Tải CIC là gì? Rơi vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn được không?

Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức thì tổ chức tín dụng phải có hồ sơ đánh giá khách hàng về khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và lãi [r]

CIC gì?

CIC tổ chức nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức sau:

Thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thơng tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước;

Thực dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước pháp luật

CIC viết tắt từ Credit Information Center hay gọi Trung tâm thơng tin tín dụng

Cách thức hoạt động CIC

Các ngân hàng cung cấp cho CIC thông tin khoản vay, tên người vay, tổ chức vay q trình tốn khoản vay Sau đó, CIC tổng hợp chúng thành sở liệu thống phản ánh lịch sử tín dụng cá nhân/doanh nghiệp Sau cấp xét tín dụng cho bạn ngân hàng truy cập vào hệ thống CIC kiểm tra thông tin bạn trước đưa định cuối

Nợ xấu gì?

Nợ xấu khoản nợ phân loại từ nợ nhóm (dưới tiêu chuẩn), nợ nhóm (nghi ngờ) nợ nhóm (khả vốn cao) Hay nói cách khác, nợ xấu khoản nợ hạn trả lãi và/hoặc gốc 90 ngày, đồng thời quy định ngân hàng thương mại vào khả trả nợ khách hàng để hạch toán khoản vay vào nhóm thích hợp

Như nợ xấu xác định theo yếu tố: Đã hạn 90 ngày

Khả trả nợ đáng lo ngại

=> Đây coi định nghĩa chung giới tín dụng chuyên ngành Các nhóm nợ xấu

Nhóm (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm:

Các khoản nợ hạn tổ chức tín dụng đánh giá có khả thu hồi đầy đủ gốc lãi hạn;

Các khoản nợ hạn 10 ngày tổ chức tín dụng đánh giá có khả thu hồi đầy đủ gốc lãi bị hạn thu hồi đầy đủ gốc lãi thời hạn cịn lại Nhóm (Nợ cần ý) bao gồm:

Các khoản nợ hạn từ 10 ngày đến 90 ngày;

Nhóm (Nợ tiêu chuẩn) bao gồm: Các khoản nợ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;

Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm theo quy định;

Các khoản nợ miễn giảm lãi khách hàng không đủ khả trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng

Nhóm (Nợ nghi ngờ) bao gồm:

Các khoản nợ hạn từ 181 ngày đến 360 ngày;

Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn 90 ngày theo thời hạn trả nợ cấu lại lần đầu;

Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai Nhóm (Nợ có khả vốn) bao gồm: Các khoản nợ hạn 360 ngày;

Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ cấu lại lần đầu;

Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai hạn theo thời hạn trả nợ cấu lại lần thứ hai;

Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể chưa bị hạn hạn;

Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý

Rơi vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn khơng?

Khi vay tín chấp hay vay chấp Ngân hàng hay Tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng cung cấp cho CIC thơng tin khoản vay, tên người vay, trình tốn khoản vay Sau đó, CIC tổng hợp chúng thành sở liệu thống phản ánh lịch sử tín dụng cá nhân

Đối với nợ nhóm nhóm 2

Với nhóm tùy mức độ trả hạn có thường xun hay khơng Nếu xảy thường xun liên tục tổ chức tín dụng đánh giá khả tốn khơng tốt trả chậm từ dến ngày rơi vào nợ nhóm

Theo đó, ranh giới nhóm nhóm dễ chuyển sang nhóm nợ xấu nhóm nhóm hay nhóm Do đó, mức độ tổ chức tín dụng đánh giá có khác Đương nhiên, ranh giới nhóm nợ thay đổi tùy mức độ khách hàng đánh giá tổ chức đó, khơng hẳn quy định nhóm nợ ngày trả hạn

Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nếu bạn rơi vào nợ xấu nhóm đến nhóm tất ngân hàng cơng ty tài khơng cấp tín dụng cho bạn hình thức nên ý bạn phải đợi đến 02 năm tình trạng bạn hệ thống trở lại bình thường xét duyệt vay vốn

Đặc biệt, số ngân hàng có hệ thống kiểm sốt rủi ro khắt khe, bạn chạm mức khơng ngân hàng cấp tín dụng cho bạn nữa, cho dù năm qua

Những hành động khiến bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu Chậm khơng tốn tiền vay: thường vài tháng liên tục trở lên Chậm khơng tốn chi phí sử dụng thẻ Credit Card Mất khả toán nợ vay dẫn đến tài sán chấp bị xử lý, gán nợ Bị kiện khơng tốn nợ với người khác doanh nghiệp khác

Từ thấy rằng, bạn nên xem lại q trình lịch sử tín dụng có khơng tốt hay khơng

Lời khun tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu

Trước vay trả góp hay vay chấp, bạn nên xem trước phải trả tháng Sau đánh giá nhu cầu mức thu nhập bạn ấn định mức vay mà chi phí trả nợ tháng khơng q 50% thu nhập để bảo đảm sống Khi nguồn thu nhập bạn bị gián đoạn hay cắt giảm bạn xoay xở để trì việc trả nợ

Đừng cố gắng vay bạn biết lịch sử tín dụng bạn 02 năm gần không tốt Bạn tốn chi phí “bơi trơn” thời gian khơng cần thiết mà không vay

Đặc biệt bạn sử dụng Credit Card cịn cần ý Nhớ trả hết nợ không sử dụng q khả tốn tháng Và khơng nên mua vượt 50% giới hạn nợ thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt