Hoàn thiện việc ứng dụng công nghệ thông tin vào ngân hàng thương mại cổ phần SHB

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI  NGUYỄN THẾ VINH HỒN THIỆN VIỆC ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ THÔNG TIN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SHB LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội – Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI  NGUYỄN THẾ VINH HOÀN THIỆN VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SHB LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC PGS.TS NGUYỄN MINH DUỆ Hà Nội – Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Giải pháp nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan thơng tin trích dẫn, tài liệu tham khảo luận văn rõ nguồn gốc Học viên thực luận văn LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin cảm ơn gia đình tơi dành thời gian để tơi hồn thành luận văn Tiếp theo tơi xin chân thành cảm ơn Phó Giáo Sư Nguyễn Minh Duệ tận tình hướng dẫn thực luận văn Sau xin cảm ơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) cung cấp nhiều thơng tin hữu ích để tơi thực luận văn Nguyễn Thế Vinh MỤC LỤC Danh mục bảng Danh mục hình Các chữ viết tắt luận văn Phần mở đầu Chương : Cơ sở l thuyết ứng dụng CNTT ho t động doanh nghiệp ngân hàng Khái niệm 1.1.1 Thông tin Công nghệ thông tin Hệ thống thông tin Thành phần hệ thống thông tin 1.2.1 Con người 2.2 Dữ liệu 2.3 Hệ thống m ng, truyền thông 2.4 Phần cứng máy tính 2.5 Hệ điều hành máy tính phần mềm ứng dụng 1.2.6 Internet 2.7 Thiết b di động thông minh 1.3 Kinh nghiệm ứng dụng CNTT t i số ngân hàng 10 11 11 Ứng dụng CNTT doanh nghiệp Việt Nam 12 3.2 Ứng dụng CNTT ngành ngân hàng 17 Tóm tắt chương 24 Chương 2: Thực tr ng ứng dụng CNTT t i SHB 25 Giới thiệu SHB 25 L ch sử hình thành phát triển .2 Chức nhiệm vụ 25 26 .3 ộ máy tổ chức 27 .4 Kết sản xuất kinh doanh 28 2.2 Hiện tr ng ứng dụng CNTT t i SHB 30 2.2.1 Chính sách chung 30 2.2.2 Nhân tham gia tình hình ho t động hệ thống CNTT 30 2.2.3 Hệ thống thiết b phần cứng, truyền thông 31 2.2.4 Phần mềm ứng dụng 34 2.2.5 Hệ thống thông tin quản l 41 2.2.6 Nhu cầu ứng dụng phần mềm quản l 42 2.3 ánh giá ho t động ứng dụng CNTT 46 2.3 Kết ứng dụng CNTT quản l 46 2.3.2 Những h n chế tồn t i 46 2.3.3 Nguyên nhân 47 Tóm tắt chương 49 Chương 3: Giải pháp hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin SHB 50 3.1 nh hướng phát triển t i ngân hàng SH 50 3.2 ề xuất giải pháp hoàn thiện hệ thống CNTT t i SHB 50 3.2 Giải pháp hoàn thiện hệ thống quản l lao động t i SH 50 3.2.2 Giải pháp phát triển hoàn thiện d ch vụ E-banking t i SH 69 3.2.3 Giải pháp bảo mật thơng tin khách hàng tốn trực tuyến t i ngân hàng SHB 71 Kết luận 76 Tài liệu tham khảo 77 DANH MỤC CÁC BẢNG ảng Kết khảo sát thực tế, nhu cầu ứng dụng năm 20 T M đến 21 ảng Tổng tài sản nợ, có 02 năm gần SHB 28 ảng 2.2 Thu d ch vụ, chênh lệch thu chi SHB 29 ảng 2.3 Thiết b tin học SHB 32 ảng 2.4 Một số phần mềm ứng dụng SHB tự xây dựng 38 ảng Các thông tin kết xuất file excel 54 ảng 3.2 Các thông tin file Excel kết xuất từ phần mềm TASERP 61 ảng 3.3 Các thông tin file XML kết xuất từ phần mềm TAS-ERP 61 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình Thành phần hệ thống thông tin Hình T lệ máy tính doanh nghiệp 12 Hình Các phương tiện truy cập Internet người dân 13 Hình Các phương tiện tốn điện tử chủ yếu 13 Hình ánh giá hiệu việc bán hàng qua hình thức 14 Hình Tỉ lệ ứng dụng phần mềm doanh nghiệp 15 Hình Tình hình sử dụng e-mail doanh nghiệp qua năm 15 Hình Mục đích sử dụng email doanh nghiệp 16 Hình T lệ doanh nghiệp sử dụng lo i hình d ch vụ công trực tuyến 16 CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN CNTT CPU T M Công nghệ thông tin ơn v xử l trung tâm iện toán đám mây ERP Ho ch đ nh nguồn lực doanh nghiệp HDD Ổ đĩa cứng IT Công nghệ thông tin LAN M ng cục MIS Hệ thống thông tin quản l RAM ộ nhớ truy cập ngẫu nhiên SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SSD Ổ đĩa thể rắn TMCP Thương m i cổ phần Vietcombank Ngân hàng TMCP ngo i thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam WAN M ng diện rộng PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài: Trong năm gần đây, ngành Tài Ngân hàng Việt Nam phát triển ngày m nh mẽ Sự c nh tranh chất lượng d ch vụ tiện ích với tốc độ xử l nhanh hơn, tốt trở nên cấp thiết ngân hàng Cùng với đó, việc ngân hàng nước lớn như: Standard Chartered, ANZ, với uy tín, kinh nghiệm tảng cơng nghệ đ i khiến cho ngân hàng nội đ a khơng thể "ung dung" trước Vì thế, để nâng cao chất lượng d ch vụ, để khẳng đ nh v mình, ngân hàng dần có nhìn nghiêm túc việc đầu tư cho giải pháp Công nghệ Thông tin (CNTT) Mặc dù nguồn lực dành cho nghiên cứu, đầu tư phát triển giải pháp CNTT quan tâm hơn, nhiên, ngân hàng đề mục tiêu tổng thể phát triển đưa ứng dụng CNTT ho t động nghiệp vụ Những l như: ngân quỹ dành cho giải pháp CNTT có giới h n, chiến lược chưa tối ưu để khai thác hết tiềm yếu tố CNTT, khả ứng dụng CNTT nhân viên h n chế khiến cho giải pháp CNTT chưa phát huy hết tính Một kết kháo sát gần KPMG cho thấy, chi phí ho t động NHTM Việt Nam mức cao: 50% tổng thu nhập, so với 44% Thái Lan, 40% Trung Quốc hay 38% Singapore Và theo xu hướng tất yếu, giải pháp công nghệ thông minh nhằm giảm thiểu tối đa chi phí vận hành tăng hiệu ho t động ngân hàng tìm đến Nhận thức tầm quan trọng việc ứng dụng công nghệ ho t động ngân hàng thông qua trình làm việc ngân hàng thương m i cổ phần (TMCP) Sài Gòn – Hà Nội (SHB), em xin m nh d n chọn đề tài: “Hoàn thiện việc ứng dụng công nghệ thông tin vào ngân hàng thương mại cổ phần SHB” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn th c sĩ Tổng quan tình hình nghiên cứu Sau thời gian tìm hiểu nghiên cứu, luận văn nêu lên điểm sau: Tìm hiểu nắm bắt sở l thuyết việc ứng dụng công nghệ thông tin ho t động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng năm cán trừ số ngày nghỉ ph p sử dụng cộng với số ngày nghỉ ph p l i năm trước ngày xin nghỉ nằm 03 tháng đầu năm Tổng số ngày xin nghỉ phải nh số ngày nghỉ ph p l i Thơng tin số ngày nghỉ ph p cịn l i hiển th để giúp cán biết số ngày ph p năm l i Dữ liệu đơn xin nghỉ ph p lúc đầu bao gồm thông tin: ngày làm đơn, cán làm đơn, cán xin nghỉ, ngày xin nghỉ, l xin nghỉ Trong thơng tin cán nhập vào phần mềm Quản l lao động bao gồm: ngày xin nghỉ l nghỉ Thông tin ngày làm đơn lấy từ ngày hệ thống máy chủ phần mềm Quản l lao động Cán làm đơn cán đăng nhập vào phần mềm Quản l lao động Cán xin nghỉ cán làm đơn, trừ trường hợp cán làm đơn lãnh đ o phòng ph p lựa chọn cán xin nghỉ cá nhân phòng Sau Lãnh đ o phịng duyệt đơn xin nghỉ ph p có them thơng tin Lãnh đ o phịng duyệt Cuối cùng, cán nhân phòng Tổ chức hành in danh sách tồn chi nhánh k duyệt Lãnh đ o chi nhánh để lưu Lãnh đ o chi nhánh k duyệt duyệt danh sách nghỉ ph p phần mềm Quản l lao động thông tin Lãnh đ o k duyệt thêm vào đơn xin nghỉ ph p Lúc thông tin lưu trữ đơn xin nghỉ ph p lưu sở liệu đầy đủ đơn xin nghỉ ph p thức chấp nhận  Dữ liệu đơn xin ngh b Các mẫu đơn xin nghỉ bù có d ng tương tự đơn xin nghỉ ph p, bao gồm thông tin: Ngày làm đơn Cán làm đơn Cán xin nghỉ Lãnh đ o phòng duyệt Lãnh đ o chi nhánh duyệt Các ngày xin nghỉ L xin nghỉ Số ngày nghỉ bù l i Trong cán làm đơn cán xin nghỉ Lãnh đ o phòng trường hợp cán xin nghỉ đột xuất làm đơn xin nghỉ theo quy đ nh Số ngày nghỉ bù cịn tổng số ngày nghỉ bù tính đến thời điểm làm đơn trừ số ngày nghỉ bù sử dụng cộng với số ngày nghỉ bù l i năm trước ngày xin nghỉ bù nằm 03 tháng đầu năm Tổng số ngày xin 63 nghỉ bù phải nh số ngày nghỉ bù cịn l i Thơng tin số ngày nghỉ bù l i hiển th để giúp cán biết số ngày bù năm cịn l i Dữ liệu đơn xin nghỉ bù lúc đầu bao gồm thông tin: ngày làm đơn, cán làm đơn, cán xin nghỉ, ngày xin nghỉ, l xin nghỉ Trong thơng tin cán nhập vào phần mềm Quản l lao động bao gồm: ngày xin nghỉ l nghỉ Thông tin ngày làm đơn lấy từ ngày hệ thống máy chủ phần mềm Quản l lao động Cán làm đơn cán đăng nhập vào phần mềm Quản l lao động Cán xin nghỉ cán làm đơn, trừ trường hợp cán làm đơn lãnh đ o phòng ph p lựa chọn cán xin nghỉ cá nhân phòng Sau Lãnh đ o phòng duyệt đơn xin nghỉ bù có thêm thơng tin Lãnh đ o phòng duyệt Cuối cùng, cán nhân phịng Tổ chức hành in danh sách toàn chi nhánh k duyệt Lãnh đ o chi nhánh để lưu Lãnh đ o chi nhánh k duyệt duyệt danh sách nghỉ bù phần mềm Quản l lao động thông tin Lãnh đ o k duyệt thêm vào đơn xin nghỉ bù Lúc thông tin lưu trữ đơn xin nghỉ bù lưu sở liệu đầy đủ đơn xin nghỉ bù thức chấp nhận  Dữ liệu đơn xin ngh việc riêng theo chế độ - Các đơn xin nghỉ việc riêng theo chế độ bao gồm thông tin: Ngày làm đơn Cán làm đơn Cán xin nghỉ Lãnh đ o phòng duyệt Lãnh đ o chi nhánh duyệt Các ngày xin nghỉ Lo i việc riêng muốn xin nghỉ Số ngày nghỉ chế độ theo quy đ nh Trong cán làm đơn cán xin nghỉ Lãnh đ o phòng trường hợp cán xin nghỉ đột xuất làm đơn xin nghỉ theo quy đ nh Lo i việc riêng muốn xin nghỉ thông tin chọn từ danh sách việc riêng nghỉ theo chế độ pháp luật quy đ nh lưu sở liệu Căn vào lo i việc riêng muốn xin nghỉ cán mà số ngày nghỉ chế độ theo quy đ nh lưu sở liệu hiển th Tổng số ngày xin nghỉ việc riêng theo chế độ phải nh số ngày nghỉ chế độ theo quy đ nh - 64 Dữ liệu đơn xin nghỉ việc riêng theo chế độ lúc đầu bao gồm thông tin: ngày làm đơn, cán làm đơn, cán xin nghỉ, ngày xin nghỉ, lo i việc riêng muốn xin nghỉ Trong thơng tin cán nhập vào phần mềm Quản l lao động bao gồm: ngày xin nghỉ lo i việc riêng muốn xin nghỉ lo i việc riêng lựa chọn từ danh sách việc riêng ph p nghỉ theo chế độ pháp luật quy đ nh lưu sở liệu Thông tin ngày làm đơn lấy từ ngày hệ thống máy chủ phần mềm Quản l lao động Cán làm đơn cán đăng nhập vào phần mềm Quản l lao động Cán xin nghỉ cán làm đơn, trừ trường hợp cán làm đơn lãnh đ o phòng ph p lựa chọn cán xin nghỉ cá nhân phòng Sau Lãnh đ o phịng duyệt đơn xin nghỉ chế độ có thêm thơng tin Lãnh đ o phòng duyệt Cuối cùng, cán nhân phịng Tổ chức hành in danh sách toàn chi nhánh k duyệt Lãnh đ o chi nhánh để lưu Lãnh đ o chi nhánh k duyệt duyệt danh sách nghỉ chế độ phần mềm Quản l lao động thông tin Lãnh đ o k duyệt thêm vào đơn xin nghỉ chế độ Lúc thông tin lưu trữ đơn xin nghỉ chế độ lưu sở liệu đầy đủ đơn xin nghỉ chế độ thức chấp nhận  Dữ liệu đơn xin ngh không lƣơng Các đơn xin nghỉ không lương bao gồm thông tin: Ngày làm đơn Cán làm đơn Cán xin nghỉ Lãnh đ o phòng duyệt Lãnh đ o chi nhánh duyệt Các ngày xin nghỉ L xin nghỉ Trong cán làm đơn cán xin nghỉ Lãnh đ o phòng trường hợp cán xin nghỉ đột xuất làm đơn xin nghỉ theo quy đ nh Dữ liệu đơn xin nghỉ không lương lúc đầu bao gồm thông tin: ngày làm đơn, cán làm đơn, cán xin nghỉ, ngày xin nghỉ, l xin nghỉ Trong thơng tin cán nhập vào phần mềm Quản l lao động bao gồm: ngày xin nghỉ l xin nghỉ Thông tin ngày làm đơn lấy từ ngày hệ thống máy chủ phần mềm Quản l lao động Cán làm đơn cán đăng nhập vào phần mềm Quản l lao động Cán xin nghỉ cán làm đơn, - 65 trừ trường hợp cán làm đơn lãnh đ o phòng ph p lựa chọn cán xin nghỉ cá nhân phòng Sau Lãnh đ o phòng duyệt đơn xin nghỉ khơng lương có thêm thơng tin Lãnh đ o phịng duyệt Cuối cùng, cán nhân phịng Tổ chức hành in danh sách toàn chi nhánh k duyệt Lãnh đ o chi nhánh để lưu Lãnh đ o chi nhánh k duyệt duyệt danh sách nghỉ không lương phần mềm Quản l lao động thông tin Lãnh đ o k duyệt thêm vào đơn xin nghỉ không lương Lúc thông tin lưu trữ đơn xin nghỉ không lương lưu sở liệu đầy đủ đơn xin nghỉ khơng lương thức chấp nhận  Dữ liệu đơn xin ngh để công tác - Các đơn xin nghỉ công tác bao gồm thông tin: Ngày làm đơn Cán làm đơn Cán xin nghỉ Lãnh đ o phòng duyệt Lãnh đ o chi nhánh duyệt Các ngày xin nghỉ L do, nơi cơng tác Trong cán làm đơn cán xin nghỉ Lãnh đ o phòng trường hợp cán công tác đột xuất theo đ o Lãnh đ o chi nhánh làm đơn xin nghỉ theo quy đ nh Dữ liệu đơn xin nghỉ công tác lúc đầu bao gồm thông tin: ngày làm đơn, cán làm đơn, cán xin nghỉ, ngày xin nghỉ, l do, nơi cơng tác Trong thơng tin cán nhập vào phần mềm Quản l lao động bao gồm: ngày xin nghỉ l do, nơi công tác Thông tin ngày làm đơn lấy từ ngày hệ thống máy chủ phần mềm Quản l lao động Cán làm đơn cán đăng nhập vào phần mềm Quản l lao động Cán xin nghỉ cán làm đơn, trừ trường hợp cán làm đơn lãnh đ o phòng ph p lựa chọn cán xin nghỉ cá nhân phòng Sau Lãnh đ o phịng duyệt đơn xin nghỉ cơng tác có thêm thơng tin Lãnh đ o phịng duyệt Cuối cùng, cán nhân phòng Tổ chức hành in danh sách tồn chi nhánh k duyệt Lãnh đ o chi nhánh để lưu Lãnh đ o chi nhánh k duyệt duyệt danh sách nghỉ công tác phần mềm Quản l lao động thông tin Lãnh đ o k duyệt thêm vào đơn xin nghỉ công tác Lúc thông tin 66 lưu trữ đơn xin nghỉ công tác lưu sở liệu đầy đủ đơn xin nghỉ cơng tác thức chấp nhận  Dữ liệu đơn xin ngh để học - Các đơn xin nghỉ học bao gồm thông tin: Ngày làm đơn - Cán làm đơn Cán xin nghỉ - Lãnh đ o phòng duyệt Lãnh đ o chi nhánh duyệt Các ngày xin nghỉ Khóa học, nơi học Trong cán làm đơn cán xin nghỉ Lãnh đ o phòng trường hợp cán học đột xuất theo đ o Lãnh đ o chi nhánh làm đơn xin nghỉ theo quy đ nh Dữ liệu đơn xin nghỉ học lúc đầu bao gồm thông tin: ngày làm đơn, cán làm đơn, cán xin nghỉ, ngày xin nghỉ, khóa học, nơi học Trong thơng tin cán nhập vào phần mềm Quản l lao động bao gồm: ngày xin nghỉ khóa học, nơi học Thông tin ngày làm đơn lấy từ ngày hệ thống - máy chủ phần mềm Quản l lao động Cán làm đơn cán đăng nhập vào phần mềm Quản l lao động Cán xin nghỉ cán làm đơn, trừ trường hợp cán làm đơn lãnh đ o phòng ph p lựa chọn cán xin nghỉ cá nhân phòng Sau Lãnh đ o phịng duyệt đơn xin nghỉ học có thêm thơng tin Lãnh đ o phòng duyệt Cuối cùng, cán nhân phòng Tổ chức hành in danh sách tồn chi nhánh k duyệt Lãnh đ o chi nhánh để lưu Lãnh đ o chi nhánh k duyệt duyệt danh sách nghỉ học phần mềm Quản l lao động thông tin Lãnh đ o k duyệt thêm vào đơn xin nghỉ học Lúc thông tin lưu trữ đơn xin nghỉ học lưu sở liệu đầy đủ đơn xin nghỉ học thức chấp nhận  Tổ chức thực ể xây dựng phần mềm Quản l lao động cần có phối hợp đơn v liên quan, chủ yếu phịng Tổ chức hành chính, phận IT ủng hộ Lãnh đ o Chi nhánh với thời gian dự kiến 06 tháng 67 Trước tiên phịng Tổ chức hành cần xây dựng yêu cầu người sử dụng phần mềm Quản l lao động như: chức năng, báo cáo cung cấp cho phận IT ồng thời phịng Tổ chức hành xây dựng quy trình, quy đ nh chấm cơng lao động, đăng k nghỉ, ghi nhật k công việc thống thực toàn SHB triển khai phần mềm Quản l lao động Dự kiến thời gian thực 02 tháng ộ phận IT yêu cầu người sử dụng phịng Tổ chức hành cung cấp thiết kế sở liệu để lưu trữ thông tin, xây dựng phần mềm Quản l lao động để thực chức năng, báo cáo theo yêu cầu Dự kiến thời gian thực 03 tháng Sau xây dựng xong phần mềm Quản l lao động, phịng Tổ chức hành phối hợp với phận IT kiểm thử chương trình, sửa chữa cần thiết trình Lãnh đ o phê duyệt ch y thức đ t yêu cầu Dự kiến thời gian kiểm thử t i số chi nhánh 01 tháng 3.2.1.3 Kỳ vọng kết Các quy trình, quy đ nh ngày cơng lao động đưa sát với quy trình, quy đ nh t i SHB nên dễ dàng chấp nhận thống thực Các liệu ngày vào quan kết xuất dễ dàng từ phần mềm chấm công tự động TAS-ERP, thông tin ngày công lao động cán cung cấp đưa đầy đủ để xử l , cung cấp thông tin quản l sau Các cán IT SHB có kinh nghiệm xây dựng, triển khai phần mềm ứng dụng t i chi nhánh Như khả giải pháp thực thành cơng cao khơng muốn nói chắn thực thành công Giải pháp phần mềm Quản l lao động nói giúp cán SHB đăng k ngày nghỉ dễ dàng nhanh chóng, cán nhân tiền lương lưu trữ thủ công ngày công ngày nghỉ cán Ngồi giải pháp cịn giúp hoàn thiện, cung cấp thêm cho Lãnh đ o chi nhánh thông tin quản l ngày công lao động cán phục vụ cho công tác quản l điều hành ho t động kinh doanh chi nhánh Những thông tin quản l như: nguồn nhân lực SHB thời điểm cụ thể, ngày nghỉ, l nghỉ cán bộ, nhật k công việc ngày làm, trường hợp vi ph m nội quy lao động… cung cấp đầy đủ, xác, nhanh chóng 68 3.2.2 Giải pháp phát triển hoàn thiện dịch vụ E-banking SHB 3.2.2.1 Lý Hiện nay, nhu cầu sử dụng E-banking khách hàng ngày trở nên thiết thực Khách hàng mong muốn sử dụng d ch vụ tốt nhất, tiện lợi công việc sống Với m i khách hàng, thiết b di động thông minh ngày phổ biến, m i người sở hữu smartphone máy tính bảng Vì vậy, họ ln muốn thao tác tiện ích ngân hàng thiết b ối với SH , t i d ch vụ E-banking cung cấp cho khách hàng tiện lợi cần cải tiến hoàn thiện them chức năng, d ch vụ để tiếp cận gần với nhu cầu khách hàng 3.2.2.2 Nội dung  Phát triển sở hạ tầng đầu tư công nghệ đại Ngân hàng SHB cần trọng đầu tư vào công nghệ bảo mật an tồn liệu từ nước có cơng nghệ tiên tiến Trong vấn đề an tồn bảo mật giao d ch, SHB cần kết hợp phương thức xác thực bảo mật với vừa sử dụng bàn phím ảo vừa sử dụng OTP Token chẳng h n Việc đảm bảo tính bảo mật, an tồn t o lịng tin nơi khách hàng, t o cho khách hàng thoải mái, yên tâm sử dụng d ch vụ Ngân hàng SHB cần tranh thủ h trợ kỹ thuật đối tác chiến lược, mời chuyên gia nước tư vấn việc đầu tư sử dụng cơng nghệ bảo mật, cơng nghệ tốn an tồn Khơng ngừng đầu tư phát triển h tầng hệ thống m ng, cần nâng cấp mở rộng đường truyền với băng thông rộng, dung lượng lớn, tốc độ cao Việc cải thiện đường truyền giúp giải khó khăn mặt truyền tin m ng, h n chế tối đa nghẽn m ng ảnh hưởng đến chất lượng d ch vụ  Đẩy mạnh việc liên kết gi a Ngân hàng thương mại Việt Nam với liên kết với nhà sản xuất công nghệ Ngân hàng SHB nên thường xuyên tham gia hội thảo để chia s kinh nghiệm lẫn việc ứng dụng thành tựu công nghệ m ng Internet vào ho t động kinh doanh mình, tiến đến xây dựng d ch vụ E-Banking hiệu chuyên nghiệp Cần tăng cường hợp tác lĩnh vực công nghệ với hãng sản xuất công nghệ, tổ chức tài chính-ngân hàng khu vực giới ồng thời tranh thủ 69 h trợ nhiều mặt: Tài chính, kỹ thuật, kinh nghiệm… nước tổ chức quốc tế để bước đưa trình độ cơng nghệ ứng dụng công nghệ thông tin Ngân hàng thương m i Việt Nam đến trình độ cao  Liên kết với đối tác thực nâng cấp, bổ sung thêm tính giao diện phần mềm chuyên dụng Hiện t i, SH cung cấp d ch vụ E-banking đến khách hàng sử dụng thiết b di động thơng minh smartphone, máy tính bảng ứng dụng SH Mobilebanking vào trực tiếp giao diện Internet banking qua giao điện web Tuy nhiên, tính phần mềm cịn h n chế, chưa thể đáp ứng hết nhu cầu người dùng Chinh vậy, SH cần phối hợp với đối tác thực nâng cấp tính phần mềm ao gồm sau - - - - - Hiển th hình khơng b m o ứng dụng Mobile anking, lựa chọn ảnh đ i diện có quyền truy cập thư viện ảnh thiết b mobile cài đặt ổ sung Số giao d ch hình Xác nhận giao d ch i anking Sắp xếp danh sách Sổ tiết kiệm online theo thứ tự ngày mở gần tới xa thêm thông tin “Ngày đến h n” Sổ tiết kiệm sổ online sổ thường hai kênh i anking Mobile anking ổ sung chức In chi tiết sổ tiết kiệm online t i hình dropdown phục vụ nghiệp vụ tất toán t i Chi Nhánh SH i anking ổ sung hình chi tiết thơng tin giao d ch ghi Nợ Có click vào hyperlink cột Số giao d ch i anking ổ sung thêm phần lo i b k tự trắng, k tự số ,*., , thay +84 thành paste , cho ph p paste số điện tho i Mobile Banking Chỉnh sửa biểu tượnng hiển th với th MC – Visa, hình ảnh sản ph m th SH Visa ManCity Cashback với hình ảnh phơi thực tế hai kênh i anking Mobile anking Tự động sang hình thêm khơng có danh sách thụ hưởng Khi danh sách thụ hưởng, danh sách n p tiền trống có thêm thống báo: :”Qúy khách chưa có người nhận mã n p mã toán lưu” – tùy theo chức hiển th cho phù hợp Mobile anking ố sung hình hóa đơn ghi rõ tên người nhận, người n p, người toán Mobile anking Bổ sung chức đăng nhập vân tay ứng dụng SHB Mobile Bankink với phiên ch y iOS, Android có hộ trợ xác thực vân tay Triển khai thêm tính chuyển tiền nhanh 24/7 qua tài khoản cho hệ thống SHB Mobile Banking cho phép khách hàng sử dụng ứng dụng SHB Mobile Banking (trên iOS Android) có tài khoản t i SH để chuyển, 70 nhận tiền Ngân hàng khác thông qua hệ thống chuyển m ch BanknetVN 3.2.2.3 Kỳ vọng kết Việc bổ sung hồn thiện tính hệ thống E-banking xuất phát từ việc tham khảo th hiếu, nhu cầu khách hàng d ch vụ ngân hàng nên nhanh chóng khách hàng đón nhận thử nghiệm Trong trình sử dụng, khách hàng đóng góp kiến l i cho ngân hàng để hồn thiện tốt d ch vụ Chính vậy, mức độ hài lòng khách hàng tăng lên Số lượng khách hàng sử dụng d ch vụ tăng lên, qua giúp tăng trưởng lợi nhuận doanh thu ngân hàng Ngồi ra, tính d ch vụ giúp khách hàng thuận tiện việc kiểm soát tài khoản Dễ dàng việc thực giao d ch chuyển khoản, thông qua ngân hàng mà bảo mật mức độ cao Chính vậy, d ch vụ sau nâng cấp đem l i nhiều lợi ích chắn nhận phản hồi tich cực từ phía khách hàng 3.2.3 Giải pháp bảo mật thông tin khách hàng toán trực tuyến ngân hàng SHB 3.2.3.1 Lý  Sản phẩm toán trực tuyến ngân hàng SHB  Th toán : ao gồm lo i th : Th ghi nợ nội đ a: phương tiện sử dụng để rút tiền mặt t i máy ATM Ngân hàng SHB thành viên anknet Việt Nam Ngân hàng ầu Tư, Ngân hàng Công Thương Hệ thống SmartLink Ngân hàng Ngo i thương Việt Nam, Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam dùng để mua sắm hàng hoá, d ch vụ thông qua điểm đặt máy đọc th POS Ngân hàng SHB… Th ghi nợ quốc tế Visa, Master Card  Tiền điện tử toán liên ngân hàng  Nh ng điểm hạn chế việc bảo mật thông tin khách hàng toán trực tuyến ngân hàng SHB Hiện t i, Ngân hàng tiến hành bước hợp l để đảm bảo bảo mật thông tin khách hàng phù hợp với điều kiện sử dụng website ngân hàng Sử dụng giao thức giao d ch điện tử bảo mật đ i SET IPsec, phần mềm ứng dụng IPCAS ảo vệ quyền lợi khách hàng cách đảm bảo tiêu chu n an ninh mức cao Tuy nhiên, tồn t i khuyết điểm hệ thống CNTT như: 71 Cơ sở h tầng truyền thơng cịn nhiều h n chế tốc độ, chất lượng đường truyền Vấn đề phân công trách nhiệm bảo mật thông tin, nhận thức huấn luyện bảo mật thơng tin cịn h n chế Ứng dụng IPCAS chưa hồn thiện Chính vậy, SH cần thiết có giải pháp để nâng cao bảo mật cho khách hàng giảm thiểu rủi ro phía ngân hàng 3.2.3.2 Nội dung  Triển khai chương trình ứng dụng bảo mật Lựa chọn giải pháp Secure Computing Safeword để thực sách bảo mật Safeword bảo mật tất kết nối từ xa vào hệ thống m ng trung tâm ngân hàng Ngân hàng đòi h i xác thực m nh Safeword cho tất phiên giao d ch chuyển tiền chẳng h n Xác thực hai yếu tố Safeword đ y m nh việc phát triển kinh doanh ngân hàng trở thành điểm để thu hút khách hàng Hơn Safeword đơn giản hóa việc truy cập cho người dùng nhà quản tr công việc ngày Với danh đ nh người dùng số pin nhất, người dùng không cần phải nhớ nhiều mật kh u lúc Safeword bảo vệ thông tin ngân hàng thông qua kiến trúc ngang hàng thực sự, điều có nghĩa máy chủ nhân theo thời gian thực đến máy chủ khác m ng, ln ln phiên ch p cho máy chủ quản l việc xác thực ất kỳ thay đổi máy chủ tự động cập nhật cho máy chủ cịn l i ó cấp độ đáng tin cậy hệ thống, đ nh khả dẫn đầu th trường công nghệ Safeword Người dùng không b từ chối kết nối hệ thống máy chủ l i, tiết kiệm cho doanh nghiệp hàng ngàn chí hàng triệu dollar Ngân hàng chọn Safeword sức m nh bảo mật giảm thiểu rủi ro cho kiểu công khác “Mật kh u cố đ nh dễ mất, cần thiết để biết người thực kết nối vào hệ thống, hành vi ph m vi ho t động họ nào”, theo lời người phát ngôn ngân hàng Ngân hàng nhận thấy Safeword dễ dàng sử dụng, h trợ tích hợp với 72 nhiều hệ thống, mở rộng khơng giới h n, khả ch u l i cao  Xây dựng hệ thống PKI (public key infrastructure - hay cịn gọi hạ tầng mã khố bảo mật công cộng) Trong vài năm l i đây, h tầng truyền thông IT ngày mở rộng mà người sử dụng dựa tảng để truyền thông giao d ch với đồng nghiệp, đối tác kinh doanh việc khách hàng dùng email m ng công cộng Hầu hết thông tin kinh doanh nh y cảm quan trọng lưu trữ trao đổi hình thức điện tử Sự thay đổi ho t động truyền thông đồng nghĩa với việc ngân hàng phải có biện pháp bảo vệ tổ chức, doanh nghiệp trước nguy lừa đảo, can thiệp, cơng, phá ho i vơ tình tiết lộ thơng tin PKI tiêu chu n cơng nghệ ứng dụng coi giải pháp tổng hợp độc lập mà ngân hàng sử dụng để giải vấn đề PKI chất hệ thống cơng nghệ vừa mang tính tiêu chu n, vừa mang tính ứng dụng sử dụng để khởi t o, lưu trữ quản l chứng thực điện tử mã khố cơng cộng cá nhân Quá trình nghiên cứu phát triển PKI q trình lâu dài với nó, mức độ chấp nhận người dùng tăng lên cách chậm ch p Cũng giống với nhiều tiêu chu n công cộng khác, t lệ người dùng chấp nhận tăng lên chu n trở nên hồn thiện, chứng minh khả thực nó, khả ứng dụng thực hố khả thi khía c nh chi phí lẫn thực PKI đảm bảo chế bảo mật tổng hợp để lưu trữ chia s tài sản trí tuệ ngân hàng Tuy nhiên, chi phí phức t p gây rào cản đ nh khả ứng dụng Ngày nay, giải pháp an ninh toàn diện c nh tranh với PKI thực chưa tìm thấy Nên việc lựa chọn PKI đ nh dễ dàng PKI công nghệ xác thực hoàn thiện sử dụng phương pháp mã hố dựa khố bí mật khố công cộng Tuy nhiên, PKI bao gồm việc ứng dụng rộng rãi d ch vụ bảo mật khác, bao gồm d ch vụ liệu tin cậy, thống liệu 73 tổng thể quản l mã khoá + Trung tâm xác thực đặt t i khu vực nhiều ngân hàng thuê t i nước ngồi) + Cài đặt, triển khai tích hợp với hệ thống ứng dụng nghiệp vụ cần thiết số module IPCAS + Chỉ thực sau triển khai xong AD + PKI Smart Card: Th thông minh, máy tính thu nh Một cơng cụ động, với khả chống giả m o an tồn cho khố mã hố, khố xác thực thông tin nh y cảm Ho t động độc lập với máy tính xác thực, chữ k điện tử trao đổi khoá Khoá riêng lưu tuyệt mật bên vi chíp th thơng minh PKI Quá trình t o chữ k số t o hồn tồn bên th thơng minh PKI Khoá mã hoá m i phiên giao d ch sinh th  Phương pháp kĩ thuật để bảo mật - Kết cấu m ng nội nghiêm ngặt: Kho liệu trung tâm phục vụ khách hàng đặt m ng nội doanh nghiệp cách ly với hệ thống m ng bên M ng thiết kế vào chức nghiệp vụ khác Các m ng nối với vận hành m ng chủ; phụ tải phân cho m ng iều giúp tính tồn hệ thống không b giảm đột ngột tăng đột ngột lượng cơng việc - Cơ chế an tồn đầy đủ cho m ng: Thông qua tường lửa để kiểm tra k p thời hệ thống m ng lo i phần mềm, tiến hành tu bổ đánh giá mức độ nguy hiểm hệ thống m ng, đồng thời đưa sách an tồn để lắp đặt hệ thống m ng bố trí người có chun mơn để quản lí m ng an tồn, nhiệm vụ chủ yếu kiểm tra mức độ rò rỉ thơng tin theo đ nh kì, đánh giá khuyết điểm bố trí lắp đặt hệ thống nguy hiểm tiểm n hệ thống, sau phát vấn đề phải k p thời báo cáo tỉ mỉ trình tự nguy hiểm mà l hổng gây ra, đề xuất biện pháp cải tiến sửa chữa hệ thống - ảm bảo toàn diện hệ thống: Tiến hành kiểm tra kho liệu hàng tuần, xảy sai sót ngồi muốn đánh liệu k p thời phục hồi liệu, liệu quan trọng nên ghi vào đĩa DVD để đảm bảo an toàn 74 3.2.3.3 Kỳ vọng kết Giải pháp giúp ngân hàng Xây dựng hệ thống tốn trực tuyến ổn đ nh; sách quy trình quản l thay đổi, kiểm tốn hệ thống trước đưa vào sử dụng Xây dựng hệ thống kiểm soát xác thực, quản l người dùng, khả lưu vết m ng, ứng dụng Việc giúp cho thơng tin giao d ch tốn khách hàng bảo mật với mức độ cao iều giúp đem l i cho khách hàng an tâm giúp đảm bảo an toàn cho khách hàng gần tuyệt đối Cùng với đó, giải pháp giúp giảm thiểu rủi ro tăng tính c nh tranh ngân hàng Vì vậy, giải pháp có khả thực cao đem l i kết tốt đ p ngân hàng phản hồi từ phía khách hàng 75 KẾT LUẬN Hệ thống CNTT t i SHB nói chung ngày hoàn thiện, từ hệ thống corebanking triển khai, d ch vụ ngân hàng điện tử cung cấp cho khách hàng, phần mềm xây dựng, triển khai theo chu n mực quốc tế ERP, MIS Tuy nhiên giai đo n đầu trình triển khai nên tồn t i nhu cầu thông tin quản l Lãnh đ o chi nhánh mà phần mềm chưa đáp ứng Một nhu cầu thông tin quản l ngày công lao động cán thuộc chi nhánh quản l thủ cơng, thiếu kiểm sốt Nếu thu thập, lưu trữ cách tự động thông tin ngày nghỉ ph p, nghỉ bù, nghỉ chế độ, nghỉ không lương, học, công tác, muộn, sớm, ngày vào quan, nhật k cơng việc cơng việc đơn v đầu mối, phịng Tổ chức hành chính, nhàn nhiều Các thông tin quản l ngày cơng lao động cán nhanh chóng cung cấp cho Lãnh đ o chi nhánh có u cầu với thơng tin đầy đủ, xác Khả cung cấp d ch vụ đến khách hàng tốt khả bảo mật thông tin khách hàng hoàn thiện ể làm điều cần phải tận dụng hệ thống CNTT có như: Các cán IT có trình độ, kinh nghiệm đào t o t i trường đ i học chuyên ngành CNTT uy tín nước; Hệ thống máy móc thiết b , đường truyền thông trang b đầy đủ, đ i; Các máy chấm công Ronald Jack VF300 phần mềm chấm công tự động TAS-ERP; sở liệu trang WE nội phận IT chi nhánh xây dựng, triển khai Ngoài cần nâng cấp h tầng hệ thống CNTT t i, cần tich cực phối hợp với cơng ty đối tác để hồn thiện d ch vụ có triển khai giải pháp tối ưu nhằm đưa đến với khách hàng d ch vụ đầy đủ, tồn diện có tính bảo mật cao, giúp tăng khả c nh tranh với ngân hàng khác 76 Tài liệu tham khảo SHB (2014) - Tài liệu hệ thống MIS SHB (2015) - Tài liệu MobileBanking SHB (2016 - áo cáo kết ho t động kinh doanh Công ty cổ phần Digitech 20 - Tài liệu phần mềm TAS-ERP Cục thương m i điện tử CNTT, ộ công thương 20 - Báo cáo thương m i điện tử Việt Nam 20 ức Thọ 20 - Chuyên đề „Ứng dụng CNTT cho doanh nghiệp nh vừa‟ Laudon (2012) - Essentials of Management Information Systems NXB Prentice Hall Laudon (2013) - Management Information Systems NXB Pearson Ph m Th Thanh Hồng 2007 - Hệ thống thông tin quản l NX khoa học kỹ thuật 10 Tô Th Hải Yến 20 - ài giảng „Hệ thống thông tin quản l ‟ 11 Trần Th Song Minh 20 - Giáo trình Hệ thống thông tin quản l NX i học kinh tế quốc dân 12 WWW.banking.org.vn (2013) - Xu hướng d ch vụ ngân hàng 13 WWW.thoibaonganhang.vn (2013) - Ngân hàng đ y m nh phát triển d ch vụ trực tuyến 14 WWW.card.vietinbank.vn (2015) - D ch vụ rút tiền không dùng th 15 WWW.vietbank.com.vn (2015) - D ch vụ rút tiền mặt cardless 16 WWW.sbv.gov.vn (2015) - Chiến lược phát triển CNTT 17 Các trang m ng www.google.com, www.merriam-webster.com, www.wikipedia.com số nguồn tin khác Internet 77 ... trình làm việc ngân hàng thương m i cổ phần (TMCP) Sài Gòn – Hà Nội (SHB) , em xin m nh d n chọn đề tài: “Hồn thiện việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào ngân hàng thương mại cổ phần SHB? ?? làm đề... pháp áp dụng để cải thiện hiệu việc ứng dụng công nghệ thông tin t i ngân hàng SHB Mục đích đề tài Mục đích luận văn là: - Hệ thống hóa sơ sở l luận ứng dụng Công nghệ thơng tin ngân - hàng SHB Phân... thuyết việc ứng dụng công nghệ thông tin ho t động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Thông qua trình làm việc, tích lũy với tìm hiểu nghiên cứu nêu - thực tr ng việc ứng dụng công nghệ thông tin ngân