Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 21 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
21
Dung lượng
28,1 KB
Nội dung
LÝLUẬNCHUNGVỀCÔNGTÁCHUYĐỘNGVỐNCỦANGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI I. NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI VÀ CÁC NGHIỆP VỤ CỦANGÂNHÀNGTHƯƠNG MẠI: 1. Vị trí củaNgânhàngthươngmại trong nền kinh tế: Ngânhàng được xem là một ngành dịch vụ có từ lâu đời trên thế giới, Ngânhàng ra đời khi sản xuất hàng hoá đã phát triển tới mức nhất định. Trong xã hội chiếm hữu nô lệ chưa có sản xuất hàng hoá, nền kinh tế mang nặng tính tự cấp, do đó Ngânhàng chưa xuất hiện. Tuy nhiên đã có những mầm mống sơ khai của hoạt độngNgân hàng, đó là cho vay nặng lãi. Khi nền sản xuất phát triển, chuyển từ sản xuất tự cung tự cấp sang sản xuất hàng hoá đã tạo sự chuyển biến mạnh mẽ của nền kinh tế, theo đó hệ thống Ngânhàng được hình thành. Hoạt độngcủa hệ thống Ngânhàng trong nền kinh tế hàng hoá một mặt phục vụ cho yêu cầu phát triển của nền kinh tế, song mặt khác cũng chính là do mục đích sinh lời củaNgânhàng không ngừng hoàn thiện và phát triển. Lúc đầu, hoạt độngNgânhàng chỉ đơn giả là các dịch vụ đổi tiền, các dịch vụ này rất đơn giản, nó chỉ phù hợp với buổi bình minh của nền sản xuất hàng hoá. Khi nền sản xuất hàng hoá phát triển đến trình độ cao nó đòi hỏi các hình thức dịch vụ Ngânhàng càng phải phong phú, đa dạng, do vậy các hình thức tín dụng và dịch vụ Ngânhàng được phát triển để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của nền sxhd. Ngày nay kinh tế thị trường là sự phát triển đến trình độ cao của kinh tế hàng hoá. Do đó Ngânhàng càng có vị trí quan trọng. Ngoài chức năng kinh doanh thông thườngcủa mình, Ngânhàng còn là công cụ trong tay Nhà nước để thực thi việc quản lý điều hành nền kinh tế có hiệu quả. 2. Vai trò củaNgânhàngthươngmại trong việc phục vụ kinh tế phát triển: Trong nền kinh tế thị trường với một đặc trưng nổi bật là mức độ tiền tệ hoá ngày càng cao, các mối quan hệ kinh tế, trong đó vốn là yếu tố quyết định phần lớn thành công các mục tiêu phát triển của quốc gia. Trong lĩnh vực sản xuất và lưu thông, doanh nghiệp có mối quan hệ giao dịch, thông qua hệ thống thị trường, môi trường pháp lý, trình độ dân trí, lao động, lĩnh vực đầu tư, công nghệ thiết bị thông tin, thị trường các sản phẩm, thị trường tiền tệ - tài chính. Vậy vấn đề quản trị tài chính, huyđộngvốn và phát triển vốn được đặt ra với các doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường. Bên cạnh sản xuất diễn ra và phát triển không ngừng còn có các mối quan hệ phức tạp đa dạng khác nảy sinh ra trong sự gặp gỡ trực tiếp giữa chủ dư thừa và vốn và thiếu hút vốn đang gặp khó khăn trở ngại. Để giải quyết mối quan hệ ấy đã hình thành một định chế trung gian quan trọng nhất là Ngânhàngthương mại. Như vậy Ngânhàngthươngmại là chủ thể kinh doanh thị trường vốn tiền tệ - tín dụng. Đó là yêu cầu khách quan của nền kinh tế sản xuất hàng hoá. Ngânhàngthươngmại ra đời ra đời là một khâu quan trọng nhất của sự phát triển kinh tế vì nó cung ứng vốn để thực hiện sự nghiệp hiện đại hoá đất nước. Trong thế giới hiện đại Ngânhàngthươngmạiđóng vai trò quan trọng nhất trong các định chế tài chính của mỗi nước. Hoạt độngcủaNgânhàngthươngmại đa dạng, phong phú, phạm vi rộng lớn nên có vai trò quan trọng đối với sự phát triển nền kinh tế thị trường. Ngânhàngthươngmại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, vốn được tạo ra từ quá trình tích luỹ, tiết kiệm của mỗi cá nhân, doanh nghiệp và Nhà nước trong nền kinh tế. Vậy muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, giảm nhịp độ tiêu dùng. Để tăng thu nhập quốc dân, tức là mở rộng quy mô chiều rộng lẫn chiều sâu của sản xuất và lưu thông hàng hoá, đẩy mạnh sự phát triển của các ngành trong nền kinh tế cần thiết phải có vốn. Ngânhàngthươngmại là chủ thế đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh. Ngânhàngthươngmại đứng ra huyđộng các nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời được giải pháp ra từ quá trình sản xuất và lưu thông, vốn từ nguồn tiết kiệm của các cá nhân trong xã hội. Bằng nguồn vốnhuyđộng được, các Ngânhàngthươngmại cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Như vậy nhờ có hoạt độngcủa hệ thống Ngânhàngthương mại, các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng phạm vi sản xuất, công nghệ, tăng năng suất lao động và nâng cao hiệu quả kinh tế. Ngânhàngthươngmại là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt độngcủa các doanh nghiệp chịu sự tácđộng mạnh mẽ của các quy luật kinh tế như quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh . Để đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của thị trường, các doanh nghiệp không ngừng nâng cao chất lượng lao động, mở rộng quy mô sản xuất một cách thích hợp. Thông qua hoạt động tín dụng, Ngânhàng đáp ứng vốn cho doanh nghiệp trong việc nâng cao chất lượng mọi mặt của quá trình sản xuất kinh doanh, tạo cho doanh nghiệp có chỗ đứng vững chắc trong cạnh tranh. Ngânhàngthươngmạiđóng vai trò trung gian thanh toán cho các tổ chức kinh tế, cá nhân trong xã hội. Tổ chức côngtác thanh toán trong nền kinh tế quốc dân, sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt góp phần tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế. Ngânhàngthươngmại là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Ngânhàngthươngmại hoạt động hiệu quả thông qua các nghiệp vụ kinh doanh của mình sưc thực sự là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Bằng hoạt động tín dụng và thanh toán, các Ngânhàngthươngmại đã góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông, thông qua việc cấp các khoản tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế. Ngânhàngthươngmại thực hiện việc điều hoà các luồng tiền, tích tụ và phân phối cho các ngành. Với những nội dung hoạt động như vậy, Nhà nước đã sử dụng Ngânhàngthươngmại như là một công cụ hữu hiệu để điều tiết nền kinh tế. Ngânhàngthươngmại là cầu nối nền tài chính quốc gia với hệ thống tài chính quốc tế. Trong nền kinh tế thị trường khi các mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội giữa các nước trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách. Việc phát triển kinh tế của mỗi quốc gia luôn gắn với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và là một bộ phận cấu thành nên sự phát triển đó. Vì vậy, nền tài chính mỗi nước phải hoà nhập với nền tài chính quốc tế. Ngânhàngthươngmại cùng các hoạt động kinh doanh của mình đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự hoà nhập này. Với các nghiệp vụ kinh doanh như nhận tiền gửi cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ hối đoái và các nghiệp vụ Ngânhàng khác. Ngânhàngthươngmại đã tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thương không ngừng mở rộng thông qua các hoạt động thanh toán kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với các Ngânhàng nước ngoài. Hệ thống Ngânhàngthươngmại đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với sự vận độngcủa hệ thống tài chính thế giới. 3. Các nghiệp vụ củaNgânhàngthương mại: 3.1. Nghiệp vụ tài sản nợ và vốncủaNgân hàng: Nghiệp vụ này phản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh củaNgânhàngthươngmại bao gồm các nghiệp vụ sau: 3.1.1. Nghiệp vụ tiền gửi: Đây là nghiệp vụ phản ánh các khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào Ngânhàng để thanh toán hoặc với mục đích bảo quản tài sản mà từ đó Ngânhàngthươngmại có thể huyđộng được. Ngoài ra các Ngânhàng còn huyđộng các khoản tiền nhàn rỗi của cá nhân hay các hộ gia đình được gửi vào Ngânhàng với mục đích hưởng lãi. 3.1.2. Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các Ngânhàngthươngmại sử dụng nghiệp vụ này để thu hút các khoản vốn có tính dài hạn, nhằm đảm bảo khả năng đầu tư các khoản vốn dài hạn củaNgânhàng vào nền kinh tế. Ngoài ra, các nghiệp vụ này còn giúp các Ngânhàngthươngmại tăng cường tính ổn định vốn trong hoạt động kinh doanh của mình. 3.1.3. Nghiệp vụ đi vay: Đối với nghiệp vụ này các Ngânhàngthươngmại tiến hành tạo vốn cho mình bằng việc vay các tổ chức tín dụng trên thị trường tiền tệ và vay Ngânhàng trung ương dưới hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo . nhằm tạo sự cân đối trong điều hành vốncủa bản thân Ngânhàngthươngmại khi mà họ không tự cân đối được trên cơ sở khai thác tại chỗ. 3.1.4. Nghiệp vụ huyđộngvốn khác: Ngânhàngthươngmại có thể tiến hành tạo vốn thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. 3.1.5. Vốn tự có củaNgân hàng: Đây là vốn thuộc sở hữu riêng có của các Ngân hàng. Trong thực tế khoản vốn này không ngừng được tăng lên từ kết quả hoạt động kinh doanh của bản thân Ngânhàng mang lại. Nó góp một phần đáng kể vào vốn trong hoạt động kinh doanh của các Ngânhàngthương mại. 3.2. Nghiệp vụ tài sản có: Đây là nghiệp vụ phản ánh quá trình sử dụng vốn vào các mục đích đảm bảo an toàn cũng như tìm kiếm lợi nhuận của các Ngânhàngthương mại. Nội dung của nghiệp vụ bao gồm: 3.2.1. Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốncủaNgânhàng được dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán và thực hiện quy định về dự trữ bắt buộc do Ngânhàng trung ương đề ra. 3.2.2. Nghiệp vụ cho vay: Đây là nghiệp vụ tạo khả năng sinh lời chính trong hoạt động kinh doanh của các Ngânhàngthương mại. Nghiệp vụ này bao gồm các khoản sinh lời của các Ngânhàng thông qua việc cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với nền kinh tế. 3.2.3. Nghiệp vụ đầu tư tài chính: Các Ngânhàngthươngmại thực hiện quá trình đầu tư bằng vốncủa mình thông qua các hoạt động hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán trên thị trường. 3.2.4. Nghiệp vụ khác: Bằng các hoạt động khác trên thị trường như: Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và kim khí, đá quý; thực hiện các dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ uỷ thác và đại lý; kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm; các dịch vụ khác liên quan đến hoạt độngNgânhàng như : dịch vụ bảo quản hiện vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê két . và các dịch vụ khác theo quy định của pháp luật, mà các Ngânhàng thu được những khoản lợi nhuận đáng kể. II. NGHIỆP VỤ HUYĐỘNGVỐNCỦANGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI VÀ CÁC TÀI KHOẢN PHẢN ÁNH NGHIỆP VỤ HUYĐỘNG VỐN: 1. Nội dung các loại vốnhuyđộngcủaNgânhàngthương mại. 1.1. Vốnhuy động: Là giá trị tiền tệ mà Ngânhànghuyđộng được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán và các nghiệp vụ kinh doanh khác được dùng làm vốn kinh doanh. Vốnhuyđộng là công cụ chính đối với hoạt động kinh doanh củaNgânhàngthương mại, là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng số nguồn vốncủaNgân hàng, giữ vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh củaNgân hàng. Đồng thời các Ngânhàngthươngmại luôn luôn phải tôn trọng các giới hạn về mức huyđộngvốn theo quy định của mỗi nước. Ví dụ tại Việt Nam tỷ lệ này là 20 lần so với vốn tự có. Mặc dù phạm vi sử dụng vốnhuyđộngcủa các Ngânhàngthươngmại bị hạn chế so với vốn tự có song nếu các Ngânhàngthươngmại sử dụng tốt số vốn này thì không những nguồn lợi củaNgânhàng được tăng lên mà còn tạo cho Ngânhàng có được uy tín ngày càng cao. Qua đó tạo cho Ngânhàng mở rộng được vốn góp phần mở rộng quy mô hoạt độngcủa bản thân Ngân hàng. 1.2. Vốn đi vay: Là quan hệ vay mượn giữa Ngânhàngthươngmại và Ngânhàng Nhà nước trung ương hoặc vay các Ngânhàngthươngmại và các tổ chức tín dụng quốc tế. Các Ngânhàngthươngmại sẽ đi vay vốn để bổ sung vào hốn hoạt độngcủa mình khi Ngânhàng đã sử dụng hết vốn khả dụng hiện có mà vẫn không đủ vốn hoạt động. 1.3. Vốn khác: Trong quá trình làm trung gian thanh toán, Ngânhàngthươngmại cũng tạo được một khoản vốn gọi là vốn trong thanh toán như vốn trên tài khoản tiền gửi mở thư tín dụng, tài khoản tiền gửi bảo chi séc và các khoản tiền phong toả do Ngânhàng chấp nhận các hối phiếu thương mại. 2. Các hình thức huyđộngvốncủaNgânhàngthương mại: Theo giác độ không gian, một Ngânhàngthươngmại có thể huyđộngvốn trong nước và ngoài nước. Nguồn vốn từ nước ngoài là rất quan trọng. Bằng cách liên doanh, liên kết, mở văn phòng đại diện ở nước ngoài, phát hành trái phiếu ra nước ngoài . các Ngânhàngthươngmại có tiềm lực có thể hút vốn từ các Ngânhàng khác, các tổ chức kinh tế nước ngoài, . góp phần đẩy mạnh đầu tư nước ngoài vào Việt Nam. Tuy nhiên, cũng cần thấy rõ nguồn vốn trong nước là chủ yếu, nguồn vốn trong nước vừa phong phú, vừa chủ động, lại đang nằm trong tầm tay của các Ngânhàngthương mại. Nguồn trong nước đồng thời cũng là tiền đề, là điều kiện để “đón” các nguồn nước ngoài. Theo đối tượng huy động, một Ngânhàngthươngmại có thể huyđộngvốn từ các đối tượng sau: - Các tổ chức kinh tế. - Các tầng lớp dân cư. - Vay các Ngânhàng và các tổ chức tín dụng khác. - Vay Ngânhàng trung ương. Trong đó nguồn vốnhuyđộng từ các doanh nghiệp, dân cư là quan trọng nhất vì nó là nguồn vốn chủ yếu và mang tính lâu dài. Mọi Ngânhàng đều phải biết dựa vào tiết kiệm và tích luỹ của các doanh nghiệp và dân cư. Nguồn vốnhuyđộng từ các tổ chức tài chính khác, từ NHTW tuy không chiếm tỷ trọng lớn nhunưg nó đáp ứng được những nhu cầu đột xuất vềvốncủaNgân hàng. Đứng trên quan điểm củaNgânhàng (người huyđộng vốn), có thể xếp số vốnNgânhànghuyđộng được thành hai loại: - Loại chủ động thu gom: Tiền phát hành tín phiếu Ngân hàng, tínn phiếu cầm cố, trái phiếu Ngânhàng (trong, ngoài nước). - Loại bị động thu gom: các loại tiền ký gửi. Về bản chất hai loại này không có sự khác nhau đáng kể. Tuy nhiên, “chủ động vay vốn” (chủ động thu gom) cũng có một số đặc điểm: + Thông thường, lãi suất “vốn chủ động vay” cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm. + “Vốn chủ động vay” được huyđộng theo sáng kiến riêng của từng Ngân hàng. Bất cứ một Ngânhàngthươngmại nào cũng hoạt động với mục đích chung là vì lợi nhuận và sự tăng trưởng không ngừng của nguồn vốn. Bộ phận chủ yếu nhất trong tổng nguồn vốncủaNgânhàng là vốnhuy động. Do vậy côngtáchuyđộngvốn để tạo nguồn cho Ngânhàng là nghiệp vụ quan trọng ảnh hưởng bao trùm lên toàn bộ hoạt độngcủaNgân hàng. Căn cứ vào một số tiêu thức, người ta chia nghiệp vụ huyđộngvốn thành các hình thức huyđộng sau. 2.1. Tiền ký gửi: Tiền ký gửi là một bộ phận tài sản nợ chủ yếu củaNgânhàngthương mại. Tiền ký gửi bao gồm các loại: 2.1.1. Trên tài khoản tiền gửi thanh toán (tiền gửi không kỳ hạn): Là khoản tiền gửi mà người sử dụng có thể rút ra sử dụng bất cứ lúc nào và Ngânhàng thoả mãn yêu cầu đó của khách hàng. Tiền gửi không kỳ hạn có mức lãi suất thấp. Tiền gửi thanh toán được ký thác vào Ngânhàng để thực hiện các khoản chi trả về mua hàng hoá, dịch vụ . Đây không phải là tiền để dành mà là một bộ phận tiền đang chờ thanh toán. 2.1.2. Trên tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi được uỷ thác vào Ngân hàng, khách hàng ký thác chỉ được rút khi đến hạn đã thoả thuận. Tuy nhiên, trên thực tế, do phải cạnh tranh để thu hút tiền gửi, các Ngânhàngthường cho phép khách hàng được rút ra trước hạn. Trong trườg hợp này, có thể có hai cách giải quyết: hoặc khách hàng được vay tiền củaNgân hàng, sau đó khi đến hạn rút tiền thì dùng số tiền và lãi nhận được để trả nợ và lãi vay Ngân hàng, hoặc là thoả thuận với Ngânhàng rút tiền ra trước hạn và nhận lãi suất thấp hơn (thường là lãi suất tiền gửi không kỳ hạn). Để tăng cường khả năng huyđộng nguồn này, các Ngânhàngthươngmạithường đưa ra nhiều loại thời hạn khac snhau với các mức lãi suất khác nhau nhằm đáp ứng được mọi nhu cầu các các loại khách hàng khác nhau. Thông thường có các loại kỳ hạn sau : 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 2 năm, 3 năm, 5 năm. Với mỗi thời hạn, Ngânhàng áp dụng một mức lãi suất tương ứng, với nguyên tắc thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao. 2.1.3. Tiền gửi tiết kiệm: [...]... khả năng huyđộngvốncủa một Ngânhàngthươngmại Một Ngânhàng nằm ở trung tâm thươngmạicủa thành phố,có vị trí địa lý tốt và an ntoàn cho khách hàngcủa mình sẽ có khả năng thu hút được nhiều khách hàng hơn 8 Uy tín hoặc mức độ thâm niên của một Ngânhàng IV VAI TRÒ CỦACÔNGTÁCHUYĐỘNGVỐNCỦANGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI ĐỐI VỚI SỰ NGHIỆP CÔNG NGHIỆP HOÁ, HIỆN ĐẠI HOÁ ĐẤT NƯỚC: Ngânhàngthươngmại là... kinh tế, trong khi nguồn vốncủaNgânhàngthươngmại chủ yếu là nguồn huyđộngvốn Vì vậy có thể nói côngtáchuyđộngvốn có vai trò rất quan trọng trong sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, là cơ sở để Ngânhàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình Không những thế, công táchuyđộngvốntácđộng việc thu hẹp hay mở rộng khối lượng cấp tín dụng củaNgânhàng cho nền kinh tế Theo... đó khoảng 50% là vốnhuyđộng từ trong nước và 50% là huyđộng từ trong nước và 50% là huyđộng từ nước ngoài Các Ngânhàngthươngmại là kênh đầu tư vốn quan trọng đáp ứng nhu cầu đầu tư và phát triển của nền kinh tế, để góp phần thực hiện mục tiêu trên, các Ngânhàngthươngmại không ngừng đổi mới cơ chế hoạt động, huyđộng nguồn theo 2 hướng trên Côngtáchuyđộngvốn tạo ra nguồn vốn to lớn chủ... nghiệp vụ huyđộng vốn: Trong hoạt động kinh doanh của hệ thống Ngânhàngthươngmại Việt Nam , vốn giữ vai trò đặc biệt quan trọng Vốn không chỉ là cơ sở để Ngânhàngthươngmại tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình, còn là phương tiện kinh doanh chính và còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của Ngânhàngthươngmại Chính vì vậy các Ngânhàngthường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng nguồn vốn trong... dư ít biến động Đây cũng là nguồn vốnhuyđộng giá rẻ, góp phần làm giảm chi phí đầu vào của NgânhàngthươngmạiNgânhàng sử dụng nguồn vốn này đầu tư ngắn hạn làm tăng lợi nhuận cho Ngânhàng b Tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Ở Việt Nam chúng ta, hiện nay tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đang được sử dụng rộng rãi trong côngtác huy độngvốncủaNgânhàng và chủ yếu huyđộng trong... kiệm được coi là công cụ huyđộngvốn truyền thống của các Ngânhàngthươngmại Ở các nước công nghiệp phát triển, trong các loại tiền gửi vào Ngânhàng thì tiền gửi tiết kiệm đứng vị trí thứ hai về mặt số lượng Tiền gửi tiết kiệm là khoản để dành của cá nhân được gửi vào Ngânhàng nhằm hưởng lãi theo định kỳ Nhằm thu hút được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân chúng, Ngânhàngthươngmại đã đa dạng... nhanh khả năng hoạt độngvốncủa mình 4 Công nghệ Ngânhàng Trong cạnh tranh, các Ngânhàng không ngừng đổi mới công nghệ, bởi lẽ, các dịch vụ, đặc biệt các dịch vụ về chuyên môn Ngânhàng sẽ được đa dạng, chất lượng ngày càng tôt shơn, đảm bảo các loại dịch vụ được cung ứng nhanh chóng, an toàn và hiệu quả Tất nhiên với công nghệ Ngânhàng tiên tiến sẽ giúp Ngânhàng phục vụ được khách hàng một cách tốt... thu hút tiền gửi của một số Ngânhàng vẫn cho phpe khách hàng được rút trước hạn, không được hưởng lãi hoặc lãi suất thấp hơn nhiều so với lãi suất gửi ban đầu Đây là nguồn vốn tiềm tàng củaNgân hàng, cho nên các Ngânhàngthươngmại luôn quan tâm cải tiến các tài khoản với phương thức huyđộng phong phú, đa dạng với mức lãi suất hợp lý vừa đảm bảo phục vụ mục đích kinh doanh củaNgânhàng và thoả mãn... khách hàng: Trong côngtác khách hàng, Ngânhàngthường chia khách hàng ra làm nhiều loại để có cách thức đối xử phù hợp Với những khách hàng lâu năm giao dịch thường xuyên, có số dư tiền gửi lớn, được Ngânhàng tín nhiệm, thì Ngânhàng sẽ có một chính sách ưu đãi về lãi suất, kỳ hạn củamón vay, cũng như thực hiện việc xét thưởng đối tác, có như vậy Ngânhàng mới có khả năng thu hút khách hàng và tăng nhanh... khách hàng gửi tiền Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng, huyđộngvốn thông qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, giúp cho các nhà kinh doanh Ngânhàng hoạch định được các chiến lược huyđộng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu mục đích sử dụng vốn trong từng giai đoạn, từng chương trình với mức lãi suất và thời hạn cụ thể, góp phần tích cực trong lĩnh vực tạo lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh củaNgânhàng . LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 1. Vị trí của Ngân hàng. ÁNH NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN: 1. Nội dung các loại vốn huy động của Ngân hàng thương mại. 1.1. Vốn huy động: Là giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động được từ