TT-NHNN về hướng dẫn mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán - HoaTieu.vn

4. Các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này là bản chính hoặc bản sao điện tử hoặc bản sao được chứng thực hoặc bản sao cấp từ sổ gốc hoặc[r]

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

Số: 16/2020/TT-NHNN

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập - Tự - Hạnh phúc _

Hà Nội, ngày 04 tháng 12 năm 2020

THÔNG TƯ

Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19 tháng năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn việc mở sử dụng tài

khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán

Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng năm 2010;

Căn Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010; Luật sửa đổi, bổ sung một số điều Luật Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;

Căn Luật Phòng, chống rửa tiền ngày 18 tháng năm 2012;

Căn Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ về thanh tốn không dùng tiền mặt Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2016 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP;

Căn Nghị định số 116/2013/NĐ-CP ngày 04 tháng 10 năm 2013 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Phòng, chống rửa tiền Nghị định 87/2019/NĐ-CP ngày 14 tháng 11 năm 2019 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 116/2013/NĐ-CP;

Căn Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Thanh toán;

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19 tháng năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán.

Điều Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19 tháng năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán

1 Khoản Điều sửa đổi, bổ sung sau:

“5 Số dư tài khoản tốn tính lãi theo mức lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn áp dụng cho tài khoản tốn Mức lãi suất tổ chức cung ứng dịch vụ tốn ấn định niêm yết cơng khai phù hợp với quy định pháp luật.”

2 Điều 12 sửa đổi, bổ sung sau: “Điều 12 Hồ sơ mở tài khoản toán

1 Đối với tài khoản toán cá nhân, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước quy định hướng dẫn khách hàng loại giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán phải bao gồm tối thiểu giấy tờ sau:

hàng nước nơi mở tài khoản phù hợp với quy định khoản Điều 13 Thông tư này;

b) Các giấy tờ tùy thân bao gồm thẻ cước công dân giấy chứng minh nhân dân hộ chiếu thời hạn giấy khai sinh (đối với cá nhân công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi chưa có hộ chiếu); thị thực nhập cảnh thời hạn giấy tờ chứng minh miễn thị thực nhập cảnh (đối với cá nhân người nước ngoài), trừ trường hợp cá nhân người nước ngồi mở tài khoản tốn theo quy định khoản Điều 14 Thông tư này;

c) Trường hợp cá nhân mở tài khoản tốn thơng qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật (sau gọi chung người đại diện theo pháp luật cá nhân) ngồi giấy tờ nêu điểm a, b khoản Điều này, hồ sơ mở tài khoản tốn phải có thêm:

- Trường hợp người đại diện theo pháp luật cá nhân: giấy tờ tuỳ thân người đại diện theo pháp luật cá nhân giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp người cá nhân mở tài khoản toán;

- Trường hợp người đại diện theo pháp luật pháp nhân: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp giấy tờ khác theo quy định pháp luật; giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp pháp nhân cá nhân mở tài khoản toán; giấy tờ tuỳ thân giấy tờ chứng minh tư cách đại diện người đại diện hợp pháp pháp nhân

2 Đối với tài khoản toán tổ chức, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước quy định hướng dẫn khách hàng loại giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán phải bao gồm tối thiểu giấy tờ sau:

a) Giấy đề nghị mở tài khoản toán lập theo mẫu ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước nơi mở tài khoản phù hợp với quy định khoản Điều 13 Thông tư này;

b) Các giấy tờ chứng minh việc tổ chức mở tài khoản toán thành lập hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp giấy tờ khác theo quy định pháp luật;

c) Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện người đại diện hợp pháp kèm giấy tờ tùy thân người đó;

d) Quyết định bổ nhiệm kế tốn trưởng người phụ trách kế toán hợp đồng thuê dịch vụ kế toán tổ chức mở tài khoản tốn (nếu có) kèm giấy tờ tùy thân kế toán trưởng người phụ trách kế toán

3 Đối với tài khoản toán chung, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước quy định hướng dẫn khách hàng loại giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán phải bao gồm tối thiểu giấy tờ sau:

a) Giấy đề nghị mở tài khoản toán lập theo mẫu ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước nơi mở tài khoản phù hợp với quy định khoản Điều 13 Thông tư này;

b) Giấy tờ chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung:

- Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung cá nhân, hồ sơ mở tài khoản toán bao gồm giấy tờ quy định khoản Điều này;

c) Trường hợp thỏa thuận hợp đồng (sau gọi tắt thỏa thuận) mở sử dụng tài khoản tốn khơng có nội dung việc quản lý sử dụng tài khoản toán chung chủ thể đứng tên mở tài khoản tốn chung phải có văn thỏa thuận riêng việc quản lý sử dụng tài khoản toán chung chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung

4 Các giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán quy định khoản khoản Điều điện tử chứng thực cấp từ sổ gốc kèm để đối chiếu theo quy định pháp luật Đối với trường hợp xuất trình để đối chiếu, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước phải xác nhận vào chịu trách nhiệm tính xác so với Việc hợp pháp hố lãnh giấy tờ quan có thẩm quyền nước cấp thực theo quy định pháp luật Trường hợp giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán điện tử, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước phải có giải pháp, cơng nghệ để thu thập, kiểm tra đối chiếu, đảm bảo điện tử có nội dung đầy đủ, xác khớp so với theo quy định pháp luật

5 Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước thoả thuận với khách hàng việc dịch không dịch tiếng Việt giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán tiếng nước phải đảm bảo nguyên tắc sau:

a) Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước phải kiểm tra, kiểm sốt đảm bảo tính xác, đầy đủ nội dung dịch tiếng Việt so với nội dung giấy tờ tiếng nước ngoài;

b) Các giấy tờ tiếng nước ngồi phải dịch có u cầu quan nhà nước có thẩm quyền; dịch phải có xác nhận người có thẩm quyền ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải cơng chứng chứng thực”

3 Điều 13 sửa đổi, bổ sung sau:

“Điều 13 Giấy đề nghị mở tài khoản toán

1 Mẫu giấy đề nghị mở tài khoản toán cá nhân ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước quy định phải bao gồm tối thiểu nội dung sau:

a) Đối với cá nhân người Việt Nam: họ tên; ngày, tháng, năm sinh; quốc tịch; nghề nghiệp, chức vụ; số điện thoại; số thẻ cước công dân số chứng minh nhân dân số hộ chiếu thời hạn; ngày cấp, nơi cấp; địa nơi đăng ký hộ thường trú nơi tại; thuộc đối tượng người cư trú hay người khơng cư trú; mã số thuế (nếu có);

b) Đối với cá nhân người nước ngoài: họ tên; ngày, tháng, năm sinh, quốc tịch; nghề nghiệp, chức vụ; số điện thoại; số hộ chiếu thời hạn, ngày cấp, nơi cấp; thị thực nhập cảnh (nếu có); địa nơi đăng ký cư trú nước ngoài, nơi đăng ký cư trú Việt Nam; thuộc đối tượng người cư trú hay người không cư trú; mã số thuế (nếu có);

c) Trường hợp cá nhân mở tài khoản tốn thơng qua người đại diện theo pháp luật, ngồi thơng tin chủ tài khoản theo quy định điểm a, b Khoản này, giấy đề nghị mở tài khoản toán khách hàng phải có thêm thơng tin người đại diện theo pháp luật khách hàng mở tài khoản, cụ thể:

- Nếu người đại diện theo pháp luật khách hàng cá nhân, thông tin người đại diện theo pháp luật thực theo quy định điểm a, b Khoản này;

2 Mẫu giấy đề nghị mở tài khoản toán tổ chức ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước quy định phải bao gồm tối thiểu nội dung sau:

a) Tên giao dịch đầy đủ viết tắt; địa đặt trụ sở chính; địa giao dịch; số điện thoại; lĩnh vực hoạt động, kinh doanh; mã số thuế (nếu có);

b) Thông tin người dại diện hợp pháp tổ chức mở tài khoản toán theo quy định điểm a, b khoản Điều này;

c) Thơng tin kế tốn trưởng người phụ trách kế tốn (nếu có) tổ chức mở tài khoản toán theo quy định điểm a, b khoản Điều này;

3 Mẫu giấy đề nghị mở tài khoản toán chung ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước quy định phải bao gồm tối thiểu nội dung sau:

a) Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung cá nhân, phải có thơng tin theo quy định khoản Điều này;

b) Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung tổ chức, phải có thơng tin theo quy định khoản Điều này.”

4 Bổ sung Điều 13a sau:

“Điều 13a Thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán

1 Thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng phải bao gồm tối thiểu nội dung sau đây:

a) Số văn (nếu có), thời điểm (ngày, tháng, năm) lập thỏa thuận; b) Tên ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

c) Tên chủ tài khoản, họ tên người đại diện hợp pháp chủ tài khoản (nếu chủ tài khoản tổ chức), họ tên người đại diện theo pháp luật chủ tài khoản (nếu chủ tài khoản cá nhân thuộc đối tượng quy định điểm c, d khoản Điều 11 Thông tư này);

d) Các nội dung quyền nghĩa vụ bên;

đ) Quy định phí (các loại phí, mức phí (nếu có), việc thay đổi phí);

e) Việc cung cấp thơng tin hình thức thơng báo cho chủ tài khoản biết về: số dư giao dịch phát sinh tài khoản toán, việc tài khoản tốn bị tạm khóa, phong tỏa thơng tin cần thiết khác q trình sử dụng tài khoản toán;

g) Các trường hợp tạm khóa, ngừng tạm khóa phong tỏa, chấm dứt phong tỏa tài khoản tốn, có trường hợp tạm khóa, phong tỏa tài khoản tốn phát có sai lệch có dấu hiệu bất thường thông tin nhận biết khách hàng với yếu tố sinh trắc học khách hàng trình mở sử dụng tài khoản toán phương thức điện tử quy định điểm c khoản Điều 14a Thông tư này;

h) Phạm vi sử dụng, hạn mức giao dịch qua tài khoản toán trường hợp tạm dừng, từ chối thực lệnh toán chủ tài khoản;

i) Việc sử dụng tài khoản toán để chi trả khoản toán thường xuyên, định kỳ theo yêu cầu chủ tài khoản việc ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước thu khoản nợ đến hạn, hạn, tiền lãi chi phí phát sinh q trình quản lý tài khoản cung ứng dịch vụ toán;

l) Phương thức tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại; thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại việc xử lý kết tra sốt, khiếu nại theo quy định Điều 15a Thơng tư này;

m) Các trường hợp đóng tài khoản tốn việc xử lý số dư cịn lại thực đóng tài khoản tốn;

n) Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản chung chưa có văn theo quy định điểm c khoản Điều 12 thoả thuận mở sử dụng tài khoản tốn phải có nội dung việc quản lý sử dụng tài khoản toán chung chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung

2 Trường hợp sử dụng hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung giao kết thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải thực hiện:

a) Niêm yết cơng khai hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung mở sử dụng tài khoản toán địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước đăng tải trang thông tin điện tử, phần mềm ứng dụng giao dịch trực tuyến Internet, điện thoại di động (nếu có) ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi;

b) Cung cấp đầy đủ thơng tin hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung cho khách hàng biết trước tiến hành việc mở tài khoản tốn cho khách hàng có xác nhận khách hàng việc ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước cung cấp đầy đủ thông tin.”

5 Điều 14 sửa đổi, bổ sung sau: “Điều 14 Thủ tục mở tài khoản tốn

1 Khi có nhu cầu mở tài khoản toán, khách hàng lập (01) hồ sơ theo quy định Điều 12 Thông tư nộp trực tiếp gửi qua đường bưu phương tiện điện tử đến ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước nơi đề nghị mở tài khoản toán

2 Khi nhận hồ sơ mở tài khoản toán khách hàng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước phải kiểm tra, đối chiếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản xử lý:

a) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ yếu tố kê khai giấy đề nghị mở tài khoản hoàn toàn khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản tốn, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực việc mở tài khoản toán cho khách hàng theo quy định khoản Điều này;

b) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán chưa đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ yếu tố kê khai giấy đề nghị mở tài khoản chưa khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thơng báo cho khách hàng để hoàn thiện hồ sơ;

c) Trường hợp ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước từ chối mở tài khoản tốn phải thơng báo cho khách hàng biết

3 Sau hoàn thành việc kiểm tra, đối chiếu, xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước tiến hành giao kết thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán với khách hàng sau:

nước phải gặp mặt trực tiếp khách hàng người đại diện theo pháp luật khách hàng (đối với trường hợp mở tài khoản thông qua người đại diện theo pháp luật) để giao kết thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán, trừ trường hợp quy định khoản 4, Điều Điều 14a Thông tư này;

b) Đối với tài khoản toán tổ chức: ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước gặp mặt không gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp khách hàng giao kết thỏa thuận mở sử dụng tài khoản tốn, Trường hợp khơng gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp khách hàng, chi nhánh ngân hàng nước phải áp dụng biện pháp phù hợp để xác minh xác chữ ký, dấu (nếu có), chứng thư số (nếu có) người đại diện hợp pháp chủ tài khoản thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán đảm bảo khớp với chữ ký, dấu (nếu có), chứng thư số (nếu có) người đại diện hợp pháp chủ tài khoản q trình sử dụng tài khoản tốn;

c) Đối với tài khoản toán chung:

- Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung cá nhân, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước tiến hành giao kết thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán theo quy định điểm a Khoản này;

- Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung tổ chức, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước tiến hành giao kết thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán theo quy định điểm b Khoản này,

4 Trường hợp khách hàng cá nhân nước ngoài, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi mở tài khoản khơng gặp mặt trực tiếp khách hàng phải thực xác minh thông tin nhận biết khách hàng thông qua ngân hàng đại lý bên trung gian phải đảm bảo xác minh xác khách hàng mở tài khoản chịu hoàn toàn trách nhiệm việc nhận biết, xác minh khách hàng mở tài khoản tốn đơn vị Việc lựa chọn bên trung gian thực xác minh thông tin nhận biết khách hàng phải tuân thủ theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền

5 Thủ tục mở tài khoản toán cá nhân phương thức điện tử thực theo quy định Điều 14a Thông tư

6 Việc mở tài khoản toán cho khách hàng mà ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước thiết lập mối quan hệ hồn thành việc nhận biết, xác minh thơng tin nhận biết khách hàng ngân hàng, chi nhánh ngân hàng định phải đảm bảo có thu thập đầy đủ thông tin, giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán theo quy định Điều 12 Thông tư

7 Sau giao kết thoả thuận mở sử dụng tài khoản toán với khách hàng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thơng báo số hiệu, tên tài khoản toán, ngày bắt đầu hoạt động tài khoản toán cho khách hàng Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước đảm bảo thu thập mẫu chữ ký, chứng thư số (nếu có) chủ tài khoản người đại diện hợp pháp chủ tài khoản người khác có liên quan (nếu có), mẫu dấu (nếu có, chủ tài khoản tổ chức) để kiểm tra, đối chiếu trình sử dụng tài khoản toán

8 Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước điều kiện, khả cung ứng đơn vị để hướng dẫn khách hàng trình tự, thủ tục mở tài khoản tốn, có trường hợp từ chối mở tài khoản tốn phù hợp với quy định Thơng tư này, pháp luật phòng, chống rửa tiền chịu trách nhiệm tính xác, chặt chẽ, đầy đủ hồ sơ mở tài khoản toán với khách hàng.”

“Điều 14a Mở tài khoản toán cá nhân phương thức điện tử Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước thực mở tài khoản toán phương thức điện tử phải xây dựng, ban hành, công khai quy trình, thủ tục mở tài khoản tốn phương thức điện tử phù hợp với quy định Điều này, pháp luật phòng, chống rửa tiền, pháp luật giao dịch điện tử, quy định pháp luật liên quan đảm bảo an tồn, bảo mật thơng tin khách hàng an toàn hoạt động ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, bao gồm tối thiểu bước sau:

a) Thu thập thông tin hồ sơ mở tài khoản toán theo quy định khoản 1,4, Điều 12, khoản Điều 13 Thông tư này;

b) Thực kiểm tra, đối chiếu xác minh thông tin nhận biết khách hàng;

c) Cảnh báo cho khách hàng hành vi khơng thực q trình mở sử dụng tài khoản toán mở phương thức điện tử;

d) Cung cấp cho khách hàng nội dung thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán theo quy định khoản Điều 13a Thông tư thực giao kết thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán với khách hàng;

d) Thông báo số hiệu, tên tài khoản toán, hạn mức giao dịch qua tài khoản toán ngày bắt đầu hoạt động tài khoản toán cho khách hàng

2 Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước định biện pháp, hình thức, cơng nghệ để nhận biết xác minh khách hàng phục vụ việc mở tài khoản toán phương thức điện tử; chịu trách nhiệm rủi ro phát sinh (nếu có) phải đáp ứng yêu cầu tối thiểu sau:

a) Có giải pháp, công nghệ để thu thập, kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo khớp thông tin nhận biết khách hàng, liệu sinh trắc học khách hàng (là yếu tố, đặc điểm sinh học gắn liền với khách hàng thực định danh, khó làm giả, có tỷ lệ trùng thấp vân tay, khn mặt, mống mắt, giọng nói yếu tố sinh trắc học khác) với thông tin, yếu tố sinh trắc học tương ứng giấy tờ tùy thân khách hàng quy định khoản Điều 12 Thông tư với liệu định danh cá nhân xác thực quan nhà nước có thẩm quyền tổ chức tín dụng khác tổ chức cung ứng dịch vụ định danh xác thực điện tử;

b) Có biện pháp kỹ thuật để xác nhận việc khách hàng định danh đồng ý với nội dung thỏa thuận mở sử dụng tài khoản toán;

c) Xây dựng quy trình quản lý, kiểm sốt, đánh giá rủi ro, có biện pháp ngăn chặn hành vi mạo danh, can thiệp, chỉnh sửa, làm sai lệch việc xác minh thông tin nhận biết khách hàng trước, sau mở tài khoản toán cho khách hàng; biện pháp để kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng đảm bảo khách hàng thực giao dịch tài khoản toán mở phương thức điện tử chủ tài khoản tốn Trường hợp phát có rủi ro, sai lệch có dấu hiệu bất thường thông tin nhận biết khách hàng với yếu tố sinh trắc học khách hàng phát giao dịch đáng ngờ theo quy định pháp luật phịng, chống rửa tiền q trình sử dụng tài khoản toán, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước phải kịp thời từ chối dừng giao dịch, tạm khóa phong tỏa tài khoản tốn tiến hành xác minh lại thông tin nhận biết khách hàng Quy trình quản lý, kiểm sốt rủi ro phải thường xun rà sốt, hồn thiện dựa thơng tin, liệu cập nhật q trình cung ứng dịch vụ;

biết khách hàng trình khách hàng mở, sử dụng tài khoản tốn, như: thơng tin nhận biết khách hàng; yếu tố sinh trắc học khách hàng; âm thanh, hình ảnh, ghi hình, ghi âm; số điện thoại thực giao dịch; nhật ký giao dịch Các thơng tin, liệu phải lưu trữ an tồn, bảo mật, lưu dự phịng, đảm bảo tính đầy đủ, toàn vẹn liệu để phục vụ cho công tác kiểm tra, đối chiếu, giải tra sốt, khiếu nại, tranh chấp cung cấp thơng tin có yêu cầu từ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền Thời gian lưu trữ thực theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền

3 Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi điều kiện cơng nghệ để đánh giá rủi ro, xác định phạm vi sử dụng định áp dụng hạn mức giao dịch qua tài khoản toán khách hàng mở phương thức điện tử phải đảm bảo tổng hạn mức giá trị giao dịch (ghi Nợ) qua tài khoản toán khách hàng khơng vượt q 100 triệu đồng/tháng/khách hàng

4 Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước định áp dụng hạn mức giao dịch qua tài khoản toán mở phương thức điện tử cao hạn mức quy định khoản Điều trường hợp sau:

a) Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước áp dụng giải pháp gọi ghi hình (video call) để thực thu thập, kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng trình mở tài khoản tốn đảm bảo hiệu quy trình nhận biết, xác minh thông tin khách hàng qua phương thức gặp mặt trực tiếp; giải pháp video call phải đáp ứng tối thiểu yêu cầu sau: đảm bảo an tồn, bảo mật; độ phân giải cao; tín hiệu liên tục; cho phép tương tác âm thanh, hình ảnh với khách hàng theo thời gian thực để đảm bảo nhận diện người thật; lưu trữ toàn liệu âm thanh, hình ảnh ghi hình, ghi âm q trình mở tài khoản tốn cho khách hàng;

b) Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi áp dụng cơng nghệ để kiểm tra, đối chiếu đặc điểm sinh trắc học khách hàng với liệu sinh trắc học công dân thông qua sở liệu cước công dân;

c) Sau ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước thực việc nhận biết, xác minh thông tin khách hàng thông qua gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản;

d) Các giao dịch chuyển tiền để gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn phương thức điện tử cho chủ tài khoản ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đó;

đ) Các trường hợp ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước chủ động trích Nợ tài khoản tốn khách hàng theo quy định điểm a khoản Điều Thông tư

5 Việc mở tài khoản toán phương thức điện tử quy định Điều khơng áp dụng tài khoản tốn chung, khách hàng cá nhân người nước đối tượng quy định điểm b, c, d khoản Điều 11 Thông tư này.”

Điều Trách nhiệm tổ chức thực hiện

Chánh Văn phòng, Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước; ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước chịu trách nhiệm tổ chức thực Thông tư

Điều Điều khoản thi hành

1 Thông tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 05 tháng 03 năm 2021

Nam hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán./

Nơi nhận: - Như Điều 2;

- Ban lãnh đạo NHNN; - Văn phịng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Công báo;

- Cổng thông tin điện tử NHNN; - Lưu: VP, PC, TT

KT THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC