Đang tải... (xem toàn văn)
(ii) TrưRng hợp khách hàng không sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung hoặc sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung tại tổ chức tín dụng cho vay: Khi có ngoại tệ bán cho khách [r]
(1)NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
-CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc
-Số: 21/2017/TT-NHNN Hà Nội, ngày 29 tháng 12 năm 2017
THÔNG TƯ
QUY ĐỊNH VỀ PHƯƠNG THỨC GIẢI NGÂN VỐN CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng năm 2010;
Căn Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010 Luật sửa đổi, bổ sung một số Điều Luật Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ về thanh tốn khơng dùng tiền mặt Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2016 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt;
Căn Nghị định số 222/2013/NĐ-CP ngày 31 tháng 12 năm 2013 Chính phủ về thanh tốn tiền mặt;
Căn Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định phương thức giải ngân vốn cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước đối với khách hàng.
(2)1 Thông tư quy định phương thức giải ngân vốn cho vay bao gồm việc sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, tiền mặt để giải ngân vốn cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng
2 Thông tư không điều chỉnh việc giải ngân vốn cho vay ngân hàng sách Điều Đối tượng áp dụng
1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực hoạt động cho vay theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi tổ chức tín dụng cho vay) Khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước (sau gọi khách hàng)
3 Bên thụ hưởng
4 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khác, tổ chức cung ứng dịch vụ toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán liên quan đến hoạt động cho vay tổ chức tín dụng cho vay
Điều Giải thích từ ngữ
Trong Thơng tư này, từ ngữ hiểu sau:
1 Bên thụ hưởng pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác tổ chức khác khơng có tư cách pháp nhân có quyền thụ hưởng khoản toán, chi trả từ khách hàng việc mua bán tài sản, hình thành nên tài sản, cung ứng dịch vụ quan hệ hợp pháp khác, thuộc nhu cầu vay vốn theo thỏa thuận cho vay ký kết khách hàng với tổ chức tín dụng cho vay (sau gọi thỏa thuận cho vay)
2 Giải ngân vốn cho vay việc tổ chức tín dụng cho vay giao cho khách hàng khoản tiền thông qua việc sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, tiền mặt để tốn, chi trả cho bên thụ hưởng theo mục đích vay vốn ghi thỏa thuận cho vay
(3)4 Tổ chức tín dụng quản lý tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực dịch vụ quản lý tài tập trung cho khách hàng
Điều Phương thức giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt
1 Tổ chức tín dụng cho vay phải sử dụng dịch vụ toán không dùng tiền mặt theo quy định pháp luật để giải ngân vốn cho vay vào tài khoản toán bên thụ hưởng tổ chức cung ứng dịch vụ toán, trừ trưRng hợp quy định khoản Điều Việc chuyển số tiền giải ngân vào tài khoản toán bên thụ hưởng tổ chức cung ứng dịch vụ toán tổ chức tín dụng cho vay thực ngày giải ngân vốn vay theo mục đích ghi thỏa thuận cho vaym trưRng hợp việc giải ngân vốn vay thực sau giR giao dịch toán ngày tổ chức tín dụng cho vay việc chuyển tiền thực vào ngày làm việc tổ chức tín dụng
2 Tổ chức tín dụng cho vay phải sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay vào tài khoản toán khách hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán trưRng hợp:
a) Khách hàng toán, chi trả cho mục đích sử dụng vốn vay mà pháp luật quy định phải thực thông qua tài khoản toán khách hàngm
b) Khách hàng bên thụ hưởng có tài khoản tốn tổ chức cung ứng dịch vụ toán, ứng vốn tự có để tốn, chi trả chi phí thuộc phương án, dự án kinh doanh phương án, dự án phục vụ đRi sống tổ chức tín dụng cho vay định cho vay theo quy định pháp luậtm
c) Khách hàng trực tiếp tốn, chi trả tiền mua sản phẩm nơng nghiệp thuộc lĩnh vực nông, lâm, diêm nghiệp thủy sản từ cá nhân, hộ gia đình, chủ trang trại, hộ kinh doanh tổ hợp tác có hoạt động sản xuất kinh doanh địa bàn nông thôn để khách hàng thực phương án sản xuất kinh doanh, phù hợp với mục đích vay vốn ghi thỏa thuận cho vay
(4)1 Tổ chức tín dụng cho vay xem xét định giải ngân vốn cho vay tiền mặt trưRng hợp:
a) Khách hàng toán, chi trả cho bên thụ hưởng (khơng bao gồm pháp nhân) khơng có tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toánm
b) Khách hàng bên thụ hưởng (khơng bao gồm pháp nhân) khơng có tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán, ứng vốn tự có để tốn, chi trả chi phí thuộc phương án, dự án kinh doanh phương án, dự án phục vụ đRi sống tổ chức tín dụng cho vay định cho vay theo quy định pháp luật Khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng cho vay văn cam kết bên thụ hưởng việc bên thụ hưởng khơng có tài khoản tốn tổ chức cung ứng dịch vụ toán
Điều Phương thức giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tiền mặt
Tổ chức tín dụng cho vay xem xét định phương thức giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tiền mặt trưRng hợp: Khách hàng tốn, chi trả cho bên thụ hưởng (khơng bao gồm pháp nhân) có tài khoản tốn tổ chức cung ứng dịch vụ toán với số tiền vay ghi thỏa thuận cho vay có giá trị không vượt 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng)
2 Khách hàng toán, chi trả cho bên thụ hưởng tổ chức sử dụng vốn nhà nước toán tiền mặt theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Điều Việc áp dụng phương thức giải ngân vốn cho vay số trường hợp cụ thể
(5)cho vay hợp vốnm trưRng hợp số tiền giải ngân nhận sau giR giao dịch toán ngày tổ chức tín dụng đầu mối tốn việc toán, chi trả cho bên thụ hưởng thực vào ngày làm việc
2 TrưRng hợp khách hàng sử dụng dịch vụ quản lý tài tập trung tổ chức tín dụng quản lý tài khơng phải tổ chức tín dụng cho vay: Tổ chức tín dụng cho vay định việc sử dụng phương thức giải ngân vốn cho vay theo quy định Điều 4, Điều 5, Điều Thơng tư Việc tốn, chi trả cho bên thụ hưởng tổ chức tín dụng quản lý tài thực ngày nhận số tiền giải ngân từ tổ chức tín dụng cho vaym trưRng hợp số tiền giải ngân nhận sau giR giao dịch tốn ngày tổ chức tín dụng quản lý tài việc tốn, chi trả cho bên thụ hưởng thực vào ngày làm việc
3 TrưRng hợp khách hàng phải sử dụng số tiền vay Đồng Việt Nam mua ngoại tệ nhiều lần để toán, chi trả cho bên thụ hưởng theo mục đích vay vốn ghi thỏa thuận cho vay:
a) Khách hàng mua ngoại tệ tổ chức tín dụng cho vay:
(i) TrưRng hợp khách hàng sử dụng dịch vụ quản lý tài tập trung tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác khơng phải tổ chức tín dụng cho vay: Khi có ngoại tệ bán cho khách hàng, tổ chức tín dụng cho vay thực giải ngân vốn cho vaym số ngoại tệ bán lần tổ chức tín dụng cho vay chuyển vào tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng khách hàng mở tổ chức tín dụng quản lý tài Tổ chức tín dụng quản lý tài sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để thực việc toán, chi trả cho bên thụ hưởng theo yêu cầu tổ chức tín dụng cho vay, phù hợp với quy định Thông tư nàym
(6)b) Khách hàng mua ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác (bao gồm tổ chức tín dụng quản lý tài chính) khơng phải tổ chức tín dụng cho vay: (i) TrưRng hợp khách hàng sử dụng dịch vụ quản lý tài tập trung tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác khơng phải tổ chức tín dụng cho vay: Sau nhận số tiền giải ngân từ tổ chức tín dụng cho vay, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước bán ngoại tệ cho khách hàng chuyển số ngoại tệ vào tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng khách hàng mở tổ chức tín dụng quản lý tài Tổ chức tín dụng quản lý tài sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để thực việc toán, chi trả cho bên thụ hưởng theo yêu cầu tổ chức tín dụng cho vay, phù hợp với quy định Thông tư nàym
(ii) TrưRng hợp khách hàng không sử dụng dịch vụ quản lý tài tập trung sử dụng dịch vụ quản lý tài tập trung tổ chức tín dụng cho vay: Sau nhận số tiền giải ngân từ tổ chức tín dụng cho vay, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước bán ngoại tệ cho khách hàng chuyển số ngoại tệ vào tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng khách hàng mở tổ chức tín dụng cho vay Tổ chức tín dụng cho vay sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để thực việc tốn, chi trả cho bên thụ hưởng phù hợp với quy định Thông tư
Điều Các quy định khác
1 Đối với tổ chức tín dụng cho vay:
a) Xem xét định việc áp dụng phương thức giải ngân vốn cho vay theo quy định Thông tư sở thông tin, tài liệu, chứng từ toán khách hàng cung cấp tự chịu trách nhiệm định mìnhm
b) Quy định phương thức giải ngân vốn cho vay quy định nội cho vay, quản lý tiền vay phù hợp quy định Thông tư quy định pháp luật có liên quanm
(7)d) Thơng báo cho khách hàng quy định pháp luật, quy định nội phương thức giải ngân vốn cho vay Thơng báo cho khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có liên quan đến giải ngân vốn cho vay quy định giR giao dịch toán ngày
2 Tổ chức tín dụng quản lý tài thơng báo cho khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có liên quan đến giải ngân vốn cho vay quy định giR giao dịch toán ngày
3 Đối với khách hàng:
Cung cấp thông tin, tài liệu, chứng từ tốn theo quy định tổ chức tín dụng cho vay phục vụ cho việc xem xét định phương thức giải ngân vốn cho vay theo quy định Thông tư Khách hàng chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực thơng tin, tài liệu chứng từ cung cấp cho tổ chức tín dụng cho vay
Điều Quy định chuyển tiếp
Đối với hợp đồng tín dụng thỏa thuận cho vay ký kết trước ngày Thông tư có hiệu lực thi hành, khách hàng tổ chức tín dụng cho vay tiếp tục sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tiền mặt để giải ngân vốn cho vay theo nội dung ký kết phù hợp với quy định pháp luật thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay phù hợp với quy định Thông tư
Điều 10 Tổ chức thực hiện
1 Thơng tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 02 tháng năm 2018 Thông tư thay Thông tư số 09/2012/TT-NHNN ngày 10 tháng năm 2012 quy định việc sử dụng phương tiện toán để giải ngân vốn cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng
(8)Nơi nhận:
- Như khoản Điều 10m - Ban lãnh đạo NHNNm - Văn phịng Chính phủm - Bộ Tư pháp (để kiểm tra)m - Công báom
- Lưu: VP, Vụ CSTT, Vụ PC
KT THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC
Nguyễn Thị Hồng