Thực trạng và giải pháp chủ yếu nhằm phát triển kinh tế trang trại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên

Thực trạng và giải pháp chủ yếu nhằm phát triển kinh tế trang trại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên

Chuyên Ngành: Kinh T i Ngo i

Sinh viên th c hi n: NGUY N TH H L p: DH5KD Mã s sinh viên: DKD041615 Giáo viên hư ng d n: ThS NG HÙNG V

Long Xuyên, tháng 06 n m 2008

2.1.5 Các ch th tham gia th tr ng h i oái 4

2.2 Kinh doanh trên th tr ng ngo i h i 4

2.2.1 Khái ni m 4

2.2.2 Kinh doanh ngo i h i bao g m vi c mua bán ngo i h i, m b o s n nh s d tài kho n kinh doanh ngo i h i t i n c ngoài và tìm cách thu l i thông qua chênh l ch t giá và lãi su t gi a các ng ti n khác nhau 4

2.2.2 Ch c n ng c a kinh doanh ngo i h i 5

2.2.3 Các nghi p v kinh doanh ngo i h i 5

2.3 Các ch! tiêu ánh giá hi u qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng 7 Chương 3 TÌNH HÌNH HO T NG KINH DOANH C A 9

NGÂN HÀNG VI T NAM EXIMBANK 9

3.1 L"ch s# hình thành ngân hàng Vi t Nam Eximbank 9

3.2 S$n ph%m d"ch v& c'a ngân hàng 9

3.3 Nh(ng gi$i thư)ng * t *ư+c 9

3.4 Tình hình ho t *,ng kinh doanh th-i gian qua c'a Ngân hàng Vi t Nam Eximbank 9

Chương 4 PHÂN TÍCH NGHI P V KINH DOANH NGO I H I C A 13

NGÂN HÀNG VI T NAM EXIMBANK 13

4.1 Sơ l c v Phòng kinh doanh ti n t 13

4.1.1 M i quan h tác nghi p c a Phòng kinh doanh ti n t v i các phòng ban nghi p v khác 13

4.2 S n ph"m – d ch v kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng 14

4.3 Ch c n ng và nhi m v c a các nghi p v trong Phòng kinh doanh ti n t 16

4.5 Tình hình kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng 26

CHNG 5 K T QU NGHIÊN C.U VÀ M T S BI N PHÁP C I THI N TÌNH HÌNH KINH DOANH NGO I H I C A NGÂN HÀNG TMCP 32

VI T NAM EXIMBANK 32

5.4.1 V n d ng d báo t giá phòng ng$a và h n ch r i ro 39

5.4.2 "y m nh ng d ng các công c phái sinh, c nh tranh v t giá v i các ngân hàng khác 39

6.2.1 V phía Ngân hàng Trung %ơng 42

6.2.2 V phía Ngân hàng Vi t Nam Eximbank 42

PH L C 1: NGÔN NG/ GIAO D CH C A DEALER 43

PH L C 2: S T CH.C C A CÔNG TY 43

B ng 4.1 Bi u doanh s mua bán ngo i t hàng n m c a Eximbank 26

B ng 4.2 Bi u thu nh p thu&n t$ ho t ng kinh doanh ngo i h i hàng n m c a Vi t

Nam Eximbank, Á Châu, Sacombank 30

DANH M C S Sơ 4.1 M i quan h tác nghi p gi a Phòng kinh doanh ti n t v i các phòng ban khác 13

Sơ 4.2 T ch c nghi p v c a B ph n giao d ch 16

Sơ 4.3 T ch c nghi p v c a B Ph n K Toán 18

Sơ 4.4 Quá trình x' lý nghi p v c a b ph n giao d ch 19

ACB: Ngân hàng Á Châu

ASEAN: Association of Southeast Asian Nations BHXH: B o hi m xã h i

BHYT: B o hi m y t BPGD: B ph n giao d ch

BP.KDTT: B ph n kinh doanh ti n t

Eximbank: Ngân hàng Xu t Nh p Kh"u Vi t Nam FX: Foreign Exchange

MM: Money Market NHNN: Ngân hàng Nhà n c PVFC: Công ty Tài Chính D&u Khí Sacombank: Ngân hàng Sài Gòn Th ơng Tín SMS: Short Message Service

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication TGH : T giá h i oái

TMCP: Th ơng m i c ph&n TNHH: Trách nhi m h u h n TTH : Th tr ng h i oái TTQT: Th tr ng qu c t UNC: (y nhi m chi

Vietcombank: Ngân hàng Ngo i Th ơng Vi t Nam

S ki n Vi t Nam gia nh p WTO ã t o i u ki n và cơ h i thu n l i hơn cho các doanh nghi p Vi t Nam ti n hành trao i mua bán hàng hóa v i các doanh nghi p n c ngoài ph c v k p th i cho nhu c&u c a các doanh nghi p thì phong trào thành l p ngân hàng n i lên t o thành hi n t ng n i b t trong n m 2006 c a Vi t Nam Hi n t ng này c d báo r,ng n n kinh t Vi t Nam s- phát tri n &y h a h.n trong t ơng lai vì có t c t ng tr #ng kinh t cao qua các n m Bên c nh vi c cung c p tín d ng và thanh toán cho các doanh nghi p thì ngân hàng còn có m t b ph n r t quan tr ng góp ph&n a d ng hoá ngu n thu t o ra l i nhu n và s phát tri n c a ngân hàng ó là b ph n kinh doanh ti n t S t ng tr #ng c a n n kinh t Vi t Nam nh hi n nay ã thúc "y vi c kinh doanh c a các doanh nghi p Vi t Nam v i công ty n c ngoài ngày càng phát tri n hơn h n ch r i ro v thanh toán, các doanh nghi p ã ti n hành s' d ng các công c phái sinh trong vi c kinh doanh c a h , thúc "y ho t ng kinh doanh ngo i h i c a các cá nhân, c a doanh nghi p ngày càng phát tri n c bi t là ngân hàng Tuy nhiên cùng v i s t ng tr #ng nóng c a n n kinh t , Vi t Nam ang i m t v i tình tr ng l m phát gia t ng quá nhanh ã gây nh h #ng nghiêm tr ng i v i các cá nhân, các doanh nghi p và c i s ng c a toàn xã h i Vi t Nam V phía ngân hàng, l m phát quá cao d n n t giá h i oái có nhi u bi n ng khó l ng t o ra nh ng thách th c l n cho B ph n kinh doanh ti n t Tr c tình hình này, thì các ngân hàng ã có nh ng bi n pháp, chính sách hay áp d ng các công c tài chính phái sinh nào vào vi c kinh doanh ngo i h i không nh ng tránh c r i ro mà góp ph&n làm cho vi c kinh doanh ngo i h i tr# nên t t hơn tài “ ánh giá hi u qu$ ho t *,ng

kinh doanh ngo i h i c'a Ngân hàng Thương M i C4 Ph5n Xu6t Nh7p Kh%u Vi t Nam” c th c hi n v i hy v ng góp ph&n giúp cho Ngân hàng Vi t Nam Eximbank gi v ng th m nh v nghi p v kinh doanh ngo i h i và ngày càng phát tri n hơn

1.2M&c tiêu nghiên c8u

Hi n nay, môi tr ng kinh doanh v l nh v c ngân hàng ang có nh ng bi n i nhanh chóng và ch u s c ép c nh tranh ngày càng gay g/t gi a các ngân hàng trong n c và n c ngoài M c tiêu c a tài là:

Phân tích, ánh giá hi u qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng Vi t Nam Eximbank Nh n ra nguyên nhân nh h #ng n k t qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng

T$ ó ra bi n pháp nh,m giúp phòng kinh doanh ti n t c a ngân hàng Vi t Nam Eximbank kinh doanh ngày càng có hi u qu hơn và gi v ng v th ng &u

trong kh i ngân hàng th ơng m i c ph&n v l nh l c kinh doanh ngo i h i

1.3Ph m vi nghiên c8u

Eximbank hi n nay có r t nhi u chi nhánh kh/p c n c, vi c kinh doanh ngo i h i u c th c hi n # các chi nhánh Nh ng vi c kinh doanh ngo i h i di n ra nh n nh p ch y u t i Phòng kinh doanh ti n t c a ngân hàng t i H i S# Ngân hàng Vi t Nam Eximbank Vì th , tài này ch! nghiên c u các nghi p v ngo i h i t i H i S# c a ngân hàng t i qu n 1, thành ph H Chí Minh

1.4Phương pháp nghiên c8u

D li u sơ c p trong tài c thu th p khi quan sát công vi c kinh doanh ti n t c a các nhân viên, và d li u th c p c trích t$ báo cáo th ng niên, báo cáo h i ng c ông th ng niên c a ngân hàng Vi t Nam Eximbank, s li u th ng kê t$ Phòng kinh doanh ti n t c a ngân hàng, báo chí, internet…

Các d li u c trình bày qua các bi u , b,ng ph ơng pháp phân tích, ánh giá, so sánh hi u qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng Vi t Nam Eximbank v i ngân hàng th ơng m i c ph&n Sài Gòn Th ơng Tín (Sacombank) và ngân hàng Á Châu (ACB)

1.5Ý ngh9a th c ti:n

tài này ánh giá l i ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng trong th i gian qua, hy v ng s- là tài li u tham kh o ngân hàng ti p t c phát huy i m m nh và kh/c ph c i m y u trong vi c kinh doanh ngo i h i T$ ó, ngân hàng s- có nh ng bi n pháp kh/c ph c kinh doanh hi u qu hơn

1.6B c&c bài nghiên c8u

Ch ơng 1 M# &u

Nói lên lý do ch n tài, m c tiêu nghi n c u, ph mvi nghiên c u, và ý ngh a th c ti n c a tài

Ch ơng 2 Cơ S# Lý Thuy t

Tìm hi u khái quát v ngo i h i, th tr ng ngo i h i và các ch! tiêu ánh giá hi u qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng Vi t Nam Eximbank

Ch ơng 3 Tình Hình Ho t ng Kinh Doanh C a Ngân Hàng Eximbank Tìm hi u khái quát v ngân hàng, ánh giá hi u qu ho t ng kinh doanh c a ngân hàng trong th i gian qua

Ch ơng 4 Phân Tích Nghi p V Kinh Doanh Ngo i h i C a ngân Hàng Eximbank

Tìm hi u khái quát v t ch c, ch c n ng và nhi m v c a Phòng kinh doanh ti n t Mô t quy trình th c hi n các nghi p v phái sinh, nh n xét, ánh giá k t qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng trong th i gian qua T$ ó, so sánh v i k t qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng Sacombank và ngân hàng ACB bi t c hi u qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng Vi t Nam Eximbank trong th i gian qua so v i hai ngân hàng l n này

Ch ơng 5 K t Qu Nghiên C u và M t S Bi n Pháp C i Thi n Tình Hình Kinh Doanh Ngo i H i C a Ngân Hàng

T$ vi c phân tích, ánh giá hi u qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng a ra c i m m nh, i m y u v l nh v c kinh doanh ti n t c a ngân hàng T$ ó, ra m t s bi n pháp giúp c i thi n tình hình kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng t hi u qu hơn a ra k t qu nghiên c u c a tài v hi u qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng

Ch ơng 6 K t Lu n và Ki n Ngh

2.1.1 Các khái ni m

Ngo i h i là nh ng ph ơng ti n thanh toán th hi n d i d ng ngo i t ho c các kho n ph i thu, ph i òi b,ng ngo i t , k c vàng theo tiêu chu"n qu c t Ngo i h i bao g m: h i phi u, séc b,ng ngo i t ,…

ây là th tr ng mang tính qu c t ch không ph i ch! óng trong ph m vi m t qu c gia vì hàng hóa c mua bán trên th tr ng là các ngo i t

Th tr ng h i oái ho t ng liên t c 24/24 gi , do s chênh l ch múi gi gi a các qu c gia, gi a các Châu l c nên th tr ng h i oái c niêm y t liên t c 24/24 gi

Giá c hàng hóa c a th tr ng h i oái chính là t giá h i oái (TGH ) c hình thành m t cách h p lý, linh ho t thông qua s c sát c a cung – c&u ngo i t trên th tr ng

2.1.3 T= giá h i *oái

T giá h i oái là s so sánh m i t ơng quan giá tr gi a hai ng ti n v i nhau

Có r t nhi u cách xác nh t giá h i oái, có th chia làm các lo i nh : T giá chính th c, t giá kinh doanh c a ngân hàng th ơng m i, t giá xu t kh"u, t giá nh p kh"u, t giá m# c'a, t giá óng c'a

2.1.4 Hàng hóa c'a th" trư-ng h i *oái

Ngo i t

S d có trên tài kho n b,ng ngo i t

H i phi u, séc b,ng ngo i t , vàng, b c, kim c ơng,

2.1.5 Các ch' th; tham gia th" trư-ng h i *oái

Doanh nghi p

Ngân hàng th ơng m i Các nhà môi gi i Ngân hàng Trung %ơng

2.2Kinh doanh trên th" trư-ng ngo i h i 2.2.1 Khái ni m

2.2.2 Kinh doanh ngo i h i bao g m vi c mua bán ngo i h i, m b o s n

nh s d tài kho n kinh doanh ngo i h i t i n c ngoài và tìm cách thu l i thông qua chênh l ch t giá và lãi su t gi a các ng ti n khác nhau

2.2.2 Ch8c n>ng c'a kinh doanh ngo i h i

m b o ch/c ch/n vi c th c hi n thanh toán cho các khách hàng c a ngân hàng gi a các n c m t cách trôi ch y

T o cho doanh nghi p kh n ng tránh r i ro thay i t giá trong thanh toán b,ng ngo i t

T o kh n ng ti p nh n tín d ng c a n c ngoài b,ng b n t t i ngân hàng trong n c

T o cho các ngân hàng kh n ng t n d ng s chênh l ch t giá gi a các th tr ng ngo i h i khác nhau

T o i u ki n cho các doanh nghi p tính toán hi u qu kinh t trong ho t ng trao i kinh t i ngo i thông qua ng b n t

Th c hi n nghi p v ti n g#i b,ng ngo i t cho khách hàng t i ngân hàng trong n c1

2.2.3 Các nghi p v& kinh doanh ngo i h i

Nghi p v giao d ch h i oái giao ngay (Spot operations)

Là giao d ch hai bên th c hi n mua, bán m t l ng ngo i t theo t giá giao ngay t i th i i m giao d ch và k t thúc thanh toán trong vòng 2 ngày làm vi c ti p theo

Nghi p v kinh doanh chênh l ch giá (Arbitrage)

Là nghi p v d a vào m c chênh l ch t giá gi a các th tr ng h i oái thu l i nhu n T c là mua # nơi r0 nh t bán # nơi m/c nh t

Nghi p v giao d ch h i oái có k h n (Forward)

Forward là giao d ch hai bên cam k t s- mua, bán v i nhau m t l ng ngo i t theo m t m c t giá xác nh và vi c thanh toán s- c th c hi n vào th i i m xác

nh trong t ơng lai

Công th8c: RF = RS x 360

)(r −2 r1 n

Trong *ó:

RF: T giá k1 h n RS: T giá giao ngay

r1: Lãi su t ng ti n y t giá r2: Lãi su t ng ti n nh giá n: K1 h n

1 Trích t$: PGS.TS Lê Tùng Vân 1999 Tín D ng Tài Tr Xu t – Nh p Kh"u, Thanh Toán Qu c T Và Kinh Doanh Ngo i T Nhà Xu t B n Th ng Kê

H p ng t ơng lai là m t s th2a thu n bán ho c mua m t tài s n nh t nh t i th i i m xác nh trong t ơng lai và h p ng này c th c hi n t i qu&y giao d ch

Nghi p v mua bán quy n ch n (Options)

Là m t giao d ch gi a bên mua quy n và bên bán quy n, trong ó bên mua quy n có quy n nh ng không có ngh a v mua ho c bán m t l ng ngo i t xác nh # m t m c t giá xác nh trong m t kho ng th i gian th2a thu n tr c N u bên mua quy n ch n th c hi n quy n c a mình, bên bán quy n có ngh a v bán ho c mua l ng ngo i t trong h p ng theo t giá th2a thu n tr c

Ng i mua quy n l a ch n là ng i có quy n th c hi n quy n ch n nh ng không ràng bu c ph i th c hi n vi c mua ho c bán ngo i t v i t giá th2a thu n Ng i mua quy n ch n ph i tr m t kho n phí, g i là phí quy n ch n có c quy n ch n mua ho c bán ngo i t

Ng i bán quy n ch n là ng i có ngh a v ph i th c hi n theo h p ng ã ký k t v i ng i mua quy n ch n

Có hai lo i quy3n ch2n:

- Call option – quy n mua: trao cho ng i mua quy n mua ti n - Put option – quy n bán: trao cho ng i mua quy n bán ti n

Có hai ki;u quy3n ch2n:

- Quy n l a ch n ki u M3 (American Style Option): Quy n ch n có th c th c hi n b t c th i i m nào n khi h p ng áo h n

- Quy n l a ch n ki u châu Âu (European Style Option): Quy n ch n ch! c th c hi n vào ngày áo h n c a h p ng

Bao g m hai lo i Swap ti n t và Swap lãi su t

Swap lãi su t là hoán i hay i chéo lãi su t, t c là hai bên tham gia, trao i v i nhau nh ng chi phí tài chính v các kho n n t ơng ng c a m4i bên

Swap ti n t là giao d ch ng th i mua và bán cùng m t l ng ngo i t (ch! có hai ng ti n c s' d ng trong giao d ch), trong ó k1 h n thanh toán c a hai giao d ch là khác nhau và t giá c a hai giao d ch c xác nh t i th i i m ký k t h p

ng

Công th8c: Swap point = S x 360

)(r −2 r1 n

Trong *ó:

S: T giá giao ngay

r1: Lãi su t ng ti n y t giá %/n m r2: Lãi su t ng ti n nh giá %/n m n: k1 h n (s ngày)

T= giá h i *oái và kh i lư+ng giao d"ch ngo i h i

Kh i l ng giao d ch là s l ng mua bán ngo i h i c a ngân hàng di n ra hàng ngày, quý hay n m

Trong r ti n t thì USD c dùng làm ng ti n chu"n trong giao d ch và USD c5ng là ng ngo i t c giao d ch nhi u nh t trên th tr ng ti n t Khi th tr ng ti n t có s bi n ng v t giá h i thì s- nh h #ng n kh i l ng giao d ch trên th tr ng i u này c5ng nh h #ng n ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng và c a khách hàng vì khó l ng tr c c bi n ng t giá nên s- khó d báo c giao d ch trên th tr ng s- x y ra theo chi u h ng nào N u t giá h i oái trên th tr ng cao hơn giá tr&n c a Ngân hàng Nhà n c a ra s- làm cho kh i l ng giao d ch h i oái trong ngân hàng ít l i, vì ngân hàng s- không dám mua v t qua gi i h n giá mà Ngân hàng Nhà n c quy nh Ngu n v n c a ngân hàng s- ch m thanh kho n gây khó kh n trong ho t ng kinh doanh Tr ng h p n u t giá c a lo i ngo i t này (USD) t ng lên cao s- d n n kh i l ng giao d ch v USD t ng lên gây khó kh n cho ngân hàng vì thi u ngu n USD bán cho khách hàng

Doanh thu ngo i h i là lu ng ti n có c khi ngân hàng mua bán ngo i t trên th tr ng

L i nhu n là s ti n có c t$ doanh thu sau khi tr$ i chi phí, tính toán lãi l4 t$ vi c kinh doanh ngo i h i

Khi doanh thu ngo i t c a ngân hàng cao hơn s l ng bán ngo i t ch ng t2 ngân hàng ang ho t ng có lãi và ng c l i khi doanh thu ngo i h i th p hơn thì ngân hàng kinh doanh có th ang b l4

Sau khi t ng k t giao d ch theo quý, k t qu l i nhu n cao hay th p s- ánh giá c hi u qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng

Tính thanh kho$n c'a ngo i t

Tính thanh kho n c a ngo i t c hi u là kh n ng chuy n i thành ti n m t c a các kho n n , các kho n ph i thu b,ng ngo i t c a ngân hàng

i v i ho t ng kinh doanh ngo i h i thì ch! tiêu thanh kho n là ch! tiêu quan tr ng nh t ánh giá hi u qu ho t ng kinh doanh ngo i h i c a ngân hàng

Trong giao d ch h i oái thì ngo i t luôn mang tính thanh kho n cao Tuy nhiên, khi có s bi n ng m nh theo chi u h ng tiêu c c v t giá h i oái c a m t s lo i ngo i t trong r ti n t thì lo i ngo i t này s- mang tính thanh kho n th p gây khó kh n trong vi c i u ch!nh ngu n v n ho t ng c a ngân hàng

Ch c n ng c a vi c giao d ch h i oái là a d ng ngu n thu cho ngân hàng ng th i gi i quy t k p th i nhu c&u v v n c a các b ph n trong ngân hàng

Các ngân hàng có nhi u chi nhánh, m4i chi nhánh có nhi m v và ch c n ng riêng nên nhu c&u v v n c5ng khác nhau nh chi nhánh này c&n mua USD, chi nhánh khác l i c&n mua EUR,…Giao d ch h i oái s- óng vai trò trong ho t ng b o m ngu n v n ho t ng kinh doanh c a S# giao d ch và các chi nhánh

Hoàn thi n các s$n ph%m ngo i h i

Trong ho t ng ngo i h i thì s n ph"m v ngo i h i c5ng ánh giá hi u qu ho t ng kinh doanh Cung c p d ch v m b o an toàn cho khách hàng c xem là m t s thành công i v i nhân viên kinh doanh ngo i h i

C$i ti n công ngh

Ngoài các y u t trên thì c i ti n công ngh c5ng là m t ch! tiêu ánh giá hi u qu c a ho t ng kinh doanh ngo i h i Công ngh hi n i s- góp ph&n t ng thêm giá tr cho hi u qu ho t ng, h n ch c nh ng bi n c x y ra nh h #ng b t l i cho ngân hàng

3.1 L"ch s# hình thành ngân hàng Vi t Nam Eximbank

Eximbank c thành l p vào ngày 24/05/1989 theo quy t nh s 140/CT c a ch t ch h i ng B Tr #ng v i tên g i &u tiên là ngân hàng Xu t Nh p Kh"u Vi t

Nam (Vietnam Export Import Bank), là m t trong nh ng ngân hàng th ơng m i c

ph&n &u tiên c a Vi t Nam

Ngân hàng ã chính th c i vào ho t ng ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Th ng c ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ký gi y phép s 11/NH-GP cho phép ngân hàng ho t ng trong th i h n 50 n m v i s v n i u l ng ký là 50 t ng Vi t Nam t ơng ơng 12,5 tri u USD v i tên m i là Ngân hàng Th ơng M i C Ph&n Xu t Nh p Kh"u Vi t Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), g i t/t là Vietnam Eximbank

a ch! website: http://www.eximbank.com.vn

Tháng 12/2007 v n i u l c a Vi t Nam Eximbank là 2.800.000.000.000 VND Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh"u Vi t Nam có a bàn ho t ng r ng kh/p c n c v i Tr S# Chính t t i Thành Ph H Chí Minh

Ngân hàng ã thi t l p quan h i lý v i hơn 720 ngân hàng # t i 65 qu c gia trên th gi i

3.2 S$n ph%m d"ch v& c'a ngân hàng

Ngân hàng cung c p &y các d ch v c a m t ngân hàng t&m c6 qu c t c th nh :

Ti n g'i ti t ki m, ti n g'i thanh toán, cho vay, giao d ch h i oái, kinh doanh vàng, d ch v chuy n ti n, d ch v du h c tr n gói, d ch v nhà t, thanh toán qu c t , tín d ng – b o lãnh, s n ph"m d ch v khác (chi h l ơng, nghi p v ngân qu3)

3.3 Nh(ng gi$i thư)ng * t *ư+c

T$ khi c thành l p n nay, ngân hàng ã liên t c phát tri n tr# thành m t trong nh ng Ngân hàng TMCP hàng &u c a Vi t Nam và t c nh ng thành tích

Gi i th #ng ngân hàng có d ch v c hài lòng nh t trong n m 2008

3.4 Tình hình ho t *,ng kinh doanh th-i gian qua c'a Ngân hàng Vi t Nam Eximbank

V i nh ng chính sách m i nh t p trung vào kinh doanh ngo i h i, thanh toán xu t nh p kh"u v n là th m nh c a ngân hàng t$ lâu Ngân hàng niêm y t giá ngo i t bao gi c5ng th p hơn giá Vietcombank và c nh tranh b,ng cách chào giá mua cao hơn

Sang n m 2005, Eximbank có l i nhu n và chia c t c cho c ông Eximbank ã thoát kh2i giai o n khó kh n vì n x u ã gi m t$ 11% t ng d n xu ng còn 4% L i nhu n sau thu t 21 t ng i v i nh ng ngân hàng khác thì ây là m t con s r t nh2 không áng k nh ng i v i Eximbank ây là m t b c chuy n v t b c ánh d u s tr# l i sau nh ng n m i vào cơn bão l c thua l4

Qua kh2i giai o n khó kh n, Eximbank gi ây t m c tiêu rõ ràng hơn không ch! là l i nhu n mà là th ph&n trên th tr ng tài chính Tr c khi rơi vào giai o n khó kh n, Eximbank là m t ngân hàng r t n i ti ng, v t qua t t c các t ch c tín d ng c ph&n v thanh toán xu t nh p kh"u, ch! ng sau Vietcombank nên th ph&n c a Eximbank t ơng i l n T$ khi Eximbank rơi vào khó kh n thì m t s doanh nghi p xu t nh p kh"u l n ã l&n l t r i ngân hàng n các ngân hàng khác l y l i th ph&n ã m t, Eximbank th m chí ch p nh n gi m l i nhu n và tung ra phí c nh tranh, t ng ch t l ng d ch v thông qua ào t o nhân viên, t ng c ng ti p th và nh t là phân khúc khách hàng có chính sách c th v i t$ng i t ng Nh ng chính sách linh ho t này ã t o i u ki n thu n l i cho vi c giành l i th ph&n ã m t và h a h.n m t Eximbank hoàng kim tr# l i trong n m 2006

Không d$ng l i # ó, ngay sau khi Ban Lãnh o ngân hàng tuyên b thoát hi m, giá c phi u c a Eximbank t ng v t liên t c, là c phi u có m c t ng m nh nh t trên th tr ng OTC Vào ngày 13/11/2006, Eximbank chính th c tuyên b t ng m nh v n i u l t$ 700 t ng lên 1.212 t ng và l t vào t p ngân hàng TMCP có quy mô v n i u l l n nh t trên th tr ng V i l i th là m t trong nh ng ngân hàng &u tiên c a Vi t Nam là thành viên chính th c c a t ch c th0 Visa và MasterCard qu c t Doanh s thanh toán th0 qu c t t 50 t USD t ng 97% so v i 2005 Doanh s giao d ch qua máy ATM t 592 t ng C5ng trong n m 2006, Eximbank ã a vào h at ng g m m t chi nhánh và 08 phòng giao d ch Bên c nh vi c "y m nh ho t ng kinh doanh, Eximbank không ng$ng t ng c ng công tác qu n lý r i ro v tín d ng, thanh kho n, ho t ng, th tr ng,…

T$ nh ng n4 l c trên và công tác qu n lý r i ro t t ã giúp cho Eximbank có l i nhu n sau thu t 259 t ng g p hơn 12 l&n so v i n m 2005 – và tr# thành m t trong 3 ngân hàng TMCP Vi t Nam có l i nhu n cao nh t trong n m 2006 Nh ng k t qu kh quan trong n m 2006, ã kh7ng nh ng l i và chính sách c a Ban Lãnh o ngân hàng phù h p v i tình hình th tr ng, hi u qu và là ti n thúc "y Eximbank phát tri n hơn trong n m 2007

N m 2007, sau khi Vi t Nam ã tr# thành thành viên chính th c c a WTO v i s t ng tr #ng cao c a n n kinh t , chính tr n nh, ã t o cơ h i ti p c n sâu hơn v i th tr ng tài chính qu c t c a các ngân hàng Vi t Nam Bên c nh ó, làn sóng thâm nh p vào th tr ng tài chính – ngân hàng Vi t Nam c a các ngân hàng n c ngoài cùng v i s l n m nh c a các ngân hàng th ơng m i trong n c s- t o ra s c nh tranh quy t li t hơn gi a các ngân hàng Trong b i c nh có nhi u cơ h i và thách th c an xen l n nhau nh th , Eximbank ã xác nh c ây là n m t ng t c phát tri n t t c các l nh v c k p th i h i nh p vào th tr ng th gi i Vì th , ngân hàng ã xây d ng k ho ch kinh doanh là ph i không ng$ng nâng cao n ng l c v tài chính và ho t ng, a d ng hóa s n ph"m, ti p t c &u t phát tri n cơ s# v t ch t h t&ng, công ngh thông tin áp ng nhu c&u phát tri n s n ph"m có công ngh cao nâng cao ch t l ng d ch v ph c v t t nh t nhu c&u c a khách hàng và m# r ng khách hàng

N m 2007 c xem là n m t ng t c ho t ng, g t hái c nhi u thành công c a Eximbank i n hình nh : Eximbank ã phát hành c phi u b,ng hình th c b o lãnh phát hành b#i công ty ch ng khoán Ngân hàng Ngo i Th ơng Vi t Nam trên th tr ng OTC; khai tr ơng các phòng giao d ch nâng t ng s i m giao d ch lên n 60 i m tr i u kh/p các t!nh thành trên c n c – hoàn thành k ho ch ã ra trong n m 2007 Bên c nh ó, nh,m nâng cao n ng l c c nh tranh và m# r ng quy mô tài chính, Eximbank ti n hành bán 17,8% c phi u cho 16 i tác chi n l c l n trong ó có Kinh ô, ACB, PVFC, Sinco v i giá tr lên t i 248 tri u USD và 10% v n i u l cho 02 Qu3 &u t n c ngoài Thông qua các giao d ch này, v n i u l c a Eximbank lên 3.733 t ng góp ph&n a Eximbank tr# thành ngân hàng TMCP có v n ch s# h u

Các chi n l c nói trên c a Eximbank c ánh giá r t cao vì ã ch n nh ng c ông l n, nh ng c ông này là nh ng t p oàn tài chính m nh có hàng tr m nghìn, hàng tri u khách hàng trong n c và qu c t , cho phép Eximbank cung c p d ch v ngân hàng bán l0 a d ng và ti n ích K t qu này ã d n n l i nhu n sau thu c a Eximbank t 463 t ng t ng g p 1,8 l&n so v i n m 2006 v t k ho ch ã ra

ây c5ng là b c i, t o à cho Eximbank v ng b c phát tri n trong nh ng n m t i B c sang quý 1/2008, tình tr ng l m phát t ng cao, Ngân hàng Nhà n c ã áp d ng bi n pháp th/t ch t ti n t nh,m h n ch l m phát nh t ng t l d tr b/t bu c và yêu c&u các ngân hàng mua tín phi u b/t bu c khi n các ngân hàng g p không ít khó kh n trong vi c thanh kho n

Thêm vào ó là th tr ng ti n t ã x y ra các cu c ch y ua gia t ng lãi su t huy ng v n c a các ngân hàng nh,m nâng cao tính thanh kho n c a ngân hàng M c dù có r t nhi u bi n ng x y vào trong quý 1/2008 nh ng các ngân hàng u có k t qu ho t ng kinh doanh t ng tr #ng cao Eximbank ti p t c t ng tr #ng n nh, g t hái thành công, và kh7ng nh s phát tri n b n v ng, nâng cao n ng l c c nh tranh trong n m 2008 v i k t qu t ng tr #ng r t cao, l i nhu n tr c thu t c là 347 t ng V i t c t ng tr #ng nh th , Eximbank d ki n s- t l i nhu n v t k ho ch 1.500 t ng n cu i n m 2008 và ph n u tr# thành m t trong nh ng t p oàn tài chính – ngân hàng m nh c a Vi t Nam

4.1 Sơ lư+c v3 phòng kinh doanh ti3n t

Phòng kinh doanh ti n t (P.KDTT) c thành l p n m 1995 (Tên Ti ng Anh: Treasury Department) là m t phòng nghi p v thu c H i S# Trung %ơng Phòng kinh doanh ti n t th c hi n các ch c n ng kinh doanh ngo i h i, kinh doanh v n và i u ph i v n trong toàn h th ng nh,m mang l i l i nhu n cho ngân hàng và thanh kho n cho toàn h th ng

4.1.1 M i quan h tác nghi p c'a phòng kinh doanh ti3n t v i các phòng ban nghi p v& khác

Sơ *A 4.1 M i quan h tác nghi p gi(a phòng kinh doanh ti3n t v i các phòng ban khác

K toán giao d ch: Mua ngo i t theo t giá công b , thu các kho n bán ngo i t trên th0 ti t ki m, thanh toán ra n c ngoài các kho n ngo i t khách hàng ã mua t o phòng kinh doanh ti n t , h ch toán các kho n nh n ti n g'i có k1 h n do phòng kinh

Khác (Trung Tâm D ch V a 8c, )

Kinh Doanh Vàng

Ngân Qu3

Thanh Toán Xu t Kh"u Thanh Toán

Nh p Kh"u Tín D ng

Doanh Nghi p

Phòng Kinh Doanh

Ti n T

Tín d ng doanh nghi p: Mua ngo i t t$ vi c gi i ngân VND trên các h p ng tín d ng nh n n b,ng ngo i t Thu h i n vay ngo i t c a công ty do phòng kinh doanh ti n t bán

Thanh toán nh p kh"u: phòng kinh doanh ti n t bán ngo i t cho các công ty thanh toán L/C, DP, DA t o phòng thanh toán nh p kh"u

Thanh toán xu t kh"u: Mua ngo i t chuy n v , chi t kh u theo b ng t giá công b ,…

Kinh doanh vàng: S' d ng v n ngo i t bán vàng mua USD, l y USD mua vàng

K toán t ng h p: H ng d n phòng kinh doanh ti n t trong h ch toán k toán, thu , h ch toán gi y t có giá và giao d ch v n v i chi nhánh

4.2 S$n ph%m – d"ch v& kinh doanh ngo i h i c'a ngân hàng

Eximbank th c hi n t t c các nghi p v giao d ch h i oái ph c v nhu c&u thanh toán qu c t c5ng nh cung c p các công c giao d ch ngo i h i giúp khách hàng phòng ng$a r i ro bi n ng t giá nh : giao d ch h i oái Spot, giao d ch h i oái k1 h n Forward, giao d ch h i oái hoán i Swap, quy n l a ch n ti n t (NGO9I T:/NGO9I T:, NGO9I T:/VND)

Nghi p v giao d ch h i oái Spot

i t ng tham gia là các cá nhân và t ch c kinh t S l ng giao d ch t i thi u là 50.000 USD

Nghi p v giao d ch h i oái k h n Forward

i t ng tham gia là các cá nhân và t ch c kinh t , k1 h n giao d ch t i thi u 03 ngày, t i a là 365 ngày S l ng giao d ch t i thi u là 50.000 USD

Nghi p v giao d ch h i oái k h n Swap

i t ng tham gia là t ch c kinh t , k1 h n giao d ch t i thi u 03 ngày, t i a là 365 ngày S l ng giao d ch t i thi u là 50.000 USD

Quy n ch n ti n t

- Quy n ch n ngo i t v i ngo i t

i t ng tham gia mua quy n là các cá nhân và t ch c kinh t ho t ng t i Vi t Nam, bên bán quy n là ngân hàng Eximbank S l ng giao d ch t i thi u là 100.000 USD (m t tr m nghìn ôla), th i h n giao d ch t i thi u 03 ngày, t i a là 365 ngày

- Quy n ch n ngo i t v i VND

i t ng tham gia mua quy n là các t ch c kinh t ho t ng t i Vi t Nam, bên bán quy n là Ngân hàng Vi t Nam Eximbank S l ng giao d ch USD/VND t i thi u là 10.000 USD (m i nghìn ôla) i v i ngo i t khác v i VND thì s l ng

Phí Options c a th tr ng Options qu c t Th i h n hi u l c c a quy n l a ch n

T giá giao ngay, t giá k1 h n t i th i i m ký h p ng T giá th c hi n

Ki u quy n l a ch n (Eximbank th ng th c hi n quy n l a ch n ki u M3) Lãi su t hai ngo i t giao d ch

M c bi n ng d ki n trong t ơng lai…

Phí giao d ch c doanh nghi p thanh toán cho Eximbank ngay sau khi h p ng c ký k t

Th2a thu n lãi su t nh n ti n g'i c a các doanh nghi p khi c&n thi t Giao d ch v n trên th tr ng liên ngân hàng trong n c và n c ngoài Giao d ch v i NHNN: vay chi t kh u, vay m b o, th tr ng m#,… I;U CHUY<N V8N

MM V=I CÔNG TY

MM LNH/CHI NHÁNH

GI>Y T? CÓ GIÁ,… FX V=I CÔNG TY

FX V=I CÁ NHÂN

FX LNH/CHI NHÁNH FX TRÊN TTQT

TR%@NG PHÒNG PHÓ PHÒNG

NHÓM T% V>N

Phát tri n h th ng khách hàng giao d ch ngo i h i, ti n g'i, v n

Xây d ng b ng t giá công b hàng ngày ph c v cho giao d ch h i oái t i H i S#

Xây d ng b ng lãi su t áp d ng cho các chi nhánh ph c v công tác i u chuy n v n

Theo dõi th ng xuyên quá trình v n ng c a tr ng thái ngo i h i, ngu n v n, s' d ng v n trong toàn h th ng Eximbank, phát hi n k p th i nh ng bi n ng b t th ng a ra i sách k p th i trình Ban T ng Giám c

Nghiên c u, xu t các s n ph"m d ch v m i thu c ph m vi giao d ch ngo i h i, giao d ch v n nh,m a d ng hóa các s n ph"m d ch v c a Eximbank

Th c hi n các giao d ch, nghi p v theo úng các v n b n quy nh c a Chính ph , Ngân hàng Nhà n c và c a Eximbank

Hàng ngày theo dõi, thu th p và phân tích di n bi n thông tin kinh t , t giá, lãi su t trên th tr ng trong n c, qu c t , các thông tin trong h th ng Eximbank ph c v cho tác nghi p, báo cáo Ban T ng Giám c là cơ s# cho công tác ch! o i u hành

Tuân th các quy nh v h n m c, tr ng thái c phân b

Th c hi n các báo cáo nghi p v theo yêu c&u c a Chính ph , ngân hàng Nhà n c

Báo cáo tr ng thái giao d ch cho Ban T ng Giám c K p th i phát hi n nh ng sai sót trong quá trình x' lý nghi p v và báo cáo ngay có Ban T ng giám c có h ng gi i quy t

Trao i, h p tác v i các phòng nghi p v và chi nhánh có liên quan nh,m nâng cao hi u qu

T ch c công tác h ch toán k toán, thanh toán theo úng ch

H ng d n th c hi n công tác k toán, thanh toán cho các giao d ch c a b ph n giao d ch

Giám sát các h n m c, tr ng thái giao d ch c a B ph n giao d ch

Tham m u cho Ban T ng Giám c v công tác k toán các lo i hình giao d ch do B ph n giao d ch ti n hành

Nhi m v

Ph i h p ch t ch- v i B ph n giao d ch hoàn t t các khâu giao d ch v i i tác g m: xác nh n giao d ch, i chi u giao d ch,

C p nh t k p th i các giao d ch vào h th ng Korebank

Thanh toán và theo dõi vi c thanh toán cho các giao d ch mà B ph n giao d ch ã cam k t v i i tác Tra soát các kho n ch m thanh toán v i i tác

Giám sát các giao d ch, các h n m c giao d ch, i tác giao d ch, m c d$ng l4, tr ng thái m# c a B ph n giao d ch

Ph i h p v i các phòng ban khác nh : k toán t ng h p, thanh toán xu t kh"u,… trong công tác l u chuy n ch ng t$ giao d ch hàng ngày theo quy nh hi n hành

Làm &u m i ph i h p v i B ph n giao d ch th c hi n các báo cáo nh k1 TR%@NG PHÒNG

CHI NHÁNH FX CÔNG TY FX

4.4.1 Nghi p v& Spot

Mua bán ngo i t v i khách hàng là công ty

Khi giao d ch v i khách hàng, nhân viên giao d ch (Dealer) ph i xác nh c các y u t sau ây: Tên khách hàng, a ch!, s i n tho i, s fax, n i dung giao d ch mua hay bán, s l ng ngo i t , t giá, ngày hi u l c, ch! th thanh toán, m c ích s' d ng ngo i t (cho tr ng h p khách hàng mua ngo i t ), ký qu3 m b o (n u có)

Bán ngo i t cho khách hàng

Khách hàng mua ngo i t thanh toán cho n c ngoài n p cho Eximbank, khách hàng n p “Gi y ngh mua ngo i t ” (theo m u), kèm theo các ch ng t$ thanh

Xác nh n tính chính xác c a giao d ch

Qu n lý tr ng thái

Báo cáo giao d ch Giao ti p khách hàng

nh giá s n ph"m

Nh p d li u giao d ch vào h th ng trong Korebank

Ki m tra s li u (do B ph n k toán ti n hành)