiếu thúc đẩy kinh tế mà đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng bao gồm: vốn huy động, vốn chủ sở hữu vốn khác Trong đó, vốn huy động ln chiếm vị trí quan trọng tổng nguồn vốn ngân hàng Nguồn vốn huy động có gia tăng qua năm, ngân hàng tận dụng tiềm bên bên mà ngân hàng huy động nhằm tăng vốn Đây cố gắng nổ lực ngân hàng việc sử dụng vốn huy động vốn Sự thành cơng MDB năm qua nhờ vào tin tưởng khách hàng ngân hàng, nhờ vào nổ lực công tác hoạt động cán công nhân viên ngân hàng Tuy nhiên, ngân hàng cần nổ lực, phát huy để nâng cao hiệu hoạt động, để bắt kịp với phát triển chung đất nước thời kỳ hội nhập 6.2 Kiến nghị 6.2.1 Kiến nghị phủ: Cần xem xét, bổ sung, sửa đổi hoàn thiện chế sách liên quan đến lĩnh vực ngân hàng như: sách tín dụng, quản lý ngoại hối, sách tỷ giá, cơng cụ điều hành sách tiền tệ…, quy định quy động vốn thong qua phát hành cổ phiếu thị trường chứng khoán cho phù hợp với yêu cầu hội nhập, đảm bảo khai thác triệt để lợi ích hội nhập hạn chế tối đa tác động tiêu cực, ảnh hưởng Hiện tại, có nhiều ngân hàng vốn nước đã, bắt đầu đầu tư vào Việt Nam với lợi có nguồn vốn lớn Vì vậy, nhà nước cần hạn chế số vốn ngân hàng mức hợp lý, để ngân hàng vốn nước ngồi khơng thao túng thị trường ngân hàng Việt Nam với số vốn nhiều ngân hàng nước ta SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Công Dũ 45 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xun cịn khiêm tốn Bên cạnh đó, nhà nước cần tạo điều kiện cho ngân hàng có đủ tiềm năng, lực có nhu cầu mở rộng mạng lưới giao dịch, chi nhánh, phát triển thêm ngiệp vụ mới, giúp cho ngân hàng tăng sức cạnh tranh trình hội nhập.(ưu tiên mặt bằng, vị trí thuận lợi, đẹp…) 6.2.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Nâng cao vai trò tra, giám sát Kiện toàn hệ thống tra ngân hàng nhà nước, có chế tổ chức đạo thống với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng; khẩn trương hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động thị trường tài chính, thị trường tiền tệ, thị trường liên ngân hàng Mặc dù lãi suất theo chế thỏa thuận ngân hàng nhà nước cần quy định rõ biên độ giao động cho phép việc thỏa thuận, tức quy định mức tối đa lãi suất thỏa thuận bên Tránh trường hợp cạnh tranh khơng lành mạnh ngân hàng có số vốn lớn, đặc biệt số ngân hàng 100% vốn nước Mặt khác, giúp cho ngân hàng linh hoạt việc ban hành lãi suất 6.2.3 Kiến nghị ngân hàng phát triển Mê Kông Để ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông ngày phát triển tiến xa hơn, ngày thu hút nhiều khách hàng Sau số kiến nghị ngân hàng nhằm phòng ngừa rủi ro xảy ngân hàng nhằm nâng cao hiệu huy động ngân hàng - Để tăng sức cạnh tranh ngân hàng nước đầu tư vào Việt Nam, NHTMCP phát triển Mê Kông cần tang cường liên kết, hợp tác nhiều lĩnh vực với ngân hàng khác để tang cường them vốn, cần thiết nên thành lập quỹ lien ngân hàng, dựa vào quỹ ngân hàng sử dụng tiền cần thiết, quỹ dự trữ ngoại hối liên ngân hàng để tránh việc ngân hàng nước lợi dụng chênh lệch tỷ giá - Làm thẻ ATM liên kết với ngân hàng khác giao dịch thẻ giúp thuận tiện cho khách hàng việc rút gửi tiền số dịch vụ tiện ích khác - Tăng cường việc mở rộng chi nhánh, phịng giao dịch nơng thơn, xây dựng mơ hình quản lý động, hiệu để đáp ứng kịp thời nhu cấu thị trường; linh hoạt việc công bố lãi suất huy động, tăng cường thêm dịch vụ hậu mãi, chẳng hạn khách hàng gửi tiền mức ngân hàng quy định nhận quà tặng ngân hàng hưởng chế độ ưu đãi tham gia sử dụng sản phẩm ngân hàng( khách hàng than thiết), ngân hàng cần mở thêm dịch vụ chăm sóc khách hàng để tư vấn cho khách hàng giải vướng mắc khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục gửi tiền vay tiền; nên thành lập tổ huy động vốn lưu động từ tận dụng triệt để số vốn nhàn rối nhân dân - Ngân hàng cần thường xuyên kết hợp với trung tâm đào tạo nâng cao kiến thức trình độ chun mơn nghiệp vụ; có sách tuyển dụng thu hút người giỏi để làm việc cho ngân hàng; kết hợp với số trường ĐH để tìm kiếm, tuyển dụng bồi dưỡng nhân tài SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Công Dũ 46 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên - Có sách ưu đãi với nhân viên nhằm kích thích nhân viên làm việc tốt hơn, tạo khơng khí hang say làm việc Khi nhân viên làm việc tốt lúc tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái, an toàn tham gia gửi tiền ngân hàng - Luôn quan tâm đến khách hàng, có khách hàng trung thành với ngân hàng - Áp dụng mức lãi suất cạnh tranh ngân hàng khác Vì có nhiều ngân hàng xuất hiện, khách hàng quan tâm đến lãi suất, ngân hàng có mức lãi suất cao thu hút nhiều khách hàng - Luôn đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn, khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm cho riêng mình, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng - Hiện đại hóa mạng lưới thơng tin để bắt kịp với công nghệ nước khu vực giới - Mở rộng sờ vật chất hội sở chi nhánh nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng, tạo không gian thoải mái cho nhân viên khách hàng - Tăng cường công tác tiếp thị, nghiên cứu phát triển sảm phẩm mới, ngân hàng cấn đưa nhiều sản phẩm mới, cách phát triển tổ Marketing, không ngừng giới thiệu sản phẩm vấn đề có liên quan SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Công Dũ 47 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên TÀI LIỆU THAM KHẢO  Bảng lãi suất huy động MDB ba năm 2009 – 2011 Bảng cân đối kế toán MDB ba năm 2009 – 2011 Huỳnh Ngọc Tiếm, 2011, Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh An Giang Chuyên đề tốt nghiệp đại học Đại học An Giang http:/www.com.vn http:/www.mdb.com.vn/vn/homepage/274/product-category Nguyễn Đăng Dờn, 2009, Nghiệp vụ NHTM, NXB Đại học quốc gia TP HCM Nguyễn Đăng Dờn, 2010, Quản trị NHTM đại, NXB Phương Đơng Phạm Thị Huỳnh Giao, 2011, Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Mê Kông Chuyên đề tốt nghiệp Đại học An Giang TS Nguyễn Minh Kiều.2006 Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại NXB thống kê SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Cơng Dũ 48 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên PHỤ LỤC I Bảng lãi suất tiền gửi VND ( Áp dụng từ ngày 07/12/2009) Loại tiền gửi Không kỳ hạn Lãi suất(%/tháng) Đối với TCKT Đối với TCTD dân cư Tiền gửi TT: Tiền gửi tiết kiệm 2.Có kỳ hạn: 01 tuần 02 tuần 03 tuần 01 tháng 02 tháng 03 tháng 04 tháng 05 tháng 06 tháng 07 tháng 08 tháng 09 tháng 12 tháng 13 tháng 15 tháng 18 tháng 24 tháng Lãnh lãi hàng tháng / / / 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Công Dũ 0.300 0.250 0.400 Lãnh lãi cuối kỳ Lãnh lãi ngày / / / 0.860 0.850 0.845 0.840 0.835 0.825 0.820 0.810 0.800 0.780 / / / / %/tháng 0.840 0.850 0.860 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 0.874 %/năm 10.080 10.200 10.320 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 10.488 49 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên PHỤ LỤC II BIỂU LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM " QUÀ TẶNG MÙA HÈ" ( Áp dụng từ ngày 12 tháng 05 năm 2010) Kỳ hạn gửi 01 tháng 02 tháng 03 tháng 04 tháng 05 tháng 06 tháng 07 tháng 08 tháng 09 tháng 12 tháng 13 tháng 15 tháng 18 tháng 24 tháng SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Cơng Dũ Lãnh lãi hàng tháng %/tháng %/năm 0.975 11.700 0.975 11.700 0.975 11.700 0.975 11.700 0.975 11.700 0.975 11.700 0.975 11.700 0.975 11.700 0.975 11.700 0.975 11.700 0.920 11.040 0.920 11.040 0.920 11.040 0.920 11.040 Lãnh lãi cuối kỳ %/tháng %/năm 0.975 11.700 0.980 11.760 0.985 11.820 0.987 11.844 0.988 11.856 0.990 11.880 0.991 11.892 0.992 11.904 0.993 11.916 0.995 11.940 0.960 11.520 0.960 11.520 0.960 11.520 0.960 11.520 50 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên PHỤ LỤC III Biểu lãi suất huy động VND ( Áp dụng từ ngày 16/03/2011) LOẠI TIỀN GỬI LÃI SUẤT (%/NĂM) 8.000 10.000 Không kỳ hạn ( Áp dụng cho số dư tiền gửi 500 triệu) Có kỳ hạn 01 tuần 02 tuần 03 tuần 01 tháng 02 tháng 03 tháng 04 tháng 05 tháng 06 tháng 07 tháng 08 tháng 09 tháng 10 tháng 11 tháng 12 tháng 13 tháng 15 tháng 18 tháng 24 tháng 36 tháng SVTH: Bùi Thị Bích Tuyền GVHD: Ths.Trần Công Dũ Lãnh lãi / / / 13.600 13.350 13.100 12.950 12.700 12.550 12.400 12.300 12.150 11.950 11.800 11.950 11.000 9.000 8.750 8.000 / Lãnh lãi hàng tháng / / / 13.900 13.800 13.750 13.650 13.600 13.500 13.440 13.360 13.290 13.230 13.160 12.600 10.200 10.100 9.600 / Lãnh lãi cuối kỳ 13.700 13.800 13.900 14.000 14.000 14.000 14.000 14.000 14.000 14.000 14.000 14.000 14.000 14.000 14.000 14.000 13.500 11.500 11.500 11.000 51 ... Ths.Trần Cơng Dũ Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên 1.3 Phạm vi nghiên cứu Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng phát triển Mê Kông chi nhánh Long Xuyên giai... Ths.Trần Cơng Dũ 34 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KƠNG Huy động vốn thơng qua... Năm 29 Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Mê Kông – Long Xuyên Chỉ tiêu cho biết khả huy động vốn đáp ứng phần trăm cho nguồn vốn hoạt động ngân hàng cho biết đồng vốn ngân hàng có