Phân tích và đề xuất một số giải pháp chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần ngoài quốc doanh việt nam VPBank trong giai đoạn hội nhập

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN THÀNH TRUNG PHÂN TÍCH, ĐỀ XUẤT SỐ GIẢI PHÁP CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM –VPBANK TRONG GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI – 2009 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN THÀNH TRUNG PHÂN TÍCH, ĐỀ XUẤT SỐ GIẢI PHÁP CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM –VPBANK TRONG GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN VIỆT HÀ HÀ NỘI – 2009 Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU ………………….………………………….… .……… Chương : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG PHÁP HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH…………………………………………….7 1.1 Những vấn đề chiến lược kinh doanh…….………… … .7 1.1.1 Khái niệm chiến lược kinh doanh……………………… …… 1.1.2 Đặc trưng chiến lược kinh doanh ………….……… …… 1.1.3 Phân loại chiến lược kinh doanh 10 1.1.4 Quản trị chiến lược kinh doanh 1.1.4.1 Khái niệm quản trị chiến lược kinh doanh…………………….10 1.1.4.2 Vai trò quản trị chiến lược doanh………………… …….12 1.2 Quy trình hoạch định chiến lược kinh doanh ……………………….13 1.2.1 Xác định mục tiêu ……………………………………………14 1.2.2 Phân tích xây dựng chiến lược kinh doanh……….14 1.2.2 Phân tích mơi trường vĩ mơ ………………………………15 1.2.2.2 Phân tích mơi trường ngành…………………………… 17 1.2.2.3 Phân tích nội ………………………………………… 20 1.2.2.4 Tổng hợp yếu tố mơi trường ………………………….22 1.2.3 Phân tích SWOT lựa chọn chiến lược …………………… 23 TÓM TẮT CHƯƠNG 1……………………………………………………30 Chương : NGÂN HÀNG VPBANK VÀ CÁC NHÂN TỐ CHIẾN LƯỢC 31 2.1 Tổng quan ngành tài ngân hàng 31 2.2 Giới thiệu sơ lược VPBank 32 2.2.1 Lịch sử phát triển 33 2.2.2 Mơ hình tổ chức VPBank 35 Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 -1- Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội 2.2.3 Các dịch vụ kinh doanh VPBank………… ……………… 36 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh năm gần …… .37 2.3 Phân tích nhân tố chiến lược 41 2.3.1 Phân tích mơi trường vĩ mơ 41 -Phân tích mơi trường kinh tế (các kiện kinh tế xã hội,sự tăng trưởng GDP,đầu tư toàn xã hội, tỷ lệ lạm phát, lãi suất tỷ giá ) 41 - Phân tích ảnh hưởng sách luật pháp 52 - Ảnh hưởng thay đổi công nghệ 55 - Phân tích ảnh hưởng yếu tố văn hoá xã hội 56 2.3.2 Phân tích mơi trường ngành 57 -Phân tích áp lực từ phiá đối thủ cạnh tranh có ngành.57 -Phân tích áp lực từ đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn 60 -Phân tích áp lực từ sản phẩm thay 60 -Phân tích áp lực từ phiá khách hàng 61 2.3.3 Phân tích môi trường nội 62 - Yếu tố tổ chức nhân 62 -Yếu tố kiểm tra ,kiểm tốn,cơng tác tài kế tốn .65 - Yếu tố kỹ thuật công nghệ phát triển dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ 66 -Yếu tố nghiên cứu phát triển, marketing 67 2.3.4 Tổng hợp kết phân tích yếu tố mơi trường kinh doanh …………………………………………………………………………… 68 2.4 Hình thành ma trận SWOT ……………………………………… ….70 TÓM TẮT CHƯƠNG 2…………………………………………… …… 73 Chương : XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA VPBANK GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP………………… …………………74 3.1 Cơ sở xây dựng chiến lược .74 3.1.1 Mục tiêu dài hạn ngân hàng 75 Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 -2- Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội 3.1.2 Mục tiêu trước mắt .76 3.2 Các chiến lược kinh doanh tổng quát 76 3.2.1 Chiến lược phát triển tăng tốc dịch vụ huy động vốn kinh doanh ngoại tệ 77 3.2.2 Chiến lược trì thị phần phát triển dịch vụ toán quốc tế VPBank .79 3.2.3 Chiến lược phát triển tăng tốc dịch vụ tín dụng 83 3.2.4 Chiến lược trì thị phần phát triển dịch vụ toán thẻ ………………………………………………………………………….89 3.2.5 Chiến lược phát triển tăng tốc dịch vụ giao dịch chứng khoán 92 3.3 Các chiến lược phận chức 93 3.3.1 Các giải pháp nâng cao hỗ trợ CNTT việc phát triển dịch vụ VPBank .94 3.3.2 Giải pháp hình thành phát triển hoạt động Marketing .97 3.3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 104 3.3.3.1 Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ 104 3.3.3.2 Tăng chất lượng đời sống làm việc 107 3.3.3.3 Chính sách lương thưởng hấp dẫn hợp lý 107 3.3.3.4 Kế hoạch tuyển dụng đào tạo nhân công nhân 110 3.3.4 Vấn đề tổ chức , xếp lại cấu phòng ban .111 3.3.5 Giải pháp nâng cao lực tài 112 3.3.6 Giải pháp nâng cao lực quản trị .114 3.4 Dự báo kết thực chiến lược 119 KẾT LUẬN 121 TÓM TẮT LUẬN VĂN………………………………………………… 122 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.…………………………….…123 Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 -3- Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU - Việt Nam thức gia nhập WTO -Tổ Chức Thương Mại Thế Giới từ 07.11.2006 thực cam kết quốc tế có lĩnh vực tài ngân hàng Hiện thời gian tới có nhiều ngân hàng nước vào hoạt động Việt Nam Ngành ngân hàng Việt Nam có hội tiếp cận, tranh thủ công nghệ hoạt động ngân hàng đại giới.Tất nhiên bên cạnh ngân hàng nước phải đối mặt với mạnh ngân hàng nước ngoài, vốn,công nghệ, quản trị nhân lực…và thách thức tiến trình hội nhập kinh tế giới Những năm gần VPBank không ngừng cải tiến mặt hoạt động ,tạo chuyển biến mạnh mẽ lượng chất, trì giữ vững vị trí ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu, có uy tín cao thị trường nước quốc tế Bên cạnh kinh nghiệm quý báu, ưu vượt trội sẵn có, thay đổi phần môi trường kinh doanh, từ gia nhập thị trường đến phân phối sản phẩm dịch vụ, cấu lại thị phần, thay đổi chế luật lệ khung khổ pháp lý, vấn đề tăng vốn pháp định … đòi hỏi VPBank cần phải điều chỉnh chiến lược kinh doanh, hoạch định hướng phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế Việt Nam , giữ vững phương châm “Phát triển an toàn-bền vững –hiệu hội nhập quốc tế” - Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn ,người viết xin chọn đề tài "Phân tích đề xuất số giải pháp chiến lược kinh doanh VPBank giai đoạn hội nhập”.Những kết nghiên cứu đề tài hy vọng góp phần làm phong phú giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động VPBank - Về đối tượng nghiên cứu : Đề tài sâu phân tích, đánh giá đưa định hướng xây dựng chiến lược kinh doanh dựa lý luận chung xây dựng chiến lược kinh doanh doanh nghiệp - Phạm vi nghiên cứu : đề tài tập trung vần đề chiến lược kinh doanh VPBank như: Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 -4- Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội  Lựa chọn sản phẩm dịch vụ chủ đạo cho thị trường giai đoạn đề cập  Lựa chọn chiến lược sản xuất -kinh doanh tối ưu nhằm đáp ứng nhu cầu khai thác hết tiềm thị trường tương lai có hiệu -Về phương pháp nghiên cứu, tác giả nghiên cứu vấn đề đề cập luận văn phương pháp sau : o Tìm hiểu phân tích thực trạng hoạt động VPBank o Tham khảo ý kiến tác giả khác vấn đề có liên quan o Suy luận vấn đề sở phù hợp với thực tiễn Ngồi cịn sử dụng phương pháp như: thống kê, phân tích, mơ hình hóa, dự báo để phân tích đánh giá đưa chiến lược kinh doanh công ty - Mục tiêu việc hoạch định chiến lược :  Giúp ngân hàng hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp với giai đoạn phát triển thị trường thực mục tiêu đặt  Tạo lợi cạnh tranh cho đơn vị kinh doanh dịch vụ  Nâng cao vị ngân hàng - Kết cấu luận văn gồm ba chương với nội dung sau : -Chương : Cơ sở lý luận phương pháp hoạch định chiến lược sản xuất-kinh doanh Chương nêu lên khái niệm chiến lược kinh doanh, vị trí vai trị chiến lược kinh doanh chiến lược phát triển tổng thể đơn vị Hệ thống lý thuyết hoạch định chiến lược sử dụng để thực đề tài -Chương : VPBank nhân tố chiến lược Chương Giới thiệu, mô tả VPBank , nêu lên đặc điểm tổ chức,các dịch vụ kinh doanh , sử dụng số liệu thống kê thu thập Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 -5- Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội thực tiễn, tiến hành phân tích hoạt động có liên quan nhằm đánh giá nội (mặt mạnh, mặt yếu) kết hợp với lý thuyết, tiến hành phân tích yếu tố mơi trường, vĩ mô, vi mô xác định hội thuận lợi với mối đe dọa, từ hình thành ma trận làm sở đề phương án, giải pháp cụ thể góp phần hoạch định chiến kinh doanh cho ngân hàng -Chương 3: Đề xuất chiến lược kinh doanh cho VPBank giai đoạn hội nhập giải pháp thực chiến lược Chương xác định mục tiêu ngắn hạn mục tiêu chiến lược ngân hàng đến năm 2015, dựa kết phân tích đánh giá, phương án cụ thể đề xuất chiến lược kinh doanh cho đơn vị kinh doanh chiến lược giải pháp phận chức tiết quản lýđiều hành; marketing; tài chính; nhân - tiền lương; nghiên cứu phát triển Cuối dự báo kết thực chiến lược Nội dung luận văn đề tài thực kết hợp dựa sở lý thuyết, số liệu thống kê thực tiễn đóng góp ý kiến quý báu thầy hướng dẫn.Do số hạn chế định nhận thức nguồn tài liệu tham khảo, luận văn cịn khiếm khuyết chưa đạt đến độ sâu sắc mong muốn Tuy nhiên thơng qua đề tài này, tác giả hy vọng cung cấp góc nhìn tương đối hoạt động kinh doanh VPBank góp phần vào việc nghiên cứu giải pháp để nâng cao vị ngân hàng thị trường vào thời điểm hội nhập Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 -6- Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội CHƯƠNG I : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG PHÁP HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1.1 Những vấn đề chiến lược kinh doanh : 1.1.1 Khái niệm : Thuật ngữ chiến lược có nguồn gốc từ nghệ thuật quân thời xa xưa định nghĩa theo nhiều cách khác tiếp cận nghiên cứu Theo từ điển Larouse:” Chiến lược nghệ thuật huy phương tiện để chiến thắng” Xuất phát từ cách tiếp cận cạnh tranh giáo sư tiếng chiến lược kinh doanh trường Đại học Harvard Michael L Porter cho “Chiến lược kinh doanh nghệ thuật xây dựng lợi cạnh tranh vững phòng thủ” năm 1996 ông phát biểu quan niệm chiến lược qua báo “Chiến lược gì?”: Thứ nhất, chiến lược sáng tạo vị có giá trị độc đáo bao gồm hoạt động khác biệt Thứ hai, chiến lược lựa chọn, đánh đổi cạnh tranh Thứ ba, chiến lược việc tạo phù họp tất hoạt động Công ty Theo cách tiếp cận coi chiến lược kinh doanh phạm trù khoa học quản lý Alfred Chandler (1962) cho “Chiến lược kinh doanh việc xác định mục tiêu dài hạn doanh nghiệp, lựa chọn sách, chương trình hành động nhằm phân bổ nguồn lực để đạt mục tiêu đó” Gerry Johnson Kevan Scholes (2002) đưa định nghĩa “Chiến lược kinh doanh khuynh hướng phạm vi dài hạn tổ chức để tạo lợi tổ chức thơng qua cấu trúc nguồn lực môi trường thay đổi thực mong muốn nhà đầu tư cổ đông” Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 -7- Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội Theo tiếp cận kế hoạch hóa James B Quinn cho “Chiến lược kinh doanh dạng thức hay kế hoạch phối hợp mục tiêu chính, sách chương trình hành động thành tổng thể kết dính lại với nhau” Cịn theo William J Gluek: “Chiến lược kinh doanh kế hoạch mang tính thống nhất, tính tồn diện tính phối hợp thiết kế để đảm bảo mục tiêu doanh nghiệp thực hiện” Chiến lược định, hành động kế hoạch liên kết để đề thực mục tiêu tổ chức Chiến lược xem tập hợp định hành động hướng mục tiêu để lực nguồn lực tổ chức đáp ứng hội thách thức từ bên Chiến lược mơ hình, khía cạnh đó, chiến lược tổ chức phản ánh cấu trúc, khuynh hướng mà người ta dự định tương lai Chiến lược xem triển vọng, quan điểm muốn đề cập đến liên quan đến chiến lược với mục tiêu bản, vị chiến lược triển vọng tương lai Như khái quát: Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp nghệ thuật thiết kế, tổ chức phương tiện nhằm đạt mục tiêu dài hạn doanh nghiệp với việc phân bổ nguồn lực nhằm tạo lợi cạnh tranh tốt cho doanh nghiệp Một chiến lược kinh doanh tốt chiến lược cơng ty chiếm lợi chắn so với đối thủ cạnh tranh với chi phí chấp nhận Tìm kiếm cách thức hành động nhiệm vụ cụ thể nhà chiến lược Phương pháp thông thường mà công ty chuẩn bị chiến lược gọi kế hoạch hóa chiến lược hay hoạch định chiến lược Hoạch định chiến lược kinh doanh giúp doanh nghiệp đạt mục tiêu trước mắt lâu dài, tổng thể phận, điều quan trọng cần thiết Mục Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 -8- Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội gắng đảm bảo sống hàng ngày người nơi làm việc dễ chịu thú vị, mối quan hệ đồng nghiệp thân ái, người phát triển tri thức tinh thần thông qua công việc.Thực tế tất người ngân hàng trải qua phân nửa thời gian nơi làm việc Cần cải thiện sở hạ tầng,phòng làm việc sáng suả đẹp Tùy theo vị trí cơng việc, cán bộ, nhân viên Cơng ty trang bị đồ dùng thiết bị phục vụ cho cơng việc mình, điện thọai, máy vi tính, đồng phục, bảo hộ… Bên cạnh cần đảm bảo thời gian làm việc, nghỉ ngơi hợp lý thù lao thích đáng cho nhân viên làm việc , tạo điều kiện du lịch nghỉ dưỡng cho nhân viên năm Tạo điều kiện mơi trường làm việc tốt nhằm khuyến khích người lao động gắn bó phấn đấu nghiệp chung ngân hàng 3.3.3.3 Chính sách lương thưởng hấp dẫn hợp lý : Chính sách tiền lương động lực để khuyến khích người lao động việc tham gia tích cực vào hoạt động sản xuất ngân hàng , khuyến khích nhân viên sáng tạo, nâng cao hiệu cơng việc,gắn bó với ngân hàng Ngân hàng nên quy định chế độ khen thưởng hợp lý cụ thể (thưởng doanh số quý, thưởng cố định vào dịp lễ tết) nên có sách đãi ngộ gia đình người gắn bó lâu năm có nhiều cơng sức đóng góp chi phát triển đơn vị… Ngồi ,cần cải thiện sách tiền lương Tại ngân hàng lương cấu sau: Cơng thức tính : Lương = (LCB + BL) x HSCV + PCCV Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 108 - Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh -Đề xuất nên có phương án tính lương mới,mức độ khuyến khích tăng cường cụ thể hơn,gắn mức lương kinh doanh với đặc thù cơng việc đảm nhận tính thêm yếu tố thâm niên, trình độ nhân viên sau : Lương = (LCB + BL) x HSCV x HSTN x HSĐT x HSHT+ PCCV Lcb : mức lương vị trí BL : bậc lương CBCNV hưởng ngân hàng HScv : hệ số trách nhiệm chức vụ ngân hàng quy định PCcv : Phụ cấp công việc cho phận khác HStn : hệ số thâm niên HSđt : hệ số khuyến khích trình độ đào tạo HSht : hệ số hồn thành cơng việc Bảng 3.4 : Chính sách khuyến khích theo thâm niên cơng tác Yếu tố khuyến khích Hệ số thâm niên gắn bó Dưới Từ 5-10 Trên 10 năm năm năm 1.1 1.2 Bảng 3.5 : Chính sách khuyến khích theo trình độ đào tạo Yếu tố khuyến khích Hệ số trình độ Thêm đại học 1.03 Trên đại học 1.05 3.3.3.4 Kế hoạch tuyển dụng đào tạo,phân công nhân : Chế độ tuyển dụng hàng năm phụ thuộc vào nhu cầu ngân hàng đề năm Trong thời gian tới theo nhu cầu phát triển VPBank năm cần tuyển dụng tối thiểu 200 nhân viên Phịng Hành Chính Nhân Sự có trách nhiệm xem xét lập kế hoạch tuyển dụng lao động kịp thời cần thiết, phân định loại công việc khác Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 109 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội để ký hợp đồng ngắn hạn dài hạn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu công việc thời điểm Có thể có luân chuyển nhân hợp lý để tránh việc dư lao động phận thiếu phận khác tình trạng số phòng ban Nhân viên tuyển dụng cần có thời gian đào tạo lại tồn diện đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng để có hiểu biết toàn diện, việc cần thiết để hỗ trợ kiến thức nghiệp vụ tác nghiệp cho nhân viên công tác Vấn đề phân công lao động điểm quan trọng Mỗi cá nhân có ưu điểm nhược điểm, có điều thích khơng thích.Cá nhân phận chun vào lãnh vực mạnh họ tạo kết tốt cho công ty Do vậy, phân công lao động hợp lý phù hợp theo khả giúp tăng suất lao động, tăng hiệu suất hoạt động trang thiết bị, tiết kiệm thời gian công sức, bổ sung kinh nghiệm, thúc đẩy tìm tịi phát minh sáng kiến, xúc tiến đồng sản phẩm… Đồng thời nên xem xét việc luân chuyển công tác nhân viên phòng ban sau thời gian định nhằm tạo tác phong động sáng tạo, đồng thời phát huy tinh thần làm việc đội nhóm đảm bảo cơng việc hoàn thành tốt cho dù thành viên thực Nhìn chung, VPBank cần phân bổ nguồn lực hợp lý, phân công chức nhiệm vụ quyền hạn rõ ràng cho phận nghiệp vụ nhằm mục đích nâng cao chun mơn hóa phận nghiệp vụ nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng 3.3.4 Vấn đề tổ chức , xếp lại cấu phòng ban : Việc xếp cấu lại máy tổ chức hoạt động đóng vai trị khơng nhỏ việc nâng cao lực điều hành kinh doanh quản lý chi phí ngân hàng Hiện ,thực chương trình tái cấu hệ thống ngân hàng HĐQT đề ra, VPBank bước thực việc cấu lại phòng ban theo mơ hình kinh doanh phù hợp với quy trình nghiệp vụ cụ thể -cơ cấu Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 110 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội theo hướng ngân hàng đa Nội dung tổ chức mô hình phát triển theo hướng đẩy mạnh giao dịch cửa, quản lý ngân hàng theo nhóm khách hàng loại dịch vụ thay cho việc quản lý theo chức nghiệp vụ Đây cung cách quản lý mà ngân hàng giới áp dụng.Ưu điểm cách quản lý nâng cao khả phục vụ chăm sóc khách hàng ,hơn trình độ nhân viên nghiệp vụ phát triển sâu rộng Cụ thể hoạt động ngân hàng cần phân chia theo mơ hình khối: bán lẻ-khách hàng cá nhân ,bán buôn đầu tư Tuy nhiên q trình triển khai cịn chậm, chưa thực tồn diện quy mơ hoạt động ngân hàng cịn yếu Trong thời gian tới, cần bố trí thêm số phận cần thiết sau : - Bộ phận tiếp tân : Trực tiếp đón khách hướng dẫn khách hàng giao dịch - Bộ phận Marketing : Nghiên cứu thị trường,phát triển sản phẩm, thực sách khách hàng … - Bộ phận tư vấn ,chăm sóc khách hàng - Trong mảng kinh doanh dịch vụ bán lẻ (hiện Phòng Kinh Doanh Dịch Vụ) cần phân tách thành phận riêng biệt tiện cho việc giao dịch quản lý ,đặc biệt phận thẻ ATM thẻ tín dụng, phận khách hàng cá nhân doanh nghiệp…Bởi phận có tốc độ phát triển nhanh,khối lượng công việc ngày nhiều, thu hút lượng khách hàng đông đảo giao dịch nên thực cần trọng phát triển lên thành phịng ban riêng biệt - Hình thành phận thẩm định phụ trợ cho phận quản lý rủi ro quản lý nợ nghiệp vụ tín dụng - Hình thành phận đầu tư: Chuyên làm nghiệp vụ đầu tư mở rộng bên cạnh hoạt động bán buôn ,bán lẻ : đầu tư vào quỹ,hợp tác liên kết, kinh doanh cho thuê tài chính,bất động sản… Trong tương lai nghiệp vụ đầu tư định hướng phát triển ngân hàng nhằm gia tăng Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 111 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội vốn lợi nhuận cho ngân hàng ,nằm mục tiêu phát triển ngân hàng thành tập đòan kinh tế đa Nghiệp vụ có nhiều tiềm phát triển mở rộng 3.3.5 Giải pháp nâng cao lực tài : Các ngân hàng Việt Nam nói chung có lực tài thấp, điểm yếu phải đối chọi với ngân hàng lớn nước tham gia hội nhập Do giải vấn đề nguồn vốn nhu cầu cấp bách Thứ nhất, VPBank phải tăng vốn gắn liền với tái cấu lại nguồn vốn Biện pháp tái cấu lại nguồn vốn cách tăng vốn tự có sau tăng vốn bổ sung cách phát hành thêm loại công cụ nợ dài hạn Đồng thời ngân hàng gia tăng vốn điều lệ cách tái đầu tư Đây nguồn bổ sung vốn có cách giữ lại phần lợi nhuận kinh doanh kỳ trước sử dụng có hiệu để tạo lợi nhuận Thứ hai, đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu: Đây bước khẳng định khả vươn tới chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng Theo tiêu chuẩn quy ước Basel đời năm 1988 ,tầm quan trọng tỷ lệ vốn an toàn sau : -Vốn bao gồm : Vốn cổ phần thường,lợi nhuận bổ sung hàng năm quỹ dự trữ -Vốn bổ sung bao gồm : Vốn cổ phần ưu đãi với thời hạn hai mươi năm,dự phịng rủi ro,các trái phiếu có đặc điểm lai cổ phiếu trái phiếu với thời hạn không năm cơng cụ tài lưỡng tính khác Theo yêu cầu, tỷ lệ vốn tổng tài sản có quy đổi rủi ro 4% tỷ lệ cho tổng vốn khơng % Phần vốn để tính tỷ lệ an toàn cho VPBank bao gồm phần vốn mà chủ yếu vốn điều lệ, phần vốn bổ sung từ lợi nhuận hàng năm khơng có Mặt khác cấu bổ sung vốn theo quy chế Basel khơng có nên khả đảm bảo đủ tỷ lệ % khó.Trong thực tế ngân hàng Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 112 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội liên doanh ngân hàng nước đảm bảo tỷ lệ an tồn cịn ngân hàng Việt Nam thấp xa so với yêu cầu Thứ ba, nâng cao lực phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng Bên cạnh khả an toàn vốn, nợ xấu nợ khó địi vấn đề gây rủi ro cho hoạt động ngân hàng chưa đáp ứng chuẩn mực quốc tế.Việc giảm xoá khoản nợ xấu ván đề cấp bách cần giải để lành mạnh hố tài chính,nâng cao khả hoạt động Để giám sát giải nhanh chóng khoản nợ xấu, ngăn ngừa khoản nợ phát sinh, ngân hàng nên có quy trình hoạt động cụ thể cho phịng quản lý nợ khai thác tài sản,phịng thẩm định tín dụng Các phịng ban nên có trách nhiệm quản lý rủi ro xử lý gánh nặng nợ khó địi cho ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng nên tiến hành tăng cường lực quản lý nguồn vốn sử dụng vốn nghĩa cân đối bảng cân đối tài sản nợ - có theo tiêu chuẩn quốc tế, chuẩn bị cho trình hội nhập tới Ngân hàng nên giảm thiểu rủi ro tín dụng cách trích lập dự phịng rủi ro tín dụng theo phân loại mức độ rủi ro thích hợp dựa xếp loại doanh nghiệp không nên dựa mức độ hạn Thứ tư, thực minh bạch công khai hoạt động tài theo thơng lệ quốc tế: Gắn kết hai phương thức tra kiểm soát nội tra giám sát từ xa để nâng cao lực tra giám sát xử lý rủi ro kịp thời, tiến tới áp dụng chuẩn mực giám sát theo thông lệ quốc tế Tiếp tục thực cơng tác kiểm tốn định kỳ cơng khai thơng tin tình hình tài trước cơng chúng Khi minh bạch công khai với công ty kiểm tốn ,ngân hàng cho thấy có tình hình tài lành mạnh hoạt động tốt Thơng qua ngân hàng lấy niềm tin thị trường hoạt động kinh doanh thuận lợi Đó xu nay,việc cơng khai tài yếu tố đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt điều kiện tính minh bạch lành mạnh Ngân hàng đăng tải thông tin hoạt động kinh doanh rộng rãi Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 113 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội phương tiện thông tin đại chúng Việc phải chiụ trách nhiệm hoạt động khuyến khích ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh cải thiện tồn chất lượng tín dụng 3.3.6 Giải pháp nâng cao lực quản trị : Quản trị nghệ thuật, quản trị ngân hàng điều kiện hội nhập đóng vai trị định thành bại ngân hàng Chính nâng cao lực quản trị nhà lãnh đạo vấn đề phải quan tâm Cần nâng cao lực quản trị hai cấp độ:  Quản trị tác nghiệp : Bao gồm quản trị lĩnh vực có liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng : -Quản trị chi phí : phải vưà đảm bảo chất lượng dịch vụ ,vưà giảm thiểu chi phí bất hợp lý, tăng hiệu kinh doanh Quản trị tốt chi phí bên bên ngồi giúp gia tăng lợi nhuận vũ khí lợi hại tham gia cạnh tranh - Quản trị đầu tư công nghệ cho đạt hiệu cao ứng dụng quy trình thẩm định tín dụng đại,hệ thống ngân hàng điện tử, áp dụng quy trình quản lý tự động phần mềm quản lý : Lãi suất, tiền vay,nghiệp vụ chuyển tiền, lưu trữ thông tin hồ sơ khách hàng … - Quản trị cấu tổ chức theo hướng nhân viên phân quyền trách nhiệm rõ ràng theo lực chức vụ, phạm vi tính chất công việc đảm nhiệm,tránh chồng chéo trách nhiệm quyền hành Cơ cấu quản trị khơng làm giảm bớt áp lực hành quản lý nhà quản trị mà có ý nghĩa kinh tế,giúp việc quản trị nhân quản trị chi phí hiệu -Quản trị nguồn nhân lực để thu hút nhân viên có lực nhiều lĩnh vực tạo nên đội ngũ nhân viên hùng hậu bao gồm chuyên gia có kinh nghiệm,các bạn trẻ động, tài giỏi làm tảng cho cơng tác quản trị Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 114 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội _ Quản trị marketing ,nghiên cứu tìm hiểu thị trường cần đầu tư quan tâm mức phân tích phần trước  Ở cấp độ cao , quản trị chiến lược việc hoạch định tầm nhìn dài hạn cho tồn hệ thống ngân hàng Các chiến lược đưa phải tính tốn cẩn thận,khái qt tổng thể dự trù tình rủi ro xảy ngắn hạn hay dài hạn Ở chiến lược tổng quát HĐQT đưa đạo cho chi nhánh hệ thống Một vấn đề cần lưu ý ngân hàng nước xây dựng quy trình quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO( International Sandards Organization ) Hiện Chứng nhận IOS 9001 : 2000 chứng nhận chất lượng ISO bao gồm yêu cầu : •Giao tiếp với khách hàng •Xác định yêu cầu khách hàng •Đáp ứng yêu cầu khách hàng •Kiểm tra đo lường mức độ thoả mãn khách hàng •Hỗ trợ truyền thơng nội •Cung cấp sở hạ tầng chất lượng •Cung cấp mơi trường làm việc chất lượng •Đánh giá hiệu cơng tác đào tạo •Kiểm tra đo lường quy trình •Đánh gía phù hợp hệ thống quản lý chất lượng •Xác định cải tiến hệ thống quản lý chất lượng Xem xét áp dụng hệ thống ISO 9001: 2000 cho VPBank Trong hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng Việt Nam nói chung bắt đầu ý đến việc quản lý chất lượng dịch vụ theo tiêu chuẩn giới Mặc dù trước ngân hàng thương mại Việt Nam ,các nhà lãnh đạo nghĩ khơng cần thiết, loại hình dịch vụ, lợi kinh doanh mà nhà nước ưu tiên Nhưng thời gian tới ngân Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 115 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội hàng hoạt động lãnh thổ Việt Nam bình đẳng phải cạnh tranh khốc liệt lẫn Ngân hàng chứng nhận ISO sức cạnh tranh chịu nhiều thua thiệt Phương hướng tổng quát ISO thiết lập QMS (quality management system) tập trung vào chất lượng tạo sản phẩm dịch vụ có chất lượng phù hợp, thỏa mãn với nhu cầu khách hàng Ngoài để tạo hệ thống mua bán tin cậy,trong thương mại giới quan quản lý chất lượng có uy tín giới (bên thứ ba) đánh giá cấp chứng nhận phù hợp với ISO hệ thống quản lý khác cho tổ chức.Đây chứng thư chất lượng “ Một người chứng nhận để nhiều người thừa nhận” Lợi ích ngân hàng : Khi áp dụng mơ hình quản lý theo yêu cầu ISO 9001 ngân hàng thực yêu cầu chất lượng dịch vụ cách hiệu tiết kiệm,nâng cao khả cạnh tranh mình.Và nhờ có hệ thống hồ sơ tài liệu chất lượng,ngân hàng đưa biện pháp làm việc từ đầu ,có thể xác định nhiệm vụ cách thức làm việc để đạt kết định.Hệ thống hồ sơ làm tài liệu để đào tạo huấn luyện nhân viên nội phận biết ,học cơng việc Đội ngũ cán nhân viên ngân hàng hiểu rõ vai trò nhiệm vụ nhờ vào hệ thống tài liệu thủ tục mà cơng việc hướng dẫn rõ ràng cụ thể cơng khai Nhân viên hiểu cơng việc cách thức làm việc nhanh dẫn chi tiết công việc ghi thành văn Trong giao dịch thương mại dịch vụ gần đây, đa số khách hàng lựa chọn dịch vụ hàng hóa có chất lượng, tức nhanh chóng thuận tiện, xác đại mà yêu cầu thiết lập kiểm soát áp dụng QMS.Trong nhiều trừơng hợp đứng trước nhiều ngân hàng, khách hàng lựa chọn ngân hàng có chất lượng cao Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 116 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội Đối với khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng áp dụng ISO,khách hàng nhận dịch vụ có chất lượng cao,có thể tin tưởng hệ thống đảm bảo chất lượng ngân hàng chứng nhận ISO,có thể tạo lợi cho đàm phán.Hơn họ giảm thiểu chi phí cần thiết để đánh giá tìm hiểu ngân hàng có tổ chức thứ ba xem xét chứng nhận Với hoạt động hệ thống ngân hàng VPBank nay,từ quy trình nghiệp vụ xây dựng phù hợp quy định Chính phủ, luật Ngân hàng việc áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001 khơng khó chi phí,người quản lý phận nghiệp vụ,và người lãnh đạo cao phải nắm quản lý hết công việc thông qua phân cơng phân nhiệm sổ tay kiểm sốt chất lượng.Trách nhiệm nghĩa vụ người rõ ràng nâng cao Đặc biệt công việc làm từ đầu rủi ro hạn chế giai đoạn công việc,các phận kiểm tar giám sát học hỏi lẫn -Ví dụ : Đối với nghiệp vụ cho vay,gồm phần tương ứng với giai đoạn trình cho vay,gồm : Quy trình xét duyệt cho vay,quy trình phát tiền vay,quy trình kiểm tra sử dụng vốn,quy trình thu hồi nợ vay Khi áp dụng ISO ta cần thiết lập lưu đồ cho quy trình để kiểm tra ghi nhận trách nhiệm cụ thể bước, thời gian phải thực phận nghiệp vụ tham gia Đối với nghiệp vụ khác tốn, ngân quỹ,lưu trữ thiết lập lưu đồ kiểm sốt quy trình cách tương tự Hoạt động ngân hàng tránh rủi ro hệ số an tồn tín dụng Việt Nam cao so với giới ( hệ số sai sót khoảng xích ma-1/100-) nêu thống kê đầy đủ Để nâng cao hiệu hoạt động sức cạnh tranh ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng VPBank nay,tiến tới hệ số sai sót cơng việc cịn xíchma -1/1000, lúc rủi ro giảm, sức cạnh tranh tăng hoạt động ngân hàng chắn hiệu Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 117 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội Áp dụng tiêu chuẩn ISO 9001:2000 giải pháp hạn chế rủi ro ,tái cấu nhân tài trình hội nhập đề xuất nhà quản lý ngân hàng cần quan tâm xem xét lợi ích việc áp dụng hệ thống quản lý chất lượng cho ngân hàng VPBank để hoạt động hiệu 3.4 Dự báo kết thực chiến lược Chiến lược kinh doanh VPBank lập để thực mục tiêu phát triển ngân hàng sở hợp lý hóa nguồn lực sẵn có Phương pháp sử dụng dự báo kết chiến lược dựa sở số liệu khứ quy luật phát triển yếu tố để dự báo kết thực chiến lược nhằm đánh giá khả thành công chiến lược Bảng 3.7 : Dự đoán kết phát triển đơn vị kinh doanh chiến luợc chủ yếu từ tới năm 2015 Chỉ tiêu Tốc độ phát triển bình quân Vốn huy động 25% Tín dụng 25% Thanh tốn thẻ 15% Thanh tốn quốc tế 10% Kinh doanh chứng khóan 30% Kinh doanh ngọai tệ 10% Các dịch vụ đầu tư 30% -Theo mục tiêu đề ,từ tới 2015 VPBank phát triển mở rộng thêm mạng lưới giao dịch cụ thể có thêm khoảng 30 phịng GD Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 118 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội - Dịch vụ bán lẻ có tỷ lệ tăng trưởng mạnh 15-20 %/năm Dịch vụ đầu tư trọng mở rộng tiềm phát triển, dịch vụ bán buôn tăng tỷ lệ thấp khoảng 10 % năm thị trường thu hẹp dần - Tỷ lệ tăng lợi nhuận bình quân kỳ vọng đạt 15 % năm Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 119 - Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh KẾT LUẬN Nước ta trình hội nhập với kinh tế toàn cầu,thị trường ngân hàng Việt Nam có chuyển biến để phù hợp với thay đổi kinh tế VPBank q trình phát triển có chuyển biến tích cực qua năm Ngồi thành tựu đạt thị phần toán, dịch vụ, tín dụng ngân hàng cịn số hạn chế định vốn đầu tư, chất lượng dịch vụ, cấu sản phẩm chưa đa dạng …Trong thời gian tới, ngân hàng cần đa dạng hóa kinh doanh đầu tư, tập trung vào bán lẻ, tăng tỷ trọng nguồn thu lãi, thực bước chuyển biến tích cực tổ chức, cơng nghệ ,áp dụng thông lệ quốc tế quản lý kênh phân phối dịch vụ … Trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu mục tiêu mà ngân hàng VPBank hướng đến Chính phủ Việt Nam nhận định hướng tất yếu cho phát triển ngân hàng Việt Nam nói chung tạo điều kiện thuận lợi để hỗ trợ Bên cạnh hỗ trợ phủ, thân ngân hàng phải tự nâng cao khả mặt Mặc dù đề tài cịn có nhiều hạn chế, nhiên hy vọng giải pháp chiến lược nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ VPBank đưa luận văn có ý nghĩa thực tiễn phát triển ngân hàng Để kết thúc, lần xin chân thành cảm ơn truyền đạt kiến thức quý báu suốt q trình học tập q thầy Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội Cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình thầy Trần Việt Hà ban lãnh đạo VPBank giúp tơi hồn thành đề tài Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 120 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn “ Phân tích đề xuất số giải pháp chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoài Quốc Doanh Việt Nam giai đoạn hội nhập” nêu sở lý luận hoạch định chiến lược kinh doanh, dựa sở để sâu phân tích nhân tố chiến lược tác động đến hoạt động kinh doanh VPBank đề xuất số giải pháp chiến lược phát triển kinh doanh cho ngân hàng giai đoạn hội nhập Người viết chủ yếu phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức ngân hàng môi trường kinh doanh định lựa chọn giải pháp chiến lược “sử dụng điểm mạnh để tận dung hội” làm chiến lược phát triển chủ yêu cho ngân hàng giai đoạn đề cập Những giải pháp đưa có điểm lần định hướng dược chiến lược phát triển cho đơn vị kinh doanh chiến lược ngân hàng Bên cạnh đó,các phận chức có giải pháp đề xuất khả thi nhằm phục vụ cho lên ngân hàng giai đoạn tới Mặc dù luận văn có hạn chế định ,tuy nhiên kiến thức nghiên cứu mình,người viêt hy vọng luận văn có tính khả thi ứng dụng để tiếp nối cho phát triển vững mạnh VPBank Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 121 - Luận văn thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) Quản trị chiến lược tồn cầu hố kinh tế -PGS.TS Đào Duy HuânNhà xuất Thống Kê - Năm 2007 2) Chiến lược kinh doanh kế hoạch hoá nội doanh nghiệp - Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội-Khoa Kinh tế Quản Lý - PGS.TS Phan Thị Ngọc Thuận 3) Báo cáo thường niên VPBank năm 2005,2006,2007,2008 4) Tạp Chí Ngân Hàng –Banking Review- Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Năm 2008 5) Bản tin nội VPBank 6) Thị Trường Tài Chính Tiền Tệ -Hiệp Hội Ngân hàng Việt Nam _ Năm 2007-2008 ) Tạp Chí Khoa Học Đào Tạo Ngân hàng - Học Viện Ngân Hàng _ Năm 2007-2008 ) Thời Báo Ngân hàng _ Năm 2008 Nguyễn Thành Trung – 2007-2009 - 122 - ... trận làm sở đề phương án, giải pháp cụ thể góp phần hoạch định chiến kinh doanh cho ngân hàng -Chương 3: Đề xuất chiến lược kinh doanh cho VPBank giai đoạn hội nhập giải pháp thực chiến lược Chương... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN THÀNH TRUNG PHÂN TÍCH, ĐỀ XUẤT SỐ GIẢI PHÁP CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM ? ?VPBANK TRONG. .. tiêu 1.1.3 Phân loại chiến lược kinh doanh : - Căn vào phạm vi chiến lược kinh doanh Căn vào phạm vi tác dụng chiến lược, ta phân biệt loại hình chiến lược sau: - Chiến lược chung (chiến lược Công