NHỮNG VÂN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THỊ PHẦN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

NHỮNG VÂN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THỊ PHẦN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Những vấn đề Thanh toán quốc tế NHTM 1.1.1.Khái niệm toán quốc tế Trong xu hội nhập nay, quốc gia muốn tồn phát triển phải tăng cường hợp tác với nước giới Quan hệ quốc tế nước bao gồm nhiều lĩnh vực kinh tế, trị, ngoại giao, văn hố, khoa học kỹ thuật, du lịch quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thương) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triển Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động TTQT, ngân hàng cầu nối trung gian bên Vậy, TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông quan hệ ngân hàng nước liên quan Như vậy, TTQT phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tế Tuy nhiên, thực tế, hai lĩnh vực hoạt động thường giao thoa với nhau, khơng có ranh giới rõ rệt Hơn nữa, hoạt động TTQT hình thành sở hoạt động ngoại thương phục vụ chủ yếu cho hoạt động ngoại thương, vậy, qui chế toán thực tế NHTM, người ta thường phân hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng là: Thanh toán ngoại thương (thanh toán mậu dịch) Thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) Về bản, TTQT phát sinh sở hoạt động thương mại quốc tế, khâu cuối trình mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác Trong thương mại quốc tế, lúc nhà xuất nhập tốn tiền hàng trực tiếp cho nhau, mà phải thông qua NHTM với mạng lưới chi nhánh hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp toàn cầu Thay mặt khách hàng thực dịch vụ TTQT, ngân hàng trở thành cầu nối trung gian toán bên mua bên bán Ngày nay, hoạt động thương mại quốc tế cần đến tham gia, hỗ trợ kỹ thuật nghiệp vụ tài ngân hàng Ngân hàng cung cấp phương án lựa chọn phương thức TTQT, tài trợ xuất nhập khẩu, đảm bảo an toàn quyền lợi hai bên mua bán, thông qua thúc đẩy ngoại thương phát triển mở rộng quan hệ với quốc gia giới 1.1.2 Đặc điểm Thanh toán quốc tế * Thanh toán liên quan tới đồng tiền, địa điểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Khi tiến hành hoạt động TTQT, cần phải xác định vấn đề quan trọng, là: Đồng tiền, địa điểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Lựa chọn đồng tiền vấn đề quan trọng, đồng tiền nước có khả thực TTQT, mà đồng tiền phải “mạnh”, nước thừa nhận thực hoạt động TTQT, tiếp đến lựa chọn đồng tiền để phù hợp với nội dung cụ thể hoạt động TTQT, nhằm mang lại hiệu (thanh toán nhanh, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, đáp ứng lợi ích bên ) Do vây, ký kết hợp đồng thương mại, tín dụng, hay dịch vụ, bên đàm phán thường thống loại ngoại tệ dùng giao dịch đồng tiền nước nhập khẩu, nước xuất hay nước thứ ba * Thanh toán quốc tế phục vụ chủ yếu cho hoạt động kinh tế đối ngoại TTQT phục vụ chủ yếu cho hoạt động kinh tế đối ngoại; phần lớn phục vụ cho giao dịch lĩnh vực ngoại thương Thanh toán khâu quan trọng trình sản xuất lưu thơng hàng hố, cụ thể hoạt động tốn diễn đồng nghĩa với việc đảm bảo chắn kết thúc phần toàn giá trị q trình trao đổi hàng hóa, dịch vụ Nếu cơng tác TTQT tổ chức tốt giá trị hàng hoá trao đổi dịch vụ thực chủ thể quốc gia khác thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển TTQT trở thành nhân tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại điều kiện quan hệ quốc tế ngày mở rộng * Gặp nhiều rủi ro có biến động tiền tệ Khác với toán nội địa, TTQT thường gặp nhiều rủi ro biến động tiền tệ, bất ổn trị quốc gia, khác biệt luật pháp, chế sách, vị trí địa lý bên tham gia cách làm hạn chế việc tìm hiểu khả tốn nợ Do nghiệp vụ đảm bảo, bảo lãnh ngân hàng, hoạt động tín dụng tổ chức tiền tệ, tài quốc tế đời yếu tố thiếu để hỗ trợ cho hoạt động TTQT Có thể khẳng định, TTQT mắt xích khơng thể thiếu hoạt động thương mại liên hoàn kinh tế mở gắn kết chặt chẽ với giao dịch thương mại quốc tế TTQT cầu nối người sản xuất người tiêu dùng thông qua chi trả lẫn nghiệp vụ TTQT, thơng qua đó, tồn phần giá trị hàng hoá dịch vụ trao đổi thực TTQT góp phần chủ yếu để tạo nên liên tục trình tái sản xuất đẩy nhanh trình giao thương hàng hố quốc tế 1.1.3 Vai trị TTQT với hoạt động NHTM Ngày nay, hoạt động TTQT chiếm vị trí quan trọng, góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, yếu tố định thành công NHTM - TTQT hoạt động trực tiếp tạo khoản lợi nhuận khơng nhỏ đóng góp vào lợi nhuận chung ngân hàng Thông qua cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng, NHTM thu phí dịch vụ chuyển tiền, phí tốn LC, phí bảo lãnh… Thực tế cho thấy, NHTM đại, thu nhập từ phí dịch vụ có xu hướng ngày tăng số lượng tỷ trọng tổng thu nhập ngân hàng Đây mục tiêu mà NHTM vươn tới - TTQT không nghiệp vụ ngân hàng tuý mà cịn đóng vai trị khâu trung tâm khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ sung hỗ trợ mặt hoạt động nghiệp vụ khác ngân hàng nên gián tiếp tạo lợi nhuận từ mặt hoạt động Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT, NHTM tăng cường khả thu hút vốn ngoại tệ từ việc thực toán thu tiền cho khách hàng đến việc quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi tài khoản tiền gửi khách hàng, từ đáp ứng nhu cầu vay toán ngoại tệ khách hàng Với vai trò trung gian tốn, TTQT góp phần phát triển đẩy mạnh hoạt động tín dụng, tài trợ xuất nhập (XNK), kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh dịch vụ khác, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng ngồi nước, từ tăng qui mơ hoạt động mở rộng thị phần ngân hàng - TTQT tạo môi trường ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến, đại giới hoạt động ngân hàng Thông qua việc tham gia nối mạng thông tin ứng dụng công nghệ cao xử lý thơng tin giúp cho ngân hàng theo kịp với phát triển giới, không bị lạc hậu thua ngân hàng nước - Phát triển TTQT tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngồi, nâng cao uy tín trường quốc tế uy tín khách hàng ngồi nước, từ khai thác nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế ngân hàng nước ngoài, đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh - TTQT phát triển góp phần tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng chế thị trường, đồng thời giúp cho hoạt động ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với cộng đồng ngân hàng giới 1.2.Các phương thức toán quốc tế 1.2.1 Khái niệm Trong sống hàng ngày, giao dịch kinh tế phi kinh tế người cư trú với người không cư trú làm phát sinh nhu cầu tốn lẫn cho Thơng thường, người thụ hưởng người trả tiền khơng tốn trực tiếp cho mà thông qua hệ thống ngân hàng Để việc tốn diễn xác, bên liên quan phải thoả thuận nội dung, điều kiện cách thức tiến hành chuyển tiền trả tiền thích hợp Tồn nội dung, điều kiện cách thức để ngân hàng tiến hành chuyển tiền trả tiền người cư trú với người không cư trú gọi phương thức TTQT Do TTQT ngoại thương hệ hợp đồng mua bán, ta có khái niệm: Phương thức TTQT ngoại thương toàn trình, điều kiện, qui định để người mua trả tiền nhận hàng, cịn người bán giao hàng nhận tiền theo hợp đồng ngoại thương thông qua hệ thống ngân hàng phục vụ Do hoạt động ngoại thương đóng vai trị chủ yếu kinh tế đối ngoại, đó, nói đến TTQT mà khơng nói rõ tốn lĩnh vực nào, ta hiểu tốn ngoại thương 1.2.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NHTM Trong quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức toán khác chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ Mỗi phương thức tốn có ưu điểm nhược điểm, phù hợp với quan hệ XNK khác Vì việc lựa chọn phương thức tốn thích hợp phải hai bên bàn bạc thống nhất, ghi hợp đồng mua bán ngoại thương Đến nay, phương thức toán phổ biền thường NHTM sử dụng là: 1.2.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) Chuyển tiền phương thức TTQT, khách hàng ngân hàng (người có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định, thời gian định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Phương thức tốn chuyển tiền thực hai hình thức chủ yếu sau: - Chuyển tiền thư (Mail transfer, M/T): hình thức chuyển tiền lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung thư mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua bưu điện - Chuyển tiền điện (Telegraphic transfer, T/T): hình thức lệnh tốn ngân hàng chuyển tiền thể nội dung điện mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua fax, telex thông qua mạng liên lạc viễn thơng SWIFT Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền Ngân hàng trả tiền (4) (Paying Bank) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Người hưởng lợi (Beneficiary) (5) Người chuyển tiền (Remitter) (1) (3) (2) Chú thích: (1) Người xuất thực giao hàng theo hợp đồng, lập chứng từ hàng hoá gửi cho người nhập để nhận hàng (2) Người nhập sau nhận hàng, kiểm tra hàng hoá chứng từ hàng hoá, thấy phù hợp với điều khoản hợp đồng ký kết, lập giấy đề nghị chuyển tiền gửi đến ngân hàng phục vụ (3) Sau kiểm tra chứng từ điều kiện chuyển tiền theo quy định, thấy hợp lệ đủ khả toán, ngân hàng thực trích tài khoản để chuyển tiền gửi giấy báo nợ cho nhà nhập (4) Ngân hàng chuyển tiền lập lệnh chuyển tiền gửi qua ngân hàng đại lý chi nhánh đến ngân hàng trả tiền (5) Ngân hàng trả tiền thực ghi có vào tài khoản người hưởng lợi đồng thời gửi báo có cho người hưởng lợi Ưu điểm bên - Với khách hàng: thủ tục chuyển tiền đơn giản, thuận lợi cho người chuyển tiền; thời gian chuyển tiền ngắn nên người thụ hưởng nhanh chóng nhận tiền - Với ngân hàng: ngân hàng tham gia với vai trị trung gian tốn t để hưởng phí, khơng có trách nhiệm kiểm tra hợp lý thời gian toán lượng tiền chuyển Nhược điểm - Trong tốn chuyển tiền, chu chuyển hàng hố dịch vụ tách rời khỏi chu chuyển tài thời gian tạo nên rủi ro cho hai bên (người chuyển tiền người thụ hưởng) Khi chuyển tiền trước (down payment), nhà nhập lo sợ tiền nhà xuất không giao hàng hay giao hàng không yêu cầu số lượng, chủng loại, chất lượng thời gian làm vỡ kế hoạch sản xuất kinh doanh nhà nhập Ngược lại, trường hợp trả tiền sau nhà xuất hoàn toàn bị lệ thuộc vào thiện chí uy tín tốn nhà nhập - Có rủi ro lại hồn tồn khách quan biến cố trị, xã hội, kinh tế hay tai nạn bất ngờ khiến cho bên kết ước bất đắc dĩ bội tín làm ảnh hưởng đến đối tác làm ăn - Do việc toán chủ yếu thực điện nên thời gian toán nhanh, phát sai sót (có thể từ phía người chuyển ngân hàng chuyển) sau chuyển tiền khó khăn việc thông báo, điều chỉnh người thụ hưởng nhận tiền - Ngân hàng giữ vai trị trung gian tốn q thụ động, chờ khách hàng lệnh thực Chính vậy, người ta thường sử dụng phương thức chuyển tiền để toán khoản chi tiêu phi thương mại chi phí liên quan đến XNK hàng hóa trị giá hợp đồng nhỏ; Chuyển vốn bên ngồi để đầu tư; Chuyển tiền kiều hối; tốn hàng hố XNK (khi hai bên mua bán có quan hệ lâu đời tín nhiệm lẫn trị giá hợp đồng khơng lớn) khâu tốn dễ làm nảy sinh việc chiếm dụng vốn người bán, bên mua cố tình dây dưa, kéo dài việc toán Như vậy, toán chuyển tiền hình thức tốn trực tiếp người chuyển tiền người nhận tiền Ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn theo uỷ nhiệm để hưởng hoa hồng khơng bị ràng buộc người mua lẫn người bán 1.2.2.2 Phương thức nhờ thu (Collections) Nhờ thu phương thức tốn, đó, người bán (nhà xuất khẩu) sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng, uỷ thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thơng qua ngân hàng thu hộ cho bên mua (nhà nhập khẩu) để toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều kiện điều khoản khác Trong mối quan hệ này, ngân hàng hai bên nước nhà nhập nhà xuất tham gia với tư cách trung gian thu tiền hộ, ngân hàng khơng cam kết, khơng bảo lãnh tốn người bán người mua Các loại nhờ thu qui trình nghiệp vụ Căn vào nội dung chứng từ gửi đến ngân hàng nhờ thu mà người ta chia phương thức toán thành hai loại: - Nhờ thu phiếu trơn (Clean collections): Là phương thức tốn, chứng từ nhờ thu bao gồm chứng từ tài (hối phiếu, kỳ phiếu, séc, giấy nhận nợ hay công cụ tốn khác), cịn chứng từ thương mại (chứng từ vận tải, hoá đơn, bảo hiểm ) gửi trực tiếp cho người nhập khẩu, không thông qua ngân hàng Sơ đồ 1.2: Quy trình nhờ thu phiếu trơn (3) NHNT (Remitting Bank) NHTH (Collecting Bank) (6) (2) (7) (5) (4) Người uỷ thác Người trả tiền (Pricipal) (Drawee) (0) (0) Ký kết hợp đồng mua bán, điều khoản toán quy định áp dụng phương thức “Nhờ thu phiếu trơn” (1) Người xuất giao hàng cho người nhập theo quy định hợp đồng (2) Người xuất lập đơn yêu cầu nhờ thu gửi chứng từ tài tới ngân hàng phục vụ (3) Ngân hàng gửi nhờ thu lập Lệnh nhờ thu chứng từ tài đến ngân hàng thu hộ (4) Ngân hàng thu hộ thông báo Lệnh nhờ thu tới người nhập (5) Người nhập lập lệnh toán gửi đến ngân hàng thu hộ gửi hối phiếu chấp nhận toán đến ngân hàng thu hộ (6) Ngân hàng thu hộ chuyển giá trị nhờ thu, hối phiếu chấp nhận, kỳ phiếu hay giấy nhận nợ cho ngân hàng nhận nhờ thu (7) Ngân hàng gửi nhờ thu chuyển trả giá trị nhờ thu, hối phiếu chấp nhận, kỳ phiếu hay giấy nhận nợ cho người xuất - Nhờ thu kèm chứng từ: Là phương thức toán, chứng từ gửi nhờ thu bao gồm: (i) chứng từ thương mại với chứng từ tài chính, (ii) chứng từ thương mại mà khơng có chứng từ tài gửi Ngân hàng thu hộ trao chứng từ cho người nhập sau người đáp ứng yêu cầu lệnh nhờ thu Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ (3) (8) Ngân hàng phát hành kiểm tra kỹ chứng từ nhận thấy phù hợp với điều kiện điều khoản ghi L/C tiến hành tốn cho người xuất thông qua ngân hàng phục vụ người xuất (9) Ngân hàng phát hành đòi tiền người nhập giao chứng từ cho người nhập chấp nhập (10) Nhà nhập trả tiền chấp nhận trả tiền Các loại L/C: Trong thực tế có số loại thư tín dụng chủ yếu sau:  Thư tín dụng huỷ ngang (Revocable L/C): thư tín dụng mà sau mở người nhập u cầu ngân hàng sửa đổi, bổ sung huỷ bỏ lúc mà khơng cần có đồng ý người hưởng lợi L/C  Thư tín dụng khơng thể huỷ ngang (Irrevocable L/C): loại thư tín dụng mà sau mở người yêu cầu mở L/C không tự ý sửa đổi, bổ sung hay huỷ bỏ nội dung khơng đồng ý người thụ hưởng L/C  Thư tín dụng khơng thể huỷ ngang có xác nhận (Confirmed Irrevocable L/C):Là L/C huỷ bỏ, theo yêu cầu Ngân hàng phát hành, ngân hàng khác xác nhận trả tiền cho L/C  Thư tín dụng khơng thể huỷ ngang chuyển nhượng (Transferable L/C): Là L/C khơng huỷ ngang, theo người hưởng lợi thứ chuyển nhượng phần hay toàn nghĩa vụ thực L/C quyền đòi tiền mà có cho người hưởng lợi thứ hai, người hưởng lợi thứ hai nhận cho phần thương vụ  Thư tín dụng giáp lưng (Back to back L/C): Sau nhận l/C người nhập mở cho hưởng, nhà xuất vào nội dung L/C dùng L/C để chấp mở L/C khác cho người khác hưởng với nội dung gần giống L/C ban đầu  Thư tín dụng đối ứng (Reciprocal L/C): L/C bắt đầu có hiệu lực L/C đối ứng với mở  Thư tín dụng tuần hồn (Revolving L/C): Là L/C khơng thể huỷ ngang mà sau sử dụng hết giá trị hết thời hạn hiệu lực lại (tự động) có giá trị cũ tiếp tục sử dụng cách tuần hoàn thời hạn định tổng giá trị hợp đồng thực  Thư tín dụng điều khoản đỏ (Red Clause L/C): Là L/C mà ngân hàng phát hành cho phép ngân hàng thông báo ứng trước cho người thụ hưởng để mua hàng hoá, nguyên liệu phục vụ sản xuất hàng hoá theo L/C mở  Thư tín dụng dự phịng (Standby L/C): Để bảo vệ quyền lợi nhà nhập trường hợp nhà xuất nhận L/C, tiền đặt cọc tiến ứng trước, khơng có khả giao hàng, khơng hồn thành nghĩa vụ giao hàng quy định L/C, đòi hỏi ngân hàng phục vụ nhà xuất phát hành L/C cam kết với người nhập hoàn trả lại số tiền đặt cọc, tiền ứng trước chi phí mở L/C cho nhà nhập Vai trị ngân hàng phương thức tín dụng chứng từ: Trong phương thức chuyển tiền, ngân hàng đơn thực chức chuyển tiền danh nghĩa người mua nhận tiền danh nghĩa người bán Trong nhờ thu, ngân hàng tham gia xử lý chứng từ bên bán gửi đến hành động với vai trò đại lý người bán Ngoại trừ vai trò đại lý chức giám sát, ba phương thức toán nêu trên, ngân hàng khơng có cam kết, trách nhiệm hay nghĩa vụ Tuy nhiên, phương thức tín dụng chứng từ, ngân hàng tham gia chủ động tích cực nhiều, theo ngân hàng thực trả tiền theo cam kết Thư tín dụng cơng cụ giúp người nhập yêu cầu người xuất thực nghiêm chỉnh hợp đồng ký kết thông qua việc quy định rõ thư tín dụng điều kiện hàng hoá, thời hạn giao hàng, chứng từ xuất trình để tốn Người nhập thực kiểm sốt thơng qua việc u cầu người xuất phải xuất trình chứng từ chất lượng/số lượng hàng hoá quan kiểm định độc lập phát hành Ngân hàng thực việc kiểm tra chứng từ đảm bảo nội dung chúng phù hợp với thông lệ quốc tế luật pháp nước Khi sử dụng phương thức tốn này, khách hàng nhập cịn ngân hàng tư vấn để lựa chọn điều khoản toán có lợi cho Ngồi ra, trường hợp ký quỹ 100% trị giá L/C, khách hàng nhập ngân hàng cấp cho khoản tín dụng Đây ưu việt mà có áp dụng phương thức tín dụng chứng từ Ngay từ phát hành L/C, ngân hàng phát hành tạo cam kết toán với người hưởng dựa uy tín Đối với khách hàng có quan hệ giao dịch lần giao dịch mà người mua người bán chưa có tin tưởng lẫn nhau, cam kết toán ngân hàng phát hành củng cố thêm cho khả toán người mua, tạo lòng tin cho người bán Do ngân hàng làm việc sở chứng từ, người xuất có đảm bảo chắn trường hợp họ xuất trình chứng từ hồn hảo, nghĩa họ thực tốt nghĩa vụ họ tốn Ngân hàng phát hành phải thực nghĩa vụ tốn chứng từ xuất trình phù hợp trường hợp người mua gặp rủi ro có dấu hiệu khơng tốn Hơn hẳn phương thức toán khác chuyển tiền (sau nhận hàng), ghi sổ, nhờ thu việc tốn hồn tồn phụ thuộc vào thiện chí người mua phương thức này, người xuất có đảm bảo từ phía ngân hàng Khi sử dụng phương thức tốn này, người xuất ngân hàng tài trợ cách xin chiết khấu chứng từ (đối với L/C trả ngay) bán trước hạn hối phiếu chấp nhận (đối với L/C trả chậm), nhanh chóng thu hồi vốn đầu tư tái sản xuất Ngoài ra, sử dụng phương thức này, người xuất cịn tránh rủi ro quản lý ngoại hối nước người nhập khẩu, L/C mở người nhập phải có giấy phép chuyển ngoại tệ quan quản lý ngoại hối Đối với phương thức toán chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, thời điểm toán nước người nhập có thay đổi quản lý ngoại hối liên quan đến loại ngoại tệ hai bên thoả thuận tốn rủi ro hồn tồn thuộc phía người xuất 1.3.Những vấn đề thị phần Thanh toán quốc tế NHTM 1.3.1 Khái niệm Xét giác độ chung thì: Thị phần phần thị trường tiêu thụ sản phẩm mà doanh nghiệp chiếm lĩnh Thị phần = Doanh số bán hàng doanh nghiệp Tổng doanh số thị trường Thị phần = Số SP bán doanh nghiệp Tổng SP tiêu thụ thị trường Hay Thị phần nói rõ phần sản phẩm tiêu thụ riêng doanh nghiệp so với tổng sản phẩm tiêu thụ thị trường Để giành giật mục tiêu thị phần trước đối thủ, doanh nghiệp thường phải có sách giá phù hợp thông qua mức giảm giá cần thiết bắt đầu thâm nhập thị trường Bên cạnh đó, ta cịn có khái niệm Thị phần tương đối (Relative market share) Thị phần tương đối = Doanh số bán hàng doanh nghiệp Doanh số bán hàng đối thủ Hay Thị phần tương đối= Số SP bán doanh nghiệp Số SP bán đối thủ cạnh tranh Nếu thị phần tương đối lớn lợi cạnh tranh thuộc doanh nghiệp Nếu thị phần tương đối nhỏ lợi cạnh tranh thuộc đối thủ Nếu thị phần tương đối lợi cạnh tranh doanh nghiệp đối thủ Với khái niệm ta thấy Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh sản phẩm đặc biệt tiền tệ dịch vụ tiền tệ TTQT loại hình dịch vụ Ngân hàng hay nói cách khác sản phẩm ngân hàng Như vậy, ta có khái niệm: Thị phần hoạt động TTQT NHTM phần mà dịch vụ TTQT ngân hàng chiếm lĩnh thị trường 1.3.2 Một số tiêu đánh giá thị phần TTQT NHTM 1.3.2.1 Các tiêu phản ánh thị phần TTQT NHTM Hoạt động TTQT NHTM chia theo lĩnh vực hoạt động ta chia thành: tốn hàng xuất khẩu, tốn hàng nhập Vì vậy, xét đến thị phần TTQT ngân hàng, ta cần phân tích số tiêu sau: • Thị phần hoạt động TTQT Thị phần TTQT = Doanh số hoạt động TTQT NHTM Doanh số TTQT hệ thống NH Ngày nay, hầu hết giao dịch TTQT thực qua hệ thống NHTM nên ta coi doanh số TTQT hệ thống NH thể toàn kim ngạch xuất nhập quốc gia Vậy tiêu tính tốn theo công thức sau: Thị phần TTQT = Doanh số TT XNK NH TM Kim ngạch XNK quốc gia Với khái niệm ta thấy Thị phần TTQT NHTM cho biết tổng số kim ngạch XNK quốc gia tỷ lệ tốn XNK qua ngân hàng Qua thấy mức độ chiếm lĩnh thị trường ngân hàng dịch vụ tốn • Thị phần tốn hàng XK Thị phần TT hàng XK = Doanh số TT hàng XK NHTM Doanh số TT hàng XK HT NH Cũng với lý luận trên, tiêu viết thành Thị phần TT hàng XK = • Doanh số TT hàng XK NHTM Kim ngạch XK quốc gia Thị phần toán hàng nhập Thị phần TT hàng NK = Doanh số TT hàng NK NHTM Doanh số TT hàng NK HT NH Thị phần TT hàng NK = Doanh số TT hàng NK NHTM Kim ngạch NK quốc gia Hay • Ta cần xét đến tiêu thị phần tương đối tức thị phần toán xuất nhập ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh Thị phần tương đối TTXNK = Thị phần tương đối TT XK = Thị phần tương đối TT NK = Doanh số TT XNK NHTM Doanh số TT XNK NH đối thủ Doanh số TT XK NHTM Doanh số TT XK NH đối thủ Doanh số TT NK NHTM Doanh số TT NK NH đối thủ Các tiêu giúp nhận biết lợi cạnh tranh ngân hàng so với ngân hàng đối thủ Trên thực tế, kim ngạch xuất nhập quốc gia năm số xác định, mà số NHTM tham gia hoạt động TTQT ngày tăng nên việc tăng thị phần tuyệt đối NHTM có giới hạn Chính lý này, nên phân tích, đánh giá thị phần TTQT NHTM bên cạnh tiêu tuyệt đối ta cần đánh giá tiêu thị phần tương đối hay nói cách khác so sánh thị phần ngân hàng với thị phần ngân hàng đối thủ cạnh tranh 1.3.2.3 Sự kết hợp mở rộng thị phần nâng cao chất lượng hoạt động TTQT NHTM Xuất phát từ vai trò quan trọng hoạt động TTQT tồn phát triển NHTM, NHTM dù bắt đầu tham gia thị trường hay hoạt động lĩnh vực TTQT có xu hướng đẩy mạnh phát triển mảng dịch vụ để trì mở rộng thị phần ngân hàng Tuy nhiên, tổng thị phần toán XNK hệ thống ngân hàng số xác định (100%) mà số lượng NHTM thực dịch vụ TTQT ngày gia tăng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế dẫn đến việc mở rộng thị phần toán XNK NHTM có giới hạn Điều dẫn đến mức độ cạnh tranh để giành thị phần NHTM diễn ngày gay go, liệt Các NHTM áp dụng nhiều biện pháp, đưa nhiều sách để thu hút khách hàng tốn XNK để tăng doanh số hoạt động TTQT Vấn đề đặt NHTM NHTM quan tâm đến việc đưa sách để thu hút lôi kéo khách hàng nhằm tăng doanh số mà không trọng đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ, hạn chế rủi ro toán sách trở nên khơng có hiệu Bởi suy cho cùng, chất việc tìm giải pháp để trì mở rộng thị phần NHTM nhằm mang lại lợi nhuận ngày cao cho ngân hàng Chính vậy, phân tích đánh giá để đưa giải pháp nhằm trì mở rộng thị phần TTQT NHTM ta phải có kết hợp nhóm tiêu phản ánh thị phần ngân hàng tiêu phản ánh hiệu hoạt động TTQT ngân hàng Cụ thể, ta cần phải phân tích thêm số tiêu hiệu hoạt động TTQT sau: + Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm doanh số hoạt động nghiệp vụ TTQT: Chỉ tiêu phản ánh phần hiệu hoạt động nghiệp vụ TTQT, phải dùng thêm số tiêu khác để đo lường cịn phụ thuộc vào yếu tố đầu vào + Doanh thu từ hoạt động TTQT: Khi thực nghiệp vụ TTQT ngân hàng thu khoản phí định theo biểu phí dịch vụ NHTM Đây tiêu phản ánh hiệu hoạt động TTQT, phí thu cao hiệu hoạt động TTQT lớn, góp phần tăng hiệu kinh doanh ngân hàng + Tốc độ gia tăng công nghệ: Đánh giá trình độ cơng nghệ sử dụng hoạt động TTQT, tiêu tương đối quan trọng, sở để phát triển sản phẩm dịch vụ mới, tiện ích, tiên tiến, chất lượng sản phẩm dịch vụ, đẩy nhanh tốc độ xử lý nghiệp vụ TTQT Cơng nghệ đại giúp cho q trình tốn nhanh chóng, xác an tồn, giảm chi phí trung gian, tăng suất, tăng hiệu quản lý, đáp ứng yêu cầu khách hàng, tăng thu nhập + Mức độ đa dạng sản phẩm hoạt động TTQT: Số lượng nghiệp vụ TTQT, số lượng sản phẩm dịch vụ nghiệp vụ cụ thể, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, tăng thêm thu nhập ngân hàng qua thu phí dịch vụ, phí tốn + Tỷ trọng phương thức TTQT: Chỉ tiêu giúp ta nhận biết toàn phương thức tốn phương thức tốn khách hàng sử dụng nhiều nhất, phương thức ngân hàng có chất lượng phục vụ tốt Từ đó, ngân hàng đưa tư vấn hợp lý cho khách hàng lựa chọn phương thức tốn cho giao dịch thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng minh để từ tăng doanh số tốn mở rộng thị phần ngân hàng + Tỷ trọng doanh số TTTQ theo khu vực đặc biệt khu vực có kim ngạch XNK cao: Khi phân tích theo tiêu giúp ta xác định chi nhánh hệ thống ngân hàng có hoạt động mạnh TTQT để có đầu tư hướng cho chi nhánh cụ thể + Chất lượng hoạt động TTQT: Đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ TTQT, mức độ sai sót, mức độ áp dụng chuẩn mực, thơng lệ quốc tế, quy chế, quy trình TTQT, mức độ rủi ro KDĐN + Các tiêu doanh thu tỷ trọng: Doanh thu TTQT Tỷ lệ Dthu TTQT so tổng TNNH = x 100 Tổng thu nhập Chỉ tiêu cho ta biết tổng thu nhập ngân hàng doanh thu hoạt động TTQT chiếm phần trăm Doanh thu TTQT Tỷ lệ Dthu TTQT so với DThuDV = x 100 Doanh thu dịch vụ Chỉ tiêu cho ta biết tổng doanh thu dịch vụ ngân hàng doanh thu hoạt động TTQT chiếm phần trăm 1.3.3 Các điều kiện để mở rộng thị phần TTQT NHTM 1.3.3.1 Các điều kiện khách quan: Sự phát triển kinh tế nói chung hoạt động ngoại thương nói riêng điều kiện tác động trực tiếp đến hoạt động TTQT NHTM Các hoạt động tốn xuất nhập NHTM có diễn phát triển hay dựa giao dịch xuất nhập quốc gia với quốc gia khác Do đó, phụ thuộc vào nhân tố sau: • Các sách vĩ mô Nhà nước Đây nhân tố quan trọng, có ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp có doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh XNK + Chính sách thuế: Các sách thuế Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp đặc biệt hoạt động XNK Thông qua việc áp dụng mức thuế cao hay thấp mặt hàng XNK hạn chế hay khuyến khích sản xuất hay nhập mặt hàng Do tác động đến hoạt động TTQT NHTM + Chính sách kinh tế đối ngoại: Việc đưa định hướng mang tính chiến lược bảo hộ mậu dịch hay tự hoá mậu dịch có ảnh hưởng lớn đến hành vi doanh nghiệp, từ dẫn đến sơi động hay trầm lắng hoạt động TTQT Sự lựa chọn sách đối ngoại quốc gia thiên xu hướng bảo hộ mậu dịch gây khó khăn cản trở hoạt động ngoại thương, ngược lại thiên xu hướng tự hoá mậu dịch tạo điều kiện cho ngoại thương phát triển, qua thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển • Sự phát triển doanh nghiệp XNK: Khi hoạt động XNK doanh nghiệp ngày mở rộng mặt hàng kinh doanh, đối tác bạn hàng doanh số kinh doanh XNK doanh nghiệp ngày tăng dẫn đến kim ngạch XNK quốc gia tăng làm tiền đề để NHTM mở rộng hoạt động tốn XNK • Sự thay đổi kinh tế, chế độ trị nước bạn hàng: Hoạt động TTQT hoạt động toán diễn quốc gia khác Do đó, chịu ảnh hưởng mạnh mẽ tác động môi trường kinh tế, trị, xã hội quốc gia Mỗi biến động chế độ trị nước bạn hàng ảnh hưởng đến khả sẵn sàng đáp ứng cam kết thoả thuận bên Sự suy thoái kinh tế, biến động trị ảnh hưởng bất lợi đến tự hoá thương mại, đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, từ ảnh hưởng đến q trình toán XNK 1.3.3.2 Các điều kiện chủ quan Đây điều kiện từ thân NHTM Ta kể đến số điều kiện chủ yếu sau: * Số lượng chất lượng khách hàng ngân hàng Trong kinh tế thị trường, khách hàng yếu tố định đến sống cịn NHTM nói chung hoạt động tốn XNK nói riêng Nếu ngân hàng thu hút lượng lớn khách hàng thường xuyên có hoạt động kinh doanh XNK tạo điều kiện tốt để hoạt động toán XNK phát triển, mở rộng thị phần ngân hàng *Uy tín NHTM nước quốc tế: Một ngân hàng có uy tín lớn ngân hàng có hoạt động đa dạng phong phú quy mô lẫn chất lượng, điều thu hút số lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng Không thế, ngân hàng có uy tín dễ dàng mở rộng thị trường nước quốc tế Ngân hàng có uy tín trường quốc tế, thuận lợi thực nghiệp vụ mang tính bảo lãnh toán cho khách hàng nước, đồng thời ngân hàng đối tác nước tin tưởng lựa chọn ngân hàng để giao dịch Đặc biệt hoạt động tốn XNK, NHTM có uy tín NHTM khác chọn làm ngân hàng đại lý Nhờ đó, NHTM khơng thu thêm khoản phí mà cịn thu hút thêm khách hàng tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng xuất *Mạng lưới ngân hàng đại lý: Ngân hàng đại lý NHTM nhằm giải công việc nước, địa phương NHTM chưa có chi nhánh nước, địa phương Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp giới giúp cho việc giao dịch tốn nước ngồi thực nhanh chóng, địa chỉ, giảm bớt chi phí giảm thiểu rủi ro Ngược lại, thông qua ngân hàng đại lý, ngân hàng lại có điều kiện thực dịch vụ uỷ thác ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động TTQT Một ngân hàng có ngân hàng đại lý nhiều nước giới có mối quan hệ tốt thuận tiện việc liên lạc, tra soát giao dịch toán XNK Các khách hàng có hoạt động tốn XNK ngày có xu hướng mở rộng đối tác làm ăn ngồi thị trường truyền thống có nhiều thương vụ với đối tác nước khác giới Việc xúc tiến thiết lập thêm ngân hàng đại lý giới giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng Nhờ việc thiết lập quan hệ mới, giao dịch toán thẳng ngân hàng mà qua trung gian giúp khách hàng tốn ngay, tiết giảm phí, khơng bị lỡ thương vụ làm ăn quan trọng, nhờ đảm bảo hiệu kinh doanh khách hàng *Công nghệ ngân hàng: Trong thời đại ngày nay, công nghệ ngân hàng yếu tố ảnh hưởng lớn tới hoạt động ngân hàng Vì vậy, NHTM tạo dựng cho hệ thống cơng nghệ đại, phù hợp đặc biệt quan tâm tới đổi cơng nghệ để đáp ứng tiêu chí hoạt động TTQT phải nhanh chóng, kịp thời xác Việc xây dựng quy trình nghiệp vụ hoạt động luôn phải dựa công nghệ áp dụng ngược lại công nghệ ngân hàng cần phảỉ cải tiến đồng với việc thay đổi, đổi quy trình nghiệp vụ Cơng nghệ ngân hàng quy định quy trình nghiệp vụ hai yếu tố song hành, có tác động qua lại thay đổi yếu tố Trong hoạt động tốn XNK, cơng nghệ ngân hàng đại, tốc độ xử lý nhanh giúp ngân hàng thực cách xác thao tác, đẩy nhanh tốc độ khâu q trình tốn, phục vụ khách hàng cách có hiệu nhất, cung cấp cho khách hàng dịch vụ có chất lượng tốt từ nâng cao uy tín ngân hàng giúp ngân hàng có điều kiện phát triển hoạt động toán XNK, mở rộng thị phần ngân hàng *Trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng: Để phát triển hoạt động TTQT, mở rộng thị phần ngân hàng nhân tố quan trọng mà NHTM phải quan tâm Đó nhân tố chất lượng nguồn nhân lực Để thực công việc trôi chảy, tránh hiểu lầm gây thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng, đòi hỏi cán ngân hàng nói chung cán làm nghiệp vụ tốn XNK nói riêng phải có chun mơn cao, am hiểu quy tắc, thơng lệ quốc tế, có trình độ ngoại ngữ giỏi để tiếp cận với tài liệu nước ngồi, tích luỹ thêm kiến thức nghiệp vụ Ngoài ra, cán làm nghiệp vụ TTQT phải có trình độ tin học định đáp ứng đươc yêu cầu công việc *Mạng lưới chi nhánh ngân hàng: Trong hoạt động ngân hàng, mạng lưới chi nhánh dược xem hệ thống kênh phân phối sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng Một ngân hàng với hệ thống chi nhánh rộng lớn giúp cho ngân hàng có nhiều hội để thu hút khách hàng XNK tiềm năng, mở rộng hoạt động toán XNK từ gia tăng thị phần ngân hàng Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh phải cân nhắc để đầu tư hướng, thị trường tiềm tránh việc đầu tư dàn trải gây lãng phí vốn *Các hoạt động khác có liên quan đến hoạt động tốn XNK: Các hoạt động kinh doanh khác hoạt động tín dụng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ… hoạt động có tác dụng bổ trợ, thúc đẩy cho hoạt động toán XNK NHTM Phát triển nghiệp vụ tiền đề, tảng hỗ trợ cho phát triển nghiệp vụ ngược lại Đồng thời hoạt động yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng, tạo nên sức cạnh tranh ngân hàng *Cơ cấu tổ chức, điều hành hoạt động toán xuất nhập khẩu: Một hệ thống quản lý điều hành thống từ xuống theo quy trình hợp lý hạn chế rủi ro, rút ngắn thời gian giao dịch, tạo uy tín khách hàng nước quốc tế *Các sách Ngân hàng Các sách Ngân hàng sách khách hàng, sách đối ngoại ngân hàng, sách phát triển dịch vụ…có ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTQT Các sách đắn thu hút khách hàng nước, nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong xu quốc tế hoá, tồn cầu hố nay, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng phát triển Để đáp ứng nhu cầu đó, địi hỏi hoạt động tốn XNK NHTM cần phải mở rộng phát triển Tuy nhiên, q trình hội nhập đó, NHTM phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt hệ thống ngân hàng hoạt động toán xuất nhập để chiếm lĩnh thị phần cho ngân hàng Để đánh giá cách tồn diện hoạt động toán XNK thị phần tốn XNK NHTM, địi hỏi phải nhìn nhận từ sở lý luận Trong chương luận văn tập trung phản ánh vấn đề sau: - Hệ thống hoá vấn đề hoạt động toán quốc tế NHTM: Khái niệm, đặc điểm, vai trò phương thức TTQT - Các vấn đề liên quan đến thị phần TTQT NHTM: Khái niệm, tiêu đánh giá, điều kiện để trì mở rộng thị phần toán xuất nhập NHTM ... thành Thị phần TT hàng XK = • Doanh số TT hàng XK NHTM Kim ngạch XK quốc gia Thị phần toán hàng nhập Thị phần TT hàng NK = Doanh số TT hàng NK NHTM Doanh số TT hàng NK HT NH Thị phần TT hàng NK... 1.3 .Những vấn đề thị phần Thanh toán quốc tế NHTM 1.3.1 Khái niệm Xét giác độ chung thì: Thị phần phần thị trường tiêu thụ sản phẩm mà doanh nghiệp chiếm lĩnh Thị phần = Doanh số bán hàng doanh... tín ngân hàng giúp ngân hàng có điều kiện phát triển hoạt động tốn XNK, mở rộng thị phần ngân hàng *Trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng: Để phát triển hoạt động TTQT, mở rộng thị phần ngân hàng