Nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm BSH thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH VŨ THỊ HOA KHÁNH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BSH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH VŨ THỊ HOA KHÁNH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BSH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN CÚC THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chƣa đựợc công bố công trình khác Các số liệu trích dẫn q trình nghiên cứu đựợc ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Vũ Thị Hoa Khánh Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ biết ơn sâu sắc tới PGS TS Nguyễn Cúc - ngƣời hƣớng dẫn khoa học, nhiệt tình hƣớng dẫn Tác giả hoàn thành Luận văn Mặc dù cố gắng, song trình độ nhận thức Tác giả cịn hạn chế, nên Luận văn khó tránh đƣợc thiếu sót Tác giả mong muốn nhận đƣợc ý kiến đóng góp thầy giáo Trƣờng Đại học Kinh tế & Quản Trị KD Thái Nguyên, đồng nghiệp bạn bè quan tâm để tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện kết đạt đƣợc Luận văn Cuối cùng, tác giả xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy giáo đặc biệt thầy giáo Trƣờng Đại học Kinh tế Quản Trị KD Thái Nguyên, Ban lãnh đạo đồng nghiệp Tổng Cơng ty bảo hiểm BSH nói chung đồng nghiệp BSH Thái Nguyên nói riêng giúp đỡ Tác giả suốt q trình nghiên cứu hồn thành Luận văn Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Vũ Thị Hoa Khánh Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA DOANH NGHIỆP 1.1 Khái Quát hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Các chủ thể liên quan hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.2 Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.1 Một số khái niệm 1.2.2 Năng lực canh tranh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 11 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm 13 1.3 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 15 1.3.1 Năng lực tài 15 1.3.2 Thị phần doanh nghiệp bảo hiểm 15 1.3.3 Sự thoả mãn khách hàng 17 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.3.4 Sự đổi hoạt động kinh doanh 17 1.3.5 Hiệu kinh doanh 17 1.4 Kinh nghiệm Quốc tế nƣớc nâng cao lực cạnh tranh Công ty Bảo hiểm 19 1.4.1 Kinh nghiệm Quốc tế 19 1.4.2 Kinh nghiệm nƣớc 19 1.5 Sơ lƣợc phát triển thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam 20 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 24 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 24 2.3 Cơng cụ phân tích chủ yếu 25 Chƣơng 3: ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BSH THÁI NGUYÊN 28 3.1 Khái quát Công ty Bảo hiểm BSH Thái Nguyên 28 3.1.1 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển 28 3.1.2 Về quy mô mạng lƣới kinh doanh Tổng công ty: 29 3.1.3 Chức nhiệm vụ Công ty bao gồm ngành nghề kinh doanh 29 3.1.4 Những thuận lợi khó khăn Cơng ty q trình hoạt động 30 3.1.5 Tình hình kinh doanh Cơng ty Bảo hiểm BSH 37 3.2 Năng lực cạnh tranh Công ty Bảo hiểm BSH 41 3.2.1 Năng lực tài 41 3.2.2 Thƣơng hiệu kinh nghiệm hoạt động 43 3.2.3 Hệ thống sản phẩm chất lƣợng dịch vụ 44 3.2.4 Ứng dụng công nghệ quản lý điều hành 47 3.2.5 Nguồn nhân lực Bảo hiểm BSH 50 3.2.6 Hệ thống phân phối sản phẩm 53 3.3 Đánh giá lực cạnh tranh Tổng công ty Bảo hiểm BSH 54 3.3.1 Ứng dụng mơ hình SWOT phân tích lực cạnh tranh Bảo hiểm BSH 54 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.3.2 Đánh giá lực cạnh tranh Bảo hiểm BSH thông qua doanh thu thị phần 62 3.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh Bảo hiểm BSH 69 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BSH THÁI NGUYÊN 72 4.1 Tổng quan thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam 72 4.1.1 Chiến lƣợc phát triển thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011-2020 72 4.2 Định hƣớng phát triển Tổng Công ty Bảo hiểm BSH 73 4.3 Các giải pháp tăng cƣờng lực cạnh tranh Công ty Bảo hiểm BSH 75 4.3.1 Tăng cƣờng lực tài 75 4.3.2 Nâng cao lực cung cấp dịch vụ 78 4.3.3 Phát triển nguồn nhân lực hoàn thiện máy tổ chức 82 4.3.4 Xây dựng phát triển thƣơng hiệu BSH Thái Nguyên 84 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Các tiêu tình hình phát triển thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 1993-2010 20 Bảng 3.1 Tình hình tài Cơng ty Bảo hiểm BSH 2012-2013 42 Bảng 3.2 Bồi thƣờng bảo hiểm theo nghiệp vụ Bảo hiểm BSH 2012 - 2013 46 Bảng 3.3a Tình hình lao động Bảo hiểm BSH 2012 -2013 51 Bảng 3.3b Tình hình lao động Bảo hiểm BSH Thái Nguyên 2012 - 2013 52 Bảng 3.4 Vốn điều lệ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam 55 Bảng 3.5 Năm thành lập loại hình doanh nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam 56 Bảng 3.6 Số lƣợng nhân viên, đại lý chi nhánh BSH, BIC đến 30/9/2011 58 Bảng 3.7 Ứng dụng mơ hình SWOT xác định vị trí cạnh tranh Bảo hiểm BSH 61 Bảng 3.8 Doanh Thu phí bảo hiểm gốc BSH 2012 - 2013 62 Bảng 3.9a Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ Bảo hiểm BSH năm 2012-2013 62 Bảng 3.9b Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ Bảo hiểm BSH Thái Nguyên năm 2012-2013 63 Bảng 3.10a Tỉ trọng phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ Bảo hiểm BSH 2012-2013 64 Bảng 3.10b Tỉ trọng phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ Bảo hiểm BSH Thái Nguyên 2012-2013 64 Bảng 3.11a Doanh thu phí bảo hiểm gốc thị phần tuyệt đối doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam năm 2012 65 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii Bảng 3.11b Doanh thu phí bảo hiểm gốc thị phần tuyệt đối doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thị trƣờng Thái Nguyên 67 Bảng 3.12 Một số tiêu đánh giá kết hiệu kinh doanh Bảo hiểm BSH 2012-2013 68 Bảng 4.2 Kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2010 - 2014 Bảo hiểm BSH 74 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ HÌNH Hình 3.1 Sơ đồ máy tổ chức Tổng công ty Bảo hiểm BSH 33 SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Tổ chức Công ty Bảo hiểm BSH Thái Nguyên 33 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 74 Bảng 4.2 Kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2010 - 2014 Bảo hiểm BSH Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Stt 2010 2011 2012 2013 2014 Thu phí bảo hiểm gốc 56,000 102,000 162,000 236,000 307,000 Phí nhận tái bảo hiểm 7,520 16,800 22,550 45,970 78,030 Phí nhƣợng tái bảo hiểm 16,700 28,000 45,100 63,700 86,700 Phí giữ lại 46,820 90,800 139,450 218,270 298,330 Tăng (giảm) dự phịng phí (5a-5b) 23,410 21,990 24,325 39,410 40,030 5a Dự phịng phí phải trích năm 23,410 45,400 69,725 109,135 149,165 5b Dự phịng phí năm trƣớc chuyển sang 23,410 45,400 69,725 109,135 Thu hoa hồng nhƣợng tái bảo hiểm 4,209 6,994 11,189 15,834 21,575 DT KDBH (1+2-3-5+6) 27,619 75,804 126,314 194,694 279,875 Chi bồi thƣờng bảo hiểm gốc 9,185 26,343 48,075 74,485 103,190 Chi bồi thƣờng nhận tái bảo hiểm 2,256 5,040 6,765 13,791 23,409 10 Các khoản giảm trừ (10a+10b) 5,175 8,200 12,775 17,625 23,675 10a Thu bồi thƣờng nhƣợng tái 4,175 7,000 11,275 15,925 21,675 10b Thu đòi ngƣời thứ 1,000 1,200 1,500 1,700 2,000 6,266 23,183 42,065 70,651 102,924 11 Bồi thƣờng thuộc phần trách nhiệm giữ lại (8+9-10) 12 Tăng (giảm) dự phòng bồi thƣờng (12a - 12b) 2,341 6,739 4,865 7,882 8,006 12a Dự phịng bồi thƣờng phải trích năm 2,341 9,080 13,945 21,827 29,833 12b Dự phòng bồi thƣờng năm trƣớc 2,341 9,080 13,945 21,827 13 Trích dự phịng dao động lớn 2,341 4,540 6,973 10,914 14,917 7,791 15,866 23,877 38,708 54,374 14 Chi khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm (14a+14b+14c) 14a Chi hoa hồng bảo hiểm gốc 4,975 9,850 15,450 22,850 28,900 14b Chi nhận tái bảo hiểm 1,880 4,200 5,638 11,493 19,508 936 1,816 2,789 4,365 5,967 18,739 50,328 77,779 128,154 180,221 14c 15 Chi khác (giám định, đại lý, đề phòng hạn chế tổn thất…) Tổng chi trực tiếp hoạt động KDBH (11+12+13+14) 16 Lợi tức gộp hoạt động KDBH (7-15) 8,880 25,477 48,535 66,540 99,654 17 Chi phí quản lý kinh doanh 8,680 15,810 24,300 35,400 46,050 200 9,667 24,235 31,140 53,604 24,000 36,000 45,000 54,000 60,000 18 19 Lợi tức hoạt động kinh doanh bảo hiểm (16-17-18) Thu nhập từ đầu tƣ Nguồn: Công ty Bảo hiểm BSH, Kế hoạch kinh doanh năm Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 75 Năm 2009, theo quy định chế độ tài kinh doanh bảo hiểm, Bảo hiểm BSH phải trích 50% tổng phí bảo hiểm thuộc phần trách nhiệm giữ lại cho dự phịng nghiệp vụ, mức trích khoảng gần 40 tỷ nhƣng khơng có hồn nhập dự phịng năm trƣớc, theo kế hoạch năm 2009 chƣa chia cổ tức cho cổ đông Từ năm 2010 dự kiến mức chia cổ tức nhƣ sau: năm 2010: 12%; năm 2011: 13%; năm 2012: 14%; năm 2013: 15% Chia cổ tức vừa đảm bảo quyền lợi kinh tế cổ đơng vừa đảm bảo gây dựng lịng tin thành viên khách hàng doanh nghiệp Hiện Công ty Bảo hiểm BSH đảm bảo số tiêu chí theo định hƣớng Chiến lƣợc phát triển chung toàn thị trƣờng nhƣ vấn đề nhân lực, công nghệ thông tin Phát triển mạnh hệ thống phân phối Bảo hiểm BSH vƣợt kế hoạch đặt doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm Để phát triển tạo chỗ đứng thị trƣờng thời gian tới, Công ty Bảo hiểm BSH cần có giải pháp cụ thể tăng cƣờng lực cạnh tranh Định hƣớng phát triên BSH Thái Nguyên dựa định hƣớng Tổng công ty kế hoạch kinh doanh toàn hệ thống Tuy nhiên để đạt đƣợc mục tiêu đƣợc giao, BSH Thái Nguyên phải lỗ lực cần có chiến lƣợc kinh doanh để có đƣợc thị phần lớn địa phƣơng 4.3 Các giải pháp tăng cƣờng lực cạnh tranh Công ty Bảo hiểm BSH 4.3.1 Tăng cường lực tài Tăng cƣờng lực tài yêu cầu thiết yếu Bảo hiểm BSH muốn tăng lực bảo hiểm Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, lực tài định khả thực cam kết khách hàng, sở đảm bảo khả toán, định mức giữ lại khả nhận tái bảo hiểm Năng lực tài sở để doanh nghiệp bảo hiểm đƣa sách giá, phát triển sản phẩm mới, phát triển thị trƣờng mở rộng qui Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 76 mô Năng lực tài doanh nghiệp bảo hiểm đƣợc hình thành từ nhiều nguồn khác nhƣ nguồn vốn tự có, nguồn vốn vay, lợi nhuận từ hoạt động đầu tƣ kinh doanh bảo hiểm,v.v Để tăng cƣờng lực tài cần có bƣớc đắn có lộ trình tác động vào nguồn vốn hình thành nên lực tài doanh nghiệp Đối với Bảo hiểm BSH, tăng cƣờng lực tài tập trung vào vấn đề sau: Thứ nhất, tăng vốn điều lệ doanh nghiệp Theo kinh nghiệp nƣớc có thị trƣờng bảo hiểm phát triển, để thị trƣờng bảo hiểm phát triển an toàn hiệu quả, tăng cƣờng đƣợc lực cạnh tranh địi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải có số vốn cao số vốn tối thiểu gọi vốn pháp triển Bảo Hiểm BSH đảm bảo số vốn tối thiểu theo qui định Luật, việc tăng vốn điều lệ cần thiết nhiên cần có lộ trình cho q trình thực Thái Nguyên trung tâm công nghiệp lớn nƣớc, cần có kế hoạch lộ trình thu hút khách hàng lớn địa bàn nhƣ: Tổng công ty Gang Thép Thái Nguyên, Công ty Điện Tử Sam Sung, Công ty CP Thƣơng Mại Thái Hƣng Ngân hàng Thƣơng mại Thứ hai, trọng công tác tái bảo hiểm Thực tốt công tác tái bảo hiểm giúp doanh nghiệp bảo hiểm chủ động hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, tăng khả khai thác từ tăng lực canh tranh thị trƣờng Để làm đƣợc điều này, Bảo hiểm BSH Thái Nguyên với Tổng Công Ty cần làm đƣợc việc sau: Xây dựng phƣơng án tái bảo hiểm hợp lý đảm bảo đồng thời hai mục đích phân tán rủi ro giảm phí nhƣợng tái; nâng cao tỉ lệ giữ lại Cần thực tốt việc phân chia rủi ro Đối với hoạt động nhận tái bảo hiểm, cần xem xét đánh giá rủi ro kĩ lƣỡng trƣớc nhận tái nhằm giảm thiếu chi phí bồi thƣờng Tái bảo hiểm hình thức kinh doanh quan trọng cơng ty bảo hiểm, nhằm mục đích phân tán, dàn trải rủi ro giảm bớt Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 77 xác suất tổn thất Tính đến trung bình hàng năm Cơng ty nhận trách nhiệm bảo hiểm tổng trị giá tài sản hàng trăm nghìn tỷ đồng Nhiều cơng trình có giá trị đến 200-300 triệu USD đƣợc khách hàng tham gia bảo hiểm với BSH nhờ vào mạng lƣới quan hệ quốc tế nhà tái bảo hiểm có uy tín Thế giới đứng sau hỗ trợ Từ thành lập đến Công ty chủ động xây dựng đƣợc phƣơng án tái bảo hiểm hàng năm, mở rộng quan hệ tái bảo hiểm trực tiếp với hàng chục công ty tái bảo hiểm lớn nƣớc nhƣ giới nhƣ: vinare, Aon benfield, Munich Re, Swiss Re, Cologne Re, Willis Faber, LLoy'd đáp ứng đƣợc mục tiêu: (1) Đảm bảo an toàn tuyệt đối hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc; (2) Tăng hiệu kinh doanh tái bảo hiểm thông qua việc đàm phán tăng tỷ lệ hoa hồng nhƣợng, tăng phí nhận, mở rộng điều kiện điều khoản loại hình Tỏi bảo hiểm; (3) Tranh thủ hỗ trợ đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cơng ty tái bảo hiểm nƣớc ngồi tăng cƣờng hợp tác với công ty bảo hiểm nƣớc, thƣờng xuyên đáp ứng yêu cầu chào phí bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm Vấn đề ngƣời việc thực hoạt động tái bảo hiểm vô quan trọng Bảo hiểm BSH cần có đầu tƣ nhân lực để xây dựng đội ngũ cán tái có chun mơn sâu nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, có khả phán đốn đánh giá rủi ro nhạy bén, có kĩ đàm phán tốt Thứ ba, nâng cao hiệu đầu tƣ vốn Qua thực trạng hoạt động đầu tƣ thị trƣờng thấy hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm tập trung vốn nhàn rỗi dƣới hình thức tiền gửi ngân hàng trái phiếu Chính phủ Đây hình thức đầu tƣ an tồn nhƣng hiệu mang lại khơng cao, tỉ suất lợi nhuận đầu tƣ thấp Để tránh vào lối mòn doanh nghiệp bảo hiểm trƣớc, Bảo hiểm BSH cần có chiến lƣợc đầu tƣ cụ thể, chọn lọc linh hoạt Đối với BSH Thái Nguyên việc cần xác định xây dựng kế hoạch lựa chọn danh mục đầu tƣ Các lĩnh vực đầu tƣ tham gia bao Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 78 gồm góp vốn liên doanh, cho vay, uỷ thác đầu tƣ, chứng khoán, bất động sản, gửi tổ chức tín dụng Do vào hoạt động, BSH nên sử dụng hình thức đầu tƣ uỷ thác, góp vốn với điều kiện có thẩm định chặt chẽ chuyên gia trƣớc đƣa định đầu tƣ Chiến lƣợc đầu tƣ cần phù hợp gắn với chiến lƣợc kinh doanh Điều liên quan đến vấn đề đầu tƣ từ quĩ dự phòng Kế hoạch đầu tƣ phải đảm bảo tính tốn cho Bảo hiểm BSH ln đảm bảo biên khả tốn tối thiểu Hoạt động đầu tƣ cần gắn chặt với hoạt động quản lý quĩ Bảo hiểm BSH cần hoàn thiện có chế kiểm sốt nguồn lực tài liên quan đến vốn đầu tƣ, phí, khoản bồi thƣờng Chế độ bảo cáo phải đƣợc thực theo định kì thƣờng xuyên, liên tục 4.3.2 Nâng cao lực cung cấp dịch vụ Giải pháp nâng cao lực cung cấp dịch vụ nên tập trung vào ba vấn đề: đa dạng hoá nâng cao chất lƣợng dịch vụ, nâng cao chất lƣợng dịch vụ sau bán hàng, phát triển tăng cƣờng chất lƣợng kênh phân phối Đây vấn đề cốt yếu để mở rộng thị trƣờng Bảo hiểm BSH Đối với BSH Thái Nguyên Công ty Thành lập, từ đầu cần thực đồng giải pháp: a đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm Việc đổi phát triển sản phẩm yêu cầu quan trọng giúp doanh nghiệp bảo hiểm nói chung Bảo hiểm BSH nói riêng trì phát triển thị phần Hiện Bảo hiểm BSH triển khai hầu hết sản phẩm bảo hiểm truyền thống có mặt thị trƣờng Tuy nhiên, doanh nghiệp mới, Bảo hiểm BH cần phát triển số sản phẩm có tính độc đáo, đặc thù tạo khác biệt với đối thủ cạnh tranh Các sản phẩm cần phù hợp với nhu cầu thị trƣờng trọng vào sản phẩm cho thị trƣờng có tiềm Hƣớng phát triển tập trung vào vấn đề sau: Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 79 - Phát triển sản phẩm phụ nhằm mở rộng phạm vi bảo hiểm cho sản phẩm bảo hiểm truyền thống triển khai - Phát triển sản phẩm phục vụ cho khách hàng liên kết Bảo hiểm BSH với ngân hàng thƣơng mại Các sản phẩm tập trung vào nhóm khách hàng khách hàng ngân hàng, bao gồm khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức - Phát triển sản phẩm bảo hiểm bán lẻ tập trung vào thị trƣờng khách hàng cá nhân - thị trƣờng đầy tiềm Bảo hiểm ô tô xe máy, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm chăn ni cho trang trại Có thể tập trung vào hai nhóm sản phẩm gói nhƣ bảo hiểm hộ gia đình nhóm sản phẩm chăm sóc sức khoẻ chi phí y tế Việc triển khai sản phẩm cần mang tính kế thừa Tận dụng khách hàng truyền thống, khách hàng có để phát triển phân phối ấn phẩm Các sản phẩm cá nhân sử dụng kênh phân phối đại lý khách hàng bán lẻ cần có tƣ vấn hợp lý xác sản phảm b Củng cố nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng Nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho bảo hiểm BSH cần trọng đến chất lƣợng dịch vụ, không ngừng tạo dựng phát triển thƣơng hiệu Cơng ty, tạo uy tín với khách hàng, coi ổn định an toàn mặt tài khách hàng "sứ mệnh trách nhiệm chủ yếu BSH , chất lƣợng uy tín Cơng ty trở nên rõ ràng có khiếu nại xảy ra" nhận thức đƣợc tầm quan trọng vấn đề nên lãnh đạo Công ty coi công tác bồi thƣờng mắt xích quan trọng kinh doanh bảo hiểm thể trình độ, tín nhiệm, chất lƣợng kinh doanh Cơng ty, q trình hoạt động Cơng ty quán triệt quan điểm kinh doanh bảo hiểm hoạt động có tính nhân đạo giải nhanh chóng, kịp thời thoả đáng hàng trăm vụ bồi thƣờng với tổng số tiền hàng tỷ đồng để bù đắp kịp thời tổn thất, thiệt hại khách hàng, góp phần ổn định kinh doanh hoạt động cho tổ chức cá nhân kinh tế nƣớc ta Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 80 Dịch vụ sau bán hàng dƣờng nhƣ khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ nhiên lại lĩnh vực đƣợc trọng thực bảo hiểm nhân thọ Thực chất công việc đƣợc thực không khác nhiều bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ công tác dịch vụ sau bán hàng, Dịch vụ sau bán hàng bao gồm cơng việc nhƣ chăm sóc khách hàng, giải khiếu nại bồi thƣờng, quản lý hợp đồng bảo hiểm hiệu Giải pháp tập chung vào công việc sau: - Nâng cao chất lƣợng chăm sóc khách hàng thơng qua việc trì mối quan hệ mật thiết khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm Chăm sóc khách hàng cần tập trung vào vấn đề giải thích, cung cấp thơng tin cần thiết, thông tin liên quan đến sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu khách hàng - Chuẩn hố cơng tác giám định bồi thƣờng Ngoài việc giải giám định bồi thƣờng bám sát qui trình phân cấp theo qui định, Bảo hiểm BSH cần ứng dụng công nghệ vào giải giám định bồi thƣờng nhƣ việc tiếp nhận yêu cầu khiếu nại bảo hiểm qua mạng, bồi thƣờng qua chuyển khoản Chất lƣợng giám định bồi thƣờng góp phần quan trọng đến việc tạo dựng uy tín xây dựng thƣơng hiệu cho Bảo hiểm BSH Chuẩn hoá chất lƣợng bồi thƣờng cần đặc biệt trú trọng vào trình độ nghiệp vụ chuyên môn sâu liên quan đến sản phẩm, thiết bị, cơng trình, kiến thức pháp luật công cụ hỗ trợ khác - Quản lý hợp đồng hiệu Đây công việc mà số doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ chƣa thật trọng Tuy nhiên công việc lại mấu chốt cho việc giữ khách hàng tái tục hợp đồng bảo hiểm Bảo hiểm BSH cần xây dựng phần mềm quản lý hợp đồng, phân công quản lý có chế độ nhắc hợp đồng đến hạn tái tục c Phát triển tăng cường chất lượng kênh phân phối Duy trì phát triển thị phần doanh nghiệp bảo hiểm thực đƣợc mạng lƣới kênh phân phối khơng hiệu Mạng lƣới Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 81 kênh phân phối doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thƣờng tập trung vào kênh phân phối trực tiếp; phân phối qua đại lý; phân phối qua môi giới; phân phối qua mạng, thƣ, điện thoại, Đối với Bảo hiểm BSH, doanh nghiệp bảo hiểm nên chủ yếu phân phối trực tiếp, phân phối qua đại lý Cộng tác viên Vì vậy, giải pháp phát triển tăng cƣờng chất lƣợng kênh phân phối tập trung vào vấn đề sau: - Nâng cao chất lƣợng kênh phân phối đại lý: tăng cƣờng khoá đào tạo, trao đổi kinh nghiệm cho đại lý Kí kết hợp đồng với đại lý tổ chức nhằm mở rộng thị phần tận dụng quan hệ đại lý tổ chức Thực chế độ quản lý tín thƣờng xuyên, quản lý phần mềm tránh phát sinh trƣờng hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp - Kí kết đối tác kết hợp với nhà mơi giới uy tín nhằm học hỏi kinh nghiệm nhƣ khai thác khách hàng môi giới, mở rộng thị phần tới khách hàng lớn, khách hàng chuyên nghiệp - Từng bƣớc nghiên cứu hình thức phân phối qua mạng sản phẩm bảo hiểm bán lẻ Trƣớc tiên thực hợp đồng tái tục sau dần phát triển tới khách hàng d Có chiến lược thúc đẩy bán hàng hợp lý Trong marketing, thúc đẩy bán hàng (Promotion) biện pháp hỗ trợ cho việc phát triển thị trƣờng, trì quan hệ khách hàng Bảo hiểm BSH thƣơng hiệu biện pháp thúc đẩy bán hàng vô cần thiết cho việc giới thiệu gây dựng thƣơng hiệu BSH Chiến lƣợc thúc đẩy bán hàng cần tập trung vào cơng việc sau: - Có sách quảng bá thƣơng hiệu hợp lý thơng qua hoạt động tài trợ - Có lộ trình cung cấp dịch vụ cứu hộ, dịch vụ tƣ vấn quản lý rủi ro cho doanh nghiệp cá nhân tham gia bảo hiểm Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 82 - Thực chƣơng trình tặng quà, khuyến mại sản phẩm mới, sản phẩm bán lẻ - Thực trách nhiệm xã hội Doanh nghiệp cho cá nhân, vùng khó khăn bị thiên tai 4.3.3 Phát triển nguồn nhân lực hoàn thiện máy tổ chức Căn vào định hƣớng phát triển, Bảo hiểm BSH xây dựng đƣợc kế hoạch bồi dƣỡng, đào tạo bổ nhiệm cán bộ, kế hoạch phát triển nguồn nhân lực cho cách bản, có kế hoạch, thể đƣợc tầm nhìn doanh nghiệp Để phát triển nguồn nhân lực, Bảo hiểm BSH thực việc sau: Hàng năm cần đánh giá nguồn nhân lực, xác định nhu cầu, làm tốt công tác tuyển dụng, tuyển chọn Lập thực kế hoạch đào tạo kỹ nghiệp vụ chun mơn phịng ban, hàng năm tăng cƣờng công tác đánh giá cán lao động để từ có kế hoạch đào tạo tốt Có đánh giá xác lực cán cơng nhân viên thông qua kết công việc , cần mạnh dạn phân cấp bổ nhiệm, miễn nhiệm tuyển dụng cán cho đơn vị sở để phịng chun mơn có thời gian nghiên cứu giải pháp quản lý phát triển nguồn nhân lực cách tốt Về vấn đề tổ chức, mở rộng mạng lƣới phân phối dƣới dạng phát triển thêm phịng kinh doanh vùng có kinh tế phát triển Bố trí cán linh hoạt có chun mơn có tính tự chủ Tăng cƣờng ý thức tổ chức kỷ luật, nâng cao tính chuyên nghiệp, tinh thần dám nghĩ, dám làm sai đâu sửa để phát huy tính tự chủ cơng việc, đoàn kết nội thực lời dạy Chủ Tịch Hồ Chí Minh " cán gốc thành cơng" Vì cơng tác bồi dƣỡng đào tạo cán đƣợc Đảng uỷ ban lãnh đạo Tổng Công ty đặc biệt quan tâm, không ngừng trọng đào tạo bồi dƣỡng chỗ cử cán học tập, nghiên cứu Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 83 nghiệp vụ bảo hiểm nƣớc đến BSH có đội ngũ cán trẻ, động nhiệt tình làm việc có tính chun nghiệp cao Là Cơng ty thành lập hồn tồn nên việc tuyển dụng đội ngũ cán cho Công ty từ nhiều ngành nghề khác nhau, số cán Công ty đƣợc đào tạo chuyên ngành bảo hiểm chiếm khoảng gần 10% tổng số cán cơng nhân viên tồn Cơng ty nhận thức đƣợc vấn đề ban lãnh đạo Công ty Đảng uỷ tập trung cao vào việc đào tạo lực lƣợng cán trẻ nhiều hình thức nhƣ chỗ, mở lớp đào tạo theo miền, khu vực Đào tạo tập trung theo chuyên ngành cử hàng trăm lƣợt cán đào tạo trung tâm lớn nƣớc Thực sách đãi ngộ, tạo động lực kích thích lao động sáng tạo cơng cụ tài chính, tiền lƣơng, tiền thƣởng, phụ cấp, hỗ trợ lúc gặp khó khăn, Các cơng cụ phi tài chính, khen thƣởng, thi đua, thƣởng đột xuất cho ngƣời có sáng kiến, tạo điều kiện học, tập huấn, tạo hội thăng tiến, xây dựng văn hóa cơng ty, tạo mơi trƣờng thân thiện Các phân tích cho thấy thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm thị trƣờng Việt Nam xu đồng thời đƣợc điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức Tổng Cơng ty bảo hiểm BSH để từ lãnh đạo Tổng Cơng ty tìm biện pháp thích hợp vào quản lý điều hành Tổng Công ty để “ Nâng cao sức cạnh tranh Công ty bảo hiểm BSH thực trạng, kinh nghiệm giải pháp “ bƣớc hƣớng nhằm đem lại cho BSH giải pháp thiết thực đạt đƣợc kết tích cực Tuy nhiên q trình hoạt động kinh doanh BSH thời gian gần hiệu chƣa cao; lực cạnh tranh BSH chƣa thể đƣợc rõ nét, thƣơng hiệu BSH chƣa đƣợc biết đến nhiều Vậy câu hỏi đặt hoạt động BSH thời gian qua đầy đủ chƣa? Đã chuyên nghiệp chƣa? Các nghiệp vụ dịch vụ Bảo hiểm BSH triển khai thực tốt chƣa? đâu giải pháp khả Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 84 thi thực đem lại sinh khí hoạt động kinh doanh BSH? Về mạng lƣới hay nhân sự? nghiệp vụ hay quy trình khai thác? Về dịch vụ hay sở vật chất? có phải sách hành nhà nƣớc quản lý điều tiết hoạt động kinh doanh bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hợp lý chƣa có cần cải tiến số điểm sách nhà nƣớc để việc quản lý tạo môi trƣờng để hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phát triển hay không? 4.3.4 Xây dựng phát triển thương hiệu BSH Thái Nguyên Xây dựng phát triển thƣơng hiệu yếu tố quan trọng nhằm nâng cao lực cạnh tranh, có thƣơng hiệu tạo niềm tin cho ngƣời tham gia bảo hiểm, tăng cƣờng tính cạnh tranh thị trƣờng bối cảnh mức độ cạnh tranh ngày gia tăng Việc xây dựng phát triển thƣơng hiệu mục tiêu Công ty Bảo hiểm BSH Thái Ngun có hỗ trợ Tổng cơng ty, nhƣng q trình, có cơng việc trƣớc mắt, có cơng việc phải tạo lập lâu dài, cho năm trƣớc mắt cần tập trung vào vấn đề sau đây: Một là, nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ để thu hút ngƣời tham gia, thực tốt công tác chi trả xác, kịp thời, thuận tiện Hai là, nâng cao hình ảnh vị cơng ty việc thực tốt cam kết hợp đồng với khách hàng, trọng kiến thức, kỹ năng, thái độ (thân thiện, nhiệt tình, trách nhiệm) khách hàng Ba là, Thƣơng hiệu BSH thị trƣờng, cần đầu tƣ cho công tác tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ mang lại quyền lợi trách nhiệm xã hội cho ngƣời tham gia bảo hiểm, giới thiệu website cơng ty rộng rãi vừa để quảng bá hình ảnh, công khai thủ tục bảo hiểm, hệ thống mẫu biểu, vừa để tạo thuận lợi cho ngƣời tham gia bảo hiểm, lập hồ sơ tham gia lựa chọn hình thức quảng cáo kèm theo thơng điệp gửi tới khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 85 Bốn là, Xử lý hài hòa quan hệ lợi ích để phát triển bền vững theo nguyên tắc có lợi, ngƣời tham gia bảo hiểm, cơng ty, ngƣời góp vốn, Nhà nƣớc, ngƣời làm tƣ vấn Năm là, Thái Nguyên trung tâm cơng nghiệp, số doanh nghiệp lớn, tỉnh thu hút đối tác lớn vào Thái Nguyên, đẩy mạnh quan hệ với Sở, Ban, Ngành địa bàn Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 86 KẾT LUẬN Trƣớc tình hình cạnh tranh liệt trình hội nhập, việc để nâng cao lực cạnh tranh mang tính thực tiễn cấp bách Công ty Bảo Hiểm BSH Thái Nguyên, Để giải vấn đề này, từ lý luận cạnh tranh lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ đƣợc đề cập chƣơng 1, chƣơng đề tài phân tích từ thực trạng hoạt động kinh doanh Tổng Công ty CP Bảo Hiểm BSH, tập trung phân tích điểm yếu, hạn chế lực cạnh tranh Công ty BH BSH Thái Nguyên, nêu lên vấn đề tồn xác định nguyên nhân chủ quan nhƣ khách quan tồn Nguyên nhân tồn xuất phát trƣớc tiên từ thân Công ty bảo hiểm BSH chƣa thật trọng đến vấn đề phải học hỏi từ đối thủ Chƣa có sách, chiến lƣợc phát triển thực cụ thể khách hàng, tín dụng, Marketing, ứng dụng cơng nghệ…cịn hạn chế lực tài Và chiến lƣợc hoạch định để nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh chƣa thật đƣợc trọng nhiều Kết hợp sở lý luận thực tiễn, ngƣời viết đề xuất số giải pháp với mong muốn góp phần nâng cao lực cạnh tranh nhằm thực thành công mục tiêu đề BSH Thái Nguyên thời gian tới nhƣ cho phát triển bền vững Tổng công ty bảo hiểm BSH Thái Nguyên Trong xu hội nhập phát triển, với tiềm lực hoạt động, với giải pháp đắn nỗ lực BSH, tác giả tin tƣơng lai BSH hồn tồn trở thành Công ty Bảo Hiểm phi nhân thọ đứng Top cung cấp dịch vụ đại ngang tầm với Công ty bảo hiểm phi nhân thọ khu vực giới Do thời gian nghiên cứu ngắn khả hạn hẹp ngƣời viết nên luận văn tránh khỏi sai sót Rất mong nhận đƣợc góp ý chân thành Quý Thầy Cô bạn đọc để luận văn hồn thiện Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lƣơng Thị Ngọc Anh (2010), Đánh giá ảnh hưởng quản lý rủi ro tới hiệu hoạt động kinh doanh công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex, Luận văn thạc sĩ FBA khóa 1, Khoa Quốc tế Đại học Quốc Gia Các báo cáo tài GMIC quy trình nghiệp vụ, văn hƣớng dẫn nghiệp vụ Thái Sơn DavidBland, (2000), Bảo hiểm : Nguyên tắc thực hành, Viện bảo hiểm Hoàng Gia Anh, Việt nam Võ Quốc Đạt (2010), Tiềm phát triển sản phẩm Bancassurance ngân hàng TMCP Bảo Việt, Luận văn thạc sĩ FBA khóa 1, Khoa Quốc tế Đại học Quốc Gia PGS.TS Nguyễn Văn Định (2010), Giáo Trình Bảo hiểm, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội PGS.TS Nguyễn Văn Định (2008), Giáo Trình Quản trị Kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam (2010), Số liệu thị Trường bảo hiểm Việt nam năm 2010, Hà nội Đỗ Minh Hoàng (2010), Vận dụng mơ hình Bancassurance vào Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Luận văn thạc sĩ FBA khóa 1, Khoa Quốc tế Đại học Quốc Gia Nguyễn Văn Khoa (2011), Vấn đề cạnh tranh thị trường bảo hiểm xe giới Việt Nam nay, Luận văn thạc sĩ, ĐH Kinh tế Quốc dân 10 NĐ45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 quy định chi tiết thi hành số điều Luật kinh doanh bảo hiểm 11 NĐ46/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 quy định chế độ tài Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 88 12 Quốc Hội Nƣớc CHXHCN Việt Nam (2000), Luật kinh doanh bảo hiểm năm 13 Quốc Hội Nƣớc CHXHCN Việt Nam (2010), Một số sửa đổi bổ sung Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 14 Nguyễn Đức Quỳnh (2011), Đánh giá hiệu kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI), Luận văn thạc sĩ FBA khóa 2, Khoa Quốc tế Đại học Quốc Gia 15 Thông tƣ 155/2007/TT-BTC Hƣớng dẫn chi tiết thực Nghị định 45/2007/NĐ-CP 16 Thông tƣ 156/2007/TT-BTC Hƣớng dẫn chi tiết thực Nghị định 46/2007/NĐ-CP Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... học kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh Bảo hiểm BSH 69 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BSH THÁI NGUYÊN 72 4.1 Tổng quan thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam... pháp nghiên cứu; Chƣơng 3: Đánh giá lực cạnh tranh Công ty bảo hiểm BSH Thái Nguyên; Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Công ty bảo hiểm BSH Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/... hƣớng giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Công ty bảo hiểm BSH đến năm 2020 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu a, Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu lực cạnh tranh Công ty Bảo Hiểm BSH Thái Nguyên mối quan