Phân tích hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng sacombank chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN TRUNG CAN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC An Giang, Tháng - 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN TRUNG CAN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MSSV: DNH093165 - Lớp DH10NH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC GVHD: TS TÔ THIỆN HIỀN An Giang, Tháng - 2013 Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin chân thành gửi lời cám ơn đến tất thầy phịng, khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học An Giang truyền đạt kiến thức quý báo giúp em tạo dựng hành trang bước vào đời Ngoài thầy cô tạo điều kiện thuận lợi cho em học tập hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp đại học Đặc biệt, em xin cám ơn thầy TS Tô Thiện Hiền giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Tuy thầy bận dành nhiều thời gian giảng dạy, hướng dẫn giúp em nhìn nhận thiếu xót hồn thiện đề tài nghiên cứu Ngồi thầy cịn truyền đạt kinh nghiệm sống quý báo để em vững tin bước vào sống sau Xin chân thành cám ơn anh chị ngân hàng Sài Gịn Thương Tín chi nhánh An Giang tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập Anh chị cầm tay việc giúp em nắm rõ nghiệp vụ ngân hàng thơng tin phục vụ đề tài nghiên cứu cách tốt Xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Trung Can GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN CHẤM Họ tên người nhận xét:…………………………………… học vị:……….…………… Chuyên ngành:………………………………………………………………………… NỘI DUNG NHẬN XÉT ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… An Giang, ngày tháng Người nhận xét GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can năm Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN CHẤM Họ tên người nhận xét:…………………………………… học vị:……….…………… Chuyên ngành:………………………………………………………………………… NỘI DUNG NHẬN XÉT ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… An Giang, ngày tháng Người nhận xét GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can năm Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang Mục lục Trang Trang phụ bìa Lời cảm ơn Nhận xét quan thực tập Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục Bảng Danh mục biểu đồ Danh mục hình Phần Mở Đầu 1 Cơ sở hình thành đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa nghiên cứu CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Bản chất ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Chức ngân hàng thƣơng mại 1.1.3.1 Trung gian tín dụng GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang 1.1.3.2 Trung gian toán cung ứng phương tiện toán cho kinh tế 1.1.3.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng 1.2 Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn 1.2.2 Nghiệp vụ tín dụng 1.2.3 Dịch vụ toán 1.3 Khái niệm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 1.3.1 Khái niệm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 1.3.2 Bản chất hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 1.3.3 Đặc điểm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 1.3.4 Những quy định chung hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 1.3.4.1 Những quy định chung 1.3.4.2 Quy định ngân hàng Kho bạc Nhà nước 1.3.4.3 Quy định người chi trả 10 1.3.4.4 Quy định người thụ hưởng 11 1.3.5 Những nhân nhân tố ảnh hƣớng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 11 1.3.5.1 Môi trường kinh tế 11 1.3.5.2 Pháp luật 12 1.3.5.3 Khoa học công nghệ 12 1.3.5.4 Nguồn lực ngân hàng 13 1.3.5.5 Yếu tố tâm lý 13 1.4 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 14 GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang 1.4.1 Sec 14 1.4.1.1 Nội dung tờ sec 14 1.4.1.2 Những quy định chung sec 14 1.4.1.3 Phân loại sec 16 1.4.1.4 Quy trình phát hành toán sec 17 1.4.2 Ủy Nhiệm Chi 19 1.4.2.1 Khái niệm 19 1.4.2.2 Quy trình lập chứng từ toán 20 1.4.3 Ủy Nhiệm Thu 20 1.4.3.1 Khái niệm 20 1.4.3.2 Quy trình toán Ủy nhiệm thu 22 1.4.4 Thẻ ngân hàng 22 1.4.4.1 Khái niệm 22 1.4.4.2 Quy trình toán 24 1.4.5 Ngân hàng điện tử 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG 27 2.1 Giới thiệu ngân hàng 27 2.1.1 Khái quát Sacombank 27 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Sacombank chi nhánh An Giang 28 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ Sacombank 30 2.1.3.1 Các sản phẩm Sec 30 2.1.3.2 Ủy nhiệm thu 30 GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang 2.1.3.3 Ủy nhiệm chi 30 2.1.3.4 Thẻ ngân hàng 31 2.1.3.5 Ngân hàng điện tử 35 2.1.4 Sơ đồ tổ chức 37 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh 40 2.1.6 Thuận lợi khó khăn 41 2.1.6.1 Thuận lợi 41 2.1.6.2 Khó khăn 42 2.2 Thực trạng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Sacombank chi nhánh An Giang 42 2.2.1 Số doanh số thực tốn tiền mặt khơng tiền mặt qua Sacombank chi nhánh An Giang 42 2.2.2 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Sec 46 2.2.2.1 Số doanh số thực tốn khơng dùng tiền mặt Sec 46 2.2.2.2 Lợi nhuận từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt từ Sec 51 2.2.3 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ủy Nhiệm Thu 53 2.2.3.1 Số doanh số thực tốn khơng dùng tiền mặt Ủy nhiệm thu 53 2.2.3.2 Lợi nhuận từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt từ Ủy nhiệm thu 57 2.2.4 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ủy Nhiệm Chi 58 2.2.4.1 Số doanh số thực tốn khơng dùng tiền mặt Ủy nhiệm chi 58 GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang 2.2.4.2 Lợi nhuận từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt từ Ủy nhiệm chi 62 2.2.5 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Thẻ ngân hàng 64 2.2.5.1 Số lượng thẻ phát hành doanh số thực tốn khơng dùng tiền mặt Thẻ ngân hàng 64 2.2.5.2 Lợi nhuận từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt từ Thẻ ngân hàng 69 2.2.6 Thanh toán qua ngân hàng điện tử 70 2.2.6.1 Doanh số toán qua ngân hàng điện tử 70 2.2.6.2 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử 74 2.3 Đánh giá hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt từ năm 2009 đến năm 2012 Sacombank An Giang 75 2.3.1 Mặt đạt đƣợc 75 2.3.1.1 Nguyên nhân chủ quan 76 2.3.1.2 Nguyên nhân khách quan 77 2.3.2 Hạn chế 77 2.3.2.1 Nguyên nhân chủ quan 78 2.3.2.2 Nguyên nhân khách quan 78 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG 80 3.1 Mục tiêu hoạt động, nhiệm vụ phƣơng hƣớng chiến lƣợc ngân hàng 80 3.1.1 Mục tiêu hoạt động ngân hàng năm 2013 80 GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang KIẾN NGHỊ Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc - Ngân hàng Nhà nước nên đứng quản lý tập trung hoạt động toán qua thẻ tất ngân hàng, số lượng phát hành thẻ để từ kết nối hệ thống toán thẻ, liên minh thẻ với để q trình tốn qua thẻ diễn nhanh chóng Ngân hàng Nhà nước nên đứng thay mặt tất ngân hàng thương mại lắp đặt ATM, POS rộng khắp toàn quốc đặc biệt bệnh viên, nhà hàng, khách sạn, siêu thị… để trình tốn người dân tiện lợi Đến cuối năm Ngân hàng Nhà nước phân bổ chi phí sử dụng ATM, POS dựa số lượng thẻ phát hành ngân hàng giảm gánh nặng đầu tư sở hạ tầng cho ngân hàng, tránh lãng phí tài nguyên đất nước khách hàng ngân hàng sử dụng ATM ngân hàng giúp người dân giảm nhiều chi phí chi phí rút tiền khác hệ thống… - Ngân hàng Nhà nước nên điều chỉnh lại thời gian giao dịch ba phiên bù trừ phù hợp với mức độ giao dịch thị trường để ngân hàng thương mại chủ động đơn việc toán giao dịch với ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước nên nâng cấp hệ thống toán bù trừ, cho phép ngân hàng thương mại kết nối với đơn vị qua hệ thống trung gian để nhập liệu nhanh hơn, xác đáp ứng nhu cầu toán nhanh khách hàng - Ngân hàng Nhà nước nên có hệ thống cung cấp thông tin cho ngân hàng thương mại thực hiên toán lần cho Ngân hàng Nhà nước để ngân hàng thương mại chủ động việc nhận thông tin hạch tốn đối ứng để số liệu khóp cách nhanh - Ngân hàng Nhà nước nên dự đoán lập kế hoạch dài hạn để tránh trường hợp ban hành nhiều văn hướng dẫn liên tục làm khó khăn cho hoạt động ngân hàng GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Trang 91 Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang Đối với quyền - Các quan có thẩm quyền nên đưa quy định bắt buộc toán qua ngân hàng với số tiền từ 10 triệu trở lên để khấu trừ thuế thay 20 triệu nay, để dần đưa Việt Nam trở thành kinh tế khơng dùng tiền mặt - Chính quyền địa phương nên nâng cấp đường truyền để tránh việc đường truyền yếu, gặp cố gây khó khăn cho việc tốn cho khách hàng Ngồi quyền địa phương cần quan tâm vấn đề an ninh, trật tự địa phương để đảm bảo an toàn cho khách hàng đến toán ATM tài sản ngân hàng - Chính quyền nên nâng cấp đường dây điện tồn tỉnh để tránh tình trạng vào mùa mưa đường dây gặp cố làm ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Đặc biệt quyền nên giải tình trạng thiếu điện vùng nơng thơn để ngân hàng trì nghiệp vụ cách tốt Đối với Sacombank - Ngân hàng nên xem xét giảm khơng tăng thêm phí tốn khơng dùng tiền mặt để tạo thói quen sử dụng dịch vụ toán người dân khoảng thời gian - Sacombank nên ưu tiên đầu tư phát triển thêm ATM POS đại thay mở rộng phịng giao dịch tốn chi phí mạng lưới mở rộng - Ngân hàng nên nâng cấp đường truyền để đảm bảo hoạt động tốn diễn thơng suốt tránh tình trạng tắt ngẽn, gặp cố ngồi ý muốn - Sacombank hội sở thường xuyên cử người đến chi nhánh đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho cán nhân viên, đặc biệt phân công chuyên viên marketing đến chi nhánh giúp đỡ xây dụng phận marketing để nghiên cứu hành vi khách hàng địa phương - Sacombank hội sở nên nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm dịch vụ tốn phù hợp với phong tục, thói quen lối sống người dân Tây Nam Bộ nói chung An Giang nói riêng GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Trang 92 Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang KẾT LUẬN - Hoạt động TTKDTM hoạt động mới, đa dạng, tiện lợi, không ngừng phát triển hoàn thiện thời gian tới Khi hoạt động TTKDTM phát triển đến mức độ định giúp cho việc quay vịng vốn thành phần kinh tế cách nhanh chóng, an tồn Ngồi hoạt động TTKDTM cịn giúp nhà nước quản lý tầm vĩ mơ cách hiệu hơn, tránh tượng rửa tiền, buôn bán hàng hóa khơng nhà nước cho phép, đặc biệt giúp quan thuế thực chức cách dễ dàng hiệu Tuy nhiên hoạt động TTKDTM Việt Nam nói chung tỉnh An Giang nói riêng cịn chưa phát triển xứng tầm với lợi sẵn có, quan ban ngành cần có sách hỗ trợ để hoạt động ngày mở rộng - Đề tài “Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang” giúp hiểu nội dung liên quan đến đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, vai trị cần thiết việc trì hoạt động TTKDTM kinh tế hàng hóa ngày Cùng với việc nghiên cứu hoạt động TTKDTM Sacombank An Giang cho thấy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng không ngừng phát triển qua năm, ngày trở thành dịch vụ quan trọng chiếm tỷ trọng cao ngân hàng Ngân hàng đầu tư phát triển thiết bị công nghệ tăng cường hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt để thỏa mãn nhu cầu khách hàng tốn nhanh, an tồn tiện lợi Tuy nhiên hoạt động chuyển tiền ngân hàng gặp cố lỗi đường truyền làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngân hàng Ngoài ra, phối hợp chưa nhịp nhàng Sacombank An Giang Ngân hàng Nhà nước chi nhánh An Giang dẫn đến số trường hợp chậm trễ việc tốn khách hàng Bên cạnh hạn chế đó, Sacombank An Giang nổ lực không ngừng phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt năm sau ln cao năm trước hồn cảnh kinh tế khó khăn Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng chủ yếu tập trung vào hai mảng là: Thẻ ngân hàng ngân hàng điện tử chiếm tỷ trọng cao cấu toán ngân hàng Còn phương thức GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Trang 93 Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang toán như: Sec, Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu năm vừa qua có xu hướng giảm nhiều, phần công cụ bộc lộ hạn chế định, sách hạn chế phát triển dịch vụ ngân hàng đặc biệt ảnh hưởng từ kinh tế Trong hoàn cảnh kinh tế chưa thật tốt năm tới khó khăn lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng đặc mục tiêu phát triển năm 2013 tương đối cao, điều đòi hỏi nhân viên ngân hàng phải nổ lực để đưa ngân hàng hồn thành kế hoạch đề năm Ngồi ra, đề tài nghiên cứu cịn giúp hiểu khó khăn trình hoạch định phát triển dịch vụ ban giám đốc ngân hàng Điều quan trọng đề tài đánh giá thuận lợi khó khăn mà ngân hàng gặp phải từ đưa nhóm giải pháp tác động vào nguồn nhân lực ngân hàng, sở hạ tầng, kiểm tra giám sát, mở rộng đơn vị chấp nhận toán, phát triển sản phẩm dịch vụ với phát triển khách hàng tiềm nhằm nâng cao hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Sacombank An Giang nói riêng ngân hàng nói chung Hy vọng với giải pháp đưa giúp ngân hàng hoạt động tốt qua góp phần đưa kinh tế tỉnh nhà trở thành kinh tế trọng điểm khu vực Tây Nam Bộ GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Trang 94 Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang Tài liệu tham khảo Tham khảo từ sách: - Bùi Thị Mai Hoài 2008 Nhập Mơn Tài Chính Tiền Tệ NXB Lao Động ĐH Kinh Tế TP.HCM - Nguyễn Đăng Dờn 2008 Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại Khánh Hội NXB Đại học quốc gia TP Hồ Chí Minh - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2002 Số 226/2002/QĐ – NHNN ngày 26/3/2002 Hà Nội - PGS.TS Phan Thị Cúc 2008 Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại NXB Thống Kê Công ty in Hưng Phú - Quốc Hội Việt Nam 2003 Luật số 10/2003/QH11 ngày 17/6/2003 Hà Nội - Quốc Hội Việt Nam 2010 Luật 46/2010/QH12 ngày 16.6.2010 Hà Nội - Quốc Hội Việt Nam 2010 Luật số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Hà Nội - Sacombank An Giang 2012 Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2012 triển khai kế hoạch năm 2013 Sacombank An Giang Sacombank An Giang - Thống Đốc Ngân Hàng Nhà nước 2006 Quyết định số 30/2006/QĐ-NHNN ngày 11/7 Hà Nội - Trần Thị Hồng Nhung 2012 Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng MHB chi nhánh Cà Mau Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Cần Thơ GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Phân tích hoạt động tốn không dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang Tài liệu từ Internet: - TS.Nguyễn Thị Kim Thanh 3/5/2012 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt lợi ích phủ nhận [trực tuyến] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đọc từ: http://www.sbv.gov.vn (đọc ngày 15/1/2013) - Sacombank “Không ngày tháng” Giới thiệu ngân hàng Sacombank [trực tuyến] Sacombank Đọc từ: http://www.sacombank.com.vn/gioithieu/Pages/Qua-trinh-hinh-thanh-va-phattrien.aspx (đọc ngày 30/3/2013) GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang Phần Phụ Lục GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can i Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang PHỤ LỤC TỐC ĐỘ TĂNG TRƢỞNG TẠI SACOMBANK AN GIANG Đơn vị tính: triệu đồng So sánh năm 2010/2009 So sánh năm 2011/2010 Tuyệt đối Tƣơng Tuyệt đối Tƣơng đối (%) đối (%) Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng (khách hàng) 8.547 25,00 22.016 51,52 SLKH TTBTM So sánh năm 2012/2011 Tuyệt đối Tƣơng đối (%) 27.752 42,86 SLKH TTKDTM 1.775 24,34 4.529 49,94 4.903 36,05 Tổng SLKH 6.772 25,18 17.487 51,94 22.849 44,67 (1.298.000) (23,05) (242.000) (5,58) 10.219.827 10,27 Tốc độ tăng trưởng tổng mức toán TTBTM TTKDTM (1.268.000) (18,38) 3.612.204 3,76 6.247.739 5,69 đó: UNC (4.450.440) (11,04) (2.359.970) UNT (8.077.310) (98,30) SEC (3.295.054) (23,72) (3.999.470) TTĐT 13.240.760 Thẻ 6.194.248 Tổng PTTT 3.612.204 (120.077) (6,58) (4.551.394) (85,97) 4.034 (13,58) 20,59 (37,74) (1.807.853) (27,40) 84,44 13.589.581 46,99 7.712.707 18,14 34,73 3.109.763 12,94 4.890.245 18,02 3,76 10.219.827 10,27 6.247.739 5,69 Tốc độ tăng trưởng số lượng Sec tốn (món) (20,00) (30.000) (37,50) (15.000) (30,00) (9.126) (11,38) SL Sec TT qua NH Thanh toán Sec theo thành phần kinh tế (29.063) (40,88) (11.828) (28,14) SL Sec NH PH (20.000) Doanh nghiệp Nhà nƣớc Doanh nghiệp Ngoài nhà nƣớc Cá nhân (1.886.458) (24,7) (2.198.102) (38,2) (960.064) (27,0) (1.076.771) (23,5) (1.271.045) (36,2) (632.020) (28,3) (331.825) (19,9) (530.323) (39,7) (215.769) (26,8) Tổng (3.295.054) (23,7) (3.999.470) (37,7) (1.807.853) (27,4) Lợi nhuận hoạt động toán Sec Doanh thu (50) (20) (75) (37,5) (37) (30) Chi phí (30) (20) (45) (37,5) (22) (30) Lợi nhuận (20) (20) (30) (37,5) (15) (30) (Phịng kế tốn – hành chánh Sacombank An Giang) GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can ii Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang PHỤ LỤC TỐC ĐỘ TĂNG TRƢỞNG CỦA SỐ LƢỢNG KHÁCH HÀNG TẠI SACOMBANK AN GIANG Khách hàng 27.752 30.000 25.000 22.849 22.016 17.487 20.000 15.000 8.547 10.000 6.772 4.903 4.529 5.000 1.775 2010 2011 Chú thích: 2012 Năm SL KH TTBTM SL KH TTKDTM Tổng SL KHTT (Số liệu từ phụ lục 1) PHỤ LỤC TỔNG MỨC THANH TOÁN TẠI SACOMBANK AN GIANG Triệu đồng 140.000.000 120.000.000 100.000.000 80.000.000 60.000.000 40.000.000 20.000.000 2009 Chú thích: 2010 2011 2012 Năm TTBTM TTKDTM Tổng PTTT (Số liệu từ phụ lục 1) GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can iii Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang PHỤ LỤC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI SACOMBANK AN GIANG Triệu đồng 120.000.000 100.000.000 80.000.000 60.000.000 40.000.000 20.000.000 2009 2010 2011 2012 Năm UNC UNT Chú thích: SEC TTĐT Thẻ Tổng TTKDTM (Số liệu từ phụ lục 1) GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can iv Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang PHỤ LỤC TỐC ĐỘ TĂNG TRƢỞNG TẠI SACOMBANK AN GIANG Đơn vị tính: triệu đồng So sánh năm 2010/2009 So sánh năm 2011/2010 So sánh năm 2012/2011 Tuyệt đối Tƣơng Tuyệt đối Tƣơng Tuyệt đối Tƣơng đối (%) đối (%) đối (%) Số lượng UNT tốn (món) (11.455) (93,87) (566) (75,67) 247 135,71 SL UNT TT Hoạt động UNT theo thành phần kinh tế (5.655.514) (98) (83.049) (86) 2.507 19,00 Doanh nghiệp Nhà nƣơc (2.421.796) (98) (37.028) (86) 1.527 24,00 Doanh nghiệp Ngoài nhà nƣớc 0 0 0,00 Cá nhân (8.077.310) (98,30) (120.077) (85,97) 4.034 20,59 Tổng số tiền TT Lợi nhuận UNT (172) (93,87) (8) (75,67) 135,71 Chi phí (883) (97,07) (12) (43,16) 24,04 Doanh thu (711) (97,88) (4) (19,53) (0,50) Lợi nhuận Số lượng UNC toán (món) 216 0,98 (3.907) (17,60) 6.611 36,14 SL UNC TT Hoạt động UNC theo thành phần kinh tế (2.742.003) (11,33) (1.377.752) (6,42) (2.842.118) (14,16) Doanh nghiệp Nhà nƣớc (1.708.437) (10,59) (982.218) (6,81) (1.709.276) (12,72) Doanh nghiệp Ngoài nhà nƣớc 0,00 0,00 0,00 Cá nhân (4.450.440) (11,04) (2.359.970) (6,58) (4.551.394) (13,58) Tổng Lợi nhuận UNC 0,90 (59) (17,60) 100 36,14 Chi phí (395) (11,02) (211) (6,60) (403) (13,50) Doanh thu (398) (12,23) (152) (5,32) (503) (18,52) Lợi nhuận Số lượng thẻ 1.085 42,86 493 13,64 1.027 25,00 SL thẻ PH 1.240 69,51 871 28,80 1.241 31,86 SL thẻ lƣu thông Số lượng ATM POS 16,67 21,43 0,00 ATM 3,70 7,14 0,00 POS Thanh toán qua thẻ ngân hàng 2.307.100 22,42 2.710.007 21,51 3.612.886 23,60 TT qua ATM 818.629 11,35 4.572.886 56,95 3.599.847 28,57 rút tiền mặt: 1.964.183 60,33 (2.600.342) (49,82) (703.479) (26,86) TT quầy 1.922.965 44,85 3.000.098 48,31 1.980.838 21,51 POS 6.194.248 34,73 3.109.763 2,94 4.890.245 18,02 Tổng số tiền TT 10 Lợi nhuận từ hoạt động thẻ ngân hàng 169 133,07 744 251,35 2.483 238,75 Doanh thu 113 107,62 310 142,20 673 127,46 Chi phí 56 254,55 434 556,41 1.810 353,52 Lợi nhuận (Phịng kế tốn – hành chánh Sacombank An Giang) GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can v Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang PHỤ LỤC TỐC ĐỘ TĂNG TRƢỞNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN UNC TẠI SACOMBANK AN GIANG Món Triệu đồng 8.000 - 6.611 -500.000 6.000 -1.000.000 4.000 -1.500.000 -2.000.000 2.000 -2.359.970 216 -2.500.000 2010 2011 Năm 2012 -2.000 -3.000.000 -3.500.000 -4.000.000 -4.000 -4.450.440 -4.551.394 -3.907 -6.000 -4.500.000 -5.000.000 Chú thích: Số lượng toán UNT Tổng tiền toán UNT (Số liệu từ phụ lục 5) PHỤ LỤC TỐC ĐỘ TĂNG TRƢỞNG CỦA SỐ LƢỢNG THẺ TẠI SACOMBANK AN GIANG Cái 1.200 1.241 1.240 1.400 1.085 1.027 871 1.000 800 493 600 400 200 2010 Chú thích: 2011 Số lượng thẻ NH phát hành 2012 Năm Số lượng thẻ lưu thông (Số liệu từ phụ lục 5) GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can vi Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang PHỤ LỤC TỐC ĐỘ TĂNG TRƢỞNG TẠI SACOMBANK AN GIANG Đơn vị tính: triệu đồng So sánh năm 2010/2009 So sánh năm 2011/2010 So sánh năm 2012/2011 Tuyệt đối Tƣơng Tuyệt đối Tƣơng Tuyệt đối Tƣơng đối (%) đối (%) đối (%) Doanh số toán qua ngân hàng điện tử 13.240.760 84,44 13.589.581 46,99 7.712.707 18,14 Doanh số toán Chuyển tiền theo thành phần kinh tế 66.233 58,20 105.304 58,49 17.396 6,10 Dân cƣ 408.925 96,57 347.654 41,77 340.303 28,84 DN QD 327.647 25,81 (89.909) (5,63) 508.312 33,73 DN QD 802.805 44,44 363.049 13,91 866.011 29,14 Tổng CT Chuyển tiền chuyển tiền đến 401.667 37,73 204.330 13,94 204.330 21,46 Chuyển tiền 400.787 53,96 158.569 13,87 158.569 38,95 Chuyển tiền đến 802.805 44,44 363.049 13,91 866.011 29,14 Tổng CT Lợi nhuận từ ngân hàng điện tử 358 10,77 124 3,37 207 5,45 Doanh thu 60 4,86 (30) (2,31) 32 2,50 Chi phí 298 14,29 154 6,48 175 6,92 Lợi nhuận (Phòng kế toán – hành chánh Sacombank An Giang) PHỤ LỤC TỶ LỆ TTKDTM TẠI SACOMBANK AN GIANG Danh mục UNC UNT SEC TTĐT Thẻ Năm 2009 42,025% 8,564% 14,479% 16,343% 18,589% Năm 2010 36,029% 0,140% 10,644% 29,050% 24,136% Năm 2011 30,525% 0,018% 6,010% 38,725% 24,722% Năm 2012 24,959% 0,020% 4,128% 43,287% 27,606% (Phịng kế tốn – hành chánh Sacombank An Giang) GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can vii Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang PHỤ LỤC 10 KẾ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2013 CỦA SACOMBANK AN GIANG Đơn vị tính: triệu đồng Số lƣợng khách hàng TTBTM (khách hàng) TTKDTM (khách hàng) Tổng (khách hàng) Số lƣợng ATM (cái) Số lƣợng POS (cái) Doanh số tốn thẻ TT qua ATM rút tiền mặt: TT quầy POS Tổng số tiền TT Năm 2013 Đơn vị tính Tỷ lệ (%) 92.541 27.715 120.256 24 35 23.521.320 58 20.500.250 87 1.687.453 15.291.227 38 40.500.000 100 (Phịng kế tốn – hành chánh Sacombank An Giang) GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can viii Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang PHỤ LỤC 11 KẾ HOẠCH KINH DOANH TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2013 CỦA SACOMBANK AN GIANG Đơn vị tính: triệu đồng Tỷ lệ Sec toán (%) Số tiền toán Sec Tỷ lệ số tiền toán so với kế hoạch (%) Số lượng tt Tỷ lệ số lượng tt (%) UNT Số tiền tt Tỷ lệ số tiền tt (%) Số lượng tt Tỷ lệ số lượng tt (%) UNC Số tiền tt Tỷ lệ số tiền tt (%) Thẻ ngân hàng Ngân hàng điện tử Phát hành (cái) Số Thực lưu thông (cái) lƣợng Tỷ lệ thẻ lưu thông/thẻ phát thẻ hành (%) Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 80 89 84 86 14.623.094 10.924.624 6.664.056 4.837.942 14.623.094 95 97 99 99 - 15.254 80 9.899.979 83 23.893 92 43.354.709 93 - 787 95 145.492 96 24.942 89 40.760.727 88 - 202 90 22.017 89 21.024 87 38.078.943 88 - 373 115 18.904 125 26.491 94 30.482.185 95 - 0 26.000 32.052.910 40.500.000 60.500.000 9.166 9.166 70 84 95 100 100 (Phịng kế tốn – hành chánh Sacombank An Giang) GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can ix ... Sacombank chi nhánh An Giang động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang? ?? làm đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Sacombank chi. .. 2013 Sacombank An Giang Sacombank An Giang GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Nguyễn Trung Can Trang 11 Phân tích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang động vịng quay... HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN TRUNG CAN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG