Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP phương đông chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH    CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH AN GIANG DƢƠNG THANH PHONG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG An Giang, ngày 23 tháng năm 2016 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH    CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG DƢƠNG THANH PHONG Lớp: DT8NH - MSSV: DNH 127329 GVHD: TS TÔ THIỆN HIỀN An Giang, ngày 23 tháng năm 2016 Chuyên đề tốt nghiệp “Phân tích hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Phƣơng Đơng Chi nhánh An Giang”, sinh viên: Dƣơng Thanh Phong thực dƣới hƣớng dẫn TS Tô Thiện Hiền Tác giả báo cáo kết nghiên cứu đƣợc Hội đồng Khoa học Đào tạo thông qua ngày 23/7/2016 Thƣ ký ( ký tên ) Phản biện Phản biện ( ký tên ) ( ký tên ) Cán hƣớng dẫn ( Ký tên ) Chủ tịch Hội đồng ( Ký tên ) iii LỜI CẢM TẠ Tôi xin gửi lời chân thành cảm ơn đến Ban Giám Hiệu trƣờng Đại học An Giang Ban chủ nhiệm khoa kinh tế tồn thể q thầy tận tình giảng dạy truyền đạt cho tơi kiến thức quý báu suốt thời gian học trƣờng Xin gửi lời cảm ơn đến TS Tô Thiện Hiền, ngƣời dẫn tận tình để tơi hồn thành tốt đề tài Xin gửi lời cảm ơn đến cô chú, anh chị Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông Chi nhánh An Giang tạo điều kiện cho đƣợc thực tập, giúp đỡ nhiều trình thực tập Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn kính chúc quý thầy cô anh chị Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông chi nhánh An Giang, thật nhiều sức khỏe thành công công việc sống Xin chân thành cảm ơn! Long Xuyên, ngày 23 tháng năm 2016 Sinh viên thực Dƣơng Thanh Phong iv TĨM TẮT ĐỀ TÀI Mục tiêu khóa luận sâu tìm hiểu quy trình phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Phƣơng Đơng Chi nhánh An Giang Bằng cách sử dụng số liệu phòng ban, hỏi ý kiến chuyên gia Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông Chi nhánh An Giang sử dụng phƣơng pháp so sánh, phƣơng pháp tỷ số,… để phân tích nhận định vấn đề nghiên cứu Kết nghiên cứu cho thấy năm gần đây, Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông Chi nhánh An Giang có nhiều nỗ lực cơng tác nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, tổng vốn huy động dƣ nợ cho vay tăng dần qua năm Qua phân tích, đề tài đề xuất số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông Chi nhánh An Giang Để phát triển cạnh tranh với Ngân hàng khu vực, Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông Chi nhánh An Giang cần đƣa nhiều chiến lƣợc kinh doanh hơn, mở rộng quy mô, xúc tiến hoạt động quảng cáo, khuyến mãi, giá trị cộng thêm, đồng thời cần nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực v CAM KẾT KẾT QUẢ Tôi xin đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu cơng trình nghiên cứu có xuất xứ rõ ràng Những kết luận khoa học cơng trình nghiên cứu chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Long Xun, ngày 23 tháng năm 2016 Sinh viên thực Dƣơng Thanh Phong vi MỤC LỤC Trang TRANG BÌA PHỤ CHẤP NHẬN HỘI ĐỒNG iii LỜI CẢM TẠ iv TÓM TẮT ĐỀ T I v CAM KẾT KẾT QUẢ vi MỤC LỤC .vii DANH MỤC BẢNG xi DANH MỤC HÌNH .xii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xiii DANH MỤC SƠ ĐỒ…………………………………………….…… … xiv CHƢƠNG GIỚI THIỆU……………………………… …………………1 1.1 LÝ DO CHON ĐỀ T I 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian nghiên cứu 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu 1.4 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Thu thập số liệu 1.4.2 Phân tích số liệu 1.4.3 Phƣơng pháp xử lý số liệu 1.5 CẤU TRÚC ĐỀ T I CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN H NG THƢƠNG MẠI 2.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGUỒN VỐN vii 2.1.1 Khái niệm huy động vốn 2.1.2 Đặc điểm vốn huy động 2.1.3 Huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi 2.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG 2.2.1 Khái niệm tín dụng 2.2.2 Bản chất tín dụng 2.2.3 Chức tín dụng 2.2.4 Vai trị tín dụng 2.2.5 Phân loại tín dụng ngân hàng 2.2.6 Bảo đảm tín dụng 2.2.7 Phân loại nợ 12 2.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 12 2.3.1 Một số khái niệm 12 2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 13 2.4 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 14 2.4.1 Yếu tố khách quan………………………… …………………… 14 2.4.2 Yếu tố chủ quan…….………………………………… ……… 15 CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN H NG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH AN GIANG 16 3.1 LỊCH SỬ HÌNH TH NH V PHÁT TRIỂN 16 3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC 17 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 17 3.2.2 Chức phận 17 3.3 CÁC QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY TẠI OCB AN GIANG 20 3.3.1 Đối tƣợng vay vốn 20 3.3.2 Điều kiện cho vay 20 3.3.3 Giới hạn cho vay 20 3.3.4 Lãi suất cho vay 21 viii 3.3.5 Phƣơng thức cho vay 21 3.4 QUY TRÌNH CHO VAY TẠI OCB AN GIANG 21 3.5 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA OCB AN GIANG TRONG GIAI ĐOẠN 2013 – 2015 27 3.6 NHỮNG THUẬN LỢI V KHĨ KHĂN TRONG Q TRÌNH HOẠT ĐỘNG 28 3.6.1 Thuận lợi 28 3.6.2 Khó khăn 29 3.7 PHƢƠNG HƢỚNG HOẠT ĐỘNG 29 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN H NG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH AN GIANG 31 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN 31 4.1.1 Tình hình nguồn vốn 31 4.1.2 Tình hình huy động vốn 32 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI OCB AN GIANG 35 4.2.1 Doanh số cho vay 35 4.2.2 Doanh số thu nợ 38 4.2.3 Phân tích tình hình dƣ nợ 41 4.2.4 Phân tích tình hình nợ q hạn 43 4.3 TỔNG KẾT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI OCB AN GIANG 47 4.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI OCB AN GIANG 48 4.4.1 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 48 4.4.2 Dƣ nợ / Tổng nguồn vốn 48 4.4.3 Dƣ nợ / Tổng vốn huy động 49 4.4.4 Nợ hạn / Tổng dƣ nợ 49 4.4.5 Hệ số thu nợ 49 4.4.6 Vòng quay vốn tín dụng 50 4.5 ĐÁNH GIÁ CHUNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI OCB AN GIANG 50 ix 4.5.1 Mặt đạt đƣợc 50 4.5.2 Mặt hạn chế 51 4.6 MỤC TIÊU,NHIỆM VỤ V ĐỊNH HƢỚNG TẠI OCB …… …………… 51 4.7 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 52 4.7.1 Đẩy mạnh tuyên truyền quảng bá hình ảnh………………………… 52 4.7.2 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định, đánh giá khách hàng…….53 4.7.3 Nâng cao trình độ cán tín dụng………………………………… 53 4.7.4 Nâng cao chất lƣợng quản lý q trình cho vay, theo dõi đơn đốc trình thu nợ thu lãi………………………………………… 54 4.7.5 Đa dạng hóa loại hình cho vay………………………………… 54 4.7.6 Mở rộng phát triển mạng lƣới kinh doanh……………………… 54 CHƢƠNG KẾT LUẬN V KIẾN NGHỊ 56 5.1 KẾT LUẬN 56 5.2 KIẾN NGHỊ 57 T I LIỆU THAM KHẢO 60 PHỤ LỤC……………………………… ………………………………… 61 x khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngồi tín dụng, OCB khơng ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ NH theo hƣớng đại hóa Nhiệm vụ Nỗ lực, phấn đấu để đạt đƣợc mục tiêu đề Thực nghiêm túc chặt chẽ quy trình cho vay để hạn chế rủi ro Nhiệm vụ đặt chi nhánh phải triển khai đồng nhiều giải pháp nhằm tiếp tục khẳng định vai trò chủ lực TCTD thị trƣờng tài Phát động phong trào thi đua huy động vốn, thu hồi nợ tồn động Qua đó, có sách khen thƣởng cán hoàn thành tốt nhiệm vụ có biện pháp chế tài cán thiếu trách nhiệm, lơ với công việc đƣợc giao làm ảnh hƣởng đến kết hoạt động NH Chi nhánh thƣờng xuyên nhắc nhở nêu cao tinh thần trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp Định hướng Duy trì mối quan hệ chặt chẽ với quyền địa phƣơng, quan pháp luật để hỗ trợ công việc thu hồi nợ Tạo lập môi trƣờng làm việc thân thiện, gần gũi với khách hàng Nâng cao chất lƣợng dịch vụ để cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ có chất lƣợng cao Cải tiến nâng cao sở hạ tầng, phịng ban, khơng gian giao dịch vụ thái độ phục vụ tận tình chu đáo nhanh gọn 4.6 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 4.6.1 Đẩy mạnh tuyên truyền quảng bá hình ảnh - Để thu hút nhiều khách hàng đến với NH cần đẩy mạnh tuyên truyền quảng bá hình ảnh, sản phẩm tiện ích NH, xây dựng hình tƣợng cho OCB từ kích thích nhu cầu khách hàng - Để thực hiện, việc NH cần phải làm xây dựng đƣợc kế hoạch tuyên truyền cho tiết kiệm nhƣng mang lại hiệu cao Điều quan trọng truyền đạt đƣợc hết nội dung quan trọng cần thiết đến với khách hàng - Giới thiệu tiện ích mà NH mang lại cho khách hàng, cung cấp đầy đủ thông tin dịch vụ mà NH cung cấp - Treo băng rơn, áp phích chi nhánh, nơi cơng cộng có đơng ngƣời qua lại Ngồi phải tuyên truyền qua đài phát thanh, đài truyền hình để thu hút đƣợc nhiều khách hàng biết thêm NH 52 - Thƣờng xuyên nghiên cứu hoạt động đối thủ cạnh tranh để biết thêm đƣợc điểm mạnh, điểm yếu họ, từ có biện pháp, sách, chiến lƣợc cạnh tranh lành mạnh để giành vị địa bàn hoạt động 4.6.2 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định, đánh giá khách hàng - Ngân hàng cần quan tâm nội dung thẩm định, cần xác định việc thẩm định dự án đầu tƣ, phƣơng án sản xuất kinh doanh khâu quan trọng trƣớc cho vay Cán thẩm định cần kiểm tra tƣ cách pháp nhân ngƣời vay, mức độ tín nhiệm trình giao dịch với NH, khách hàng hộ nơng dân cần đƣợc bảo lãnh tổ chức trị - xã hội, xem xét sở khoa học việc lập dự án đầu tƣ, thời gian lập kinh doanh, mặt hàng, dịch vụ, giá thành, thị trƣờng cung ứng vật tƣ, hàng hóa, tiêu thụ sản phẩm, dự kiến thu nhập, lãi với thời gian hoàn vốn dự án,…Đối với báo cáo tài chính, quan trọng để xem xét tình hình hoạt động, kinh doanh, lực tài khách hàng vay vốn phải có xác nhận kiểm tốn nhà nƣớc cơng ty kiểm tốn độc lập Vì thực trạng nay, báo tài mang tính chất đối phó theo chuẩn mực kiểm toán Bộ tài chính, thiếu nhiều thơng tin quan trọng phục vụ cho việc thẩm định tiêu cịn thiếu tính tin cậy,…Đặc biệt dự án lớn cần lƣợng vốn lớn mà phải thẩm định đánh giá kỹ 4.6.3 Nâng cao trình độ cán tín dụng - Một thực tế cho thấy tín dung NH khơng khoa học mà cịn nghệ thuật, ngƣời cán tín dụng cần phải vận dụng tổng hợp kinh tế vi mô, vĩ mô, hoạt động tài chính, hoạt động kinh tế với thực nghiệm để đƣa định tín dụng xác Bởi họ nhƣ thể đảm nhiệm công việc từ khâu tiếp xúc khách hàng đến khâu thẩm định, xét duyệt thu nợ Hơn nữa, đội ngũ cán tín dụng chi nhánh cịn tƣơng đối trẻ, chƣa có nhiều kinh nghiệm kiến thức thực tiễn.Do để hạn chế rủi ro cho NH, trình độ chun mơn phẩm chất đạo đức cho cán tín dụng NH cần thiết Mở rộng lớp tập huấn nghiệp vụ chuyên sâu tín dụng, pháp luật, thị trƣờng môi trƣờng kinh doanh - Thƣờng xuyên đƣa tiêu để cán có mục tiêu phấn đấu Qua phải có khen thƣởng cán hồn thành tốt, có hình thức xử phạt, tránh trƣờng hợp bao che cho cán không hoàn thành mục tiêu đƣợc giao - Mỗi cán phải tự trao dồi thêm kiến thức chuyên môn cho thân, thƣờng xuyên cập nhật tin tức, kiện kinh tế xã hội phƣơng 53 tiện thơng tin đại chúng, địa phƣơng nơi sinh sống, địa bàn OCB hoạt động - Mở thi giành cho cán tín dụng hàng năm Qua thi nhƣ vậy, đánh giá đƣợc lực cán bộ, từ bố trí cán vị trí, lực, chun mơn để hồn thành nhiệm vụ cách nhanh nhất, tiết kiệm đƣợc chi phí thời gian 4.6.4 Đẩy mạnh nâng cao chất lƣợng quản lý q trình cho vay, theo dõi đơn đốc q trình thu nợ thu lãi - Nếu thẩm định dự án khâu định vay khách hàng trình đƣa vốn theo dõi đôn đốc thu nợ khâu không phần quan trọng Khi khách hàng cho vay theo mục đích, lúc, thời điểm số vốn ghi hợp đồng tín dụng việc quản lý vốn vay đâu theo dõi kiểm tra khách hàng có sử dụng mục đích hay không Những trƣờng hợp sử dụng vốn vay sai mục đích phải xử lý theo chế độ tín dụng Ngồi ra, phải theo dõi bám sát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp để đánh giá xác diễn biến mối quan hệ doanh nghiệp khách hàng, phát kịp thời khả phát sinh NQH, nợ khó địi, từ có biện pháp xử lý Việc đơn đốc thu lãi kỳ hạn đủ nghĩa vụ trách nhiệm, kỷ luật cán tín dụng Lịch trả nợ lãi vay cam kết hợp đồng tín dụng phải theo dõi hàng ngày 4.6.5 Đa dạng hố loại hình cho vay - NH nên xét đến tình hình tại, OCB An Giang chủ yếu cho vay ngắn hạn, khoản cho vay trung dài han chiếm tỷ trọng thấp Do vậy, NH cần xem xét, có hƣớng điều chỉnh tăng cho vay trung dài hạn cách cho vay dự án, cho vay đồng tài trợ Biện pháp cần áp dụng song song với việc tổ chức huy động vốn dài hạn tốt khoản vay trung dài hạn không nên đƣợc tài trợ nguồn vốn huy động ngắn hạn điều dễ gây rủi ro làm cân nguồn vốn NH 4.6.6 Mở rộng phát triển mạng lƣới kinh doanh - Mở rộng thị trƣờng, mở rộng thêm phòng giao dịch nhằm thu hút thêm khách hàng Nâng cao chất lƣợng mở rộng mạng lƣới liên tục hàng năm Nâng cấp 100% phòng giao dịch chuẩn bị sở để mở kênh phân phối nhƣ ATM, Internet banking, phone banking Phát triển tốt công nghệ nâng cao suất tiết kiệm chi phí - Hiện đại hóa cơng nghệ NH thông qua hợp tác với công ty phần mềm quản trị NH thẻ chuyên nghiệp nƣớc quốc tế Mục tiêu 54 hoàn thành 100% chƣơng trình chuyển đổi hệ thống phần mềm quản lý NH thức đƣa vào sử dụng TÓM TẮT CHƢƠNG Chƣơng chƣơng quan trọng chuyên đề tốt nghiệp, vấn đề cốt lõi điều nằm hết chƣơng Đi sâu phân tích cho ta hiểu rõ tình hình huy động vốn sử dụng vốn NH giai đoạn từ 2013-2015 Phân tích làm rõ doanh số cho vay, doanh số thu hồi nợ, quản lý nợ xấu, NQH đƣa phƣơng hƣớng, giải pháp để khắc phục làm cho nợ xấu, NQH giảm xuống năm Đánh giá cách chung hiệu hoạt động tín dụng OCB thơng qua hệ số đạt đƣợc q trình hoạt động NH Từ rút học kinh nghiệm kinh doanh, giúp cho OCB thấy đƣợc mặt đạt đƣợc chƣa đạt đƣợc để có giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng 55 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Thông qua việc phân tích cho thấy hoạt động tình hình kinh tế có nhiều biến động nhƣng hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Phƣơng Đông Chi nhánh An Giang đạt đƣợc hiệu đáng phấn khởi, việc cấp tín dụng đƣợc mở rộng cho nhiều đối tƣợng nhiều địa bàn khác đáp ứng nhu cầu phát triển tỉnh Đạt đƣợc kết nhƣ nhờ đạo sáng suốt nhạy bén Ban lãnh đạo có sách đảm bảo an toàn cho nguồn vốn phần vốn huy động đƣợc điều chuyển hội sở để hƣởng lãi từ việc điều chuyển bên cạnh sử dụng để cấp tín dụng An Giang để tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng đủ để chi trả cho khoản chi phí đem lợi nhuận cho NH, đồn kết đồn thể cơng nhân viên Đặc biệt đội ngũ cán tín dụng tích cực làm việc nhằm giúp cho NH tháo gỡ vƣớng mắc để tăng doanh số cho vay thu nợ qua hai năm đảm bảo an tồn cơng tác tín dụng Lƣợng vốn huy động chổ đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng, nguồn vốn huy động đƣợc đa số nguốn vốn ngắn hạn, nên khó khăn việc cung cấp trung hạn phải phụ thuộc vào vốn trung hạn từ hội sở chuyển Bên cạnh NQH tăng qua hai năm chủ yếu khách hàng chậm đóng lãi nhƣng khơng ảnh hƣởng nhiều đến kết hoạt động kinh doanh tỷ lệ nợ hạn tổng dƣ nợ mức thấp nằm giới hạn cho phép nằm tầm kiểm soát NH Khách hàng chủ yếu NH hộ gia đình, sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ, doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ NQH NH hầu nhƣ tập trung vào đối tƣợng nhiều Nhờ vào nguồn vốn NH, khách hàng có điều kiện ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh, bƣớc nâng cao đời sống gia đình Trong tình hình kinh tế khó khăn việc đạt đƣợc kết nhƣ điều phấn khởi nhiên hoạt động tín dụng tiềm ẩn rủi ro định, công tác thẩm định định cho vay có nguyên nhân khách quan khó đo lƣờng đƣợc địi hịi NVTD phải thƣờng xun cập nhật thơng tin để bƣớc hoàn thiện phát triển nghiệp vụ 56 Với mạnh có NH cần tiếp tục phát huy quan tâm nhiều đến hoạt động tín dụng, để có tăng trƣởng nhiều việc cấp tín dụng chăm sóc khách hàng nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày cao loại hình dịch vụ này, góp phần vào việc cấp vốn đối tƣợng góp phần thúc đẩy kinh tế tỉnh An Giang ngày phát triển 5.2 KIẾN NGHỊ Kiến nghị với OCB Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm để triển khai toàn hệ thống Thực phát triển chi nhánh toàn hệ thống theo hƣớng NH đa năng, nhằm đáp ứng yêu cầu tình hình mới, đồng thời nâng cao tính cạnh tranh với NH khác Quan tâm phát triển chiến lƣợc Maketing tồn hệ thống nhằm nâng cao uy tín cho NH Tạo hình ảnh thƣơng hiệu đẹp để lơi kéo thu hút khách hàng Thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn cho cán ngân hàng giao lƣu, trao đổi kinh nghiệm với Đặc biệt quam tâm bồi dƣỡng đội ngũ cán quản lý, cán giao dịch cán kinh doanh đội ngũ ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh NH Ban lãnh đạo NH nên tạo điều kiện cho nhân viên học nâng cao trình độ kiến thức chun mơn, xây dựng mơi trƣờng làm việc thoải mái, để kích thích tinh thần làm việc nhân viên ngày tốt Kiến nghị ngân hàng nhà nước Thứ nhất: tiến hành đại hóa ngành NH sở tiếp tục đổi công nghệ NH, bƣớc quốc tế hóa hoạt động NH để đƣa ngành NH Việt Nam hội nhập quốc tế Tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM phát triển hoạt động tín dụng toán quốc tế Thứ hai: NHNN cần tăng cƣờng cơng tác tra kiểm sốt NHTM, xây dựng máy tra mạnh số lƣợng lẫn chất lƣợng Đảm bảo thực kiểm tra, kiểm sốt hệ thống NH có hiệu hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy Đồng thời nâng cao trình độ quản trị tài ngân hàng cho NHTM thơng qua việc tổ chức hội thảo, khóa tập huấn, thông tƣ hƣớng dẫn… Thứ ba: nâng cao chất lƣợng công tác thông tin, NHNN quan quản lý nhà nƣớc lĩnh vực tiền tệ đảm bảo an toàn hoạt động hệ thống tài NH Do NHNN phải nâng cao chất lƣợng hiệu 57 hoạt động trung tâm cung cấp thơng tin phịng ngừa rủi ro Đảm bảo thơng tin tài tín dụng đƣợc thu thập đầy đủ, kịp thời, xác, cập nhật với tình hình thực tế kịp thời cung cấp cho NHTM phục vụ cho định kinh doanh Khi ban hành văn pháp luật phải cần triển khai hƣớng dẫn cách rõ ràng NHTM nắm, để phổ biến cho nhân viên NH, tránh trƣờng hợp thực không qui định pháp luật Kiến nghị Nhà nước quyền địa phương Tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng chi nhánh nói riêng, giúp NH nâng cao chất lƣợng tín dụng, đề nghị Nhà nƣớc: Hồn thiện ổn định sách kinh tế - xã hội, sở tạo mơi trƣờng thuận lợi hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng Một nguyên nhân gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, giảm hiệu sử dụng vốn, dẫn đến khó khăn trả nợ NH mơi trƣờng kinh tế khơng ổn định, sách chế quản lý vĩ mô Nhà nƣớc thay đổi, trình điều chỉnh, đổi hoàn thiện Các doanh nghiệp phải chuyển hƣớng, điều chỉnh hoạt động Nếu doanh nghiệp không thay đổi kịp thay đổi chế sách dẫn đến kinh doanh thua lỗ, ứ động hàng hóa, khả tốn, phát sinh nhiều NHQ Nhà nƣớc cần có biện pháp tạo mơi trƣờng kinh doanh ổn định thuận lợi, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, có NHTM Nhà nƣớc cần có sách ƣu tiên hoạt động NH, thực coi NH đòn bẩy kinh tế Nếu hoạt động NH không tốt, không phát huy hiệu ảnh hƣởng không nhỏ đến tăng trƣởng, phát triển kinh tế Các quan chức nhƣ tòa án, viện kiểm sát, tra Nhà nƣớc,…có quan tâm hỗ trợ NH việc xử lý thu hồi nợ, khoản vay cố ý chây ỳ, trốn tránh trách nhiệm lừa đảo Có sách hỗ trợ tồn diện cho ngành NH Việt Nam Để giúp NH có đủ lực nhằm thực tốt nhiệm vụ nặng nề phát triển nông nghiệp, nông thôn, cao chất lƣợng tín dụng, giảm thấp rủi ro, ổn định đời sống cán bộ,…Nhà nƣớc cần có sách hỗ trợ nguồn vốn kinh doanh, trang bị hoạt động, xử lý rủi ro, hỗ trợ chi phí, có sách cán phù hợp 58 Kêu gọi, giới thiệu cho quan, đoàn thể,…đến giao dịch nhiều với NH Khuyến khích đơn vị, doanh nghiệp đóng địa bàn trả lƣơng cho cán bộ, công nhân viên qua thẻ NH 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Sách PGS-TS Nuyễn Đăng Dờn 2009 Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại TPHCM: Nhà Xuất Bản Đại học quốc gia TPHCM PGS.TS.Nguyễn Đăng Dờn 2009 Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ TP HCM Nhà Xuất Bản Đại học quốc gia TP HCM, trang 211-213 PGS-TS Nuyễn Đăng Dờn 2010 Quản trị Ngân hàng thương mại đại TPHCM: Nhà xuất Phƣơng Đông Th.S Phan Thị Thu Hà, 2009 Quản trị Ngân hàng thương mại TP.HCM: Nhà Xuất Bản Giao thông Vận Tải Trần Thị Hạnh (2009) Nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh An Giang Truy cập từ sở liệu Trƣờng Đại học An giang, An Giang, Việt Nam Châu Thị Hồng Oanh (2008) Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh An Giang Truy cập từ sở liệu Trƣờng Đại học An giang, An Giang, Việt Nam  Trang wed www.google.com.vn www.ocb.com.vn 60 PHỤ LỤC Phụ lục số Tên phụ lục Trang Bảng tình hình nguồn vốn OCB An Giang (2013-2015) 62 Bảng tình hình huy động vốn OCB An Giang (2013-2015) 62 Bảng DSCV theo thời hạn OCB An Giang (2013-2015) 63 Bảng DSCV theo thành phần kinh tế OCB An Giang (2013-2015) 63 Bảng DSTN theo thời hạn OCB An Giang (2013-2015) 64 Bảng DSTN theo thành phần kinh tế OCB An Giang (2013-2015) 64 Bảng DNCV theo thời hạn OCB An Giang (2013-2015) 65 Bảng DNCV theo thành phần kinh tế OCB An Giang (2013-2015) 65 Bảng NQH theo thời hạn OCB An Giang (201320015) 66 10 Bảng NQH theo thành phần kinh tế OCB An Giang (2013-2015) 66 61 PHỤ LỤC Phụ lục 1:Bảng tình hình nguồn vốn OCB An Giang ( 2013-2015 ) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Vốn huy động 253.396 69,96 316.745 75,81 388.712 80,11 Vốn điều chuyển 108.826 30,04 101.047 24,19 96.522 19,89 Tổng nguồn vốn 362.222 100 417.792 100 485.234 100 ( Nguồn: Phịng kế tốn kho quỹ ) Phụ lục 2: Bảng tình hình huy động vốn OCB An Giang ( 2013-2015 ) Chỉ tiêu Năm 2013 Số tiền (triệu đồng) Năm 2014 Tỷ trọng Số tiền (triệu đồng) (%) Năm 2015 Tỷ trọng Số tiền (triệu đồng) (%) Tỷ trọng (%) Tiền gửi không kỳ hạn 62.842 24,8 87.738 27,7 33.818 8,7 Tiền gửi có kỳ hạn 181.178 71,5 210.002 66,3 317.578 81,7 Tiền gửi toán 9.376 3,7 19.005 37.316 9,6 Tổng vốn huy động 253.396 100 316.745 100 388.712 100 ( Nguồn: Phịng kế tốn kho quỹ ) 62 Phụ lục 3: Bảng DSCV theo thời hạn OCB An Giang (2013-2015) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) Ngắn hạn 340.100 80 364.080 80 354.064 65,24 Trung,dài hạn 85.025 20 91.020 20 188.621 34,76 Tổng DSCV 425.125 100 455.100 100 542.685 100 ( Nguồn: Phịng kế tốn kho quỹ ) Phụ lục 4: Bảng DSCV theo thành phần kinh tế OCB An Giang (2013-2015) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) Cá nhân 348.603 82 368.631 81 467.263 86,1 Doanh nghiệp 76.523 18 86.469 19 75.422 13,9 Tổng DSCV 425.125 100 455.100 100 542.685 100 ( Nguồn: Phịng kế tốn kho quỹ ) 63 Phụ lục 5: Bảng DSTN theo thời hạn OCB An Giang (2013-2015) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) Ngắn hạn 325.357 80 326.071 80 312.878 62,77 Trung,dài hạn 81.339 20 81.518 20 185.606 37,23 Tổng DSTN 406.696 100 407.588 100 498.483 100 ( Nguồn: Phòng kế toán kho quỹ ) Phụ lục 6: Bảng DSTN theo thành phần kinh tế OCB An Giang (20132015) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) Cá nhân 335.334 82,45 357.576 87,73 424.451 85,15 Doanh nghiệp 71.363 17,55 50.012 12,27 74.032 14,85 Tổng DSCV 406.696 100 407.588 100 498.483 100 ( Nguồn: Phịng kế tốn kho quỹ ) 64 Phụ lục 7: Bảng DNCV theo thời hạn OCB An Giang (2013-2015) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) Ngắn hạn 162.174 80,01 200.183 80 241.370 81,98 Trung,dài hạn 40.543 19,99 50.046 20 53.061 18,02 Tổng DSTN 202.717 100 250.229 100 294.431 100 ( Nguồn: Phịng kế tốn kho quỹ ) Phụ lục 8: Bảng DNCV theo thành phần kinh tế OCB An Giang (20132015) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) Cá nhân 166.228 82 177.283 70,85 220.094 74,75 Doanh nghiệp 36.489 18 72.946 29,15 74.337 25,25 Tổng DSCV 202.717 100 250.229 100 294.431 100 ( Nguồn: Phòng kế toán kho quỹ ) 65 Phụ lục 9: Bảng NQH theo thời hạn OCB An Giang (2013-20015) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) Ngắn hạn 542 39,04 555 36,98 1.209 39,99 Trung,dài hạn 848 60,96 946 63,02 1.814 60,01 Tổng DSTN 1.391 100 1.501 100 3.023 100 ( Nguồn: Phịng kế tốn kho quỹ ) Phụ lục 10: Bảng NQH theo thành phần kinh tế OCB An Giang (2013-2015) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Số tiền Tỷ trọng Số tiền (triệu đồng) (%) (triệu đồng) Năm 2015 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (triệu đồng) (%) (%) Cá nhân 1.122 80,66 1.215 80,95 1.860 61,53 Doanh nghiệp 269 19,34 286 19,05 1.163 38,47 Tổng DSCV 1.391 100 1.501 100 3.023 100 ( Nguồn: Phịng kế tốn kho quỹ ) 66 ... trình phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông Chi nhánh An Giang Bằng cách sử dụng số liệu phòng ban, hỏi ý kiến chuyên gia Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông Chi nhánh An Giang sử dụng. .. trạng hoạt động tín dụng OCB An Giang - Phân tích đánh giá hoạt động tín dụng OCB An Giang - Xác định nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng OCB An Giang - Đề xuất giải pháp giúp OCB An Giang. .. chung - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Chi nhánh An Giang (OCB An Giang) qua năm 2013 - 2015 đề xuất giải pháp giúp Ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng 1.2.2