Quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Lào Cai

Quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Lào Cai Quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Lào Cai luận văn tốt nghiệp thạc sĩ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ THỊ PHƯƠNG THẢO QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ THỊ PHƯƠNG THẢO QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ GẤM THÁI NGUYÊN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu riêng Những số liệu, thông tin kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ luận văn Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020 Tác giả Luận văn Đỗ Thị Phương Thảo ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài, nỗ lực cố gắng thân, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân tập thể Trước hết, xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, đặc biệt giúp đỡ, hướng dẫn tận tình cô giáo PGS.TS Nguyễn Thị Gấm suốt thời gian thực đề tài Qua đây, xin cảm ơn tới Giám đốc, phòng ban cán công nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình nghiên cứu thu thập tài liệu phục vụ cho đề tài luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, gia đình, bạn bè giúp đỡ, động viên khích lệ tơi suốt trình học tập nghiên cứu Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Đỗ Thị Phương Thảo iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu khoảng trống nghiên cứu Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Vai trò nguyên tắc huy động vốn NHTM 1.1.2 Huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 11 1.1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 15 1.2 Cơ sở thực tiễn quản trị huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp số chi nhánh ngân hàng thương mại học cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai 21 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 21 iv 1.2.2 Kinh nghiệm quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 22 1.2.3 Bài học kinh nghiệm quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai 23 TIỂU KẾT CHƯƠNG 24 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 25 2.2 Khung nghiên cứu 25 2.3 Phương pháp nghiên cứu 26 2.3.1 Phương pháp thu thập thông tin 26 2.3.2 Phương pháp xử lý thông tin 31 2.3.3 Phương pháp phân tích thơng tin 31 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 32 2.4.1 Chỉ tiêu thực trạng huy động vốn 32 2.4.2 Chỉ tiêu thực trạng quản lý huy động vốn 33 TIỂU KẾT CHƯƠNG 35 Chương PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI 36 3.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai 36 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 37 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai từ năm 2017 đến 2019 41 v 3.2 Thực trạng huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai 47 3.2.1 Các sản phẩm huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp 47 3.2.2 Kết huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp 48 3.3 Thực trạng quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai 50 3.3.1 Thực trạng lập kế hoạch quản lý huy động vốn 50 3.3.2 Thực trạng triển khai tổ chức thực kế hoạch quản lý huy động vốn khách hàng doanh nghiệp 53 3.3.3 Thực trạng kiểm soát kế hoạch huy động vốn khách hàng doanh nghiệp 56 3.4 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai 59 3.4.1 Các nhân tố khách quan 59 3.4.2 Các nhân tố chủ quan 63 3.4.3 Đánh giá khách hàng doanh nghiệp yếu tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn Ngân hang Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai 65 3.5 Đánh giá quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai 68 3.5.1 Kết đạt 68 3.5.2 Một số hạn chế 69 3.5.3 Nguyên nhân hạn chế 70 vi Chương GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI 71 4.1 Quan điểm, định hướng, mục tiêu hoàn thiện quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai 71 4.1.1 Quan điểm 71 4.1.2 Định hướng 72 4.1.3 Mục tiêu 74 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai đến năm 2025 74 4.2.1 Nâng cao chất lượng phân tích, đánh giá thơng tin nhằm hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn KHDN 74 4.2.2 Nâng cao công tác thực kế hoạch 75 4.2.3 Nâng cao cơng tác kiểm sốt huy động vốn khách hàng doanh nghiệp 76 4.2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán có liên quan đến cơng tác huy động vốn KHDN 76 4.2.5 Xây dựng sách khách hàng hợp lý huy động vốn, tăng cường hoạt động marketing cho chi nhánh 78 4.3 Kiến nghị 79 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 79 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 PHỤ LỤC 83 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn CKH Có kỳ hạn GTCG Giấy tờ có giá KKH Khơng kỳ hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TT Tỷ trọng viii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Đặc điểm đối tượng điều tra khách hàng doanh nghiệp theo loại hình lĩnh vực kinh doanh 29 Bảng 2.2: Đặc điểm đối tượng điều tra phân theo giới tính, tuổi học vấn 29 Bảng 2.3: Thang đo Likert 30 Bảng 3.1: Tình hình nguồn vốn NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai 41 Bảng 3.2: Tình hình tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai 43 Bảng 3.3 Cơ cấu tổng dư nợ tín dụng theo kỳ hạn 44 Bảng 3.4: Tư vấn sản phẩm Khách hàng Doanh nghiệp 47 Bảng 3.5: Tình hình huy động vốn KH doanh nghiệp NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai 48 Bảng 3.6: Đánh giá cán ngân hàng lập kế hoạch huy động vốn 52 Bảng 3.7: Kết triển khai huy động vốn từ KH DN so với kế hoạch đề NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Lào Cai 54 Bảng 3.8: Đánh giá cán ngân hàng triển khai tổ chức thực kế hoạch quản lý huy động vốn khách hàng doanh nghiệp 54 Bảng 3.9: Kết kiểm soát huy động vốn từ KH DN NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 - 2019 57 Bảng 3.10: Đánh giá cán ngân hàng kiểm soát kế hoạch huy động vốn khách hàng doanh nghiệp 58 Bảng 3.11: Đánh giá khách hàng mức độ yếu tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp 66 Sơ đồ 3.1: Bộ máy cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai 37 Hình 3.1: Quy trình lập kế hoạch huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai 50 73 dịch tạo dựng niềm tin cho khách hàng; đa dạng hóa hình thức huy động vốn có cấu kỳ hạn lãi suất hợp lý Quan tâm khai thác nguồn vốn có lãi suất thấp từ tổ chức từ ngồn vốn tốn, nhằm nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn Tích cực tăng trưởng tín dụng, phát triển dư nợ tí dụng khách hàng với phương châm “Tiếp tục minh bạch hóa chất lượng chất lượng tín dụng nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng” với giải pháp cụ thể: + Định hướng phát triển tín dụng rõ ràng, hợp lý sở khách hàng truyền thống có tìm kiếm khả phát triển khách hàng + Nghiên cứu phát triển giải pháp tín dụng đại, sản phẩm phát sinh Phát triển tín dụng phải gắn liền với cung cấp dịch vụ đồng bộ, trọn gói, tiện ích + Tăng cường cơng tác thẩm định, quản lý, giám sát tín dụng máy tín dụng cấp (cán tín dụng, cán quản lý rủi ro, cán quản lý cấp phòng cấp Chi nhánh), đảm bảo chất lượng tín dụng chất lượng tăng trưởng tín dụng + Tiếp tục đổi cấu tín dụng theo hướng tích cực, tăng trưởng tỷ trọng cho vay ngắn hạn; cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa; cho vay cá nhân; cho vay có bảo đảm tài sản Tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng: Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có mở rộng khai thác sản phẩm tiện ích đại với mục tiêu cụ thể: + Nâng doanh số, số lượng sản phẩm dịch vụ + Nâng hình ảnh văn hóa đặc trưng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai + Và nâng cao thu nhập từ dịch vụ 74 4.1.3 Mục tiêu “Hòa phát triển chung kinh tế giai đoạn hội nhập, ngành Ngân hàng có nhiều hội phải đối mặt với khơng khó khăn, thách thức, cạnh tranh tổ chức Tài - Ngân hàng nước quốc tế ngày trở nên gay gắt sâu rộng hơn…” Quán triệt đạo Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh 2019, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai dự kiến tiêu phấn đấu gắn với chương trình hành động cụ thể sau: Nguồn vốn huy động: 1.500 tỷ đồng (tăng 10%) Dư nợ cho vay: 1.300 tỷ đồng (tăng 25% ) Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3, 5): Cho vay DNNN tối đa: Cho vay trung hạn dài hạn tối đa: Cho vay khơng có bảo đảm TS tối đa: Chỉ tiêu thu hồi nợ XLRR: 0% 65% (Dư nợ cho vay) 40% 0% 500 triệu đồng Thu dịch vụ đạt: 2,5 tỷ đồng Lợi nhuận sau trích DPRR: 55 tỷ đồng 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai đến năm 2025 4.2.1 Nâng cao chất lượng phân tích, đánh giá thơng tin nhằm hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn KHDN Để thực chế quản lý điều hành vốn cho hoạt động kinh doanh quản lý việc lập kế hoạch huy động vốn khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh tỉnh Lào Cai bước quan trọng cần thực phân tích đánh giá thơng tin cần thiết để tìm nhân tố tích cực Cần khai thác phát huy nhân tố kém, phải hạn chế phòng ngừa 75 để xác định xu hướng thị trường từ đưa định có tính xác mang lại hiệu cao hoạt động quản lý huy động vốn khách hàng doanh nghiệp Muốn đòi hỏi chi nhánh phải xây dựng hệ thống tiêu nội dung yêu cầu phân tích đánh giá hoạt động kinh doanh hoạt động huy động vốn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Yêu cầu đặt q trình phân tích số liệu phải đầy đủ, xác, sở liệu có đầy đủ xác kết luận rút xác có ý nghĩa thực tế điều phụ thuộc lớn vào công tác quản lý ngân hàng Bên cạnh việc nghiên cứu phân tích quy mô cấu vận động thị trường để xác định tiềm thị trường ngân hàng Từ có sở để đưa kế hoạch hướng phát triển sản phẩm tăng cường hiệu huy động vốn chi nhánh tiến hành cơng việc cách điều tra nhu cầu khách hàng địa bàn, phân loại khách hàng thành nhóm đánh giá nhằm tìm nhóm khách hàng có triển vọng loại sản phẩm huy động vốn chi nhánh Đặc biệt ý tới khách hàng truyền thống mặt: thay đổi nhu cầu, thay đổi số lượng khách hàng để có sở dự báo nhu cầu tương lai phát triển sản phẩm phù hợp 4.2.2 Nâng cao công tác thực kế hoạch Đội ngũ người quản lý công tác quản lý huy động vốn người lãnh đạo xây dựng kế hoạch tổ chức triển khai thực kế hoạch kiểm soát huy động vốn, tạo sở kim nam cho hành động Xác định chức nhiệm vụ cá nhân rõ ràng, gắn với trách nhiệm việc quản lý huy động vốn Cần vào thực tế kinh tế tỉnh vào chiến lược kinh doanh chi nhánh, nhu cầu xác thực khách hàng để xây dựng kế hoạch lộ trình quản lý huy động vốn hiệu cao Sau lập chi tiết kế hoạch huy động vốn, cần phải thực cơng tác thực kế hoạch để nhanh chóng đạt mục tiêu đề 76 4.2.3 Nâng cao cơng tác kiểm sốt huy động vốn khách hàng doanh nghiệp Một kế hoạch dù thiết kế hồn hảo đến đâu, q trình thực nảy sinh nhiều vấn đề cần giải phận có liên quan phải thường xuyên theo dõi kiểm tra việc thực kế hoạch Các hệ thống kiểm tra hoạt động tốt đảm bảo cho hoạt động lên kế hoạch nói riêng hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung đạt mục tiêu có hiệu cao Trong đó, cần làm rõ: - Bộ phận, cá nhân có nhiệm vụ kiểm sốt - Trách nhiệm quyền hạn phận thực kiểm soát - Đối tượng bị kiểm soát - Phương pháp chuẩn mực kiểm soát, kiểm tra khả sinh lời bao gồm nỗ lực xác định khả sinh lời đích thực sản phẩm, khu vực thị trường kênh phân phối khác Kiểm tra hiệu suất nhằm đánh giá tìm cách nâng cao hiệu ả hiệu suất chi phí huy động vốn - Trách nhiệm quyền hạn để điều chỉnh kiểm soát - Điều chỉnh hoạt động thực kế hoạch huy động vốn để hoạt động huy động vốn có chất lượng, ngân hàng thương mại cần điều chỉnh hoạt động cho kịp thời, có hiệu quả, phù hợp với thực tế 4.2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán có liên quan đến công tác huy động vốn KHDN - Có kế hoạch phát triển, quy hoạch, đào tạo cán chuyên sâu, chuyên nghiệp kỹ nghiệp vụ, đáp ứng điều kiện đại, hội nhập, tác phong giao dịch, nghiêm túc, văn minh, đại, hướng dẫn chu đáo khách hàng - Quản lý nguồn nhân thông qua thời gian làm việc, hiệu công việc - Phân công công tác hợp lý - Để kinh doanh có hiệu quả, NHTM cần cương xếp, bố trí lao động cách hợp lý Những cán không đáp ứng yêu cầu trình độ cơng việc cần chuyển sang làm nhiệm vụ khác 77 - Thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, chế, quy chế hành, quy trình bảo mật - Quan tâm tới đội ngũ cán làm công tác huy động vốn thông qua sách tiền lương, thưởng, phúc lợi - Quản lý, Kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh thường xuyên thái độ, tác phong giao dịch cán ngân hàng - Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn cho cán giao dịch - Hoàn thiện tác phong, lề lối làm việc, văn hố giao dịch, quan tâm, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi CN, tích cực khai thác, tiếp thị khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, nhằm tạo tăng trưởng ổn định nguồn vốn huy động, góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh - Cử cán nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Thành lập tổ chuyên trách giúp lãnh đạo CN đáp ứng yêu cầu chăm sóc, tiếp thị phục vụ nhóm khách hàng Để thực biện pháp nhân đưa điều kiện thực sau: - Khoán hệ số tiền lượng kinh doanh đến người lao động hợp lý gắn trách nhiệm vật chất cho người lao động (nhất số cán làm cơng tác tín dụng), có thưởng phải có phạt (thưởng phạt nghiêm minh) - Thưởng cho cán làm cơng tác tín dụng cán thực cơng việc có hiệu quả, mang lại lợi nhuận cho quan; phạt họ khơng hồn thành nhiệm vụ Hiện nay, hầu hết NHTM chưa làm điều Hầu hết số nợ sau cho vay không thu hồi số cán trình độ cịn hạn chế, khơng phát huy hết vai trị trách nhiệm trước cơng việc giao, bố trí khơng vị trí cơng việc Trong thực thi nhiệm vụ khơng nổ, nhiệt tình; cho vay khơng tn thủ quy định, nâng giá trị tài sản vay; không cương khâu đòi nợ lãi vay, làm cho nợ hạn phát sinh cao, không thu hồi 78 Quan tâm đào tạo nguồn nhân lực cho công tác nguồn vốn Một thực trạng tồn từ trước đến coi thực tế khách quan trình độ đội ngũ cán quỹ tiết kiệm, điểm huy động vốn yếu nhiều mặt 4.2.5 Xây dựng sách khách hàng hợp lý huy động vốn, tăng cường hoạt động marketing cho chi nhánh Cần tiến hành phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng để xây dựng chiến lược thu hút khách hàng Trước đưa sản phẩm huy động vốn đó, Chi nhánh phải có chương trình tuyên truyền, quảng cáo ấn tượng để thu hút khách hàng Không quảng cáo sản phẩm huy động vốn phương tiện thông tin đại chúng mà cần phải gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng, để họ tìm hiểu kỹ sản phẩm Chi nhánh Bên cạnh đó, Chi nhánh ln có phận hỗ trợ khách hàng nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt đến khách hàng thông tin cần thiết sản phẩm Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm huy động vốn quan trọng Điều làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp Chi nhánh, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống Chi nhánh tương lai Ngoài ra, Chi nhánh thực số biện pháp sau: Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, Chi nhánh nên có thư (thư điện tử) cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, kỷ niệm ngày thành lập chi nhánh nên gửi thiệp hoa chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn… Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng “Khách hàng giới thiệu khách hàng” “khách hàng người trả lương cho nhân viên ngân hàng” - phương châm mà chi nhánh cần hướng tới thực 79 Ngân hàng cần nắm đặc điểm thông tin liên quan đến khách hàng để giúp cho việc chăm sóc khách hàng phù hợp Chi nhánh phát phiếu thăm dị tới khách hàng, lấy ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, mong muốn, cải tiến khách hàng sản phẩm ngân hàng Đây cơng việc có hiệu lớn cho Chi nhánh trước triển khai đợt huy động vốn mới, hay đưa thị trường sản phẩm huy động Huy động vốn “ Tiết kiệm dự thưởng” Ngồi đợt triển khai tặng quà khách hàng cá nhân, tổ chức tuỳ theo lượng tiền gửi Tóm lại chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động phận marketing cần phải xây dựng văn hoá Ngân hàng chuẩn mực thân thiện để khách hàng xem “ngân hàng người bạn đồng hành khách hàng” 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Hỗ trợ, cung cấp cho ngân hàng thương mại thông tin, sách, định hướng phát triển lĩnh vực ngân hàng - tài Tập trung xây dựng hồn thiện sách tiền tệ, tín dụng thúc đẩy phát triển nghiệp vụ ngân hàng Củng cố, lành mạnh hóa khơng ngừng nâng cao vị tổ chức tín dụng Việt Nam Đứng tổ chức hội thảo ngân hàng thương mại để tạo thống định hướng phát triển, hoạt động tín dụng 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Cập nhật vấn đề có liên quan đến sách, phương hướng kịp thời đạo chi nhánh trực thuộc Điều tạo thống hoạt động quản lý toàn hệ thống Tạo điều kiện để chi nhánh phát huy mạnh mình, phát huy chất lượng đội ngũ nhân sự, nâng cao vị cạnh tranh mở rộng quy mơ chi nhánh 80 KẾT LUẬN Vai trị nguồn vốn NHTM ngày trở nên quan trọng Vốn sở, tảng để tổ chức hoạt động kinh tế Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng, nhiệm vụ quan trọng, khơng có nghiệp vụ huy động vốn coi khơng có hoạt động ngân hàng thương mại Tiềm lực vốn kinh tế lớn, để thu hút điều không đơn giản, thị trường có nhiều ngân hàng thương mại, tổ chức tài cạnh tranh phát triển, gây khó khăn cho kênh huy động vốn ngân hàng thương mại Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn ngân hàng thương mại phải tăng cường phù hợp Quản lý hoạt động huy động vốn tốt đạt kết cao làm tảng cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng có hiệu ngược lại hoạt động kinh doanh Ngân hàng có hiệu sở thuận lợi để quản lý huy động vốn có hiệu Luận văn phân tích nội dung chủ yếu sau: - Luận văn hệ thống hóa, phân tích làm rõ vấn đề liên quan đến quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại, từ thấy vai trị quan trọng nguồn vốn huy động từ khách hàng doanh nghiệp hoạt động ngân hàng thương mại - Thực trạng công tác quản lý huy động vốn khách hàng doanh nghiệp chi nhánh coi trọng đánh giá cao qua ý kiến phản hồi khách hàng qua phiếu điều tra, công tác đánh giá cao công tác lập kế hoạch; công tác triển khai cơng tác kiểm sốt huy động vốn không đạt hiệu cao công tác lập kế hoạch nhiều nội dung đạt mong muốn khách hàng, làm cho khách hàng tin tưởng, yên tâm đến trao đổi tín dụng 81 - Luận văn đề xuất số giải pháp có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp như: Nâng cao chất lượng phân tích, đánh giá thơng tin nhằm hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn KHDN, Nâng cao công tác thực kế hoạch, Nâng cao cơng tác kiểm sốt huy động vốn khách hàng doanh nghiệp, Nâng cao chất lượng đội ngũ cán có liên quan đến cơng tác huy động vốn KHDN, Xây dựng sách khách hàng hợp lý huy động vốn, tăng cường hoạt động marketing cho chi nhánh Qua nghiên cứu luận văn góp phần phần đánh giá mặt khoa học thực tiễn hoạt động Quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại nói chung Agribank Lào Cai nói riêng Các giải pháp đề xuất nêu có tính khả thi Đây báo cáo, tài liệu tham khảo bổ ích cho nhà quản lý chi nhánh ngân hàng địa bàn tỉnh Lào Cai nói chung Agribank Lào Cai nói riêng 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Đờn (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Đường Thị Thanh Hải (2014), Ngân hàng thương mại Việt Nam: Nâng cao hiệu huy động vốn, Tạp chí Tài ngày 12/06/2014 Trịnh Thị Kim Hảo (2011), “Tăng cường quản lý nguồn vốn huy động bối cảnh hội nhập quốc tế Agribank Thanh Hóa”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng Từ Thị Thu Hiền (2014), “Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh”, Luận văn Quản lý kinh tế, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Nguyễn Thị Lê Hoa (2013), “Hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh, Đại học Thái Nguyên Lưu Thị Hương, Vũ Duy Hào (2014), Tài doanh nghiệp, Đại học kinh tế quốc dân, NXB Lao động, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2013), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại đại, NXB Tài chính, Hà Nội Quốc hội, 2014, Luật tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2014 10 Fely David (2005), Understanding and doing Reserch: a handbook for beginess, Panorsma Printing Inc, 2005 83 PHỤ LỤC 01 PHIẾU ĐIỀU TRA THU THẬP THÔNG TIN ĐỐI VỚI CÁN BỘ NGÂN HÀNG Xin kính chào Anh (Chị)! Tôi học viên cao học, thực đề tài nghiên cứu “Quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai” Rất mong Anh (Chị) bớt chút thời gian cho ý kiến đánh giá quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp theo bảng khảo sát theo quan điểm anh chị Tất thông tin hồi đáp Anh (Chị) hữu ích cho nghiên cứu giúp cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai Mọi thông tin Anh (Chị) cung cấp hồn tồn giữ bí mật sử dụng cho nghiên cứu Chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh (Chị)! Xin anh/ chị vui lịng cho biết số thơng tin cá nhân sau: Họ tên: ………………………………………………………………… Tuổi:……………………………………………………………………… Giới tính:  Nam  Nữ Đơn vị cơng tác: ………………………………………………………… Trình độ, học vấn:  Đại học  Khác ……  Cao học Phần khảo sát Xin đánh dấu « V » vào cột phù hợp theo quy ước: Rất không đồng ý Không đồng ý Không ý kiến Đồng ý Rất đồng ý (Rất kém) (Kém) (Bình thường) (Tốt) (Rất tốt) 84 Yếu tố Đánh giá Tổ Tổ chức máy quản lý huy động vốn tinh chức máy gọn, không rườm rà Chức năng, nhiệm vụ phận, vị trí quy định rõ ràng quản lý HĐV Các cán HĐV quyền tự định trình hoàn tất thủ tục, hồ sơ Kế hoạch huy động vốn lập vào đầu năm tài chính, giúp định hướng cho hoạt động huy động vốn cho năm chi nhánh Lập kế Công tác lập kế hoạch thực hoạch bám sát vào điều kiện thực tế tình hình thị trường động Kế hoạch HĐV có hướng dẫn cụ vốn thể, chi tiết công tác huy động vốn chi nhánh Kế hoạch HĐV giúp định hướng hoạt động, giúp cán chi nhánh thực công việc dễ dàng Thực kế hoạch Việc thực huy động vốn bám sát mục tiêu đề kế hoạch Có phối hợp chặt chẽ cán quản lý nhân viên, phòng ban với công tác thực kế hoạch Mức điêm 85 Các nhân viên chi nhánh có tinh thần trách nhiệm trình độ để thực công tác thực kế hoạch hạn đạt mục tiêu Công tác thực kế hoạch nhanh chóng, hiệu Cơng tác kiểm sốt giúp phát sai phạm, tắc trách công tác HĐV chi nhánh Kiểm sốt huy động vốn Cơng tác kiểm soát giúp định hướng việc lên kế hoạch cho giai đoạn chi nhánh xác Mọi định, kết luận hoạt động kiểm sốt HĐV thơng tin cách cụ thể, xác Mọi kết luận hoạt động tra, kiểm tra huy động vốn chi nhánh thể tính xác, cơng bằng, có Xin chân thành cảm ơn Quý anh (chị) dành thời gian! 86 PHỤ LỤC 02 PHIẾU ĐIỀU TRA THU THẬP THÔNG TIN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Xin kính chào Anh (Chị)! Tơi học viên cao học, thực đề tài nghiên cứu “Quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai” Rất mong Anh (Chị) bớt chút thời gian cho ý kiến đánh giá quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp theo bảng khảo sát theo quan điểm anh chị Tất thông tin hồi đáp Anh (Chị) hữu ích cho nghiên cứu giúp cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai Mọi thông tin Anh (Chị) cung cấp hoàn toàn giữ bí mật sử dụng cho nghiên cứu Chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh (Chị)! PHẦN 1: THÔNG TIN DOANH NGHIỆP (dùng cho việc thống kê phân loại, tác giả đảm bảo tính bảo mật thông tin doanh nghiệp) Tên doanh nghiệp: Địa chỉ: Ngành nghề kinh doanh: Ngân hàng giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG Quý Doanh nghiệp cho đánh giá tiêu chí tác động đến hoạt động quản lý huy động vốn ngân hàng liệt kê (Anh/chị đánh dấu [x] vào ô trống lựa chọn) 87 Điểm Ý nghĩa Không tác động Rất Trung bình Mạnh Rất mạnh Q Doanh nghiệp cho đánh giá tiêu chí tác động đến hoạt động quản lý huy động vốn ngân hàng liệt kê Điểm TT Tiêu chí I Các yếu tố khách quan Chính sách Nhà nước Yếu tố kinh tế Yếu tố văn hóa xã hội Sự phát triển khoa học công nghệ II Các yếu tố chủ quan Chính sách lãi suất ngân hàng Mạng lưới huy động NH Nhân tố uy tín ngân hàng Hoạt động marketing NH Năng lực đội ngũ nhân viên Trình độ cơng nghệ ... hình huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai nào? - Thực trạng quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp. .. huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lào Cai bao gồm sản phẩm kết huy động vốn từ KHDN; Thực trạng quản lý huy động vốn từ khách hàng. .. hoạt động quản lý huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp NHTM 36 Chương PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI