Có thể bạn nghĩ điều này không thật sự quan trọng, tuy nhiên đôi khi việc xem xét thị trường tài chính, biết thêm các biến động tăng giảm lãi suất của các ngân hàng, các chính sách, gói [r]
(1)Hiện nhu cầu vay mua nhà khách hàng lớn, giá bất động sản vừa phải sách ưu đãi từ phíangân hàng là điều kiện tốt để khách hàng sở hữu nhà mơ ước Dưới số lưu ý trước vay tiền mua nhà
các bạn nên biết để khoản vay không trở thành gánh nặng tương lai
Những lưu ý quan trọng trước vay mua nhà
Những lưu ý vay mua nhà
o Tìm hiểu thơng tin dự án chủ đầu tư
o Tìm hiểu chương trình ưu đãi vay mua nhà từ ngân hàng o Đọc kỹ hợp đồng vay vốn
o Khảo sát giá
o Thời gian khoảng cách o Môi trường hạ tầng tiện ích o Kinh nghiệm vay mua nhà sai lầm cần tránh vay mua nhà
o Mua nhà nghĩ đến việc vay ngân hàng o Không quan tâm đến thị trường
o Vay mua nhà chưa có đủ số vốn cần thiết tay o Vay nhiều tốt
o Luôn chọn mức lãi suất thấp o Không đọc kỹ hợp đồng vay vốn
o Nợ khơng cố gắng tất tốn trước hạn
Thủ tục vay mua nhà
Vay ngân hàng mua nhà cách phổ biến để giúp gia đình mua ngơi nhà mong muốn chưa tích góp đủ số tiền cần thiết Các ngân hàng đưa nhiều gói cho vay mua nhà khác để đáp ứng nhu cầu người dân, với lãi suất đa dạng thời gian trả góp lên tới 15 - 20 năm
Những lưu ý vay mua nhà
Các ngân hàng thương mại đồng loạt giảm lãi suất chovay mua nhà hội để
khách hàng sở hữu nhà mong ước Khoản tiền vay mua nhà khoản tiền nhỏ, để khoản vay hiệu bạn nên lưu ý số điều sau:
1 Tính tốn khả tài chính
Người vay mua nhà phải tính thật cặn kẽ thu nhập thường xuyên chi phí sinh hoạt gia đình trước xác định khoản vay Điều giúp khách hàng kiểm soát khả chi trả cho khoản vay trả góp Tốt nhất, bạn cần lên kế hoạch thu nhập chi tiêu từ trước để đảm bảo có đủ tiền trả nợ vay cho tháng
(2)Ngoài đừng qn tìm đến hỗ trợ tài từ phía gia đình người thân trước định gõ cửa ngân hàng
2 Tìm hiểu thơng tin dự án chủ đầu tư
Việc làm cần thiết để người vay mua nhà với dự án chưa hoàn thiện xong giảm thiểu rủi ro mặt tài sản Cần yêu cầu chủ đầu tư cung cấp giấy tờ pháp lý liên quan tới dự án đối chiếu với thông tin từ Sở Xây dựng, Sở quy hoạch kiến trúc, Sở tài ngun mơi trường Tìm hiểu thơng tin xung quanh dự án lực chủ đầ tư để bảo đảm dự án thực tiến độ
Hiện có vài dự án bất động sản chết, khách hàng đặt cọc mua nhà dự án khơng hoạt động nữa, tìm hiểu biết chủ dự án xây dựng không phép nên bị cấm thi công, lúc chủ dự án bỏ trốn khách hàng khó có hội lấy lại tiền đặt cọc
3 Tìm hiểu chương trình ưu đãi vay mua nhà từ ngân hàng
Mỗi ngân hàng có sản phẩm cho vay riêng biệt với mức ưu đãi khác Điều cần làm phải tìm hiểu nhiều chương trình cho vay tốt đề tìm sản phẩm có mức ưu đãi tốt Đặc biệt có nhiều dự án riêng biệt hỗ trợ lãi suất tốt từ phía ngân hàng dự án Novaland, Goldmark City, Thảo Điền
Hiện nhiều ngân hàng đưa chương trình ưu đãi lãi suất thấp, nhiên mức lãi suất áp dụng thời gian ngắn, lãi suất áp dụng thường lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng thêm biên độ - 4% Ngoài nhiều ngân hàng cố định lãi suất ưu đãi lên tới năm nhằm tạo yên tâm cho khách hàng Tùy vào nhu cầu, khách hàng lựa chọn cho gói vay phù hợp
4 Đọc kỹhợp đồng vay vốn
Trước ký vào hợp đồng vay vốn hợp đồng góp vốn với chủ đầu tư, cần phải tìm hiểu kỹ hạng mục trường hợp cần thiết, tham khảo ý kiến luật sư để bảo đảm bạn hiểu tất nội dung hợp đồng
Những nội dung cần phải để ý hợp đồng vay vốn khoản chi phí trả nợ trước hạn Có khách hàng quy định phí lý hợp đồng trước hạn 4% có ngân hàng miễn phí Ngồi ra, khách hàng cần nắm phí phạt trả chậm
5 Khảo sát giá
(3)Với trường hợp muốn mua nhà trả góp dự án xây tìm hiểu thơng tin trang web bất động sản uy tín Hoặc liên hệ trực tiếp với bên chủ đầu tư để tham khảo giá đưa định tiết kiệm
6 Thời gian khoảng cách
Cụ thể khoảng cách từ dự án đến trung tâm thành phố, dự án cách trung tâm 15 phút chạy xe thường ưa thích bán chạy so với dự án khác không thuận tiện vào trung tâm Giao thông quanh khu vực bạn có thuận tiện khơng
7 Mơi trường hạ tầng tiện ích
Căn nhà bạn vay mua nơi bạn dành phần đời cháu, nên cần phải dành thời gian nghiên cứu thật kỹ mơi trường sống Những nơi có mơi trường sống như: Ô nhiễm tiếng ồn, rác thải, mật độ dân cư đông… ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng sống bạn gia đình
Bãi đỗ xe
Từng có nhiều tin tức tranh chấp khách hàng chủ đầu tư xung quanh câu chuyện phí gửi xe chỗ đỗ xe Để tránh điều này, bạn cần dành thời gian nghiên cứu kỹ hợp đồng thảo luận với chủ đầu tư chủ đề này, đồng thời quan tâm đến tiêu chuẩn gửi xe (mỗi hộ gửi tối đa xe máy, ô tô…) tránh việc phải gửi xe cách xa chỗ
Phí chung cư
Người vay mua nhà giá rẻ cần tìm hiểu loại phí chung cư cần phải trả hàng tháng có phù hợp khơng, xem xét khoản phí q cao khơng rõ ràng Bởi bạn vay vốn mua nhà chung cư, tháng bạn khoản trả gốc lãi cho ngân hàng, đồng thời cịn loại phí chung cư, tránh vượt khả chi trả hàng tháng
Phong thủy nhà
Nên chọn nhà có hướng tốt phù hợp với mệnh bạn để đảm bảo sống bạn yên ấm hạnh phúc trọn vẹn Tùy vào tuổi nhu cầu, sở thích chủ nhà mà lựa chọn hướng nhà phù hợp
Hướng nhà Đông Nam nhiều người lựa chọn hưởng nắng ấm vào buổi sáng tránh nắng gắt buổi chiều, đón gió mát mùa hè, khuất gió vào mùa đông
8 Kinh nghiệm vay mua nhà
(4)Nên vay mua nhà để khoản nợ tầm kiểm soát?
Theo lời khuyên chuyên gia tài chính: Khi vay ngân hàng để mua nhà nên vay mức 50% - 60% giá trị nhà để đảm bảo khả trả nợ tốt dài hạn
Ví dụ: Bạn muốn mua nhà giá trị 1,6 tỷ số tiền tối đa bạn nên vay = 1,6 tỷ
đồng x 60% = 0,96 tỷ đồng Đây số tiền bạn ước lượng vay bên cạnh để cân đối khả trả nợ tầm tay bạn cịn phải tính số tiền vay dựa tổng thu nhập gia đình Bởi với số tiền vay, với thời gian vay lãi suất tính số tiền bạn cần phải trả tháng khoảng Nếu số phải trả cộng với khoản chi tiêu tối thiểu gia đình mà vượt thu nhập bạn định phải cân nhắc lại giá trị nhà thấp dự tính mua ban đầu
Theo ví dụ trên, với số tiền cần vay 960 triệu, lãi suất ước tính 15%, thời hạn vay 20 năm trả nợ theo phương thức số tiền trả hàng tháng cố định số tiền phải trả hàng tháng khoảng 16 triệu Theo mức thu nhập gia đình bạn khoảng 25 triệu/tháng, số tiền chi tiêu tối thiểu hàng tháng từ - triệu đồng tùy gia đình có chưa có nhỏ Như tổng mức thu nhập hàng tháng nhỏ 25 triệu bạn nên cân nhắc mua nhà có giá trị thấp để đảm bảo khả trả nợ tầm tay
Như vậy, việc tính tốn số tiền nên vay để mua nhà mà không áp lực khả trả nợ dài hạn khơng q khó, trước định vay tiền cần phải tìm hiểu tính tốn thật kỹ để ln ln chủ động trả nợ
7 sai lầm cần tránh vay mua nhà
Dưới danh sách sai lầm mà bạn cần phải tránh khơng muốn “cầm dao đằng lưỡi” q trình vay mua nhà:
1 Mua nhà nghĩ đến việc vay ngân hàng
Có thể bạn phải vay mua nhà ngân hàng nhiên người uy tín, có quan hệ tốt với nhiều người, bạn hồn tồn hỏi vay người thân, bạn bè để đỡ đần phần thay chăm chăm vay tất số tiền cần thiết từ ngân hàng
Khi vay mượn từ bạn bè người thân bạn sẽ trả lãi suất thấp chí miễn lãi
2 Khơng quan tâm đến thị trường
Có thể bạn nghĩ điều khơng thật quan trọng, nhiên việc xem xét thị trường tài chính, biết thêm biến động tăng giảm lãi suất ngân hàng, sách, gói vay mua nhà ưu đãi (gói 30 nghìn tỷ vừa qua chẳng hạn) giúp bạn có hội sở hữu nhà cách dễ dàng mà không tốn nhiều sức lực
(5)Trên lý thuyết, ngân hàng cho vay tới 70 - 80% giá trị nhà Như bạn phải có sẵn 20 - 30% số tiền tay
Tuy nhiên nhiều người sẵn sàng mua nhà tay chẳng có đồng Điều dẫn đến việc khơng đủ khả trả nợ ngân hàng, nhiều trường hợp phải bán nhà để tính phương án lý khoản vay với ngân hàng kham
Các chuyên gia tài khuyên nên vay mua nhà với số tiền khoảng 30 - 40% giá trị ngơi nhà, nhằm đảm bảo bạn cịn dư dả tiền sinh hoạt không rơi vào “bẫy lãi suất” vay Nếu muốn vay 50% giá trị nhà, thu nhập bạn phải thực “mạnh”, tổng chi phí trả lãi ngân hàng không chiếm 40% thu nhập tháng
4 Vay nhiều tốt
Bạn vay mua nhà với 40 - 50% giá trị nhà muốn mua với điều kiện mình, bạn cần có 20% đủ Có thể 20 - 30% bạn tính vay thêm để sắm sửa đồ đạc, đồ dùng gia đình, chi tiêu vào việc khác nhiên điều khơng thực cần thiết
Việc vay thêm tiền từ ngân hàng khiến cho số tiền bạn trả hàng tháng cho ngân hàng nhiều thêm mà Trong đáng số tiền trả lãi hàng tháng cho 20 -30% vay mua nhà thêm bạn dùng để sắm sửa đồ dùng dùng vào việc khác
Bạn nên khôn ngoan lựa chọn vay mức khả tài cho phép, bạn khơng biết sống đẩy bạn vào hồn cảnh tài khó khăn, bị nghỉ việc gặp vấn nạn sức khỏe
5 Luôn chọn mức lãi suất thấp nhất
Khi vay mua nhà, tâm lý khách hàng thường để ý đến lãi suất số tiền vay Tuy nhiên lãi suất thấp chưa số tiền phải đóng hàng tháng nhỏ Bạn phải thuộc lòng quy tắc vàng – vốn cố định lãi vay mà ngân hàng đưa thường lãi suất thả
Hiện nhiều ngân hàng chào lãi suất ưu đãi hấp dẫn 7-8% năm áp dụng 612 tháng Sau đó, mức lãi suất điều chỉnh tăng thêm -4% tùy ngân hàng Do trước vay mua nhà phải xem kỹ lãi suất thay đổi cho năm sau theo hợp đồng tín dụng
6 Không đọc kỹ hợp đồng vay vốn
Trước ký hợp đồng bạn phải đọc kỹ, chỗ không hiểu nên hỏi, hợp đồng có quy định Điều để tránh hiểu lầm đáng tiếc hai bên
(6)của bạn Như giải đáp thắc mắc rõ ràng giúp bạn tránh sai sót khơng đáng có
Và nên nhớ điều từ in đậm nhỏ bé tí hợp đồng khiến sống bạn lao đao sau
7 Nợ khơng cố gắng tất tốn trước hạn
Khi vay mua nhà nhởn nhơ, không nỗ lực chăm làm việc để kiếm thêm tiền trả nợ, điều khiến khoản nợ bạn bị kéo dài mà cịn có khả trả nợ chậm chịu phạt từ ngân hàng Bạn có biết đơi nợ khiến bạn mệt mỏi lại mang đến động lực làm việc không tưởng
Bạn nên lưu ý kỹ điều khoản tất toán trước hạn vay ngân hàng việc bạn nên làm để giảm bớt gánh nặng tài Phần lớn khách hàng vay mua nhà không cần đủ thời gian vay ban đầu để trả hết nợ Đừng tiếc tiền phí trả trước hạn!
Thủ tục vay mua nhà
Để vay mua nhà ngân hàng bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm loại giấy tờ cần thiết sau:
Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng)
Hợp đồng mua bán nhà có cơng chứng/Chứng thư định giá
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn khác phù hợp với mục đích vay mua nhà vay bù đắp tài
CMND/hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú người vay bên bảo lãnh
Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân Giấy tờ chứng minh thu nhập
Giấy tờ tài sản bảo đảm (Nếu có)
ngân hàng