THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TỔ CHỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TỔ CHỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA-HÀ NỘI I 2.1 Sự đời phát triển CN NHCT Đống Đa Tiền thân NHCT Đống Đa phòng thương nghiệp khu Đống Đa, thành lập năm 1955 Đến năm 1957, từ địa 173 phố Khâm Thiên, phòng chuyển sang số 237 đổi thành chi điểm NHNN khu Đống Đa Năm 1960, chi điểm chuyển đóng tầng 1, khu tập thể tầng (ngay cạnh nơi NHCT Đống Đa đóng nay) Giai đoạn trước năm 1987 thời kỳ quản lý theo chế tập trung bao cấp, có hệ thống NH đất nước NHCT Đống Đa thuộc hệ thống NHNN, thuộc NH thành phố Hà Nội NH bao cấp Năm 1987, chi điểm NHNN khu Đống Đa đổi thành CN NHNN quận Đống Đa hai năm sau bầu trưởng chi nhánh NHNN địa bàn Hà Nội Ngày 03/08/1987, Hội đồng Bộ trưởng ban hành Quyết định 218/ HĐBT cho phép hệ thống NH VN thí điểm chuyển hoạt động sang chế hạch toán kinh doanh, thực hệ thống NH cấp: hệ thống NHNN VN hệ thống NHTM NHCT VN hệ thống NHTM quốc doanh lớn VN theo Quyết định số 53/ HĐBT ngày 26/03/1988 Và ngày 29/03/1993, theo Quyết định số 93/ LHCT/ TCCB Tổng giám đốc NHCT VN, NHCT Đống Đa thức thành viên hệ thống NHCT VN ngày 24/07/93, NH bắt đầu vào hoạt động theo giấy phép kinh doanh 108565 trọng tài kinh tế HN Trong hai năm 97-98, thành phố Hà Nội Nhà nước cho phép mở rộng địa bàn thành phố NHCT VN chưa thể tổ chức chi nhánh cho quận Vì vậy, NHCT Đống Đa với tay sang hoạt động quận Thanh Xuân, mở chi nhánh phụ thuộc (CN báo sổ cho NHCT Đống Đa 100%) Từ năm 1999, NH tách thành chi nhánh độc lập, hoạt động ngang hàng với CN NHCT Đống Đa 1/3 nguồn lực có NHCT Đống Đa tách cho NHCT Thanh Xuân Hiện nay, trụ sở CN NHCT Đống Đa đóng 187 Tây Sơn Đống Đa -Hà Nội CN NHCT Đống Đa có quan hệ đại lý với 450 NH 40 nước khu vực đồng thời thành viên hệ thống tài viễn thơng liên NH tồn cầu (SWIFT) nên NH có khả đáp ứng đầu đủ yêu cầu dịch vụ NH quốc tế cách nhanh chóng xác hiệu II III 2.2 Mơ hình tổ chức chức phòng ban QTK số 29 CN NHCT Đống ĐaPhòng kinh doanhBan Phòng kho quỹPhòng kinh doanh đối ngoạiLãnh Phòng nguồn vốnPhòng QTK số 30 QTK số 32 Phòng giao dịch Kim Liên QTK số 33 Phòng giao dịch Cá QTK số 34 QTK số 35 QTK số 36 QTK số 37 Phòng nguồn vốn Phịng nguồn vốn có nhiệm vụ thực huy động vốn từ tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế địa bàn quận với hỗ trợ 14 quỹ tiết kiệm đặt rải rác địa bàn quận Phịng kinh doanh Phịng kinh doanh có nhiệm vụ cho vay, thu nợ, quản lý dư nợ chia thành ba phận: tín dụng thương nghiệp quốc doanh, tín dụng cơng nghiệp quốc doanh tín dụng cơng nghiệp ngồi quốc doanh phụ trách mảng công việc theo lĩnh vực để tiện hoạt động quản lý Phòng kinh doanh đối ngoại Nhiệm vụ phòng phụ trách hoạt động liên quan đến đối ngoại NH thực cho vay ngoại tệ, quản lý khoản tiền gửi ngoại tệ gồm tiền gửi, tiền vay, LC, mua bán ngoại tệ Phịng kế tốn tài -Kế toán toán: bao gồm toán bù trừ, toán điện tử, quầy séc bảo chi, toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, có nhiệm vụ giao dich với khách hàng, quản lý tiền gửi tiền vay khách hàng -Kế tốn nội bộ: có nhiệm vụ quản lý vốn NH, hoạt động tài vụ, quản lý hạch tốn tồn chi tiêu nội NH -Kế tốn tiết kiệm: phịng nguồn vốn sau huy động, chuyển tất chứng từ phận kế toán tiết kiệm -Bộ phận kiểm sốt: có nhiệm vụ kiểm tra, kiểm sốt tính hợp lệ chứng từ Việc kiểm soát thực tay sau phân chứng từ tương ứng với phận phòng kế toán để xử lý -Bộ phận báo biểu: nhiệm vụ làm số liệu tập hợp toàn chi nhánh -Bộ phận báo giấy tờ in Phịng kế tốn làm nhiệm vụ hạch tốn VNĐ Ngồi ra, phịng kế tốn tài cịn có nhiệm vụ làm dịch vụ toán chuyển tiền, giấy tờ in Phần chiếm tỷ trọng tương đối góp phần tăng lợi nhuận NH Phịng điện tốn Nhiệm vụ phịng điện tốn tập hợp tồn phát sinh NH từ phịng kế tốn chuyển sang để xử lý máy tính, lên bảng cân đối hàng ngày, hàng tháng, hàng q, hàng năm Phịng điện tốn CN NHCT Đống Đa nối mạng với Trung tâm Công nghệ thông tin NHCT VN để NHCT VN kiểm sốt tồn hoạt động chi nhánh hàng ngày Phịng kiểm tra kiểm sốt nội (hay phịng kiểm tra nội bộ) Chức phòng kiểm tra nội kiểm tra kiểm sốt tồn hoạt động NH ví dụ kiểm sốt hoạt động kế tốn, tín dụng, ngoại hối xem có với chế độ, quy định Nhà Nước, ngành đặc biệt cần kiểm tra hoạt động cho vay kinh doanh Phịng kho quỹ Phịng có nhiệm vụ thu chi tiền mặt, quản lý tài sản chấp Ngồi ra, phịng kho quỹ cịn có chức làm dịch vụ ngân quỹ tức cán phòng đến tận nơi thu tiền, toán tiền khách hàng có u cầu Phịng tổ chức hành Phịng tổ chức hành bao gồm hai phận: -Bộ phận tổ chức nhân có nhiệm vụ bố trí, xếp tổ chức nhân lực quan -Bộ phận hành quản trị chịu trách nhiệm hậu cần quan gồm quản lý tài sản cố định, trang thiết bị, bảo vệ quan Phòng giao dịch địa bàn dân cư xa trụ sở NH có hai phịng giao dịch: Phịng giao dịch Kim Liên phòng giao dịch Cát Linh tiến hành hoạt động trụ sở thu nhỏ bao gồm phận tiết kiệm, kế tốn, tín dụng thủ quỹ Việc thành lập thêm hai phòng giao dịch nhằm mục đích thu hút tiền gửi tiền vay, hạch toán báo sổ trung tâm hàng ngày Tổng số cán công nhân viên chi nhánh 289 người CN NHCT Đống Đa với máy tổ chức khoa học, đội ngũ cán lâu năm có kinh nghiệm kết hợp với lực lượng cán trẻ có lực nhạy bén kinh doanh ln tạo tín nhiệm lịng tin khách hàng góp phần đưa NH tiến bước phát triển vững mạnh IV 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NH năm gần 2.3.1 Tình hình huy động vốn Huy động vốn công việc làm tảng cho hoạt động trình kinh doanh NH CN NHCT Đống Đa đánh giá CN hệ thống NHCT có có số vốn huy động tăng trưởng không ngừng thường xuyên vượt kế hoạch đặt Bảng1: Tình hình huy động vốn CN NHCT Đống Đa thời gian qua Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tiền gửi TK -TGTK KKH -TGTK có KH Tiền gửi TCKT Kỳ phiếu Nội tệ Ngoại tệ Tổng nguồn vốn 2001 Số tiền % 1.230 61,2 25 1,2 1.205 60,0 750 37,3 30 1,5 1.500 74,6 510 25,4 2.010 100 2002 Số tiền % 1.360 58,6 20 0,9 1.340 57,7 800 34,5 160 6,9 1.750 75,4 570 24,6 2.320 100 2003 Số tiền % 1.700 65,4 25 1,0 1.675 64,4 900 34,6 0 2.100 80,8 500 19,2 2.600 100 Nguồn: Phòng tổng hợp CN NHCT Đống Đa Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, tổng nguồn vốn huy động CN NHCT Đống Đa năm sau cao năm trước Năm 2001, tổng nguồn vốn huy động 2.010 tỷ đồng Năm 2002, tổng nguồn vốn huy động 2.320 tỷ đồng tăng 310 tỷ đồng (tốc độ tăng 15,42 %) so với năm 2001 Năm 2003, tổng nguồn vốn huy động 2.600 tỷ đồng tăng 280 tỷ đồng (tốc độ tăng 12,07%) so với năm 2002 Trong cấu tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng ngày tăng Năm 2001, lượng tiền gửi tiết kiệm 1.230 tỷ đồng, chiếm 61,2% tổng nguồn vốn huy động Năm 2001, tiền gửi tiết kiệm tăng 40 tỷ đồng chiếm 58,6% tổng nguồn vốn huy động; năm 2003 tăng 340 tỷ đồng chiếm 65,4% tổng nguồn vốn huy động Trong đó, nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ln chiếm vị trí khống chế Cụ thể, năm 2001, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm 60% tổng nguồn vốn huy động; năm 2002, chiếm 57,7%; năm 2003, chiếm 64,4% tổng nguồn vốn huy động Đặc điểm nguồn vốn tính ổn định cao mở cho NH lợi sử dụng phần nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn theo tỷ lệ quy định Tuy nhiên, nguồn vốn phải trả lãi suất cao đội chi huy động vốn NH Trong đó, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn khơng có tính ổn định chi phí huy động rẻ lại chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động ngày có xu hướng giảm (năm 2001, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chiếm 1,2%; năm 2002 chiếm 0,9% năm 2003 chiếm 1,0% tổng nguồn vốn huy động) Tương tự, nguồn tiền gửi TCKT chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn NH ngày có xu hướng giảm (từ 34,5 đến 37,3%) Thực tế bắt nguồn từ đặc điểm tổ chức kinh tế địa bàn quận Đống Đa chủ yếu sản xuất kinh doanh lĩnh vực công nghiệp, chu chuyển tiền hàng chậm, lượng vốn chu chuyển công nghiệp không lớn thương nghiệp Do tiền gửi doanh nghiệp nhỏ Hơn nữa, việc tốn cơng nghiệp thường thực vào cuối năm nên lượng tiền gửi vào NH không phân năm Mặt khác, đặc điểm địa bàn quận Đống Đa địa bàn nội địa nên nguồn vốn huy động nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng nguồn vốn huy động ngày có xu hướng tăng lên (từ 74,6% năm 2001 đến 80,8% năm 2003) Trong nguồn vốn huy động ngoại tệ nguồn vốn nhiều tiềm lại chiếm tỷ trọng ngược lại Trong thời gian tới, NH cần có sách huy động vốn hợp lý để đạt cấu vốn huy động hợp lý 2.3.2 Tình hình đầu tư vốn tín dụng Song song với hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn góp phần mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NH Chủ trương CN NHCT Đống Đa năm thành phần kinh tế bình đẳng việc vay vốn NHCT Đống Đa cho vay toàn ngành sản xuất, cho vay cán công nhân viên để tăng nhu cầu sinh hoạt, cho vay theo dự án ký kết hai bên, cho vay nước ngồi Ngồi ra, NH cịn đầu tư vốn tín dụng vào loại hình kinh tế xã hội khác đầu tư cho vay công ty tu bổ di tích thiết bị văn hố, cho vay sinh viên mang ý nghĩa to lớn giải công ăn việc làm, đào tạo nguồn nhân tài cho đất nước Trong năm 2003, CN NHCT Đống Đa đầu tư vào doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu tạo điều kiện để doanh nghiệp có đủ vốn để nhập nguyên vật liệu có sức cạnh tranh thị trường sản phẩm săm lốp cao su loại Công ty Cao su Sao Vàng, sản phẩm cáp điện Công ty điện Trần Phú, Công ty Thượng Đình, sản phẩm sơn loại Cơng ty sơn Tổng hợp Hà Nội, sản phẩm bóng đèn Huỳnh Quang phích nước Cơng Ty bóng đèn phích nước Rạng Đơng Năm 2003, CN NHCT Đống Đa trọng đầu tư cho vay trung dài hạn giúp doanh nghiệp đổi dây chuyền công nghệ dự án đầu tư cho Tổng cơng ty cơng trình giao thơng thi cơng dự án đuờng vành đai đoạn Mai Dịch –Pháp Vân thành phố Hà Nội với tổng trị giá vốn NHCT đầu tư 120 tỷ đồng Dự án bổ sung lị đúc kéo đồng, lị đúc cán nhơm liên tục dự án hồn thiện thiết bị cơng nghệ sản xuất Công ty điện Trần Phú Dự án truyền hình cáp hữu tuyến giai đoạn I Thủ đô Hà Nội với tổng trị giá 50 tỷ đồng, dự án đầu tư cho Tổng cơng ty Bưu viễn thơng nâng cấp mạng phủ sóng Vinaphone Trên danh sách dự án cho vay lớn NH năm 2003 Để hiểu rõ tình hình sử dụng vốn, xem bảng số liệu sau: Bảng2: Tình hình sử dụng vốn CN NHCT Đống Đa thời gian qua Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu a.Dsố cho vay -Quốc doanh -Ngoài QD 2001 Số tiền % 1.740 100 1.555 89,4 185 10,6 2002 Số tiền % 1.763 100 2003 Số tiền % 2.400 100 b.Dsố thu nợ -Quốc doanh -Ngoài QD c.Dư nợ -Quốc doanh -Ngoài QD d.Nợ hạn -Quốc doanh -Ngoài QD a Dsố cho vay -Ngắn hạn -Trung, dài hạn b.Dsố thu nợ -Ngắn hạn -Trung, dài hạn c.Dư nợ -Ngắn hạn -Trung, dài hạn d.Nợ hạn -Ngắn hạn -Trung, dài hạn 1.100 935 165 1.490 1.320 170 14 11 1.740 1.495 245 1.100 1.040 60 1.490 905 585 14 11 100 1583 100 1828 100 85,0 15,0 100 1.670 100 2.042 100 88,6 1.495 89,5 1.523 74,6 11,4 175 10,5 519 25,4 100 10 100 100 21,4 20,0 50,0 78,6 80,0 50,0 100 1.763 100 2.400 100 85,9 1.560 88,5 2.130 88,8 14,1 203 11,5 270 11,2 100 1.583 100 1.828 100 94,5 1.546 97,7 1.735 94,9 5,5 37 2,3 93 5,1 100 1.670 100 2.042 100 60,7 909 54,4 1284 62,9 39,3 761 45,6 758 37,1 100 10 100 100 78,6 10 100 100 21,4 0 0 Nguồn: Phòng tổng hợp CN NHCT Đống Đa Bảng số liệu cho ta thấy CN NHCT Đống Đa, tỷ lệ cho vay dư nợ kinh tế quốc doanh chiếm phần khống chế Năm 2001, doanh số cho vay quốc doanh chiếm 89,4% tổng doanh số cho vay, dư nợ quốc doanh chiếm 88,6% tổng dư nợ; năm 2002, dư nợ quốc doanh chiếm 89,5%; năm 2003 dư nợ quốc doanh giảm xuống 74,6% tổng dư nợ Ngược lại, tỷ lệ cho vay kinh tế quốc doanh dư nợ quốc doanh chiếm tỷ lệ thấp Trong nói trên, kinh tế ngồi quốc doanh tiềm lớn đất nước mà thiếu vốn vấn đề lớn cản trở phát triển Tuy nhiên, số dư nợ này, tỷ lệ nợ hạn lại chủ yếu tập trung khu vực kinh tế quốc doanh Năm 2001, nợ hạn 16 tỷ đồng nợ hạn quốc doanh chiếm 75%; năm 2002, nợ hạn quốc doanh chiếm 80% sang năm 2003 chất lượng tín dụng nâng cao đặc biệt tín dụng kinh tế ngồi quốc doanh, nợ hạn giảm xuống tỷ đồng Mặt khác, thời gian qua, CN NHCT Đống Đa trọng đầu tư vốn cho doanh nghiệp làm ăn lớn có uy tín Nhà Nước đạt hiệu cao Đây vấn đề lớn mà Nhà Nước NH phải khắc phục Cũng NHTM quốc doanh khác ta nay, CN NHCT Đống Đa có tỷ lệ cho vay trung dài hạn thấp từ 11,2%-17,7% có xu hướng ngày giảm dư nợ bình quân năm trung dài hạn 2002 tăng lên đôi chút lại giảm xuống năm 2003 Đây yếu điểm hoạt động cho vay NH kinh tế nói chung cần cải thiện 2.3.3 Một số hoạt động kinh doanh khác 2.3.3.1 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Hoạt động mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành L/C, toán L/C ngày phát triển Thu phí hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2003 đạt tỷ 928 triệu đồng Về tốn quốc tế: Mở L/C nhập khẩu: 357 món, trị giá 41.394.647 USD Thanh tốn hàng nhập khẩu: 1258 món, trị giá 50.500.894 USD Do đặc điểm địa bàn có doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, chủ yếu khách hàng đơn vị sản xuất thường xuyên nhập nguyên liệu phục vụ sản xuất kinh doanh Vì vậy, nghiệp vụ tốn quốc tế CN chủ yếu phục vụ cho mở L/C nhập CN thường xuyên phải khai thác ngoại tệ doanh nghiệp TCTD khác với hỗ trợ TW để đảm bảo nhu cầu toán nhập cho đơn vị sản xuất kinh doanh Về kinh doanh ngoại tệ: Doanh số mua: 33.066.612 USD Doanh số bán: 34.143.149 USD Về chi trả kiều hối: Dịch vụ chi trả kiều hối tổ chức, bố trí phận hợp lý nhằm đảm bảo an tồn, nhanh chóng tiện lợi Doanh số chi trả kiều hối năm 2003 491 với trị giá 1.199.330 USD 2.3.3.2 Công tác tiền tệ-kho quỹ Trong năm 2003, công tác tiền tệ kho quỹ bước nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, mở thêm dịch vụ tiền tệ góp phần tăng thu cho mục tiêu kinh doanh CN CN phục vụ tốt việc thu chi tiền mặt, đảm bảo thu chi kịp thời, không để tiền đọng, không để khách hàng phải chờ đợi, thường xuyên đảm bảo việc kiểm ngân, vận chuyển, bảo quản tiền chứng từ có giá, khơng để xẩy mát, đảm bảo an toàn kho quỹ Số liệu thu chi tiền mặt năm 2003 sau: Tổng thu tiền mặt đạt: 3.091 tỷ đồng Tổng chi tiền mặt đạt: 3.193 tỷ đồng Ngồi cịn thu chi tiền mặt ngoại tệ với khối lượng lớn Tổng thu chi tiền mặt ngoại tệ đạt: 83.116 USD; 1.451.725 EUR Bên cạnh đó, khối lượng chọn lọc tiền rách nát, tiền không đủ tiêu chuẩn lớn, đặc biệt chị em kiểm ngân thủ quỹ tiết kiệm thường xuyên nâng cao cảnh giác, phát có bạc giả, tổng số bạc giả thu 616 tờ, với số tiền 52.420.000 đồng 2.3.3.3 Cơng tác thơng tin điện tốn CN NHCT Đống Đa hồn thành tốt cơng tác cập nhật chứng từ, lên cân đối tổng hợp phục vụ kịp thời công tác đạo, điều hành Ban lãnh đạo Phối hợp với phòng ban CN đảm bảo tốt cơng tác tốn năm 2003 Tiếp tục hồn thiện dự án đại hoá NH giao dịch cửa (OSFA) Ngoài ra, ứng dụng phần mềm chương trình: MISAC, SAMIS, tốn điện tử, tốn liên NH, toán bù trừ, toán quốc tế trì hoạt động tốt Bên cạnh đó, NH phát triển phần mềm ứng dụng phục vụ nghiệp vụ CN Kết hợp với Trung tâm Công nghệ thông tin lắp đặt 04 đường truyền thông cho trụ sở chính, 02 phịng giao dịch Kim Liên, Cát Linh Làng sinh viên HACINCO Cài đặt nâng cấp gần 100 máy vi tính chuyển từ hệ điều hành WINDOWS 98 lên hệ điều hành WINDOWS 2000, lắp đặt 03 hệ thống mạng cho hai phòng giao dịch Làng sinh viên HACINCO 2.3.4 Kết kinh doanh Với nỗ lực cố gắng không ngừng, CN NHCT Đống Đa hoạt động kinh doanh ln có lãi số lãi không ngừng tăng lên theo năm Bảng 3: Tình hình thu nhập -chi phí CN NHCT Đống Đa thời gian qua Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 1.Tổng TN 2001 ST 130 2002 % 100 ST 147 2003 % 100 ST 180 % 100 ... bảng cân đối hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, hàng năm Phịng điện tốn CN NHCT Đống Đa nối mạng với Trung tâm Công nghệ thông tin NHCT VN để NHCT VN kiểm sốt tồn hoạt động chi nhánh hàng ngày Phịng... đặc điểm tổ chức kinh tế địa bàn quận Đống Đa chủ yếu sản xuất kinh doanh lĩnh vực công nghiệp, chu chuyển tiền hàng chậm, lượng vốn chu chuyển công nghiệp không lớn thương nghiệp Do tiền gửi... tồn thể cán cơng nhân viên CN NHCT Đống Đa V 2.4 Thực trạng toán chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa 2.4.1 Tình hình tốn nói chung CN Với vai trị trung gian toán kinh tế, NHTM xem cơng tác tốn