Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh phú thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - HỨA ĐĂNG MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ Người hướng dẫn: NSƯT.PGS.TS NGUYỄN MINH DUỆ Người thực hiện: HỨA ĐĂNG MINH HÀ NỘI 2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý LỜI CAM ĐOAN Tác giả đề tài " Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ" xin cam đoan: Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, tập hợp từ nhiều tư liệu, tự thu thập thông tin liên quan liên hệ thực tế công tác quản lý để đưa giải pháp với mong muốn góp phần nhỏ vào cơng tác quản lý tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm nội dung Luận văn Tác giả Hứa Đăng Minh Hứa Đăng Minh -1- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý LỜI CẢM ƠN Sau thời gian làm việc nghiêm túc, luận văn thạc sỹ hoàn thành hướng dẫn NGƯT- PGS - TS Nguyễn Minh Duệ ` Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Giáo viên hướng dẫn NGƯT- PGS - TS Nguyễn Minh Duệ, người tận tình bảo tơi suốt q trình làm luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tập thể thầy, cô giáo khoa Kinh tế Quản lý - Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình hướng dẫn, đóng góp ý kiến giá trị cho luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Viện đào tạo sau Đại học - Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, Ban Giám đốc cán bộ, viên chức Ngân hành Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ tạo điều kiện nghiên cứu cung cấp số liệu thực để tơi hồn thành tốt luận văn thạc sỹ Cuối tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới quan tâm, động viên gia đình, bạn bè đồng nghiệp thời gian qua giúp tơi có thời gian nghị lực để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tác giả Hứa Đăng Minh Hứa Đăng Minh -2- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG 11 1.1 Khái niệm, đặc trưng phân loại tín dụng ngân hàng 11 1.1.1 Khái niệm tín dụng 11 1.1.2 Đặc trưng tín dụng 12 1.1.3 Phân loại tín dụng 12 1.2 Tín dụng ngắn hạn 14 1.2.1 Khái niệm 14 1.2.2 Đặc điểm 14 1.3 Tín dụng trung dài hạn 15 1.3.1 Khái niệm 15 1.3.2 Đặc điểm 16 1.4 Tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Nhà nước 18 1.4.1 Tín dụng đầu tư 18 1.4.2 Tín dụng xuất 20 1.5 Chất lượng tín dụng hoạt động ngân hàng 21 1.5.1 Khái niệm 21 1.5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 23 1.5.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dông 24 1.5.4 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng 26 1.6 Thẩm định tín dụng tác động đến chất lượng tín dụng 27 1.6.1 Khái niệm vai trò thẩm định tín dụng 27 1.6.2 Nội dung chủ yếu thẩm định tín dụng 28 TÓM TẮT CHƯƠNG I 32 Hứa Đăng Minh -3- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CƠNG TÁC TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VDB - CN PHÚ THỌ 33 2.1 Tổng quan VDB VDB - CN Phú Thọ 33 2.1.1 Sự đời, chức năng, nhiệm vụ VDB 33 2.1.2 Kết hoạt động VDB 38 2.1.3 Khái quát VDB - CN Phú Thọ 42 2.2 Đánh giá chung hoạt động VDB - CN Phú Thọ 46 2.2.1 Công tác huy động vốn 48 2.2.2 Công tác giải ng©n 48 2.2.3 Công tác thu hồi nợ vay 49 2.2.4 Tình hình dư nỵ vay 49 2.2.5 Nợ h¹n 50 2.3 Phân tích, đánh giá cơng tác tín dụng đầu tư 50 2.3.1 Các DA chủ đầu tư trực tiếp vay vốn trả nợ thuộc nhóm I 52 2.3.2 Phân tích, đánh giá chương trình, dự án vay vốn Ngân sách trả nợ thuộc nhóm II 56 2.3.3 Các DA tồn việc thực hợp đồng tín dụng 59 2.3.4 Kết luận cơng tác tín dụng đầu tư 63 2.4 Phân tích, đánh giá cơng tác tín dụng xuất 64 2.4.1 Phân tích, đánh giá quy mơ tín dụng xuất 65 2.4.2 Phân tích, đánh giá dư nợ, doanh số thu nợ, vịng quay vốn 65 2.4.3 Phân tích, đánh gía nợ hạn lãi treo 66 2.4.4 Hiệu tín dụng xuất khách hàng 67 2.4.5 Kết luận cơng tác tín dụng xuất 67 2.5 Phân tích, đánh giá cho vay lại vốn ODA 68 2.5.1 Dự án thực trả nợ hợp đồng tín dụng 69 2.5.2 Dự án thực trả nợ không hợp đồng tín dụng 70 2.5.3 Điều chỉnh chế tài cho dự án 73 2.5.4 Kết luận công tác cho vay lại vốn ODA 74 TÓM TẮT CHƯƠNG II 75 Hứa Đăng Minh -4- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý CHƯƠNG III: ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VDB - CN PHÚ THỌ 76 3.1 Xu hướng phát triển ngành ngân hàng hoạt động VDB thời gian tới 76 3.1.1 Xu hướng phát triển ngành ngân hàng giai đoạn tới: 76 3.1.2 Định hướng hoạt động VDB 78 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 82 3.2.1 Giải pháp 1: Đẩy mạnh tăng trưởng quy mơ tín dụng xuất 82 3.2.2 Giải pháp 2: Nâng cao chất lượng thẩm định lực khách hàng 85 3.2.3 Giải pháp thứ 3: Nâng cao trình độ cán thẩm định tín dụng 89 3.2.4 Giải pháp 4: Tổ chức phối hợp Ngân hàng thực đồng tài trợ vốn cho dự án 92 3.3 Kiến nghị…………………………………………………………… 3.3.1 Đối với Chính phủ Error! Bookmark not defined 3.3.2 Đối với Bộ Tài Error! Bookmark not defined 3.3.3 Đối với Ngân hàng Phát triển Việt nam.Error! Bookmark not defined TÓM TẮT CHƯƠNG III 97 KẾT LUẬN…………………………………………………………………… DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………… PHỤ LỤC…………………………………………………………………………………… Hứa Đăng Minh -5- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VDB The Vietnam Development Bank - Ngân hàng Phát triển Việt Nam VDB- CN Phú Thọ Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh ngân hàng Phát triển Phú Thọ NHTM Ngân hàng thương mại TDĐT Tín dụng đầu tư Nhà nước TDXK Tín dụng xuất Nhà nước ODA HĐTD Hợp đồng tín dụng DA Dự án CĐT Chủ đầu tư KH Khách hàng PASXKD Hứa Đăng Minh ODA cho vay lại Phương án sản xuất kinh doanh -6- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ STT NỘI DUNG Bảng 2.1 Một số tiêu thực năm (2006-2009) VDBCN Phú Thọ Bảng 2.2 Tình hình cho vay đầu tư chương trình, dự án năm (2006-2009) VDB-CN Phú Thọ Bảng 2.3 Tình hình cho vay đầu tư dự án năm (2006-2009) thuộc nhóm I VDB-CN Phú Thọ Bảng 2.4 Tình hình cho vay đầu tư chương trình, dự án năm (2006-2009) thuộc nhóm II VDB-CN Phú Thọ Bảng 2.5 Tình hình cho vay Tín dụng xuất năm (20062009) VDB-CN Phú Thọ Bảng 2.6 Tình hình cho vay vốn ODA đến 31/12/2008 Bảng 3.1 Biểu điểm xếp hạng khách hàng vay vốn DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ STT SỐ Sơ đồ NỘI DUNG Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng Phát triển Việt Nam Sơ đồ Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ Hứa Đăng Minh -7- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng Phát TriểnViệt Nam (VDB) thành lập để thực sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt nam phận hợp thành hệ thống tài đất nước - huyết mạch kinh tế quốc dân, kênh dẫn vốn lớn, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế hợp lý đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng kinh tế Cùng với ngành ngân hàng, Ngân hàng Phát triển Việt nam đóng góp vào thành nghiệp đổi đất nước Hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt nam khơng nhằm mục đích lợi nhuận Do hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt nam có nhiều điểm khác so với Ngân hàng Thương mại sản phẩm dịch vụ, đối tượng vay vốn, lãi suất cho vay.… Cùng với Chi nhánh hệ thống, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Phú Thọ tổ chức triển khai kịp thời, đầy đủ, có kết nhiệm vụ giao Các dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư góp phần hoàn thiện kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội tỉnh, dự án lớn góp phần làm chuyển dịch cấu kinh tế, giải công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động Vốn tín dụng xuất hỗ trợ cho doanh nghiệp có điều kiện phát triển sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu… Các ngân hàng cố gắng phát triển dịch vụ khác ngồi hoạt động tín dụng để giảm tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng tổng thu nhập ngân hàng đến thời điểm hoạt động tín dụng nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng thương mại Việt Nam Chính vậy, việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng vấn đề ngân hàng phải quan tâm đặc biệt Hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt nam “không nhằm mục đích lợi nhuận” khơng phải mà cơng tác bảo tồn, thu hồi vốn xem nhẹ, chất lượng tín dụng ln xem xét đặt lên hàng đầu Hứa Đăng Minh -8- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý Trong thời gian qua, hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ cịn có số hạn chế Để Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ hồn thành tốt nhiệm vụ giao, tơi chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ” Mục đích đề tài Nghiên cứu lý thuyết tín dụng ngân hàng, TDĐT TDXK Nhà nước chất lượng tín dụng ngân hàng Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng VDB-CN Phú Thọ Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng VDB-CN Phú Thọ Giới hạn phạm vi đề tài Giới hạn luận văn: Luận văn tập trung vào xem xét, đánh giá chất lượng tín dụng với KH có quan hệ tín dụng với VDB-CN Phú Thọ Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chất lượng tín dụng VDB-CN Phú Thọ từ năm 2006 đến năm 2008 giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng năm Nhiệm vụ đề tài Góp phần hồn thiện thêm vấn đề lý luận tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng kinh tế thị trường NHTM VDB Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng VDB- CN Phú Thọ thời gian qua qua thấy điểm đạt được, chưa đạt để đưa biện pháp giải tồn Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng VDB - CN Phú Thọ Những vấn đề giải pháp đề tài Đề tài nghiên cứu số lý luận tín dụng NHTM VDB qua thấy khác biệt VDB hoạt động với nhiệm vụ ngân hàng sách Đề tài đưa lý luận chất lượng tín dụng, lý luận tín dụng ngắn, Hứa Đăng Minh -9- Khố 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý TÓM TẮT CHƯƠNG III Căn vào định hướng, chiến lược hoạt động VDB năm 2015 tầm nhìn đến năm 2020 Căn thực trạng cơng tác tín dụng VDB- CN Phú Thọ, tác giả đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng VDB- CN Phú Thọ Tác giả đề giải pháp sau: Thứ là: Tăng trưởng nhanh quy mô TDXK Thứ hai là: Đánh giá đầy đủ, xác lực khách hàng Thứ ba là: Nâng cao chất lượng cán thẩm định tín dụng Thứ tư là: Tổ chức phối hợp ngân hàng thực đồng tài trợ vốn cho dự án Trên sở giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng VDB- CN Phú Thọ đề ra, tác giả khẳng định thời gian tới nỗ lực, nghiêm túc thực giải pháp chắn VDB- CN Phú Thọ nâng cao chất lượng tín dụng Hứa Đăng Minh - 97 - Khố 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nơi Khoa kinh tế quản lý TÓM TẮT Ngân hàng Phát triển Việt Nam (The Vietnam Development Bank VDB) với chức nhiệm vụ giao, qua trình hoạt động nỗ lực phấn đấu công cụ tài – tín dụng đắc lực Chính phủ Cơng tác tín dụng ln chiếm vai trị quan trọng hoạt động VDB Chính tác giả lựa chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” Đề tài nêu lý luận tín dụng ngân hàng, tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước, chất lượng tín dụng hoạt động ngân hàng thẩm định tín dụng ngân hàng Từ tình hình hoạt động VDB - CN Phú Thọ, đề tài tập trung phân tích, đánh giá kết thực cơng tác tín dụng đầu tư, tín dụng xuất cho vay lại ODA Qua nêu lên hạn chế chất lượng tín dụng VDB - CN Phú Thọ Để chất lượng cơng tác tín dụng VDB - CN Phú Thọ đạt tốt thời gian tới Tác giả đưa giải pháp: thứ đẩy mạnh tăng trưởng quy mơ tín dụng xuất khẩu, thứ hai nâng cao chất lượng thẩm định lực khách hàng, thứ ba nâng cao trình độ cán thẩm định tín dụng thứ tư tổ chức phối hợp Ngân hàng thực đồng tài trợ vốn cho dự án VDB - CN Phú Thọ thực giải pháp nâng cao chất lượng hạn chế rủi ro xảy cơng tác tín dụng Tác giả Hứa Đăng Minh Hứa Đăng Minh - 98 - Khố 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nơi Khoa kinh tế quản lý SUMMARY The Vietnam Development Bank –VDB with its assigned duty and operation time that is trying their best to be the useful credit-financial tools of Government Credit works always play the most important role in VDB’s business activities Therefore, the author choose the theme “ Solutions to improve quality of credit works at VDB – Phu Tho Branch” The theme gave basically about the banking credit term, investment credit, state export credit, quality of banking credit activity and access the banking credit Base on operation of VDB- Phu Tho Branch, the theme is focus on analysis, access the result of implementation of investment credit works, export credit and re-loan ODA Through that, the limitation of credit quality of VDB- Phu Tho Branch is given In order to improve the quality of credit works in VDB- Phu Tho Branch better in next time The author provided 04 solutions The first is growing fast of export credit scope, the second is to fully and correctly access the customers’ capability, the third is to upgrade the ability of credit access person and the forth is organize inter co-operation with all banks to capital mobilization so that can give loan to the project If VDB- Phu Tho Branch can implement 04 solutions, the quality of credit works will be improved and the risk of credit work will be restricted Author Hua Dang Minh Hứa Đăng Minh - 99 - Khố 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nơi Khoa kinh tế quản lý DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20-12-2006 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Nghị định số 106/2008/ NĐ-CP 19 tháng năm 2008 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20-12-2006 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Chính phủ việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam Thủ tướng Chính phủ, QĐ số 110/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Chính phủ việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng phát triển Việt nam Nghị phiên họp thường kỳ Chính phủ năm 2004, 2005, 2006 VDB, Quyết định số 39/2007/QĐ-HĐQL ngày 31/08/2007 Hội đồng Quản lý VDB quản lý vốn tín dụng xuất VDB, Quyết định số 41/2007/QĐ-HĐQL ngày 14/9/2007 Hội đồng Quản lý VDB việc ban hành Quy chế cho vay vốn TDĐT VDB, Quyết định số 105/QĐ-NHPT ngày 04/03/2008 Tổng Giám đốc VDB việc ban hành Sổ tay tín dụng xuất VDB, Văn số 3854/NHPT-TĐ ngày 30/11/2007 việc hướng dẫn nghiệp vụ thẩm định dự án vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước Tạp chí Hỗ trợ phát triển số từ tháng 6/2006 đến tháng 9/2009 10 Vũ Công Ty - Đỗ Thị Phương, Tài doanh nghiệp thực hành, NXB Nơng nghiệp, 2000 11 Nguyễn Minh Kiều, Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, 2000 12 Nguyễn Văn Tiến, Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, 2005 Hứa Đăng Minh - 100 - Khố 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nơi Khoa kinh tế quản lý 13 Lê Vinh Danh, Tiền hoạt động ngân hàng, NXB Tài chính, 2006 14 Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân, 2007 15 Nguyễn Thị Mùi, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, 2008 16 Trịnh Quốc Trung, Marketing Ngân hàng, NXB Thống kê TP Hồ Chí Minh, 2008 17 Ngơ Trần Ánh, Kinh tế quản lý doanh nghiệp, NXB Thống kê, 2000 18 VDB - Báo cáo thường niên 2006, 2007, 2008 19 VDB - Báo cáo Thủ tướng Chính phủ Tổng kết năm hoạt động (2006 -2009) VDB 20 VDB – CN Phú Thọ Báo cáo Tổng kết năm 2006, 2007, 2008 Hứa Đăng Minh - 101 - Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Ban hành kèm theo Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20 tháng 12 năm 2006 Chính phủ) NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT I Kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ công nghiệp sinh hoạt Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp làng nghề Dự án xây dựng quỹ nhà tập trung cho công nhân lao động khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất; ký túc xá cho sinh viên Dự án đầu tư lĩnh vực y tế: mở rộng, nâng cấp, đầu tư thiết bị, xây dựng bệnh viện Dự án đầu tư mở rộng, nâng cấp, xây dựng sở giáo dục, đào tạo dạy nghề Dự án đầu tư hạ tầng kỹ thuật làng nghề tiểu thủ công nghiệp, cụm công nghiệp làng nghề nông thôn II Nông nghiệp, nông thôn (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án xây dựng mới, mở rộng sở chăn nuôi gia súc, gia cầm tập trung; sở giết mổ, chế biến gia súc, gia cầm tập trung Dự án phát triển giống thuỷ, hải sản; đầu tư hạ tầng nuôi trồng thuỷ, hải sản Dự án phát triển giống trồng, giống vật nuôi, giống lâm nghiệp III Công nghiệp (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khống sản: - Phơi thép, gang có cơng suất tối thiểu 200 nghìn tấn/năm; - Sản xuất Alumin có cơng suất tối thiểu 300 nghìn tấn/năm; sản xuất nhơm kim loại có cơng suất tối thiểu 100 nghìn tấn/năm; - Sản xuất fero hợp kim sắt có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất kim loại màu có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất bột màu đioxit titan có cơng suất tối thiểu 20 nghìn tấn/năm Dự án sản xuất động Diezel từ 300CV trở lên Dự án đầu tư đóng toa xe đường sắt lắp ráp đầu máy xe lửa Hứa Đăng Minh - 102 - Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý Dự án đầu tư bào chế, sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ công suất nhỏ 100MW; xây dựng nhà máy điện từ gió Dự án đầu tư sản xuất DAP phân đạm IV Các dự án đầu tư địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập trung, xã thuộc chương trình 135 xã biên giới thuộc chương trình 120, xã vùng bãi ngang V Các dự án cho vay theo Hiệp định Chính phủ; dự án đầu tư nước theo định Thủ tướng Chính phủ Hứa Đăng Minh - 103 - Khố 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý DANH MỤC MẶT HÀNG VAY VỐN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU (Ban hành kèm theo Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20 tháng 12 năm 2006 Chính phủ) DANH MỤC MẶT HÀNG STT I Nhóm hàng nơng, lâm, thuỷ sản Lạc nhân Cà phê Chè Hạt tiêu Hạt điều qua chế biến Rau (hộp, tươi, khô, sơ chế, nước quả) Đường Thuỷ sản Thịt gia súc, gia cầm 10 Trứng gia cầm 11 II Quế tinh dầu quế Nhóm hàng thủ cơng mỹ nghệ Hàng mây, tre đan sản phẩm đan lát, tết bện thủ công loại nguyên liệu khác Hàng thêu, ren Hàng gốm, sứ mỹ nghệ Đồ gỗ thủ công mỹ nghệ Sản phẩm tơ tằm sản phẩm lụa sản xuất từ tơ tằm Sản phẩm đồ gỗ xuất III Nhóm sản phẩm cơng nghiệp Cấu kiện thiết bị tồn thiết bị toàn Động điện, động diezen Máy biến điện loại Sản phẩm nhựa phục vụ công nghiệp xây dựng Sản phẩm dây điện, cáp điện sản xuất nước Tầu biển Cáp điện Bóng đèn IV Máy tính nguyên chiếc, phụ kiện máy tính phần mềm tin học Hứa Đăng Minh - 104 - Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý DANH MỤC Các dự án vay vốn tín dụng đầu tư (Ban hành kèm theo Nghị định số 106/2008/NĐ-CP ngày 19 tháng 09 năm 2008 Chính phủ) STT NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC I Kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sinh hoạt Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp làng nghề Dự án xây dựng quỹ nhà tập trung cho công nhân lao động làm việc khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất; ký túc xá cho sinh viên Dự án đầu tư hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hóa, thể dục thể thao, mơi trường thuộc Danh mục hưởng sách khuyến khích phát triển theo định Thủ tướng Chính phủ II Nơng nghiệp, nơng thơn (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án xây dựng mở rộng sở giết mổ, chế biến gia súc, gia cầm tập trung Dự án phát triển giống thuỷ, hải sản Dự án phát triển giống trồng, giống vật nuôi, giống lâm nghiệp III Công nghiệp (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khoáng sản: - Sản xuất Alumin có cơng suất tối thiểu 300 nghìn tấn/năm; sản xuất nhơm kim loại có cơng suất tối thiểu 100 nghìn tấn/năm; - Sản xuất fero hợp kim sắt có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất kim loại màu có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất bột màu đioxit titan có cơng suất tối thiểu 20 nghìn tấn/năm Hứa Đăng Minh - 105 - Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi IV V Khoa kinh tế quản lý Dự án sản xuất động Diezel từ 300CV trở lên Dự án đầu tư đóng toa xe đường sắt lắp ráp đầu máy xe lửa Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh từ công đoạn nguyên liệu ban đầu đến thành phẩm, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy điện từ gió, Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng lượng tái tạo Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ, với công suất nhỏ 50 MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn Dự án đầu tư sản xuất DAP phân đạm Các dự án đầu tư địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập trung, xã thuộc chương trình 135 xã biên giới thuộc chương trình 120, xã vùng bãi ngang (khơng bao gồm dự án thủy điện (trừ dự án nêu điểm Mục III Danh mục này), dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) Các dự án cho vay theo Hiệp định Chính phủ; dự án đầu tư nước theo định Thủ tướng Chính phủ Hứa Đăng Minh - 106 - Khố 2007-2009 Hướng dẫn chấm điểm khách hàng STT I Ch tiêu Năng lực quản lý, điều hành Người đứng đầu doanh nghiệp Điểm tối đa Chấm điểm theo tiêu chí 15 1.1 Kinh nghiệm quản lý Có năm kinh nghiệm Có từ - năm kinh Có năm kinh Chưa có kinh nghiệm quản lý: điểm nghiệm quản lý: điểm nghiệm quản lý: điểm quản lý: điểm 1.2 Trình độ Có cấp đại học Có cấp đại học Có cấp đại Khơng có cấp: chun ngành thuộc lĩnh chun ngành điểm học: điểm vực kinh doanh: điểm có đại học: điểm Có đại học, có chứng kế tốn trưởng, kinh nghiệm kế toán trưởng năm: điểm Kế toán trưởng Người phụ trách kinh doanh Uy tín Ban lãnh đạo nhân viên II 1.1 Tình hình tài chính, lực sản xuất kinh doanh Tình hình tài Cơ cấu tài chính(1) Có chứng kế tốn trưởng, kinh nghiệm kế Trường toán trưởng duới điểm năm: điểm hợp khác: Có kinh nghiệm lĩnh Có kinh nghiệm lĩnh Có kinh nghiệm Chưa có kinh nghiệm vực kinh doanh năm: vực kinh doanh từ lĩnh vực kinh doanh dkinh doanh: điểm - năm: điểm ưới năm: điểm điểm Nhân viên không tin Nhân viên tin tưởng vào đội tưởng vào đội ngũ lãnh ngũ lãnh đạo: điểm đạo: điểm 35 20 Có đại học, có chứng kế tốn trưởng, kinh nghiệm kế toán trưởng duới năm: điểm Từ - điểm 1.2 Sử dụng vốn l­u động(1) Từ - điểm 1.3 Khả toán(1) Từ - điểm Kết sản xuất kinh doanh 10 Lợi nhuận Lãi liên tục năm vừa Lãi năm gần nhất: Lỗ năm gần nhất: qua: điểm điểm điểm Lợi nhuận/VCSH Lớn bình quân ngành: Tương đương bình quân Nhỏ bình điểm ngành: điểm ngành: điểm Năng lực sản xuất kinh doanh 15 2.1 Cơ sở vật chất phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Đảm bảo hoạt động sản Đủ để trì hoạt động Không đảm bảo hoạt xuất kinh doanh sản xuất kinh doanh động sản xuất kinh doanh năm tiếp theo: điểm nay: điểm nay: điểm Trình độ, tay nghề cao nhân cơng khơng Trình độ, tay nghề cao, ổn định trì nhân cơng ổn định: điểm hoạt động sản xuất kinh doanh: điểm Trình độ, tay nghề thấp, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn hoạt động: điểm Có kinh nghiệm năm: Có kinh nghiệm từ điểm - năm: điểm Có kinh nghiệm năm: điểm Thực tốt: điểm Có hệ thống văn quy định, hướng dẫn cụ thể, nội dung sâu sát, toàn diện Trường hợp khác: điểm Thực tế thực định kỳ, nghiêm túc theo quy định: điểm 1.4 Trình độ, tay nghề, tính 2.2 ổn định lao động 2.3 2.4 2.5 Kinh nghiệm hoạt động kinh doanh xuất nhập Môi trường, vệ sinh, phịng cháy Hệ thống kiểm sốt chất lượng Thực không điểm tốt: quân III 1.1 Uy tín với tổ chức tín dụng 20 Uy tín với NHPT(2) 10 Thời gian có quan hệ tín dụng với NHPT (kể thời gian vay trung, dài hạn) > năm: điểm Đã có nợ hạn nợ khoanh Từ trước đến trả 12 tháng vừa qua nợ hạn : điểm trả nợ hạn : điểm Đã phát sinh lãi treo Đã có lãi treo Ln trả nợ hạn: thời điểm đánh 12 tháng vừa qua điểm giá khơng có lãi treo: trả hạn: điểm điểm 1.2 Trả nợ gốc hạn, đầy đủ 1.3 Trả nợ lãi hạn, đầy đủ 2.1 2.2 Uy tín với tổ chức tín dụng khác Thời gian có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng khác (tính theo tổ chức tín dụng mà Khách hàng có thời gian quan hệ lâu nhất) Trả nợ gốc hạn, đầy đủ cho tổ chức tín dụng < năm: điểm Chưa có quan hệ tín dụng: điểm Đã phát sinh nợ hạn thời điểm đánh giá khơng có nợ q hạn 10 ngày: điểm Chưa xác định uy tín QH tín dụng có nợ q hạn 10 ngày thời điểm đánh giá : điểm Chưa xác định uy tín QH tín dụng có lãi treo thời điểm đánh giá: điểm 10 > năm: điểm < năm: điểm Đã có nợ hạn nợ khoanh Từ trước đến trả 12 tháng vừa qua nợ hạn: điểm trả nợ hạn: điểm Chưa có quan hệ tín dụng: điểm Chưa xác định uy Đã phát sinh nợ tín QH tín hạn thời điểm dụng có nợ đánh giá khơng có nợ q q hạn thời điểm đánh giá: hạn: điểm điểm 2.3 IV V Chưa xác định uy Đã phát sinh lãi treo Đã có lãi treo tín QH tín thời điểm đánh Ln trả nợ hạn: 12 tháng vừa qua dụng có lãi điểm giá khơng có lãi treo: ln trả hạn: điểm treo thời điểm điểm đánh giá: điểm Trả nợ lãi hạn, đầy đủ cho tổ chức tín dụng Tình hình thu nộp Ngân sách Nhà nước 15 Nộp NSNN đầy đủ 10 Nộp NSNN đầy đủ, theo Nộp NSNN không đầy Luôn trốn tránh nghĩa vụ quy định: 10 điểm đủ: điểm nộp NSNN: điểm Có sai phạm (do quan Có sai phạm chủ ý (do thẩm quyền phát hiện) quan thẩm quyền phát nguyên nhân hiện): điểm khách quan: điểm Khơng sai phạm hạch tốn nộp NSNN Uy tín với bạn hàng ngồi nước Uy tín với nhà cung cấp nước Không sai phạm: điểm 15 1.1 Quan hệ toán với nhà cung cấp Có lần tốn chậm Có lần tốn chậm Ln sịng phẳng nhng ngun nhân cố tình chiếm dụng quan hệ tốn: điểm khách quan: điểm vốn: điểm 1.2 Quan hệ, vị đàm phán với nhà cung cấp Gắn bó, có khả đàm Ít có khả đàm phán Chịu áp lực nhà phán điều khoản điều điều khoản, điều kiện: cung ứng điều kiện: điểm điểm khoản mua hàng: điểm Uy tín với nhà tiêu thụ nước 2.1 Việc giao hàng cho Khách hàng Có lần giao hàng muộn Ln đầy đủ, hạn: Có lần giao hàng muộn nguyên nhân điểm cố tình: điểm khách quan: điểm 2.2 Quan hệ, vị đàm phán với Khách hàng Uy tín với nhà nhập nước 3.1 Doanh thu từ hoạt động xuất Chiếm 70% tổng doanh 50% - 70%: điểm thu: điểm 3.2 Việc giao hàng cho Khách hàng Có lần giao hàng muộn Ln đầy đủ, hạn: Có lần giao hàng muộn nhng nguyên nhân điểm cố tình: điểm khách quan: điểm 3.3 Quan hệ, vị đàm phán với Khách hàng Gắn bó, có khả đàm Ít có khả đàm phán Chịu áp lực khách phán điều khoản điều điều khoản, điều kiện: hàng điều khoản kiện: điểm điểm mua hàng: điểm Tổng 100 Gắn bó, có khả đàm có khả đàm phán Chịu áp lực khách phán điều khoản điều điều khoản, điều kiện: hàng điều khoản kiện: điểm điểm mua hàng: điểm 20% - 50%: điểm < 20%: điểm ... The Vietnam Development Bank - Ngân hàng Phát triển Việt Nam VDB- CN Phú Thọ Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh ngân hàng Phát triển Phú Thọ NHTM Ngân hàng thương mại TDĐT Tín dụng đầu... động tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ cịn có số hạn chế Để Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ hồn thành tốt nhiệm vụ giao, tơi chọn đề tài: ? ?Giải pháp nâng. .. pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ? ?? Mục đích đề tài Nghiên cứu lý thuyết tín dụng ngân hàng, TDĐT TDXK Nhà nước chất lượng tín dụng ngân hàng Phân