Các NHTM Việt Nam có thể trực tiếp tham gia bảo vệ môi trường thông qua việc sử dụng các thiết bị tiết kiệm năng lượng, thân thiện với môi trường trong các văn phòng làm việc, chi nhánh[r]
(1)Ứng dụng dịch vụ ngân hàng xanh số ngân hàng thương mại Việt Nam
Bài viết đề cập đến dịch vụ ngân hàng xanh, đánh giá khả ứng dụng dịch vụ ngân hàng xanh số ngân hàng thương mại Việt Nam
Hoạt động ngân hàng xanh quan tâm triển khai Việt Nam Để góp phần tích cực vào q trình thực tăng trưởng xanh, bên cạnh việc cần có hướng dẫn cụ thể từ quan quản lý, đồng thời, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam cần chủ động đề chiến lược phát triển ngân hàng xanh, đẩy mạnh triển khai sản phẩm, dịch vụ ngân hàng xanh đến công chúng, nghiên cứu học tập mơ hình ngân hàng xanh nước giới Các dịch vụ ngân hàng xanh
Sự thành cơng ATM khuyến khích ngân hàng thương mại (NHTM) cho đời nhiều kênh giao dịch sáng tạo để thay cách thức truyền thống như: ngân hàng điện tử qua internet, qua điện thoại di động, quầy giao dịch xanh (cho phép thực gửi rút tiền không dùng giấy), thẻ tín dụng… Theo Pravakar Sahoo (2008) Labon (2015), với mục tiêu thực trách nhiệm xã hội bảo vệ môi trường, ngân hàng phải tạo hệ thống quản lý cung cấp dịch vụ ngân hàng xanh, thân thiện với môi trường sau:
- Dịch vụ trực tuyến: Ngân hàng trực tuyến bao gồm dịch vụ: Trả hóa đơn trực tuyến, nộp tiền vào tài khoản, chuyển khoản trực tuyến, kê giao dịch ngân hàng tiết kiệm trực tuyến Đây loại hình ngân hàng giúp cắt giảm lượng giấy, lượng nguồn tài nguyên thiên nhiên khác q trình sử dụng Các hóa đơn điện thoại, truyền hình cáp, dịch vụ, thẻ tín dụng thực từ xa thơng qua kết nối Internet từ máy vi tính điện thoại thơng minh
(2)- Các khoản vay xanh gồm:
(3)+ Vay xây dựng trung tâm thương mại: Các NHTM cung cấp khoản tín dụng xây dựng trung tâm thương mại xanh với thiết kế nhằm giảm thiểu tiêu thụ lượng (15-25%), giảm rác thải tiêu thụ ô nhiễm mơi trường so với tịa nhà truyền thống Với tịa nhà xanh này, chi phí hoạt động cắt giảm, lợi nhuận tăng lên tạo nên lợi định giá bất động sản
+ Vay mua tơ: Ngân hàng đưa gói lãi suất thấp lãi suất thị trường để khuyến khích khách hàng mua tơ có hiệu suất sử dụng nhiên liệu tiết kiệm Các sản phẩm có xu hướng tăng năm gần đặc biệt phát triển nước châu Âu, châu Úc
- Các loại thẻ xanh: Thông qua việc sử dụng thẻ xanh (thẻ tín dụng, ghi nợ), ngân hàng đóng góp tiền cho tổ chức bảo vệ môi trường thông qua đơn vị tiền tệ chi tiêu thẻ (thông thường 0,5% giá trị giao dịch mua bán, chuyển tiền)
Khả ứng dụng dịch vụ ngân hàng xanh Việt Nam Thực trạng ngân hàng xanh Việt Nam
Trước tình trạng nhiễm mơi trường ngày nghiêm trọng, ngày 25/9/2012, Chính phủ phê duyệt Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh thời kỳ 2011-2020 tầm nhìn đến năm 2050 Để góp phần thực Chiến lược trên, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành Chỉ thị số 03/2015 thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro mơi trường - xã hội hoạt động cấp tín dụng Năm 2017, NHNN tiếp tục ban hành Chỉ thị số 01/2017 việc triển khai kế hoạch hành động ngành Ngân hàng thực chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020 Hoạt động tín dụng xanh bước đầu số NHTM quan tâm triển khai (Bảng 1)
Các nhân tố thúc đẩy phát triển ngân hàng Việt Nam
Nếu trước năm 2015, Việt Nam chưa ban hành sách đảm bảo an tồn mơi trường hoạt động tín dụng Qua khảo sát, năm 2012 có Ngân hàng Sacombank ban hành Chính sách mơi trường với danh mục 12 ngành nghề loại trừ không cấp phát tín dụng Đến năm 2015, NHNN ban hành Chỉ thị số 03/CT-NHNN Quyết định số 1552/QĐ-NHNN quản lý rủi ro môi trường - xã hội hoạt động tín dụng thúc đẩy tín dụng xanh Đến năm 2016, có ngân hàng xây dựng sách nội quản lý rủi ro mơi trường – xã hội (SacomBank, TechcomBank VietinBank) (Chau, 2017)
Nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng xanh
(4)Ngân hàng điện tử: Với bùng nổ Internet, điện thoại thông minh, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng lớn Khách hàng tiếp cận với ngân hàng điện tử lúc nơi Bên cạnh đó, dịch vụ ngân hàng điện tử với công nghệ đại tiết kiệm thời gian giảm chi phí dịch vụ cho khách hàng với tiện ích như: Chuyển khoản, tốn hóa đơn dịch vụ điện, nước, internet, điện thoại, truyền hình cáp, mua vé máy bay, mua hàng trực tuyến, đóng phí bảo hiểm…
Quản lý rủi ro mơi trường xã hội: Hiện nay, số khoản vay DN có vi phạm quy định môi trường xã hội mang rủi ro cao hầu hết ngân hàng chưa coi trọng mối liên hệ trực tiếp việc thực quản lý rủi ro môi trường, xã hội khách hàng, hiệu hoạt động tài tình hình hoạt động tài ngân hàng…
Đây yếu tố khiến hệ thống ngân hàng phải đối mặt với hàng loạt tác động tiêu cực như: Tranh chấp pháp lý, ảnh hưởng xấu danh tiếng, uy tín Vì vậy, phát triển ngân hàng xanh, quản lý hiệu rủi ro mơi trường xã hội, kiểm sốt tốt rủi ro tín dụng rủi ro tài sản đảm bảo khoản vay vấn đề môi trường xã hội tạo nên xem lợi cạnh tranh, hội tăng trưởng phát triển cho NHTM thời đại (Huân, 2014)
Thách thức kiến nghị
Chính phủ ban hành số văn thúc đẩy tín dụng xanh lĩnh vực tài ngân hàng, có tính chất định hướng, khuyến khích chưa bắt buộc Tuy nhiên, mục tiêu lợi nhuận, ngân hàng sẵn sàng chấp thuận cấp tín dụng cho dự án mà chưa quan tâm mức đến nguy cơ, rủi ro tiêu cực môi trường, xã hội
Hiện nay, NHNN chưa xây dựng hướng dẫn thực thi cụ thể; chưa ban hành chế tài đặc thù cho dự án thân thiện với môi trường, dự án xanh, sử dụng cơng nghệ thân thiện mơi trường lại địi hỏi vốn đầu tư ban đầu lớn, thời gian thu hồi vốn dài Điều khiến cho sách đảm bảo an tồn mơi trường chưa áp dụng bắt buộc đồng hệ thống NHTM
Trong đó, ngân hàng đặt nhiều yêu cầu mơi trường làm giảm tính cạnh tranh so với ngân hàng khác (khách hàng có xu hướng tìm đến ngân hàng với thủ tục cấp tín dụng đơn giản hơn) Bên cạnh đó, thực tiễn thực thi tn thủ sách, quy định mơi trường Việt Nam cịn chưa cao; nhiều DN gây nhiễm mơi trường hoạt động chí cấp phép mở rộng sản xuất; thiếu động lực để thúc đẩy ngân hàng chủ dự án áp dụng chế đảm bảo an tồn mơi trường tốt (Trần Thanh Thủy, 2016)
Trong bối cảnh đó, nhằm sớm tạo dựng hệ thống ngân hàng xanh phù hợp, giúp thúc đẩy kinh tế phát triển theo hướng hiệu bền vững, thời gian tới cần trọng số vấn đề sau:
(5)Các NHTM Việt Nam tiếp tục đẩy mạnh phát triển dịch vụ trực tuyến như: Thanh tốn hóa đơn điện tử, chuyển khoản trực tuyến, tiết kiệm trực tuyến… Ngoài ra, nên mở rộng dịch vụ ngân hàng xanh như: Cung cấp khoản tín dụng xanh cho vay với lãi suất ưu đãi để mua sửa nhà có sử dụng thiết bị thơng minh, tiết kiệm lượng
Hai là, xanh hóa hệ thống ngân hàng.
Các NHTM Việt Nam trực tiếp tham gia bảo vệ môi trường thông qua việc sử dụng thiết bị tiết kiệm lượng, thân thiện với mơi trường văn phịng làm việc, chi nhánh ngân hàng; phát triển sử dụng máy rút tiền tự động ATM lượng mặt trời; tổ chức chiến dịch tuyên truyền nâng cao ý thức bảo vệ môi trường cho nhân viên khách hàng…Xây dựng số để đo lường định lượng tăng trưởng tín dụng xanh; cấp chứng xanh cho ngân hàng đạt yêu cầu; đồng thời, xây dựng chế, sách tài để khuyến khích việc xanh hóa ngân hàng
Ba là, áp dụng nguyên tắc xích đạo.
Báo cáo IFC năm 2014 cho thấy, có gần 80 tổ chức tài ngân hàng nước phát triển phát triển gia nhập “Nguyên tắc xích đạo” - thỏa thuận không cho tài trợ trực tiếp dự án mà chủ đầu tư/dự án không tuân thủ sách quy trình quản lý rủi ro môi trường xã hội Việc áp dụng nguyên tắc giúp Việt Nam tăng cường trao đổi học hỏi áp dụng sách đảm bảo an toàn ngân hàng định chế tài quốc tế khác
ThS Nguyễn Thị Thuỷ, ThS Đinh Thị Minh Tâm, ThS Nguyễn Hồng Nhung - trường Đại học Điện lực
Tài liệu tham khảo:
1 Chau, N T (2017), Thực trạng hoạt động ngân hàng xanh Việt Nam, Khoa Kế toán-Viện Kinh tế phát triển TP Hồ Chí Minh;
2 Huân, N H (2014), Xây dựng ngân hàng xanh Việt Nam, Tạp chí Phát triển kinh tế, 14(24), 4-9;
3 Trần Thanh Thủy, N H (2016), Chính sách mơi trường hoạt động tín dụng NHTM Việt Nam, Hà Nội, Trung tâm người thiên nhiên (PanNature);
4 Labon, R M (2015), Green banking: Going green International Journal of Economics, Finance and Management Sciences, 3(1), 34-42.